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El tema de los Beps, por default, llegó a ser calificado por la oposición
como una “expropiación” de los ahorros pensionales y una reforma
pensional por la puerta de atrás. Para el Gobierno, el objetivo es ofrecer
un “producto de retiro” para el grueso de la población que no cuenta con
una protección para la vejez, dada la baja cobertura de nuestro sistema
pensional.
Por su parte, el tema de los traslados exprés fue calificado por los
fondos privados de pensiones como un “orangután”, dado su gran
impacto fiscal y alta inequidad. Asofondos estima que la medida
hubiera costado más de $50 billones y habría beneficiado a tan solo
170.000 personas, en su mayoría de altos ingresos, que se habrían
beneficiado de los subsidios –para algunos altos y retrógrados– que
entrega el sistema público. Otro gran problema.
Por qué se requiere una reforma, qué propuestas hay ya sobre la mesa,
cuáles son los grandes acuerdos y desacuerdos, qué enseña la
experiencia internacional, qué va a hacer el Gobierno y cuál es el camino
que le espera a la discusión en el Congreso son algunas de las
preguntas que dejaron todas estas controversias. Es necesario ir por
partes para entender qué sistema conviene más y cómo una eventual
reforma afectará a cada uno.
Le puede interesar: Pensiones: ojo con el populismo en época
electoral
A pesar de que las pensiones públicas son hoy uno de los mayores
gastos del Gobierno, benefician solo a unos pocos. Esto hace que los
subsidios pensionales empeoren la distribución del ingreso, pues son
altamente regresivos.
Las propuestas
Un camino difícil
Alicia Arango Ministra de Trabajo. La Ministra de Trabajo, Alicia Arango, se propuso llevar al
Congreso una propuesta lo más consensuada posible y por esto creó una Comisión de
Reforma.
Por esto, este tipo de reformas requieren una gran decisión política y
liderazgo por parte del Gobierno. Se requerirá también grandeza por
parte de todas las partes para pensar no en la siguiente elección sino en
la siguiente generación, no en su propio bolsillo sino en el impacto que
tendrá esto para sus hijos y nietos.
Ante la baja cobertura y alta inequidad del sistema pensional colombiano, el Gobierno
prepara la presentación de una reforma pensional, o “reforma de protección a la vejez”
como ha preferido llamarla, para finales de este año.
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Y no le falta razón. De los 6 millones de adultos mayores que tenemos hoy en el país, solo
el 22% obtuvieron una pensión por el Sistema General de Pensiones (Régimen de Prima
Media o Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad), mientras que otro 25% recibe un
subsidio mediante el programa Colombia Mayor y cerca del 50% restante no recibe ningún
tipo de ingreso en la vejez.
Esto significa que, de cada 10 colombianos en edad de retiro, solo 2 reciben una pensión, 2
tienen un pequeño auxilio y 6 están totalmente desprotegidos por el sistema. Sin una
reforma, las proyecciones muestran que este número disminuirá con el tiempo.
Por esto el Gobierno plantea reforzar programas como Colombia Mayor, que cubre a la
población más vulnerable, y el tema de los Beneficios Económicos Periódicos (BEPs).
Sin embargo, el Gobierno tiene otra preocupación adicional a la baja cobertura. El sistema
actual otorga grandes subsidios a grupos poblacionales que no los necesitan. Por esto, otro
pilar de la reforma será la focalización de los subsidios a la población más vulnerable y que
más requiere de dichos recursos.
“No se trata de gastar menos, sino de hacerlo más eficiente enfocado en los más
vulnerables” afirmó el Ministro quien explicó que más de la mitad del gasto pensional se
dirige finalmente al estrato más alto de la población. La magnitud del gasto pensional
alcanza hoy alrededor del 2,31% del PIB. Esto es, alrededor de $22 billones y el 50,8% va
para al estrato 5.
Con esto, los subsidios pensionales actuales empeoran la distribución del ingreso en
Colombia porque son altamente regresivos. Algo totalmente paradójico, que el sistema de
pensiones público termine pensionando a quienes más tienen.
En el régimen público administrado por Colpensiones, los subsidios a una persona que
gane y cotice sobre 25 salarios mínimos puede superar los 700 millones de pesos, mientras
que los subsidios para alguien de salario mínimo están alrededor de los 100 millones.
Además, dado que el sistema no puede otorgar pensiones por debajo del salario mínimo,
termina devolviéndole la plata sin rendimientos al grueso de los afiliados.
La Comisión
Bajo el compromiso de construir una reforma que garantice una mayor cobertura y
sea más equitativa, el Ministro anunció que el Gobierno había creado la Comisión de
Reforma de Protección a la Vejez.
En esta no solo estarían presentes todas las entidades del Gobierno relevantes en la
discusión como Ministerio de Trabajo, Ministerio de Hacienda, DNP y Colpensiones, entre
otros, sino que se recogerán planteamientos de todos los interesados.
Desde el pasado mes de marzo, cada sector tiene la oportunidad de exponer ante la
Comisión sus ideas de reforma y planteamientos sobre el sistema. Todo el contenido
entregado, así como la presentación en la audiencia y el cronograma, será de carácter
público, para consulta de la ciudadanía en el sitio web de la Comisión.
“Estamos convencidos que podemos llevar una reforma atractiva, suficiente y profunda al
Congreso este año”, afirmó el Ministro de Hacienda, quien insistió en que debe ser una
reforma construida entre todos para mejorar la cobertura, la equidad y la sostenibilidad del
sistema.
Además, enfatizó que la reforma no tocará la edad de pensión como han insistido
algunos centros de investigación como Fedesarrollo y Anif ante el envejecimiento de la
población y el aumento de la esperanza de vida.
Sin duda, serán unos meses muy activos en la discusión que se dará en materia pensional.
Ojalá sea un debate serio y técnico, basado en cifras y sin oportunismos políticos. Algo
difícil, en época electoral.
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El portal web de Protección a la Vejez presentado por la ministra de Trabajo, Alicia Arango
y el ministro de Hacienda y Crédito Público, Alberto Carrasquilla, busca que los
colombianos accedan a toda la información sobre este tema y presenten además sus
inquietudes. La página contará con secciones como: quiénes son los miembros, objetivos de
la Comisión, mitos y realidades del sistema pensional, expositores que han presentado sus
ideas y diagnósticos en las diferentes mesas de trabajo
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EDICIÓN 562
PORTADA
Las últimas semanas han sido bastante agitadas desde la perspectiva empresarial
y económica. El comité consultivo de la regla fiscal decidió conceder un margen de
maniobra al Gobierno en materia de gasto y endeudamiento, al flexibilizar algunos
puntos el nivel de déficit fiscal permitido para 2019 y 2020.
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Mientras tanto, el Gobierno Nacional presentó una página web para que los colombianos
planteen inquietudes y propuestas sobre el tema.
Por otra parte, continúan los traslados de afiliados entre los fondos. Hay quienes se regresan
a Colpensiones porque piensan que es la mejor opción, pero el señor Villa recomienda que lo
mejor es revisar cada caso antes de tomar la decisión.
El tema es algo muy sensible en nuestro sistema, las personas siempre están pensando qué
Régimen le conviene más. El año pasado se trasladaron 155.000 colombianos a
Colpensiones, trayendo cerca de $9,4 billones con lo que podemos hacer el reparto de las
pensiones y,
al mismo tiempo, las personas traen las cotizaciones semanales que tienen.
Es preciso resaltar que si bien en el régimen privado lo que importa es el ahorro, en
Colpensiones es el tiempo de servicio, lograr esas 1300 semanas, entonces las personas
deben tener en cuenta eso.
¿Muchos piensan que regresar a Colpensiones es lo mejor, usted qué les dice?
Queremos que la gente se traslade basado en una decisión informada, de vida, una decisión
que muchas veces es irreversible. No queremos que los colombianos se trasladen por
rumores, por escándalos ni por noticias falsas, sino que se asesoren.
Eso es algo que se está estudiando y todavía no existe una definición de lo que va a ser. Pero
son cuatro premisas las que se van a abordar: La primera es que no se cambia la edad, así
como el respeto a los derechos adquiridos, los subsidios se irán a lo que más lo necesitan y la
sustitución pensional tampoco se altera. Yo creo que son las líneas rojas y los colombianos
pueden estar tranquilos con que la edad no se va a tocar.
Cambios puede haber en la parte solidaria, en la parte descubierta del sistema. Hablar de
reforma pensional es pensar en el ciento por ciento de la población.
La ley 100 de 1993 ha llevado a que únicamente el 30 % de los colombianos esté cobijado. No
podemos continuar esperando que se llegue al ciento por ciento de la población cubierta bajo
este mismo sistema porque no va a suceder.
Entre las propuestas que se conocen de algunos analistas y académicos se plantea que
haya una mesada diferente al salario mínimo. ¿Eso es posible?
Constitucionalmente en materia pensional el artículo 48 dice que la pensión mínima tiene que
ser el salario mínimo, pero son muy pocos los colombianos quienes logran esa pensión. Por
debajo del mínimo hay una alternativa que se llama Beps y queremos que las personas no
tengan ningún tipo de desprotección durante su adultez sino que puedan tener una alternativa
de ahorro y también alternativa de retiro. En realidad, cuando se habla de salario diferencial, lo
que queremos es que las personas tengan una alternativa y que no queden desamparados.
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Por otra parte, continúan los traslados de afiliados entre los fondos. Hay quienes se regresan
a Colpensiones porque piensan que es la mejor opción, pero el señor Villa recomienda que lo
mejor es revisar cada caso antes de tomar la decisión.
El tema es algo muy sensible en nuestro sistema, las personas siempre están pensando qué
Régimen le conviene más. El año pasado se trasladaron 155.000 colombianos a
Colpensiones, trayendo cerca de $9,4 billones con lo que podemos hacer el reparto de las
pensiones y,
al mismo tiempo, las personas traen las cotizaciones semanales que tienen.
¿Muchos piensan que regresar a Colpensiones es lo mejor, usted qué les dice?
Queremos que la gente se traslade basado en una decisión informada, de vida, una decisión
que muchas veces es irreversible. No queremos que los colombianos se trasladen por
rumores, por escándalos ni por noticias falsas, sino que se asesoren.
Eso es algo que se está estudiando y todavía no existe una definición de lo que va a ser. Pero
son cuatro premisas las que se van a abordar: La primera es que no se cambia la edad, así
como el respeto a los derechos adquiridos, los subsidios se irán a lo que más lo necesitan y la
sustitución pensional tampoco se altera. Yo creo que son las líneas rojas y los colombianos
pueden estar tranquilos con que la edad no se va a tocar.
Cambios puede haber en la parte solidaria, en la parte descubierta del sistema. Hablar de
reforma pensional es pensar en el ciento por ciento de la población.
La ley 100 de 1993 ha llevado a que únicamente el 30 % de los colombianos esté cobijado. No
podemos continuar esperando que se llegue al ciento por ciento de la población cubierta bajo
este mismo sistema porque no va a suceder.
Entre las propuestas que se conocen de algunos analistas y académicos se plantea que
haya una mesada diferente al salario mínimo. ¿Eso es posible?
Constitucionalmente en materia pensional el artículo 48 dice que la pensión mínima tiene que
ser el salario mínimo, pero son muy pocos los colombianos quienes logran esa pensión. Por
debajo del mínimo hay una alternativa que se llama Beps y queremos que las personas no
tengan ningún tipo de desprotección durante su adultez sino que puedan tener una alternativa
de ahorro y también alternativa de retiro. En realidad, cuando se habla de salario diferencial, lo
que queremos es que las personas tengan una alternativa y que no queden desamparados.
PORTAFOLIO
El centro de estudios, dirigido por Sergio Clavijo, presentó dicho planteamiento ante la
‘Comisión de Protección a la Vejez’, instalada para el Gobierno con el fin de tomar los
comentarios de distintos actores para lo que debe ser un ajuste al sistema.
(Lea: Reforma pensional se presentaría a finales de este año)
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Según Anif, si bien su propuesta tiene un impacto fiscal moderado en el corto plazo (16,4
puntos del Producto Interno Bruto (PIB) de aquí al 2050), la realidad es que el efecto se
percibirá más notoriamente con el paso del tiempo. Esto, si se tiene en cuenta que plantea
una transición amplia (entre 10 y 15 años), con el fin de respetar los derechos
adquiridos. “Con este tipo de propuestas creemos estar logrando un ‘justo medio’ entre los
horizontes de tiempo ‘urgentes’ que solemos presentar los economistas y los horizontes
usualmente demasiado largos en que piensan los congresistas”, dice.
Contrario a lo que ha planteado el Gobierno, que insiste en enfocar los esfuerzos a apoyar a
la población mayor que no logró las condiciones para una mesada (de ahí lo de protección a
la vejez), Anif plantea ajustes estructurales a los parámetros para las pensiones.
El primer cambio que plantea es aumentar cinco años la edad requerida para pensionarse,
con lo cual pasaría de 57 a 62 años en el caso de las mujeres, y de 62 a 67 años para los
hombres, aunque dicho incremento sería gradual.
Por su parte, el presidente Iván Duque Márquez ha reiterado que el Gobierno no apoyará un
incremento de la edad de jubilación de los colombianos.
El segundo ajuste propuesto tiene que ver con la tasa de reemplazo, es decir lo que una
persona recibe de pensión como proporción del salario con el que aportó. Actualmente está,
en promedio, en el 65 por ciento (aunque puede ser más alta en el caso de personas que
hayan cotizado más semanas), y Anif propone reducirla en 20 puntos porcentuales, a 45 por
ciento “que es la cifra que actualmente pueden garantizar portafolios invertidos a tasas del
orden del 6 por ciento real por año durante 25 años de cotizaciones”.
Algo similar se plantea cuando se trata de cotizaciones de un salario mínimo (en las que la
tasa de reemplazo es el 100 por ciento, pues por ley y, constitucionalmente, no puede haber
pensiones inferiores a un mínimo).
Para el centro de estudios económicos, sería deseable que la pensión mínima se pudiera
reducir al 75 por ciento del salario mínimo mensual vigente, como ocurre en Chile. Lo
mismo aplicaría para la pensión sustitutiva a los sobrevivientes, con excepción en aquellos
casos en los que los beneficiarios sean menores de 25 años.
Señala además que “no podemos llamarnos a engaños en cuanto a la necesidad de reformas
paramétricas en estos frentes fiscales. Sus correctivos son de alta magnitud, solo que sus
beneficios tomarán tiempo en aflorar por cuenta de la prolongada transición”.
Añade que si bien sus efectos fiscales lucen distantes, “estos se justifican principalmente
por la mayor equidad y el alivio de un 1 por ciento del PIB por año en el flujo de caja
presupuestal una vez absorbida la transición”.
MIENTRAS TANTO…
Como los principales beneficios de esta propuesta se ven en el largo plazo, Anif plantea
otras medidas de corto tiempo que no generan presión en las finanzas públicas.
Por ejemplo, señala que los recursos que se han acumulado en el Fondo de Garantía de
Pensión Mínima, administrado por los fondos privados de pensiones y que hoy tiene unos
20 billones de pesos, deben ser utilizados para otorgar rentas vitalicias a muchos cotizantes
a quienes sus aportes no les alcanzaron para lograr una pensión de al menos un salario
mínimo
“Los 20 billones acumulados alcanzarían para cubrir a cerca de 500.000 personas en edad
de pensión. Con ello se lograría aumentar en cerca de un 10 por ciento la cobertura del
sistema pensional de manera inmediata (llegando a cerca del 35 por ciento) y con la bondad
de hacerlo sin costo fiscal”, dice el centro de estudios, y añade que Colpensiones debería
empezar a construir su propio fondo de garantía de pensión mínima.
Otra propuesta de Anif es que Positiva Seguros sea garante de las rentas vitalicias (negocio
en el que la presencia de aseguradoras privadas no existe) y asuma los riesgos de
deslizamiento del salario mínimo por encima de la productividad laboral, y la inseguridad
jurídica que se da por la extensión de beneficios pensionales que no podían anticiparse.
Aquí, plantea una mayor reducción de los costos no salariales, y un salario mínimo
diferenciado para los jóvenes en etapa de aprendizaje.
En materia educativa, Anif propone que los estudiantes puedan elegir entre el bachillerato
clásico y una opción vocacional. “Allí, será fundamental evaluar la calidad y pertinencia de
dichos programas vocacionales. Sin buena calidad educativa, tampoco será posible
incrementar la productividad y el PIB potencial de Colombia”, concluye.
https://www.portafolio.co/economia/anif-ratifica-su-propuesta-de-reforma-pensional-estructural-
530462
Resumen https://repositorio.cepal.org/handle/11362/5093
Colombia realizó en 1993 una reforma de todo su Sistema de Seguridad Social: pensiones
(invalidez, vejez y muerte);, salud, y protección contra riesgos profesionales. Se abrió la
administración del aseguramiento, la inversión del ahorro, la prevención y la provisión de
servicios médicos a firmas privadas así como a entidades públicas, para promover la
competencia y mejorar los servicios, bajo regulación y con garantías estatales.
La evolución ha mostrado luego de cerca de siete años, que los mayores obstáculos a la
implementación de la reforma del 93 se han concentrado en el sistema de pensiones para los
empleados del sector público, que exigirá en los próximos años un creciente monto de
recursos directos del presupuesto, y cuya financiación es uno de los principales retos para las
finanzas públicas.
Existen además otros importantes ajustes que deberán ser realizados para reducir los déficits
fiscales pensionales : i); suprimir las posibilidades de traslados casi libres entre los dos
subsistemas pensionales; ii); adoptar ajustes a la pensión mínima; iii); eliminar las exenciones
tributarias para altas pensiones: iv); reformar el mecanismo de solidaridad para el pago de
aportes, a favor del pago de pensiones mínimas; entre los más importantes.
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