CURSO: DESARROLLO DE NUEVAS ESTRATEGIAS COMERCIALES

APRENDIZ: ELIANA JULIETH GARZON ZAMORA

CEDULA: 1110522611

ACTIVIDAD SEMANA 1: Mapa Mental.

INFORMACION FINANCIERA :
es información que produce la
contabilidad indispensable para
la administración y el desarrollo
de las empresas y por lo tanto es
procesada y concentrada para
uso de de la gerencia y personas
que trabajan en la empresa.
SERVICIOS
FINANCIEROS
ESTADO DE
FUENTES Y
APLICACION DE
FONDOS:
El estado de origen y
aplicación de fondos,
también conocido CARACTERISTICAS
como el estado de FINANCIERAS
fuentes y aplicación
BALANCE de fondos o el *capacidad de pago .
GENERAL : estado de fuentes y * tener ingresos
Estado financiero uso de fondos, es un superiores a dos salarios
que muestra lo estado financiero minimos al momento de
que la empresa auxiliar o la solicutud .
posee, ósea los complementario,
* el monto maximo
activos y la forma elaborado y utilizado
depende de los ingresos
como ellos están con el objetivo de
del solicitante.
siendo conocer de donde
financiados es ESTADO DE provinieron los *plazo maximo depende
decir, los pasivos RESULTADOS : En recursos de las de las cuatas en las que
y los patrimonios. el estado organización en un este dispuesto a pagar la
financiero que nos periodo deuda.
muestra la utilidad determinado (origen *se realiza una visita
o perdida obtenida de fondos) y que antes y despues del
por las empresas destino se dio a tales dembolso para
en un periodo recursos (aplicación verificacion.
determinado, PRESUPUESTO de fondos).
también se conoce EFECTIVO:
con el nombre de También conocido
estados de como flujo de caja
ingresos y egresos. proyectado, es un
presupuesto que
muestra el pronóstico
de las futuras entradas y
salidas de efectivo
(dinero en efectivo) de
una empresa, para un
periodo de tiempo
determinado.

CORREO ELECTRONICO: Eliana.071@hotmail.com

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CEDULA: 1110522611

2. como en el caso anterior describa la información comercial que un cliente

debe acreditar en una entidad prestadora de servicios para obtener la
aprobación de un producto.

SOLUCION

INFORMACIÓN DEL CLIENTE VS INFORMACIÓN REQUERIDA

1. El solicitante debe tener ingresos superiores a dos salarios mínimos al momento de

la solicitud.
2. Tener capacidad de pago
3. El inmueble debe estar habitado por el solicitante
4. Monto máximo a aprobar $15.450.000
5. Plazo máximo de 60 meses
6. Se realizara una visita antes y sesenta (60) días después del desembolso para
verificación CARACTERISTICAS: Información comercial que un cliente debe acreditar
en una entidad prestadora de servicios financieros.

INFORMACION ACTIVIDAD ECONOMICA

Declara Renta: Si No
Administra recursos públicos Si No
Actividad Económica Principal:
Empleado Independiente Pensionado
Hogar Estudiante
Servidor Público: Si No Cuando hay aprobación de un crédito. Se cobra interés de 3%
mensual. Cuando no hay aprobación por el analista de crédito.

LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DE TERRORISMO

El Lavado de Dinero es la realización de cualquier operación tendiente a ocultar o

disfrazar la naturaleza u origen de fondos procedentes de actividades delictivas, con el
fin de darles apariencia de legalidad.

En Colombia el delito de Lavado de Activos se

tipifica en el Articulo 323 del Código Penal (Ley 599 de 2000) TESTAFERRATO

El delito de Testaferrato se tipifica en Colombia en el Articulo 326 del Código Penal

(Ley 599 de 2000) que lo define así:
ARTICULO 326 TESTAFERRATO Penas aumentadas por el artículo 14 de la Ley 890
de 2004, a partir del 1o. de enero de 2005.

El texto con las penas aumentadas es el siguiente:

Quien preste su nombre para adquirir bienes con dineros provenientes del
delito de narcotráfico y conexos, incurrirá en prisión de noventa y seis (96) a
doscientos setenta (270) meses y multa de seiscientos sesenta y seis punto sesenta y

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seis (666.66) a cincuenta mil (50.000) salarios mínimos legales mensuales vigentes,
sin perjuicio del decomiso de los respectivos bienes CANALES UTILIZADOS POR
LAS ENTIDADES CERTIFICADO DE SALUD LIBROS FISCALES BASE DE DATOS
INTERNET COMPROBANTE DE PAGO RECIBOS PUBLICOS CENTRALES DE
RIESGO COMPROBANTE DE PAGO INGRESO MENSUAL VENTAS ARRIENDO
CUOTAS CREDITOS DEUDAS FINANCIERAS

Declaración de Renta Actividad Económica Principal servicios públicos información

financiera en pesos Recibos De Casas Inmobiliarias certificado digital Facturas registro
de los ingresos en libros oficiales de contabilidad Extractos de tarjetas de crédito
Verificar número de matrícula inmobiliaria en base de datos de la propiedad
inmobiliaria de Bogotá Verificando la información directamente en la registraduria
recibos y facturas reportes en data crédito verifican si los movimientos bancarios
coinciden con los registrados en el libro de contabilidad soporte de las operaciones
más importantes del negocio.

FACTURAS

Cheques registro en la cámara de comercio rut (registro único tributario) Sirve para
verificar si la empresa tiene vinculada la persona El libro diario sirve para recoger día a
día o por totales mensuales (como máximo) las operaciones de la empresa.

Para tener acceso a la información detallada de los clientes (actualizarla

constantemente). Es un sistema de registro que consolida la información de la
situación crediticia de los deudores de las empresas del sistema financiero.

Es una constancia que sirve para certificar que se ha pagado por un servicio o
producto. Un recibo es un documento acreditativo y justificativo de una operación
comercial entre una empresa y un consumidor (un comprobante), Es un documento
que acredita la transferencia de bienes, la entrega en uso o la prestación de servicios.
Es una importante fuente de información sobre organismos oficiales, finanzas,
estadísticas, etc.

REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL

Los clientes Persona Natural, deben acercarse a una oficina de AV Villas y diligenciar
el formulario "Convenio de Internet”. Una vez ha tramitado el formato, el banco le
genera una clave la cual le será entregada al cliente posteriormente en un sobreflex.

EMPLEADO

- Fotocopia del documento de identidad

- Carta laboral

- Últimos desprendibles de pago REQUISITOS PARA UNA PERSONA JURIDICA

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DOCUMENTOS

Un cliente Persona Jurídica debe contactar a su gerente de cuenta quien lo visitará

con el fin de tramitar el formulario Convenio de Internet y posteriormente le hace llegar
una clave a través de un sobre-Flex.

Solicitud de vinculación, actualización y entrevista persona jurídica.

*Original y copia del pagaré en blanco y carta de instrucciones firmados.

*Fotocopia de documento de identidad del representante legal, ampliado al 150%
*Declaración de renta de los dos últimos periodos gravables (para cuentas de ahorro
del último año).

*Balance y estado de pérdidas y ganancias de los dos (2) últimos años grabables con
notas y anexos a los estados financieros.

*Balance y estado de pérdidas y ganancias del año en curso a corte del último
trimestre cumplido.
*Certificado de constitución y Gerencia de la Cámara de Comercio no mayor a 30 días.
*Listado de los socios titulares del 5% o más del capital social, cuando esta
información no conste en el certificado de existencia y representación legal, indicando
el número de documento de identidad Aquerencia.
*El Banco AV Villas le da la facilidad de ampliar las opciones, para que sus clientes le
paguen sus productos o servicios con Tarjetas de Crédito o Débito VISA y
MASTERCARD, con el beneficio de recaudar todos los pagos en una cuenta corriente
que usted administra con todas las ventajas.

PAGO DE APORTES A SEGURIDAD SOCIAL Y PARAFISCALES

De acuerdo con la reglamentación del Ministerio de la Protección Social, la liquidación

y pago de los aportes al Sistema de Protección Social y Parafiscales, se debe realizar
únicamente a través de la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes.

Pago de Nómina

Es un servicio diseñado para que abones el salario a tus trabajadores, en forma fácil y
segura, ya que mediante transferencia de fondos se debita el dinero de la cuenta de la
empresa y se abona a las cuentas individuales de tus empleados. Convenio de
Recaudo

Convenio de Recaudo

Con el convenio de recaudo del Banco AV Villas las empresas administran mejor su
dinero, optimizando el manejo de su cartera, ya que los clientes pueden pagar sus
servicios en la red de oficinas, Centros de Pago y canales electrónicos (Audio-villas,
Cajeros Automáticos, Internet y Agilizadores Electrónicos).

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Recaudo de Impuestos Nacionales y Aduanas

Las empresa quiere alternativas para pagar sus impuestos nacionales y de aduanas.
Por eso AV VILLAS tiene a su disposición una red de más de 200 oficinas y Centros
de Pago, para cumplir a tiempo con esta obligación.

Pago a Proveedores

Entendemos que su empresa necesita una gestión administrativa ágil con sus
proveedores. Por eso el Banco AV Villas tiene el servicio de pago a proveedores
desde Internet Empresas, mediante el cual cubres las obligaciones periódicas, a través
de transferencias de fondos a las cuentas individuales de cualquier Banco donde éstos
tengan cuenta.

Internet

Empresas: Maneja en línea las transacciones de tu empresa

Es el sistema ideal para administrar el dinero de tu empresa, porque desde tus propias
instalaciones puedes pagar nómina, hacer transferencias internas entre cuentas y a
cualquier entidad financiera, administrar recaudos y atender compromisos con
proveedores, con acceso las 24 horas del día. PORTAFOLIO DE SERVICIOS

SERVICIOS
•Depósitos en efectivo a cuentas de ahorros y cuentas corrientes Bancolombia.
•Pago de facturas con códigos de barras o con tarjeta de recaudo empresarial
*(Aplican algunas restricciones).
•Retiros en efectivo de cuentas de ahorros y cuentas corrientes con tarjeta débito
Bancolombia.
•Avances en efectivo con tarjetas de crédito Bancolombia.
•Pagos de tarjetas de crédito Bancolombia.
•Abonos a créditos Bancolombia.
•Transferencias electrónicas entre cuentas Bancolombia.

TECNICAS CONTRA EL LAVADO DE DINERO

Firmemente el medio de combatir el lavado de dinero. La creación de variadas

organizaciones para luchar contra estas malas prácticas financieras, como por ejemplo
el Gafisud, se ha transformado en grandes avances para que las naciones se reúnan y
pongan mano firme frente al lavado de dinero y muchos otros delitos fiscales que
afectan a la sociedad.

Además de las organizaciones nacidas en el mundo para batallar el lavado de dinero,

también se han firmado tratados internacionales en los cuales el blanqueo de activos
tiene protagonismo. Su objetivo no es otro que intentar supervisar todos aquellos
fondos de procedencia sospechosa y aplicar fuertes sanciones económicas y penales
a los implicados.

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3. Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y
verificar dicha información, indicando los requisitos que debe cumplir para
obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la información
suministrada por el cliente.

Solución

Las entidades financieras obtienen dicha información directamente de los clientes, sus
proveedores, de otras entidades financieras y ene especial de las centrales de riesgos
(CIFIN Y DATACREDITO).

Los canales directos a proporcionar esta información son:

 Directamente del cliente

 Centrales de riesgo: nos informa la situación y comportamiento crediticio de
los clientes.
 Proveedores o empresas con relaciones comerciales
 Base de datos o internet: conjunto de datos pertinentes a un mismo contexto
y almacenados sistemáticamente para su posterior uso.
 Libros parafiscales: no son libros de contabilidad sino que son registros que
exigen las autoridades tributarias para control de las declaraciones rentísticas
de ciertos contribuyentes.
 Llamadas a las empresas laborales: poseen información de nivel económico.
 Certificado de seguridad social: le permite a la persona natural saber su
estado para evitar riesgos o pérdidas, si es una empresa también permite
saber que tan responsable son con el pago de las responsabilidades de sus
empleados.
 Comprobante de pago: documentos que sirven de soporte par justificar
nuestra capacidad financiera.
 Recibos públicos: sirve para certificar que se ha pagado por un servicio o
producto oportunamente además de que posee la capacidad de responder con
sus obligaciones.

Dicha información debe ser almacenada en la base de datos de la empresa, donde por
ningún motivo podrá ser de acceso alguno por alguien ajeno a la entidad.

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