Algunos datos de interés sobre la nueva Ley de Garantías Mobiliarias.

Autor: Jazmin Garcia | Associate at Alvarado y Asociados

Según su artículo uno: “tiene por objeto promover el acceso a crédito, a través de la
regulación de todo tipo de garantías mobiliarias, mediante la ampliación de los bienes,
derechos o acciones que pueden ser objeto de garantías obligacionales en Nicaragua,
estableciendo las normas para su determinación, constitución, publicidad, prelación,
ejecución, cancelación, y demás aspectos contenidos en la misma”.
Se encuentran dentro del ámbito de aplicación de la ley todas las relaciones crediticias,
obligacionales o actos jurídicos en general que involucren la constitución, publicidad,
prelación, ejecución y cancelación de garantías mobiliarias. Como sujetos intervinientes
tenemos a cualquier persona natural o jurídica, nacional o extranjera, domiciliada o no en el
país, quienes pueden constituirse acreedor, deudor, garante, cedente o cesionario, de una
obligación presente o futura respaldada con una garantía mobiliaria regulada de conformidad
con la antedicha ley.
Como aspecto relevante contenido en la ley, tenemos la creación del Registro Público de
Garantías Mobiliarias, cuyo objeto es la inscripción de la constitución, modificación, cesión,
prórroga, extinción y ejecución de las garantías mobiliarias, y por ende su publicidad, dicha
inscripción podrá hacerse en formato físico, digital o electrónicamente. El registro, formará
parte del Sistema Nacional de Registros (SINARE), permitiendo establecer un orden de
prelación para efectos de que se hayan constituido sucesivos gravámenes sobre un mismo
bien, derecho o acción, otorgando prioridad a las garantías mobiliarias que aunque
constituidas con posterioridad, se hayan publicitado antes que las constituidas previamente,
mediante su inscripción.
La ley, en su Art. 7, define a la garantía mobiliaria como “un derecho real constituido sobre
bienes, derechos y acciones del deudor o garante a favor del acreedor o de un tercero, con el
fin de asegurar el cumplimiento de una o varias obligaciones del deudor”, pudiendo cualquier
tipo de obligación ser avalada con este tipo de garantía, estableciendo la posibilidad de
constituir además, garantía sobre uno, varios o varios bienes muebles específicos, la totalidad
de los bienes del deudor o del garante, sean estos presentes o futuros, corporales o no,
determinados o determinables, y cuyo valor pecuniario pueda ser estimado ya sea al momento
de constitución de la garantía o posteriormente.
Sobre su constitución, dispone que debe ser constituida mediante contrato escrito entre el
garante y el acreedor, ya sea en escritura pública, documento privado o documento
electrónico, en cuyo caso requerirá que un notario autentique las firmas de las partes mediante
acta protocolaria, tomando fuerza de instrumento público, sin necesidad de reconocimiento
judicial previo, surtiendo sus efectos a partir de la celebración del contrato, o cuando las
partes así lo dispongan. Para efecto de su constitución, la posesión equivale a título sobre el
bien dado en garantía, salvo los casos de posesión de mala fe establecidos en el código civil
(Art. 891, 1745, 1746, 1762 C). El bien dado en garantía, puede serlo con entrega de la
posesión o sin ella, debiendo publicitarse dicha situación a través de su inscripción en el
registro respectivo.
Adicionalmente, como formas de constitución especial, nos encontramos que este tipo de
garantías, pueden ser constituidas según el título del que se trate, así por ejemplo, si se trata
de un título de crédito a la orden o un título valor, su constitución opera por la vía del endoso
y entrega del título al acreedor; si son valores desmaterializados, por vía de la anotación en
el registro del depositario y entrega del documento comprobante al acreedor; si son acciones
de una sociedad mercantil, por la vía del endoso en garantía al reverso o al pie del título,
entrega al acreedor y anotación en el libro de acciones respectivo; para el caso de garantía
sobre créditos o cartera de crédito sin garantía, o con garantía personal, cartera de crédito con
garantía real inmobiliaria, se constituye por vía de la anotación al pie del contrato, y entrega
de documentos al acreedor; y para el caso de facturas a crédito o cambiarias, mediante una
razón al reverso de la factura de que se trate y entrega de las mismas al acreedor.
Las formalidades para este tipo de contratos, son las mismas requeridas para cualquier otro,
a saber: lugar y fecha de celebración, generales de las partes intervinientes, una referencia
precisa de la obligación que se garantiza (intereses, plazo, condiciones, forma de pago, valor
y ubicación de los bienes con el mayor detalle posible, vigencia), y de la voluntad del deudor
o garante de constituir garantía sobre los bienes descritos, la aceptación del acreedor,
procedimiento para la realización extrajudicial de los bienes (contemplado en los art. 65 al
75 de la Ley), cláusula de resolución alterna de conflictos, y la firma, evidentemente. En los
contratos electrónicos, deberá estarse a lo dispuesto en el Art. 5 de la Ley Nº 729 “Ley de
Firma Electrónica”, relativo a los Requisitos de Validez de la Firma Electrónica Certificada.
El derecho constituido mediante este tipo de contratos es susceptible de ser cedido mediante
endoso al pie del mismo, u otorgarse en garantía (a través de endoso en garantía), debiendo
anotarse en el registro el anuncio de transmisión o del asiento del endoso en garantía, para
que el mismo sea oponible a terceros. Cuando el derecho sea cedido, deberá notificarse al
deudor o al garante, quedando excluidas de la obligación de notificar, las instituciones
supervisadas por la SIBOIF, y las reguladas por la Comisión Nacional de Microfinanzas.
Además de la constitución, contenido del contrato, obligaciones y derechos de las partes,
también encontraremos una serie de disposiciones especiales en cuanto se refiere a las
garantías mobiliarias sobre depósitos bancarios, carteras de crédito, títulos valores y otros
derechos.
Con relación a su extinción, tenemos que se extingue con la obligación principal, bajo las
causales para la extinción de las obligaciones contempladas en nuestro código civil (Art.
2004-2005 C)
Por último, tenemos que con la aprobación de esta ley, se derogan todas las normas que sobre
la constitución de garantías mobiliarias, se encontraban dispersas en la legislación
nicaragüense, todo el Título IX del Código de Comercio, relativo a la Prenda Mercantil (Art.
506-518 CC),- así como el Art. 2483 C núm. 6, relativo a la cesión de acciones, en escritura
pública. De igual forma se derogan la Ley Nº 120 “Ley de Prenda Agraria o Industrial”, La
Ley Nº 146 “Ley de Prenda Comercial”, y la “Ley sobre Habilitaciones”, y el Art. 109 del
Decreto Nº 13-2013 Reglamento de la Ley de Registros públicos, relativo a la cancelación
de asientos de prenda agraria o industrial.
Ahora, es posible decir que Nicaragua cuenta con una ley moderna, ordenada y completa
atinente a este tipo de garantías, ofreciendo un abanico posibilidades a los pequeños
empresarios de acceder a mejores condiciones crediticias con el fin de oxigenar
económicamente sus negocios, brindando un impulso importante a la economía del país.