OBJETIVOS

 Saber desde cuando las personas ahorran, ya que es importante porque

se da desde el origen de la civilización, previos a la existencia del dinero,
por lo que se preservaban en realidad bienes de la cosecha para
consumirlos posteriormente. La primera sociedad de ahorro y
préstamo surgió durante el siglo XV, como parte del nuevo orden que
trajeron consigo las Revoluciones Burguesas, y fue precursora de los
actuales bancos. El ahorro y la acumulación de capitales fue clave en la
constitución del capitalismo temprano como sistema económico.

 Saber para que se ahorra, ya que esto les compete tanto a las personas
como a las empresas que frecuentemente lo hacen con el fin de
acumularlo a lo largo del tiempo y destinarlo luego a otros fines, que
pueden ser gastos recreativos, pagos importantes y eventuales, o
solventar una emergencia económica.
AHORRO

DEFINICION

El ahorro es la práctica de separar una porción de los ingresos mensuales

de un hogar, una organización o un individuo, con el fin de acumularlo a lo
largo del tiempo y destinarlo luego a otros fines, que pueden ser gastos
recreativos, pagos importantes y eventuales, o solventar una emergencia
económica.

El ahorro es una práctica usual y también un concepto importante en la teoría

económica, comprendido como el porcentaje de la renta o del ingreso que no se
destina al consumo. Es por ello que existen distintas formas de ahorro e incluso
se han diseñado instrumentos financieros cuyo rol específico es permitir o
incrementar el ahorro deseado.

Normalmente, el ahorro se compone por el excedente del dinero o de los

recursos devengados durante el proceso productivo, ya sea nacional,
empresarial, familiar o personal. Sin embargo, el deseo desmedido de ahorro,
sacrificando gastos importantes o necesarios que bien podrían cubrirse, se
vinculan con la avaricia y son muy mal vistos culturalmente.

Sus orígenes como práctica están muy vinculados al origen de la civilización,

previos a la existencia del dinero, por lo que se preservaban en realidad bienes
de la cosecha para consumirlos posteriormente. La primera sociedad de
ahorro y préstamo surgió durante el siglo XV, como parte del nuevo orden
que trajeron consigo las Revoluciones Burguesas, y fue precursora de los
actuales bancos. El ahorro y la acumulación de capitales fue clave en la
constitución del capitalismo temprano como sistema económico.
DETERMINANTES DEL AHORRO

* Magnitud de ingresos: Si el consumidor espera que sus ingresos futuros sean

mayores que los actuales, no existirá apenas estímulo para el ahorro. En cambio,
si cree que sus ingresos van a disminuir, el estímulo será mayor. Esto sería como
una planificación del consumo y de los ingresos obtenidos.

* Certidumbre de los ingresos futuros: Es evidente que con ingresos inciertos en

el futuro, el incentivo para l ahorro es mayor que cuando esos egresos futuros
están más asegurados.

* Grado de previsión de futuro: Por falta de imaginación, o por cualquier otro

motivo, puede ocurrir que se infravaloren las necesidades futuras respecto a las
actuales, lo que supone vivir más en el momento actual y despreocuparse del
futuro; esto acarrea un ahorro inferior.

* Nivel de renta actual: Cuanto más alta sea la renta actual, más se ahorrará, ya
que gastando más quedan menos necesidades que satisfacer; entonces es
preferible atender a la previsión de una necesidad futura antes que al consumo
actual.

* Expectativas sobre la evolución de los precios futuros: Si se espera que los

precios de los bienes van a ser más altos en el futuro, la tendencia al ahorro será
menor que si se esperan unos precios estables o unos precios inferiores.

* El tipo de interés: Un cierto flujo, tal vez no muy grande, puede esperarse del
premio que se espera obtener de la renta ahorrada, es decir, del tipo de interés.
Si este es alto, es probable una mayor tendencia a ahorrar que si es bajo.

* El salario: se considera salario a la remuneración del factor de producción

trabajo. Dependiendo del salario que uno reciba se verá si se ahorra o no. Si una
persona obtiene un salario mensual bastante alto, lo más probable es que ahorre
la cantidad que no gasta de su salario. Mientras más alto es el salario, hay más
probabilidad de ahorro.
* La inflación: es un desequilibrio en el mercado, acumulativo que se auto
alimenta, se acelera por sí mismo y es difícil de controlar. Mientras mayor es la
inflación, menor es el ahorro.
TIPOS DE AHORRO

Ahorro publico

El ahorro público es el ahorro total efectuado por agentes económicos del ámbito
público, cuando la cantidad de ingresos que reúnen superan la cantidad de
gastos corrientes a los que se enfrentan dentro de su actividad económica.

Este tipo de ahorro es un concepto propio de la macroeconomía que puede

aparecer por tanto en la actividad de cualquier empresa pública, gobierno u otras
organizaciones dependientes del estado. En el nivel de los agregados
económicos, junto al ahorro privado forman el conjunto del ahorro nacional.

Formula del ahorro publico

Sg = T – G

Sg = ahorro publico

T = recolección tributaria

G = gasto del gobierno

Ahorro privado

El ahorro privado es la diferencia entre rentas y consumos de un individuo o

colectividad perteneciente al ámbito privado de la economía, los cuales suelen
ser generalmente familias o empresas.

Formalmente esta modalidad de ahorro es el resultado de restar al ingreso

disponible o renta disponible el consumo realizado en bienes y servicios por
parte de un agente u organización privada, que pueden ser individuos corrientes,
empresas o instituciones sin ánimo de lucro.
Se considera por tanto, el ahorro privado total de un país a la suma del ahorro
de todos las familias y sociedades mercantiles que lo componen. Estas, son las
encargadas de contener dicho ahorro privado- El ahorro privado es el resultado
de la toma de decisiones de consumo sobre una renta disponible de referencia.
Es decir, es la cantidad que se ha reservado y no se ha destinado al
abastecimiento o a la consecución de diferentes tipos de servicio.

El tipo de ahorro contrapuesto al ahorro privado por su naturaleza es el ahorro

público, que es el realizado por el Estado. Es decir, por cualquier tipo de empresa
u organización pública.

El ahorro privado de familias y empresas

Por ejemplo, si una familia cuenta con una renta anual de 60.000 euros
procedente de los salarios del padre y la madre esos serían los ingresos
disponible para ese periodo. Imaginemos que la misma familia dedica 55.000
euros a comprar alimentos, pagar sus facturas, la educación de sus hijos e irse
vacaciones en agosto. La diferencia de 5.000 euros restantes será lo que
consideraremos como el ahorro de dicho núcleo familiar.

En el caso de las empresas, el ahorro equivale al beneficio resultante de la

actividad económica a la que se dedique y tras haber repartido los
correspondientes dividendos o reparto de participaciones en beneficios entre
los accionistas. A menudo las empresas deciden dedicar las partidas de ahorro
con el que se encuentran en diferentes fines, como acometer nuevos proyectos
e inversiones.
Formula del ahorro privado

Sp = Yd – C

Sp = ahorro privado

Yd = Renta / Ingreso Disponible.

C = Consumo.

Ahorro nacional bruto

El ahorro nacional bruto (ANB) es la suma del ahorro público y el ahorro privado.
Indica la cantidad de recursos que tiene un país para invertir en el mismo o en el
resto del mundo.
Dicho de otro modo, el ahorro nacional bruto es la cantidad total de ahorro que
se genera en un país durante un periodo de tiempo. Este periodo suele ser un
año.

Además, al calcularse en base a una variable flujo, es también una variable flujo.
Es decir, el ahorro nacional bruto hace referencia a un periodo y solo a ese
periodo.

Fórmula del ahorro nacional bruto (ANB)

El ahorro nacional bruto se define también como el producto nacional

bruto (PNB) menos el consumo (es la fórmula más utilizada):

Ahorro nacional bruto (ANB)= PNB – C

Siendo PNB= C + I + G + (X-M)

 C= Consumo público + Consumo privado

 I = Inversión pública + Inversión privada
 G = Gasto público + Gasto privado
  X-M = Saldo de la Balanza Comercial (Exportaciones – Importaciones)

Es muy común calcular el ahorro bruto como ratio sobre el PIB. Este ratio mide
el ingreso nacional bruto menos el consumo total más las transferencias netas.
Los países con mayor ratio de ahorro bruto respecto al PIB en el periodo 2011-
2015 son Kuwait, República de Corea y Filipinas de acuerdo con los datos
publicados por el Banco Mundial.

Interpretación del ahorro nacional bruto (ANB)

El ahorro nacional bruto permite ver el saldo total que los agentes económicos
destinan al ahorro y es un indicador económico del funcionamiento de la
economía, ya que permite calcular un promedio del ahorro por persona y
compararlo con el resto de países. Además, permite ver el grado de conciencia
de una sociedad frente a posibles contingencias futuras. A su vez, nos indica la
cantidad de recursos que puede destinar un país a construir un Estado sólido de
bienestar y a realizar inversiones productivas tanto en el país como fuera de éste.

El ahorro nacional bruto se compara con el consumo total de una país para ver
cómo planifican las personas su situación económica y para analizar su
incidencia en la actividad económica, ya que un exceso de ahorro no sería bueno
para un país debido a que frenaría el consumo y, por tanto, el circuito productivo
de esa economía y de los negocios y empresas productivas que generan una
mayor producción y que contribuyen a la formación de empleo.