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Clases Titulos de Credito 2 Corregidas
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MENCIONES ACCIDENTALES
Se refiere a las menciones que puede insertar el librador al momento del giro del
documento, toda vez que con posterioridad a su emisión, pueden introducirse otras
menciones por los demás actores (ej: avales, endoso, aceptación del librado, etc.).
N°1: “la comuna dentro de la cual esté ubicado el lugar del pago”
-Protesto de la letra: Es un acto escrito puesto al dorso del documento por el cual el
notario deja constancia fehaciente que la letra de cambio no fue pagada, entre otras
cosas. Esto debe efectuarse dentro del tiempo y forma señalado por la ley, ya que si
no se produce el “perjuicio de la letra”, que es la caducidad de las acciones de cobro
en contra de los obligados en garantía al pago de la letra (ej: endosantes).
A su vez, el art. 14 de la ley 18.092 establece que cuando se pacta dicha cláusula,
habrá de estarse al sistema de reajuste que se pacte en el documento. Si nada se
dice, se aplicará el sistema de reajuste utilizado para las operaciones de crédito de
dinero a la época de emisión del documento. Para determinar este sistema de
reajuste, hay que recurrir al art. 3º de la ley 18.010 (leer). Es decir que se puede pactar
cualquier sistema de reajuste si no hay un banco o institución financiera involucrada.
Por ejemplo, se puede utilizar un sistema de reajuste basado en el IPC, dólar, oro,
trigo, etc.
Cuando se pacte un sistema de reajuste, hay que tener mucho cuidado con la
redacción, ya que uno podría decir que se “aumentará” de acuerdo al reajuste, porque
si no pongo nada considera tanto disminuciones como aumentos.
07 DE OCTUBRE DE 2009
Art. 80: la letra vencida devenga interés corriente por el sólo ministerio de la ley, salvo
que se hubiere pactado otra cosa o un interés superior.
Se puede pactar libremente una tasa de interés, sea fija, variable o mixta, siempre y
cuando no supere el interés máximo convencional.
Ley 18.010 art. 6: permite pactar intereses hasta el interés máximo convencional que
rija a la fecha de la operación. IMC: interés corriente más 50%. Se debe determinar al
momento de la emisión de la letra de cambio. Si me excedo, la tasa queda disminuida
al interés corriente.
Interés corriente: Promedio de las tasas del mercado bancario determinado por la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
-operaciones reajustables
-operaciones no reajustables
-Tasa variable: Tasas indexadas a un tipo de índice de variación de precios del dinero.
Ej: índice LIBOR (London interbank offered rate, que consiste en un promedio de las
tasas de los préstamos interbancarios de los bancos londinenses), sistema de tasa
activa bancaria TAB (promedio de las captaciones bancarias; la saca la asociación
gremial de bancos), FFR (la tasa a la que presta la reserva federal de EE.UU a los
bancos de EE.UU).
Por convención, para efectos de determinar los periodos de interés, los meses tienen
30 días y el año 360 días.
Esta cláusula libera al tenedor legítimo de la obligación de protestar la letra, por lo que
puede iniciar las acciones de cobro sin necesidad de realizar este trámite. Si es
insertada por el librador, va a producir efectos respecto de todos los obligados o
firmantes de la letra de cambio (art. 74), puesta por otro obligado, sólo surtirá efectos
respecto de él.
Art. 13, termina diciendo que así mismo pueden estamparse otras menciones que no
alteren la esencia de la letra. Ej: Art. 74: fijar plazo para la aceptación o una cláusula
de competencia. ¿Qué menciones podría no fijar? Cualquiera que altere la esencia: Ej:
Que se condicione el pago de la letra.
Las instrucciones se dan a través de: poder, mandato, contrato y en forma verbal. El
problema surge cuando la letra es llenada contraviniendo las instrucciones de los
obligados a su pago. El obligado al pago del documento podrá eximirse de su
obligación si logra acreditar que sus instrucciones no fueron seguidas, lo cual no es
fácil.
13 DE OCTUBRE DE 2009
Art.16 ley 18.092. Cualquiera de los obligados al pago de una letra, puede mediante su
firma, consentir en una alteración a su texto, quedando obligado el firmante en los
nuevos términos que se indiquen. Obviamente esta modificación se va a hacer con la
anuencia del portador legítimo del documento. Ej: Agregar la cláusula “devuelta sin
gastos” o “reaceptar la letra”.
Esto no quiere decir que la ley lo ampare, simplemente busca una solución práctica
para no alterar la circulación del documento.
Se les hace oponible a quienes reciben la letra alterada y la siguen utilizando.
Los obligados en garantía podrán poner exc. reales diciendo que firmaron una suma
inferior; los posteriores no pueden poner exc, sin perjuicio de las acciones penales en
contra del adulterador. La ley protege a quienes la siguieron transfiriendo luego del
examen de la letra.
Es un acto jurídico unilateral, como todo acto jurídico tiene que ser realizado:
-Forma voluntaria
A su vez, este acto jurídico es un acto de comercio (art. 3 nº 10) y por tanto se regirá
por las normas del código de comercio.
Modalidades de giro:
La emisión de una letra puede ser efectuada por el librador a título personal, o bien
representado por un tercero.
Ley 18.092, establece una norma especial respecto del mandato: ¿qué ocurre cuando
la persona no tiene facultades o se excede en estas?
Normas generales: art.2122, 2154, 2286 c.c. Cuando una persona actúa fuera de sus
facultades actúa como un agente oficioso, y este agente obliga al representado y
queda responsable de los efectos del acto frente al representado y no se obliga el
mismo, siempre y cuando no le haya entregado sus poderes al tercero con el cuál
contrató, o bien haya actuado a nombre propio. Si un mandatario se excede o no tiene
poder: Obliga al representado, quedando responsable frente a este de los efectos del
acto.
Esta doble garantía, que no es más que una consecuencia lógica por haber creado y
puesto en circulación la letra, implica:
Ahora bien, el librador puede eximirse de esta garantía de aceptación, al igual que los
endosantes del documento, estampando la cláusula “sin garantía de aceptación” u otra
equivalente. Si dicha cláusula es insertada por el librador, va a producir efectos
respecto de todos los firmantes de la letra. Si la pacta un endosante, sólo respecto de
él.
Garantía de pago
Art. 10 y 79.
1
Durante todo el plazo que medie entre la emisión y aceptación de la letra, es el principal obligado al
pago, aceptada la letra por el librado, pasa a ser un obligado en garantía.
EL ENDOSO
Art. 19 ley 18.092: Endoso debe ser puro y simple, no puede estar sujeto a condición
alguna.
Para que una letra no sea susceptible de ser transferida por endoso, no debe contener
la cláusula a la orden y además contener la mención “no endosable” u otra
equivalente. Lo anterior toda vez que aún las letras no giradas expresamente a la
orden son susceptibles de ser transferidas por endoso. Es de la naturaleza de las
letras de cambio que estas sean endosables.
La mayoría de la doctrina señala que es un acto unilateral, sin embargo hay autores
que señalan que como además de endosar la letra debo entregarla, es una
convención (ya que alguien debe voluntariamente recibirla, en este caso, el
endosatario).
Tipos de endoso:
-Traslaticio de dominio
14 DE OCTUBRE DE 2009
Algunos autores agregan una cuarta: endosar en blanco: poner la firma del tenedor
legítimo en el dorso del documento, y eso no es otra cosa que un endoso traslaticio de
dominio, pero al portador, es decir, se va a considerar como tenedor legitimo quien
posea un documento endosado en blanco.
El art.22 ley 18.092 indica otras menciones que puede contener el endoso:
a) lugar del otorgamiento del endoso, ej: “En stgo”, pudiendo agregar la dirección
completa.
-Se transfiere el dominio de la letra con todos los derechos y garantías de la misma
(art. 21).
-El cuarto efecto: Purga las excepciones personales que tenía el endosante con los
anteriores tenedores del documento, o con los obligados al pago del documento. Art.
28 ley 18.092. Sólo se van a poder oponer excepciones reales.
“La persona demanda en virtud de una letra de cambio no puede oponer al
demandante excepciones fundadas en relaciones personales con anteriores
portadores de la letra”. En este sentido, la doctrina ha señalado que con el endoso “no
se transfiere un derecho del cedente, sino uno que emana del título mismo, impersonal
y abstracto”.
- El Tenedor legítimo, art.26: aquel que puede justificar el dominio de la letra por una
serie no interrumpida de endosos aunque el último esté en blanco.
Def.: Escrito puesto al dorso del documento por medio del cual el tenedor legitimo
constituye en prenda la letra de cambio para caucionar una obligación contraída por un
tercero.
Formalidades:
Efectos de este endoso: El principal efecto es que la letra de cambio queda sujeta para
caucionar el pago de otra obligación, distinta a la contenida en el título, es decir, si esa
obligación no es pagada, el endosatario en garantía, puede destinar el importe del
cobro de la letra, al pago de la obligación caucionada.
Como no le podemos agregar otras cláusulas, no puedo indicar que obligación estoy
garantizando, por lo tanto, cuando endoso en garantía, estoy dando la letra como una
garantía con cláusula general, es decir, la estoy dando para garantizar todas las
obligaciones que yo tenga con el endosatario.
El tercero que recibe esta letra de cambio, no tiene o no está obligado a demostrar a
cualquiera de los obligados a su pago, que no se cumplió la obligación para efectos de
cobrarla, sino que simplemente tiene que cobrarlas y ejercer todas las acciones de
cobro.
Facultades del endosatario: Le entrego todas las facultades que tendría un tenedor
legítimo para el cobro, lo único que no puede hacer el endosatario en cobro es
endosarla en dominio, o endosarla en garantía. A su vez la jurisprudencia ha entendido
que estaría incluyendo todas las facultades del art. 7 CPC, ambos incisos (plenas
facultades para cobrar judicialmente el documento).
Finalmente, por aplicársele las normas del mandato, el endosatario está obligado a
rendir cuentas de su gestión una vez realizado el cobro de la letra de cambio.
21 DE OCTUBRE DE 2009
LA ACEPTACIÓN
No está definida por la ley, pero se puede definir como: “Acto escrito puesto en la letra
de cambio, por medio del cual el librado acepta la orden de pago, transformándose en
el principal obligado al pago del documento”. El art.33 dice que la sola firma del librado
puesta en el anverso de la letra de cambio, constituye aceptación. Si el librado firma,
significa que ha aceptado la orden de pago dirigida en su contra. Se puede agregar
“acepto”, “aceptada” u otra mención equivalente; no hay inconvenientes de estampar
la firma al dorso, pero en ese caso necesariamente deberá indicar las palabras
“acepto” u “aceptada”. Conforme lo establece el art. 9 de la ley, si el librado no sabe o
no puede firmar, debe estampar su huella digital ante Notario u Oficial de Registro Civil
en la comunas en que no haya un Notario, en este caso deberá hacerlo en el anverso.
La aceptación debe ser literalizada por el librado, según la doctrina, debe constar y
estar expresada en la letra de cambio, de manera que con un simple examen material
del título se pueda determinar si la letra está aceptada o no.
Art. 42, la aceptación debe ser pura y simple, no debe estar sujeta a plazo, condición o
modo, si el librado acepta en forma condicional la letra de cambio, establece plazo o
modo, se entiende que rechaza la letra, el tenedor legitimo queda habilitado para
protestar la letra por falta de aceptación y, por tanto, puede hacer efectiva la
responsabilidad de quien ha garantizado la aceptación. Esto no obsta que si se cumple
la condición puesta por el librado la letra quede aceptada, toda vez que conforme lo
establecido en el artículo 42, el aceptante, no obstante, queda obligado en los
términos de su aceptación.
Lo que si puede hacer el librado es aceptar la letra de forma parcial, es decir, por una
cantidad inferior a la cantidad librada; quedando obligado en los términos de su
aceptación y el tenedor legitimo del documento puede respecto de la cantidad no
aceptada, hacer efectiva la garantía de aceptación.
-Lugar del pago (art. 43). El librado cuando recibe y acepta la letra puede modificar el
lugar del pago, siempre y cuando este lugar esté dentro de la misma provincia del
lugar de pago fijado por el librador, o en la misma provincia del domicilio del librado si
no se estableció lugar de pago. Lo que se busca es no hacer gravoso el pago de la
letra (ej.: Si se fijó como lugar del pago el domicilio del librado, el librado puede, al
aceptar la letra, fijar como lugar del pago una sucursal del banco en que tenga su
cuenta corriente, así no tiene que llevar los fondos del banco a su domicilio para pagar
la letra).
Hay que determinar en qué forma se giró la letra de cambio. Si fue girada a un día fijo
y determinado o bien a un plazo desde su fecha de giro. (Ej: letra con vencimiento al
30 enero 2020 o letra pagadera desde plazo de 6 meses desde el giroa). En estos dos
casos la letra debe ser presentada a aceptación antes de su vencimiento, salvo que el
librador haya señalado un plazo específico mediante una cláusula especial.
Respecto a las letras de cambio giradas a un plazo contado desde la vista, tengo que
presentar la letra a su aceptación en el plazo de un año contado desde el giro, es
decir, si el día de hoy recibo una letra girada a un plazo desde la vista, tengo hasta 1
año para presentarla a su aceptación y si no lo hago, la letra va a caducar y quedará
sin efecto.
La ley obliga a presentar la letra a su aceptación en días y horas hábiles. Los días y
horas hábiles son cualquier día no sábado, feriado o festivo y no 31 de diciembre (los
bancos cierran los 31 de diciembre), por tanto tengo que presentar la letra a su
aceptación de lunes a viernes, siempre y cuando no sea feriado o 31 de diciembre
“días hábiles bancarios”. La ley establece que son horas hábiles, entre las 9:00 y las
18:00 hrs. Si el librado es un banco, o si debo presentar la letra a su aceptación en un
banco, esto debe hacerse en las horas a atención al público: 09:00-14:00 hrs.
-En el lugar determinado por el librador, si nada dijo, es el domicilio del librado
(mención esencial de la letra de cambio).
Presentada la letra a la aceptación del librado, este último puede asumir las siguientes
actitudes: aceptarla, rechazarla o bien solicitar que se la presente nuevamente al día
siguiente hábil. Esta facultad del librado la va a poder ejercer siempre y cuando el día
no sea el último día del plazo para presentarla. Art. 41 ley 18.092. En este último caso,
el tenedor legítimo no está obligado a dejarle la letra al librado.
AVAL
Art. 46-47 ley 18-092. Este acto está definido en el art. 46 de la ley y señala que es un
“acto escrito y firmado en la letra de cambio en una hoja de prolongación adherida o
en documento separado, por el cual el girador, un endosante o un tercero garantiza, en
todo o en parte, el pago de ella”. También se usa la expresión “aval” para designar a la
persona que se ha constituido en aval.
La doctrina denomina este acto como fianza cambiaria. La sola firma puesta en el
anverso de la letra de cambio, si no corresponde ni al librador (giro) ni al librado
(aceptación), importa aval (se entiende que en este caso es un aval sin limitaciones,
es decir, el avalista responde en el mismo grado que el aceptante de la letra).
Anverso, basta solo firma y puedo poner que es aval. Si firmo al dorso debo indicar
que es aval para que no se confunda con un endoso, también puedo constituir un aval
en un documento distinto, y tiene que indicar que es aval y además una completa
individualización de la letra de cambio que estoy avalando. La diferencia es que el aval
que se constituye en la letra se transfiere por endoso, y el que está en documento
aparte es necesario seguir las normas de cesión de créditos nominativos para
transferirlo (es uno de los pocos actos que alteran el principio de literalidad de la letra).
En el fondo, cuando otorgo un aval por documento separado, es precisamente para
que este aval no se transfiera junto con la letra.
El aval es un acto unilateral y por tanto, el avalista puede limitar su aval a tiempo,
cantidad, persona o caso determinado, quedando obligado en los términos que el
mismo se ha impuesto. Si nada digo, si no limito mi aval, se entiende que es un aval
sin limitaciones y respondo de la misma manera en que lo hace el aceptante. Si hay
perjuicio de la letra de cambio (caducidad de las acciones de cobro respecto a los
obligados en garantía), este perjuicio no va a alcanzar al aval sin limitaciones, ya que
no es obligado en garantía, sino que obligado principal a la letra de cambio. Acá no
hay beneficio de excusión, se puede cobrar indistintamente a uno u a otro.