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DERECHO PENAL PARTE
[DELITO DE USURA - LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO] ESPECIAL I
INDICE
INTRODUCCIÓN .............................................................................................................................. 2
CAPITULO I....................................................................................................................................... 4
DELITOS CONTRA LA CONFIANZA Y LA BUENA FE EN LOS NEGOCIOS ...................... 4
1.1. DESCRIPCIÓN LEGAL ...................................................................................................... 4
1.2. CONSIDERACIONES GENERALES Y BIEN JURÍDICO PROTEGIDO ................... 7
1.3. TIPICIDAD OBJETIVO........................................................................................................ 9
1.3.1. El sujeto activo del delito ....................................................................................... 10
1.3.2. El sujeto pasivo del delito. ..................................................................................... 10
1.4. GRADO DE DESARROLLO DEL DELITO .................................................................. 13
1.5. TIPICIDAD SUBJETIVAS ................................................................................................. 14
1.6. CIRCUNSTANCIAS AGRAVANTES .............................................................................. 15
1.7. PENA.................................................................................................................................... 16
I. USURA PROPIAMENTE DICHA ....................................................................................... 16
CAPITULO II ................................................................................................................................... 20
LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO ....................................................................................... 20
2.1. DESCRIPCIÓN TÍPICA ..................................................................................................... 20
2.2. BIEN JURÍDICO PROTEGIDO ........................................................................................ 21
2.3. TIPICIDAD OBJETIVA ...................................................................................................... 22
2.3.1. Sujeto Activo ............................................................................................................. 22
2.3.2. Sujeto Pasivo ............................................................................................................. 22
2.4. MODALIDAD TIPICA ........................................................................................................ 23
2.5. TIPICIDAD SUBJETIVA ................................................................................................... 31
2.6. GRADOS DE DESARROLLO DEL DELITO: ............................................................... 32
2.6.1. Autoría y Participación .......................................................................................... 33
2.7. PENA.................................................................................................................................... 33
CONCLUSIONES ........................................................................................................................... 34
BIBLIOGRAFIA ............................................................................................................................... 36
ANEXO ............................................................................................................................................. 37
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DERECHO PENAL PARTE
INTRODUCCIÓN
El objeto de estudio de este trabajo, es el análisis típico del Título VI de los Delitos
Contra el Orden La confianza y la buenas costumbres, Art. 214 “Delito de
Usura”(CAPITULO II) y el Art. 215 “Delito de Supuestos Libramientos y cobro
indebidos”(CAPITULO III), de nuestro Código Penal, como también del Derecho
comparado, caso real y la jurisprudencia.
Para ello damos algunos alcances del contenido de estos delitos tipificados en el código
penal que rige nuestro sistema finalista, es por ello que dentro de una sociedad
mercantilista los individuos han de fijarse determinadas metas, objetivos y propósitos, que
se plasman a partir de una serie de negocios jurídicos, que pretenden emprender los
efectos de conseguir un fin lucrativo aquello es licito en un estado de derecho.
Para materializar el propósito trazado, por ejemplo constituir una empresa dedicada a un
rubro determinada, para la construcción de una vivienda, para costear el colegio de sus
menores hijos o el pago de gastos corrientes, el individuo debe contar con un capital para
afrontar dichos costos, capital o mejor dicho dinero que en pocas oportunidades el sujeto
no tiene a su libre disponibilidad.
Hoy en día tenemos un sistema financiero que da una serie de beneficios crediticios, que
cualquier ciudadano para obtener un préstamo, debe hacer seguir los pasos
correspondientes exigidos por la empresa crediticia, por la cual debe pagar un interés a
parte de devolverle el dinero real, todo esto está regido por el B.C.R.y por la súper
intendencia de bancas y seguros.
Y con relación al libramiento y el cobro indebido nos remonta al auge del comercio y la
industria en los siglos XX, habiendo propiciado una incesante actividad económica entre
los agentes, de alcance internacional en algunos casos, determino la aparición de medios
de pago ajeno a la moneda de curso legal. Esto es el dinero contenido diversos valores
monetarios, como concreta los “los títulos valores” que son bienes muebles inmateriales,
cuya acción le permite a su titular, hacerse de un determinado patrimonio.
2
DERECHO PENAL PARTE
Sistema financiero y pánico financiero (elaboradas desde enfoques como la etimología,

la economía), para luego detenernos en el concepto que del mismo han adoptado los
cultores de la ciencia punitiva, y en particular el legislador.
Seguidamente, bajo la óptica del principio de tipicidad, emprendimos el análisis

sistemático de las normas antes citadas, para luego realizar el estudio del Derecho
Comparado con algunos países, haciendo la mención de que en Colombia y Panamá
estos delitos son denominados tipos penales en blanco porque “la concreción de la
infracción no se encuentra en forma completa en el tipo penal, sino que es necesario
remitirse a normas que completen su sentido o contenido.”
Por último, presentamos casos reales y la jurisprudencia.
3
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CAPITULO I
DELITOS CONTRA LA CONFIANZA Y LA BUENA FE EN LOS NEGOCIOS
1.1. DESCRIPCIÓN LEGAL1
El delito de usura se encuentra tipificado en el artículo 214 capítulo II (usura), título

VI (Delito contra la confianza y la buena fe en los negocios), libro segundo, parte
especial de delitos del código penal vigente.
ARTICULO 214: USURA
El que, con fin de retener una ventaja patrimonial, para sí o para otro, en la
concesión de un crédito o en su otorgamiento, renovación, descuento o prórroga
del plazo de pago, obliga o hace prometer para un interés superior al límite fijado
por la ley, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor
de tres años y con veinte a treinta días-multa.
Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la pena

privativa de libertad será no menor de dos ni mayor de cuatro años.
ETIMOLOGÍA
La palabra usura proviene de la voz latina “usurae”, con la que antiguamente se

designaba al concepto interés cobrado por el dinero en el contrato de préstamo:
era el precio del uso del capital2.
BREVE RESEÑA HISTÓRICA Y LEGISLATIVA3
La usura es un fenómeno de larga y complicada historia. De allí que, como

subraya Bajo Fernández, la permisión, prohibición o represión del préstamo con
1
CODIGO PENAL: Edición 2013; Editorial Jurista; Perú – Lima; Pág.: 196
2
MASNATTA, HÉCTOR, Y BACIGALUPO, Enrique, ob.cit Pág.16 y MARICONDE Oscar D.cit. Pág. 29.
3
MASNATTA, Y BACIGALUPO. ob. cit. MEZGER. Edmundo. Derecho Penal. Libro de estudio. “parte especial”.
Argentina 1959.
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DERECHO PENAL PARTE
interés, corriéndose el riesgo, inclusive, de dar una visión equivocada de su

historia4.
En el Derecho Romano, la fijación de la tasa de interés aparece a partir de la ley

de las XII tablas, extendiéndose su práctica por todo el imperio. La iglesia, sin
embargo, combatió desde su comienzo el préstamo de interés, prohibición que fue
moderándose con el correr del tiempo hasta aceptarse la estipulación del interés o
retribución, siempre que exista un justo título que lo fundamente (1543, código de
derecho canónico). Entre los griegos, el contrato de préstamo oneroso ya figuraba
en el código de Hammurabi, la prohibición de la usura es una constante derivada
del pensamiento aristotélico, en el sentido de que el dinero debía servir solo para
el cambio, pensamiento que luego se extendió a los textos Cristianos, Hebreos y
Musulmanes. Entre los hebreos, la usura fue castigada en diversos textos
(“Éxodo”,”Levítico”,”Deuteronomio”,”Talmud”); sin embargo, según algunos
autores, Moisés limito la prohibición a los Israelitas entre sí, pero no con los
extranjeros5.
Entre los pueblos Germanos, en general la usura estuvo prohibida y castigada con
severas penas. El derecho territorial de Prusia de 1794 solo reprimió la usura
disimulada. Según MEZGER, los códigos penales de los estados del siglo XIX se
dividieron en dos grupos: los que castigaron algunos tipos de usura, siguiendo el
criterio del código de Baviera de 1813, por ejemplo, la usura disimulada, la
calificada, la habitual y la profesional (código de Wutemberg de 1839, de Badén
1845, etc.), y los que reprimieron la usura en general (código de Sajonia de 1838,
de Hesse de 1841), etcétera6.en Francia, la usura fue abolida como delito en 1886
y restablecida en 1936.
En España, si bien la usura ya estuvo penada en las más antiguas legislaciones,

por ejemplo ordenamiento de Alcalá, recién fue sancionada penalmente con el
código de 1928. Sin embargo, es el código de 1995. En la actualidad, la usura no
4
BAJO FERNANDEZ, Miguel. “Manual De Derecho Penal Parte Especial”. Madrid 1990; vol 2.
5
CARRARA, Francesco.ob.cit.p.426; MASNATTA, HÉCTOR, Y BACIGALUPO, Enrique, ob.cit.p.22.
6
MEZGER Edmundo., ob.cit. Pág. 288.
5
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es delito en España, sino un ilícito civil, cuya consecuencia deriva en la nulidad del
contrato de préstamo usurario (ley Azcarate, del 23/7/1908).
Modernamente, puede decirse que la usura está castigada como delito, entre
otros, en los códigos penales de Italia (Art. 644), Alemania (párrafo 302), Perú
(Art.214), El Salvador (Art.258). De la compulsa legislativa de códigos penales de
países latinoamericanos, hemos comprobado que la tendencia va hacia la no
incriminación (o no penalización) de la usura como delito, tal como sucede con los
códigos penales de Cuba, México, Chile, Uruguay, Brasil, Etcétera. Con respecto a
Paraguay, cabe señalar que, no obstante no estar penalizada en la legislación
anterior, la reforma del código penal operada por la ley 1160, promulgada el 26
de1997, reprime la usura en el Art.193 con un texto similar al Argentino, haciendo
residir el injusto en la explotación de la necesidad, ligereza o inexperiencia de otra
persona.
Sobre la convención de la incriminación de la usura, mucho se ha escrito,

particularmente en el ámbito de la doctrina Italiana en oportunidad de discutirse el
proyecto Zanardelli7. Sin perjuicio del debate, que esta cuestión ha generado-
debate que aun hoy continua, pareciera ser que prevalece la opinión, salvo los
casos de especial gravedad, de mantener la usura dentro del marco de derecho
civil. En este sentido, pone de relieve Bajo Fernández, que los problemas de
abuso que puedan surgir de las relaciones contractuales de préstamos, deben ser
solucionados, en primer lugar, con una legislación civil coherente, que determine
que supuestos de préstamos usuarios deben ser considerados civilmente ilícitos y,
por tanto, nulos. Solo después, el derecho penal debería castigar aquellos casos
que revistan mayor gravedad en los que el desvalor de acción cumple un factor
fundamental, dado que se parte de la base de que el prestatario puede cobrar
dignidad penal8.
CLASES DE USURA
La doctrina distingue tres clases de usura: crediticia, real y social.
7
URE, Ernesto, ob.cit. Pág. 38 y FONTANBALESTRA, Carlos, ob. Cit. Pág. 45.
8
BAJO FERNANDEZ, Miguel. ob. Cit. Pág. 316.
6
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“Usura Crediticia”: es aquella relacionada únicamente con el préstamo de dinero.

Negociablemente se limita al contrato de mutuo, con exclusión de otras clases de
negocios jurídicos. “La Usura Real”: es aquella que vincula con cualquier negocio
jurídico bilateral (Compra-Venta, permuta, etc.). Lo que importa en esta clase de
usura, en este tipo de negocio lo que represente, sino la desproporción evidente
entre la prestación y la contra prestación. La “Usura Social”: es .aquella que tiene
en cuenta un interés de tipo colectivo, macro social. Comprende las maniobras
pendientes a explotar una necesidad que pertenece a la comunidad, por ejemplo,
maniobras de agio y de especulación, explotación de situaciones de escases de
alimentos, vivienda, medicamentos, etc.
También se habla de una “Usura Individual”: que es aquella que tiene en cuenta
un interés de tipo individual micro social. Se explota la necesidad de una persona
determinada.
El Artículo 175 bis solo abarca la usura crediticia y la real9. La llamada usura
individual estaría comprendida en la crediticia. También crea comprendida en la
disposición la llamada “usura extorsiva” (otorgar recaudos o garantías de carácter
extorsivo), la “usura sucesiva” (el que adquiere, trasfiere o hace valer un crédito
usuario) y la “usura habitual”.
1.2. CONSIDERACIONES GENERALES Y BIEN JURÍDICO PROTEGIDO
se ha afirmado que la razón que impulso a muchos legisladores a la

criminalización de la usura se encuentra mas en el ámbito social y ético, que en un
auténtico desvalor de acción, sobre todo, si se tiene en cuenta que en este tipo de
supuestos media siempre (o casi siempre), el consentimiento de la víctima (que en
nada afecta al contenido antijurídico de estas conductas); este dato, por otro lado,
se convierte en el principal escollo a salvar a la hora de determinar el exacto
contenido del bien jurídico protegido en este delito.
9
Para DAMINOVICH DE CERREDO. Delitos contra La Propiedad Pág. 405. EL delito de usura Pág. 88 y ss.
7
DERECHO PENAL PARTE
Pero el punto sobre el que gira toda la problemática de este delito se centra en
torno al llamado préstamo usurario10, donde el bien se estipulan intereses muy
superiores al interés legal del dinero, manifiestamente desproporcionados a las
circunstancias del caso; o se acepta dicho préstamo por encontrarse la víctima en
un estado de extrema necesidad.
De ahí que, a diferencia de los delitos de quiebra ubicados en el mismo título VI,
denominados “Delitos Contra la Confianza y Buena Fe”, donde predomina la idea
de engaño, en el delito de usura ante todo, existe una posición de poder en el
ámbito concreto de una relación crediticia, ejercida por el dudas la clasificación de
este delito como un delito socioeconómico, y nos facilita en cierta medida, el difícil
camino de la determinación de su bien jurídico protegido11.
A este respecto, la doctrina tradicional sostiene que es el patrimonio el objeto

protegido en este delito12, pero con relación a este bien hay una discrepancia
debido a la ubicación sistemática de este delito no solo fuera del título dedicado a
los delitos contra el patrimonio, sino un título especialmente encargado de la
protección del funcionamiento del sistema crediticio.
Es por ello, que el delito de usura se protege el sistema económico crediticio, en

la medida en que su normal funcionamiento no puede permitir la existencia de
conductas donde, el abuso de una situación privilegiada, obligue a los
participantes en este sistema a adoptar condiciones crediticias muy por encima de
los límites legalmente fijados.
El legislador ha ubicado esta figura delictiva, en el marco de aquellos delitos que

atentan Contra la Confianza y la Buena Fe en los Negocios, cuyo verdadero
trasfondo es el patrimonio del sujeto pasivo que ha de verse mermado como
10
Ley de AZCARATE Española. De 23 de julio de 1908. Regulación Civil y Penal del préstamo usurario en la
Legislación Española.
11
Busto Ramírez, Manual de Derecho Penal. Parte Especial. Op.cit. Pág. 269.
12
No obstante, de la propia redacción del Art 214 CP podría sustentarse que es el patrimonio el bien jurídico
protegido en este delito, al eludir expresamente a la ventaja patrimonial como finalidad perseguida por el
sujeto activo.
8
DERECHO PENAL PARTE
producto de la acción usurera, al tener que pagar un interés excesivo, que supera
los márgenes porcentuales permitidos por la ley13.
Con esta conducta delictiva las afectaciones generadas son múltiples, pasando
primero, por el patrimonio del sujeto, fin único que busca el agente. Esto, de
acuerdo al texto penal en análisis, luego el equilibrio económico en aspectos
monetarios, es decir el sistema de pagos. Esto concluye en una protección básica
ya establecida al inicio de nuestros estudios, mejor dicho el buen finamiento del
sistema de crédito14, Traduciendo en el orden socio económico o cuando una
conducta en el cual se fijan tasas excesivas de interés en los créditos establecidos,
repercuten a la protección que el derecho penal ha señalado en estos casos.
Jurisprudencia: El delito de usura tiene una connotación social y ética, por ser la
colectividad la afectada, y la razón que la tipificación, de este ilícito en el
económico crediticio.15
1.3. TIPICIDAD OBJETIVO
El sujeto de este delito puede ser cualquiera. Sujeto pasivo será la colectividad, en
cuanto que es un delito cuyo bien jurídico protegido es de naturaleza macro social;
en cambio, la victima perjudicada será el que suscribe el crédito usuario16.
Para que se configure el delito es necesario la existencia de un “crédito” y

“préstamo” en donde el agente prestamista entrega un determinado suma de
dinero al prestatario a cambio de devolverle el capital y con ello el interés
pactado17, la cual todo ello deberá ser fijada y regulada por el BCR las
superintendencias de banca y seguro y/o financiera. Y esto toda vez que el delito
de crédito usurario exige que el sujeto activo no pertenezca al sistema financiera18.
13
FONTAN BALESTRA, C; Derecho Penal Parte Especial, cit. Pág. 554; CREUS.C; Derecho Penal. Parte Especial,
t, I, cit., Pág. 565.
14
CFR Peña Cabrera II-B, 1995. PP760Y SS.
15
Ejecutorio superior de la sala penal de apelaciones para procesos senarios con los libros de la Corte
Superior de Justicia de Lima 31 de marzo 1998. Exp.9055-55-en boca Cabrera Rojas.
16
Busto Ramírez. Manual de Derecho Penal. Parte Especial. Op.cit. Pág. 280.
17
CREUS.C; Derecho Penal. Parte especial t.I. cit. Pág. 565.
18
BACA CABRERA, D y otros; Jurisprudencia Penal. t.II. CIT. Pág. 399.
9
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Aunque el agente delictivo ejerza coacciones limitando la libertad y decisión del

sujeto pasivo, la finalidad delictiva va a recaer en el excedente de los intereses que
la ley señala. Este excedente de interés es traducible en valor económico que
directamente perjudicará patrimonialmente.
1.3.1. El sujeto activo del delito
Puede ser cualquier persona física (delito de dominio). Por lo común, va a

tener la calidad de prestamista. Si la exigencia proviene en nombre de una
persona jurídica, la coacción se entiende que tiene origen en su
representante (s) y con quien la victima acuerda el préstamo. Se excluye en
caso de funcionarios de empresas del sistema financiero o de seguro, que
fijan tasas de interés de acuerdo con su normativa correspondiente.
Para Peña Cabrera, puede admitirse una autoría mediata de que una
persona detrás del que tiene el dominio de voluntad ejecuta la conducta
típica, el cobrar un interés por encima de la ley permitida.
1.3.2. El sujeto pasivo del delito.
Viene a ser la colectividad por ser el titular del bien jurídico tutelado. El
sujeto pasivo de la acción puede ser cualquier persona física o jurídica
que por lo común se le llamará prestatario, quien devuelve el préstamo con
intereses excesivos, más de lo que fija la ley.
Para PEÑA CABRERA el sujeto pasivo puede ser cualquier persona y para
ser víctima de esta infracción se requiere que haya asumido un préstamo
en calidad de deudor por lo que se obligue pagar intereses por encima del
límite fijado por la ley.
La conducta delictiva.
Consiste en obligar a hacer prometer el pago de interés superior a los

límites que la ley fija durante la concesión de un crédito, en su
otorgamiento, renovación, descuento o prórroga del plazo del pago, lo que
caracteriza a la acción típica en este delito, es básicamente el interés que
10
DERECHO PENAL PARTE
se compromete a pagar el sujeto, un crédito superior al límite fijado por la

ley19.
Con la finalidad de lograr una ventaja patrimonial a su favor de un tercero.

Define, Peña Cabrera que el delito de usura “es el contrato de concesión
de un crédito en el cual se conviene un interés ostensiblemente superior al
normal del dinero y obviamente desproporcionada, impuesto al prestario y
motivo por distintas causas”20. Von Feuerbach lo identifica como “una
supervivencia de odio al interés en general, que no resulta fácil
compatibilizar con reglas de una política estatal hábil”21. En general, para
este tipo de conducta su ejecución se entiende en base de formas
comisivas.
El pago de intereses es permisible en nuestro ordenamiento legal, ya sea a

través del pago por intereses compensatorios y/o por intereses
monetarias: el primero, constituye la contraprestación por el uso de dinero o
de cual quien orto bien; el segundo, solo indemniza la mora en el pago
(Articulo1242º.Codigo Civil). No se permite en el ámbito del Derecho Civil
el pacto de capitalización de inveteres al momento de contratarse la
obligación; solo es válido en cuentas mercantiles, bancarios o similares.
Sobre esta base de una relación contractual del pago de intereses, la vida
económica es normal para los efectos penales. El texto penal especifica el
momento en el cual debe de cometerse el injusto, y será durante la
comisión de un crédito, en su descuento o en la prórroga del plazo del
pago de los interese. Solamente en dicho lapso el agente puede cometer
un delito de usura.
El elemento previo al tipo vendría a ser la relación obligacional al pago de

intereses, ya sean moratorios o compensatorios, por lo que otro elemento
normativo típico lo constituye el momento específico en el que se da la
19
La doctrina suele distinguir dos tipos de contratos usurarios: la usura objetiva que se caracteriza por ser
aquella donde se afirma haber recibido una cantidad mayor que la verdaderamente entregada.
20
PEÑA CABRERA II-,1995. Pág. 762-763.
21
FEUERBACH, 1989, Pág. 282.
11
DERECHO PENAL PARTE
relación obligacional. A través de estos dos requisitos (uno civil y otro,

penal), se debe contrastar la comisión delictiva.
El comportamiento ilícito
La acción típica gira entorno a dos conductas básicas: el obligar y el hacer

prometer el pago de intereses usureros. Por “obligar”, entendemos como
insinuar a alguien a realizar algo que en principio no quiere, en cambio el
“hacer prometer “es una forma de asegurarse el cumplimiento de algo22.
Logrando asegurarse el sujeto activo del cumplimiento del compromiso. A

estos dos verbos rectores, la doctrina la ha identificado una naturaleza
coactiva que afecte la libertad de disposiciones del sujeto pasivo. Por ello,
la violencia o la intimidación son los medios más eficaces para facilitar la
ejecución de la usura.
La conducta delictiva está dirigida al pago de intereses superiores al límite

fijado por la ley. Con este elemento normativo, precisamos que estamos
ante una ley penal ya que se remite a otro precepto extrapenal que precisa
los límites de pago de intereses indicados en los artículos 124 y 1244 del
Código Civil, donde se fija la tasa máxima del interés convencional sea
compensatorio o monetario23. Y su ley Orgánica Decreto 26123 precisa los
limites en el artículo 51. Es el Banco Central de Reserva el que rige el pago
del interés antes mencionado.
Si se obliga o hace prometer el pago de intereses que no concuerdan con

lo permitido por la ley. Por ejemplo, si durante la concesión del crédito se
prorroga el plazo o se descuenta el crédito fijándose intereses que
sobrepasan las tasas legales, estamos ante un delito de usura.
22
Creus I, 1990, Pág. 559.
23
Fijes bien que el artículo 51 reitera la facultad del BCR que se le dé “establecer las tasas máximas de
interés compensatorio, notorios, y legal, para las operaciones ajenas al sistema financiero”. Se recalca que
estas tasas deben guardar relación con las tasas de interés prevalecientes en las en las identidades del
sistema financiero.
12
DERECHO PENAL PARTE
Autoría y participación
Quien por sí mismo logra obligar o hacer prometer el pago de intereses

usureros, se constituye en el autor inmediato del injusto penal (dominio de
la acción). También resultan configurables casos de autoría mediata,
(dominio de la voluntad) y coautoría (dominio del hecho funcional). Si en la
práctica, aparece en el contrato usurero una persona jurídica como
prestamista, se entienden que es el presente de esta quien obligo o hizo
prometer al sujeto pasivo al pago de los intereses usureros, siendo él
responsable del ilícito penal (artículo 27 del Código Penal).
Siendo la usura un delito de dominio, no hay problemas para imputar a los

partícipes bajo el título de este ilícito. Así, habrá instigación cuando se
genera en el agente la idea de poder exigirle el pago de interés superior a
lo permitido por la ley. Por ejemplo una circunstancia de compatibilidad
primaria es aquella donde se logra el contacto entre el necesitado de dinero
y prestamista usurero.
1.4. GRADO DE DESARROLLO DEL DELITO
El delito se consuma cuando el sujeto obliga o se hace prometer al pago de

interésese legal del dinero, esto se entiende en el marco que representa la
formalización de una obligación crediticia. Por ello estamos ante un delito de mera
actividad que requiere de un perjuicio patrimonial o una ventaja delictiva. Precisa
Labatut, que “no es necesario que los intereses usureros se perciban, sino que
24
basta que se estipulen” no se admite la tentativa. Así pues, llegamos a una
consumación formal cuando se perfecciona el contrato de préstamo,
25
independientemente de que el usurero llegue a no a lucrarse.
Autoría y participación
Quien por sí mismo logra obligar o hacer prometer el pago de intereses usureros,
se constituye en el autor inmediato del injusto penal (dominio de la
24
Rabat, 1983, Pág. 238.
25
MUÑOZ CONDE, 1995, Pág. 382.Cfr.Garcia del Río, 2002.303.
13
DERECHO PENAL PARTE
acción).También resultan configurables casos de autoría mediata,(dominio de la

voluntad) y coautoría(dominio del hecho funcional). Si en la práctica, aparece en el
contrato usurero una persona jurídica como prestamista, se entienden que es el
presente de esta quien obligo o hizo prometer al sujeto pasivo al pago de los
intereses usureros, siendo él responsable del ilícito penal (artículo 27 del Código
Penal).
Siendo la usura un delito de dominio, no hay problemas para imputar a los

partícipes bajo el título de este ilícito. Así, habrá instigación cuando se genera en
el agente la idea de poder exigirle el pago de interés superior a lo permitido por la
ley. Por ejemplo una circunstancia de compatibilidad primaria es aquella donde se
logra el contacto entre el necesitado de dinero y prestamista usurero.
1.5. TIPICIDAD SUBJETIVAS

Estamos frente a una figura dolosa, por ello es necesario cometer el ilícito con
conciencia y voluntad de obligar o hacer prometer al sujeto pasivo de la acción del
pago de intereses que sobrepase los límites legales. El agente debe de tener
previo conocimiento del elemento normativo en mención. Además se requiere
constatar la concurrencia de un elemento subjetivo que es la búsqueda de una
ventaja patrimonial, ya sea a favor propio o de terceros.
26
Este delito solo admite como forma de comisión la dolosa. El dolo debe abarcar
el conocimiento y la voluntad de hacer que la persona que suscribe el crédito
pague intereses por encima del interés legal. De ahí que el error que recaiga sobre
este elemento “interés superior al límite fijado por la ley” constituye un error de
tipo, que de ser invencible excluiría la responsabilidad penal, pero de ser vencible
obligaría a imputar el delito a título de culpa, lo cual resulta imposible; esto nos
obliga a concluir que el error sobre el monto de los intereses exigidos, sea cual sea
su clase, avoca a la imposibilidad de exigir responsabilidad penal por delito de
usura, lo cual evidentemente no excluye la posibilidad de sancionar por otro delito,
como por ejemplo coacciones (artículo 151 de código penal) o extorsión (artículo
200 código penal), siempre y cuando concurran sus respectivos elementos típicos.
26
ARIAS TORRES, LUIS ALBERTO BRAMONT: “Manual de Derecho Penal” – Parte Especial; Editorial: San
Marcos; Edición Quinta 2010; Perú – Lima; Pág.: 429
14
DERECHO PENAL PARTE
Además del dolo, es precisa la concurrencia de un elemento subjetivo del tipo

concretado en el fin de obtener una ventaja patrimonial, para si o para otro.
Realmente carece completamente de sentido la presencia de este elemento típico
por cuanto el delito de usura no es un delito patrimonial, lo que hace absurdo el
hecho de que se exija precisamente un móvil con contenido patrimonial a la hora
de perfilar completamente la estructura típica en este delito. A esto se une el que
resulte indiferente para quien sea la ventaja patrimonial perseguida por el sujeto,
por cuanto claramente se indica que esta puede ser bien para este mismo, bien
para un tercero.
Con todo ello se rompe la estructura del injusto típico como delito socioeconómico,
convirtiéndose en un hibrido cuya naturaleza resulta difícil de aclarar.
1.6. CIRCUNSTANCIAS AGRAVANTES
Se fundamenta las agravantes de un delito de usura sobre la base de

circunstancias en la que se encuentra el sujeto pasivo de la acción y del cual el
agente se aprovecha, por ello, se suele afirmar en la jurisprudencia que estamos
antes caso de préstamos leoninos.
a) Si el agraviado es una persona incapaz una persona es incapaz cuando

padezca de incapacidad absoluta (artículo 43, Código Civil. O incapacidad
absoluta. (artículo 44 del Código Civil). Es necesario que durante la comisión de
la conducta delictiva, con conocimiento de la condición de incapacidad de su
víctima.
b) Cuando el agraviado se halla en estado de necesidad

Esta agravante se presenta en otras legislaciones penales como un elemento
constitutivo el tipo básico. Para nuestra legislación penal no resulta de ese
modo, sino como un elemento cuantificador de la punibilidad. El sujeto activo se
aprovecha del situación en la cual se encuentra su víctima para exigirle una
suma de interés excesivo, que por entenderse así la victima accederá aunque
mediante una voluntad viciada.
15
DERECHO PENAL PARTE
1.7. PENA
Para el tipo básico del delito de usura, la pena privativa libertad será no menor de
un año ni mayor de tres años, y con vente a treinta días multa. Para el tipo
agravado, la pena privativa de libertad no será no menor de dos ni mayor de
cuatro.
La usura se reprime con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de

tres años y con veinte a treinta días multa.27
COMPARACION CON LA LEGISLACION ARGENTINA

USURA REPRIMIDA:
Supuestos contemplados, que el legislador de 1921 perteneció reprimir la usura con el

delito que acabamos de ver, ya dijimos que no se consigue la represión de la usura
individual. Apareció en algunos códigos provisionales y sólo en 1971 la Ley 18934 lo
introdujo en el código penal, insertando en un solo Art. La usura propiamente dicha, el
negocio de un crédito usurario que contiene agravantes comunes para ambas figuras.28
I. USURA PROPIAMENTE DICHA

1. El bien jurídico protegido: El texto legal el 175 bis parr.1ºCP, castiga con
prisión y multas, al que aprovechando la necesidad, la ligereza a la inexperiencia
de una persona le hiciere dar o proponerte, en cualquier forma, para sí o para otro,
intereses u otras ventajas pecuniarias evidente mente desproporcionados con su
prestación u otorgar recaudos o garantías de carácter extorsivo.
El bien jurídico protegido en este y en los otros tipos contenidos, es la propiedad

que puede lesionarse por medio de contraprestación exagerados que disminuyen
gravemente el patrimonio del sujeto pasivo.
27
PEÑA CABRERA, ALONSO RAUL: “Tratado de Derecho Penal” – Parte Especial, Tomo II-B; Editorial:
Ediciones Jurídicas; Edición 1995; Perú – Lima; Pág.: 771
28
CARLOS CREUS “Derecho Penal Parte Especial Tomo I”, Tercera Edición; Editorial: Astrea de Alfredo Y
Ricardo de Palma Buenos Aíres 1991; Pág.: 557, 559.
16
DERECHO PENAL PARTE
2. Presupuesto del Delito: La Prestación del Agente, el tipo penal reclama como
presupuesto del delito, la preexistencia de una prestación otorgada por el agente
al sujeto pasivo o un tercero que es lo que se trata de resarcir o asegurar por
medio de la conducta típica, que puede consistir en la prestación de dinero,
facilitamiento de una maquinaria, mercadería; en todo caso, cualquiera que sea de
orden económico que se traduzca en un dar algo(bienes).No quedan
comprendidas en usura, las exigencias correspondientes a las prestaciones de
trabajo o de servicio, es decir, los que puedan catalogarse como prestaciones de
hacer.
3. El aprovechamiento de la situación del sujeto pasivo:
La principal característica de la usura es el modo como el agente consigue la

dación o la promesa de la contraprestación exagerada o la seguridad extorsiva,
esto es, aprovechando de la necesidad, la ligereza o la inexperiencia del sujeto
pasivo.
Acciones típicas: la acción usuraria del hacerse dar (entregar o hacerse permitir
el lugar que sujeto pasivo asuma el compromiso o ventajas pecuniarias
invidentemente desproporcionada con su prestación reconocidos) o garantías de
carácter extorsivo. Esos intereses o ventajas son los notablemente
desproporcionadas con la prestación del agente Art.954 C.C.; desproporción que
podrá inferirse la naturaleza de la prestación de las circunstancias en que se hizo;
no indispensable que la ventaja sea dinerario: lo que la ley quiere decir al hablar
pecuniaria, es que pueda ella ser dinerariamente mesurable que, según los
términos del código civil (Art.954 Cód. Civil).
Las recaudaciones o garantías extorsivos son las seguridades del cumplimiento de

la obligación asumen carácter intimidaros respecto del deudor ya por sus
proyecciones patrimoniales exageradas. Por efectos que pueden tener sobre su
persona o sobre la de terceros, por supuesto que cuando la garantía extorsivo
está constituido por un cheque en las condiciones del Art.175.inc.,bis; salvo que a
la vez, se hagan pactado intereses ventajas des proporcionadas, el caso de usura
operara en concurso real con la desnaturalización del de ambos modos en la
misma operación( pactan el interés o la ventaja desproporcionada y lograr
17
DERECHO PENAL PARTE
seguridad extorsivos) no multiplica la delictualidad se habrá cometido un único

delito de usura.
Consumación y tentativa : El delito se consuma cuando el acreedor recibe la

ventaja desproporcionada o se le entrega el objeto constituye la seguridad
extorsiva o cuando se perfecciona el pacto de la ventaja o de constitución de la
garantía de manera que se está ejecutable y pues de otra modo no surge el
peligro patrimonial que constituye la razón de ser del delito .Sostiene la doctrina
sostiene que no es admisible la tentativa.
Culpabilidad: requiere el conocimiento de la situación de necesidad, ligereza o

inexperiencia del sujeto pasivo y del carácter desproporcionada de los intereses o
ventajas de carácter extorsivo de asegurarse de la voluntad de hacerse dar o
prometer.
II. NEGOCIACIÓN DE CREDITO USURARIO
El texto legal Art.175 Bis, parr2º asigna la misma pena de la usura “al que a
sabiendas adquiere un crédito usurario”.
En el que se centra en las condiciones previstos por el Art.175 bis parr.1º y para que
las acciones antes enunciadas resultan típicos, el mismo debe tener su carácter sin
que ellos lo desnaturalicen: No será típica, por ejemplo la conducta de quien
adquiere el crédito para liberar al deudor o por hacerlo valer sin exigir los intereses
usuarios pactados.
Consumación o tentativa
La consumación es la realización de las acciones, sin que sea necesaria la

producción de resultado especifico alguno: La adquisición cuando se ha
perfeccionado el tratado de la titularidad de crédito; transfiere también cuando el
cambio de titularidad se ha operado el hacer valer con la reclamación del
cumplimiento, aunque no se haya obtenido la sostenibilidad de le algunos admiten la
tentativa, al menor en los casos de transferencia, la que se daría con la proporción
del regocijo a un tercero.
18
DERECHO PENAL PARTE
La ley requiere que la operación haya sido realizada que a sabiendas decir, con
conocimiento cierto del carácter de crédito. La duda sobre el no es suficiente, ni llena
los requisitos del aspectos cognocitario del dolo típico.
El texto legal supuesto comprendido en el Art.175 bis, 3º eleva a pena de los

hechos anteriores a la de precisión de tres a seis años y multa de quinientos
australes y tres mil “si el autor fuere prestamista o comisionista usuario profesional o
habitual.”
Profesionalidad y habitualidad
Ejerce la actividad profesionalmente quien la utilizo comúnmente, aunque no se trate

propiamente de un medio de vida, ya veremos que la profesionalidad no requiere una
pluralidad la habitualidad.
JURISPRUDENCIA
La doctrina penal entiende que el delito de usura se consuma con la acción de

otorgar o negociar un crédito con intereses ilegales29, pero siempre y cuando se
muestre su idoneidad general para perjudicar patrimonialmente al deudor. Es por tal
motivo considerado un delito instantáneo, lo que significa que su consumación tiene
lugar en el momento en que se celebra el préstamo con intereses ilegales. Si bien
ésta conducta puede producir efectos permanentes, su realización no se mantiene en
el tiempo, sino que se produce instantáneamente con el otorgamiento o negociación.
29
ROJAS VARGAS / INFANTES VARGAS / QUISPE PERALTA. 2007, p363: en la sétima jurisprudencia
seleccionada “…el delito de usura instruido se materializó el día en que se aceptaron las cambiales”.
19
DERECHO PENAL PARTE
CAPITULO II
LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO
2.1. DESCRIPCIÓN TÍPICA30
ARTICULO. 215: SUPUESTOS DE LIBRAMIENTOS INDEBIDOS

Será reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de cinco
años, el que gire, transfiera o cobre un cheque, en los siguientes casos:
1. Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para

sobregirar la cuenta corriente;
2. Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;
3. Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser
pagado legalmente;
4. Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a cobro, por
causa falsa;
5. Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario,
sea en su identidad o firmas; o modifique sus clausulas, líneas de cruzamiento,
o cualquier otro requisito formal del cheque;
6. Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos.
En los casos de los incisos 1 y 6 se requiere del protesto o de la constancia

expresa puesta por el banco girado en el mismo documento, señalando el
motivo de la falta de pago.
Con excepción de los incisos 4 y 5, no procederá la acción penal si el agente

abona el monto total del cheque dentro del tercer di hábil de la fecha de
requerimiento escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial, judicial o por
cualquier otro medio con entrega fehaciente que se curse al girador.
30
CODIGO PENAL: Edición 2013; Editorial Jurista; Perú – Lima; Pág.: 197
20
DERECHO PENAL PARTE
2.2. BIEN JURÍDICO PROTEGIDO

(…) libramiento indebido constituye una novedad en el código penal de 1991 (…)
el anterior código no lo contemplaba de una manera expresa, incriminándose tales
comportamientos como estafa. (…) es por ello que, los sitúa en un Titulo aparte,
más concretamente el relativo a los delitos contra la confianza y buena fe en los
negocios. (…) así, mientras que para algunos autores se protege la fe publica,
entendida como confianza, para otros es el patrimonio, orden económico, etc. (…)
nos lleva a concluir que, en realidad, el verdadero bien jurídico es el sistema de
pagos.31
El Legislador ubico la figura del Libramiento Indebido, en la capitulación de

aquellos delitos que atentan contra la “confianza y la buena fe en los negocios”,
(…) lo cual nos conduce a la afirmación de que el bien jurídico es el Sistema de
pagos en el mercado económico (…) el interés jurídico penalmente tutelado, seria
el patrimonio individual, en el caso de que el cheque sea un medio utilizado para
configuración de la estafa. El cheque es un titulo valor, cuya acción cambiaria
permite a su beneficiario, obtener una determinada suma de dinero, (…) en el cual
la persona que lo emite tiene fondos depositados a su orden (…) a fin de que se
pague al portador o persona indicada en el titulo, una determinada cantidad de
dinero.32
Lo que se protege es la expectativa de conducta de los agentes económicos

referida al uso regular del cheque. No solo es de carácter patrimonial el BJ a
proteger sino la expectativa de un acto comercial honesto.33
Sin embargo podemos concluir el bien jurídico protegió es el sistema de pagos se

protege la confianza en el cheque como instrumento de valor y medio de pago.
31
32
PEÑA CABRERA, ALONSO RAUL: “Derecho Penal” – Parte Especial, Tomo II; Editorial: Moreno S.A; Edición
segunda 2008; Perú – Lima; Pág.: 571 y 572
33
GARCIA CAVERO, Percy; DERECHO PENAL ECONOMICO, Parte Especial Tomo I, EDITORIAL GRIJLEY.
Lima 2007.
21
DERECHO PENAL PARTE
2.3. TIPICIDAD OBJETIVA
2.3.1. Sujeto Activo
Será quien gira un cheque, esto es, el titular de la cuenta corriente (…)
también puede ser sujeto activo quien endosa el cheque, a sabiendas que
no tiene fondos (…)34
Sólo puede serlo el librador (emisor) del cheque o titular de la cuenta

corriente (…) es este delito es el que gira (libra o emite) un cheque, más
estrictamente: el que lo llena y firma en las condiciones establecidas por la
ley (…) en este último caso se configura el delito, siempre que el agente
tenga conocimiento de la falta de fondos.35
El sujeto activo solo puede ser el que gira (libra o emite) un cheque o titular
de la cuenta corriente según lo dispuesto en la ley N° 27287 más
estrictamente: El que lo llena y lo firma en las condiciones establecidas por
la ley; no es quien lo entrega físicamente o lo entrega el pago- en este
último caso se configura el delito, siempre que el agente tenga
conocimiento de la falta de fondos.
2.3.2. Sujeto Pasivo
El sujeto pasivo será la colectividad36, Es el beneficiario o titular, a cuyo

favor se emite el cheque, quien se dirigirá al banco para cobrar el importe
señalando en el titulo valor; (…) victima puede serlo tanto una persona
natural como una persona jurídica; (…) no podrá ser considerado sujeto
pasivo quien pretende cobrar el importe del cheque, haciéndose
34
35
PEÑA CABRERA, ALONSO RAUL: “Derecho Penal” – Parte Especial, Tomo II; Editorial: Moenos S.A; Edición
segunda 2008; Perú – Lima; Pág.: 573
36
22
DERECHO PENAL PARTE
pasar por el verdadero beneficiario o se hace tenedor por cualquier vía

ilícita.37
Víctima puede serlo una persona natural como una persona jurídica; no se
podrá presentar una pluralidad de personas jurídicas como beneficiarias.
No podrá ser sujeto pasivo quien pretende cobrar haciéndose pasar como
verdadero beneficiario o se hace de tenedor por cualquier vía ilícita.
2.4. MODALIDAD TIPICA
1. Cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes o autorización para

sobregirar la cuenta corriente:
Pueden diferenciarse dos modalidades:38
Una primera, consistente en el giro de un cheque sabiendo que carece de
provisión de fondos; (…) así, por ejemplo quien libra un cheque por un monto
de mil dólares sabiendo que, en realidad, en la cuenta sólo dispone de
ochocientos. (…) para la aplicación de dicha modalidad basta con que el sujeto
no tenga la cantidad suficiente para cubrir el cheque, a pesar de que cuente
con fondos en la cuenta.
Una segunda, donde el sujeto gira un cheque sin autorización. (…) su
presupuesto es doble, por un lado, un conocimiento objetivo de que se carece
de fondos suficientes en la cuenta para cubrir el sobregiro, y por otro, la
existencia de una autorización bancaria para aceptar el sobregiro y cubrir el
monto necesario.
(…) para que se pueda emitir legalmente un cheque es que el emisor cuente
con fondos disponibles en la cuenta corriente de una entidad bancaria; (…) el
autor de esta infracción delictiva, debe contar previamente con una cuenta
corriente, que por diversos motivos al momento de girar el cheque a favor del
beneficiario, debe estar desprovisto de fondos, es decir no al momento en que
pretende cobrarlo el sujeto pasivo; si el beneficiario no lo cobra en su momento
37
PEÑA CABRERA, ALONSO RAUL: “Derecho Penal” – Parte Especial, Tomo II; Editorial: Moenos S.A; Edición
38
23
DERECHO PENAL PARTE
oportuno y, en mérito de que terceros cobren otros importes teniendo a la

misma cuenta corriente del titular, no implica responsabilidad del emisor, sino
de la persona que no lo hizo efectivo conforme a la fecha consignada en el
titulo valor para su cobro. 39
Sujeto activo es cualquier persona física asume la calidad de endosante y el

sujeto pasivo del delito es la colectividad como titular del bien jurídico
protegido. El sujeto pasivo de la acción viene hacer el tenedor del cheque,
beneficiario o titular del cheque.
a) cuando gire sin tener provisión de fondos suficientes.
Para la comisión de este hecho punible el autor debe contar previamente

con una cuenta corriente que por diversos motivos al momento de girar a
40
favor del beneficiario, debe estar desprovisto de fondos , es decir no al
momento en que pretenda cobrarlo el sujeto pasivo; pues si el beneficiario
no lo cobra en su momento oportuno y en mérito de que terceros cobren
otros importes, teniendo a la misma cuenta corriente del titular como la
generadora del débito, no implica responsabilidad del emisor, sino de la
persona que no la hizo efectivo conforme a la fecha indicada en el titulo
valor. El plazo señalado, en la Ley de Títulos Valores y previsto en el
artículo 199, no podrá ser mayor a 30 días desde su emisión fecha en la
que el emitente deberá tener fondos suficientes.
Podemos graficarlo de la siguiente manera: Juan Pérez tiene un vinculo

contractual con Mario Pineda, en donde el primero tiene la obligación de
pagar al segundo por la compra de una maquinaria, por ello, el primero gira
un cheque a favor del segundo el día 6 de octubre por el monto de
$100,000.00. Mario Pineda se acercó a la institución financiera el mismo
día en que fue girado el cheque para su cobro pero le comunicaron que en
la cuenta corriente solo se encontraba disponible la suma de $10,000.00 y
39
segunda 2008; Perú – Lima; Pág.: 574 y 575
40
BUSTOS RAMIRES, Jorge., Manual de Derecho Penal. Parte Especial, cit. Pág. 333
24
DERECHO PENAL PARTE
no se podía pagar la suma señalada en el cheque, configurándose de este

modo el hecho delictivo.
b) Giro de cheque sin tener autorización para sobregirar la cuenta

corriente.
Constituye una actividad usual, que las entidades del sistema permitan a
ciertos clientes disponer de fondos más allá de su cobertura real. Para ello
existen ciertos mecanismos que le permitan saber cuándo puede
sobregirarse en la medida que si cuenta o no con dicha facultad. Puesto
que al darle una información falsa al cliente para el efecto, no estaríamos
en la figura delictiva en estudio y la existencia de dolo.
Tenemos el caso que la empresa Constelaciones S.A. gira un cheque a

favor de El Terruño S.A.C con fecha 12 de octubre, el cual se presentó al
pago el día 14 de octubre al mediodía. Para ello Constelaciones S.A.,
sabiendo que no contaban con fondos suficientes para cumplir con su
obligación, solicitaron al Banco le autorice a sobregirar su cuenta corriente
siendo dicha autorización otorgada el día 14 de octubre en la mañana.
2. Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;
Aquí el sujeto dispone de los fondos necesarios para hacer frente al pago,
pero, una vez que libra el cheque, procede, con posterioridad, a cancelar la
orden de pago en el banco, sin que para ello concurra ninguna causa que así
lo justifique. De ahí que el legislador haya empleado el término
“maliciosamente”, (…) es lo que se conoce con el nombre de bloqueo del
cheque.41
(…) el cheque al momento de su emisión haya estado provisto de fondos

suficientes, sino fuese así, se daría la modalidad del injusto (…) a lo cual debe
añadirse una conducta posterior del emisor (agente), destinada a evitar que el
beneficiario pueda efectivizar el pago del cheque cuando se acerque a la
41
25
DERECHO PENAL PARTE
ventanilla del Banco autorizado. Se requiere, entonces, la realización de un

comportamiento entorpecedor del autor, que de forma idónea logre impedir el
pago del título valor. ¿Cómo puede darse esta modalidad? cuando el titular de
la cuenta la bloquea o da órdenes expresas a la entidad bancaria de que no
pagar los cheques emitidos desde una determinada fecha; por tales motivos la
consumación a de advertirse cuando los actos positivos que ejecuta el autor
logra su propósito: frustrar que el cheque opere como medio de pago. La otra
posibilidad seria que el emisor, luego de emitir el cheque, antes de que se
produzca el cobro, retire el dinero de la cuenta, a fin de que este no pueda ser
efectivizada en su oportunidad (…) 42
Por citar un ejemplo de alguna de estas modalidades, tenemos el caso de que

la empresa Buena Ventura S.R.L. giró cheques de pago diferido en el mes de
Setiembre a sus distintos proveedores por la suma total de $1’000,000.00
siendo pagaderos en la quincena de Octubre. Para frustrar el cobro de ellos,
los primeros días de Octubre denunció el robo de sus chequeras y solicitó al
banco anulara todos los cheques de su chequera, perjudicando a sus
proveedores.
Esta conducta se materializa cuando el titular de la cuenta bloquea o da

órdenes expresas a la entidad bancaria, de no pagar los cheques emitidos
desde una determinada fecha, por tales motivos la consumación ha de
advertirse cuando los actos positivos que ejecuta el autor logran su propósito
frustrando el cheque como medio de pago.
Otra posibilidad de este hecho seria que el emisor, luego de emitir el cheque,
antes de que se produzca el cobro retire el dinero de la cuenta, afín de que
este no pueda ser efectivizado en su oportunidad.
El sujeto activo del delito viene a ser el girador del cheque. El sujeto pasivo la
colectividad, sujeto pasivo de la acción es el tenedor del cheque; quien es
afectado con el bloque del cheque.
42
segunda 2008; Perú – Lima; Pág.: 577.
26
DERECHO PENAL PARTE
3. Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentación no podrá ser

pagado legalmente;
Hacer el giro en talonario ajeno: (…) es posible distinguir varias posibilidades:

una primera, en la que el sujeto rellena un cheque que ya está firmado por su
titular, aquí no habría libramiento indebido, por cuanto el cheque, al estar
firmado legítimamente, ya esta girado, ello nos llevaría a hablar de la existencia
de un delito de abuso de firma en blanco.
Una segunda posibilidad existe cuando el cheque es rellenado en su integridad
por un tercero. (…) sí quien firma lo hace empleando su propio nombre o emita
la firma del titular de la cuenta. En ambos casos nos enfrentamos ante
auténticos casos de falsedad documental, si bien el legislador ha querido
denominar tales modalidades como libramientos indebidos. 43
Podremos apreciar esta variante criminosa, cuando el agente, habiendo

emitido con provisión de fondos suficientes para ser pagado, con fecha
posterior, retira el dinero y con ello, frustra que el cobro se haga efectivo.
Esta modalidad de injusto se perfecciona al momento en que el agente gira el
cheque y se lo entrega al beneficiario, conociendo que existen ciertos e
Impedimentos legales que impedirán el cobro; como se dijo estas
circunstancias, por lo general, aparecen antes de que el autor emita el título
valor. 44
Tenemos el caso de la empresa La Minita Comercial S.R.L. que en el mes de

Julio se contrató a personal de apoyo que desempeñaron funciones en la
campaña de Fiestas Patrias, se le giró sus respectivos cheques a diez de ellos
la primera semana de Agosto pero cuando fueron a cobrar sus cheques 2 días
después de girados el Banco les señalo que estos no tenían validez por
43
44
segunda 2008; Perú – Lima; Pág.: 578 y 579.
27
DERECHO PENAL PARTE
carecer de la firma del representante de la empresa pues la firma que se

encontraba consignada era la del administrador del local comercial.
Se exige en la imputación subjetiva la presencia, aparte del dolo, de un

elemento subjetivo consistente en saber que no se realizará el pago
legalmente cuando se presenta el cheque al banco. Este conocimiento no
puede implicar una negligencia, duda o ignorancia, el agente cobra sabiendo,
va a girar el cheque confiado por dicha información. Por ello, el dolo es directo
y no eventual. Tiene que darse en esta conducta la actitud premeditada del
girador, traducida con la certeza íntima de la imposibilidad de pago que se
expresará en el instante mismo del giro del cheque. Si es que el agente es una
persona muy confiada y recibe de otra dicha información, la veracidad del no
pago legal se interpretará sus consecuencias por la negligencia del agente;
mejor dicho, es muy negligente el agente se confía en dicha información, pero
si es certera la información, el tipo se cumple.45
4. Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentación a

cobro, por causa falsa;
En este caso el sujeto emite un cheque con el conocimiento previo de que, en

el momento preciso del cobro, no están los fondos a disposición del sujeto, por
ejemplo por estar embargados, al ser la cuenta corriente una garantía de la
responsabilidad civil derivada de un proceso penal. 46
(…) el autor debe contar con la suficiente provisión de fondos para que el
cheque pueda ser cobrado por su beneficiario, tomando lugar una actitud
sobreviniente del girador, quien revoca su voluntad anterior, impidiendo, por
tanto, que el titulo valor pueda ser efectivizado por el sujeto pasivo. Sin duda,
para que podamos hablar de un comportamiento de relevancia penal, ha de
advertirse una conducta intencionalmente dirigida a evitar que se pueda
45
PELAEZ BARDALES José Antonio. Abogado, magistrado y jurista peruano. Actual Fiscal de la Nación
de la República del Perú.
46
28
DERECHO PENAL PARTE
concretizar el cobro del titulo valor, con ello las legítimas expectativas del
girado.47
Tenemos el caso de que el señor Roberto Terrones gira un cheque a la señora

Martha Robles por la compraventa de un vehículo, con fecha 30 de setiembre.
La señora Martha Robles tenía que entregar el vehículo a mas tardar el día 2
de octubre el señor Terrones, hecho que nunca se produjo por lo tanto el señor
Terrones denuncia que el día 1 de octubre se percató del hurto de su cuenta
corriente contra la cual giró el cheque, ello con la finalidad de que no se realice
el pago.
Quien revoca su voluntad anterior, impidiendo, por tanto, que el titulo valor
pueda ser efectivizado por el sujeto pasivo. Sin duda, para que podamos
hablar de un comportamiento de relevancia penal, ha de advertirse una
conducta una intencionalmente dirigida a evitar que se pueda concretizar el
cobro del título valor, con ello las legítimas expectativas del girado.
El sujeto activo del delito es el que gira el cheque. Puede ser revocado también
por la entidad bancaria o financiera a través de sus representantes legales, ya
sea en complicidad con el librador o de manera independiente y el sujeto
pasivo del delito la colectividad, el sujeto pasivo del delito es la colectividad, el
sujeto pasivo de la acción es el tenedor del cheque.
5. Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficio o al

endosatario, sea en su identidad o firmas; o modifique sus cláusulas,
líneas de sito formal del cheque
El comportamiento que se ha recogido en el inc. 5), implica la exteriorización

propia de una falsedad, en el sentido de que el autor se hace pasar por el
verdadero beneficiario del título valor, haciéndose pasar por aquél; para tales
efectos de seguro que hará uso de documentos apócrifos, falsificando el DNI
del titular de la cuenta corriente o, en utilizando el documento verdadero, se
presente como tal, aprovechando su parecido físico. (…) las formas que
47
29
DERECHO PENAL PARTE
adquiere el injusto, por lo general conllevara la presencia de un concurso ideal

de delitos, ora el delito de Falsedad material ora el delito de falsedad
genérica.48
Podemos graficarlo en el siguiente ejemplo la empresa Importaciones y

Exportaciones Agrarias S.A.C. giró un cheque a favor de la señor Faustino
Gómez por los servicios de mantenimiento de unas maquinarias, este a su vez
se lo endosó a su hermana Martina Gómez para su cobro pero el cheque fue
sustraído por el señor José Quispe quien endosó a su nombre suplantando en
este acto a la señora Gómez.
Los requisitos formales del cheque se encuentran comprendidos en el art. 174

de la ley de títulos valores, el numero o código que le corresponde, la
indicación de su fecha de su emisión la orden pura y simple de pagar un
determinada cantidad de dinero, expresada ya sea en números o letras o
ambas, la modificación de cualquiera de estos elementos supondrá la
adecuación a los alcances normativos de este inciso siempre y cuando resulte
fundamental para la materialización del cheque como medio de pago.
*Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisión de fondos.
Sujeto activo de esta conducta ya será quien endosa un cheque, que puede o
no coincidir con el titular de la cuenta, la provisión de fondos se entiende en el
sentido de provisión de fondos “suficiente” para el pago. 49
(…) para que pueda configurarse esta infracción delictiva, se requiere que el
autor al momento de endosar (transmitir), la orden a pagar del cheque, lo haga
a sabiendas que no tiene provisión de fondos. (…) con la transferencia del
48
49
30
DERECHO PENAL PARTE
cheque se trasladan los derechos incorporados en el titulo del endosante a un

nuevo tenedor. 50
Por citar un ejemplo podemos señalar el caso de una empresa inmobiliaria que
emite un cheque a su trabajadora, la señora Beatriz Vela. Un semana después,
la señora Vela endosa este cheque a la empresa Creaciones e Ideas S.A.C.
con la finalidad de realizar el pago de sus servicios a sabiendas de que la
cuenta contra la cual fue girado el cheque no contaba con fondos suficientes
porque tres días antes de que se produjera el último endoso la empresa
inmobiliaria retiró todos los fondos que se encontraban disponibles en su
cuenta, debido a que estaba realizando todos los activos de la empresa para el
pago de sus acreedores (incluidos los trabajadores) y realizar la distribución del
haber social con la finalidad de extinguir la empresa, situación que era de
conocimiento de la señora Vela en su calidad de trabajadora de la inmobiliaria.
Esta modalidad delictiva consiste en endosar sabiendo que no se cuenta con

provisión de fondos. Se constituye en un supuesto singular del libramiento
indebido porqué la situación es la del endoso. “Endosar” es transferir el
derecho contenido en el título valor a otra persona. El verbo rector debe ser
interpretado por medio de la Ley de Títulos Valores en su artículo 34 y
siguientes.
Esta modalidad del injusto solo resulta reprimible a título de dolo, el agente
debe dirigir su conducta sabiendo que se está endosando un cheque que esta
desprovisto de los fondos suficientes para su cobro, esta modalidad típica se
configura cuando el titulo valor es entregado al beneficiario para su cobro.
2.5. TIPICIDAD SUBJETIVA

Se requiere necesariamente del dolo51, La conducta del agente se requiere dolo
dentro de una relación de negocios que establece una relación de confianza cada
50
51
31
DERECHO PENAL PARTE
vez más amplia alcanzando a diversos sectores del desarrollo comercial solo
puede ser quebrantado de manera dolosa desacreditando los medios legales que
efectivizan la operación económica.
2.6. GRADOS DE DESARROLLO DEL DELITO:
El momento de la consumación dependerá de la modalidad de conducta de la que

se trate.
(…) la primera modalidad, se consuma cuando, al momento del cobro, la cuenta
carece de los fondos necesarios para abonar el cheque. (…) la segunda modalidad
se consuma igualmente en el momento del cobro. (…) la tercera modalidad se
consuma cuando se usa el documento, esto es, el cheque falsificado. Y cuarto
supuesto también quedaría consumado cuando el tenedor del cheque no puede
llegar a cobrarlo.
No es posible admitir la tentativa como forma imperfecta como forma imperfecta de
ejecución al exigirse como condición objetiva de punibilidad el requerimiento del
pago para los supuestos 1º, 2º y 4º. En el tercero sí seria admisible, en cuanto
forma particular de delito de falsedad.52
El momento de consumación dependerá de acuerdo a cada supuesto.
En el primer supuesto, la conducta delictiva se consuma en el instante en que se

paga el cheque, en otras palabras, al término del plazo para la presentación del
cheque y así su pago efectivo. Es admisible la tentativa.
En el segundo supuesto la consumación se produce en el momento en que se

frustra el pago, por ende es un delito de mera actividad, que no permite casos de
tentativa.
En el tercer supuesto, la conducta delictiva se consuma durante el pago del

cheque, cuando el tenedor no puede recibir el importe correspondiente. Es
admisible la tentativa.
52
32
DERECHO PENAL PARTE
El cuarto supuesto se consuma con la revocación misma del pago del cheque.
Estamos frente a una forma delictiva de mera actividad que no admite tentativa. El
quinto supuesto se consuma cuando suplanta o modifica la identidad o los
requisitos esenciales del cheque. También es un delito de mera actividad que
puede admitir tentativa.
El sexto supuesto también es un delito de mera actividad que se consuma con la

acción de endosar. Aquí es posible la tentativa.
2.6.1. Autoría y Participación
El que libra o emite él tiene dominio de la acción de cualquiera de los

supuestos configurativos del injusto, es autor directo ya que realiza él
mismo cualquiera de las conductas del libramiento indebido. No existen
dudas en configurar supuestos de coautoría esto es común en los casos de
personas jurídicas en los que se acostumbra convenir las firmas de dos o
más representantes para mayor seguridad.
Es posible encontrar casos de autoría mediata donde el intermediario obre

sin dolo, actúa en causa de justificación, u obre coaccionado.
2.7. PENA
La pena prevista para el delito de libramiento y cobro indebidos, es una pena
privativa de la libertad no menor de uno ni mayor de cinco años. .
33
DERECHO PENAL PARTE
CONCLUSIONES
En las últimas décadas el sistema económico ha creado nuevos medios que

comportan la efectividad de las transacciones financieras, esta labor no ha podido
estar ajena a la intervención penal, los diferentes contratos y obligaciones
pactadas entre los negociantes se ha visto afectado sin amparo legal. Esta
necesidad justifico la intervención del derecho penal, con el objeto de regular y
garantizar la relación comercial de esta manera contribuir a fomentar la buena fe y
el orden en los negocios.
El Delito de Libramiento Indebido, tipificado en el artículo 215º del Capítulo III –

Libramiento y Cobro Indebido, del Título VII – Delitos contra la Confianza y la
Buena Fe en los Negocios, del Libro Segundo del Código Penal es considerado
como una clase especial de defraudación o de estafa en la cual el sujeto activo del
delito gira un cheque que al momento de su presentación para el cobro por parte
de su legítimo tenedor no podrá ser pagado por cualquiera de los supuestos
señalados en el tipo penal. La práctica judicial no conoció, todas las modalidades
delictivas que hoy se comprenden en el artículo 215 del Código Penal, esto es, el
Giro en Talonario Ajeno, el Libramiento de Cheque que Legalmente no puede ser
Pagado y la Negociación o endoso de Cheque sin Provisión de Fondos.
El libramiento de cheques sin provisión de fondos constituye una forma especial de

lesionar la confianza pública, referida fundamentalmente a la buena fe en los
negocios. En tal sentido podemos afirmar que es necesario, aplicando
severamente la ley penal, asegurar la confianza en el cheque, instrumento
imprescindible de la circulación comercial, que se ve seriamente afectado en su
prestigio, por una práctica frecuente y también reprobable de girar cheques sin
provisión de fondos.
Conforme señalan reiteradamente los tratadistas que han estudiado a fondo el

titulo valor que nos ocupa, el cheque ha alcanzado tal difusión y preponderancia
como instrumento inmediato de pago, que los juristas y las legislaciones
nacionales de cada país se han preocupado de modo especial de los diversos
34
DERECHO PENAL PARTE
problemas que, en el aspecto penal, puede suscitar el empleo de este importe

documento mercantil. Cuello Calón afirma al respecto que si la confianza en el
cheque se quebranta o se pierde, disminuye ostensiblemente su circulación y
cesan, por consiguiente, las considerables ventajas económicas que origina.
35
DERECHO PENAL PARTE
BIBLIOGRAFIA
- ARIAS TORRES, LUIS ALBERTO BRAMONT: “Manual de Derecho Penal” –
Parte Especial; Editorial: San Marcos; Edición Quinta 2010; Perú – Lima.
- BACA CABRERA, D y otros; “Jurisprudencia Penal”; Tomo II.
- BAJO FERNANDEZ, Miguel. “Manual De Derecho Penal Parte Especial”. Madrid
1990; Vol. 2.
- BUSTOS RAMIRES, Jorge: “Manual de Derecho Penal”. Parte Especial.
- CARLOS CREUS “Derecho Penal Parte Especial Tomo I”, Tercera Edición;
Editorial: Astrea de Alfredo Y Ricardo de Palma Buenos Aíres 1991.
- CARRARA, Francesco.ob.cit.p.426; MASNATTA, HÉCTOR, Y BACIGALUPO,
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- CODIGO PENAL: Edición 2013; Editorial Jurista; Perú – Lima.
- CREUS.C; Derecho Penal. Parte especial.
- FONTAN BALESTRA, C; “Derecho Penal Parte Especial”.
- CREUS.C; Derecho Penal. Parte Especial.
- GARCIA CAVERO, Percy; “Derecho Penal Económico”, Parte Especial Tomo I,
Editorial Grijley. Lima 2007.
- MASNATTA, Y BACIGALUPO. ob. cit. MEZGER. Edmundo. “Derecho Penal”.
Libro de estudio. “Parte Especial”. Argentina 1959.
- PELAEZ BARDALES José Antonio. Abogado, magistrado y Jurista Peruano.
Actual Fiscal de la Nación de la República del Perú.
- PEÑA CABRERA, ALONSO RAUL: “Derecho Penal” – Parte Especial, Tomo II;
Editorial: Moreno S.A; Edición segunda 2008; Perú – Lima.
36
DERECHO PENAL PARTE
ANEXO
JURISPRUDENCIA
EXP. N.° 04295-2007-PHC/TC
LIMA
LUIS ELADIO
CASAS SANTILLÁN
SENTENCIA DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL
En Lima, a los 22 días del mes de setiembre de 2008, la Sala Segunda del Tribunal
Constitucional, integrada por los magistrados Mesía Ramírez, Vergara Gotelli y Álvarez
Miranda, pronuncia la siguiente sentencia
ASUNTO
Recurso de agravio constitucional interpuesto por don Luis Eladio Casas Santillán contra
la resolución expedida por la Segunda Sala Penal para Procesos con Reos Libres de la
Corte Superior de Justicia de Lima, de fojas 141, su fecha 15 de mayo de 2007, que
declara improcedente la demanda de autos.
ANTECEDENTES
Con fecha 19 de marzo de 2007 el recurrente interpone demanda de hábeas corpus

contra los magistrados integrantes de la Segunda Sala Penal para Procesos con Reos
Libres de la Corte Superior de Justicia de Lima, señores Durban Juan Garrote
Amaya, Janet Ofelia Tello Gilardi y María Teresa Jara García, aduciendo la vulneración de
sus derechos a la debida motivación de las resoluciones judiciales y al debido proceso, en
conexión con la libertad individual.
Refiere que con fecha 21 de junio de 2005 fue condenado por el Decimoquinto Juzgado
Penal de la Corte Superior de Justicia de Lima a 1 año de pena privativa de libertad
suspendida por el mismo período de prueba (Exp. N.º 638-03), por la comisión del delito
de libramiento indebido. Señala también que contra dicho pronunciamiento interpuso
recurso de apelación, alegando que: a) en la sentencia cuestionada se le imputa la
realización del tipo penal previsto en el artículo 215 inciso 3 del Código Penal, a pesar de
que el Ministerio Público formuló acusación fiscal atribuyéndole la comisión de la conducta
contenida en el artículo 215 inciso 1 del mismo cuerpo normativo, b) la conducta por la
cual se lo instruye y condena no constituye un comportamiento antijurídico, por cuanto se
encuentra autorizada por el artículo 199 de la Ley N.º 27287. Manifiesta que sin embargo
la sala emplazada confirmó la condena mediante resolución de fecha 18 de septiembre de
2006 sin pronunciarse en ningún momento sobre los referidos agravios contenidos en el
37
DERECHO PENAL PARTE
recurso de apelación mencionado, lo que en definitiva configura un concreto atentado del

derecho a la debida motivación.
Realizada la investigación sumaria, el recurrente se ratificó en todos los extremos de

su demanda. A su turno los magistrados emplazados coincidieron en señalar que con la
expedición de la resolución cuestionada no se ha vulnerado derecho fundamental alguno
del demandante. Agregan que respecto al cuestionamiento del demandante de que fue
condenado por un tipo penal que no fue materia de instrucción ni de acusación, el juez
penal emitió condena en virtud del artículo 215 inciso 1 del Código Penal, tal como se
aprecia en el segundo considerando del texto de la sentencia, por lo que dicho argumento
carece de veracidad.
El Trigésimo Juzgado Especializado en lo Penal de Lima, con fecha 2 de abril de

2007, declaró improcedente la demanda por considerar que la resolución cuestionada se
encuentra debidamente motivada. Agrega que el recurrente ha tenido conocimiento,
durante la tramitación del proceso penal, que estaba siendo instruido por la comisión del
delito previsto en el artículo 215 inciso 1 del Código Penal.
La recurrida confirmó la apelada por los mismos fundamentos.
FUNDAMENTOS
Delimitación del petitorio y cuestión previa
1. El recurrente alega que la resolución de fecha 18 de septiembre de 2006 expedida

por la sala emplazada (mediante la cual se confirma la condena impuesta en su
contra mediante sentencia de fecha 21 de junio de 2005), vulnera sus derechos a la
debida motivación y al debido proceso, en conexión con la libertad individual, toda
vez que no se pronuncia sobre los argumentos planteados en el recurso de
impugnación que interpuso contra la sentencia.
2. De conformidad con la atribución conferida por el artículo 119 del Código Procesal
Constitucional, este Tribunal Constitucional solicitó a la Corte Superior de Justicia de
Lima que se le informara sobre el cumplimiento de las reglas de conducta dictadas
respecto a la suspensión de la ejecución de la pena privativa de libertad impuesta al
recurrente mediante sentencia expedida por el Decimoquinto Juzgado Penal de Lima
con fecha 21 de junio de 2005, en el proceso penal cuestionado. En ese sentido,
mediante Oficio N.º 6413-2008-SG-CSJLI/PJ recepcionado con fecha 3 de julio de
2008 (a fojas 19 del cuadernillo del Tribunal Constitucional), la Secretaría General de
la referida Corte Superior informó a este Colegiado que: a) el recurrente no tiene
registradas sus firmas correspondientes al presente año; b) con fecha 25 de junio de
2007 se le requirió al demandante el pago de la reparación civil, sin que a la fecha se
haya hecho efectivo.
38
DERECHO PENAL PARTE
3. Estando a ello este Colegiado concluye que aún no se ha cumplido con el período
de prueba y por tanto siguen vigentes las medidas restrictivas de la libertad
impuestas. En virtud de ello es posible afirmar que en el presente caso la libertad
individual todavía puede resultar afectada, por lo que se procederá a analizar la
pretensión contenida en la demanda.
Derecho a la debida motivación de las resoluciones judiciales
4. Tal como lo ha señalado este Tribunal en anterior oportunidad (Cfr. STC.
Exp. N.º 3943-2006-PA/TC, Caso Juan de Dios Valle Molina, fundamento 4), el
derecho a la debida motivación de las resoluciones judiciales es una garantía del
justiciable frente a la arbitrariedad judicial y garantiza que las resoluciones judiciales
no se encuentren justificadas en el mero capricho de los magistrados, sino en datos
objetivos que proporciona el ordenamiento jurídico o los que se deriven del caso.
5. Sin embargo no todo ni cualquier error en el que eventualmente incurra una
resolución judicial constituye automáticamente una violación del contenido
constitucionalmente protegido del derecho a la motivación de las resoluciones
judiciales. A juicio del Tribunal, el contenido constitucionalmente garantizado de este
derecho queda delimitado en los siguientes supuestos:
a) Inexistencia de motivación o motivación aparente.
b) Falta de motivación interna del razonamiento, que se presenta en una doble
dimensión; por un lado, cuando existe invalidez de una inferencia a partir de las
premisas que establece previamente el Juez en su decisión; y, por otro, cuando
existe incoherencia narrativa, que a la postre se presenta como un discurso
absolutamente confuso incapaz de transmitir, de modo consistente, las razones en
las que se apoya la decisión. Se trata, en ambos casos, de identificar el ámbito
constitucional de la debida motivación mediante el control de los argumentos
utilizados en la decisión asumida por el juez o tribunal, ya sea desde la perspectiva
de su corrección lógica o desde su coherencia narrativa.
c) Deficiencias en la motivación externa; justificación de las premisas; que se

presenta cuando las premisas de las que parte el Juez no han sido confrontadas o
analizadas respecto de su validez fáctica o jurídica.
d) La motivación insuficiente, referida básicamente al mínimo de motivación

exigible atendiendo a las razones de hecho o de derecho indispensables para
asumir que la decisión está debidamente motivada. Si bien, como lo ha
establecido este Tribunal en la sentencia recaída en el Exp. N.º 1291-2000-AA/TC,
no se trata de dar respuestas a cada una de las pretensiones planteadas, la
insuficiencia, vista aquí en términos generales, sólo resultará relevante desde una
perspectiva constitucional si es que la ausencia de argumentos o la “insuficiencia”
de fundamentos resulta manifiesta a la luz de lo que en sustancia se está
decidiendo.
e) La motivación sustancialmente incongruente. El derecho a la tutela judicial

efectiva y, en concreto, el derecho a la debida motivación de las sentencias, obliga
39
DERECHO PENAL PARTE
a los órganos judiciales a resolver las pretensiones de las partes de manera

congruente con los términos en que vengan planteadas, sin cometer, por lo tanto,
desviaciones que supongan modificación o alteración del debate procesal
(incongruencia activa). Desde luego, no cualquier nivel en que se produzca tal
incumplimiento genera de inmediato la posibilidad de su control en sede
constitucional. El incumplimiento total de dicha obligación, es decir, el dejar
incontestadas las pretensiones, o el desviar la decisión del marco del debate
judicial generando indefensión, constituye vulneración del derecho a la tutela
judicial y también del derecho a la motivación de la sentencia
(incongruencia omisiva).
Análisis del caso concreto
6. El recurrente aduce en el presente caso que la sala emplazada en la resolución de

fecha 18 de septiembre de 2006, mediante la cual confirma la condena impuesta en
su contra, ha omitido pronunciarse sobre dos aspectos que fueron materia de
impugnación, los mismos que consistían en que: a) se le condenó por el delito
previsto en el artículo 215 inciso 3 del Código Penal, a pesar de que se lo instruyó y
acusó por la presunta comisión del tipo penal previsto en el artículo 215 inciso 1 de
dicho cuerpo normativo, y b) la conducta por la cual fue investigado no es antijurídica,
por cuanto se encontraba permitida en virtud del artículo 199 de la Ley N.º 27287.
7. En tal sentido se advierte que la pretensión de autos se pronuncia por la existencia
de una motivación sustancialmente incongruente de carácter omisivo, por lo que este
Tribunal procederá a analizar los fundamentos de la resolución cuestionada.
8. Del análisis de la resolución cuestionada (que obra a fojas 25 de autos) se advierte
que ésta no se pronuncia sobre uno de los aspectos que fueron materia de
impugnación (consistente en haber sido condenado en aplicación del inciso 3 del
artículo 215 del Código Penal, a pesar de que se lo instruyó y acusó por la presunta
comisión del tipo penal previsto en el inciso 1 del mismo artículo). En efecto,
conforme consta de la copia del escrito mediante el cual el recurrente fundamenta su
recurso de apelación contra la sentencia condenatoria (a fojas 20), la referida omisión
constituía uno de los puntos del recurso de apelación contra la referida sentencia, y
este no fue materia de pronunciamiento por parte de la sala, lo que atenta contra el
contenido del derecho a la debida motivación de las resoluciones judiciales,
concretamente por falta de congruencia en la resolución del recurso impugnatorio, por
lo que la demanda resulta amparable en este extremo.
9. Respecto del segundo aspecto de la impugnación de la sentencia condenatoria
(consistente en que la conducta por la cual fue investigado no sería antijurídica, por
cuanto se encontraba permitida en virtud del artículo 199 de la Ley N.º 27287) el
mismo que –conforme a lo planteado en la presente demanda de hábeas corpus- no
habría sido resuelto por la sala emplazada, la pretensión resulta desestimable, toda
vez que, conforme a la copia de la resolución confirmatoria, la sala emplazada sí se
pronuncia sobre el particular, señalando expresamente que la conducta del
condenado no se encontraba circunscrita a lo previsto por el artículo 199 de la Ley
40
DERECHO PENAL PARTE
N.º 27287, debido a que dicha norma exige que los cheques diferidos sean expedidos
con la condición de que elemitente pueda tener fondos suficientes para cancelarlos,
lo que no ocurría en el caso del recurrente.
10. Conforme a lo expuesto la demanda resulta parcialmente estimable, por lo que debe
dejarse sin efecto la resolución que confirma la condena impuesta, a fin que se emita
nueva resolución en la que se pronuncie sobre aquel extremo de la impugnación que
no fue materia de pronunciamiento.
11. Cabe recalcar finalmente que la presente sentencia estimatoria mediante la cual se
deja sin efecto una resolución jurisdiccional, no incide en el sentido de ésta. Por tanto,
la nueva resolución que emita el órgano jurisdiccional emplazado podrá contener un
fallo similar al de la resolución cuestionada, siempre que se respeten los términos de
la presente sentencia constitucional.
Por estos fundamentos, el Tribunal Constitucional, con la autoridad que le confiere la
Constitución Política del Perú
HA RESUELTO
1. Declarar FUNDADA la demanda en cuanto solicita se deje sin efecto la resolución

de fecha 18 de setiembre de 2006 emitida por la Segunda Sala Penal para Reos Libres
de la Corte Superior de Justicia de Lima, (Expediente N.º 861-2005), mediante la cual
confirma la sentencia condenatoria impuesta contra Luis Eladio Casas Santillán,
debiéndose emitir nueva resolución.
2. Declarar INFUNDADA en lo demás que contiene.

Publíquese y notifíquese.
SS.
MESÍA RAMÍREZ
VERGARA GOTELLI
ÁLVAREZ MIRANDA
41
DERECHO PENAL PARTE
EXP. N.° 04878-2012-PHC/TC

LIMA
ROSA ALICIA
BACA QUIROZ
RESOLUCIÓN DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL
Lima, 30 de enero de 2013
VISTO
El recurso de agravio constitucional interpuesto por doña Rosa Alicia Baca Quiroz
contra la resolución de fojas 138, su fecha 24 de septiembre de 2012, expedida por la
Primera Sala Especializada en lo Penal para Procesos con Reos Libres de la Corte
Superior de Justicia de Lima, que declaró improcedente la demanda de autos; y,
ATENDIENDO A
1. Que con fecha 17 de febrero del 2012 doña Rosa Alicia Baca Quiroz interpone
demanda de hábeas corpus contra doña Fanny Yesenia García Juárez en su calidad
de jueza del Vigésimo Noveno Juzgado Penal de Lima, a fin de que se declare nulo
el auto de apertura de instrucción de fecha 28 de noviembre del 2011, emitido en el
proceso que se le sigue por el delito de estafa, usura, falsificación y uso de
documento público y asociación ilícita para delinquir, que ordena mandato de
detención en su contra; y, en consecuencia, otro juzgador emita un nuevo auto de
apertura de instrucción. Alega la vulneración de los derechos al debido proceso, a la
debida motivación de resoluciones judiciales y de los principios al juez imparcial y de
presunción de inocencia.
2. Que sostiene que el auto de apertura de instrucción que contiene el mandato de

detención reproduce íntegramente el contenido de la formalización de la denuncia
fiscal, sin siquiera haberse efectuado la subsunción de la conducta imputada contenida
en la norma penal; es decir, que no se ha motivado debidamente el mandato de
detención; porque no constituye elemento probatorio suficiente el hecho de que la
recurrente haya sido gerente general y representante legal de una cooperativa de
ahorro y crédito; agrega que tampoco se han señalado los elementos probatorios que
la vinculan con los hechos imputados y que permitan concluir que existe peligro
procesal. Añade que dicho auto no cumple los requisitos establecidos en el artículo 77º
del Código de Procedimientos Penales sobre la prescripción del delito de usura
previsto en el primer párrafo del artículo 214 del Código Penal, el cual es un delito de
mera actividad; es decir, que a su criterio este delito se consuma cuando el agente
obliga o hace prometer a otro el pago de intereses por encima del interés legal y es de
consumación formal porque se perfecciona con el contrato de préstamo, precisando
que los hechos ocurrieron el 10 de julio del 2007, por lo que a la fecha la acción penal
por el delito de usura ha prescrito.
3. Que la Constitución Política del Perú establece en el artículo 200°, inciso 1, que a
través del hábeas corpus se protege tanto la libertad individual como los derechos
42
DERECHO PENAL PARTE
conexos a ella. No obstante, debe tenerse presente que no cualquier reclamo que
alegue a priori afectación del derecho a la libertad individual o derechos conexos
puede reputarse efectivamente como tal y merecer tutela, pues para ello es necesario
analizar previamente si los actos denunciados afectan el contenido
constitucionalmente protegido de los derechos invocados.
4. Que este Tribunal respecto a la prescripción de la acción penal ha venido

sosteniendo en reiterada jurisprudencia que la misma goza de relevancia
constitucional, en tanto se encuentra vinculada al contenido del plazo razonable del
proceso. Es por ello que muchas de las demandas de hábeas corpus en las que se ha
alegado la prescripción de la acción penal han merecido un pronunciamiento de fondo
por parte de este Tribunal (Cfr. SSTC 2506-2005-PHC/TC; 4900-2006-PHC/TC; 2466-
2006-PHC/TC; 331-2007-PHC/TC); que sin embargo, es preciso indicar que no
obstante la relevancia constitucional de la prescripción de la acción penal, el cálculo de
dicho lapso requiere, en algunas ocasiones, la dilucidación de asuntos que no
corresponde a la justicia constitucional. En efecto, la determinación de la prescripción
de la acción penal puede requerir previamente dilucidar la fecha en que cesó la
actividad delictiva o el momento de la consumación, o determinar si se trata de un
delito instantáneo o permanente, en cuyo caso la demanda de hábeas corpus resultará
improcedente.
5. Que en el presente caso se alega que para la emisión del auto de apertura no se
cumplen los requisitos establecidos en el artículo 77º del Código de Procedimientos
Penales respecto a la prescripción del delito de usura previsto en el primer párrafo del
artículo 214 del Código Penal, sosteniéndose que en tanto se trata de un delito de
mera actividad por cuanto se consuma cuando el agente obliga o hace prometer a otro
el pago de intereses por encima del interés legal; y de consumación formal, porque se
perfecciona con el contrato de préstamo, precisando que los hechos ocurrieron el 10
de julio del 2007 por lo que a la fecha la acción penal habría prescrito respecto al delito
de usura. Al respecto este Tribunal considera que la determinación de la naturaleza
del delito en cuanto se trate de uno de consumación instantánea o continuada es
materia que excede el objeto de los procesos constitucionales de la libertad personal,
por ser un asunto de connotación penal (mera legalidad) que compete a la jurisdicción
ordinaria y no a la justicia constitucional, por lo que la demanda debe ser rechazada en
este extremo en aplicación del inciso 1, del artículo 5 del Código Procesal
Constitucional.
6. Que asimismo se advierte que en autos no obra escrito alguno mediante el cual se
haya interpuesto medio impugnatorio alguno contra el auto apertorio que contiene el
mandato de detención en cuestión; en consecuencia, al no haberse agotado el
requisito procesal previsto en el artículo 4° del Código Procesal Constitucional la
presente demanda también debe declararse improcedente en cuanto a este extremo.
Por estas consideraciones, el Tribunal Constitucional, con la autoridad que le confiere

la Constitución Política del Perú
RESUELVE, con el fundamento de voto del magistrado Mesía Ramírez, que se agrega
Declarar IMPROCEDENTE la demanda.
43
DERECHO PENAL PARTE
Publíquese y notifíquese.
SS.
MESÍA RAMÍREZ
ETO CRUZ
ÁLVAREZ MIRANDA
EXP. N.° 04878-2012-PHC/TC

LIMA
ROSA ALICIA
BACA QUIROZ
FUNDAMENTO DE VOTO DEL MAGISTRADO MESÍA RAMÍREZ
En el caso de autos, si bien concuerdo con que la demanda sea declarada

improcedente, estimo que la causal que justifica esta decisión es únicamente el artículo 4º
del CPConst., por cuanto en autos no obra prueba alguna que demuestre que el mandato
de detención haya sido impugnado, es decir, habría sido consentido por la demandante.
Sr.
MESÍA RAMÍREZ
44

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DERECHO PENAL PARTE

[DELITO DE USURA - LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO] ESPECIAL I

Sistema financiero y pánico financiero (elaboradas desde enfoques como la etimología,

Seguidamente, bajo la óptica del principio de tipicidad, emprendimos el análisis

Por último, presentamos casos reales y la jurisprudencia.

DELITOS CONTRA LA CONFIANZA Y LA BUENA FE EN LOS NEGOCIOS

1.1. DESCRIPCIÓN LEGAL1

El delito de usura se encuentra tipificado en el artículo 214 capítulo II (usura), título

ARTICULO 214: USURA

Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la pena

La palabra usura proviene de la voz latina “usurae”, con la que antiguamente se

BREVE RESEÑA HISTÓRICA Y LEGISLATIVA3

La usura es un fenómeno de larga y complicada historia. De allí que, como

interés, corriéndose el riesgo, inclusive, de dar una visión equivocada de su

En el Derecho Romano, la fijación de la tasa de interés aparece a partir de la ley

En España, si bien la usura ya estuvo penada en las más antiguas legislaciones,

Sobre la convención de la incriminación de la usura, mucho se ha escrito,

La doctrina distingue tres clases de usura: crediticia, real y social.

“Usura Crediticia”: es aquella relacionada únicamente con el préstamo de dinero.

1.2. CONSIDERACIONES GENERALES Y BIEN JURÍDICO PROTEGIDO

se ha afirmado que la razón que impulso a muchos legisladores a la

A este respecto, la doctrina tradicional sostiene que es el patrimonio el objeto

Es por ello, que el delito de usura se protege el sistema económico crediticio, en

El legislador ha ubicado esta figura delictiva, en el marco de aquellos delitos que

1.3. TIPICIDAD OBJETIVO

Para que se configure el delito es necesario la existencia de un “crédito” y

Aunque el agente delictivo ejerza coacciones limitando la libertad y decisión del

1.3.1. El sujeto activo del delito

Puede ser cualquier persona física (delito de dominio). Por lo común, va a

1.3.2. El sujeto pasivo del delito.

Consiste en obligar a hacer prometer el pago de interés superior a los

se compromete a pagar el sujeto, un crédito superior al límite fijado por la

Con la finalidad de lograr una ventaja patrimonial a su favor de un tercero.

El pago de intereses es permisible en nuestro ordenamiento legal, ya sea a

El elemento previo al tipo vendría a ser la relación obligacional al pago de

relación obligacional. A través de estos dos requisitos (uno civil y otro,

La acción típica gira entorno a dos conductas básicas: el obligar y el hacer

Logrando asegurarse el sujeto activo del cumplimiento del compromiso. A

La conducta delictiva está dirigida al pago de intereses superiores al límite

Si se obliga o hace prometer el pago de intereses que no concuerdan con

Quien por sí mismo logra obligar o hacer prometer el pago de intereses

Siendo la usura un delito de dominio, no hay problemas para imputar a los

1.4. GRADO DE DESARROLLO DEL DELITO

El delito se consuma cuando el sujeto obliga o se hace prometer al pago de

acción).También resultan configurables casos de autoría mediata,(dominio de la

Siendo la usura un delito de dominio, no hay problemas para imputar a los

1.5. TIPICIDAD SUBJETIVAS

Además del dolo, es precisa la concurrencia de un elemento subjetivo del tipo

1.6. CIRCUNSTANCIAS AGRAVANTES

Se fundamenta las agravantes de un delito de usura sobre la base de

a) Si el agraviado es una persona incapaz una persona es incapaz cuando

b) Cuando el agraviado se halla en estado de necesidad

La usura se reprime con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de

COMPARACION CON LA LEGISLACION ARGENTINA

Supuestos contemplados, que el legislador de 1921 perteneció reprimir la usura con el

I. USURA PROPIAMENTE DICHA

El bien jurídico protegido en este y en los otros tipos contenidos, es la propiedad

La principal característica de la usura es el modo como el agente consigue la

Las recaudaciones o garantías extorsivos son las seguridades del cumplimiento de

seguridad extorsivos) no multiplica la delictualidad se habrá cometido un único

Consumación y tentativa : El delito se consuma cuando el acreedor recibe la

Culpabilidad: requiere el conocimiento de la situación de necesidad, ligereza o

II. NEGOCIACIÓN DE CREDITO USURARIO