Solo se vive una vez

La ruta al bienestar financiero y una vida con propósito

(You Only Live Once: The Roadmap to Financial Wellness and a Purposeful
Life)

Jason Vitug
Wiley © 2016
192 páginas
[@] getab.li/31837
Libro:

Rating Ideas fundamentales

8
9 Aplicabilidad • Los millennials adoptan una forma de vida llamada YOLO, “solo se vive una vez”, por
sus siglas en inglés. Prefieren vivir la vida al máximo y no preocuparse por el dinero.
7 Innovación
7 Estilo • YOLO puede explicar por qué ellos prefieren hacer cosas a tenerlas y por qué algunas
veces toman decisiones financieras insensatas.

• Algunas pautas sencillas pueden ayudarlo a conseguir un cimiento financiero sólido.

  Comience por comprar lo que ama o necesita, no lo que le gusta o quiere.
Enfoque • Enfóquese en construir las inversiones que generarán un ingreso.
Liderazgo y Gestión • Haga que el autoconocimiento pese en las decisiones financieras para mejorar el
Estrategia manejo del dinero.
Ventas y Marketing
• Considere la manera en la que se relaciona con el dinero, cómo sus hábitos de compra
Finanzas moldean su vida y cómo utiliza su tiempo.
Recursos Humanos
TI, Producción y Logística • Poseer cosas puede no satisfacerlo. Trabajar para pagarlas podría ser un obstáculo en el
camino de la vida que quiere.
Desarrollo Profesional
PYME • Para mejorar sus decisiones sobre dinero, determine qué es importante para usted.
Economía y Política
Industrias
• Si gasta sin pensar e incurre en deudas, tendrá que trabajar más en el futuro.
Negocio Global
• Controle sus gastos, aumente sus ahorros, utilice la deuda con prudencia y empiece a
Conceptos y Tendencias invertir temprano.

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Relevancia
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¿Qué aprenderá?
En este resumen usted aprenderá:r1) Cómo los millennials deben administrar su dinero; 2) Cómo administrar su
dinero para que se adapte a su visión de vida y 3) Cómo utilizar sus sueños y aspiraciones para determinar sus
objetivos y manejar su dinero sabiamente.
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Reseña
Los miembros de la generación del milenio o millennials –refiriéndose al grupo a grandes rasgos– adoptan una forma
de vida llamada YOLO, que significa “solo se vive una vez”, por sus siglas en inglés. Sin embargo, como individuos,
deben encontrar la manera de tener una vida basada en la conciencia y la visión para vivir productivamente y con
satisfacción. Aprender cómo administrar su dinero puede cambiar cómo dirigirá su vida. En este manual, Jason Vitug,
fundador del sitio web Phroogal, explica por qué es importante entender el manejo financiero y cómo este provee
salvaguardias en contra de equivocaciones que podrían impedir que los profesionales jóvenes tengan la vida que
quieren. Aunque nunca da consejos financieros, getAbstract recomienda la guía de Vitug a millennials y a cualquiera
que quiera entender los fundamentos del manejo del dinero y de sus vidas.
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Resumen
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El manejo financiero
Las emociones que siente en torno a –y generadas por– sus percepciones del dinero moldean
la manera en la que trata con esto. Puede comportarse de manera que no tenga sentido
en el corto ni en el largo plazo. La educación convencional ayuda a las personas a lidiar
getabstract con las consecuencias de sus decisiones financieras, pero no hace mucho para prevenir que
“Una mentalidad de
riqueza se basa en la
las personas cometan errores desastrosos y que probablemente durarán toda su vida. Para
abundancia, que puede administrar su dinero de manera efectiva controle sus gastos, aumente sus ahorros, utilice
traer paz mental y la deuda con prudencia y comience a invertir temprano en su vida.
ayudarlo a tener una
visión clara para su
vida”. En junio del 2015 el autor Jason Vitug hizo un viaje por carretera al que llamó “la ruta
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al bienestar financiero”. Quería convertir las discusiones locales sobre dinero en una
conversación nacional. Su equipo y él viajaron más de 16 mil kilómetros en 30 días
y hablaron con más de ocho mil personas en Estados Unidos. Vitug comenzaba sus
conversaciones contando anécdotas sobre dinero. Mientras impartía seminarios sobre los
principios básicos del manejo financiero diario, Vitug persuadía a las personas de aceptar
una idea fundamental: el bienestar financiero significa equilibrar las prioridades de ganar
e invertir dinero con todo lo demás en su vida. Quería darles a las personas una mayor
percepción de cómo manejar el dinero. Esperaba que esto ayudara a los millennials a vivir
de la manera en que sueñan vivir. Quería que ellos supieran qué se requiere para tener éxito
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“Piense acerca de su con el dinero y en la vida.
relación actual con
el dinero y si esta le
funciona”. YOLO
getabstract Los padres baby boomers criaron a sus hijos millennials con ciertas expectativas. Por
ejemplo, que encontrarían que la vida tiene un significado y que, si se proponían algo,
podrían lograrlo. Los millennials crecieron creyendo que sus vidas tendrían sentido.
Experimentaron el estallido de la burbuja puntocom del 2000. Vieron la avaricia
desenfrenada y el despilfarro que propició la crisis financiera del 2008 y las espantosas
consecuencias del colapso económico resultante. Estos acontecimientos llenaron de

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018 2 de 5

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 incertidumbre su vida profesional y personal. Como resultado, los millennials adoptaron
un estilo de vida llamado YOLO (solo se vive una vez). Este mantra sugiere vivir la vida
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“La visión para su muchas de las decisiones fiscales de los millennials parecen ser poco prudentes. Prefieren
vida no es una lista de
objetivos financieros o hacer cosas a tener cosas y les gusta ser generosos. Muchos crecieron con padres que los
de hechos memorables instaban a compartir lo que tenían y siguen compartiendo.
en la vida. Es su vista
panorámica –las
condiciones bajo las Las decisiones financieras
cuáles se desarrolla su
vida– alineada con sus Las percepciones mal dirigidas moldean el comportamiento financiero de muchos
valores”. millennials. Suelen utilizar más aplicaciones en línea de manejo financiero que acudir a
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sucursales bancarias. Saben que tienen que ahorrar, pero suelen tener préstamos por pagar
que devoran todo lo que podrían haber ahorrado. Los millennials saben qué valoran y están
dispuestos a trabajar para lograrlo. Desafortunadamente, algunas veces gastan dinero en
cosas que no necesitan. Los millennials suelen comprar más bienes de consumo porque los
negocios se dirigen a ellos con gran sofisticación. Los minoristas conocen los hábitos de
getabstract gastos personales de los millennials mejor que ellos mismos.
“Probablemente
está gastando dinero
en cosas que no se Sin embargo, las personas que gastan sin pensar se enfrentan a tener que trabajar
alinean con lo que más duramente en el futuro, particularmente si contraen deudas. No están guiando ni
valora. Es importante
primero identificar y controlando sus vidas. Si malgasta su dinero en cosas sin importancia, está viviendo parte
aclarar sus valores de la vida sin pensar. Si acumula deuda, está intercambiando tiempo libre por tiempo que
y después, gastar en
consecuencia”.
pasará trabajando para pagarla. Recuerde que, para reembolsarla, debe gastar tanto tiempo
getabstract como dinero. Pague tanta deuda como le sea posible tan pronto como pueda. No se encadene
a una vida infructuosa de deuda a cambio de placeres pasajeros. No puede cambiar la
manera en que las empresas de servicios financieros operan, pero puede decidir si utiliza
sus servicios. No malgaste su dinero. Recuerde, eliminar la deuda no solo mejora su vida
financiera, mejora su vida entera. Utilice su dinero solo en lo que genuinamente necesita y
quiere. Piense en todo para lo que está ahorrando como algo que ya ha comprado, como si
getabstract estuviera en un programa de apartado en el que su artículo está reservado y estará disponible
“En algún lugar en el para usted una vez que lo haya pagado. Esta es una técnica de gratificación pospuesta que
camino a la adultez,
reemplacé la vida utiliza la anticipación de un resultado esperado para aumentar su gozo.
que quería vivir con
las cosas que quería
tener… pero me costó
El vivir a través de dos recesiones económicas agudas atemperó la visión del mercado de
trabajo articular una valores de los millennials. Los mercados pueden caer, pero también pueden recuperarse.
visión para mi vida”. Encuentre y enfóquese en construir inversiones que generen ingresos. Ninguna otra acción
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financiera afectará tan profundamente su vida. Cuando piense en ahorrar dinero, considere
sus prioridades. Ponga el énfasis adecuado en ahorrar dinero. Busque buenas inversiones
para no tener que sacrificar su tiempo en ganar dinero extra.

La educación financiera
Aprender cómo administrar el dinero cambiará cómo dirige su vida. Tristemente, la mayoría
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“Una filosofía del de las escuelas enseñan a sus estudiantes más acerca de geometría que de finanzas. Aunque
dinero consiste en los las personas en general piensan que aprender más acerca de finanzas es importante, rara
principios rectores
con los que maneja
vez lo hacen. Debe conocer acerca de planes de retiro, participaciones accionarias, seguros
sus finanzas y toma de vida y más. Puede que su salario no crezca tan rápido como el costo de la vida, así que
decisiones financieras necesita aprender cómo elaborar un presupuesto y apegarse a él.
que se alinean con sus
valores y apoyan su
visión”. Los consumidores lidian con una avalancha de interacciones de servicios financieros, como
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tarjetas de crédito, hipotecas y productos de inversión. Aumentar su educación financiera
lo puede ayudar a equilibrar su dinero y su vida. La destreza financiera es otra forma de
desarrollar su carácter. Le da la capacidad de tomar el control de su vida, especialmente

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018 3 de 5

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 en las áreas financieras y ascenderla a una nueva trayectoria. Compare ese enfoque con las
tácticas de las personas que se inscriben en programas engañosos que prometen riquezas.
Los que promueven este tipo de programas sugieren que, si sigue sus recomendaciones,
getabstract puede vivir la vida que quiera. Si no entiende de finanzas, podría cometer errores debido
“Nuestras emociones
no pueden separarse a su ingenuidad, falta de información o, simplemente, por no saber cuánto dinero produce
del dinero; por lo tanto, o gasta, o la mejor manera de administrarlo. No entenderá qué impuestos debe o cómo
debemos estar más
conscientes de cómo mantener el ingreso tributable bajo control. Y puede perder la cuenta de cuánto ha pedido
nuestras emociones prestado, sus préstamos estudiantiles y otros similares.
impactan la toma de
decisiones financieras”.
getabstract Conciencia
Estar más consciente de su vida financiera cambia su manera de pensar acerca de los demás,
de sí mismo y del contexto de su vida. A medida que su conciencia aumenta, entenderá
con mayor precisión en dónde está parado y, por lo tanto, qué puede permitirse hacer y
qué no. Conocer su posición financiera hoy clarifica sus metas para el mañana. Integre
el conocimiento de sí mismo con sus finanzas para obtener una ventaja. Esto mejorará la
manera en la que actúa con el dinero. Considere lo que significa el dinero para usted, esto es,
getabstract su mentalidad de dinero. La mayoría de las personas se aferra sin pensar a las creencias con
“A menudo tomamos
decisiones de compra respecto al dinero que adquirieron inconscientemente siendo niños. Su mentalidad moldea
sin poner mucha la manera en la que trata con el dinero y las decisiones en su vida, pero puede cambiar
atención a los
pensamientos y las su mentalidad en la medida en la que esté mejor informado. A menos que esté atento, sus
emociones que pasan emociones acerca del dinero darán forma a sus decisiones financieras. Cuando compra algo,
por nuestra mente”.
getabstract como un automóvil nuevo, puede profundizar su deuda y complicar su vida. Si tiene una
mentalidad de escasez, podría sentir que nunca tiene suficiente dinero. Cuando adquiere
fondos, podría pensar que necesita gastarlos inmediatamente.

Para reafirmar su dominio sobre el dinero, considere tres factores: piense en la manera en
la que se relaciona con el dinero; examine cómo sus hábitos de compra moldean su vida
y se reflejan en la manera en que pasa su tiempo. Evaluar estos temas puede remodelar su
actitud hacia el dinero y transformar sus percepciones. Puede cambiar de una expectativa
getabstract de escasez a una expectativa de abundancia.
“Entre menos poseía,
menos pensaba en
objetos inanimados. Establecer prioridades
Esto fue bueno para mi
creatividad y mi cuenta
En su infancia, usted tenía algunas ideas de cómo quería vivir siendo adulto. Pero, al ser
bancaria”. adulto, puede que haya reemplazado esos sueños dorados por un enfoque en las posesiones
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que quiere. En lugar de esto, desarrolle una visión adulta de a dónde quiere llegar y no
solo de lo que quiere tener. Si no tiene idea del lugar en donde sueña estar, tiene muy
pocas oportunidades de llegar ahí. Para ayudarlo a trazar su ruta, defina sus principios
y prioridades. Examine sus aspiraciones para descubrir sus objetivos de vida. Desarrolle
principios que fundamenten la manera de conducir sus finanzas. Descubra lo que le da
satisfacción. Si puede definir eso, puede incrementar su felicidad al perseguir ese objetivo.
Si no conoce y no ha pensado en sus prioridades, comience antes de que malgaste sus
recursos en metas triviales.
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“¿Por qué aprendemos
a calcular el área de
Llegar a una encrucijada
un triángulo, pero no Las personas pueden meterse en un lío cuando confunden o mezclan su estilo de vida con
el poder del interés sus posesiones o los avances en su carrera. Tontamente, creen que pueden construir una
compuesto?”
getabstract escalera de logros financieros al crear una lista de verificación de hitos convencionales,
entre ellos, poseer un hogar y ahorrar dinero para la educación de sus hijos y el retiro. Se
olvidan incluir si su ingreso se deriva de hacer un trabajo que aman o de uno que realmente
no disfrutan. Entender sus metas en la vida es toda la diferencia. Por ejemplo, puede decidir
que quiere realizar un trabajo que apoye los ideales que valora. Podría decidir perseguir

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018 4 de 5

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 sus ideales, aunque produzca menos dinero. Es posible que llegue a darse cuenta de que
tener un carro o una casa no lo satisfacen, y que trabajar para pagar esas compras puede
ser un obstáculo en el camino de vivir la vida que preferiría tener. Sin embargo, muchas
personas ni siquiera pueden hablar del tipo de vida que quieren, porque están agobiados
con problemas financieros inmediatos.
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“Está intercambiando Crear su filosofía de dinero
su activo más valioso – Después de decidir lo que considera importante, construya y siga una serie de normas
el tiempo– por dinero,
y comprar cosas que personales, es decir, su propia doctrina acerca del dinero. Estas guías le ayudarán a tomar
no añaden valor es mejores decisiones con respecto al dinero. Por ejemplo, podría escoger pasar más tiempo
desperdiciar su vida”.
getabstract con otras personas en lugar de comprar más cosas; podría ser más feliz con menos objetos
en su hogar. Podría decidir rentar en lugar de ser dueño. Podría valorar los artículos de gran
calidad que sean funcionales y útiles sobre los que son nuevos e inmaculados. Este tipo
de elecciones incluso pueden llevarlo, hipotéticamente, a rechazar un carro nuevo gratis
debido a los costos relacionados, como el seguro y el mantenimiento.

Las reglas de gasto

Ser consciente es importante en todas sus decisiones financieras. Su educación financiera
y el incremento en su conocimiento pueden ayudarlo a seguir varias reglas simples, pero
getabstract de largo alcance:
“Vivir YOLO no es vivir
irresponsablemente.
Significa crear • Gaste menos de lo que gana – Si no lo hace, pondrá en riesgo su bienestar futuro.
conscientemente una • Pague menos por cada compra – Compre al mayoreo, busque descuentos, regatee y
vida que valga la pena
vivir”. revise todas las tarifas que paga por el uso del teléfono, el banco y las suscripciones.
getabstract • Compre lo que ama, no lo que le gusta – Cuando vaya a hacer una compra, considere
esta lista de prioridades: el amor es mayor que la necesidad; la necesidad es mayor que
el querer y este es mayor que el gustar. Compre solo las cosas que ama o necesita.
• Utilice el crédito para compras con propósito – La seguridad financiera surge del
control financiero. Utilice el crédito solo para valores duraderos con un financiamiento
a corto plazo. No extienda el financiamiento más de la vida útil de la compra. El interés
del préstamo es una inversión.

Tome el control
La felicidad no proviene de las posesiones. Incremente su satisfacción al vivir la vida que
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“Solo se vive una vez, quiere. Sea precavido cuando hable de sus finanzas con las personas. Busque el consejo de
pero si lo hace bien, personas que ya tienen el tipo de vida que quiere para sí mismo. Hable con personas que
una es suficiente”.
( – Mae West, actriz) comprendan sus objetivos. Ahorre cuando pueda. Pregúntese si necesita todos los servicios
getabstract por los que paga. Si no, cancélelos. Ahorre el dinero y separe una reserva, para que puede
tomarse un tiempo libre para hacer lo que quiere.

La falta de claridad acerca de sus valores puede afectarlo de manera destructiva en una
infinidad de formas. Piense cuidadosamente en la dirección y el propósito de su vida.
Perseguir una posición momentánea en el trabajo o a través de posesiones puede terminar
siendo fútil. Dese cuenta de que la felicidad es el resultado de los sueños cumplidos.
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Sobre el autor
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Phroogal, el sitio web de Jason Vitug, anima a los millennials a aprender sobre finanzas y promueve Smile Lifestyle,
una comunidad sobre bienestar financiero. Anteriormente, trabajó en una cooperativa de crédito en Silicon Valley.

Solo se vive una vez                                                                                                                                                                 getAbstract © 2018 5 de 5

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