Tabla Error! No text of specified style in document.

1: Conceptos FP

AUTOR DEFINICIÓN

Jacob, Hudson, Conceptos, habilidades, prácticas, reglas, normas e información para realizar

and Bush [1] actividades financieras. Financieras involucra un rango de actividades diarias

asociadas al manejo de fondos, tarjetas de crédito, seguros e inversiones.

Schuchardt et Profesión interdisciplinaria, donde se aplican conceptos: financieros, de gestión,

al. [2] recursos, educación de los consumidores, sociología y psicología de toma de

decisiones para entender las formas como los individuos adquieren, desarrollan y

asignan recursos monetarios para sus necesidades financieras presentes y futuras.

Struwig and Conjunto de actividades, planear, toma de decisiones, organizar, y control de la

Plaatjes [3] asignación de ingresos y acumulación de riqueza por un individuo, con el propósito de

alcanzar los objetivos financieros implícitos o explícitos de manera eficiente y eficaz.

Remund [4] Es la habilidad personal para entender y usar conceptos financieros

Huston [5] Es la conciencia y el conocimiento de los instrumentos financieros y su aplicación en

los negocios y en la vida personal.

Taft et al., [6] La habilidad de balancear una cuenta bancaria, preparar un presupuesto, ahorrar para

el futuro y aprender estrategias para administrar la deuda.

Fuente: Elaboración propia, 2015

Tabla 2: Definiciones planeación financiera personal

AUTOR DEFINICIÓN

(CFP, n.d.) [7] Proceso que determina cómo el individuo cumple los objetivos de

vida a través de la adecuada gestión de los recursos financieros.

Swart [8] Proceso de gestión del hogar individual que incluye la

planificación, organización, dirección y control de los asuntos

 AUTOR DEFINICIÓN

financieros de la familia.

Ruiz and Conjunto de decisiones realizadas a lo largo del ciclo vital de una

Bergés [9] unidad familiar para de dar respuesta a sus necesidades

financieras presentes y futuras.

Cooper and Proceso que busca determinar los objetivos financieros de los

Worsham [10] clientes y proporcionar un plan para alcanzar los objetivos.

Método de preparación familiar para afrontar las futuras

Altfest [11]
necesidades financieras de forma eficiente.

Proceso que ayuda a las personas a definir los objetivos

Gitman and
financieros y a desarrollar las estrategias apropiadas para
Joehnk [12]
alcanzarlos.

Proceso que tiene en cuenta la personalidad del cliente, posición

Warschauer financiera, medio ambiente socio económico y jurídico, para la

[13] adopción de estrategias y el uso de herramientas financieras

para la consecución de los objetivos financieros del cliente.

Gehring [14] Profesión que ayuda a las personas a tomar buenas decisiones.

Fuente: Elaboración propia, 2015

 Paso 1: Establecer la relación con el planeador financiero certificado por CFP®

Paso 2: Obtener información y desarrollar objetivos financieros .

Paso 3: Analizar y evaluar la situación financiera.

Paso 4: Revisar las recomendaciones del planeador financiero profesional

Paso 5: Implementar las recomendaciones del planeador financiero profesional

Paso 6: Comparar los avances contra los objetivos financieros.

Figura 1. Modelo CFP Board

Fuente: Elaboración propia, 2015

Tabla 3. Modelo Chieffe y Rakes [15].

PRESENTE FUTURO

Administración del dinero Invirtiendo por lo objetivos

Presupuesto: Ingresos, Gastos de Planeación de las inversiones:

Eventos
manutención, Ahorros, Créditos Acciones y Bonos, Fondos mutuos,
financieros
Planeación tributaria: Deducciones, Propiedad raíz
previstos
Impuestos Planeación de la jubilación: Fondo de

pensiones, Pensiones voluntarias

Planeación de emergencias Planeación de la transferencia

Eventos
Administración del riesgo: Fondo de Planeación de la sucesión:
financieros
emergencias, Líneas de Crédito Testamentos, Planeación fiscal,
no
Seguros: Propiedad, Salud, Deuda. Fideicomisos, Seguros, Acuerdos
previstos
comerciales, Planes de caridad
Figura 2: Modelo Gestión Integral de las finanzas familiares de Ruiz and Bergés, [9]
Figura 3Error! No text of specified style in document.: El proceso de planeación
financiera Cooper and Worsham [10]
 Figura 4: El proceso de planeación financiera Gehring [14]

Figura Error! No text of specified style in document.1: El proceso de planeación

financiera Nissenbaum, Raasch, and Ratner [16].
 Tabla 4: Análisis comparativo modelos descritos.

MODELOS

Cooper Nissenbaum,
CFP Chieffe y Ruiz y
y Raasch, and Gehring
CONCEPTO Board Rakes Bergés
Worsham Ratner [16] [14]
(n.d.)[7] [15] [9]
[10]

Relación planeador financiero certificado X

Establecimiento de objetivos financieros X X X X X

Evaluación situación financiera X X X X X

Establecimiento plan financiero X X X X X

Implementación plan financiero X X X X X

Validación / Monitoreo del plan

X X X X X
financiero

Naturaleza de los eventos financieros X X

Horizonte temporal X X X

Perfil de riesgo de la persona. X

Concepciones del dinero X

Emociones X

Bienestar General X

Registro numérico del evento. X

Fuente: Elaboración propia, 2015

 Tabla 5. Matriz de componentes de la planeación financiera personal.

Nissenbau
L. J. m,
AUTORES Gitman, Garman & Struwig & Raasch, Woerheid Cooper &
FPSB Swart Rosefsky
Joehnk, & Forgues, Plaatjes Ratner, & e Worsham
(2011) (2004) (2001)
Billingsley, (2012) (2007) Ernst&you (2003) (2003)
COMPONENT (2014) ng
ES (2004)
Principio
sy
práctica
de la
planeaci
ón Conceptos
financier Fundament básicos de Proceso Principios
Conceptualizac os de la Planeació
a Planeación FP. de generales
ión Planeación planeación Planeación n Economía
financiera planeación de la
Financiera financiera Financiera. financiera Familiar
personal. Administraci financiera planeación
Personal Planeaci .
ón de las personal financiera.
ón
FP.
financier
a
integrada
.

Gestión de
Gestión Gestión de los
Financier los bienes vehículos Inversión
Gestión de a. básicos. Inversión en de Planeación de los Planeación Inversión
Inversiones
Activos e recursos inversión, de recursos de las de los
Inversiones Gestión Gestión de financieros. y inversiones. financiero inversiones. recursos
de inversiones mercados s.
Activos. . financieros
.
Obtención
Planeación de
Gestión Administraci
Gestión del Gestión del del recursos.
Financier ón del Vivienda.
Endeudamiento crédito. endeudamien Financiaci
a. efectivo
to. ón de
vivienda.
Gestión del
Gestión Gestión de Administraci
efectivo
Financier los bienes ón del
(Ingresos y
a. básicos efectivo
Gastos)
Planeación
Gestión de
Protección Protección de seguros
Gestión de Gestión las Administraci Planeación Protecció Protección
de los de la y
riesgo y del necesidade ón del de la n de los de los
ingresos y familia y administraci
seguros riesgo. s de riesgo protección recursos recursos
activos los activos. ón del
seguros
riesgo
Planeación Planeación
Planeaci Administraci Planeación
Gestión Gestión de tributaria y del
ón ón del del impuesto
tributaria Impuestos deduccion impuesto de
tributaria efectivo a la renta
es renta
Planeació
Planeaci Planeación Planeación
n del
ón del de la de la
retiro
retiro / Planeación Planeación jubilación jubilación
Gestión de Planeación
jubilación de la de la Planificación
Jubilación y de la Planeació
jubilación y jubilación y del futuro Planeación Planeación
sucesión sucesión. n de la
Planeaci sucesión sucesión de la de la
sucesión
ón de la sucesión sucesión /
o
sucesión herencia Herencia
herencia
Planeación
Planeación
de los
Componentes de: la salud,
Diversos beneficios
no clasificados Emigración
del
Profesión
empleado

Fuente: Elaboración propia, 2015

 Figura Error! No text of specified style in document.8: Modelo para la

PFP aplicado al caso Colombiano

Fuente: Elaboración propia, 2015

Tabla 6: Cinco principios de la fijación de objetivos

Principios

Claridad Retadores Compromiso Retroalimentación Complejidad de la tarea

Que sean Poseer el nivel Requieren ser A la mayoría de las Simplificar la definición de

específicos y correcto de desafío, entendidos y poseer personas les gusta saber objetivos, por medio de

sin ni elevado ni bajo el compromiso de las cómo está siendo el dividir procesos por áreas

ambigüedades porque ambos personas desempeño versus lo con tiempo suficiente.

extremos generan involucradas. que se espera de ellos

desmotivación

Fuente: Elaboración propia, 2015