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“Año Del Dialogo Y La Reconciliación Nacional”

MINISTERIO DE EDUCACIÓN

INSTITUTO TECNOLOGICO DE LA AMAZONIA

S.A.C

NOMBRE DEL PROYECTO :

“AHORRO Y CRÉDITO PUCALLPA SAC (ACP)”

INTEGRANTES :

ALEXANDRA FERREYRA SALAS

DENIS SHUPINGAHUA VARGAS

MEYLING GUEVARA ASIPALI

PUCALLPA – PERÚ
2018
DEDICATORIA
PRESENTACIÓN
Los grandes cambios en la economía y en el mundo del trabajo han afectado
especialmente las características y calidad de los empleos y ocasiones. Ya no
hay estabilidad en el trabajo, mantenerse en un puesto es cada vez más difícil,
las oportunidades son escasos, cada vez hay menos trabajo dependiente.

La educación técnico productiva es una forma de educación orientada a la


adquisición y desarrollo de competencias laborales y empresariales en una
perspectiva de desarrollo competitivo humano, así como a la promoción de la
cultura innovadora, que responda a la demanda del sector productivo y a los
avances de la tecnología, del desarrollo local, regional y nacional.

Los peruanos somos personas emprendedoras y esto responde, por lo general


poniendo en marcha un negocio, como una necesidad ante la falta de empleo,
aprovechando todas las oportunidades.

El plan de negocio permite determinar si una idea de negocio puede llegar a ser
un buen negocio, proporciona información para la puesta del proyecto de
empresa. En esta oportunidad realizamos el análisis de evaluación de la creación
de una Cooperativa a fin de determinar su viabilidad en el presente plan de
negocio.
CAPÍTULO I
RESUMEN EJECUTIVO

I.I DESCRIPCION DEL PRODUCTO O SERVICIO


AHORRO Y CRÉDITO PUCALLPA S.A.C
La empresa de ahorro y crédito Pucallpa S.A.C es una entidad de ahorro y
crédito cuyo objetivo es captar recursos del público y cuya especialidad
consiste en realizar operaciones financieras preferentemente a las micros y
pequeñas empresas.

La Cooperativa es una organización que agrupa a varias personas con la


finalidad de realizar una actividad empresarial.

Su funcionamiento se basa,, fundamentalmente en la cooperación de todos


los socios, todos cooperan para verificarse en forma directa, obteniendo un
bien, un servicio o trabajo en las mejores condiciones.

VENTAJAS COMPETITIVAS
 Alto nivel de eficiencia y productividad
 Conocimiento en manejo bancario
 Local estratégicamente ubicado
 Excelente calidad de activos
 Se capacitarán el 100% de los excedentes
 Bajas tasas de interés.

CLIENTES POTENCIALES
Los clientes potenciales son aquellas personas que tienen excedente del
dinero como: Comerciantes y micro empresario, personas naturales y
jurídicas.

IMPACTO AMBIENTAL DEL PROYECTO

El proyecto tiene un impacto ambiental, ya que toda actividad humana


produce un impacto ambiental sea directa o indirecta.
CAPITULO II
DEFINICION DEL PROYECTO

II.I NOMBRE

AHORRO Y CRÉDITO PUCALLPA S.A.C

¡SIEMPRE CONTIGO!

II.II NATURALEZA
Brindamos servicios e intermediación financiera para la micro y pequeña
empresa, así como créditos personales, ahorros con las mejores tasas del
mercado para la ciudad de Pucallpa.

II.III UBICACIÓN
La empresa estará ubicado en:
 Región : Ucayali
 Provincia : Coronel Portillo
 Distrito : Calleria
 Ubicación : Av. Habilitación Urbana Municipal
 Referencia : Av. Tupac / Mercado Minorista

II. IV. IDEA DE NECESIDAD Y OPORTUNIDAD DEL NEGOCIO


II.IV.I IDEA FUNDAMENTAL
 Brindar servicios financieros a la micro y pequeña empresa con
productos financieros acorde a sus necesidades, así como créditos
personales para satisfacer gastos o eventos de cualquier índole
personal.
 También ofrecer productos pasivos con más altas tasas de interés del
mercado. En consecuencia la empresa ahorro y Crédito Pucallpa
S.A.C., está dedicado a las operaciones antes descritas.
II.IV.II FACORRES QUE MOTIVAN ELPROYECTO
El desarrollo del proyecto tienen las siguientes motivaciones.
 Poseemos conocimientos integral sobre las operaciones bancarias
debida a nuestra formación profesional de Técnicos de Cajeros
Bancarios.
 Existe demanda en el mercado
 Generar rentabilidad para los socios
 Generar empleo de los socios
 Dar facilidad y generar beneficios a los clientes
 Ser reconocido en el mercado por nuestra calidad de servicio
 Brindar atención preferencial a nuestros clientes.

II.IV.III NECESIDAD POR SATISFACER


El proyecto a satisfacer
Nuestra empresa Ahorro y Crédito Pucallpa S.A.C satisfacerá las necesidades
de capital de trabajo como es la adquisición de mercadería y compra de insumos
para los negocios de comercio, servicios y productos.
También satisfaceremos de activos fijos, muebles e inmuebles para los
negocios.

Complementariamente ofrecemos productos de ahorro con las más altas tasas


de intereses del mercado.

II.V. OBJETIVOS DE PROYECTO


La empresa tiene los siguientes objetivos:
II.V.I. OBJETIVO:
 Producto : Ofrecer productos financieros acode a las necesidades
de la Micro y pequeña empresa.
 Precios : Brindar tasas de interés competitivo
 Plazo : Brindar plazas razonables de nuestros productos
financieros a la micro y pequeña empresa, así como
nuestros créditos personales.
 Promoción : Ofrecer créditos a las principales campañas
comerciales con tasas de interés preferencial.
 Posicionamiento: Bancarizar, fidelizar a nuestros clientes mediante
nuestros productos financieros y tasas de interés
preferencial.

II.V.II. OBJETIVO OPERACIONALES:


Objetivo operacional ofrece un servicio rápido oportuno a nuestros
clientes.

II.V.III. OBJETIVO FINANCIEROS:


Logro de un crecimiento sostenible de 10% por año

II. VI. ESTRATEGIAS DE PROYECTO


 Liderazgo en costo: Ofrecer las tasas más competitivas de nuestros
productos activos y productos pasivos.
 Diferenciación: Brindarnos una atención rápida y personalizada de todas
nuestras solicitudes de nuestros clientes.
 Focalización: Está dirigido a las micro y pequeña empresa de los distritos
de Calleria, Yarinacocha, Manantay, Campo Verde.

III. ESTUDIO DEL MERCADO

III.I.I. ANALISIS DE LA DAMANDA


ENCUESTA
Cuadro N° 01
¿Con qué frecuencia acude a un ahorro y Crédito?
ITEM f1 n1 %
Diario - - -
Semanal - - -
Mensual 40 0.8 80
Ocasional 10 0.2 20
Total 50 100

El 80% de personas acuden mensual a un ahorro y crédito


El 20% de personas acuden ocasionalmente a un ahorro y crédito

Cuadro N° 02
¿Qué tipo de crédito solicita frecuentemente en un ahorro y crédito?
ITEM f1 n1 %
Crédito Personal 15 0.3 30
Crédito para mejorar su local 7 0.14 14
Crédito para la compra de almacén 25 0.5 50
Crédito educativo 3 0.06 6
50 100

El 30% de personas solicitan créditos personal en un ahorro y crédito


El 14% de personas solicitan crédito para mejora de local
El 50% de personas solicitan crédito para la compra de almacén
El 06% de personas solicitan crédito educativo.

Cuadro N° 03
¿Cuál es la razón por la cual acude a un ahorro y crédito?
ITEM f1 n1 %
Rapidez del servicio 5 0.1 10
Buena atención 45 0.9 90
Total 50 1000

El 90% de las personas prefieren una buena atención.


El 10% de las personas prefieren la rapidez del servicio.

Cuadro N° 04
¿Cuándo prefiere acudir a un ahorro y crédito?
ITEM f1 n1 %
Mañana 25 0.5 50
Tarde 25 0.5 50
Total 50 100
III.II.II ANALISIS DE LA COMPETENCIA
Se realizó análisis del mercado competidor encontrando las siguientes
características:

Precio
Empresas Ventaja
Ubicación Objetivo Producto
Competidoras competitiva
Promocionar
Caja Piura Av. Es una La micro y TEA 26% Y
Habilitación institución pequeña 60% para su
Urbana consolidada empresa producto
en el activo.
mercado local TEA máxima
de 6% para
su producto
pasivo.

Si hay competencia directa por parte de la Caja Piura en nuestra jurisdicción.

Competencia futura:
1) Capacitación al personal
2) Acondicionamiento de la infraestructura
3) Aplicar estrategias promocionales
4) Baja tasa de interés
5) Otorgamiento de vale a los mejores trabajadores

III.III ANALISIS DE LA COMERCIALIZACIÓN


El sistema de la comercialización de la empresa está estructurado de la
siguiente manera:

Marca de producto o empresa


Servicios:
PRODUCTO
Ahorro y Crédito
Depósito
Retiro
Pago
Transferencias.
Especificación:
PRECIO Ahorro 8%
Crédito 10%
Canal de comercialización
DISTRIBUCIÓN
Cliente  Empresa
Se realizaran sorteos de electrodomésticos en cada
PROMOCIÓN
fecha importante.
Diseño de la publicidad.

Mensajes Publicitarios
Imágenes
PUBLICIDAD Logo y colores

FUERZA DE Personal: vestido y uniforme: materiales de ventas,


VENTAS trípticos, dípticos o afiches diseñados.

III.IV. MERCADO PROVEEDOR


Útiles de oficinas : Proveedor Credicom / Almapel / Maria
Auxiliadora.
Muebles :
Equipos y Maquinarias :
Librería :

Las razones que trabajamos con los proveedores son:


a) Disponibilidad de: Equipos / M.P Equipo / Útiles de Oficinas
b) Políticas de descuentos
c) Entrega inmediata
d) Garantía en el producto
e) Crédito inmediato a corto plazo
f) Calidad de servicio
g) Cercanía a la empresa
h) Solvencia de los proveedores
CAPITULO IV
ESTUDIO TECNICO
IV.I TAMAÑO
La empresa invertirá s/. 42,810.00
Además los costos de inversión se caracterizan a continuación:

Alquiler : S/. 1,000.00


Costo mantenimiento local : S/. 100.00
Energía Eléctrica : S/. 80.00
Agua y Desagüe : S/. 20.00
Teléfono : S/. 20.00
Personal : S/. 1,200.00
Gerente General : S/. 3,000.00
Sub gerente : S/. 2,500.00
Analista : S/. 2,000.00
Cajeros : S/. 1,000.00
Plataforma : S/. 1,000.00
Promotores internos : S/. 930.00
Limpieza : S/. 930.00
Vigilancia : S/. 1,000.00
TOTAL : S/. 12,360.00
: S/. 1,220.00
: S/. 13,580.00
Los costos de producción suma un total de S/. 13,580.00

NIEVELES DE VENTAS

Costo deposito : S/. 1,000.00  10 3.00 3,000.00


Crédito personal : S/. 2,000.00  20 3.00 6,000.00
: S/. 3,000.00  30 3.00 9,000.00
Venta de tarjetas  01 2,000.00 2,000.00
24,000.00

Prestamos 50,000.00 4,000.00


El nivel de ventas es 24,000.00 soles mensuales para cubrir los costos de
producción y tener una utilidad aceptada.

VI.II PROCESO
IV.II.I ETAPAS DEL SERVICIO
Diagramas de procesos
a) Atención al cliente
Saludar al cliente
Dar la bienvenida Ahorro y Crédito S.A.C
Somos representantes de la empresa ……..
Recordarle que estamos a su servicio ¿En qué podemos atender?
Escuchemos las necesidades del cliente
Explicamos los beneficios del servicio
Vendemos
Facturamos
Despedidas (post ventas)

b) Proceso de un crédito personal


Saludar al cliente
Dar la bienvenida a la caja de Ahorro y Crédito Pucallpa S.A.C
Preguntar qué operación va a realizar al cliente
El cliente desea realizar un crédito
Verificar si el cliente puede acceder al préstamo en el sistema de ls
SBS
Si en caso el cliente no puede acceder informar al cliente que no está
sujeto al crédito.
Si en caso el cliente puede acceder al préstamo pedir los documentos
necesarios.

c) Requisitos:
Copia de DNI
Copia de recibo de luz
Copia de titulo de propiedad
Boletas de pago
Determinar la cantidad de dinero que necesita el cliente
El cliente busca la mejor tasa de interés y el mejor plazo.
La firma de los pagarés y contrato de créditos.
Otorgamiento del crédito correspondiente
Verificación del domicilio
Transferencia del dinero a una cuenta personal o en efectivo.

d) Ahorro
Saludar al cliente
Dar la bienvenida
Informar al cliente que abra una cuenta de ahorro, puede servir para
ahorrar su dinero para alguna emergencia.
Para guardar su dinero en caso de un robo o un incendio.
e) Aperturar una cuenta
Copia de DNI
Original del DNI
Dinero en efectivo
Agradecer
Invitar por otros servicios
Despedida

IV.II.II TERRENO EN CONSTRUCCION


En este capítulo se diseñó:
Plano de ubicación
Plano de distribución
Características de la construcción
AV. TUPAC AMARU

HABILITACIÓN URBANA

MERCADO MINORISTA
BOVEDA
GERENTE

JEFA SUB GERENTE


PLATAFORMA OPERACIONES

EJECUTIVA
COBRANZA

ANALISTAS DE CRÉDITO

ANALISTAS DE CRÉDITO
PUERTA PRINCIPAL

SEGURIDAD

CARACTERISTICAS DE LA CONSTRUCCIÓN
Material noble
Color blanco
Separación con vidrios
Puertas enrollables
Puertas corredizas
Meza Melanina
Puertas de madera
Lunas polarizadas

IV.II.III INMUEBLES, MAQUINARIAS, EQUIPOS, MOBILIDAD


a) Inmueble
Material noble
b) Equipo
Computadoras 15
Impresoras 02
Aire Acondicionado 03
Cafetín 01
Extintores 03
Teléfonos 03
Luz de emergencia 01
Equipo de baño 03
c) Mobiliario
Mamparas 05
Mesas 10
Sillas 15
Espejos 02
Porta papel 02
Tachos 05

IV.II.IV REQUERIMIENTO DE MATERIALES DIRECTO


Papeles bond
Lapiceros
Cuadernos de apunte
Wincha de comprobantes de pago
Tintas para la impresión
Perforador
Engrampadores

IV.II.V REQUERIMIENTO DE MANO DE OBRA DIRECTA


Gerente : 01
Sub gerente : 01
Jefe de plataforma : 01
Ejecutiva : 01
Cajeros : 03
Personal de Cobranza : 02
Analistas : 06
Seguridad : 02
Personal de limpieza : 01
Servicio externa (contador): 01

IV.II.VI FACTORES LOCACIONALES


Mercado
Mano de obra directa
Costos de inmuebles
Actitud de la comunidad
Crecimiento de la comunidad
Espacios para la Expansión
Disponibilidad de capital
Costo del inmueble
Atmosfera laboral
Transporte
Materia prima
Servicios
Política
Micro localización
CAPITULO V
V.I FORMA SOCIETARIA
La empresa Ahorro y Crédito Pucallpa S.A.C adoptará la forma societaria S.A.C,
y está constituida por los siguientes socios.

Apellidos y Nombres N° DNI Aporte
socio
01 Denis Shupingahua Vargas 46456970
02 Alexandra Ferreyra Salas 63313154
03 Meyling Guevara Asipali 76393111

V.II LA EMPRESA CUMPLE CON LOS REQUISITOS EXIGIDOS POR EL


MUNICIPIO
Requisitos para licencia de funcionamiento
Requisitos para el certificado de Defensa Civil y compatibilidad de uso.
Requisitos de anuncios publicitarios (formalización empresarial)

V.III LOGISTICA LABORAL


La empresa usará el siguiente modelo de contrato.
Modelo de contrato para los trabajadores:

V.IV LOGISTICA TRIBUTARIA


Régimen de impuesto a la renta (Renta de 3ra. Categoría)
01 libro contable
2 libros diarios, mayor
Balance general
Impuesto a la renta 258% anual
Contabilidad completa

V.V ASPECTO AMBIENTAL


Explicar cómo disminuir el impacto ambiental
La empresa contribuirá con el reciclaje de papeles, bolsas plásticas generadas
por la documentación de clientes evaluados.
Maquinas trituradoras de papel
Tachos señalados
Reciclaje de papel
Usará medios electrónicos