LOS TTULOS VALORES

CONCEPTO Y FUNCIN:
Los ttulos valores son documentos transmisibles que resultan necesarios para ejercitar
los derechos literales y autnomos a ellos incorporados. Lo que se pretende es facilitar
al mximo la transmisin y ejercicio del derecho que se incorpora a ese soporte fsico.
Ejemplos de ttulos valores los encontramos en cheques, pagars... etc.
CARACTERES BSICOS:
Son tres los caracteres de los ttulos valores:
Transmisibilidad: Es la nota caracterstica comn por lo que concurre en todos los ttulos
valores. Si no concurre, no se tratar de un ttulo valor.
Incorporacin del derecho al ttulo: En todas las categoras de ttulo valor se produce una
incorporacin de un elemento inmaterial que es el derecho, a un soporte fsico que es el
ttulo. Los efectos de esa asociacin se perciben en una doble variante.
En primer lugar, en el ejercicio del derecho puesto que si se pretende ejercitar el derecho
incorporado es imprescindible presentar el ttulo. En segundo lugar nos encontramos que
para transmitir el derecho incorporado al ttulo a un tercero se le tiene que transmitir el
ttulo al que se incorpora el derecho correspondiente.
Autonoma del derecho incorporado: En la totalidad de los ttulos valores, el derecho que
se incorpora al ttulo es autnomo de la relacin causal subyacente determinante de la
emisin del ttulo valor.Esta autonoma puede concurrir de forma completa o incompleta
dependiendo del ttulo. Un ejemplo de ttulo valor completamente autnomo lo
constituye una letra de cambio mientras que un ejemplo de ttulo valor incompletamente
autnomo lo constituye una accin representada en papel.
DISCIPLINA DE LOS TTULOS VALORES:
No existe en nuestro ordenamiento jurdico una disciplina bsica aplicable a todos los
ttulos valores. Lo que hay son distintas regulaciones para aplicarlas a los diferentes tipos
de ttulos valores de lo que resulta que no hay ninguna regulacin general o bsica.
REFERENCIA A LOS TTULOS DE LEGITIMACIN Y TTULOS IMPROPIOS:
Ttulo de legitimacin: Ttulo cuyo efecto principal o exclusivo es el de atribuir legitimacin a
una determinada persona para la obtencin de algn tipo de prestacin. Estos ttulos son
intransmisibles y presentan una limitacin prctica. Un ejemplo de los mismos puede ser el
tique del aparcacoches.
Ttulos impropios: Son aquellos ttulos a travs de los cuales se confiere al titular legitimado
el derecho a obtener una prestacin. No son ttulos valores porque no son transmisibles. La
distincin entre ambos no es ntida.
CUL ES LA DIFERENCIA ENTRE LETRA DE CAMBIO, CHEQUE Y PAGAR?
Economa
Por un tema de seguridad, cuando de cancelar deudas se trata o de cobrar algn pago,
no siempre el mejor medio es el efectivo, sino que tambin hay otros documentos que
se deben aprender a reconocer en el mundo de los negocios.
 LETRA DE CAMBIO

Es un ttulo valor formal, abstracto y provisto de eficacia ejecutiva. Este incorpora un

mandato incondicionado dirigido al librado y a la orden del tomador de pagar a su
poseedor legtimo una suma determinada de dinero, a su vencimiento. Para ello se
vincula solidariamente a todos sus firmantes.
Elementos de la letra de cambio

De acuerdo con el artculo 727 del Cdigo de Comercio, este documento debe contener
los siguientes elementos:
a) La denominacin de letra de cambio inserta en su texto y expresado en la lengua en
que la letra est redactada.
b) El mandato puro y simple de pagar determinada cantidad.
c) El nombre de la persona que ha de pagar (librado).
d) Indicacin del vencimiento.
e) Indicacin del lugar en que se ha de efectuar el pago.
f) El nombre de la persona a quien se ha de hacer el pago o a cuya orden se ha de efectuar.
g) Indicacin de la fecha y lugar en que la letra se libra.
h) La persona que emite la letra (librador).

Se refiere al documento que se firma como compromiso de cancelacin de una

determinada deuda entre dos personas o entidades.
Qu datos debe tener?
Este documento debe contener como mnimo
a) Nombre de la letra de cambio.
b) Indicacin del lugar y fecha de entrega del dinero.
c) La cantidad de dinero que debo cancelarse
d) El nombre y el nmero del documento oficial de identidad de la persona a quien
se le entrega el dinero.
 e) El nombre de la persona a quin debe hacerse el pago.
f) El nombre, el nmero del documento oficial de identidad y la firma de la persona
entrega el dinero.
g) Fecha de vencimiento vencimiento.
h) La indicacin del lugar de pago y/o, en los casos previstos por el artculo 530 de la
Ley de Ttulos Valores (TLV), la forma como ha de efectuarse ste.

Quines intervienen?
El Girado: Llamado tambin librado, aceptante u obligado, es la persona que est
obligada al pago del documento.
El Girador: Denominado librador, es el individuo que se compromete u ordena que el
girado cumpla el pago fijado en el ttulo.
El Tenedor: Conocido tambin como el tomador, es el sujeto a la cual se gira la letra y
se le debe cancelar el importe de la misma en el plazo establecido.

Datos importantes

La letra de cambio es abstracta porque no se menciona el motivo o causa de la

deuda.
A falta de pago, se cobrarn los intereses correspondientes que se hubieren
acordado o en su defecto, el inters legal, hasta el da de la cancelacin.
 CHEQUES
Mediante este documento el emisor, es decir, el que brinda el cheque, le ordena al banco
que abone un determinado monto de dinero al receptor.
Qu datos debe tener?
La denominacin especfica de cheque inserta en el documento (en el idioma
empleado para la redaccin del mismo).
> El mandato de pagar una determinada cantidad de dinero en euros o en moneda
extranjera.
> El nombre del librado o receptor, siempre una entidad bancaria.
> La fecha de emisin.
> La firma del librador o emisor.
Adems, existen dos requisitos naturales cuya misin es suplida por la ley en los
siguientes trminos:
- Lugar de pago: si no est especificado, se considerar lugar de pago del cheque
el que aparezca junto al nombre del librado. Si se han designado varios lugares,
el cheque ser pagadero en el primero de ellos. A falta de estas indicaciones, el
cheque se pagar en el lugar de su emisin.
- Lugar de emisin: si no aparece indicado en el cheque ste se considerar
emitido en el lugar que aparezca junto al nombre del librador.

o Quines intervienen?
El librador: es la persona o empresa que emite y firma el cheque.
El librado: es la entidad bancaria que paga el importe del cheque.
El tenedor o beneficiario: es la persona o empresa que puede cobrar el cheque.
En ciertas ocasiones tambin puede existir un endosante y/o un avalista.
o DATOS IMPORTANTES
Hay distintos tipo de cheques:
Cheque personal: El que se dirige directamente a una persona natural o jurdica
(empresa). Donde el emisor debe tener fondos en su cuenta.
> Cheque conformado: Es un personal, pero que la entidad financiera asegura
que tiene fondos.
 > Cheque bancario: Es cuando el emisor, es la misma entidad bancaria.
> Cheque de ventanilla: Un documento donde se firma la conformidad de habar
recibido el dinero de la entidad bancaria.

Si un cheque lleva por descripcin para abonar en cuentasignifica que el monto

descrito debe ser abonado de manera obligatoria a una cuenta bancaria.
El cheque cruzado, quiere decir que el dinero puede ser cobrado estrictamente
en la entidad bancaria que se le indique.

RECOMENDACIONES

Para cobrar con cheques:

- Si te pagan con un cheque, asegrate de que no falte ninguno de los elementos
esenciales.
- Si quieres cobrar el cheque en efectivo, para evitar comisiones, presntalo en la
misma sucursal que figura como librado. Normalmente, tampoco tendr que
pagar comisiones si lo abonas en una cuenta de la misma entidad.
- Ten en cuenta que si ingresas un cheque procedente de otra entidad en su
cuenta, la fecha valor ser el da hbil despus de la operacin.
- Si no conoces bien a la persona o empresa que extiende el cheque, puede ser
mejor exigir un cheque conformado u otro medio de pago.
Para pagar con cheques:
- No es aconsejable rellenar el cheque hasta el momento de entregarlo o utilizarlo.
- Nunca escribas cheques en blanco, es decir, firmados pero sin especificar el
importe a pagar. Es una prctica sumamente arriesgada ya que otra persona
podra poner el importe que quiera y estaras obligado a su pago.
- Para mayor seguridad, el importe a pagar se escribe dos veces: una en nmeros
y otra en letras. En los dos casos se rodea el importe con smbolos o lneas para
que nadie pueda escribir cifras o palabras adicionales.
 PAGAR

Qu datos debe tener?

Debemos observar que en el texto impreso figure la siguiente frase:
Por este pagar me comprometo a pagar el da del vencimiento indicado o
alguna expresin similar.
Fecha de emisin (Da, mes, ao).
> Lugar de emisin
> Fecha de vencimiento del pagar
RECOMENDACIONES

El monto en deuda se deben escribir con letras tambin, para evitar que se modifique el
monto.
Datos Importantes
Debe figurar el tipo de moneda
> Banco y lugar de pago
> Todo pagar debe estar escrito en el mismo idioma de los que intervienen.
> Debe figurar si es truncable o no truncable
> Cuando el pagar dice a la orden es porque se puede trasladar a otra persona.
> Tambin pueden haber pagars con abono en cuenta o cruzados.
Qu es un certificado bancario?
El Certificado Bancario es un ttulo valor en moneda nacional o extranjera que es emitido al
portador o nominativo por las empresas bancarias, en respaldo de la entrega de dinero en
moneda extranjera, que garantiza una adecuada rentabilidad e inmediata liquidez. Respecto al
tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos venga: desde 30 hasta 360 das.

Recordemos que un Ttulo Valor es un documento mercantil en el que est incorporado un

derecho privado patrimonial, por lo que el ejercicio de dicho derecho est vinculado jurdicamente
a la posesin del documento.

Dicho titulo valor es al portador, transferible y negociable tanto en el Per como en el extranjero.
Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas residentes o no residentes en el pas, de
forma individual o mancomunada.

Respecto a los saldos en Certificados Bancarios, son imprescindibles para expresar el dinero en
moneda nacional o extranjera y ahorrado en un plazo determinado y que produce una
rentabilidad a favor de la empresa.

La liquidacin de intereses se efecta al vencimiento y se paga mediante: capitalizacin (si es

renovado), abono en cuenta o Cheque de Gerencia. Adems de todo esto los Certificados
Bancarios pueden ser utilizados para garantizar operaciones de crdito.

Es posible que el Certificado Bancario sea negociado libremente y puede ser utilizado como medio
de pago en una transaccin comercial de compra / venta, y se puede constituir como garanta
para solicitar y obtener crditos. Adems, suele otorgarse una tasa de inters fija hasta el
vencimiento del plazo elegido.

En virtud del artculo 218 de la Ley de Ttulos Valores, Ley n 27287, cuando se trate
de certificados bancarios en moneda extranjera, el titulo valor debe ser de un importe no menor
a mil dlares estadounidenses o su equivalente en otras monedas extranjeras, en el caso de
moneda nacional del Per, la suma total no podr ser menor de mil nuevos soles. Asimismo, el
importe podr originar los intereses compensatorios previstos en el certificado, pudiendo ser
tasas fijas o variables.
Por otra parte, los certificados bancarios solo vencen a fecha fija, para ello en el documento
cambiario ha de sealarse cul es el da en que ser exigible el pago del importe del ttulo valor,
hay que resaltar que este plazo de vencimiento no puede ser superior al ao desde que el ttulo
valor es emitido.
Qu son los Bonos?
Los bonos son valores de contenido crediticio, nominativos, representados mediante anotacin
en cuenta y libremente negociables. Son emitidos por la Repblica del Per, representada por el
Ministerio de Economa y Finanzas (MEF) a travs de la Direccin General de Endeudamiento y
Tesoro Pblico (DGETP). Los bonos emitidos localmente son denominados Bonos Soberanos.

Los distintos tipos de bonos podemos agruparlos segn diferentes criterios por ejemplo:

Tipos de bonos segn la rentabilidad que ofrecen

Bonos a tipo fijo tienen un cupn que se mantiene constante durante toda la vida del
bono.
Bonos a tipo flotante (FRN) tienen un cupn variable que est vinculado a un tipo de
inters de referencia, como el LIBOR o el Euribor. Por ejemplo, el cupn puede ser
definida como tres meses USD LIBOR + 0,20%. La tasa de descuento se actualiza
peridicamente, generalmente cada uno o tres meses.
Bonos cupn cero, que no pagan los intereses. Son emitidos con un descuento sustancial

al valor nominal, de modo que el inters es realmente pagado al vencimiento.

Bonos vinculados a la inflacin, en los que el importe principal y los pagos de intereses
estn indexados a la inflacin. La tasa de inters es normalmente menor que la de los
bonos a tipo fijo con un vencimiento similar.

Tipos de bonos segn la prelacin en el cobro

Bonos simples, tambin denominados senior, son aquellos que tienen la misma prioridad
que el resto de ttulos de crdito del emisor.
Bonos subordinados son los que tienen menor prioridad que otros ttulos de crdito del
emisor en caso de liquidacin. En caso de quiebra, hay una jerarqua de los acreedores,
estando este tipo de bonos por detrs del resto.
Tipos de bonos segn el emisor

Bonos de emisores pblicos, tambin denominados deuda pblica emitidos por un

Estado, pas, territorio, ciudad, gobierno local o sus organismos. Los ingresos por
intereses recibidos por los titulares de pblicos estn a menudo exentos del impuesto
sobre la renta (por ejemplo los Bonos Municipales en EE.UU).
Bonos de emisores privados, tambin denominada deuda privada, emisiones de
cualquier empresa u organismo no dependiente del sector pblico.

QU SON LOS PAPELES COMERCIALES?

Son instrumentos financieros (pagars) emitidos directamente por las empresas para
financiar sus actividades operativas de corto plazo.

Generalmente se emiten bajo la modalidad de programas con varias series lo que permite
flexibilidad al emisor considerando la caracterstica de corto plazo que tienen.

Dichos instrumentos no tienen garantas especficas sino nicamente el patrimonio del

emisor. Dentro del rango de prioridad de pago, se considera una deuda junior,
subordinada a una deuda senior o preferente (garantizada).

Para compensar el riesgo de pago, se establecen covenants (indicadores financieros) que

debe cumplir y/o mecanismos especiales de amortizacin de los valores.

LETRAS HIPOTECARIAS

1. Concepto

Las letras hipotecarias emanan de un contrato de crdito hipotecario. Los crditos

hipotecarios son otorgados por los Bancos a personas naturales, mediante la emisin de

letras hipotecarias que podrn ser colocados en el mercado de valores para conseguir el

financiamiento para la adquisicin y/o construccin de viviendas, y que ser pagado

mediante cuotas mensuales entre cinco y veinte aos.

Por tanto las letras hipotecarias son instrumentos financieros de renta fija emitidas

por un banco emisor con la finalidad de otorgar un prstamo para ser destinado a la

construccin o adquisicin de una vivienda.

Estos contratos se encuentran regulados por los Arts. 295 al 297 de la Ley de BFS, y

Reglamentadas por la SBS mediante las Circulares N

2 B-1953-94 del 26 de enero, B-

014-94 del 17 de marzo y B1959-94 del 10 de mayo todas de 1994.

En una primera etapa, la Superintendencia de Banca y Seguros ha limitado su

otorgamiento de letras hipotecarias nicamente a personas naturales y para el

financiamiento de la adquisicin y/o construccin de viviendas. Sin embargo, su

objetivo a mediano plazo comprende la adquisicin adems de locales comerciales, industriales,

recreativos, etc.

Las letras hipotecarias sern siempre de amortizacin directa, se emitirn al portador

o nominativas y se numerarn en forma correlativa para cada denominacin.

2. Formalidades

Si el Banco aprueba un crdito hipotecario, financia hasta el mximo del 75% del

valor del inmueble o del proyecto de construccin, y la diferencia del 25% restante ser

asumido por el comprador con sus propios recursos.

Los contratos de prstamo hipotecario debern elevarse a Escritura Pblica, y en el

mismo se deber sealar en forma expresa los montos que el prestatario deber

reembolsar por concepto de amortizacin, intereses, comisin, seguro de desgravamen y

cualquier otro gasto, en una tabla de reembolso que deber insertarse en la escritura.

3. Desembolsos

El desembolso de los crdito hipotecarios se efectuar mediante Letras Hipotecarias

emitidas por el Banco por un monto no mayor al prstamo otorgado estas ltimas a

medida del avance de la obra tratndose de prstamos para construccin de viviendas.

El Banco entrega al deudor para su negociacin o por encargo de este ltimo, podr

venderlas en la bolsa.

Con los recursos obtenidos se adquiere o se construye el inmueble.

4. Las letras hipotecarias

Las letras hipotecarias, slo pueden ser emitidas a fecha fija y deber incluir la

siguiente informacin:

a. Identificacin de la empresa emisora.

b. Valor nominal de la emisin.

c. Nmero y serie de la letra.

d. Fecha de emisin.

e. Fecha de vencimiento.

f. lasa de inters.

g. Forma de amortizacin.

h. El valor de los cupones, segn la forma de amortizacin convenido.

i. Firma de los representantes del Banco emisor.

5. Contabilizacin

Los Bancos llevarn un registro especial donde contabilizarn las letras hipotecarias

que han puesto en circulacin, agrupadas en series de caractersticas similares en cuanto

a tipo de moneda, tasa de inters, plazo, forma de amortizacin y detalles del crdito.

Las letras hipotecarias sern impresas en serie, ya sea en talonarios, libros de

registros u otro mecanismo automatizado, que quedar en poder de la entidad emisora.

6. Capacidad de pago

El otorgamiento de los crditos hipotecarios debe efectuarse previa evaluacin de la

capacidad de pago de los potenciales deudores, y tratndose de crditos otorgados a

largo plazo, los Bancos deben evaluar el alto riesgo de esta modalidad crediticia, por ser

ajustables en moneda nacional o sujeto a las variaciones de tipo de cambio cuando se

otorgue en moneda extranjera.

7. Pago de la deuda por cuotas mensuales

Los reembolsos del crdito se efectuar mediante cuotas peridicas o cuotas

sucesivas de acuerdo a la tabla de reembolso que comprende los intereses, comisiones y

puede incluirse las primas de seguro. El pago de las cuotas deber efectuarse dentro de

los primeros ocho das calendarios de cada mes.

Se ha establecido que las comisiones autorizadas a los Bancos es fijada libremente,

y dentro del concepto de comisiones se comprende el margen financiero de la

institucin, as como los gastos administrativos y operativos. No se incluye dentro de

este concepto los gastos correspondientes a las primas de seguro, derechos registrales y

notariales, tasaciones de peritos, impuestos, etc.

8. Garanta hipotecaria

Estos crditos se otorgan con garanta hipotecaria de primer rango, la misma que es

tasada por perito financiero, debiendo considerar aquellos factores que realmente

inciden en el valor del bien, tenindose en consideracin, que las garantas constituyen

recursos de recuperacin de ltima instancia.

Una caracterstica especial de estos contratos, es que con el endoso de la letra se

transmite al cesionario la garanta hipotecaria.

9. Medidas de seguridad

Los Bancos para emitir las letras hipotecarias debern tomar todas las medidas de
seguridad necesarias, seleccionando adecuadamente la calidad del papel que utilicen,
considerando el tiempo en que estarn en circulacin as como la imprenta con la que se contrate
los servicios de impresin, a efectos de que sta rena los requisitos tcnicos adecuados para la
impresin de valores y las garantas suficientes para evitar la posibilidad de ocurrencia de
falsificaciones.

Entre las medidas de seguridad dispuestas tenemos:

a. Usar papel y reaccin qumica del mismo.

b. Reaccin a la luz ultravioleta y sello de agua.

c. Diseos especiales de seguridad y sellos correspondientes

Qu es un pagar bancario y en qu consiste?

El pagar es un mtodo de pago habitual en las transacciones comerciales entre empresas. El

pagar es un documento con el que la empresa o persona jurdica que realiza la compra, el
emisor, se compromete de forma incondicional a pagar al vendedor o beneficiario una cantidad de
dinero en una fecha concreta, que se denomina vencimiento pagar, y en una cuenta bancaria
concreta, pues ha de estar domiciliado.

Aunque existen pagars no bancarios, emitidos por la propia empresa, en la mayor parte de los
casos estos documentos son emitidos por los bancos, en forma de talonarios o en formato
continuo para impresora, y se denominan pagars bancarios. Estos se cargan contra la cuenta de
la empresa en la entidad financiera que ha emitido el documento.

Dentro del ciclo de una transaccin comercial, una vez emitida la factura por parte del vendedor,
el comprador hace entrega al vendedor de un pagar bancario por el importe de la factura
recibida y con la fecha de vencimiento acordada.

Una vez en poder del beneficiario, si este posee una lnea de descuento de pagars con su banco,
puede descontar un pagar y anticipar su cobro. Las clusulas financieras recogidas en este
documento regulan esta operacin y establecen algunos aspectos como el tipo de inters que el
banco cobrar por el anticipo del importe del pagar hasta la fecha de su vencimiento.

En el momento del vencimiento pagar, el banco del beneficiario presenta el documento al cobro
en la cuenta bancaria contra la que se emiti el pagar bancario. Si es atendido por esta, el pagar
ser entregado al emisor. Si no fuese atendido, se debe enviar al protesto notarial, mediante el
cual el notario de fe de que el documento fue presentado al cobro en la fecha de su vencimiento
y no fue atendido. Esto permite emprender la accin ejecutiva de cobro por parte del emisor.

Entre tanto, la entidad bancaria que anticip el cobro del pagar bancario procede a cargar en la
cuenta del beneficiario el importe del pagar, junto a todos los gastos adicionales en que haya
incurrido, como los gastos de devolucin, de protesto notarial y los intereses de demora y de
descubierto, si los hubiera.

1.- Concepto

El pagar es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una determinada
cantidad de dinero en un futuro a su legtimo tenedor. As la principal diferencia con respecto del
cheque es que en el caso del pagar en el momento de su emisin queda determinado el
momento a partir del cual se podr hacer efectivo su cobro.

Leyenda:

1. Denominacin de la entidad y oficina librada.

2. Datos de la cuenta librada, habitualmente cdigo cuenta cliente e IBAN, International
Bank Account Number.
3. Fecha de vencimiento del pagar, esto es, momento a partir del cual puede hacerse
efectivo.
4. Importe consignado en cifras del pagar.
5. ersona a la que se debe realizar el pago, en el caso de los pagars estos siempre deben ir
emitidos a favor de una persona, fsica o jurdica, o a su orden.
6. Importe del pagar expresado en letras, en caso de discrepancia entre el importe
expresado en letras y el importe expresado en cifras prevalecer el primero.
7. Fecha y lugar de emisin.
8. Identificacin del documento en si mismo, serie y nmero de documento.
9. Firma del emisor del pagar.
10. Identificacin del pagar codificada especialmente para una lectura automatizada del
documento.

2.- Caractersticas de emisin

Gua rpida y visual del pagar bancario

En cuanto a las personas que pueden emitir un pagar estaremos a los condicionantes ya
comentados en el caso del cheque si bien se debern las siguientes reglas:

Denominacin expresa de la palabra "pagar". Hemos de tener en cuenta que es habitual

por parte de muchas empresas el editar ellas mismas los pagares, denominados pagares
de empresa, en estos casos ocasionalmente nos encontramos con aparentes pagars,
cuya nica diferencia con un pagar correctamente emitido, pagar cambiario, es que
que en vez de figurar la palabra "pagar" aparece la palabra "pagar". En estos casos lo
que nos est entregando la empresa no es ms que un papelito, ya que dicho documento
no est contemplado en la Ley Cambiaria y del Cheque, por lo que carece de su carcter
ejecutivo.
Promesa pura y simple de pagar una cantidad de dinero en un momento determinado.
Fecha y lugar de emisin.
Nombre de la persona o a cuya orden se deba efectuar el pago. En el caso del pagar no
estn admitidos los pagars al portador, por lo que siempre se habrn de emitir a favor
o la orden de una persona determinada, bien sea esta una persona fsica o jurdica.
Firma del emisor autgrafa, al igual que en el cheque cada pagar deber estar firmado
manualmente, no son vlidos los medios mecnicos, por la persona autorizada para ello.

Qu es la Carta Fianza? La Carta Fianza es la operacin mediante la cual el Banco se constituye

en fiador o garante ante un tercero, comprometindose al pago de la suma otorgada en caso de
incumplimiento. Caractersticas Se puede otorgar Cartas Fianza puntuales o lneas de Carta
Fianza. Vigencia hasta un ao, renovable al vencimiento por un perodo mayor o igual, previa
evaluacin. En nuevos soles o dlares. Ventajas para la entidad pblica Beneficios: Los plazos se
adaptan a cada necesidad o requerimiento. Ahorro: Comisiones competitivas. Cobertura: La ms
amplia red de agencias. El Banco de la Nacin cuenta CARTA FIANZA PRODUCTOS ADICIONALES
con ms de 500 agencias en el mbito nacional. Rapidez: La posibilidad de acceder a una lnea de
Carta Fianza permite agilizar el proceso de aprobacin. Requisitos Solicitud dirigida al Banco de
la Nacin, adjuntando formato de Solicitud de Carta Fianza y Constitucin de Depsito en
Garanta con la informacin y firma de los representantes legales. Copia legalizada del Acta de
Acuerdo de Concejo Local o Regional. Informe comercial requerido por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, firmada por el Presidente Regional o Alcalde. Copia legalizada por el Notario
Pblico o por el Juez de Paz de los siguientes documentos: Credencial (expedida por el JNE) del
Presidente Regional o Alcalde, segn corresponda. DNI del Presidente Regional o Alcalde, segn
corresponda. RUC del Gobierno Regional o Municipalidad, segn corresponda. Cuando el crdito
indirecto no cuenta con garanta del 100% el cliente deber alcanzar adicionalmente: Informacin
econmico financiera del ejercicio anterior. NOTA: Los formatos podrn ser recabados en la
Agencia ms cercana a su distrito o al correo div_bgsubnacionales@bn.com.pe