ALUMNO: GOMEZ FLORES CARLOS ROBERTO

NUMERO DE CUENTA: 13684985

MATERIA: DERECHO BANCARIO

GRUPÓ

PROFESORA: NALLIELI LUCINA SOSA HERRERA

ACTIVIDAD: REPORTE FINAL DE LECTURA

FECHA: 11/04/2015
 INTRODUCCION

El presente trabajo pretende darnos una visión general de lo que fue el curso de
Derecho Bancario, los temas que se trataron desde las fuentes de las obligaciones en
materia bancaria hasta este último tema que son las diversas funciones que realizan
los diferentes bancos en México.

DESARROLLO

Resulta importante mencionar las fuentes de las obligaciones en materia bancaria y

que son: la ley, convenio y contrato, declaración unilateral de la voluntad, hechos
ilícitos, la jurisprudencia, la doctrina.

En cuanto a que leyes son las que rigen el sistema bancario habría que mencionar las
leyes formales es decir aquellas cuya creación interviene el legislativo y las leyes
complementarias que son las que si faltase algo en las formales las leyes
complementarias llenarían ese vacío que llegare a existir.

El banco de México desempeña las funciones siguientes: regular la emisión de

moneda, la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pago.

Actualmente existen infinidad de operaciones que se pueden realizar en los bancos y

un ejemplo de ello son los siguientes: contrato de apertura, cheques, crédito
hipotecario, cuentas de ahorro, etc., y que deberían estar contemplados en el código
civil al ser contratos.

Pero resulta muy importante saber diferencias y conocer tanto los conceptos de cada
uno así como los diferentes servicios que presta cada uno de ellos.

De acuerdo a Dávalos Mejía se puede decir que la banca múltiple es una sociedad
anónima bancaria ya que para operar es como una ley general de sociedades
mercantiles es decir tienen capital fijo, tiene una duración, domicilio y una organización
u órganos de administración y vigilancia.

Es decir operan prácticamente como una sociedad anónima.

En cuanto a su objeto dan el servicio de banca y crédito a los usuarios, ciertamente

necesitan de autorización del gobierno federal oyendo la opinión del banco de México
y de la CNVB.

ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO, ARRENDAMIENTO FINANCIERO,

FACTORAJE FINANCIERO

Los Almacenes Generales de Depósito (AGD) son organizaciones auxiliares de

crédito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservación, manejo,
control, distribución o comercialización de los bienes o mercancías que se
encomiendan a su custodia amparados por certificados de depósito y otorgamiento de
financiamiento con garantía de los mismos.
Es importante señalar que la función del Almacén es la de guardar o conservar,
manejar, controlar y distribuir o comercializar los bienes y mercancías que se
encuentran bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, así como certificar la
calidad y valuar los bienes y mercancías.
 TIPOS GENERALES DE ALMACENES DE DEPOSITO

De Nivel I.- los que se dediquen exclusivamente a la realización de operaciones de

almacenamiento agropecuario y pesquero, incluyendo las demás actividades previstas
en esta Ley dirigidas a ese sector, con excepción del régimen de depósito fiscal y
otorgamiento de financiamientos.

De Nivel II.- los que se dediquen a recibir en depósito bienes o mercancías de

cualquier clase y realicen las demás actividades a que se refiere esta Ley, a excepción
del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos.

De Nivel III.- los que además de estar facultados en los términos señalados en la
fracción anterior, lo estén también para recibir mercancías destinadas al régimen de
depósito fiscal, el depósito fiscal se refiere mercancías que producen del exterior o han
sido producidas en el país para ser vendidas en el extranjero y por las cuales no se
han cubierto todavía los impuestos correspondientes, sino que se pagarán al retirarse
los bienes del almacén.

De Nivel IV.- los que además de estar facultados en los términos de alguna de las
fracciones anteriores, otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta Ley.

FACTORAJE FINANCIERO

Primero voy a mencionar que es un contrato de factoraje financiero, es aquel por el

cual una persona denominada factor se obliga a adquirir a cambio de un precio, de la
otra parte denominada cliente, derechos de crédito otorgados a su favor como
consecuencia de la enajenación de bienes o prestación de servicios con o sin
obligación del cliente de responder por el pago de dichos créditos transmitidos, así
como prestarle los servicios de administración y cobranza.

¿Para qué sirve el factoraje?

Es una alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar.
Mediante el contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero pacta con el
cliente en adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio
determinado, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la
forma en que se pague.

El cliente no recibirá el importe total de los documentos cedidos, toda vez que la
empresa de factoraje cobrará un porcentaje por la prestación del servicio.

BANCA DE DEARROLLO

Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública

Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de
sociedades nacionales de crédito, en los términos de sus correspondientes leyes
orgánicas y de la Ley de Instituciones de Crédito. Estas sociedades tienen el objetivo
de atender las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine como
especialidades de cada una de éstas.
 EL FIDEICOMISO

Características del fideicomiso

ES UN CONTRATO TIPICO, es decir, está regulado por diversas Leyes:

El fideicomiso se forma por contrato, su estructura típica es la siguiente:

a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o derechos (patrimonio

fideicomitido) a un fin lícito determinado.

b) La celebración de un contrato escrito entre el fideicomitente y el fiduciario. c) La

existencia de un patrimonio autónomo, que es un patrimonio destinado a un fin lícito,
respecto del cual el fiduciario se comprometa como titular para el cumplimiento de los
fines del contrato.

Acerca del fideicomitente la ley establece que solo pueden ser:

a) las personas físicas o morales que tengan capacidad para hacer la afectación de
bienes que implica

b) las autoridades judiciales y administrativas competentes

El Fiduciario.

A diferencia de lo que ocurre en otros países, en México fundamentalmente fungen

como fiduciarios las instituciones de crédito (aunque no de manera exclusiva, pues
también pueden serlo, en los casos previstos en la ley, las casas de bolsa, las
instituciones de 5 seguros, las instituciones de finanzas, Banco de México, los
almacenes generales de depósitos o las sociedades financieras de objeto limitado)

El fideicomisario.

No es un elemento esencial del fideicomiso, pues puede darse un fidecomiso sin

fideicomisarios; por ejemplo, el que se constituye para erigir una estatua a un prócer o
para realizar una investigación científica. Para ser fideicomisario (persona física o
moral) solo se requiere tener la capacidad necesaria para poder recibir el provecho del
fideicomiso.

El patrimonio fideicomitido

Se consideran susceptibles de ser objeto del fideicomiso toda clase de bienes y

derechos. Puesto que con el fideicomiso se constituye un patrimonio autónomo, los
bienes y derechos se consideran afectos al fin que se destinan. Como el patrimonio
esté destinado a un fin específico, el fiduciario solo puede ejercer respecto de él los
derechos y las acciones que se refieran a ese fin. En este sentido, por ejemplo, el
fiduciario puede demandar a quien haya dañado una obra pictórica que se encuentra
afecta a un fideicomiso; pero si el fin específico es únicamente la exhibición de la obra,
no podrá demandar a quienes realicen imitaciones de la misma para usos comerciales.
La extinción del fideicomiso

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito prevé como causas de extinción

del fideicomiso: a) Que se realice el fin para el cual fue constituido. b) Que el fin
establecido se vuelva imposible (por ejemplo, que se constituya para preservar una
colección artística y ésta desaparezca en un incendio), entre otras.

BANAMEX - En agosto de 2001 surge Grupo Financiero Banamex como resultado de

la venta de Grupo Financiero Banamex-Accival a Grupo Financiero Citigroup.

Tarjeta de crédito.- compras a mensualidades

Cuenta maestra.- cuentas de ahorro en efectivo con tarjeta de crédito

Cuenta perfiles crédito hipotecario.- para adquirir bienes inmuebles

BANORTE.- Crédito, cuentas de inversión, seguros y nomina para personas físicas y

para personas morales dan servicio para empresas y PYMES.

BANSEFI.- Se presentan diversos tipos de cuenta, inversiones, vivienda, servicios

(nomina básica, cuenta ahorro, tanda ahorro), empresas (ahorro e inversiones).

BANCOMEXT.- se otorga financiamiento a necesidades superiores a 3 millones de

dólares para capital de trabajo, equipamiento, desarrollo de infraestructura industrial,
proyectos de inversión y principalmente dirigido a: empresas exportadoras o
proveedores de exportadores, empresas generadoras de divisas, empresas mexicanas
que importen materias primas, insumos destinados al mercado internacional.

CONCLUSION

Hoy concluye nuestro curso de Derecho Bancario, y hemos hecho un recorrido por
diferentes figuras y conceptos en la materia bancaria hasta hoy, para mí en lo
particular que eran desconocidas por mencionar un ejemplo: los almacenes generales
de depósito o de cómo funcionan los bancos y los servicios que ofrecen, como algunos
servicios van más enfocados a las empresas o PYMES y otros a las personas físicas
para invertir o mejorar sus negocios, la figura jurídica del fideicomiso y de cómo
nuestro país fue el que lo puso en la esfera jurídica mundial y ahora resulta de gran
uso para administrar el patrimonio de alguien encaminado a otra persona, en fin tantos
y tantos conceptos que vimos en el curso pero que singularmente estos temas fueron
los que más me gustaron y se me hicieron muy interesantes, aunque no quiero
demeritar a los demás temas ya que como profesionales del derecho es necesario e
indispensable saber de primera línea, el manejo de todos y cada uno de los conceptos
vistos. De igual forma se me hizo interesante el cómo está estructurado el mecanismo
de acción del gobierno federal así como todas las facultades que tiene para el mejor
funcionamiento del país y esto es delegando en manos de otros funcionarios lo que
son ciertas actividades en este caso como el Distrito Federal Como profesionales del
derecho este conocimiento va a enriquecer nuestro estudio y capacidades en el
derecho bancario ampliando la esfera del conocimiento a otras ramas por demás
interesantes como lo es el Derecho Bancario.
BIBLIOGRAFIA

CONTRATOS MERCANTILES Soyla H León Tovar

WWW.CNVB

RUIZ TORRES HUMBERTO ENRIQUE.- DERECHO BANCARIO, EDITORIAL

OXFORD.

ACOSTA ROMERO, MIGUEL. NUEVO DERECHO BANCARIO, EDITORIAL

PORRUA, MEXICO. DAVALOS,