.- EL CHEQUE.

Concepto:

Es un título valor emitido por una persona (librador) en el que

se contiene una orden de pago a cargo de otra (librado) a favor del
tenedor legítimo del documento (librador o tercero).

La emisión del cheque debe librarse necesariamente contra un

banco o entidad de crédito que tenga fondos existentes a disposición
del librador.

El concepto de cheque engloba también el concepto de talón.

Funciones:

El cheque nos permite disponer de nuestros fondos en un banco

o entidad de crédito y utilizarlo como medio de pago.

Diferencia con la letra de cambio:

La letra de cambio contiene una orden de pago a una persona

concreta designada en el título valor.

Mientras que en el cheque la orden de pago va dirigida a un

banco o entidad de crédito, que, teniendo fondos disponibles del
librador, debe hacerla efectiva a favor del tenedor legítimo del título
valor.

Elementos personales:

· Librador: persona que emite el cheque, dando la orden de

pago.

· Librado: banco o entidad de crédito al que va dirigido la orden

de pago.

· Tenedor: persona poseedora del título en cada momento y,

por tanto, destinataria del pago.

· Endosante: tenedor que transmite el cheque.

· Endosatario: persona a cuyo favor se realiza el endoso.

 · Avalista: persona que garantiza, en todo o parte, el pago.

Elementos formales:

- Denominación de cheque en el texto del título valor.

- Orden de pago, estableciéndose el importe concreto.

- Firma del librador.

- Lugar y fecha de la emisión del cheque.

- Nombre y domicilio del librado (banco o entidad de crédito).

- Lugar de pago.

Tipos de Cheque:

· A) Cheque al portador:

Deben abonarse al tenedor, el cual no está determinado en el

título valor.

· B) Cheque nominativo:

Deben abonarse a la persona concreta designada en el título

valor.

- Cheque cruzado: En este tipo de cheques el librador

o el tenedor pueden cruzar el cheque por medio de dos barras
paralelas sobre el anverso, con lo cual el librado sólo puede
pagarlo a determinadas personas.

· Cruzado General: Contendrá dentro de las barras

la mención “Banco o compañía”

· Cruzado Especial: Contendrá dentro de las barras

la mención de un Banco concreto.
 - Cheque para abonar en cuenta: En este tipo de cheques
el librado no puede abonar el importe en efectivo, sólo puede
abonarlo mediante ingreso en cuenta.

Transmisión del Cheque:

Los cheques al portador se transmiten mediante la mera

entrega de los mismos a otra persona.

Los cheques nominativos son transmisibles por medio de la

fórmula del endoso, con excepción de aquellos que contengan la
cláusula “no a la orden” u otra equivalente.
…………………….

ENDOSAR UN CHEQUE
Cuando una persona endosa un cheque lo hace para ceder a otra persona los derechos de
cobrar un cheque que fue expedido a su nombre. Esto es una herramienta bancaria muy
útil, sobre todo cuando se tiene deudas con otras personas. Por ejemplo: si yo recibo un
pago por un cheque, y a su vez debo esa misma cantidad a otra persona, sólo debo
endosar el cheque que he recibido para que así lo pueda cobrar la persona a la que le
adeudo el dinero, y así saldar mi deuda. Otra opción es cuando quiero hacer un depósito
a otra persona, por ejemplo un familiar. Tomo el cheque que he recibido, lo endoso, y lo
deposito en la cuenta del familiar. Otra de las maravillas del endoso es que, quizá por
algún motivo yo no puedo cobrar personalmente el cheque. Entonces simplemente lo
endoso, se lo doy a una persona de confianza, y esta persona puede cobrar el cheque por
mí.
Para endosar un cheque basta con que lo firmes en la parte posterior del mismo y seguido
coloques el nombre de la persona a quién se endosa. Generalmente, los cheques traen en
su parte posterior una leyenda con los datos para el endoso. La imagen de arriba es un
modelo de la parte posterior de un cheque que ha sido endosado.
Como medida de seguridad, quien cobra el cheque deberá anotar los siguientes datos en
la parte trasera del mismo su nombre completo, su dirección, un teléfono, y su firma.
Para cobrar el cheque, esta persona sólo debe presentar un documento de identificación
oficial válido para el banco. Así, ante cualquier reclamo, será posible seguir la pista de la
persona que presentó a cobro el documento.
………………………………..

Básicamente, un cheque se debe endosar cuando quieres depositarlo en tu cuenta (o para

transferirlo a otra persona para que lo cobre, cosa que es técnicamente muy parecida, ya
que en el caso del depósito, el banco lo cobra por ti a la institución bancaria que
corresponde).

Consiste en una firma o datos en la parte de atrás del documento, cosa que te voy a
aclarar. Existen variaciones al respecto, y diferentes legislaciones, por lo que te voy a
contar lo que se suele permitir de manera general; de todas maneras lo deberás confirmar
con tu banco.

Hay diferentes modalidades para el endoso de cheques:

-Existe el "endoso en blanco", que consiste en simplemente firmar por atrás. Esto es lo
más común y lo único que se suele necesitar para depositar o que otra persona pueda
cobrar un cheque. El único problema con el endoso en blanco es que el cheque es
negociable por cualquier persona.

-Para evitar lo anterior, cuando es uno quien extiende un cheque, existe el "endoso
restringido", como una medida de seguridad adicional. Al endosar, debajo de la firma se
puede especificar que el cheque es "exclusivamente para depósito", lo que se escribe bajo
la firma.

-Una medida adicional de seguridad, consiste en escribir "pagar a" para incluir el nombre
de la persona que lo puede cobrar.

Es común que el mismo cheque detalle por atrás, en la parte de arriba (recuerda que el
cheque se endosa por detrás, poniéndolo de costado, en la parte superior) un área
designada para el endoso, la que debes respetar.

Asimismo, se suelen incluir los campos a llenar, e incluso en el caso de cheques

electrónicos o "bank drafts", pueden estar las restricciones del caso.

Para evitar el lavado de dinero, en muchos lugares del mundo el endoso sólo tiene la
finalidad del depósito o cobro para quien figura en la extensión del cheque (a quien está
dirigido); o sea casi no se permite el endoso a terceros.

De todas maneras antes las dudas puedes endosarlo en el mismo banco antes de
depositarlo, pero con esto ya te quedas con una buena idea antes de ir, para saber de que
se trata.

……………..

Como endosar un cheque?

Para endosar un cheque usted debe tomarlo de la punta derecha y darlo
vuelta, lo ponemos en vertical, en la parte superior va la firma, numero de
documento y nombre de la persona dueña del cheque. Un espacio más
abajo escribimos el nombre de la persona a quien vamos a delegar para
que cobre el cheque y luego esta firma.
(En algunos casos el cajero del banco pide que lleve la dirección de la
persona que cobrará el cheque).

Detalles a tener en cuenta:

a) Al recibir un cheque, verifique que la fecha del mismo no esta abreviada.
b) Vea que el cheque esta firmado y sellado por la persona o empresa que
lo emite.
c) Hay diferentes formas de endosar un cheque.
d) Hay cheques que no pueden endosarse.
e) Si no esta seguro de cómo se endosa su cheque, vaya al banco y en
atención al cliente consulte la forma correcta de hacerlo.