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Manual Aceptacion PDF
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y Prevención de Fraudes
Manual de Aceptación de Tarjetas y Prevención de Fraudes
Índice
¿Qué tarjetas acepta mi terminal HSBC? Proceso correcto para la aceptación de Tarjetas Bancarias
Todas las Tarjetas de Crédito y Tarjetas de Débito de las marcas Visa y 1 Acepta la tarjeta únicamente si cumple con todas las características
MasterCard de cualquier banco emisor. de seguridad que menciona este manual.
voz llamando al Centro de Autorizaciones. Tipo de tarjeta (crédito / débito) Tarjeta CREDITO HSBC MEX / VISA Marca
En caso de cualquier sospecha, llama al Centro de Autorizaciones y Banco que emite el plástico
solicita un “Código 10”, en donde te brindarán asistencia para aceptar C-O-P-I-A
Código de Autorización
$ 150.00
Teléfonos del Centro de Autorizaciones PROSA: Nombre del tarjetahabiente VALERIA UGALDE
1 El número de las tarjetas Débito Visa y Débito VISA Electron inicia con 4.
siguientes logos:
1
A
LOS NOMBRES DEL PRODUCTO COMO VISA PLATINUM, VISA TRAVELMONEY Y
LEYENDAS COMO VÁLIDA HASTA Y CLIENTE DESDE PODRÍAN ESTAR IMPRESOS
EN LA TARJETA. 4 5 6 7
EL NOMBRE DEL TARJETAHABIENTE PODRÍA NO APARECER EN LA TARJETA
POR LO QUE ES MUY IMPORTANTE REVISAR LA FIRMA DEL REVERSO CONTRA
ALGUNA OTRA IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE. SE PODRÁ ENCONTRAR FRENTE
IMPRESA ALGUNA LEYENDA COMO “MIEMBRO DEL CLUB”. 1 El número de cuenta de la tarjeta MasterCard inicia con 5.
El nuevo logotipo Visa se puede encontrar en las siguientes posiciones 2 Los 4 primeros dígitos del número de cuenta, coinciden con los 4 dígitos
y puede o no llevar fondo en color blanco: preimpresos arriba o debajo de éstos.
3 Las tarjetas MasterCard tienen 16 dígitos.
REVERSO
Arriba Abajo 8 En el panel de firma aparece la palabra MASTERCARD en un ángulo de
Cuando el Holograma Visa se encuentra en el reverso de la tarjeta se puede 45°. El número de cuenta completo está seguido de 3 dígitos verificadores
localizar en las siguientes posiciones: conocidos como “Código de Servicio o Verificación CVC2”. Es válido que
no aparezca el número completo sino únicamente los últimos 4 dígitos.
MasterCard Unembossed puede tener funcionalidad de Crédito, Débito En caso de que la Terminal Punto de Venta te envíe el mensaje de retener
o Prepago con la diferencia de ser una tarjeta “plana”: no tiene información la tarjeta, intenta que el tarjetahabiente la entregue por medios pacíficos y
grabada en relieve. SÓLO SI NO CORRES RIESGOS. Posteriormente, entrégala a tu Ejecutivo
de Cuenta.
Toda la información en ella – nombre del tarjetahabiente, número de cuenta,
fechas de validez y carácter de seguridad – está impresa en lugar de “embozada”. Importante:
Estas tarjetas han sido diseñadas para mayor control de riesgo, ya que deben Recuerda que tu Contrato de Afiliación de Comercios HSBC menciona: El
ser procesadas solamente a través de la Terminal Punto de Venta (lectura de Afiliado no deberá usar, almacenar la información contenida en los equipos,
banda magnética), razón por la que en la tarjeta aparece la leyenda “Electronic especialmente la información sensible del tarjetahabiente, entendiéndose
por ésta el contenido de la banda magnética de las tarjetas bancarias,
use only” (sólo para uso electrónico). el código de 3 (tres) dígitos grabados en el panel de firma de la tarjeta, el
NIP, el bloque de PIN, que es el número de identificación personal del
No están permitidas las transacciones con transcriptora. tarjetahabiente, ya sea de chip, y/o para retiros. Por lo que en caso de
que el afiliado almacene dicha información, y si en algún momento se
compromete la información sensible para ser usada en fraudes o cualquier
FRENTE otro ilícito, el afiliado se responsabilizará de todas las acciones exigidas y/o
multas o sanciones que sean impuestas por Visa, MasterCard, el banco o
1 La tarjeta puede llevar o no un Chip. La mayoría de ellas ya cuenta con chip. cualquier autoridad nacional o extranjera, liberando al banco de cualquier
responsabilidad al respecto.
2 El número de tarjeta comienza con el número 5 y debe estar impreso y sin
relieve.
CIERRE, CONCILIACIÓN Y ABONO DE VENTAS CON
3 Fecha de validez y nombre del cliente sin relieve. TARJETAS BANCARIAS.
4 Entre la fecha de vencimiento y la marca MasterCard puede aparece el
carácter de seguridad (Letras MC) impresas sin relieve. • Realiza diariamente la totalización y cierre de terminal.
5 Holograma global de MasterCard acompañado del logotipo de la marca. En
algunas tarjetas, el holograma puede aparecer en el reverso del plástico. • Si requieres hacer más de un corte al día para conciliar ventas por turnos,
efectúa TOTALIZACIONES en la terminal, evitando efectuar cierres que
6 Frase “Electronic use only” (sólo para uso electrónico). desfasen los abonos de las ventas al día siguiente.
• Las peticiones de documentos en ventas telefónicas, derivadas de una Servicio de pagos rápidos o QPS
aclaración del tarjetahabiente, deben ser atendidas con el voucher (en el
entendido de que éste puede o no llevar firma), la orden de pedido y el acuse El servicio de pagos rápidos o QPS permite que las transacciones con Tarjetas
de recibo firmado por el cliente que muestre con claridad todos los datos de de Crédito o Débito, Visa o MasterCard de cualquier banco emisor nacional,
la tarjeta, incluyendo el “planchado” de la misma. sean autorizadas sin necesidad de contar con la firma autógrafa del cliente en
• Guarda todo respaldo de tus ventas (voucher con la leyenda de “venta el pagaré, siempre y cuando sean hasta por el monto vigente establecido por
telefónica”, orden de pedido, acuse de recibo y/o guía de entrega), en buen la ABM*.
estado tomando en cuenta que es tu responsabilidad conservarlos por 10
años y de no hacer mal uso de esa información. Los pagarés de este tipo de transacciones aparecerán con la leyenda
• No entregues tu producto a menores de edad, ni en lugares públicos “autorizado sin firma”.
como: centros comerciales, parques, etc. hazlo únicamente en un domicilio
particular. El servicio aplica exclusivamente para los giros de restaurantes tradicionales,
Datos básicos de la Orden de Pedido Datos básicos del Acuse de Recibo de comida rápida, cines o autocinemas, teatros, estacionamientos y pensiones.
• Nombre del comercio y número de afiliación • Mismos datos de la Orden de Pedido, La contratación es automática al momento de contar con la afiliación del
• Domicilio de entrega para cotejar datos a contra entrega. comercio. El monto autorizado del servicio de pagos rápidos es menor o igual a
• Número de tarjeta y Banco Emisor • Espacio para nombre y firma del titular o
• Importe de la persona autorizada previamente para
$250.00m.n. (doscientos cincuenta pesos 00/100m.n.)*.
• Fecha de transacción recibir el bien y/o servicio
• Descripción o código de compra • Espacio para “planchar” la Tarjeta y así Todas las transacciones por importes superiores a este monto, invariablemente
• Domicilio de entrega conservar los datos en relieve de la misma deberán contar con la firma autógrafa o electrónica del tarjetahabiente (si la
• Fecha de entrega tarjeta cuenta con Chip y es requerida por la terminal).
• Autorizados a recibir
Aunque el pagaré no esté firmado por el cliente, deberás resguardarlo en caso
Hoteles con operación telefónica de requerirse para alguna aclaración futura bajo las mismas condiciones que un
En caso de que se hagan reservaciones o “check in” vía telefónica, además de pagaré firmado.
verificar la información arriba mencionada, solicita al cliente una carta aceptando
el servicio y el cargo a la tarjeta, las condiciones y políticas de cancelación, así Sistema de Cargos Automáticos
como el cargo a la tarjeta en caso de “no show”, solicita también que anexe una
copia de su identificación oficial. Es una herramienta diseñada para comercios que efectúan cobros masivos y
recurrentes a Tarjetas de Crédito. Este sistema les permitirá el control de los
Infórmale que deberá mostrar una identificación oficial al momento de aspectos más importantes de una base de clientes para lograr una cobranza
presentarse a liquidar su cuenta. segura, sencilla y oportuna.
Valida las medidas de seguridad, que la firma coincida con la de la Tarjeta de Siempre debes contar con un contrato o carta donde el tarjetahabiente mediante
Crédito así como los datos reportados cuando se reservó o se efectuó el “check su firma autógrafa, autoriza al comercio a efectuar los cargos periódicos por los
in”. bienes o servicios que le han sido proporcionados.
En caso de que la información se haya recibido por correo electrónico (e-mail) El documento deberá especificar la leyenda autorizada (según Cláusula Cuarta
deberás revisar que la firma no sea una imagen hecha en computadora. del Contrato), incluyendo el número de tarjeta en la que se aplicarán los cargos,
banco emisor, la fecha de vencimiento así como el período, monto de los
Venta forzada mismos y las políticas de entrega y cancelación del servicio.
Esta opción funciona previa autorización de HSBC y mediante un password de
seguridad otorgado por éste. Es necesario identificar plenamente al tarjetahabiente en el momento de la
firma del convenio anexando una copia por el anverso y reverso de la Tarjeta
Se llama venta forzada al hecho de solicitar autorización vía voz y posteriormente Bancaria así como la copia de la identificación oficial vigente. Se recomienda
elaborar la transacción manual en la Terminal Punto de Venta, tecleando el “planchar” la tarjeta ya sea en el mismo contrato o bien en un voucher para
número de la tarjeta, fecha de vencimiento, importe y número de autorización respaldar la venta.
solicitado previamente para completar la transacción para su abono. No olvides
que deberás tener siempre el voucher planchado que respalda esta operación. Todos estos soportes deberán ser custodiados por el comercio.
El voucher electrónico se deberá conservar con el pagaré planchado que el En los casos en que el comercio reciba un mensaje de rechazo por fondos
cliente firmó previamente, para respaldar la venta ante cualquier aclaración insuficientes y/o Tarjeta reportada como perdida y/o robada, no se deberá
previa autorización vía voz llamando al Centro de Autorizaciones. reintentar el cargo, debe ponerse en contacto con el Tarjetahabiente a fin de
que busquen otra Tarjeta a la cual efectuar el cargo. Es importante mencionar
Es importante recordar que la autorización siempre debe ser otorgada por los que los reintentos indebidos, son causa de penalización por parte de HSBC.
emisores por medio de la llamada telefónica. Está prohibido inventar o falsificar
números de autorización.
Se prohíbe almacenar información de las Tarjetas de Crédito, tales como Cualquier otro caso no mencionado en esta tabla, llamar al
la fecha de expiración y CVV2 o CVC2, para evitar posibles fraudes por el Centro de Atención a Comercios.
robo de la misma por medios electrónicos (Esquema PCI= Payment Card Si te robaron la Terminal Electrónica, levanta un acta al Ministerio
Industry Data Secure Standard). Público de tu localidad y comunícalo inmediatamente a tu
Ejecutivo de Cuenta para darla de baja y evitar fraudes. El
El esquema de 3D Secure, obliga al tarjetahabiente a utilizar un NIP equipo es tu responsabilidad, por lo que si decides desafiliarte,
o clave para realizar una compra por Internet. Al utilizar dicha clave la deberás reportarlo a tu Ejecutivo de Cuenta para tramitar su
responsabilidad recae exclusivamente sobre el tarjetahabiente y no sobre desactivación y retirarlo.
el comercio.
¿Qué es una aclaración? Proceso para tramitar transacciones
Una aclaración se origina si el tarjetahabiente no reconoce el cargo que de tarjetas con Chip
aparece en su estado de cuenta y que en algunos casos puede originarse
a causa de errores operativos del negocio. Las aclaraciones pueden Cuando la Tarjeta de Crédito o Débito cuente
convertirse en un cargo a la Cuenta de Cheques del comercio, si no son con Chip, observa las siguientes instrucciones:
atendidas en tiempo y forma. Para evitar cargos, es necesario cumplir con
todos los puntos estipulados en este manual y en el Contrato de Afiliación. Inserta la tarjeta en el espacio
1
de la TPV destinado para la lectura del
En caso de que alguno de tus clientes, solicite una aclaración a su banco chip y mantenla dentro hasta terminar
emisor, HSBC te pedirá a través de un mensajero, correo electrónico o vía la operación.
telefónica, copia del voucher. Deberás entregarlo en un plazo no mayor a
3 días hábiles, anexando toda la documentación soporte como facturas,
acuses de recibo, etc. 2 Digita el monto cuando la terminal
lo indique y sigue las indicaciones
Conserva los vouchers legibles y en buen estado durante 10 años para que aparezcan en la pantalla.
respaldar las ventas y atender cualquier aclaración. Dependiendo de la tarjeta, la terminal
indicará si se requiere de “Firma
Atiende los requerimientos de copias de pagarés con el mensajero que te electrónica” o “Firma autógrafa”.
visite, vía imagen, al correo: mexico_pagarespos@hsbc.com.mx o vía fax al
5721 2555 opción 2, Ext 20003* y 01800 830 3699 opción 2, Ext 20003*.
3 “Firma electrónica”: Debes requerir
Calzado Zemar
al tarjetahabiente que digite Mariano Escobedo No. 150
México D.F.
en la terminal o “Pin pad”, su número CAJA 1
Código de Autorización
VALERIA UGALDE
su firma en él. ME OBLIGO EN LOS TÉRMINOS DADOS AL
REVERSO DE ESTE PAGARE