10/01/2015

CURSO
FORMACION DE CAJEROS
(Operaciones de Cajas Bancarias)

Direccin de Carreras / Unidad de Recursos Docentes

CORREO ELECTRONICO PROFESOR

Jgonzalezseguel@gmail.com
CORREO ELECTRONICO INSTITUTO

Capacitacin_rancagua@ieb.cl

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Estructura del Curso

EVALUACIONES
Clase 1. Clase 1.
Materia: Sistema Financiero, Funciones del Cajero, Materia: NO
Mecanismos de Cuadratura.
Simulador: Manejo Del Simulador, Control Ingreso Simulador: SI
Depsitos Cuenta Corriente.

Clase 2. Clase 2.
Materia: Aplicacin Contable, La Cuenta corriente y el Materia: Clase 1 (30 Min.)
Cheque.
Simulador: Aplicacin. Simulador: SI

Clase 3. Clase 3.
Materia: Valores en Cobro, calculo de intereses, Depsitos a la Materia: Clase 2 (30 Min.)
Vista y a plazo y Boletas de garanta.
Simulador: Aplicacin. Simulador: SI

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Estructura del Curso

EVALUACIONES
Clase 4. Clase 4.
Materia: Cuentas de Ahorro, Los Prestamos Materia: Clase 3 (30 Min.)

Simulador: Aplicacin. Simulador: SI

Clase 5. Clase 5.
Materia: Operaciones de Servicio Materia: Clase 4 (30 Min.)

Simulador: Aplicacin. Simulador: SI

Clase 6. Clase 6.
Materia: Control Final Materia: Clase 5 (30 Min.)

Simulador: Control Final Simulador: EJERCICIO

PRACTICO.

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SISTEMA FINANCIERO

BANCO CENTRAL BCOS E INST.

FINANCIERAS

Excedentes Intermediacin Dficit

SUPERINTENDENCIAS

Es un sistema regulado por Leyes y normas que une a los distintos sectores
econmicos que tienen excedentes de dinero con los sectores que presentan
necesidades de l.
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Marco Legal

Ley Orgnica Const. Banco Central Chile

Ley General de Bancos

Leyes Comerciales
Ley Orgnica Banco del Estado Chile
Leyes de Sociedades
Ley de Letras de Cambio y Pagar
Ley de Ctas Ctes y Cheques
Mercado de valores
Leyes sobre Impuestos

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Banco Central de Chile

OBJETIVO:
Estabilidad del valor de la moneda y el normal funcionamiento de los pagos
internos y externos.
Creado DL N 486, 22 de agosto 1925, Mision Kemmerer.
Autonoma: Establecer sus propios acuerdos y adoptar sus propias
decisiones tcnicas en el ejercicio de sus atribuciones.
Autonoma Patrimonial, administrado con entera indiferencia del
poder ejecutivo.
No esta sujeto a fiscalizacin de la C.G.R. y de la S.B.I.F. y no forma
parte del estado.
Estabilidad del valor de la moneda: Evitar Inflacin de precios, Inflacin baja
y estable.
Normal funcionamiento de los pagos internos: Inst. e Instrumentos que
facilitan transacciones en la economa. (Cheques)
Normal funcionamiento de los pagos externos: Transac. de residentes con no
residentes del pas, registro balanza pagos.

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Banco Central de Chile

Poltica Poltica
Monetaria
Cambiaria
Atribuciones
-Tasa Inters Normativas
-Tasa Encaje -Tipo de
9% y 3,6%
-Volumen
Cambio
crditos
L.O.C.B.CH Poltica
Poltica C.N.F.
Crediticia
Comercial (COMPENDIO NORMAS FINANCIERAS BCH)

C.N.C.I.
(COMPENDIO NORMAS CAMBIOS INTER.)
-Regulacin de -Redescuentos
Pagos Pagos Internos
Pagos Externos
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ATRIBUCIONES DEL BANCO CENTRAL

Emisin de Billetes y Acuar Monedas.

Regulacin de la Cantidad de Dinero Circulacin y de Crdito.
Ejecucin de Operaciones de crdito y cambios internacionales
Funciones Estadsticas
Dictar Normasen el mbito:
* Monetarias
* Crediticias
* Financieras
* Cambios internacionales

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Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

OBJETIVO:
Supervisin de las empresas bancarias, as como de otras entidades, en resguardo de los
Depositantes y otros Acreedores y del inters Pblico, velando por el buen funcionamiento del
sistema financiero.
Banco Estado
Empresas Bancarias
Instituciones Financieras sin supervisin de otra Inst.
Visin:
Su visin como organizacin es la de ser una institucin autnoma y de excelencia, que
promueve polticas pblicas, reconocida nacional e internacionalmente por implementar las
mejores prcticas de supervisin para fortalecer la gestin de las entidades fiscalizadas y aportar
a la sustentabilidad del sistema financiero.

Institucin Publica, autnoma cuya relacin con el Gobierno

es a travs del Ministerio de Hacienda
Con personalidad Jurdica y de Duracin Indefinida
Superintendente designado por el Presidente de la Repblica

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Funciones de la S.B.I.F.
Supervisin a Empresas Bancarias y otras Instituciones Financieras para el
cumplimiento de Normas (Recopilacin Actualizada de Normas R.A.N)

La evaluacin segn gestin y solvencia de las entidades financieras, se

encuentra normada en el Captulo 1-13 de la Recopilacin Actualizada de Normas, y
comprende en el caso de gestin, siete materias a revisar:

1. Administracin del proceso de crdito y gestin global del proceso crediticio.

2. Riesgos financieros y operaciones de tesorera.
3. Riesgo operacional y tecnolgico.
4. Recursos comprometidos en el exterior.
5. Proceso de planificacin estratgica.
6. Sistemas de informacin de gestin para la toma de decisiones.
7. Control de filiales y sociedades de apoyo.

Cada una de estas materias, es evaluada por la Direccin de Supervisin de la

Superintendencia, en sus visitas en terreno, las que son realizadas a todos los
bancos del sistema con una periodicidad de al menos una vez al ao.

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Bancos
AFP; F. Mutuos; Cas de Seguro

INSTITUCIONES INVERSIONISTAS
DE CREDITO INSTITUCIONALES

INTERMEDIARIOS

INSTITUCIONES
INTERMEDIARIOS EMISORAS
FINANCIEROS

Bolsa de valores; Agentes B.C.CH.; Tesorera

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BANCO COMERCIAL
Institucin dedicada al negocio de recibir dinero en Depsitos y darlo a la vez en
prstamos, ya sea en forma de mutuo, de descuento de documento o en
cualquier otra forma

Artculo 40.- Banco es toda sociedad annima especial que, autorizada en la forma
prescrita por esta ley y con sujecin a la misma, se dedique a captar o recibir en forma
habitual dinero o fondos del pblico, con el objeto de darlos en prstamo, descontar
documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediacin financiera, hacer rentar
estos dineros y, en general, realizar toda otra operacin que la ley le permita.

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OPERACIONES PRINCIPALES
Recibir Depsitos a la Vista

Recibir Depsitos a Plazo

Celebrar contratos de Cuentas Corrientes

Hacer prstamos con o sin garanta

Descontar Letras de cambio y pagars

Emitir letras de crdito y otorgar crditos financiados con dichos

instrumentos

Adquirir, ceder y transferir efectos de comercio

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OPERACIONES SECUNDARIAS
Operaciones secundarias:
Efectuar cobranzas, pagos y transferencia de fondos
Efectuar operaciones de cambios internacionales
Emitir cartas de crdito
Emitir letras, libranzas, ordenes de pago y giro contra sus
propias oficinas
Avalar letras de cambio y otorgar fianzas simple y solidaria
Emitir boletas o depsitos de garanta
Recibir valores y efectos en custodia
Arrendar cajas de Seguridad
Comisiones de confianza

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ORGANISMOS FISCALIZADORES

INTERNOS EXTERNOS

CAJERO

TESORERIA

Gerencia de Operaciones Auditora

INSTITUCION BANCARIA

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Funciones del Cajero

Atencin de Clientes

Captaciones
Canje
Calidad de Servicio
Convenio
Cuenta Corriente

CAJERO Custodia
Tesorera
Filiales
Crditos
Ahorro
Registro y cuadratura
Comercio exterior Tarjetas
de Operaciones de Caja

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Resumen de Principales Responsabilidades del Cargo

Recepcin y entrega de dinero bajo la responsabilidad del registro de su timbre de

Caja
Respetar horarios lmites para la entrega de la documentacin
Conocer todos los cdigos de las transacciones cursadas por Caja
Conocer los montos lmites de dinero en efectivo a mantener en su Caja
Registro de todo ingreso de documentos y Efectivos en su terminal
Revisin y recuento del dinero en efectivo que ingrese a su Caja
Identificacin en todo momento de la persona que cobra a travs de su CI
Responsable ante el Banco por el Pago de Documentos en los cuales sea posible
constatar adulteraciones
Informar a su jefe directo de cualquier diferencia al cierre de las operaciones

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Estacin de Trabajo

Verificar que el mdulo este en buen estado de funcionamiento

revisando:
1. Terminal de Caja
2. Mquina sumadora
3. Esponjera
4. Lpices
5. Luz ultravioleta
6. Llaves de tarro y cajonera
7. Lectora de cheques
8. Mquina contadora de billetes

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Otras Responsabilidades

1. Recepcin de clave nica

Clave Computacional
2. Revisin de su funcionamiento

1. Recepcin de llaves
Llaves de Tarro y Cajonera
2. Firma libro de resguardo
1. Apertura
Tarro Cajero 2. Arqueo del dinero contenido
3. Verificacin con hoja de arqueo
1. Recepcin
Timbre de Caja 2. Mantencin en condiciones de uso
3. Aplicacin de normas de seguridad

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Responsabilidades del Cajero

Al salir de su caja debe:
Dejar el tarro con llave
Dejar la cajonera con llave
Dejar el timbre dentro de la cajonera y con llave
Dejar el terminal bloqueado con su clave

Autorizaciones por :
1. Fondos
2. Extensin
3. Monto
4. Sin Lnea

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Aspectos de Seguridad en el Cargo

Custodia de elementos a
Secreto Bancario y la su cargo
Reserva

Cuadre del efectivo con las

Operaciones

Cumplimiento de
Normas Internas

Externas

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SECRETO BANCARIO
Art. N 154 L.G.B
1. Los depsitos y captaciones de cualquier naturaleza que reciban los
Bancos estn sujetos a secreto Bancario, y no podrn proporcionarse
antecedentes relativos a dichas operaciones sino a su titular o a quien
haya sido expresamente autorizado por l o a la persona que lo represente
legalmente. El que infringiere la norma anterior ser sancionado con la pena
de reclusin menor en sus grados mnimo a medio.

2. Las dems operaciones quedan sujetas a reserva y los bancos

solamente podrn darlas a conocer a quien demuestre un inters
legtimo y siempre que no sea previsible que el conocimiento de los
antecedentes pueda ocasionar dao patrimonial al cliente.

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