ANÁLISIS VERTICAL

1. Estado de Situación Financiera

BALANCE DE SALDOS
Cuenta AÑO AÑO ANÁLISIS HORIZONTAL
Activo ABSOLUTO RELATIVO (%)
2016 2015
Caja 272,660 275,105 2,445 0.896721191

Banco Central de Reserva 1,115,252 662,808 -452,444 -40.56876831

del Perú
Bancos y otras empresas 17,477 17,189 -288 -1.647880071
del sistema
financiero del país
Bancos y otras empresas 71,066 104,509 33,443 47.05907185
del sistema
financiero del exterior
Canje 7,858 6,392 -1,466 -18.6561466

Otras disponibilidades 856,386 948,797 92,411 10.79081162

2,340,699 2,014,800 -325,899 -13.9231486

Inversiones disponibles 53,528 104,620 51,092 95.44911075

para la venta
Inversiones a vencimiento 185,582 200,298 14,716 7.92964835

Cartera de créditos, neto 6,058,904 6,167,855 108,951 1.798196506

Derivados para 99 86 -13 -13.13131313

negociación
Cuentas por cobrar, neto 53,469 56,496 3,027 5.661224261

Bienes realizables, 21,508 8,890 -12,618 -58.66654268

recibidos en pago y
adjudicados, neto
Participaciones en 34,918 31,368 -3,550 -10.16667621
subsidiaria, asociada y
negocios conjuntos
Inmuebles, mobiliario y 141,025 147,473 6,448 4.572238965
equipo, neto
Activos intangibles, neto 35,396 32,777 -2,619 -7.399141146

Impuestos corrientes 38,357 - -38,357 -100

 Impuestos diferidos 28,967 26,600 -2,367 -8.171367418

Otros activos 30,308 26,772 -3,536 -11.66688663

TOTAL ACTIVO 9,022,760 8,818,035 -204,725 -2.268984213

PASIVO

Obligaciones con el 4,919,353 4,601,080 -318,273 -6.469814222

público
Fondos interbancarios - 4,407 4,407 -

Depósitos de empresas 187,860 125,375 -62,485 -33.26147131

del sistema
financiero y organismos
financieros
internacionales
Adeudos y obligaciones 2,280,070 2,511,503 231,433 10.15025854
financieras
Cuentas por pagar 867,872 857,081 -10,791 -1.243386121

Provisiones 29,790 22,156 -7,634 -25.62604901

Impuestos corrientes - 322 322 -

Otros pasivos 34,612 29,318 -5,294 -15.29527332

TOTAL PASIVO 8,319,557 8,151,242 -168,315 -2.023124549

PATRIMONIO

Capital social 652,588 572,745 -79,843 -12.23482504

Capital adicional - 19,175 19,175 -

Reservas 49,253 42,051 -7,202 -14.62245955

Ajustes al patrimonio (31,737) (39,195) -7,458 23.49938558

Resultado neto del 33,099 72,017 38,918 117.5805916

ejercicio
TOTAL PATRIMONIO 703,203 666,793 -36,410 -5.177736728

TOTAL PASIVO Y 9,022,760 8,818,035 -204,725 -2.268984213

PATRIMONIO
 2. Estado de Resultados
BALANCE DE SALDOS
AÑO AÑO 2015 ANÁLISIS HORIZONTAL
INGRESOS POR INTERESES 2016 ABSOLUTO RELATIVO (%)
Disponible 4,676 2,028 -2,648 -56.62959795
Fondos interbancarios 3,390 1,864 -1,526 -45.01474926

Inversiones disponibles 7,249 11,165 3,916 54.02124431

para la venta
Inversiones a vencimiento 10,097 9,205 -892 -8.83430722

Cartera de créditos 807,014 729,881 -77,133 -9.557826754

directos
Cuentas por cobrar 1,408 24 -1,384 -98.29545455

Otros ingresos financieros 589 245 -344 -58.4040747

834,423 754,412 -80,011 -9.588781709

GASTOS POR INTERESES

Obligaciones con el (134,795) (119,140) 15,655 -11.61393227

público
Fondos interbancarios (223) (420) -197 88.34080717

Depósitos de empresas (2,901) (3,090) -189 6.514994829

del sistema financiero y
organismos financieros
internacionales
Adeudos y obligaciones
financieras
Adeudos y obligaciones (39,174) (30,319) 8,855 -22.60427835
del sistema financiero del
país
Adeudos y obligaciones (31,947) (33,295) -1,348 4.219488528
con instituciones
financieras del exterior y
organismos financieros
internacionales
Otros adeudos y (3,873) (4,600) -727 18.77097857
obligaciones del país y del
exterior
Comisiones y otros cargos (3,044) (3,005) 39 -1.281208936
por adeudos y
obligaciones
 financieras

Valores, títulos y (42,080) (37,520) 4,560 -10.8365019

obligaciones en
circulación
Intereses de cuentas por (35,074) (18,535) 16,539 -47.15458744
pagar
(293,111) (249,924) 43,187 -14.73400862

MARGEN FINANCIERO 541,312 504,488 -36,824 -6.802731142

BRUTO
PROVISIONES PARA (159,780) (146,679) 13,101 -8.199399174
CRÉDITOS DIRECTOS
MARGEN FINANCIERO 381,532 357,809 -23,723 -6.217827076
NETO
INGRESOS POR SERVICIOS 87,602 88,199 597 0.68149129
FINANCIEROS
GASTOS POR SERVICIOS (91,482) (51,472) 40,010 -43.73537964
FINANCIEROS
MARGEN FINANCIERO 377,652 394,536 16,884 4.470782625
NETO DE INGRESOS Y
GASTOS POR
SERVICIOS FINANCIEROS
RESULTADOS POR
OPERACIONES
FINANCIERAS (ROF)
Inversiones a valor - 49 49 -
razonable con cambios en
resultados
Inversiones disponibles (1,498) (10,475) -8,977 599.2656876
para la venta
Derivados de negociación 1,091 (1,005) -2,096 -192.1173236

Ganancia en 2,650 1,283 -1,367 -51.58490566

participaciones
Resultado por diferencia 14,279 50,313 36,034 252.3566076
de cambio
Otros 3,704 (2,460) -6,164 -166.4146868

20,226 37,705 17,479 86.41847127

MARGEN OPERACIONAL 397,878 432,241 34,363 8.636566988

GASTOS DE
ADMINISTRACIÓN
 Gastos de personal y (167,300) (180,126) -12,826 7.666467424
directorio
Gastos por servicios (155,024) (111,640) 43,384 -27.9853442
recibidos de terceros
Impuestos y (7,815) (7,535) 280 -3.582853487
contribuciones
(330,139) (299,301) 30,838 -9.340913979

Depreciaciones y (16,882) (19,805) -2,923 17.31429925

amortizaciones
MARGEN OPERACIONAL 50,857 113,135 62,278 122.4570856
NETO
VALUACIÓN DE ACTIVOS Y
PROVISIONES
Provisión para créditos (1,755) (2,946) -1,191 67.86324786
indirectos, neto
Provisión para (7,656) (4,178) 3,478 -45.42842215
incobrabilidad de cuentas
por cobrar, neto
(Provisión) Recupero para (2,273) 809 3,082 -135.591729
provisión de bienes
realizables
recibidos en pago,
recuperados y
adjudicados y otros
Deterioro de inversiones (207) - 207 -100

Provisiones para litigios y (666) (892) -226 33.93393393

demandas
Otras provisiones (2) (48) -46 2300

(12,559) (7,255) 5,304 -42.23266184

RESULTADO DE 38,298 105,880 67,582 176.4635229

OPERACIÓN
Otros ingresos y gastos, 8,654 3,983 -4,671 -53.97504044
neto
RESULTADO DEL EJERCICIO 46,952 109,863 62,911 133.9900324
ANTES DE IMPUESTO A LA
RENTA
Impuesto a la renta (13,853) (37,846) -23,993 173.1971414

RESULTADO NETO DEL 33,099 72,017 38,918 117.5805916

EJERCICIO
 Promedio ponderado de 569,641 569,641 0 0
acciones en circulación
(en miles de acciones)
Utilidad básica y diluida 0.029 0.063 0 117.2413793
por acción (en soles)
RESULTADO NETO DEL 33,099 72,017 38,918 117.5805916
EJERCICIO
Inversiones disponibles (7,458) (10,948) -3,490 46.7953875
para la venta
Otro resultado integral del (7,458) (10,948) -3,490 46.7953875
ejercicio
RESULTADO INTEGRAL 25,641 61,069 35,428 138.1693382
TOTAL DEL EJERCICIO