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2015
1. Analizar la visión, valores, misión, objetivos de la organización, sustente la conveniencia o
no de replantear lo existente. .................................................................................................. 3
1.1 Visión....................................................................................................................................................................................... 3
1.2 Misión...................................................................................................................................................................................... 3
1.3 Valores .................................................................................................................................................................................... 4
1.4 Objetivos ................................................................................................................................................................................ 5
3. Plantee una estrategia que permita cambiar de un “océano Rojo” a un “océano azul” en la
empresa elegida. ................................................................................................................... 10
5. Evaluar estructura organizacional. Sustentar si estas son acordes con el plan estratégico.
Evaluar la necesidad de realizar cambios en cada uno de estos aspectos. ............................... 17
Estructura Organizacional: .................................................................................................................................................. 17
Organigrama de Rímac Seguros y Reaseguros S.A..................................................................................................... 19
CUADRO 01 ................................................................................................................................................................................ 21
CUADRO 02 ................................................................................................................................................................................ 21
Bibliografía ............................................................................................................................ 22
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TRABAJO FINAL – PLANEAMIENTO ESTRATEGICO – RIMAC SEGUROS Y REASEGUROS S.A.
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1. Analizar la visión, valores, misión, objetivos de la organización,
sustente la conveniencia o no de replantear lo existente.
1.1 Visión
La visión de Rímac Seguros y Reaseguros, es llegar a ser una empresa socialmente responsable,
centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.
Con el fin de lograr sus objetivos, la compañía de seguros Rímac, pone en práctica lo que la empresa
denomina cultura VIC, es decir que se enfoca en una visión integral del cliente para atenderlos de
la mejor manera posible. La compañía trabaja de manera honesta y solidaria, cuenta con retos
propios y tiene el compromiso de brindar un servicio de excelencia acorde con los estándares
internacionales.
Análisis:
La visión de Rímac señala varios puntos que son importantes para una empresa, pero todo ello lo
podemos expresar en una palabra, Rímac deber buscar ser único en su rubro, y para lograrlo se debe
enfocar en el cliente y en la mejora continua de sus procesos para incrementar su eficiencia y ser
competitiva en el mercado actual, no obstante no debe olvidar que hay un mercado potencial en
provincia por desarrollar y conquistar con productos diseñados a su medida y capacidad de pago.
Planteamos lo siguiente como visión para la empresa:
“ Nuestra misión es ser únicos en los servicios que brindamos, con un enfoque en la satisfacción
plena del cliente, buscamos que el uso del servicio se masifique en provincias, trabajamos con
responsabilidad social.”
1.2 Misión
Nuestra misión es trabajar por un mundo con menos preocupaciones.
“Generar valor para nuestros accionistas consolidándose como el mejor proveedor de seguros y planes
eps del mercado”. La definición que se presenta muestra como único principio de diferenciación el
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liderazgo en el mercado sin conciliar los intereses de los participantes y la comunidad vinculada, donde
en particular no se genera valor para los clientes, fuente del desarrollo de la organización.
Análisis:
La misión a nuestro criterio no es muy convincente y refleja a nuestro parecer una ilusión cuando dice
que trabajan por un mundo con menos preocupaciones, nosotros planteamos lo siguiente:
“ Nuestra misión es brindar seguridad y equilibrio a tu vida y/o empresa, con productos que sobrepasen
tu expectativa. Generar valor para nuestros accionistas y consolidarnos en el mercado como únicos en el
sentido de diferenciación respecto de nuestra competencia.”
1.3 Valores
● Integridad, mostrar una conducta adecuada para enfrentar con honestidad y rectitud las
responsabilidades que nos asigna la empresa.
● Iniciativa, siempre ir un paso más allá. Tener una participación activa dentro de nuestras áreas,
aportando y proponiendo nuevas ideas.
● Compromiso, los logros de Rímac seguros son también nuestros, pues como integrantes de la
empresa sentimos la responsabilidad y el interés por trabajar al 100% buscando alcanzar los
objetivos propuestos.
● Profesionalismo, ser un profesional de Rímac seguros supone aprender continuamente para
mejorar cada día logrando un óptimo desempeño laboral, realizando un trabajo a conciencia en el
que se pongan en práctica todos los conocimientos y valores adquiridos brindando la mayor
calidad en el servicio.
● Unidad, desarrollar un alto nivel de comunicación, empatía y trabajo en equipo entre las personas
de distintas áreas permitiendo reunir todas su 24 cualidades y dar como resultado el logro de un
objetivo en común para todos.
● Sensibilidad, ser lo suficientemente capaces de identificar las necesidades y características únicas
de nuestros clientes.
● Innovación, considerada por Rímac seguros como una constante en nuestras actividades,
permitiendo adaptarnos a los cambios del entorno.
Análisis:
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Estamos de acuerdo con estos valores, sin embargo consideramos también importante incorporar la
responsabilidad, proactividad y el optimismo porque estos tres elementos son importantes para ir
hacia adelante en una organización, la responsabilidad es una característica que nos induce hacia el
cumplimiento de nuestros deberes y funciones, la proactividad nos permite visionar, adelantarnos a
las situaciones y el optimismo es lo que nos permite tener confianza en nuestra capacidad.
1.4 Objetivos
1. Adaptarse a las nuevas tendencias del mercado y para ello hace uso de la tecnología que le
permitirá tener eficiencia operativa y simplificará la interacción con el usuario de sus
servicios.
2. Fomentar dentro de la organización una cultura con visión integral en el cliente.
3. Desarrollar productos innovadores a costos razonables.
4. Lograr una mejora continua en la calidad de sus servicios.
5. Desarrollar un programa de liderazgo para potenciar el talento de los colaboradores de la
empresa.
6. Desarrollar una propuesta innovadora de prevención de la salud que permita reducir el número
de hospitalizaciones y atenciones de emergencia que reduzcan costos e incremente la
rentabilidad del negocio.
7. Cumplir con su propuesta de valor ofrecido a los clientes que se manifiesta en el cumplimiento
de los plazos pactados ante la ocurrencia de un siniestro para restablecer una operación.
Análisis:
1. Dentro de sus objetivos Rímac manifiesta que busca adaptarse a las nuevas tendencias del
mercado, esto lo enfoca en lo referente a tecnología de la información que le va a permitir
sistematizar sus procesos de registros de información lo cual es bueno para reducir tiempos y
costos al hacer más fácil la interacción con el cliente mejorando la eficiencia operativa. Es muy
importante que la empresa haya establecido este objetivo porque le va a permitir estar un paso
adelante en su sector y para lograr este objetivo la empresa ha celebrado un convenio con IBM
quien le va a suministrar todo el software que necesita.
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2. La cultura VIC dentro de la organización desarrollada por la empresa permite que todos sus
colaboradores se identifiquen con los propósitos de la empresa y tengan un objetivo común
dejando de lado los intereses personales para enfocarse en los objetivos generales, así se logra un
trabajo en equipo con un adecuado clima organizacional.
3. Para poder brindar productos innovadores se evalúa las necesidades de los clientes y se hace
una evaluación de la estructura del costo para asignarle un costo razonable.
4. Se busca la mejora continua de los servicios para poder brindar siempre una mejor opción a los
clientes y para estar a la vanguardia frente a la competencia.
5. El programa de liderazgo en la empresa es necesario para fidelizar al talento humano dentro
de Rímac y para dar reconocimiento al capital humano, una empresa se hace grande por su gente
y si ese grupo humano es reconocido entonces su motivación y actitud es buena para con la
empresa en la cual labora.
6. El objetivo referente a la prevención de la salud es muy importante puesto que definitivamente
repercute en la rentabilidad de la empresa por cuanto reduce el gasto de la empresa por
hospitalización y emergencias para lograr ello la empresa pone en ejecución programas de
prevención que son promocionadas con el fin de crear una cultura de prevención en la población.
7. Para todos los usuarios de estos servicios es muy importante que se cumplan con los plazos
ofrecidos como propuesta de valor y con todo lo estipulado en los contratos ante la ocurrencia de
un siniestro, Rímac vela porque esto se cumpla en todos sus aspectos.
Ventaja Competitivas
a. Estrategia de Líder en Costos.
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b. Estrategia de Enfoque en Costos
c. Estrategia de Cooperación
Nuevas Estrategias para explotar Ventajas Competitivas.
Para lograr ser, mantenerse Líder en Costos siendo su principal Ventaja Competitiva en el
mercado, la empresa debe de concentrarse en el análisis de las siguientes variables para la
generación de sub estrategias.
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En lo que respecta a Ventaja Competitiva b. Estrategia de Enfoque en Costos y/o Segmentación,
nos centraremos en el ingreso agresivo a nuevos mercados como lo es provincia donde
actualmente no tenemos participación.
Esta estrategia es muy diferente de las otras porque descansa en la elección de un panorama de
competencia estrecho dentro de un sector (provincia). Las estrategias de enfoque son más eficaces
cuando los consumidores tienen preferencia o necesidades distintivas, y cuando las empresas
rivales no intentan especializarse en el mismo segmento de mercado.
- Alianzas Estratégicas como principal Estrategia de Cooperación, que consiste en que dos
o más empresas combinan parte de sus recursos y capacidades para crear una ventaja competitiva.
Implica que existe cierto grado de intercambio y que las partes comparten capacidades y recursos
con el fin de desarrollar o distribuir sus bienes o servicios en cooperación.
El éxito de una alianza estratégica requiere que la conducta de todas las partes aliadas sea de
cooperación.
Las alianzas estratégicas permitirán a los socios crear un valor que no podrían desarrollar si
actuarán de forma independiente, lo cual además elevaría costos y así entrar en los mercados con
mayor rapidez.
2.2 Planteen estrategias para aprovechar mejor las oportunidades y disminuir el impacto de
las amenazas.
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Mejorando las oportunidades:
Nos permitirá actuar como líder gracias a la introducción permanente de nuevos servicios
y procesos, accediendo así a nuevos mercados. Se busca la supremacía tecnológica que
permita la comercialización permanente de nuevos productos. Parte de la identificación de
nuevas necesidades del mercado y busca la manera de satisfacerlas; o, también, de
encontrar aplicaciones económicamente rentables a base de realizar actividades los
respectivos estudios de mercados, pero no necesariamente espera a que dichas
necesidades están explícitas por parte del mercado. La estrategia es ofensiva en el sentido
de que intuye necesidades o las cubre en primer lugar.
La estrategia nos permitirá como empresa anticiparnos a nuestros competidores, pretende
crear un mercado nuevo en provincia, lo que le requiere de esfuerzos duraderos, continuos
y concentrados; normalmente a partir del desarrollo de un conjunto de tecnologías se
buscan ventajas competitivas sostenibles apoyadas en desarrollos específicos de la
tecnología
La estrategia requiere de equipos de trabajo multidisciplinares en los que esté
involucrado personal de la alta dirección, así como de marketing y de producción.
Las interrelaciones con producción se harán más intensas a medida que se avance desde
la idea hasta la realización de un prototipo, además el personal de marketing velará
porque en todo momento se tenga en cuenta la visión y previsible aceptación por parte
del mercado al que se dirija asumiendo el riesgo, que bajo una buena gestión será
recompensado por la alta rentabilidad que se alcanza con el éxito.
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mercado que en este caso será provincias seleccionadas, satisfacer las necesidades de un
segmento específico en los que la tecnología que domina aporta características especiales
para ese segmento específico.
Una vez introducido, aprovechará oportunidades puntuales que desatienden las empresas
tradicionalmente establecidas, lo que nos permitirá extendernos antes de abordar el
núcleo del mercado.
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Ante esto podríamos concluir como primer punto para nuestro océano rojo que tenemos un
mercado con consumidores con poco conocimiento del producto, o que aún no se compran la idea
de que el seguro es preventivo. Consideran el servicio es bueno y confían en la marca. La empresa
al estar posicionada posiblemente no ha lanzado un publicidad agresiva sobre los beneficios que
tiene sus productos a fondo. Y sobretodo opinan sobre lo “tangible” para ellos, que son las
atenciones médicas y consultas.
Referente a estos dos seguros (Vida y Salud), que son los que mayor demanda tienen en el
mercado se podría decir que algunos clientes no consideran el producto de vida rentable, dado
que para poder cobrar el beneficio de la póliza tiene que suceder un siniestro de alto nivel para
recibir el beneficio.
En el caso de los productos de vida con devolución, si estos están fijados a 15 o 20 años, estos
están estructurados de tal forma que tienen que pasar mínimo 10 años aproximadamente para
recién poder recuperar la inversión.
En el caso de los seguros de salud, los productos varían de precio principalmente por la cobertura
y la red de clínicas a la que los clientes pueden ascender, siendo este último punto fundamental
para la variabilidad de costo. Si bien es cierto existen otras variables como el rango etario, la
siniestralidad del producto e incremento en los costos de proveedores, la red de clínicas es un
elemento muy importante en el cálculo de la prima. Incluso comparan los precios con los seguros
de descuento que ofrecen las clínicas. Los cuales son de un menor costo por solo trabajar con una
clínica y una alta restricción a procesos y coberturas que los clientes no valoran hasta estar en una
situación en la que necesite la cobertura y su plan de descuento de clínica no se los cubra, o lo
haga de una forma muy limitada
Con todo lo expuesto creemos que nuestro paso de un océano rojo a un océano azul se podría
manejar de la siguiente manera:
Según el mapa estratégico de un sector, una variable que define el valor, es la red de clínicas a la
que el cliente puede acceder esto sin lugar a dudas influyen en el valor y los costos.
Sin embargo, si le preguntamos a un cliente a cuántas clínicas ha ido en los últimos años,
posiblemente si su plan le ofrece 300 clínicas (Sumando las de Lima y Provincia) este
posiblemente responda que solo fue a 3 o 4, finalmente yendo solo a las de su preferencia. La
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clínica Internacional es una clínica perteneciente al grupo BRECA, grupo al cual también
pertenece Rímac y posee un alto poder de negociación en los servicios que la clínica ofrece.
Podríamos tratar de atacar este segmento de consumidores que no son muy experimentados en
los beneficios de seguros e introducirlos en programa llamado PDS (Se podría mejorar el nombre,
pero es solo una idea para definir también lo que ofrece):
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compra para fidelizarlos. Esta inversión se justifica dado que los ratios de anulación en seguros
son bastante altos y con un impacto mucho más fuerte en seguros de alto costo, se espera que
los clientes de PDS tenga un ratio de anulación mucho menor.
Esto servirá de gancho para los clientes, y al ver que quizá sus necesidades no están cubiertas,
deseen hacer un upgrade al siguiente NIVEL.
En el siguiente NIVEL ya se ofrecerán los seguros modulares tradicionales, pero con un 5% o 10%
según el producto al que migren. Y con todas bondades establecidas en las estructuras de estos
productos.
Tendrá una fuerte publicidad ofreciendo los beneficios de consultas médicas desde tu propio
celular en una aplicación de descarga gratuita y con un slogan que indica que si valoramos el
tiempo que compartes con nosotros (Descuentos al hacer un upgrade después de 1 año) Y que
la idea no es que el conozca a cabalidad cómo funciona un seguro sin pagar precios que considere
necesariamente costosos sino caros antes de dar el siguiente paso.
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4. Elaborar y explicar el BSC de la organización.
Specific .- El objetivo debe ser específico y no general para poder establecer un control sobre el
mismo.
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Measurable.- Asimismo los objetivos que planteamos deben ser susceptibles de ser medidos para
poder medir el grado de cumplimiento.
Achievable.- Otra característica de un objetivo es que debe poder ser realizable, es decir que se
pueda implementar en el tiempo estipulado.
Realistic.- Todo objetivo para poder cumplirse debe ser realista, es decir que lo que se establezca
no traspase la línea de lo que es solo capaz de hacerse dentro de la realidad.
Time-Bound.- La única manera de saber si se cumple con un objetivo es que que sea limitado en
el tiempo, para ello debemos fijar plazos de cumplimiento, de otro modo no podríamos establecer
los controles para medir su cumplimiento.
En las siguientes líneas explicamos cómo hemos definido nuestros objetivos a partir de la Visión y
misión de la empresa.
Perspectiva Financiera:
Como objetivo general proponemos crear valor para el accionista a través del incremento de la
rentabilidad n un 15%, para este objetivo fijamos un plazo de 3 años, ya que va a depender de
una serie de acciones específicas y del cumplimiento de cada uno de ellos. Estos son el incremento
de la rentabilidad en un 15% con respecto a lo obtenido en el año 2014, penetrar el mercado de
provincias aprovechando la oportunidad que nos brinda la coyuntura actual1, que es el dinamismo
de la economía y la costumbre poco desarrollada en provincia de contar con un seguro, lo cual nos
da una oportunidad de crear una cultura de uso de este servicio en las zonas potenciales, aunado
a esto para ser más eficientes frente a la competencia se planea reducir costos en un 20% con
respecto al ejercicio del año anterior y que va a afectar positivamente en la rentabilidad de la
empresa, esto se va a lograr mediante el uso de tecnologías de información y una reducción de
siniestralidad (Ver cuadro Nro. 2 ), basado en el fomento de una cultura de prevención por parte
del asegurado, sea persona natural o empresa.
1 Ver cuadro Nro. 01 Crecimiento de primas en el 2014 con respecto al 2013 en un 11.96% en promedio.
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El objetivo incrementar la rentabilidad en un 15% con respecto al año 2014 y penetrar mercados
de provincia para incrementar la participación de Rímac en un 15% con respecto a lo logrado en
el 2014., este objetivo se desarrolló a partir de:
ESTRATEGIA 02 D2, O3
Desarrollar un plan para tener mayor presencia en provincias y captar nuevos mercados que
permitan lidiar con la saturación del mercado limeño.
Perspectiva de Procesos:
La innovación de procesos en Rímac es vital para consolidarse y mantener su crecimiento
sostenido en el mercado de seguros, este objetivo se desarrollará sobre la base de una buena
relación entre todos los colaboradores de la empresa, condición que es importante para que el
proceso operativo se ejecute óptimamente. Dentro de la gestión de procesos está también el de
desarrollar un nuevo producto o servicio de seguros para la zona de provincias, que es donde
esperamos captar nuevos clientes. Para innovar los procesos la empresa hará uso de la tecnología
de información, esto es el resultado de nuestro análisis de la Matriz FODA, definida en la estrategia
01 desarrollada a partir de:
ESTRATEGIA 01 F2,F3,O12
Implementar un nuevo sistema tecnológico que le permitirá dinamizar la gestión, optimizando
tiempos de atención y para ello Rímac cuenta con el respaldo patrimonial y su patrimonio efectivo
que le son necesarios para poner en ejecución esta decisión.
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se plantea otro objetivo que es lograr la satisfacción del cliente que se medirá en función de la
disminución de las estadísticas de reclamo por parte de los usuarios. Esto lo plasmamos en la
Matriz FODA.
ESTRATEGIA 03 F1, A1
Desarrollar productos innovadores(seguros) acordes con la economía actual, maximizando
beneficios y gestionando eficientemente los costos para poder establecer una prima justa en la
que el cliente potencial pueda acceder a ellos . Con estas medidas lograremos la satisfacción del
cliente y su fidelización.
Estructura Organizacional:
En enero de 2013 se comenzó a implementar un plan de transformación y modernización de la
organización. Como parte de ello, se creó una nueva estructura organizacional enfocada en lograr una
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visión integral del cliente, lo que llevó a la creación de la unidad de Seguros Empresariales, la unidad de
Seguros Personales y la unidad de Salud Integrada. Fue durante este proceso que, en junio de 2013, y luego
de haber participado por más de 9 años en puestos de la más alta responsabilidad. RIMAC Seguros rige una
nueva estructura organizacional que incluye 5 unidades generadoras: Seguros Personales, Seguros
Empresariales, Riesgos Humanos, Inversiones, y Negocios Internacionales; 3 unidades habilitadoras:
Servicios, Operaciones y TI, y Riesgos y Reaseguros; así como 4 unidades de soporte: Legal y Regulación,
Estrategia y Finanzas, Imagen y Asuntos Corporativos, y Gestión y Desarrollo Humano; cada una con un
vicepresidente ejecutivo a la cabeza. Todos los cambios que tuvieron lugar durante el año 2013
contribuyeron a dar un paso más hacia la transformación de una empresa que vende productos a una
empresa responsable centrada en el cliente, que construye y mantiene relaciones a largo plazo. Cambios
operacionales: Debido al crecimiento y reestructuración organizacional.
Análisis:
Rímac Seguros mantiene un sólido y sostenido posicionamiento en el mercado asegurador peruano y como
consecuencia la diversificación que esta le otorga a sus ingresos al estar presente de manera significativa
en la mayoría de los ramos de seguros. Adicionalmente, cabe mencionar el respaldo patrimonial brindado
por el Grupo Breca, y la política de capitalización de utilidades que resulta en un patrimonio efectivo capaz
de soportar estrategias de expansión implementadas por la compañía. Por consiguiente, Rímac aprovecha
la estructura abierta el mercado peruano, la cual favorece el desarrollo de nuevos productos y permite
lograr mayor cobertura y eficaz atención al usuario.
En el plan debe considerarse la motivación del personal de Rímac Seguros, la resistencia al cambio, tanto
de los individuos como los intereses personales, necesidad de aprender, temor a lo desconocido,
desacuerdos con la gerencia entre otros. Asimismo, el personal o fuerza de ventas debe ser motivado con
metas a corto y largo plazo, otorgándoles los incentivos necesarios para que puedan llegar a sus metas
establecidas. Motivándolos con (viajes, capacitaciones, bonos, entre otros). lo cual será muy atractivo para
los colaboradores.
El liderazgo de RIMAC Seguros, como empresa aseguradora, no solo se basa en sus productos, sino en su
capacidad para ofrecerlos en varias zonas a nivel nacional. La empresa ofrece sus productos de manera
directa a través de una red de agencias y su fuerza de ventas.
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Organigrama de Rímac Seguros y Reaseguros S.A
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Fuente: Rímac Seguros y Reaseguros S.A.
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CUADRO 01
Fuente:Apeseg
CUADRO 02
Fuente: Apeseg
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Bibliografía
http://www.rimac.com.pe/trabajaenrimac/
http://www.indeed.com.pe/cmp/Rimac-Seguros/reviews?start=20
https://docs.google.com/document/d/100TXkbHz0idL8NQsP_bnCsxOTmz7EKPD6jgeuIZqxfQ/e
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