1. ¿Cuáles son las funciones del Banco Central de Reserva del Perú?

• Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

• Administrar las reservas internacionales (RIN).
• Emitir billetes y monedas e informar periódicamente al país sobre las finanzas
nacionales.

2. Describe las características de una caja Municipal de Ahorro y Crédito.

• Entidades microfinancieras con autonomía.

• Identificación local y regional.
• Cuentan con tecnología crediticia y financiera propia.
• Atienden necesidades de financiamiento para la micro, pequeña y mediana
empresa como capital de trabajo el activo fijo.
• Atienen créditos personales y pignoraticios (créditos otorgados dejando como
garantía una joya de oro o plata).

3. ¿A qué grupo de personas puede beneficiar la inflación? ¿Por qué razón?

• Los deudores, ya que al ser menor el valor del dinero, en términos reales la
cantidad que tienen que devolver es menor a la deuda original.
• El estado, tanto que por ser deudor como por efecto de ciertos impuestos que
aumentan al aumentar la recaudación.

4. ¿Por qué la inflación deteriora el poder adquisitivo del dinero?

• Porque la inflación es la causante del aumento de costo de bienes y servicios, y

por ello ya no se podrá comprar dichos bienes y servicios con la misma cantidad
de dinero con las que se compraba antes, sino que cada vez costarán más.

5. ¿Qué tipos de tasas conoces? Describe 5.

• Tasa de interés nominal. Se refiere a la tasa de referencia que es presentada

en los préstamos y captaciones de las entidades financieras.
• Tasa de interés efectiva. Se refiere a la tasa del interés verdadero que se paga
en una transacción financiera.
• Tasa de interés real. Se refiere a la tasa de interés que resulta de descontar la
tasa de inflación de la tasa de interés nominal.
• Tasa de interés activa. Se refiere a la tasa de interés que las instituciones
financieras cobran por el dinero prestado a sus clientes.
• Tasa de interés pasiva. Se refiere a la tasa de interés que las instituciones
financieras pagan por los préstamos que obtienen en el mercado, es decir
depósitos, bonos, créditos de otras instituciones u otros productos de
características similares.
6. ¿En qué variables económicas resalta la importancia de la tasa de interés?

• Formación de ahorro.
• Inversión real y financiera.
• Flujos de capital.
• Tipos de cambio.

7. Describa brevemente 5 documentos financieros.

• El recibo: es un documento financiero mediante el cual una persona acredita

haber recibido de otra una determinada suma de dinero.
• El vale: es un documento que contiene una promesa escrita en el cual una
persona se obliga al pago de una suma determinada.
• El cheque: orden escrita y girada contra un banco para que este pague a su
presentación, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en
cuenta corriente.
• La letra de cambio: es un documento mercantil que contiene una promesa u
obligación de pagar una determinada cantidad de dinero a una fecha de
vencimiento.
• El pagaré: es un documento escrito mediante el cual una persona se
compromete a pagar a otra persona o a su orden una determinada cantidad
de dinero en una fecha acordada previamente.

8. Describa brevemente los tipos de cheques.

• No negociable: pagado a la persona en cuyo favor se emitió.

• De pago diferido: emitido para ser cobrado en fecha futura.
• De gerencia: girado por los bancos con cargo a ellos mismos.

9. ¿Qué es una inversión?

• Las inversiones son colocaciones de capital en ciertas actividades que pueden

ser comerciales o civiles, con la finalidad de alcanzar un rendimiento
económico.

10. ¿Qué factores determinan la inversión?

• Rentabilidad.
• Tiempo.
• Riesgo.

11. ¿Cuáles son los entes reguladores del sistema financiero peruano?

• Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

• Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).
• Comisión Nacional Supervisora de Empresas y valores (CONASEV).
• Superintendencia de Administración de Fondos de Pensiones (SAFP).
12. ¿Qué entidades supervisan a las AFP y cómo lo hacen?

• La Superintendencia de Administración de Fondos de Pensiones (SAFP):

cautelando la estabilidad, solvencia y la transparencia del sistema de Fondos de
Pensiones.

13. ¿Qué es la bancarización y qué beneficios nos proporcionan?

• Consiste en formalizar todas las operaciones y canalizaras a través de medios

legales que permiten identificar su origen y destino y que el Estado pueda
ejercer sus facultades de fiscalización contra la evasión tributaria, el lavado de
activos y otros delitos. Beneficios:

✓ Dinero asegurado y resguardado.

✓ Acceso a créditos hipotecarios o créditos vehiculares.
✓ Realizar transacciones sin llevar mucho dinero en los bolsillos y así
evitar estar expuesto a la delincuencia.

14. ¿Qué entiendes por educación financiera?

• Consiste en desarrollar iniciativas tendentes a familiarizar a los ciudadanos con

las cuestiones financieras, de forma que las decisiones financieras de los
particulares se adopten desde una esfera de mayor conocimiento de los
productos y servicios financieros que mejor se adapten a sus necesidades.

15. ¿Qué entidades financieras conoces? Menciónalas.

• Agrobanco.
• Banco de la Nación.
• COFIDE.
• Fondo MiVivienda.
• Banco de Comercio.
• Banco de Crédito del Perú.
• BBVA Continental.
• Interbank.
• Mi Banco.
• Banco Falabella.
• Banco Azteca…

16. ¿Qué diferencias existen entre una entidad financiera bancaria y una entidad
financiera no bancaria?

• Las entidades financieras no bancarias no pueden ofrecer cuentas corrientes ni

realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior, en
cambio las entidades financieras bancarias sí.
• Las entidades financieras bancarias pueden otorgar créditos personales,
automotores, créditos a empresas, etc.
 • Los créditos de las entidades financieras no bancarias son de corto y mediano
plazo, además solo pueden dar créditos a micro, pequeña y mediana empresa.
También pueden otorgar créditos personales y pignoraticios (créditos
otorgados dejando como garantía una joya de oro o plata).

17. Mencione 5 operaciones financieras y descríbalas brevemente.

• Capitalización simple: operación financiera cuyo objeto es la sustitución de un

capital presente por otro equivalente con vencimiento posterior, mediante la
aplicación de la ley financiera en régimen de simple.
• Descuento simple: operación financiera que tiene por objeto la sustitución de
un capital futuro por otro equivalente con vencimiento presente, mediante la
aplicación de la ley financiera de descuento simple
• Pignoración de valores mobiliarios: la pignoración de valores mobiliarios implica
la solicitud de un crédito entregando como garantía esos valores mobiliarios.
• Sistema de amortización Sinking-Fund: este sistema de amortización consiste en
el pago periódico de los intereses al prestamista (préstamo americano), y al
mismo tiempo una aportación a un fondo para construir un capital, con el que
cancelar el principal del préstamo americano a su vencimiento.
• Préstamo: es una operación financiera de prestación única y contraprestación
múltiple. En ella, una parte (llamada prestamista) entrega una cantidad de
dinero (C0) a otra (llamado prestatario) que lo recibe y se compromete a
devolver el capital prestado en el (los) vencimiento(s) pactado(s) y a pagar unos
intereses (precio por el uso del capital prestado) en los vencimientos señalados
en el contrato.

18. ¿Qué factores intervienen en una operación financiera?

• Elemento personal: ¿quién realiza la operación financiera?

• Elemento material o real: ¿qué se intercambia en la operación financiera?
• Elemento convencional o formal: ¿en qué contexto se realiza la operación
financiera?

19. ¿Qué diferencias existen entre préstamo y crédito?

• Los créditos se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos,

cuando éste se termina se puede renovar o ampliar.

• Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero
sólo se paga por la cantidad utilizada.

• Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o

servicio en concreto: un coche, unos estudios, una reforma en casa, etc. Los
créditos sirven más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar
períodos pasajeros de falta de liquidez. Por tanto, los créditos normalmente
son más indicados para empresas que para particulares.
20. ¿Qué es un banco y qué funciones tiene?

• Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que
se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su custodia
depósitos hechos por las personas y las empresas.

• Funciones:
✓ Canalización del ahorro.
✓ Emisión de préstamos y créditos.
✓ Emisión de productos financieros.
✓ Control de la masa monetaria en circulación.