BANCO DE GUATEMALA

El Banco de Guatemala (BANGUAT) es

el banco central de la República de
Guatemala. Es una entidad estatal autónoma
con patrimonio propio capaz de adquirir
derechos y contraer obligaciones; actúa como
el encargado de centralizar los fondos de las
instituciones financieras que conforman el
sistema financiero nacional (incluyendo el
sistema bancario nacional), también es el
emisor de la moneda nacional
denominada Quetzal y contribuye a la
creación y mantenimiento de las mejores
condiciones para el desarrollo de la economía
nacional. Éste órgano se rige por el artículo
132 de la Constitución y su Ley Orgánica.
La máxima autoridad del Banco de Guatemala
es la Junta Monetaria. El actual Presidente del
Banco de Guatemala es el Lic. Julio Roberto Suárez Guerra y el actual
Vicepresidente del Banco de Guatemala es el Lic. Sergio Francisco Recinos Rivera.
El Presidente del Banco de Guatemala también lo es de la Junta Monetaria y el
Vicepresidente es el suplente del mismo.
Potestad de Emisión
La potestad de emisión de la moneda nacional, llamada Quetzal, pertenece
únicamente a El Banco de Guatemala, la potestad de emisión del Banco de
Guatemala está establecida en el artículo 2 de la Ley Monetaria,1 la cual dice:
"Únicamente el Banco de Guatemala puede emitir billetes y monedas dentro del
territorio de la República de Guatemala, de conformidad con la presente Ley y con
la Ley Orgánica del Banco de Guatemala. La emisión está constituida por los billetes
y monedas nacionales que no estén en poder del Banco de Guatemala."
Reservas Monetarias Internacionales
Las reservas monetarias internacionales del Banco de Guatemala están descritas
en el artículo 10 de la Ley Monetaria, por lo cual están constituidas por los activos
siguientes:1
a) Oro;
b) Billetes y monedas aceptados como medio de pago internacional;
c) Depósitos de divisas inmediatas exigibilidad y a plazos, en instituciones
financieras internacionales o en bancos extranjeros que determine la Junta
Monetaria;
d) Títulos o valores de primera clase, líquidos, emitidos por gobiernos extranjeros
de reconocida solvencia, organismos internacionales y corporaciones o
instituciones financieras que determine la Junta Monetaria.
e) Derechos Especiales de Giro del país en el Fondo Monetario Internacional;
f) Aportes a organismos financieros internacionales cuando se consideren
internacionalmente como activos de reserva; y
g) Otros activos que la Junta
Monetaria califique, de
conformidad con las
circunstancias derivadas de la
evolución de los instrumentos
del mercado financiero
internacional.
Las reservas monetarias
internacionales son
inembargables y no podrán ser
objeto de medidas
precautorias, administrativas,
ni judiciales. Tampoco estarán sujetas al pago de impuestos, tributos o contribución
especial alguna.
Funciones[editar]
El Banco de Guatemala tiene, entre otras que determina su Ley Orgánica, las
funciones siguientes:2
a) Ser el único emisor de la moneda nacional;
b) Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema bancario,
mediante la utilización de los instrumentos previstos en su Ley Orgánica;
c) Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos;
d) Recibir en depósito los encajes bancarios y los depósitos legales a que se refiere
su Ley Orgánica;
e) Administrar las reservas monetarias internacionales, de acuerdo con los
lineamientos que dicte la Junta Monetaria; y,
f) Las demás funciones compatibles con su naturaleza de Banco Central que le sean
asignadas por mandato legal.
LOS BANCOS
Un banco, también conocido como entidad de crédito o entidad de depósito es una
empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y
prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el
sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una
economía determinada, prestan el servicio de banco. La internacionalización y la
globalización promueven la creación de una Banca universal. Al igual que la palabra
española “banco”, la palabra griega (trá‧pe‧za) que se traduce como banco significa
literalmente “mesa”. En un
contexto financiero, como
por ejemplo el trabajo de
los cambistas, se refiere
al mostrador para la
transacción de dinero.
os bancos son entidades
que se organizan de
acuerdo a leyes
especiales y que se
dedican a trabajar con el
dinero, para lo cual
reciben y tienen a su custodia depósitos hechos por las personas y las empresas, y
otorgan préstamos usando esos mismos recursos, actividad que se denomina
intermediación financiera.
Para realizar la actividad de recibir dinero y luego darlo en préstamo, los bancos le
cobran a quienes lo necesitan y piden préstamos; asimismo, a quienes les entregan
dinero en depósito, les pagan por la confianza depositada. La diferencia entre lo que
se les paga y lo que ellos pagan, es la ganancia que permite que el banco opere
normalmente.
En Chile, la Ley General de Bancos, en su Artículo 40 define a un Banco como "toda
sociedad anónima especial, que autorizada en la forma prescrita por la ley y con
sujeción a la misma, se dedique a captar o recibir dinero o fondos del público, con
el objeto de darlos en préstamo, descontar documentos, realizar inversiones,
proceder a la intermediación financiera, hacer rentar estos dineros y, en general,
realizar toda otra operación que la ley permita".
Operaciones pasivas
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o
recolecta dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter
pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden
clasificarse en tres grandes categorías:
 Cuentas corrientes.
 Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
 Depósito a plazo fijo.
Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es que
las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré, mientras
que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a
través de los cajeros electrónicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni
pagarés. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco puede exigir el
preaviso.
Los depósitos a plazo pueden ser
movilizados antes del vencimiento
del plazo, a cambio del pago de una
comisión, que nunca puede ser
superior en importe al montante de
los intereses devengados.
Estos depósitos, dependiendo del
tipo de cuenta, pagan
unos intereses (intereses de
captación).
Operaciones activas
La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los
bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la
captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones
que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de
préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de
colocación) y comisiones.
Encaje bancario
De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida como
reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes, lo
que recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carácter improductivo, puesto
que no pueden estar invertidos.
El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones
financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus
cajas o en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene como fin garantizar el
retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo
soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera.
De esta forma, se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores.
Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos activos
rentables una primera parte se compone de los activos rentables en:
Préstamos y créditos
Clasificaciones de préstamos
Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos:
 Por la naturaleza de los bienes prestados: de dinero (en el que nos
centraremos en este tema), de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos
valores.
 Por la moneda objeto del préstamo: en moneda nacional o extranjera.
 Por el tipo de interés: a interés fijo y variable, prepagable o postpagable.
 Por el sistema de amortización, al final del préstamo, siguiendo un sistema
francés, alemán, americano, etc.
 Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones, pueden
ser reales (prendas, hipotecas, depósitos, etc.) o personales (aval).
 Préstamo sindicado, en los que los fondos entregados al prestatario
proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato), si bien esta
pluralidad no significa que haya varios prestamistas, desde el punto de vista
jurídico es un único contrato.
 Préstamo participativo, en el que el prestamista, con independencia del pacto
de intereses, acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto
que éste obtenga.

SISTEMA BANCARIO
El sistema financiero guatemalteco se
refiere a un mercado financiero organizado
y se define como el conjunto de
instituciones que generan, recogen,
administran y dirigen tanto el ahorro como
la inversión, dentro de una unidad política-
económica, y cuyo establecimiento se rige
por la legislación que regula las
transacciones de activos financieros y por
los mecanismos e instrumentos que
permiten la transferencia de esos activos entre ahorrantes, inversionistas ó los
usuarios del crédito.
Función
En un país la función del sistema financiero es la creación, intercambio,
transferencia y liquidación de activos y pasivos financieros. No es más que una rama
económica adicional, que en vez de producir bienes, produce servicios demandados
por la población.
Marco jurídico
La legislación que ordena el sistema financiero es la siguiente:
1. Constitución Política de la República de Guatemala, artículos 132 y 133.
2. Ley Orgánica del Banco de Guatemala, Decreto 16-2002 del Congreso de la
República.
3. Ley Monetaria, Decreto 17-2002 del Congreso de la República.
4. Ley de Supervisión Financiera, Decreto 18-2002 del Congreso de la
República.
5. Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto 19-2002 del Congreso de la
República.
6. Decreto Número 26-2008 del Congreso de la República (Fijación de dibujos
principales y color dominante de los billetes de doscientos, de quinientos y
de un mil quetzales).
7. Ley de Especies Monetarias Conmemorativas, Acuerdo Número 32-2008 del
Congreso de la República.
8. Ley de Sociedades Financieras Privadas, Decreto Ley 208.
9. Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo para la Vivienda Familiar, Decreto 541
del Congreso de la República.
10. Ley de Almacenes Generales de Depósito, Decreto 1746 del Congreso de la
República.
11. Ley de Libre Negociación de Divisas, Decreto 94-2000 del Congreso de la
República.
12. Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, Decreto 67-2001 del
Congreso de la República.
13. Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo, Decreto 58-
2005 del Congreso de la República.
 14. Ley de la Actividad Aseguradora, Decreto 25-2010 del Congreso de la
República.
15. Ley de Garantías Mobiliarias, Decreto 51-2007 del Congreso de la República.
Estructura
El sistema financiero de Guatemala tiene dos segmentos. El sector financiero formal
(regulado), que está conformado por instituciones cuya autorización es de carácter
estatal, bajo el criterio de caso por caso, y que están sujetas a la supervisión de la
Superintendencia de Bancos, órgano facultado para tal fin. Este sector abarca un
sistema bancario y uno no bancario. El primero incluye a los bancos comerciales y
a las sociedades financieras, estas últimas, definidas por ley como instituciones
especializadas en operaciones de banca de inversión (no captan depósitos y sus
operaciones activas son de largo plazo). Por su parte, el sistema financiero no
bancario se rige por leyes específicas y está conformado por los Almacenes
Generales de Depósito, Companías de Seguros, Compañías de Fianzas, Casas de
Cambio; además, por el Instituto de Fomento Municipal (INFOM) y el Instituto de
Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
Asimismo, existen instituciones que realizan intermediación financiera cuya
autorización responde a una base legal genérica (Código de Comercio) y que no se
encuentran bajo la vigilancia y supervisión de la Superintendencia de Bancos. Los
intermediarios financieros que conforman este sector, usualmente innovadores,
proporcionan los servicios que, por ley, les era prohibido prestar a las entidades
reguladas. Entre estos intermediarios puede mencionarse a la "Bolsa de Valores”,
que surge la oferta y demanda de valores; así también las asociaciones de crédito,
cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones no gubernamentales (ONG´s) y
otros tipos de cooperativas que proporcionan diversos servicios financieros en las
áreas rurales.
MONEDA
La moneda es una pieza de un material
resistente, de peso y composición
uniforme, normalmente de metal acuñado
en forma de disco y con los distintivos
elegidos por la autoridad emisora, que se
emplea como medida de cambio (dinero)
por su valor legal o intrínseco y como
unidad de cuenta.1 También se llama
moneda a la divisa de curso legal de un
Estado. Su nombre en lenguas romances
proviene del latín “moneta”, debido a que
la casa en donde se acuñaban en Roma estaba anexa al templo de Juno Moneta,
diosa de la Memoria, encontrándose esta actividad bajo su protección.2 La ciencia
que estudia y clarifica las monedas físicas, metálicas o de material similar, se
denomina numismática.
El lugar donde se realiza la acuñación de monedas se le conoce con el nombre de
"ceca" o "Casa de Moneda". El nombre proviene de una voz del árabe clásico
(sikkah), que significa troquel.3
Por extensión, también se denomina moneda al billete o papel de curso legal.

HISTORIA DE LA MONEDA EN GUATEMALA

En 1898, recién instaurado el presidente Manuel Estrada Cabrera, se emite el
Decreto 589 mediante el cual se crea el Comité Bancario que establece en el
artículo 1: “... con el objeto de hacer una emisión de billetes hasta la cantidad de $6
000 000, este comité tendrá la facultad de disponer de todo lo concerniente a la
emisión, amortización y en su caso, cambio en efectivo de dichos billetes.” El comité
fue formado por 6 bancos Agrícola Hipotecario, Banco de
Occidente, Internacional, Americano, Colombiano y de Guatemala. La cantidad de
billetes en circulación era exagerada y provocó una alta inflación que presionó la
devaluación del peso guatemalteco. A partir de ello se crea la Caja Reguladora y
junto a otras medidas se logró la estabilización del tipo de cambio. Esta fue una
premisa para que el 26 de noviembre de 1924 se emitiera la ley monetaria mediante
Decreto No. 879.2De acuerdo a la Ley Monetaria y de Conversión de ese año,
el Banco Central de Guatemala era el único con potestad de emitir moneda, y en
1925 se acuñaron las monedas de 1 Quetzal, ½ Quetzal, ¼ de Quetzal, diez
centavos, y cinco centavos en plata, así como monedas de un centavo en aleación
de cobre. En 1926 también se emitieron monedas de 20, 10 y 5 Quetzales acuñadas
a base de oro. En 1932 se introdujo en el numerario dos nuevas denominaciones,
de ½ centavo y 2 centavos cuya aleación fue de cobre y zinc.23
El 15 de junio de 1946, se suscribe un acuerdo entre el Banco Central de
Guatemala y el Gobierno de la República, por el cual el primero cesaría en sus
derechos relacionados con la emisión de billetes y acuñación de moneda. A partir
de ahí, el derecho de emisión sería ejercido por el Estado por intermedio del Banco
de Guatemala, el cual debió asumir el pasivo correspondiente a los billetes en
circulación y a los depósitos constituidos en el Banco Central de Guatemala.
El 15 de septiembre de 1948, el Banco de Guatemala emite sus primeros billetes
propios en denominaciones de 50 centavos de Quetzal, 1, 5, 10, 20, y por primera
vez 100 Quetzales. También continúa con la acuñación de monedas en valores de
25, 10, 5 y 1 centavo de Quetzal.
En 1964, bajo el mandato del coronel Enrique Peralta Azurdia se acuñó
denominaciones en billetes de 50 centavos de Quetzal, 1, 5, 10, 20, 50, 100, 500 y
1000 Quetzales.
El 1997 se emitió el Decreto No. 139-96 del Congreso de la República, que contiene
la nueva Ley de Especies Monetarias. En este decreto se regularon las nuevas
características de las especies monetarias, y se incluyó la posibilidad de emitir
billetes de 200 Quetzales.
La última modificación, en las características de las especies monetarias, fue
establecida mediante el Decreto Número 92-98 del Congreso de la República de
Guatemala, el cual reformó el diseño del reverso de la moneda de un Quetzal, en
ocasión de la firma de los Acuerdo de Paz suscritos en 1996 entre el Gobierno de
la República y la Unidad Revolucionaria Nacional Guatemalteca.
El Banco de Guatemala es el organismo económico responsable de la emisión de
moneda. En la actualidad, circulan monedas de 1, 5, 10, 25 y 50 centavos de quetzal
y, de 1 quetzal. Por lo que se refiere a papel moneda, circulan billetes de 1, 5, 10,
20, 50,100 y 200 quetzales y, desde hace más de 15 años El Quetzal se puede
cambiar, comprar, o vender más o menos a Q. 7.50. por un USD, Q.9.25.por
un EUR Q.10.00 por una libra Esterlina, esas cifras varían muy poco según el día,
tipo de cambio y, algún acontecimiento de relevancia mundial.
En la actualidad hay planes para introducir nuevas monedas de diferentes
aleaciones que disminuyan los costes de producción de las mismas. El Banco de
Guatemala anunció que las monedas plateadas pasarían a fabricarse en acero en
lugar de en níquel y las monedas doradas se fabricarían con acero chapado en
latón. En ningún caso la apariencia física de las monedas se vería alterada, tan solo
el peso de las mismas se vería disminuido.
Monedas[editar]
Las monedas actualmente en circulación comprenden los siguientes valores:
 Diseño
Denominació del Diseño del
Imagen Metal
n anvers reverso
o

Escudo
naciona
Fray Bartolomé
1 Centavo Aluminio l y año
de las Casas
de
emisión

Cupro-
Escudo
Níquel (hasta
naciona
2008) La Ceiba (Árbol
5 Centavos l y año
Acero revestido Nacional)
de
en Níquel (desd
emisión
e 2008)

Cupro-
Escudo
Níquel (hasta
naciona
2008) Monolito de
10 Centavos l y año
Acero revestido Quirigua
de
en Níquel (desd
emisión
e 2008)

Cupro-
Escudo Perfil
Níquel (hasta
naciona de Concepción
2008)
25 Centavos l y año Ramírez,
Acero revestido
de indígena de
en Níquel (desd
emisión Guatemala.
e 2008)

Latón (hasta Escudo

2008) naciona Monja
50 Centavos Acero revestido l y año Blanca (Flor
en Latón (desde de nacional)
2008) emisión

Latón (hasta Escudo Inscripción de la

2008) naciona palabra Paz com
1 Quetzal Acero revestido l y año o parte de una
en Latón (desde de paloma
2008) emisión estilizada
ECONOMÍA NACIONAL DE GUATEMALA
La economía de Guatemala es
propia de un país en desarrollo,
constituyendo la mayor
economía de América Central, y
la décima de América Latina. Su
PIB, representa un tercio del PIB
regional. El país mantiene unos
fundamentos macroeconómicos
sólidos en los últimos años, con
un nivel de reservas elevado, un
nivel controlado del déficit
público (2,8% en 2011) y del
déficit exterior y una deuda pública baja, del 24,3% del PIB en 2011. El nivel
económico de la población es medio con un 30% de sus habitantes que se
encuentran por debajo del umbral de la pobreza y un 5% en pobreza extrema.6
El sector más grande en la economía guatemalteca era tradicionalmente la
agricultura, siendo Guatemala el mayor exportador mundial de cardamomo, el
quinto exportador de azúcar y el séptimo productor de café. El sector del turismo es
el segundo generador de divisas para el país tras las remesas de los emigrantes, la
industria es una importante rama de la economía guatemalteca y el sector de
servicios está aumentando en importancia. En 2016,
Se calcula que el PIB de Guatemala en 2000 era de 23.000 millones de dólares
estadounidenses, con un decrecimiento real de aproximadamente el 3,3% sobre el
año anterior. Después de la firma de los acuerdos de paz en diciembre de 1996,
Guatemala estaba bien posicionada para un rápido crecimiento en los años
siguientes. La economía de Guatemala está dominada por el sector privado, que
genera alrededor del 85% del Producto interior bruto. La agricultura contribuye con
el 23% del PIB y constituye el 75% de las exportaciones. La mayoría de
la manufactura es de ensamblaje ligero y procesamiento de alimentos, dirigido a los
mercados domésticos de Estados Unidos y Centroamérica. Durante años pasados,
el turismo y la exportación de textiles y productos agrícolas no tradicionales
como vegetales de invierno, frutas y flores se han incrementado, mientras que las
exportaciones más tradicionales como el azúcar, bananas, y café, es primer
exportador mundial de alverja china, quinto en azúcar y séptimo de café gourmet
siguen representando una gran porción del mercado de exportación.
Estados Unidos es el mayor socio comercial del país, proveyendo el 55% de las
importaciones de Guatemala y recibiendo el 40% de sus exportaciones. El sector
público es pequeño y está reduciéndose, con sus actividades de negocios limitadas
a servicios públicos -algunos de los cuales se han privatizado- puertos, aeropuertos,
y varias instituciones financieras orientadas al desarrollo. Guatemala fue cualificada
para recibir ventajas a la exportación bajo el Acta de Comercio de la Cuenca del
Caribe (Caribbean Basin Trade and Partnership Act, CBTPA) de los Estados Unidos
en octubre del 2000, y goza de acceso a los beneficios del Sistema de Preferencias
Generalizado (SPG) de la Unión Europea. Sin embargo, debido a graves carencias
en la protección de los derechos de los trabajadores, los privilegios de Guatemala
en el CBTPA y el GSP están bajo revisión.
Entre las prioridades económicas actuales están:
 Liberalizar el régimen de comercio;
 Reformar el sector de servicios financieros;
 Reformar las finanzas públicas;
 Simplificar la estructura tributaria, mejorar el cumplimiento de impuestos, y
ampliar la base imponible.
 Mejorar el clima de inversión por medio de simplificaciones en
procedimientos y regulaciones y adoptando el objetivo de concluir tratados
para proteger las inversiones y los derechos de propiedad intelectual.
Los aranceles de importación
han bajado conjuntamente con
los de sus vecinos
centroamericanos, de manera
que la mayoría está entre el 0%
y el 15%, y hay más
reducciones planificadas.
Respondiendo al cambiado
ambiente político y de políticas económicas, la comunidad internacional ha
movilizado recursos sustanciales para apoyar los objetivos de desarrollo económico
y social. Los Estados Unidos, conjuntamente con otros países donantes -
especialmente Francia, Italia, España, Alemania, Japón, y las instituciones
financieras internacionales- han incrementado la financiación de proyectos de
desarrollo. La respuesta de los donantes a la necesidad de soporte financiero
internacional para la implementación de los Acuerdos de Paz es, sin embargo,
contingente a las reformas al Gobierno Guatemalteco y el financiamiento de su
parte.
Entre los problemas que obstaculizan el crecimiento económico están la alta tasa
de criminalidad, analfabetismo y los bajos niveles de educación, beches y un
mercado de capitales inadecuado y subdesarrollado. También se encuentran la falta
de infraestructura, particularmente en los sectores de transporte, y electricidad,
aunque las compañías telefónica y eléctrica del estado fueron privatizadas en 1998.
Dando como resultado que la red de telefonía celular se abriera a toda la población