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Informe Final
Consultoras:
Abril, 2012
1
ndice
ndice de Grficos..................................................................................................................... 4
Introduccin ............................................................................................................................. 5
I. Descripcin del Fenmeno El Nio (FEN).............................................................................. 5
II. Planteamiento metodolgico ............................................................................................. 7
2.1 Marco conceptual: Anlisis Costo Beneficio y estimacin de daos a travs costos
evitados ................................................................................................................................. 7
2.2 Anlisis histrico de daos en FEN intensos ............................................................... 12
2.3 Anlisis de los potenciales daos de un futuro FEN intenso a nivel regional ............. 13
2.4 Anlisis de los instrumentos financieros ..................................................................... 14
III. Estimacin de daos ......................................................................................................... 15
3.1 Anlisis ex post: FEN 1982-83 y 1997-98 .................................................................... 15
A. Estimacin de daos a nivel nacional.......................................................................... 15
B. Estimacin de daos a nivel regional y sectorial......................................................... 20
3.2 Anlisis ex Ante: Potenciales daos de un FEN intenso en la dcada del 2010 .......... 29
A. Estimacin de daos en el sector agrcola .................................................................. 30
B. Estimacin de daos en el sector vivienda ................................................................. 36
C. Estimacin del dao en el sector transporte .............................................................. 40
D. Estimacin del dao en el sector saneamiento .......................................................... 41
E. Estimacin de daos agregados: agricultura, vivienda, transporte y saneamiento ... 43
3.3 Estimacin de impacto en las finanzas pblicas ......................................................... 43
IV. Anlisis de instrumentos financieros para el manejo del riesgo de desastres ................. 46
4.1 Conceptos econmicos bsicos ................................................................................. 46
a) Riesgo moral ................................................................................................................ 47
b) Seleccin Adversa........................................................................................................ 49
4.2 Descripcin general de instrumentos financieros....................................................... 51
4.3 Comparacin de Instrumentos.................................................................................... 58
4.4 Instrumentos en el Per: El caso del Seguro Agrario Catastrfico ............................. 59
4.5 Condiciones Legales para la Transferencia de Riesgo ................................................. 62
V. Propuesta de instrumentos financieros para manejar un FEN intenso futuro ................. 65
A. Condiciones de oferta: ................................................................................................ 65
B. Condiciones de demanda ............................................................................................ 66
VI. Conclusiones y recomendaciones ..................................................................................... 68
6.1 Conclusiones................................................................................................................ 68
6.2 Recomendaciones ....................................................................................................... 69
VII. Trabajos citados .......................................................................................................... 71
2
Anexos
ndice de Cuadros
ndice de Grficos
Grfico 1: Evolucin del PBI y los Fenmenos de El Nio intensos (1951 2010) ....................................... 7
Grfico 2: Instrumentos financieros para la retencin y la transferencia del riesgo ................................. 51
4
Introduccin
Asimismo, se realizar una evaluacin de diversos mecanismos financieros para llevar a cabo
las medidas de mitigacin y prevencin ante la ocurrencia de un Fenmeno de El Nio intenso,
como por ejemplo, la viabilidad de la creacin de un Fondo de Contingencia.
El documento est dividido en seis captulos. El primero describe el FEN y sus principales
caractersticas a lo largo de los aos. El segundo captulo, describe la metodologa utilizada en
el estudio. El tercer captulo realiza la estimacin de daos de los eventos intensos 1982-83 y
1997-98, y adems hace una estimacin de los daos potenciales de un evento intenso con
informacin al 2010. El cuarto captulo realiza un anlisis de los instrumentos financieros para
el manejo del riesgo y el quinto captulo desarrolla la propuesta de mecanismos financieros
para hacer frente a los riesgos identificados. Finalmente se presentan las conclusiones y
principales recomendaciones del estudio.
En los ltimos veinte aos, en 1982-1983 y 1997-1998, el Per ha sufrido los efectos de dos
eventos El Nio, considerados ambos de muy fuerte intensidad. Cada uno de ellos, propici la
congregacin de estudiosos de todo el mundo, especialistas en distintas reas vinculadas al
fenmeno, con el fin de delinear mejor los rasgos bsicos que configuran su comportamiento.
Gracias al desarrollo de la ciencia, fue apenas en el siglo XX cuando se concentraron los
grandes hallazgos sobre este fenmeno climtico (Seiner, 2001), pese a que se tiene
referencias histricas de este fenmeno desde hace varios cientos de aos.
1
En este estudio se har referencia a los FEN intensos 1982/83 y 1997/98, que en algunos textos se
denominan FEN intensos.
2
En el Anexo N1 presenta una breve caracterizacin de las regiones.
3
Basado en (CAN, 2009).
5
Este fenmeno climtico se inicia en el Ocano Pacfico Tropical, cerca de Australia e
Indonesia, donde la temperatura de las aguas superficiales se eleva unos cuantos grados por
encima de lo normal. Gradualmente este mximo de temperatura se desplaza hacia el este y,
alrededor de seis meses despus, alcanza la costa de Amrica del Sur, en el intenso este del
Pacfico. El desplazamiento de aguas clidas va acompaado de un enfriamiento relativo en el
Pacfico Occidental, es decir, cerca de Asia. Mientras esto sucede en el Ocano, en la
atmsfera se produce una alteracin del patrn de la presin atmosfrica, que baja en el lado
este del Pacfico y sube en el oeste. A la aparicin y desplazamiento del mximo de
temperatura se le ha nombrado ms recientemente "episodio clido" y a la subida y bajada de
la presin, Oscilacin del Sur. Modernamente se nombra al fenmeno ENOS (ENSO en ingls),
acrnimo de El Nio Oscilacin del Sur (CAN, 2009)
Durante el ENOS se altera la presin atmosfrica en zonas muy distantes entre s, se producen
cambios en la direccin y la velocidad del viento y se desplazan las zonas de lluvia de la regin
tropical. En el ocano, la contracorriente ecuatorial, que desplaza las aguas fras de la corriente
del Per hacia el Oeste, se debilita, favoreciendo el transporte de aguas clidas hacia la costa
de Amrica del Sur. Estos cambios en la temperatura influyen en la salinidad de las aguas,
trastocndose tambin las condiciones ambientales para los ecosistemas marinos. Estas
alteraciones, a su vez, afectan a las poblaciones de peces, especialmente en las reas del
Pacfico americano y por ende, la actividad pesquera en ellas. Los cambios en la circulacin
atmosfrica alteran el clima global, con lo que se afectan la agricultura, los recursos hdricos y
otras actividades econmicas importantes en extensas reas del planeta.
En el Per, el FEN ocasiona la elevacin de la temperatura de las aguas superficiales del mar de
la costa norte, ocasionando una abundante evaporacin, la cual agregada al efecto orogrfico
de los andes peruanos, originan persistentes lluvias que a su vez dan origen a las inundaciones
y huaycos. En la Sierra Sur se presenta una situacin contraria a la ocurrida en la costa norte,
debido a la presencia de un flujo de aire muy seco por encima de los Andes del Sur, que
impiden el ingreso normal del aire hmedo procedente del Brasil y del Atlntico que
normalmente produce la lluvia en esta zona, ocasionando sequa.
6
Los FEN pueden tener distinto grado de intensidad, ser ms o menos prolongados y no
necesariamente abarcar la misma rea de impacto. Otro aspecto importante es que los FEN no
se originan necesariamente en los mismos meses, ni suponen necesariamente los mismos
eventos. Por ello, a pesar que los FEN 1982-83 y 1997-98 se encuentran catalogados como muy
intensos, las caractersticas de ambos son bastante distintas, como se ver ms adelante.
Sin embargo, los eventos naturales no constituyen un nico factor determinante, pues el
impacto de los FEN depende de la vulnerabilidad de los asentamientos humanos y la
infraestructura en general, as como tambin del valor econmico de los bienes expuestos y la
capacidad de respuesta local para mitigar o prevenir los efectos destructivos, y a la vez para
aprovechar los impacto positivos (Ferradas, 2000).
Grfico 1: Evolucin del PBI y los Fenmenos de El Nio intensos (1951 2010)
En esta seccin se describe la metodologa que se utilizar en este estudio para determinar los
impactos de los FEN intensos en la economa peruana.
En primer lugar, el ACB busca maximizar la eficacia de los programas en la obtencin de sus
fines y la eficiencia en la asignacin de recursos para la consecucin de los mismos (Cohen &
Franco, 2003). Es decir, la evaluacin busca seleccionar la mejor alternativa de proyecto,
programa o poltica, que permita obtener el objetivo planteado al mnimo costo posible. De
7
esta manera, la aplicacin del ACB es la metodologa que permite cuantificar y monetizar los
beneficios y costos de una alternativa de solucin a un problema planteado, para determinar si
dicha alternativa es el mejor mecanismo de solucin.
En el contexto de este estudio, la aplicacin del ACB implica estimar y analizar los daos que
ha ocasionado la ocurrencia de eventos FEN intensos como los de los aos 1982/83 o 1997/98,
de tal manera que estos valores sean considerados como indicadores proxy de los potenciales
daos que podra ocasionar la ocurrencia de un FEN de similares caractersticas (FEN intenso),
en los prximos aos.
Es de esta forma, que aparece el concepto de costos evitados, que como su nombre lo
indica, se refiere, en este contexto, a la cuantificacin de aquellos costos que se pueden evitar
debido a que se toman acciones para reducir los riesgos que se pueden convertir en desastres.
La importancia de este concepto radica en que al calcular los costos evitados, dichos costos se
convierten en los beneficios de tomar acciones para reducir el riesgo de desastres.
Estas dos situaciones se comparan a travs de la estimacin del Flujo Incremental, que implica
calcular (lnea F del Cuadro N2):
8
Sobre la base de este flujo, se calcula el indicador de rentabilidad VAN:
VAN (Flujo Incremental) > 0: El tomar medidas de reduccin de riesgo disminuye tanto
los potenciales daos, que los costos evitados son muy
grandes y por tanto, el resultado es positivo. Es decir, se
gasta mucho menos cuando se toman medidas de
reduccin de riesgo (an cuando stas tengan un costo de
Y) que cuando no se toma ninguna accin.
VAN (Flujo Incremental) < 0: El tomar medidas de reduccin de riesgo no disminuye los
potenciales daos, por lo que los costos evitados no son
muy grandes (en trminos relativos) y por tanto, el
resultado es negativo. Es decir, se gasta mucho ms
cuando se toman medidas de reduccin de riesgo (por el
costo Y e estas medidas) en comparacin a cuando no
se toma ninguna accin.
La idea es que las medidas de reduccin de riesgo permitan lograr un flujo incremental en el
cual el VAN sea positivo. En el cuadro N3 se muestra un ejemplo.
Cuadro 3: Ejemplo del anlisis de los Costos Evitados de medidas de reduccin de riesgo
Ao 0 Ao 1 Ao 2
Situacin 1 A Prdidas generadas por un FEN Intenso -1000 -500 -250
B Flujo de caja de Prdidas por FEN Intenso Situacin 1 -1000 -500 -250
Valor Actual Neto - VAN (Sit. 1) al 10% -1661.2
Situacin 2 C Costos de medidas de reduccin de riesgo por FEN Intenso -100 -100 -100
D Prddias generadas por un FEN Intenso -400 -200 -100
E Flujo de caja por Prdidas de FEN Intenso Situacin 2 -500 -300 -200
Valor Actual Neto - VAN (Sit. 1) al 10% -938.0
En el ejemplo, el VAN de los daos ocasionados en la situacin 1 es S/. 1661.2, mientras que en
el caso de la Situacin 2, al invertirse en medidas de reduccin de riesgo, se logra que las
prdidas por el FEN intenso sean menores que en la situacin 1. De esta forma, al comparar la
Situacin 2 con la Situacin 1, se logra un flujo que tiene un VAN positivo, lo cual demuestra
que los costos evitados, es decir el flujo de fondos ahorrado por una menor prdida
generada por la ocurrencia del FEN, es mayor que los gastos generados para reducir la
vulnerabilidad.
9
Ahora bien, en el contexto del anlisis de una estrategia financiera para la reduccin de riesgo
de desastres, los costos de las medidas de reduccin de riesgo frente a un FEN intenso (lnea C
de los Cuadro N2 y N3) pueden claramente incluir los costos financieros de dicha estrategia.
Por ejemplo, pueden incluir las primas para un esquema de seguros, o los recursos asignados a
un fondo de contingencia. Cada uno de estos instrumentos ser analizado posteriormente.
Para lograr este objetivo, es posible realizar una adaptacin de la metodologa de Anlisis
Costo Beneficio (ACB). Al respecto, (Boardman, Greenberg, Vining, & Weimer, 2006) proponen
los siguientes pasos para aplicar el Anlisis Costo Beneficio (ACB):
De estos nueve puntos, una adaptacin de los puntos 2 al 6 es til para el objetivo de este
estudio, que est relacionado con las prdidas econmicas generados por un FEN intenso.
Cuadro 5: Adaptacin de pasos del ACB para la estimacin de daos de eventos intensos
Pasos Anlisis / Explicacin
1) Definir el nivel de anlisis: los Se identifican los beneficios y en particular los costos que
beneficios y costos que cuentan. implic la ocurrencia de FEN intensos. Estos costos son las
prdidas que gener dicho evento intenso y que podran
volver a presentarse si es que no se toma ninguna accin.
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Pasos Anlisis / Explicacin
Sobre la base de estos pasos, es que se construir el indicador (punto 5 del cuadro anterior)
Valor Actual Neto (VAN) del flujo de caja elaborado siguiendo el esquema del Cuadro N1. La
frmula que se utiliza para este proceso es adaptado de (Kamiche, 2010)):
n
( ByCSDN t ByCSIN t )
VAN
t 0 (1 r )t
Donde:
11
Wt: Se refiere a la inclusin, mediante una lista, de los beneficios y costos intangibles que genera la
ocurrencia de FEN intensos. Aunque no se pueden incluir en el VPN, deben ser tomados en cuenta al
momento de valoras los daos totales generados por los eventos intensos.
Como se observa, en esta frmula se hace referencia a beneficios y costos sociales, ya que
incluyen a todos los agentes de la sociedad, independientemente de su participacin en los
impactos. De esta forma, se obtiene un indicador cuantitativo (VAN) que permite determinar
el impacto en trminos econmicos pero tambin se toman en cuenta los beneficios y costos
no monetizables (intangibles) que pueden ser importantes para la evaluacin.
En este caso, se aplicar un anlisis ex post, considerando que los dos ltimos FEN intensos
ocurridos en el Per, durante los aos 1982/83 y 1997/98 respectivamente, dejaron cuantiosas
prdidas, que han sido registradas en distintos estudios de cada uno de esos aos. Para el FEN
de los aos 1982/83, los estudios fueron menos sistemticos, y en alguna medida, poco
cuantitativos. En la mayora de los casos, son descripciones generales de los daos,
considerando algunos indicadores, generalmente no monetizados, sino fundamentalmente
12
indicadores de volumen de prdidas, como nmero de hectreas agrcolas perdidas, viviendas
destruidas, entre otros4.
Entonces la evaluacin econmica de daos en los dos FEN intensos que se estn tomando
como base de este estudio, se realizar con la informacin secundaria proporcionada por los
diferentes estudios disponibles. Aunque la base metodolgica de cada estudio utilizado como
fuente de informacin es probablemente diferente, se harn explcitas las diferencias, para
lograr un anlisis del impacto a nivel agregado.
2.3 Anlisis de los potenciales daos de un futuro FEN intenso a nivel regional
En el caso del anlisis de los potenciales daos de un futuro FEN intenso, se realizar un
anlisis ex ante que utilizar bsicamente el concepto de costos evitados, es decir, se asumir
que el potencial dao que se puede presentar ser la prdida (bajo diferentes escenarios de
porcentaje de prdidas) de los montos de inversin realizados en los ltimos aos. Esto bajo el
supuesto de que han existido algunas medidas de reduccin de riesgo (dada la experiencia de
los FEN intensos anteriores) para reducir la vulnerabilidad de tales inversiones en las regiones
bajo estudio.
a) A nivel regional:
4
Por ejemplo, se puede considerar la informacin de (Franco, S/f.; Bambarn, 2002), entre otros.
13
legislacin vigente sobre reconstruccin de proyectos afectados. Es por ello que los
porcentajes de prdidas potenciales sern similares a los ocurridos en 1997/1998.
El enfoque para el sector privado es muy similar al utilizado para el sector pblico,
considerando la informacin de las siguientes fuentes:
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III. Estimacin de daos
Los FEN 1882-83 y 1997-98 son considerados como los eventos intensos ms recientemente
ocurridos en el Per. Como se mencion en la seccin anterior, el FEN 1997-98 ha sido
estudiado de una manera ms sistemtica y con una mayor cuantificacin que el FEN 1982-83,
por lo que el anlisis difiere en trminos de detalle y metodologa empleada.
Mltiples impactos socioeconmicos fueron causados por ambos eventos El Nio en algunas
regiones del pas (zona norte), pero con efectos a nivel nacional que se prolongaron algunos
aos despus de ocurridos los mismos. Es muy difcil estandarizar los eventos El Nio, a pesar
que tanto el de 1982-83 y 1997-98 son considerados Nios de magnitud severa. Los FEN no se
originan necesariamente en los mismos meses o estaciones, ni suponen siempre los mismos
eventos. En 1982, por ejemplo, se presentaron vientos huracanados en el litoral norte durante
todo el mes de marzo y se inici la fase de calentamiento del agua de mar en el mes de
setiembre, y no desde mayo como en otras ocasiones, llegando a presentar 6 grados por
encima del promedio de los ltimos 40 aos (Ferradas, 2000).
El Nio 1982-83
El fenmeno FEN 1982-83 tuvo caractersticas distintas a los eventos ocurridos anteriormente,
debido a que focaliz sus impactos en Tumbes y Piura (inundaciones) y en Puno (sequa).
El 80% de los daos se localiz en la zona norte y el restante en el sur. Segn el Instituto
Nacional de Planificacin (INP) existente en esa poca, el impacto econmico del dao fue
estimado en aproximadamente 1,000 millones de dlares5, siendo el 42% de los daos
ocasionados por las excesivas lluvias y el 58% por la sequa.
5
Estimados tomados de (Ferradas, 2000).
15
Los principales impactos fsicos fueron las prdidas humanas por huaycos, inundaciones,
deshidratacin y hambre. La proliferacin de enfermedades virales y bacteriolgicas y la
destruccin de viviendas fueron tambin tuvieron un impacto considerable en la poblacin.
Cerca del 46% de los daos se debieron a los impactos en la infraestructura y 40% afectaron la
produccin.
Los daos en la infraestructura o acervo de capital del pas fueron estimados en 456 millones
de dlares; siendo los sectores ms afectados transportes y comunicaciones e hidrocarburos.
En el primer caso, 2,600 kilmetros de carreteras fueron daadas, 47 puentes colapsaron y 4
aeropuertos tuvieron daos severos a nivel nacional. En el caso de hidrocarburos, se destruy
varios tramos del Oleducto Nor Peruano y se paraliz la produccin de petrleo.
16
El Nio 1997-986
Durante El Nio 1997-98, las lluvias, crecidas de los ros, inundaciones y deslizamientos fueron
los mayores generadores de impactos en el territorio nacional. En la costa norte del pas los
impactos eran esperados, y gracias a la oportuna prediccin de la llegada de El Nio a
principios de 1997, se pudo tomar algunas medidas de prevencin. Dichas medidas, como
ensanchamiento de cauces, proteccin de bordes de ros, limpieza de drenajes, entre otras,
evitaron algunas inundaciones, aunque en algunos casos la magnitud del impacto rebas las
expectativas. Sin embargo, existieron tambin regiones centrales del pas que fueron afectadas
y que no tenan antecedentes de haber sido afectadas en el pasado, entre ellas Lima, la capital
del pas. Los desastres de mayor magnitud se produjeron en Piura, Tumbes, Ica, Chiclayo,
Trujillo y Chimbote, as como en Lima.
6
Seccin tomada de (CAF, 2000).
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Positivos Negativos
- Destruccin total o parcial de viviendas
Vivienda y
- Enlodamiento de viviendas y prdida de
construccin enseres
- Destruccin de infraestructura de salud y
reduccin de capacidad de atencin
- Aislamiento de centros de salud
- Proliferacin de vectores de enfermedades
transmisibles (clera, malaria, dengue) y de
Salud
otros transmisores
- Generacin de condiciones de
insalubridad, enfermedades a la piel y en
los ojos.
- Enfermedades respiratorias
- Deterioro o destruccin total de tramos de
carreteras y puentes
- Aumento en los tiempos de viaje de
personas y productos.
Transporte y
- Incremento en el costo de transporte de
comunicaciones carga.
- Prdida de produccin (por limitacin en el
transporte)
- Aislamiento de zonas agrcolas y poblados
- Reduccin del nmero de turistas a zonas
Turismo
afectadas
- Recesin en el comercio
Otros - Especulacin y acaparamiento, con el
consecuente incremento de precios.
Fuente: Elaboracin propia sobre la base de CAF (2000).
Segn (CAF, 2000) los daos totales originados por el Fenmeno El Nio 1997-98 ascendieron
a 3,500 millones de dlares, que representan ms de 4.5% del PBI de 1997. Dicho monto
incluye los daos directos por valor de 1,612 millones de dlares (46%) y los daos indirectos
por 1,888 millones de dlares adicionales. De acuerdo a la metodologa aplicada para el clculo
del dao7, la estimacin de daos directos hace referencia a las afectaciones a los activos
inmovilizados as como a las existencias, es decir los perjuicios en los acervos a lo largo de la
duracin de las anomalas. Los daos indirectos recogen los flujos de bienes que se dejan de
producir como consecuencia del evento.
Los sectores productivos (agropecuario, pesca, minera, industria y comercio) fueron los ms
afectados (46% del total de daos), debido a que las inundaciones daaron tanto la
infraestructura como la produccin agropecuaria; asimismo, los cambios en la temperatura del
mar afectaron la pesca y se dieron prdidas en la produccin del sector industrial y comercio.
Los daos en el transporte, especialmente carreteras, caminos y puentes fueron los segundos
7
El estudio (CAF, 2000) utiliza la metodologa desarrollada por la CEPAL.
18
ms importantes (21%). Los daos en los sectores sociales (vivienda, educacin y salud)
alcanzaron el 14% del total de daos.
Cuadro 12: Daos totales causados por el FEN 1997-98, por sectores econmicos,
(Millones de dlares)
Sector/subsector Dao directo Dao indirecto Dao total
Sectores sociales 457 29 486
Vivienda 202 21 223
Educacin 224 4 228
Salud 31 4 34
Sectores de servicios 778 177 955
Agua y saneamiento 63 8 71
Electricidad 111 55 166
Transporte 604 114 718
Sectores productivos 319 1307 1626
Agropecuario 163 449 612
Pesca 15 11 26
Minera 28 16 44
Industria 7 668 675
Comercio 106 163 269
Otros daos 58 376 434
Total nacional 1612 1890 3501
Gastos de prevencin 0 219 219
Gatos de la emergencia 0 157 157
Fuente: (CAF, 2000), estimaciones sobre la base de cifras oficiales y clculos propios.
La magnitud del desastre ocasionado por el FEN 1997-98 se refleja en el hecho que las prdida
del acervo de capital equivale a ms del 21% de la formacin bruta de capital de un ao y el
total de daos represent el 1.7 veces la inversin extranjera directa que recibi el pas en
1997. Asimismo, los daos sufridos tuvieron efectos negativos sobre el sector externo, al dejar
de exportar o tener que importar varios productos e insumos, por un valor estimado de 1,382
millones de dlares en ese ao y los dos siguientes.
En resumen, si se comparan los daos ocasionados por ambos eventos El Nio, sobre la base
de la misma fuente, (CAF, 2000), se observa que los daos son muy similares, sin embargo
existen diferencias importantes que resaltar.
Cuadro 13: Comparacin de daos sectoriales causados por el FEN 1982-83 y FEN 1997-98
(Millones de dlares)
Sector FEN 1982-83 FEN 1997-98
Sectores sociales 218 485
Vivienda 115 223
Educacin 9 228
Salud 94 34
Sectores productivos 2533 1626
Agropecuario 1064 612
Pesca 174 26
Minera 509 44
Industria 786 675
Comercio 0 269
Infraestructura 532 1389
Transporte 497 686
Electricidad 32 165
Otros 3 538
Total 3283 3500
Fuente: (CAF, 2000), estimaciones sobre la base de cifras oficiales y clculos propios.
19
Nota: Cifras ajustadas por inflacin
En primer lugar, si bien en trminos absolutos el FEN 1997-98 fue ligeramente mayor, este
represent solo el 4.5% del PBI, mientras que el FEN 1982-83 represent ceca del 7% del PBI.
En segundo lugar, se puede decir que el impacto del FEN 1997-98 fue menor que el FEN 1982-
83, a pesar que el FEN de este ao fue ms intenso, y exista mucha mayor inversin de capital,
y por ello, exista mayor riesgo de dao. La similitud en los montos refleja el menor dao que
se produjo, debido a que en el FEN 1997-98 no produjo sequa en el sur del pas y a que se
pudieron realizar acciones preventivas, dado el pronstico temprano del evento. En tercer
lugar, tanto el sector salud como la minera registraron daos muy por debajo de los de 1982-
83, debido a que adoptaron polticas y acciones sectoriales de prevencin de daos.
Finalmente, los mayores daos registrados fueron a los sectores vivienda, educacin y
transporte, lo que puede asociarse a que muchas de las viviendas estaban localizadas en zonas
de alta vulnerabilidad, y a que las carreteras estn ubicadas en zonas de mayor exposicin.
La estimacin de daos del FEN 1982-83 y 1997-98 se realizar considerando tres regiones:
Piura, Lambayeque y La Libertad, que han sido las ms afectadas por dichos eventos; y los
sectores: agricultura, pesca, infraestructura y servicios bsicos, vivienda y construccin, salud,
transporte y comunicaciones, entre los ms relevantes9.
En el mbito productivo, el FEN 1982-83 tuvo fuertes prdidas en el sector primario como
agricultura, pesca y minera, y tambin en el sector manufacturero. El total de prdidas en las
tres regiones bajo estudio fue de 204.0 millones de dlares, de los cuales el 91.2%
correspondi a la regin Piura (Ferradas, 2000).
En el FEN 1997-98, los mayores impactos se dieron sobre la agricultura en la zona costera y
principalmente en la zona norte del pas. Segn (Franco, 1991), Tumbes y Piura fueron las
regiones donde el 85% de la agricultura se perdi irremediablemente. Esto signific unos 10
8
La informacin recopilada sobre los impactos del FEN 1982-83 y 1997-98 no es homognea en cuanto
al detalle territorial y sectorial. En el caso del FEN 1982-83, existe informacin sobre el impacto fsico del
dao, ms no necesariamente sobre la valoracin del mismo . En esta seccin se utilizar la data
disponible.
9
En los Anexos N2 al N5 se presentan los diferentes impactos del FEN 1997/1998 por sector
econmico y tipo de peligro, sobre la base de (CAF, 2000).
20
mil millones de soles de prdida, especialmente en cultivos tradicionales como pltanos, arroz
y soya. En Piura, de 111,974 hectreas programadas solo se logr instalar el 53%, y de la
superficie que se sembr, se perdi ms del 40%. La cuenca del ro Chicama (La Libertad)
perdi 2,320 hectreas de tierra frtil por erosin severa y recin en el ao 2004 pudo
reconstruirse el suelo para hacer posible el reinicio de nuevas campaas agrcolas en 1,600
hectreas.
Piura, Lambayeque y La Libertad concentraron una alta proporcin de tierras afectadas (30%
del total afectado a nivel nacional), la mitad de las cuales constituyeron prdidas totales.
Igualmente, en estas tres regiones se concentr el mayor valor de las prdidas monetarias
debido a la destruccin de la infraestructura de riego, destruccin de vas de comunicacin que
limitaron el acceso a zonas agrcolas y a la reduccin de la productividad de cultivos como el
pltano, cebolla, algodn en rama, arroz en cscara, limn, caa de azcar, camote, tomate,
mango y marigold.
Los daos totales en el sector agrcola ascendieron a 613 millones de dlares, siendo lo daos
directos el 26.6% de los daos totales y que corresponden a los daos en los sistemas de riego
y drenaje y tierras perdidas. El restante 73.4% incluyen las prdidas de produccin
agropecuaria, y el costo de descolmatar los ros.
Los efectos ms adversos del FEN 1997-98 se empezaron a notar desde fines de marzo de 1997
con un aumento de la temperatura, que persisti todo el ao 1997, e incluso hasta abril de
1998. Ello gener una reduccin de la productividad de cultivos debido a la modificacin del
ciclo evolutivo de las plantas y a su desarrollo fisiolgico. Adems, las altas temperaturas
favorecieron la proliferacin de insectos y la aparicin de plagas, contribuyendo an ms a la
reduccin de la produccin.
En cuanto a la pesca, el FEN 1997-98 trajo como consecuencia cambios en las condiciones
marinas que propiciaron que se modifique la concentracin de las principales especies
comerciales, como consecuencia de la migracin hacia ambientes acuticos ms propicios. As,
a partir de marzo del ao 1997, las condiciones clidas del mar obligaron a la anchoveta a
replegarse hacia la costa dentro de la franja de 20 millas, hacindola ms vulnerables a la flota
pesquera. Posteriormente, este recurso migr hacia el sur. El comportamiento de sardina,
jurel, merluza y caballa tambin siguieron el mismo patrn de la anchoveta aunque con ligeras
variantes. En el sector pesquero de Lambayeque, se produjo una disminucin progresiva de las
especies hidrobiolgicas tradicionales como el suco, cabrilla, tollo, afectando principalmente la
alimentacin de la poblacin de menores recursos.
Los langostinos, usualmente de la zona de Tumbes, migraron hacia la zona de Sechura; aunque
los efectos adversos se dieron por la reduccin de capturas en la zona de descarga de los ros.
La concha de abanico es una especie que reacciona positivamente a los FEN, encontrndose en
este caso, mayores volmenes en los bancos naturales de Samanco, Lobos de Tierra y Sechura.
Se estiman que los daos totales al sector pesquero ascendieron a los 26.3 millones de
dlares, de los cuales el 57% corresponde a daos directos sobre la infraestructura y el resto a
prdidas por captura de especies pelgicas y de langostinos. Las mayores prdidas asociadas a
la pesca estn en la etapa de procesamiento y exportacin, la cual se contabiliza bajo el sector
industrial.
Durante el mes de febrero del ao 1997, si bien se dio un crecimiento en la economa peruana
dado por la industria agropecuaria y la construccin civil, se not un efecto negativo sobre el
PBI global dado por la pesca y manufactura, presentando la pesca una cada del 73,7%. La
menor produccin pesquera fue consecuencia de la fuerte reduccin en los niveles de captura
de anchoveta, los cuales llegaron casi a una reduccin de 100%. Esto produjo una menor
22
elaboracin de harina de pescado lo que a su vez incidi en el resultado del sector
manufactura.
Los mayores efectos del FEN en los asentamientos humanos se dieron en la costa, y en
particular, en la costa norte; aunque en este caso las medidas preventivas tomadas en el ao
1997 mitigaron en cierta medida la magnitud del dao. De acuerdo a cifras del INEI de 1998, se
estimaron 107,527 unidades habitacionales afectadas a nivel nacional, siendo 31,300
destruidas o inhabitables.
Los daos estimados en el sector ascendieron a 223 millones de dlares, siendo el 90% de los
mismos daos a la infraestructura de vivienda y los enseres domsticos que se destruyeron o
daaron.
24
Cuadro 21: Viviendas afectadas, 1998
Total Viviendas Totalmente Parcialmente Afectadas
No habitables
Afectadas destruidas destruidas levemente
Regiones
Total % Total % Total % Total % Total %
Piura 28,560 41.3% 1,504 5.3% 4,806 16.8% 11,202 39.2% 11,048 38.7%
Lambayeque 23,534 34.0% 2,612 11.1% 7,089 30.1% 6,570 27.9% 7,263 30.9%
La Libertad 17,097 24.7% 1,666 9.7% 4,405 25.8% 4,693 27.4% 6,333 37.0%
De acuerdo con el cuadro N25, en el caso del sector agua y saneamiento, los daos
ascendieron a 3.7% del total, es decir 71.1 millones de dlares, cifra reducida en virtud de las
actividades de prevencin realizadas; no obstante, en trminos de flujo de servicios, se
generaron mayores gastos de potabilizacin del agua, adems de la reduccin de los ingresos
de las empresas lo cual signific 8 millones de dlares.
De acuerdo con cifras proporcionadas por las Empresas Prestadoras de los Servicios de Agua y
Saneamiento de Piura, Lambayeque y la Libertad, el total de poblacin afectada fue de
1 686 736 personas, de las cuales el 42,9% correspondi a Piura y el 17.6% a La Libertad. El
diseo inadecuado de las obras de drenaje pluvial y los sistemas de agua potable y
alcantarillado, explica la vulnerabilidad de los sistemas frente a las amenazas generadas por el
FEN 1997/98 (CAF, 2000), pese a las medidas preventivas tomadas10.
10
Ver (CAF, 2000, pgs. 80-81) para mayor detalle sobre las medidas de prevencin tomadas, as como
las localidades beneficiadas con programas de reconstruccin.
25
En relacin con el sector energa, los daos se concentraron en los sistemas hidroelctricos
(canales de captacin de agua, tneles de conduccin e instalaciones civiles y mecnicas de las
bocatomas), tanto en las centrales de generacin como en las lneas de transmisin y
distribucin. El estimado de daos alcanz la cifra de 166 millones de dlares, de las cuales el
67% corresponden a daos directos a la infraestructura y el resto, se refiere a daos indirectos
producidos por los elevados costos de generacin al emplearse centrales trmicas y al cierre
de la Central de Machu Picchu.
No obstante, en el caso de la zona norte las centrales hidrulicas del Sistema Interconectado
Centro Norte (SICN) no tuvieron mayores contratiempos y ms an, la abundancia de lluvias
permiti una mayor utilizacin de las centrales, por lo que el porcentaje de produccin de
energa hidrulica alcanz el 91% (CAF, 2000).
En el sector salud, los daos a nivel nacional fueron de 34. 2 millones de dlares. De esta cifra,
para la regin norte los daos fueron de 11.3 millones de dlares, monto que incluye solo los
desembolsos efectuados por el pliego correspondiente al Ministerio de Salud, en medidas de
prevencin y durante la atencin de la emergencia. De acuerdo a (OPS, s/f) en la etapa previa
al impacto, se realizaron inversiones de las diferentes direcciones para la mitigacin y
preparacin, priorizndose las zonas de acuerdo con el Plan de Contingencia establecido. Estas
medidas incluyeron la preparacin de la infraestructura fsica, la capacitacin de los recursos
humanos, la compra de medicamentos e insumos, y otras medidas especficas, que se
realizaron entre julio y diciembre de 1997, todo ello por un valor de 6.5 millones de dlares.
Luego, durante el impacto, se destinaron aproximadamente 4.8 millones de dlares, para la
compra de medicinas, gastos de material mdico, movilizacin de brigadas y atencin a la
poblacin afectada.
El monto de daos estimados por la (CAF, 2000) fue de 34.2 millones de dlares, de los cuales
30.6 millones fueron daos directos a la infraestructura y equipamiento del sector y el resto
corresponde a los costos de reubicacin de los centros hospitalarios.
26
Cuadro 23: Daos en el sector salud FEN 1997-98
Daos Daos
Tipo de gasto Daos totales
Directos Indirectos
Rehabilitacin y
reconstruccin de un 34.2 30.6 3.6
hospital y 5 centros de salud
Fuente: (OMS, 2000)
El sector educacin tambin se vio afectado por el FEN 1997-98, principalmente por el dao a
la infraestructura educativa y al equipamiento, que fue valorizado en 227.71 millones, de los
cuales el 95.3% correspondi a daos en 2,873 centros escolares de nivel primarios,
secundarios y tecnolgicos, que se anegaron y se destruyeron o daaron parcialmente. Del
total de daos en centros educativos, Piura el que tuvo mayor cantidad de locales escolares
daados.
27
Cuadro 25: Daos directos e indirectos en diversos sectores, FEN 1997-98
(Millones de dlares)
Daos Daos Daos Participacin
Tipo de dao o efecto
Totales directos indirectos sectorial
Sistemas de Agua Potable y Saneamiento 3,3%
Total nacional 71.10 63.40 7.69
Reconstruccin de los sistemas de agua y
alcantarillado 63.40 63.40 -
Menores ingresos de las empresas 5.39 - 5.39
Mayores gastos para el suministro 2.30 - 2.30
Energa 7.7%
Total nacional 166.10 111.09 55.01
Dao en centrales hidroelctricas 101.63 101.63 -
Ampliacin central trmica 7.26 - 7.26
Daos en transmisin 8.61 8.61 -
Daos en distribucin 0.85 0.85 -
Mayores gastos en generacin y menores
ingresos 47.75 - 47.75
Salud 1.6%
Rehabilitacin y Reconstruccin de un hospital y 34.21 30.64 3.57
5 centros de salud
Educacin 10.5%
Total Nacional 227.71 224.13 3.57
Locales educativos 217.00 213.43 3.57
Reposicin de equipos, mobiliario y material 10.71 10.70 --
educacional
Transporte 33.2%
Total nacional 718.61 604.86 113.75
Total Transporte carreteras 686.80 573.05 113.75
Rehabilitacin 104.78 104.78 -
carreteras asfaltadas(1,944km) 57.26 57.26 -
puentes(12) 27.01 27.01 -
caminos secundarios(931km) 15.34 15.34 -
caminos vecinales(14,483km) 5.18 5.18 -
Reconstruccin 582.02 468.27 -
carretera asfaltada(2,073km) 326.75 272.03 113.75
puentes(35) 60.39 146.31 54.72
caminos varios(18,891km) 195.59 49.93 49.28
Total Transporte ferroviario 31.81 31.81 9.75
Industria 31.2%
Total Nacional 675.43 7.25 668.18
Industria petrolera 10.50 - 10.50
Industria pesquera 561.75 - 561.75
Agroindustria 93.32 - 93.32
Pequea y mediana industria 9.86 7.25 2.61
Comercio 14.1%
Total nacional 268.39 105.75 162.64
Pequeo y mediano comercio 158.61 105.75 52.86
Comercio de productos agropecuarios 109.79 - 109.79
Total 2,161.56 1,147.12 1014.41
Participacin por tipo de dao 53.1% 46.9%
Fuente: Estimaciones de (CAF, 2000) sobre la base de cifras oficiales.
28
representa el mayor costo en que habra incurrido el transporte de carga y personas, debido al
mayor tiempo requerido para transitar por los caminos en mal estado.
Los impactos ms graves en la red vial se produjeron en la costa norte del pas. La carretera
Panamericana Norte fue inicialmente afectada en la regin Tumbes debido a la activacin de
las quebradas que la cruzan. A mediados del mes de febrero de 1998, se cerr el trnsito por
varias semanas entre Piura y Lambayeque, por efectos del cruce del ro La Leche. Los cruces
alternativos (Motupe-Chulucanas-Piura) fueron colapsando tambin debido al dao
ocasionado en los puentes.
De acuerdo con (CAF, 2000), adicionalmente a los sectores analizados, existieron daos en la
industria petrolera, pesquera, la agroindustria y la pequea y mediana industria; as como el
sector comercio. En el caso de la industria de hidrocarburos, si bien la produccin petrolera
nacional solo se redujo en 1.8% por espacio de tres a cuatro meses, se produjeron algunos
daos en los ductos que llevan el petrleo hasta los centros de refinacin. Este es el caso de la
refinera de Talara ubicada en Piura, cuyas prdidas fueron de 10.5 millones de dlares.
3.2 Anlisis ex Ante: Potenciales daos de un FEN intenso en la dcada del 2010
El clculo del dao potencial de un FEN intenso para el ao 2010 requiere establecer varios
supuestos, debido a que la informacin existente no se encuentra suficientemente detallada a
nivel regional. Adems, hay que considerar que han trascurrido ms 12 aos desde el ltimo
FEN, periodo en el cual las regiones han tenido un desarrollo acelerado, debido al proceso de
descentralizacin y a los mayores niveles de inversin y crecimiento del pas, lo cual implica
mayores niveles de riesgo, por la mayor cantidad de activos y actividad econmica existente.
29
Dos indicadores que muestran los cambios ocurridos en ms de una dcada en las regiones
son el crecimiento de la poblacin y el ndice de pobreza. En las tres regiones bajo estudio se
ha producido un incremento significativo de la poblacin entre los aos 1997-2010:
Lambayeque increment su poblacin en 17.3%, Piura en 19% y La Libertad en 25.6%.
Asimismo, mientras que Lambayeque y La Libertad han disminuido el porcentaje de poblacin
en pobreza entre los aos mencionados, de 49.9% a 35.3% y de 43.4% a 32.6%,
respectivamente; Piura ha incrementado su poblacin en situacin de pobreza de 34.5 a
42.5%. Ello ltimo refleja el hecho que la mayor riqueza generada en la regin no ha estado
adecuadamente distribuida.
Del mismo modo, las tres regiones han experimentado un crecimiento sustancial del PBI, lo
que refleja el mayor valor de los activos de la regin. La Libertad es la regin que ha generado
mayor valor agregado del 1997 al 2010, bsicamente debido a las inversiones en el sector
minero (produccin de oro) y agrcola de exportacin (esprragos, arroz y caa de azcar). Esta
regin tuvo un crecimiento del PBI de 58.4% en el perodo 2001-2010, mientras que
Lambayeque y Piura registraron un crecimiento de 58.4% y 68.7% respectivamente, en similar
perodo.
La estimacin de los daos potenciales a nivel regional se ha realizado considerando una serie
de supuestos y variables proxys, debido a la limitada informacin existente a nivel de regin
sobre los costos de los daos, activos afectados y el valor de los activos. En particular, el
anlisis de prdidas potenciales del FEN se ha realizado en tres sectores: agricultura, vivienda y
transporte, los cuales constituyen los ms afectados con los FEN.
Finalmente, la informacin referente a los daos ocasionados por el FEN 1982-83 es bastante
menos consistente que la del FEN 1997-98. Los estudios existentes en el primer caso, analizan
los impactos pero no todos lo cuantifican, y si lo hacen, utilizan metodologas no explcitas,
mientras que la informacin sobre el FEN 1997-98 es ms profusa y el estudio realizado por
CAF (2000) constituye la fuente ms consistente y detallada. Es por ello, que las proyecciones
de este estudio se basan en los impactos del FEN 1997-98 y en sus estimaciones de dao.
Para estimar los daos totales del sector agricultura al ao 2010, se realiz la estimacin sobre
la base del dao total en el sector de (CAF, 2000), dividido en dao directo e indirecto (Ver
cuadro 15). Se considera dao directo a los impactos negativos en activos, como las tierras
perdidas, dao a los sistemas de riego y drenaje; mientras que se considera dao indirecto al
dao a la produccin agrcola. A continuacin, se muestran las estimaciones para cada tipo de
dao.
Para estimar el dao directo de las tierras perdidas, en primer lugar, se estim el porcentaje de
dao de las hectreas cosechadas por regin, sobre la base del total de superficie cosechada
en el ao 1996, previo al FEN (ver cuadro 16).
30
Cuadro 26. Superficie daada por regin (ha.)
Superficie
Superficie
perdidas o
Regin Cosechada Porcentaje de dao
afectadas
1996
1997
Lambayeque 97,514 15,257 15.6%
La Libertad 162,364 17,300 10.7%
Piura 423,083 11,078 2.6%
Fuente: CAF, INEI
En segundo lugar, se obtuvo el costo por hectrea daada para el ao 2010 (ver cuadro 27).
Para ello, se usaron los datos del dao por tierras perdidas del ao 1997 y el total de hectreas
daadas. Es importante mencionar que se consider el monto total de daos estimados por
(CAF, 2000) para este rubro (US$ 40.1 millones), considerando que la zona norte del pas fue la
ms afectada; adems, para llevar esa informacin al ao 2010, se us una tasa de
capitalizacin de 10%. Debe tomarse en cuenta que esta estimacin no incluye el mayor valor
que podra tener cada hectrea en la actualidad, dado el mayor grado de tecnificacin que se
ha desarrollado en la agricultura costera en la ltima dcada. Ello implica que la estimacin
realizada en este punto subestima los potenciales daos a nivel de tierras perdidas.
Cuadro 28. Estimacin del dao directo por tierras perdidas (US$)
Costo por ha.
Ha. Dao directo
Porcentaje de daada en
Regin cosechadas por tierras
dao valores 2010
2010 perdidas
(US$)
Para la estimacin del dao en los sistemas de riego y drenaje, no se cont con la informacin
sobre el nmero de sistemas afectados y la longitud de los mismos, por lo que se utiliz como
31
aproximacin la inversin en infraestructura de riego y otras obras de infraestructura,
realizada por los Gobiernos Regionales, durante el perodo 1999 a 2010, con informacin del
Sistema Integrado de Administracin Financiera del Estado (SIAF). La estimacin incluye una
tasa de depreciacin de las inversiones de 3% anual11, una capitalizacin de la informacin al
2010 con una tasa de 10%, y una conversin a dlares, utilizando el tipo de cambio vigente al
2010 (S/. 2.83 por dlar). Los resultados muestran un total de US$ 727.8 millones de inversin
acumulada en irrigacin y actividades relacionadas a la agricultura en las tres regiones.
Ahora bien, para tratar de corroborar esta valoracin, se busc validar esta informacin
utilizando los datos de la (CAF, 2000) para el FEN 1997/1998. Al respecto, se estim la relacin
entre la valoracin de los sistemas de riego afectados y la cantidad de tierras afectadas. De
esta manera, se calcul una razn matemtica entre el dao en sistemas de riego y drenaje en
1997 y el dao estimado para las tierras perdidas (ver cuadro 28), considerando la informacin
de (CAF, 2000) aplicable a las tres regiones. El resultado es una relacin de 3.1 a 1.
De esta forma, considerando la informacin del Cuadro 29 sobre la estimacin del dao por
tierras perdidas, se aplic la razn estimada, bajo el supuesto de que se mantiene la relacin
entre el dao de sistemas de riego y drenaje con el de tierras afectadas para el perodo 2010.
Cuadro 31. Estimacin del dao directo por sistema de riego y drenaje (US$)
Dao directo Dao directo por
Regin por tierras Razn sistema de riego
perdidas y drenaje
Piura 107,798,398 3.1 330,465,262.8
Lambayeque 42,749,396 3.1 131,051,952.0
La Libertad 19,882,215 3.1 60,950,641.6
Total 522,467,856
Elaboracin propia
Como se observa, la informacin del SIAF supera en cerca del 40% el dao estimado con la
informacin de (CAF, 2000) (Cuadros 29 y 31), a nivel de las tres regiones, as como muestra
diferencias significativas entre las regiones, notndose un importante nivel de inversin para el
11
Se asume que la infraestructura puede brindar beneficios a lo largo de 33 aos.
32
caso de La Libertad. Es por ello que para fines de este estudio se utilizar la informacin
estimada con los datos del SIAF al 2010, es decir, la informacin del Cuadro 29, pero
considerando distintos escenarios de impacto.
Ahora bien, se asume que la inversin en infraestructura de riego por US$ 727.84 millones se
encuentra expuesta a condiciones de peligro de un FEN intenso, dado que se encuentra
ubicada en alguna de las tres regiones que son ms afectadas por este fenmeno climtico. No
obstante, el desastre que puede generarse dado el nivel de exposicin de la infraestructura va
a depender de las condiciones de fragilidad y de resiliencia de la misma. Dado que no se
cuenta con informacin detallada sobre dichas condiciones para cada uno de los proyectos que
dieron origen a esa infraestructura, es que se hace necesaria la elaboracin de escenarios
sobre el potencial dao que se puede generar en dicha infraestructura.
Al respecto, considerando los daos ocurridos por la ocurrencia del FEN 1997/1998 en el
sector agricultura, as como el PBI agrcola de las tres regiones, es posible plantear tres
escenarios de potencial dao:
33
Se ha planteado un escenario de menor dao (10% de la inversin total) hasta un escenario de
mayor dao (50%), que corresponde a la relacin entre el valor del dao del FEN 1997/1998 y
el PBI Agrcola de ambos aos (50.6%) en 1998. Los resultados de los escenarios incluyen el
dao de la infraestructura preexistente al ao 1997.
Para estimar el dao indirecto se tom el valor bruto de la agricultura por departamentos (PBI
agricultura). As, en primer lugar, se estim el porcentaje de dao en el PBI agrcola por
departamentos a causa del FEN 1997/1998 (ver cuadro 34). Cabe precisar que para el caso de
Piura y Lambayeque este porcentaje de dao est medido a travs de la variacin porcentual
del PBI agricultura 1996 1998, es decir, del impacto del FEN 1997/1998 en el PBI de dos
aos12 ms el crecimiento perdido, expresado como la tasa de crecimiento del PBI de 1995-
1996. Sin embargo, para el caso de La Libertad el porcentaje de dao est medido como la
diferencia entre la tasa de crecimiento del PBI agricultura 1995-1996 y la tasa de crecimiento
del PBI agrcola 1996-1998. En otras palabras, est medido como la cada en puntos
porcentuales del PBI agrcola para los aos en que ocurri el FEN, ya que como se observa
entre 1995 y 1996, el PBI sectorial de esta regin haba subido 20.6% y por tanto lo que se
atribuye al FEN es el menor crecimiento generado entre los aos 1996 y 1997.
12
Se est considerando implcitamente que el efecto del FEN en la produccin agrcola es de dos aos. Algunos
estudios sealan que ese fue el caso del FEN 1982-83, mientras que el FEN 1997-98 tuvo efectos hasta cinco aos
despus. Debido a que no era posible sustentar la causa ni el efecto real del impacto, se consider prudente
trabajar con dos aos de impacto, debido a las fluctuaciones observadas del PBI.
34
Cuadro 34. ndice de dao 2010, dos escenarios
Indicador 1997 Escenario A (30%) Escenario B (50%)
% de % de
Dao indirecto total Mill. US$ Mill. US$
235.1 Variacin Variacin
(millones de US$)
30% 70.53 50% 117.55
Valor del PBI Agrcola en 1997, 3
942.5 942.5
Regiones (millones de US$)
Valor del ndice de Dao 0.0748 0.1247
Fuente: (INEI, 2012) (CAF, 2000), Elaboracin propia.
Finalmente, con los datos anteriores (Cuadros 34 y 35) y usando el PBI agrcola del ao 2010
para cada regin, se estim el dao indirecto en agricultura en las tres regiones bajo tres
escenarios posibles:
Como se observa, el dao en produccin podra generar entre US$ 145.22 a US$ 345.11
millones en prdidas, donde la regin Piura y La Libertad son las que ms se podran ver
afectadas, dado el desarrollo que ha tenido dicho sector en la regin.
35
Cuadro 36. Escenarios de daos totales estimados en el sector agricultura 2010, millones de US$
Dao directo Dao indirecto
Regin Sistema de riego Produccin Dao total (US$)
Tierras perdidas
y drenaje agrcola
Escenario I
Piura 107.80 86.71 32.23 226.74
Lambayeque 42.75 84.33 26.94 154.02
La Libertad 19.88 113.94 86.04 219.87
Total 170.43 284.98 145.22 600.63
% participacin 28.43% 47.4% 24.2% 100.0%
Escenario II
Piura 107.80 152.39 53.72 313.91
Lambayeque 42.75 104.59 44.90 192.24
La Libertad 19.88 173.56 143.41 336.65
Total 170.43 430.55 242.03 843.01
% participacin 20.2% 51.1% 28.7% 100.0%
Escenario III
Piura 107.80 218.08 149.5 475.37
Lambayeque 42.75 124.85 47.98 215.58
La Libertad 19.88 233.18 147.63 400.70
Total 170.43 576.11 345.11 1,091.65
% participacin 15.6% 52.8% 31.6% 100.0%
Fuente: (CAF, 2000; INEI, 2012; MEF - SIAF, 2012). Elaboracin propia.
Como se observa, se han planteado tres escenarios posibles que muestran un nivel de daos
que se encuentra entre los US$ 601 millones y US$ 1,092 millones, considerando diferentes
niveles de dao en la infraestructura de riego y en la produccin agrcola. Los resultados
muestran que los daos en la regin Piura fluctan entre US$ 226.74 millones y 475.4 millones,
es decir, varan en un rango mayor al 100% dependiendo del escenario; en Lambayeque los
daos fluctan entre US$ 154.0 millones y US$ 215.6 millones, con un rango de variacin de
40% dependiendo del escenario; y en La Libertad los daos fluctan entre US$ 219.9 millones y
US$ 400.7 millones, es decir, con un rango de variacin de 82% dependiendo del escenario.
Esta mayor exposicin de la regin Piura y La Libertad se deben a que entre 1999 y 2010,
dichas regiones han realizado elevada inversiones en el sector.
36
Cuadro 37. Nmero de viviendas afectadas por el FEN 1997/1998
Total de Nmero de viviendas por nivel de afectacin
Regin
Viviendas Totalmente Parcialmente Afectadas
No habitables
Afectadas destruidas destruidas levemente
Piura 28,560 1,504 4,806 11,202 11,048
Lambayeque 23,534 2,612 7,089 6,570 7,263
La Libertad 17,097 1,666 4,405 4,693 6,333
Total 69,191 5,782 16,300 22,465 24,644
% 8.4% 23.6% 32.5% 35.6%
Fuente: (Ferradas, 2000).
Para tener una estimacin del porcentaje del dao, se aplic al nmero de viviendas de cada
regin, segn el Censo de 1993, la tasa de crecimiento intercensal para obtener el nmero de
viviendas proyectadas para el ao 1998. Con ello, se estim el porcentaje de dao, entendido
como la divisin del total de viviendas afectadas entre el total de viviendas proyectadas para el
ao 1998 (ver cuadro 39). Este porcentaje de dao ser til para estimar el valor econmico
del dao al 2010.
Ahora bien, un segundo escenario de anlisis es considerar que las viviendas afectadas por el
FEN 1997-98 fueron fundamentalmente las viviendas ms vulnerables, definidas como aquellas
que estn construidas en cuanto a piso y paredes con materiales ms frgiles13. Al respecto,
utilizando la informacin del Censo de Vivienda 1993, se lleg al siguiente resultado:
13
Las viviendas consideradas en buenas condiciones, de acuerdo con el Censo 1993, son aquellas que tienen
condiciones adecuadas en pisos y paredes: piso de cemento, loseta, parquet o madera pulida y en el caso de las
paredes, ladrillo, madera o piedra. Por diferencia, las viviendas en condiciones vulnerables, son aquellas que
resultan de restar del total de viviendas ocupadas, aquellas en buenas condiciones.
37
De esta forma, se observa que el porcentaje de afectacin promedio, 12.22% es mayor que en
el escenario anterior, 9.64%, dado que en este caso, el nmero total de viviendas vulnerables
es slo una parte del total de viviendas en las tres regiones.
Ahora bien, para estimar el valor monetario del dao, se utiliz el dao total en el sector
vivienda para todo el Per de (CAF, 2000), estimado en US$ 223.27 millones, desagregado por
el porcentaje de viviendas afectadas por cada regin para obtener el valor del dao (ver
cuadro 41) por regin.
Cuadro 40. Valor del Dao total en el sector vivienda 1997/1998 (millones de US$), por regin
Porcentaje de dao en
Regin Costo total (US$)
nmero de viviendas
El segundo paso para estimar el valor del dao por tipo de afectacin en la vivienda (viviendas
afectadas, totalmente, destruidas, entre otros) por regin, implic utilizar la proporcin de
viviendas daadas en cada regin por tipo de afectacin (cuadro 21), obtenindose los
resultados que se muestran en el cuadro 42.
Cuadro 42. Valor del dao por vivienda por tipo de afectacin (US$)
Totalmente Parcialmente Afectadas
Regin No habitables
destruidas destruidas levemente
Piura 10,461 9,828 1,635 985
Lambayeque 8,620 8,099 1,347 812
La Libertad 6,263 5,883 979 590
Elaboracin propia.
De esta forma, por ejemplo en la regin Piura, el valor del dao unitario, es decir, en una
vivienda que queda como no habitable se estima en US$ 9 828 dlares, que difiere del valor
estimado para La Libertad, que es de US$ 5 883 dlares. Dicha diferencia podra deberse a que
la Regin Piura es una regin ms expuesta (por la intensidad del FEN) y por tanto, a un mismo
nivel de fragilidad (supuesto), mayor nivel de dao.
El tercer paso implic estimar el potencial de viviendas daadas por regin, para lo cual se
utiliz data del Censo Nacional de Poblacin y Vivienda 2007 (INEI, 2009). Con estos datos se
estim el nmero de viviendas consideradas en condiciones vulnerables en relacin con el
total de viviendas en las tres regiones bajo estudio (ver Cuadro 42).
38
Cuadro 41. Porcentaje de viviendas en condiciones vulnerables, al 2007
Nmero de viviendas en Nmero total Porcentaje de viviendas e
Participacin en el
Regin condiciones vulnerables de Viviendas al condiciones vulnerables,
total (%)
al 2007 (A) 2007 (B) 2007 (A/B)
Para estos clculos se han estimado dos escenarios, considerando las condiciones de
vulnerabilidad por fragilidad de las viviendas:
39
Cuadro 42. Escenarios de potencial dao por tipo de afectacin de la vivienda al 2010, en dlares
De este modo, el escenario moderado supone una prdida potencial para las tres regiones en
el sector vivienda de 876.3 millones de dlares, mientras que el escenario pesimista muestra
una prdida potencial de 967.5 millones de dlares. Los resultados por regin difieren en cada
escenario, lo cual se debe a que el nmero de viviendas vulnerables por regin no mantiene la
proporcin del nmero total de viviendas.
El caso del sector transporte, se busca encontrar una relacin entre el dao generado por el
FEN 1997/1998 y el nivel de infraestructura y/o produccin en el sector correspondiente, para
posteriormente proyectar dicha relacin sobre la situacin de dicho sector al 2010.
El problema para este sector, que es no ha sido posible contar con informacin detallada sobre
la valorizacin de los impactos en trminos de infraestructura afectada, das de afectacin de
las vas (lo que puede ser til para estimar las actividades econmicas afectadas en las
regiones, entre otros). Dada esta limitante, no ha sido posible aplicar la metodologa utilizada
en los otros dos sectores.
El supuesto bsico es que dicha inversin se realiza en vas diferentes (dado que no se tiene
informacin detallada sobre la localizacin de vas en que se realiza la inversin cada ao), por
lo que es posible sumar la inversin de cada ao para obtener el total por regin
(considerando informacin capitalizada al 2010). De manera similar a lo realizado en la
seccin de infraestructura del sector agricultura, la estimacin incluye una tasa de
40
depreciacin de las inversiones de 3% anual14, una capitalizacin de la informacin al 2010 con
una tasa de 10%, y una conversin a dlares, utilizando el tipo de cambio vigente al 2010 (S/.
2.83 por dlar). Los resultados muestran un total de US$ 931.4 millones de inversin
acumulada en infraestructura del sector transporte en las tres regiones.
De esta manera, las regiones de Piura y La Libertad muestran cada una alrededor de 40.0% de
la inversin total en infraestructura en el sector transporte en las tres regiones.
Piura 373,472,871
Lambayeque 189,480,578
La Libertad 368,085,152
Total 931,038,601
Fuente: (MEF - SIAF, 2012), Elaboracin propia.
Sobre la base de estos resultados, se han construido tres escenarios de dao considerando un
impacto negativo de 10%, 30% y 50%, para el escenario de mayor dao. Al respecto, se
observa que los potenciales daos totales se encuentran entre US$ 93.1 millones y US$ 465.5
millones, siendo la regin Piura la de mayor dao, al tener el mayor stock de inversin.
En el caso del sector saneamiento, se busca establecer una relacin entre los daos ocurridos
por el FEN 1997/98 y el nivel de infraestructura en el sector saneamiento en cada una de las
tres regiones de estudio, para luego estimar el dao en la situacin del ao 2010.
14
Se asume que la infraestructura puede brindar beneficios a lo largo de 33 aos.
41
forma que incluye la inversin en construccin de sistemas de abastecimiento de agua potable
y saneamiento urbano y rural, entre otros.
Inversin en
Regin
infraestructura
Piura 370,912,664
Lambayeque 224,697,355
La Libertad 185,248,278
Total 780,858,297
Se puede observar que la regin Piura presenta el 48% la inversin total en infraestructura en
el sector saneamiento en las tres regiones y La Libertad, 27%.
Sobre la base de estos resultados, se han construido tres escenarios de dao considerando un
impacto negativo de 10%, 30% y 50%, para el escenario de mayor dao. Al respecto, se
observa que los potenciales daos totales se encuentran entre US$ 78 millones y US$ 390.4
millones, siendo la regin Piura la que presenta el mayor dao en cualquiera de los tres
escenarios, al tener el mayor stock de inversin.
15
Se asume que la infraestructura puede brindar beneficios a lo largo de 33 aos.
42
E. Estimacin de daos agregados: agricultura, vivienda, transporte y
saneamiento
A fin de tener un rango de valores para el dao estimado en los tres sectores que podran
verse ms afectados por un FEN intenso (agricultura, vivienda, transporte y saneamiento) en
las tres regiones bajo estudio, se presenta el escenario moderado (Escenario I) y el escenario
pesimista (Escenario III).
Cuadro 47. Escenarios de daos para los sectores agricultura, vivienda, transporte y saneamiento
(Millones de dlares)
Elaboracin propia.
El estudio mencionado plantea como estrategia financiera el uso de recursos propios como
una primera forma de hacer frente a las contingencias; luego, el endeudamiento y finalmente
la utilizacin de mecanismos de transferencia de riesgo, para catstrofes extremadamente
costosas. El estudio menciona que la contratacin de seguros se considera como una
estrategia de mediano plazo, cuya principal ventaja radica en avanzar hacia una adecuada
exposicin de los activos de Estado a la ocurrencia de desastres de origen natural y
adicionalmente ayuda a la familiarizacin de las Entidades Pblicas con estos productos
financieros.
Si bien la estrategia resulta coherente con una disciplina fiscal, el estudio establece algunos
parmetros de montos a partir de los cuales estas alternativas entraran en operacin. La
alternativa de utilizar recursos propios o endeudamiento estar dada por el costo en el uso de
dichos recursos. Segn este estudio los primeros 1,300 millones de dlares deberan de venir
de recursos propios bajo el esquema fiscal actual que se viene manteniendo a travs del
presupuesto anual, la reserva de contingencia y el Fondo de Estabilizacin Fiscal, por lo que no
se requerira de montos adicionales de ahorro. El resto debera venir de endeudamiento va las
lneas contingentes especializadas que ofrecen los organismos financieros internacionales18.
Los resultados de la estimacin de dao potencial del FEN en las regiones de Piura,
Lambayeque y La Libertad en dos sectores (agricultura y vivienda) reflejan que la magnitud del
impacto de un FEN intenso, podra ser muy perjudicial para la economa peruana y traer
consecuencias fiscales de gran magnitud. Por ello, en la lnea del trabajo de Cooper y Morn
(2010), el Estado requiere de incorporar en su estrategia de financiamiento, mecanismos de
16
Este estudio utiliz informacin del sismo de Ica y una simulacin hecha por el Instituto Nacional de
Defensa Civil (INDECI) de un sismo de grado VIII acompaado de un tsunami que afectara Lima.
17
Cooper y Morn (2010), Pg. 3.
18
Ibid, Pg.4
44
transferencia de riesgo e incentivar el uso de instrumentos de mercado por parte de los
privados para proteger sus activos de posibles impactos de eventos naturales.
45
IV. Anlisis de instrumentos financieros para el manejo del riesgo de desastres
En este captulo se realiza una revisin general de los conceptos econmicos bsicos
relacionados al manejo del riesgo a travs de instrumentos financieros, para luego presentar
los distintos tipos de instrumentos financieros, considerando si es que son instrumentos para
la retencin o para la transferencia del riesgo. En una breve seccin se presenta una
descripcin de los instrumentos legales que facilitan la creacin de instrumentos para la
transferencia del riesgo y finalmente se presenta una propuesta general de instrumentos
financieros que se pueden utilizar para manejar el riesgo de una futuro FEN intenso.
19
4.1 Conceptos econmicos bsicos
En el contexto de este estudio, referido a la medicin del impacto econmico de los desastres
as como la transferencia de riesgo de desastres, el problema de informacin asimtrica se
presenta por la existencia de las siguientes condiciones:
Dos elementos fundamentales para el anlisis del problema de informacin asimtrica como
una falla de mercado, son el riesgo moral y la seleccin adversa.
19
Seccin adaptada de (Kmiche & Julien, 2011 b)
46
a) Riesgo moral
El riesgo moral ocurre cuando una de las partes de un contrato puede cambiar su
comportamiento en detrimento de la otra parte una vez que el contrato se ha celebrado. Un
tipo de riesgo moral es el que se conoce como el problema del principal agente, que ocurre
cuando un principal le da la potestad a un agente para que tome acciones que deben
buscar el beneficio del principal. No obstante, muchas veces, por la existencia del problema de
informacin asimtrica, el agente realiza acciones que buscan su beneficio particular y no
necesariamente el beneficio del principal, y ste slo es capaz de observar el resultado de
dichas acciones.
Como se ha sealado en las secciones anteriores, el FEN tiene un potencial impacto negativo
en diferentes sectores econmicos de las regiones bajo estudio, que generan condiciones de
riesgo y por tanto, se requiere tomar diversas acciones para administrarlo. En el siguiente
modelo matemtico, adaptado de (Kmiche & Julien, 2011 b), sobre la base de (Nicholson,
2007), se observa que condiciones hay que cumplir, en trminos tericos para dichas acciones.
As, las situaciones que se pueden presentar frente a la potencial ocurrencia del FEN,
son las siguientes:
47
Sin FEN Con FEN
Suponiendo que los estados (1 = no ocurrencia de FEN, 2 = con ocurrencia de FEN) son
independientes entre s, entonces se puede expresar la utilidad para el sector
econmico en el estado inicial, es decir, sin prdida y en el estado 2, con prdida.
El riesgo moral es uno de los mayores problemas que enfrenta las compaas proveedoras de
servicios de aseguramiento, ya que se tienden a sobreestimar las ventajas de tener un
20
Este anlisis se realiza para un perodo (por ejemplo, un ao).
21
De manera particular, en un modelo en el cual est en funcin de a, la condicin de primer orden para un
mximo es, por tanto,
es decir,
El resultado indica que se deben tomar medidas precautorias hasta el punto en el cual el costo marginal de la
utilidad esperada cuando se gasta un dlar ms en estas medidas sea igual a la reduccin del valor esperado de la
prdida de utilidad que podra encontrarse en el Estado 2, es decir, cuando ocurre el FEN.
48
seguro y por tanto, los agentes (que son quienes toman las acciones precautorias para los
sectores econmicos) tienen comportamientos que se califican como de riesgo moral:
construyen la infraestructura sectorial o desarrollan sus actividades productivas (por ejemplo,
la agricultura) en reas geogrficas potencialmente afectables por el FEN; no utilizan
tecnologas constructivas, que aunque ms costosas, pueden lograr reducir la vulnerabilidad
frente a un FEN intenso o, no toman medidas para ser ms resilientes: programas de
organizacin que se activen ante la ocurrencia de FEN o la adquisicin de mecanismos de
transferencia de riesgo, como los seguros.
La teora econmica prev algunos mecanismos para solucionar los problemas de riesgo moral
como el diseo de contratos con incentivos (por ejemplo, para el caso de los seguros) o la
difusin de mayor informacin que permita mejorar los esquemas de monitoreo para el
cumplimiento. Claramente, estas medidas tienen costos pero los mismos se consideran parte
de los costos de inversin para reducir el riesgo moral y por tanto, las prdidas asociadas.
b) Seleccin Adversa
El otro problema relacionado a la informacin asimtrica es el de seleccin adversa, que
ocurre cuando el grupo menos deseable para adquirir el mecanismo de transferencia de riesgo
(porque es el que ms se podra ver afectado por la ocurrencia del FEN con las consiguientes
mayores prdidas y por tanto, generara mayores costos para las empresas financieras) es el
que ms quiere adquirirlo22. De esta forma, como los que ofrecen los mecanismos de
transferencia de riesgo no pueden distinguir quienes son los agentes ms y menos deseables,
es que establecen una tarifa nica para el servicio que brindan, que es ms alta que la tarifa
ptima que pagaran los agentes deseables y por tanto, stos deciden no adquirir los servicios
financieros y slo lo adquieren los menos deseables porque la tarifa asignada es menor que la
que ellos tendran que pagar si la empresa pudiera observar sus caractersticas. De esta forma,
la imposibilidad de asignar una tarifa ptima para cada tipo de cliente, hace que en el mercado
ocurran menos transacciones que las socialmente ptimas.
Entre los casos en los cuales se presenta este problema de informacin se tiene:
Contratos de crdito: Los bancos no pueden saber quin es buen pagador y quin no lo
es, por lo que va a cobrar una tasa de inters mayor a la ptima.
Mercado de trabajo: La empresa quiere contratar a un trabajador pero no conoce
exactamente la productividad del mismo, sino slo la puede conocer cuando lo
contrata, por lo que ofrece un salario fijo promedio, que en muchos casos, no atrae a
los ms productivos, sino probablemente a los menos productivos.
Mercado de seguros: La compaa de seguros no puede distinguir a las personas que
son ms propensas a los riesgos que aquellas que no lo son, por lo que la prima de
seguro que cobra es mayor a la ptima y por tanto, quienes compran los seguros son
los agentes ms riesgosos.
Las soluciones planteadas por la literatura para el problema de seleccin adversa son:
22
Este concepto se plasma en el ejemplo del mercado de los limones, referido al anlisis del mercado de carros,
propuesto por (Akerlof, 1970).
49
Estandarizacin: Se producen bienes y servicios estandarizados de tal manera que no
existan dudas sobre su calidad.
Regulacin del Estado: Intervencin del Estado para evitar precios que desincentiven
las operaciones y/o transacciones.
Sealizacin: los agentes y/o actividades econmicas generan seales para que el
mercado les reconozca su mayor calidad. Se trata de proveer informacin para que tal
identificacin sea posible. Los ejemplos clsicos se refieren a proveer de informacin
sobre estudios y experiencia laboral (a travs de los Curriculums Vitae) para dar
indicios sobre el nivel de productividad.
En el contexto de este estudio, y tomando en cuenta a la transferencia de riesgo como un
mecanismo para aumentar la cobertura frente a desastres, una compaa podra estar
asegurando justamente a las personas que menos precauciones toman frente a la potencia
ocurrencia de un FEN y por tanto, seran las que ms se afectaran. Ello hara que la empresa
de seguros tuviera mayores daos que pagar que los estimados con el valor esperado y por
tanto, frente a futuros eventos, el costo de la cobertura sea cada vez ms alto (para
compensar el riesgo) y por tanto, cada vez se tenga menos activos asegurados.
La importancia de discutir los conceptos de Riesgo Moral, el Problema del Principal Agente y
de Seleccin Adversa radica en que las propuestas de instrumentos financieros para hacer
frente al riesgo de desastre de un FEN intenso, deben tomar en cuenta estos conceptos para
evitar generar incentivos perversos y as contribuir a la sostenibilidad de dichos instrumentos.
En este contexto, por ejemplo, en pago de primas compartidas entre los beneficiarios y el
gobierno, facilita este proceso.
50
4.2 Descripcin general de instrumentos financieros
En esta seccin se realiza una descripcin de los distintos instrumentos financieros existentes
para administrar el riesgo de desastres, as como sus ventajas y desventajas y finalmente,
algunos ejemplos.
En primera instancia existe una divisin de los instrumentos que tiene que ver con los
conceptos de retencin y transferencia del riesgo. En el primer caso, la retencin implica que
el agente responsable del manejo del riesgo de desastre, como su nombre lo indica, retiene el
riesgo y por tanto, los instrumentos financieros que se utilizan estn asociados a acumular
fondos y/o a contar con el acceso a recursos para atender las emergencias y el proceso de
reconstruccin posterior. En el caso del segundo concepto transferencia del riesgo, como su
nombre lo indica, implica transferir a un tercero el riesgo, de tal manera que ante la ocurrencia
de un desastre, este agente asumir la responsabilidad y brindar los recursos para la atencin
de la emergencia y la reconstruccin.
El siguiente esquema muestra los distintos tipos de instrumentos financieros que se pueden
utilizar para administrar el riesgo de desastres en estas dos categoras.
Como se observa en el grfico, un tercer tipo de instrumentos est asociado a las acciones
complementarias de largo plazo, que aunque no es un esquema de transferencia de riesgo
propiamente dicho, si incluye mecanismos que permiten acceder a recursos para atender la
emergencia y la reconstruccin. A continuacin se describen las caractersticas de estos tipos
de instrumentos, sus ventajas y desventajas y algunos ejemplos.
51
Cuadro 48. Ventajas y desventajas de los distintos instrumentos financieros para la retencin y transferencia del riesgo
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
Instrumentos de Retencin del Riesgo
Fondos de Los agentes responsables, El agente responsable (por El fondo asignado tiene un costo de La Ley N29813, Ley de Equilibrio
Contingencia el sector pblico o ejemplo, el sector pblico) tiene oportunidad, medido por las Financiero del Presupuesto del Sector
tambin el sector privado un estricto control sobre los inversiones que se dejan de realizar Pblico para el ao fiscal 2012, establece
(por ejemplo, una montos que asigna para por la asignacin de los fondos a una una Reserva de Contingencia de S/. 50
asociacin de conformar la reserva, y por tanto, cuenta bancaria que slo ser millones asignada al Instituto de Defensa
agricultores), conforman el monto acumulado depender utilizada ante la presencia de la Civil (INDECI) para la atencin de
un fondo con recursos de la importancia que se le d al emergencia. En la medida en que las emergencias de gran magnitud. Estos
especficos para la tema. condiciones de pobreza sean altas o recursos se utilizan en coordinacin con
atencin de desastres. Este fondo puede ganar intereses las necesidades bsicas de la la Direccin General de Poltica de
Esto fondo debe mantener en la medida en que los agentes poblacin no estn cubiertas, este Inversiones del MEF, quien define los
los recursos en activos responsables lo coloquen en el tipo de fondos tendrn pocas criterios tcnicos para su uso. En los
lquidos, que no algn activo financiero de rpida posibilidades de conformarse, o en ltimos aos se ha hecho uso
requieran grandes costos realizacin, que le otorgue todo caso, de alcanzar los niveles anualmente en promedio de S/. 27
de transaccin para rentabilidad. financieros que permitan realmente millones de esta reserva (Von Hesse,
hacerlos efectivos, de tal Pueden ser conformados a hacer frente a una situacin de Kamiche, Barra, De la Torre, & Zhang,
forma, que se pueda cualquier escala: local, regional, desastre. 2010)
acceder inmediatamente a nacional, por lo que la decisin de El monto de fondo acumulado
ellos (SELA, 2010). conformarlo depende de las muchas veces no es suficiente para
autoridades competentes y de la hacer frente a los daos de un
revisin el marco normativo y desastre y por tanto, se requiere
presupuestal existente en cada contar con otras fuentes de recursos.
nivel de gobierno.
Crditos Implica un acuerdo previo Los recursos estarn disponibles Mayor costo: el contar con la En el caso latinoamericano, el gobierno
Contingentes entre el agente inmediatamente de ocurrida la posibilidad de acceder al crdito de colombiano cuenta con una lnea abierta
responsable (Sector emergencia y sin mayor trmite. forma inmediata implica el pago de de US$ 150 millones, que de ser
pblico o privado) y una Ello permite la atencin rpida una prima peridica, as como el necesaria puede estar disponible
entidad financiera u del desastre y por ende, la posterior repago del crdito a las inmediatamente ante la ocurrencia de
organismo multilateral, reduccin del impacto en la tasas y condiciones previamente una emergencia (Von Hesse, Kamiche,
para que ante la poblacin afectada por el mismo. pactadas. Barra, De la Torre, & Zhang, 2010).
ocurrencia de un desastre, Requiere realizar un anlisis de En el caso del Per, actualmente se est
52
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
existan fondos disponibles situaciones de desastre previas, a fin negociando con el BID el contar con una
para atender la de determinar un monto de crdito lnea de US$ 100 millones en el marco de
1/.
emergencia tal que realmente pueda ser til para la Facilidad de Crdito Contingente del
hacer frente a la atencin de las BID, que busca brindar recursos a los
emergencias. gobiernos para evitar los desbalances
fiscales ante la ocurrencia de desastres.
Instrumentos de Transferencia del Riesgo
Seguro Esquemas de cobertura La demanda por ayuda Este tipo de seguros son ms La Ley N29626, Ley de Presupuesto del
Tradicional o que brindan las compaas gubernamental post desastre se costosos, en trminos de primas y Sector Pblico para el ao fiscal 2011
Convencional de seguros en ramos reducira considerablemente deducibles, adems que incluyen un dispone en su clusula trigsima que los
generales, accidentes y porque la empresa privada a la conjunto de exclusiones y por lo pliegos que tienen a su cargo los
enfermedades. Estos son cual se le ha pagado las primas tanto, requieren de una pliza proyectos especiales Majes Siguas, Rio
los esquemas en los cuales anuales ser la que provea los compleja, que dificulta su colocacin Cachi, Tambo Ccaracocha, Pasto Grande,
se cuenta con seguros recursos financieros para la en poblacin de bajo o mediano nivel Olmos Tinajones, Chinecas, Recursos
contra robos, terremoto e reconstruccin. educativo y de bajos ingresos Hdricos Tacna, Chavimochic, Chira Piura,
incendios, entre otros. Los afectados saben a quin hacer (Kmiche & Julien, 2011 b). Huallaga Central y Bajo Mayo, Alto
directamente los reclamos y no Pueden ser de difcil acceso cuando Mayo, Puyando Tumbes, Jequetepeque
esperar que el Estado sea el que se trata de asegurar los bienes Zaa. Lago Titicaca, Jan San Ignacio
pague los costos finales, por lo pblicos, por los costos de Bagua, Pichis Palcaz, Alto Huallaga,
que se reducen totalmente los transaccin de disear una pliza de Sierra Centro Sur y Rio Putumayo, deben
costos de transaccin que se seguros para este tipo de bienes. priorizar la contratacin de seguros para
generan para atender la la infraestructura que resulte de la
emergencia, ya que sern los ejecucin de los proyectos de inversin
agentes privados quienes debern pblica en su mbito, con cargo a sus
pagar a los damnificados. presupuestos institucionales, sin
demandar recursos adicionales para el
Tesoro Pblico.
De esta forma, aunque la legislacin
establece la obligacin de asegurar la
infraestructura pblica de proyectos
especiales, dado que el MEF no asigna
recursos adicionales para esta tarea,
53
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
muchas veces los pliegos responsables
no cumplen con el aseguramiento
debido a que no tienen los recursos para
pagar las primas de seguro.
Adicionalmente, al ser una normativa
para cada proyecto especial, no se
generan sinergias para la gestin de
seguros y por tanto, se elevan los costos
de transaccin correspondientes.
Microseguros Dirigido a personas de Cuentan con plizas muy simples, Para que sean provistos por una La SBS ha diseado un reglamento
bajos ingresos para sin mayores exclusiones, de tal empresa de seguros, deben tener un especfico para los microseguros,
coberturarlos contra manera que su ejecucin sea gran volumen de pblico objetivo, de Resolucin SBS N14283-2009, dadas las
peligros especficos a inmediata y sin mayores costos de tal forma que sean rentables. caractersticas de su pblico objetivo. No
cambio de un muy bajo transaccin. El agente proveedor debe vender obstante, no existe ningn microseguro
costo. No obstante, y pese Se reducen costos de transaccin otro tipo de servicio financiero (por dirigido a la atencin de emergencias ni
a ser seguros econmicos porque la prima se cobra al ejemplo un crdito) para reducir los la reconstruccin por desastre.
y bastante simples, deben contado o asociada con otra costos de transaccin. De no ser el El BID tiene un proyecto para apoyar a
cumplir con las prcticas transaccin comercial. caso, se debe buscar una entidad que Bolivia, Brasil, Colombia, El Salvador,
generalmente aceptadas Las primas pueden disearse para cobre las primas dentro de sus Guatemala, y Mxico en la promocin de
de seguros (Cohen & que se acomoden a los flujos actividades usuales (por ejemplo, una un esquema de Microseguros; dichos
Sebstad, 2005). Este tipo irregulares del cliente. empresa de electricidad), para gobiernos contribuirn con el 45% del
de seguros pueden ser Son tiles para mercados no reducir los costos de transaccin y costo del proyecto. El programa busca,
muy tiles para familiarizados con el seguro y por mantener la rentabilidad del adems de brindar la cobertura de
productores agrarios en la tanto son inclusivos, con pocas producto. seguros, fomentar la cultura del seguro
medida en que las primas exclusiones. en Latinoamrica.
de seguros pueden estar a
su alcance en trminos
1/.
econmicos.
Seguros Son similares a un Los costos son menores, dado que Existen pocas experiencias y por La compaa de Seguros La Positiva
Paramtricos esquema de seguros no se requiere los recursos tanto, an no es usual que las de Per, con el apoyo tcnico del
54
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
tradicional, pero a humanos y de tiempo para la empresas aseguradoras ofrezcan este Programa de Seguros para la
diferencia de stos no evaluacin de daos. tipo de instrumentos; Adaptacin al Cambio Climtico de la
requieren una evaluacin Trmites simples, que favorecen Se requiere que una entidad de GIZ, ha implementado en el mercado
de daos para proceder al menores primas de reconocido prestigio, solvencia peruano el primer Seguro Indexado
pago de la cobertura, sino aseguramiento. Dependiendo del tcnica e independencia sea la que contra Interrupcin de Negocios por
que el pago est asociado disparador que se establezca, este confirme la ocurrencia del el Fenmeno el Nio (Seguro ENSO),
a la ocurrencia de un tipo de seguro puede generar disparador, ya que sobre dicha que cubre las prdidas o costos
disparador (trigger) acciones para reducir el riesgo de confirmacin es que se realiza el extras debido a las inundaciones
que es un ndice especfico desastre. pago. extremas que ocurriran en febrero y
(un parmetro) que se Por ejemplo, el Seguro ENSO est Su diseo puede ser complejo dado abril de cada ao, en la zona norte
establece en la pliza del asociado a un ndice de que debe contemplar las del Per por el ENSO. El programa
seguro. Temperatura del Mar (el caractersticas del mercado y definir est dirigido a agentes
Un disparador se define, disparador), que implica que se adecuadamente el disparador, ya que institucionales como instituciones
de acuerdo con (Cardona pagar el seguro cuando dicho un error en su definicin puede financieras (Bancos, CMACs, CRACs,
O. , 2007), como la ndice sea superior a los 24.5 implicar que el producto no sea Edpymes), Asociaciones de
circunstancia, umbral o Centgrados entre los meses de aceptado por los potenciales Productores, Empresas
barrera en un contrato de noviembre y diciembre de cada asegurados. Por ejemplo, si se define Exportadoras, Pesqueras y
transferencia que ao. Verificado el valor del ndice, que el disparador sea una Transporte, Gobiernos Regionales y
determina si un evento se se pagar el seguro en enero del temperatura promedio de X grados Locales, ONGs, Juntas de Regantes,
ha presentado. Los ao siguiente, de tal manera que para el pago al 100% del valor entre otros.
disparadores fijos el asegurado pueda invertir dichos asegurable de cierta produccin El seguro pagar al asegurado una
usualmente no impactan recursos para incrementar su agrcola, y en determinadas proporcin de la suma asegurada
el valor del contrato, slo resiliencia (a travs de medidas circunstancias ocurre una que es equivalente a la diferencia
indican si un contrato se estructurales y no estructurales) temperatura de 0.99X (es decir, slo entre la temperatura real del mar y
debe pagar. A manera de para que a la llegada de las lluvias un 1% menos), el pago sera cero, a el valor lmite de 24.5 Centigrados.
ejemplo, un disparador en los meses de febrero a abril, el pesar de que a dicha temperatura Si la temperatura supera los 27C, se
puede ser la ocurrencia de impacto en las condiciones del afectara la produccin agrcola. Es pagar el valor total de la suma
un sismo de grado 8 en la negocio asegurado sean menores. por ello, que en este tipo de asegurable.
escala de Richter o la esquemas aparecen los conceptos de
presencia de una disparadores escalonados, que Un ejemplo es el Caribbean
temperatura mxima en realizan pagos parciales, en la Catastrophe Risk Insurance Facility
una zona determinada. medida en que se vayan presentando (CCRIF), que busca limitar el impacto
55
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
distintos niveles del disparador negativo de catstrofes ocasionadas
acordado. Este tipo de diseo facilita por huracanes y sismos en 16 pases
la colocacin del producto entre los del Caribe. Este esquema es de tipo
agentes participantes y el desarrollo paramtrico y fue creado con el
de la confianza en el esquema. apoyo de gobierno de Japn, y ha sido
capitalizado con recursos financieros
de los gobiernos de Canad, Reino
Unido, Francia, Irlanda y Bermuda, la
Unin Europea, el Banco Mundial, el
Banco para el Desarrollo del Caribe,
entre otros (CCRIF, 2011). En el 2010
pag US$ 7.75 millones al gobierno de
Hait por el sismo del 12 de enero.
56
Tipo de
Definicin Ventajas Desventajas Ejemplos
Instrumento
VPE le ofrezca cobertura bancaria del VPE). fenmenos naturales y por tanto, se comprar seguros en condiciones
en caso que el evento pueden ser estructurados a requiere informacin cientfica asequibles por medio de la emisin
asegurado suceda. As, el medida de las necesidades del detallada y confiable. de bonos para catstrofes. Los
VPE estructura un bono emisor y de los inversionistas. Se requiere una entidad imparcial y objetivos del programa son facilitar el
que se vende en el confiable que sea la que otorgue la acceso pblico a cobertura asequible
mercado de capitales a informacin cientfica sobre el de seguros, ampliar la base
Las ventajas para el inversionista son:
inversionistas evento catastrfico. tradicional de inversionistas en estos
internacionales. El monto Ofrecen retornos mayores a la de bonos con el ofrecimiento de
pagado por stos va a un otro tipo de valores con el mismo rendimientos superiores a los del
Las desventajas para el inversionista son:
fondo fiduciario que, en rating (p.e. bonos corporativos). mercado y garantizar la liquidez
caso de ocurrencia del No conllevan riesgo de Debe asumir el riesgo de no pago inmediata al Gobierno para financiar
siniestro, se utilizar para insolvencia; y, ante la ocurrencia del evento las tareas de socorro y reconstruccin
cubrirlo, con lo cual se permiten diversificar el portafolio catastrfico. tras una catstrofe natural (World
colateraliza el siniestro. de inversiones, a productos que Requiere informacin y capacitacin Bank, 2011).
Los inversionistas reciben no estn correlacionados con sobre las caractersticas de este bono
las primas pagadas por el otros productos financieros, (incrementa los costos de
asegurador, as como los porque depende de fenmenos estructuracin).
rendimientos del fondo de la naturaleza.
fiduciario. Si el evento
catastrfico ocurre, el
fondo es transferido al
asegurador para cubrir su
siniestro y si no ocurre, los
inversionistas reciben el
monto del fondo o
principal del bono, segn
lo especifique el contrato.
2/.
1/. En el Anexo N6, se muestra un cuadro comparativo entre el seguro convencional y el microseguro y en el Anexo N7, los factores crticos de xito (FCE) para un microseguro.
2/. En el Anexo N8 se muestra grficamente la estructura de funcionamiento de un instrumento securitizado, en la cual se enmarcan los bonos catastrficos.
Fuentes: Informacin tomada de (Cardona O. , 2007; Cummins, 2008; CCRIF, 2011; Grace & Klein, 2007; Nell & Richter, 2004) .
57
4.3 Comparacin de Instrumentos
Sobre la base del anlisis de los diversos tipos de instrumentos descritos anteriormente, es
posible realizar una comparacin entre los beneficios y costos antes y despus del desastre de
cada uno de ellos, tal como se muestra a continuacin:
Cuadro 49: Cuadro comparativo de costos y beneficios de los mecanismos de financiamiento ex ante.
1/
Costos y Fondos de Crdito Seguros Seguros Bonos
Beneficios Reserva Contingente Indexados Catastrficos
Contribucin Cargo de Prima por Prima por Costos
por cantidad mantenimiento cantidad de cantidad de (legales,
de aos antes por cantidad aos antes del aos antes del financieros)
del desastre de aos antes desastre. desastre. del diseo del
Costos antes
del desastre Bono y de su
del desastre
venta (adems
de los costos
de
capacitacin).
Slo los fondos Todos los Pago de la Proporcin de Pago de los
reservados y fondos suma la suma fondos
Beneficio tras los intereses necesarios asegurada asegurada en disponibles en
el desastre estn estn funcin al el patrimonio
disponibles. disponibles. ndice fideicometido.
disparador.
Ninguno Servicio Costo de la Ninguno. Ninguno.
adicional de la Evaluacin de
deuda y daos
Costo tras el
capacidad
desastre
reducida para
contraer
deudas futuras
Slo si el Depende del Si, para lograr Si, porque se Si, porque
riesgo es anlisis de los un menor puede pagar parte de los
conocido costos (de pago de prima. previo a la recursos de la
inversin y ocurrencia del colocacin se
O&M) vs. los desastre, si el pueden utilizar
Incentivo para
beneficios diseo de la para realizar
la reduccin
(menor valor pliza as lo medidas de
de riesgo
del crdito en define. reduccin de
el futuro). Tambin se riesgo.
puede lograr
una menor
prima.
1/. El anlisis de los criterios sealados es igual para los seguros que para los microseguros.
Fuente: Adaptacin propia de (Freeman, Martin, Linnerooth-Bayer, Warner, & Pflug, 2002)
Como se observa, los cinco mecanismos generan costos antes del desastre (pago de primas,
contribuciones, costos legales o de diseo y los costos de mantenimiento), generando en
todos los casos tambin recursos para la atencin de la emergencia, aunque en diferentes
montos, ya que por ejemplo, el fondo de reserva slo tiene los recursos que se hayan podido
acumular durante el perodo pre-desastre, mientras que los crditos contingentes y los
seguros tienen mayores recursos disponibles, al igual que los seguros indexados y los bonos
cat.
58
Las mayores diferencias entre estos instrumentos aparecen tras el desastre. Mientras que los
fondos de reserva, los seguros indexados y los bonos Cat no tienen mayores costos, en el caso
de los crditos contingentes, se debe repagar el monto solicitado (aunque sea repagado a
tasas de inters bajas y largos periodos), y en los seguros se requiere realizar la evaluacin de
daos para aprobar el pago. En lo que se refiere a los beneficios, con excepcin del fondo de
reserva, que slo otorga el monto acumulado, los fondos percibidos son mayores que la suma
agregada de las primas, dado que dependen del monto que se haya asegurados. Finalmente,
en relacin con los incentivos para mitigacin del riesgo, los seguros (tradicional e indexado) y
los bonos cat si generan incentivos para reducir el riesgo (a travs de una menor
vulnerabilidad) ya que generan un menor pago de prima en el caso de los seguros y tambin
una menor tasa de rentabilidad del bono, al existir un menor riesgo.
Como se observa, los seguros indexados y los bonos cat son los que mayores beneficios
generan, especialmente en la situacin post desastre y para la inclusin de acciones de
reduccin de riesgo. No obstante, al ser instrumentos nuevos, an son poco implementados
debido a su poca difusin y a la necesidad de un conocimiento especializado para su diseo y
operacin. Es en ese sentido que se requiere un mayor trabajo de difusin sobre este tipo de
instrumentos, especialmente la sistematizacin de experiencias desarrolladas en distintos
pases.
El SAC es un esquema de proteccin agrcola que permite hacer frente a los daos derivados
de acontecimientos catastrficos, principalmente en los estratos de productores de escasos
recursos. Est orientado a proteger a los productores agropecuarios ante la presencia de
riesgos de caractersticas catastrficas, entendiendo como catstrofe al dao producido de
impacto regional y que tiene como consecuencia la prdida total o casi total de la especie
agropecuaria producida en una zona geogrfica determinada (MINAG, 2011).
59
Cuadro 50: Caractersticas del Seguro Agrario Catastrfico, 2009 - 2011
Campaa Regiones Riesgos Has Monto de Pago por parte de
cubiertos aseguradas Primas (soles) las compaas de
seguros (soles)
2009 - 2010 Apurmac, Huancavelica, Riesgos 490 069 39.4 millones 9.6 millones
Hunuco, Cajamarca, climticos
Ayacucho, Puno y Cusco
2010 - 2011 Apurmac, Huancavelica, 442 210 39.9 millones 23.8 millones
Hunuco, Cajamarca,
Ayacucho, Puno y Cusco y
Pasco
Fuente: (MINAG, 2011) y Entrevista a responsables del SAC.
La cobertura es para riesgos climticos como heladas, friaje, plagas u otros riesgos a los que
estn expuestos los cultivos en las ocho regiones seleccionadas, en las cuales no se incluye
ninguna regin de la costa ni del norte del pas. La razn de ello es que la priorizacin de
regiones ha estado dada por la condicin de pobreza de la poblacin rural, ms que por la
mayor exposicin a riesgos climticos por parte de la actividad agrcola.
Los principales cultivos asegurados son maz, papa, caf y trigo, siendo la priorizacin definida
por el Gobierno Regional. Del total de primas pagadas en la campaa 2010 -2011, las regiones
con mayor cobertura en trminos de montos son Ayacucho, Huancavelica, Apurimac y Puno,
mientras que en trminos de hectreas coberturadas, las regiones de Puno, Cajamarca y Cusco
son las ms beneficiadas, tal como se puede ver en el cuadro siguiente.
Cuadro 51: Condiciones del Seguro Agrario Catastrfico, campaa 2010 - 2011
Monto de Primas
Valores Superficie
Compaa de (S/.) Cultivos
Regin Beneficiada Asegurados Asegurada
Seguros (Cofinanciamiento del Asegurados
(S/.) (Ha)
Fondo)
AYACUCHO LA POSITIVA S/. 6,393,497.91 S/. 38,376,338.00 50,897 Papa, maz, cebada, trigo y arveja
APURIMAC MAPFRE S/. 5,898,784.04 S/. 35,406,867.00 49,659 Papa, maz y frijol
Hasta diciembre 2011, para la campaa 2010 2011 (que va de agosto a julio), se ha pagado
un total de S/. 23 millones para las 8 regiones, con un monto promedio por hectrea, que
flucta entre S/. 400 (Puno) y S/. 754 (Ayacucho) y que es igual para todos los agricultores,
independientemente de sus costos de produccin. El detalle de los pagos por regin se
muestra en el siguiente cuadro:
60
Cuadro 52: Monto Indemnizatorio para campaa 2010 2011, por regin
SUPERFICIE MONTO
PRIMA NETA INDICE DE
REGION BENEFICIADA INDEMNIZADA INDEMNIZATORIO
(S/.) SINIESTRALIDAD
(HA) (S/.)
Estos pagos indemnizatorios ocurren cuando el agricultor pierde ms del 60% de la cosecha
por hectrea (sin importar el motivo de la prdida) y lo que se busca con el pago es que el
agricultor tenga recursos hasta que pueda recuperar su produccin en el futuro.
Actualmente, el pago de la prima de seguro est a cargo en un 100% del Estado, sin
participacin de los agricultores. Este esquema genera incentivos perversos (nomenclatura
utilizada en economa) para los agricultores ya que no contribuye a generar una cultura de
aseguramiento y de pago sostenible en el largo plazo. Dado que es disparador el
instrumento es la prdida del cultivo y el seguro no le genera mayores costos al agricultor, ste
podra realizar slo esfuerzos mnimos (e incluso ningn esfuerzo) para lograr una
productividad alta, ya que sabe que est coberturado y que recibir una cifra fija (monto por
hectrea) si no obtiene la produccin lmite de 40% o ms. Adicionalmente, dado que el pago
es un monto fijo, sin importar los costos de produccin, no se genera incentivos para los
agricultores sean eficientes en el uso de los insumos.
Ms an, se sabe que el Fondo de Garanta y Seguro Agropecuario (Fogasa), quien elabora las
directivas para el proceso de aseguramiento y el pago de indemnizaciones, est evaluando
generar una iniciativa legislativa que permita la participacin de los Gobiernos Regionales en el
cofinanciamiento de la prima de seguros. Aunque esta propuesta busca descargar el costo para
el gobierno central, la misma no hace ms que continuar con un enfoque asistencialista en el
tema agrario, que no contribuye a darle sostenibilidad al proceso de aseguramiento para este
sector.
Dado que el Estado cubre las primas en un 100% y que el formato de otorgamiento de la
indemnizacin no depende de un evento climtico especfico, sino de la condicin de pobreza
y del nivel de produccin alcanzado (que puede o no estar afectado por un evento climtico),
el SAC funciona ms como un subsidio (a travs del pago de la prima) a los agricultores en
condicin de pobreza que un seguro contra riesgos climticos, ya que la identificacin de un
evento climtico no es un requisito indispensable para la operacin del seguro.
En particular, las mejoras que se deben realizar estn asociadas a la metodologa de evaluacin
del siniestro, mayores recursos para futuras campaas, apoyo para el levantamiento de
61
informacin, as como la revisin y modificacin de las condiciones generales y especiales del
seguro.
El objetivo de incluir esta seccin es analizar si existen condiciones para desarrollar nuevos
instrumentos financieros que pudieran contribuir a manejar riesgos climticos, en particular,
FEN intensos. A la fecha, existen diversos instrumentos legales en el marco normativo
peruano que tratan del manejo del riesgo de desastres.
De manera especfica, dentro de esta poltica se seala que el Estado Fomentar la reduccin
del riesgo de desastres tomando en consideracin que la expansin de ciudades y la
densificacin de la poblacin se debe adaptar al cambio climtico, ubicando los proyectos de
desarrollo en zonas en las de menor peligro segn los estudios de microzonificacin
multiamenaza. Es decir, ya se tiene en cuenta el objetivo de adaptacin al cambio climtico.
Aunque el Acuerdo Nacional no menciona de manera expresa el tema de transferencia
financiera de riesgo, se puede considerar que los puntos b), d), f), j) y m) incluyen elementos
que pueden formar parte para el diseo y operacin de instrumentos financieros. En
particular, se podra considerar el siguiente anlisis:
Cuadro 53: Anlisis del Acuerdo Nacional sobre Transferencia Financiera del Riesgo
62
Elementos de la Poltica 32 del Acuerdo
Anlisis
Nacional
puede incluir la transferencia financiera de riesgo.
Implementar planes de rehabilitacin y En este punto, la inclusin de los procesos de
reconstruccin de manera eficaz y transferencia es bsica para la rehabilitacin y
oportuna. reconstruccin, ya que permitan contar rpidamente
con los recursos monetarios necesarios para la
reconstruccin.
Promover el uso de tecnologas adecuadas El apoyo de la cooperacin internacional en la
para la prevencin de desastres, con nfasis promocin de tecnologas para la prevencin de
en la reduccin de vulnerabilidades, desastres (incluidas las tecnologas financieras) es un
facilitando el apoyo de la cooperacin elemento bsico para la reduccin vulnerabilidad, como
internacional para viabilizar los proyectos se ha demostrado en los distintos documentos de
generados por estas tecnologas. reporte como el cumplimiento del Marco de Accin de
Hyogo o la Adaptacin al Cambio Climtico.
Considerar la Estrategia Internacional para En particular, el objetivo del MAH es lograr el Aumento
la Reduccin de Desastres (EIRD) y el Marco de la resiliencia de las naciones y las comunidades ante
de Accin de Hyogo, acordadas en el seno los desastres (EIRD, 2006). Para ello, se espera lograr en
de las Naciones Unidas (ONU) y las un perodo de 10 aos La reduccin considerable de las
Estrategias Andinas para la Prevencin y prdidas ocasionadas por los desastres, tanto las de
Atencin de Desastres que acuerde el vidas como las de bienes sociales, econmicos y
Comit Andino de Prevencin y Atencin de ambientales de las comunidades y los pases. Al
Desastres (CAPRADE) de la Comunidad respecto, en el MAH se establecen cinco prioridades de
Andina de Naciones (CAN). accin (EIRD, 2006: 3-6):
1. Velar porque la reduccin de los riesgos de desastre
constituya una prioridad nacional y local, dotada de
una slida base institucional de aplicacin.
2. Identificar, evaluar y vigilar los riesgos de desastre y
potenciar la alerta temprana.
3. Utilizar los conocimientos, las innovaciones y la
educacin para crear una cultura de seguridad y de
resiliencia a todo nivel [nacional, regional, local].
4. Reducir los factores de riesgo subyacentes.
5. Fortalecer la preparacin para casos de desastre a
fin de asegurar una respuesta eficaz a todo nivel.
Los puntos 1), 3) y 5) pueden incluir la transferencia de
riesgo dado que en dichas prioridades se incluyen
acciones necesarias para dicho proceso, mientras que en
el punto 4), el MAH incluye la profundizacin de
esquemas de seguros y reaseguros como parte de las
Prcticas de desarrollo social y econmico a promover
para reducir los factores de riesgo subyacente.
De otro lado, en febrero de 2011, se aprob la ley que crea el SINAGERD, que hace expreso el
cambio de un enfoque fundamentalmente centrado en la atencin y respuesta, hacia uno ms
orientado hacia la Gestin del Riesgo de Desastre (GdRD), que incluye tres conceptos bsicos:
la gestin prospectiva, gestin correctiva y la gestin reactiva. Aunque la transferencia de
riesgo no es incluida de manera expresa, es posible pensar que en las acciones de la GdRD se
pueden incluir algunas relativas a la transferencia de riesgo.
63
Ahora bien, el Reglamento de la Ley del SINAGERD (Ley N29664), aprobado mediante el D.S.
N048-2011-PCM en mayo de 2011, establece la Estrategia de Gestin Financiera del Riesgo
de desastre como parte de los instrumentos a ser utilizados en el SINAGERD. Los procesos que
puede incluir esta Estrategia financiera son:
Los puntos b) y c), incluyen claramente aspectos para el diseo e implementacin de una
estrategia de transferencia de riesgo, lo cual da la base legal para el desarrollo de los diversos
instrumentos financieros (y otros ms) discutidos en secciones anteriores.
64
V. Propuesta de instrumentos financieros para manejar un FEN intenso futuro
Para definir los tipos de instrumentos financieros que se pueden disear e implementar para
manejar el riesgo asociado a un FEN intenso en el futuro, ms an, tomando en cuenta los
daos que puede ocasionar en las tres regiones bajo estudio, se deben analizar las condiciones
de oferta y demanda existentes para el desarrollo de tales instrumentos. El anlisis se centra
en instrumentos financieros para la transferencia del riesgo.
A. Condiciones de oferta:
Las condiciones de se refieren a las caractersticas de los agentes que proveen los servicios
financieros para la transferencia del riesgo.
Alta concentracin del riesgo de El FEN a nivel geogrfico: 03 regiones del norte del
pas. Dado que la mayor parte de los impactos negativos de un FEN intenso se dan en
la zona norte del pas, el riesgo est poco diversificado cuando se piensa en
instrumentos financieros para administrarlo. En este contexto, es necesario evaluar de
qu manera se pueden formar canastas de instrumentos que permitan una
diversificacin del riesgo, de tal manera que sea un producto atractivo a la demanda.
65
B. Condiciones de demanda
66
Considerando estas condiciones, as como el anlisis de daos presentado previamente y la
revisin de los tipos de instrumentos financieros existentes para la retencin y transferencia
del riesgo, se propone un esquema de transferencia de la siguiente forma:
67
Los instrumentos propuestos debern ser evaluados considerando los costos econmicos que
implicaran para los agentes involucrados, de tal manera que se obtenga una canasta ptima
que minimice los costos pero maximice los beneficios, es decir, los costos evitados para el
Estado.
6.1 Conclusiones
Los FEN 1982-83 y FEN 1997-98, han sido los dos eventos de mayor magnitud ms
recientes, y los que de alguna manera han generado en la poblacin y sus autoridades
desarrollen cierta conciencia de la importancia de sus impactos.
Ambos FEN, a pesar de ser catalogados como intensos, han tenido caractersticas
distintas, como la duracin, la intensidad en diversas zonas, los impactos diferenciados
en el sur del pas, lluvias intensas en zonas altas de la sierra, anomalas en el mar,
entre otros. Por ello, no es posible generalizar la magnitud ni los impactos globales ni
sectoriales de un potencial FEN.
Los daos potenciales de un FEN de la magnitud del FEN 1997-98, en el 2010 para las
regiones de Piura, Lambayeque y La Libertad no han podido ser calculadas en su
totalidad debido a la falta de informacin detallada. Por ello, se ha realizado una
estimacin de daos, basada en variables proxys (relacionadas), del sector agricultura,
vivienda y transporte en las regiones mencionadas.
Como se observa, el potencial dao para la regin Piura es el mayor dentro del total
(42.4%), dado su mayor nivel de inversin en infraestructura y su actividad econmica.
Las fuentes de financiamiento para atender los daos provocados por un FEN intenso,
pueden ser, segn Cooper y Morn (2010) los siguientes: presupuesto pblico,
endeudamiento y mecanismos para la tercerizacin de riesgos. Para los resultados
obtenidos se plantea la utilizacin de mecanismos de tercerizacin de riesgos.
68
En relacin con lo anterior, este estudio propone una combinacin de instrumentos
tomando como base el objetivo de aseguramiento y la magnitud de los potenciales
daos.
o En el caso del sector agrario se propone un esquema de aseguramiento de
tres tipos: convencional, microseguros e indexado, tomando en cuenta la
capacidad de pago de las primas por parte de los agentes demandantes, as
como el nivel de dao potencial.
o En el caso de la infraestructura de gran tamao, como la de los sectores de
transporte, saneamiento, agua, salud y educacin, se propone una
combinacin de seguro indexado (para evitar los costos de evaluacin de
daos) y de bonos catastrficos. En este ltimo caso, se requiere un trabajo
coordinado entre las regiones para lograr el volumen adecuado, que permita
reducir costos de transaccin.
o En el caso de bienes privados: viviendas, negocios y actividades productivas, se
requiere una combinacin de seguros convencional y microseguros,
considerando la capacidad de pago de los potenciales afectados; y adems, un
fondo de reserva pblico para atender a la poblacin ms vulnerable y de
mayor condicin de pobreza, dado el potencial impacto negativo de la prdida
de vivienda en el bienestar de la poblacin.
Se requieren posteriores estudios para determinar la estructura cuantitativa ptima
(participacin por tipo de instrumento), que minimice los costos pero a la vez
maximice los beneficios, es decir, los costos evitados para el Estado.
6.2 Recomendaciones
Dadas las limitaciones que ha enfrentado este estudio para su realizacin, se sugiere
que las instituciones pblicas empiecen a generar informacin detallada no slo sobre
qu proyectos (infraestructura y no infraestructura) se afectan cuando ocurre un
desastre, sino tambin una evaluacin de los daos y una potencial cuantificacin
monetaria de los daos directos e indirectos que se generan. Una posibilidad es utilizar
el estudio de la (CEPAL, 2003), que tiene algunos lineamientos especficos para la
estimacin de daos para diversos sectores. Esta propuesta puede ser convertida en
fichas concretas de recopilacin de informacin, que podran ser utilizadas en una
situacin post desastre, a fin de hacer la evaluacin y cuantificacin de daos.
Ahora bien, con el fin de no requerir de la ocurrencia de un desastre como un FEN
intenso para recopilar la informacin de daos, se sugiere que las instituciones
pblicas implementen un registro detallado de las caractersticas y fundamentalmente,
la valorizacin de las inversiones que realizan en los distintos sectores, en particular,
aquellas referidas a obras de infraestructura. Este registro sera til no slo para afinar
la estimacin de los potenciales daos frente a desastres, sino tambin para conocer el
detalle de la inversin en infraestructura que se genera cada ao y que provee
servicios a la poblacin.
69
En algunas regiones, se han logrado identificar puntos crticos de potencial afectacin
debido a sus condiciones de exposicin que enfrenta la regin. Dada esta
identificacin, es posible iniciar el trabajo de caracterizacin y valorizacin monetaria,
con el fin de contar con datos concretos para posteriores estimaciones de daos.
70
VII. T
r
a
b
aj
o
s
ci
t
a
d
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74
ANEXOS
1997 2010
Regin Pobreza Pobreza no Pobreza Pobreza no
Pobreza total Pobreza total
extrema extrema extrema extrema
Lambayeque 49.9 16.5 33.3 35.3 6.4 28.9
La Libertad 48.4 21.5 26.8 32.6 12.2 20.4
Piura 34.5 10.7 23.9 42.5 10.5 32.0
Fuente: INEI
La Libertad
Con el objetivo de mantener su posicin en el podio de las tres ciudades ms importantes del
Per (Arequipa es la ms importante luego de Lima), Trujillo viene consolidando su
crecimiento econmico con inversiones y proyectos en ciernes, destinados a centros
comerciales y supermercados, torres de departamentos e infraestructura turstica ms
sofisticada. Ello, fundamentalmente, es consecuencia de la lucrativa actividad agroexportadora
y minera que hace que los ejecutivos y mano de obra en general de otras provincias, y
pobladores de otras regiones vean a la capital de La Libertad como un interesante destino de
distraccin y consumo.
Caso distinto es el de Chepn, pues su cercana con Lambayeque, eje comercial de la costa
norte peruana, le permite mantener a la fecha cerca de 21 establecimientos financieros, segn
Wilfredo Quesqun, su alcalde provincial. All sobresale la alta presencia de las cajas
municipales y rurales, como la caja rural de ahorro y crdito Nuestra Gente y la Caja Municipal
de Trujillo.
75
Por otro lado, la minera es considerada entre los principales soportes econmicos de La
Libertad. La actividad es liderada por Barrick Misquichilca y Pan American Silver, seguidas de
Poderosa y San Simn, entre otras. Sin embargo, no se hace visible el desarrollo en los fueros
donde se desarrolla: sea por la falta de vas de acceso, la frecuencia de salidas o una gestin
poco transparente de las municipalidades provinciales, la Sierra libertea sigue mostrando los
ndices ms altos de pobreza y por ende, bajo desarrollo comercial.11
Lambayeque
El Departamento de Lambayeque mostr gran dinamismo en los ltimos aos, llegando a cifras
de crecimiento econmico superiores al 10% en el 2007 y posicionando su aporte al PBI
nacional en 3.44%8 debido al Boom exportador que sufre la costa norte peruana y del
despegue de su agroindustria, minera, industria manufacturada por el incremento significativo
de sus exportaciones. Adems se han realizado importantes inversiones en todos los rubros,
sobre todo en el de infraestructura que actualmente realizan grandes proyectos mineros, de
regado, carreteras, aeropuertos, puertos, entre otros. Durante los ltimos aos tambin se
realizaron diferentes inversiones en turismo y hotelera que representan el 31% de las
inversiones totales en el departamento ascendientes a 300 millones de dlares.Se concentra
alrededor del 30% del comercio de la costa norte en Lambayeque.La actividad principal es la
agroindustria seguido de la minera y la industria manufacturada, todos estos ligados a
exportacin y demanda interna.
Piura
76
En el departamento de Piura se produce algarrobos, algodn pima, sorgo, arroz, maz amarillo,
maz amilceo, caf, pltano, coco de pipa, limn, frijol, trigo, cebada, soja, papa, yuca, mango
y otros frutales.
Piura es el cuarto departamento productor de aves del Per. La produccin pesquera del
departamento se destina principalmente a harina de pescado. Hay, asimismo, una buena
produccin de fertilizantes.
El 30% del pescado para consumo humano en todo el Per desembarca por la numerosas
caletas piuranas, y existe numerosos criaderos de peces tropicales. Tambin hay fabricacin de
parqu para pisos, y son importantes las centrales hidroelctricas de Culqui, de Poechos y de
Curumuy.Por estas razones el departamento de Piura es la sexta economa ms grande del pas
con futuro a convertirse en una de las ms grandes de la costa peruana por su alto y
desarrollado desempeo en los ltimos 7 aos.
La actividad agropecuaria de Piura represent el 3,4 por ciento del PBI agropecuario nacional
del 2009. Asimismo, la superficie agrcola departamental da cuenta del 4,5 por ciento del rea
agrcola nacional. Se dispone de 244 mil hectreas de tierras de alta calidad. Asimismo, Piura
es una de las regiones con mayor infraestructura de riego en el pas, al disponer de una
capacidad de almacenamiento de agua de ms de 880 millones de metros cbicos en sus dos
represas principales (Poechos y San Lorenzo). No obstante, el mayor problema de esta
actividad es la fragmentacin de la propiedad agrcola: el 92,8 por ciento de los predios es
menor de 10 hectreas. Entre los cultivos principales destacan el arroz, algodn, maz amarillo
duro, mango, limn y pltano. Asimismo, los cultivos emergentes de mayor potencialidad
futura son la uva, caa para etanol, capsicum y palto.
77
Anexo N 2: Impactos FEN 1997-98 en la Red Vial de la regin Piura
78
Anexo N 3: Daos causados por el FEN 1997-98 en la Panamericana Norte y otras vas, en la regin Piura.
1034, 1039
1067, 1076,
(Ventarrones e 1064, 1042, 1048,
1053, 1060, 1211, 1084, 1169, 1242, 1247,
Sullana Talara 1172, 1232 inundacin), 1077, 1078, 1217 1173, 1178, 1191, 1094, 1169, 1264
1241, 1271 1201, 1205, 1254, 1258
1052, 1073, 1198, 1211
1262
1075, 1147
Piura-
Morropn- 200 160-189 160-189
Olmos
Sullana- Trnsito con limitaciones por el derrumbe de cerros y cangrejeras en la va Sullana-Tambogrande. Las Lomas-Suyo derrumbe de cerros y rocas en las pistas.
Macatr Trnsito con cuidado.
Va en perfecto estado sin dao a lo largo de sus 55 km Paita-Sullana. la quebrada Nmara destruy la pista, trnsito por va alterna. La capa asfltica fue
Piura-Paita
destruida en 200 metros aproximadamente.
Va cortada por los pobladores del distrito de La Unin. Trnsito por va alterna. En el puente Independencia se realizaron trabajos de reforzamiento en la parte
Piura-Sechura central y el trnsito fue restringido. En la carretera Panamericana Norte-Bayvar, la capa asfltica fue destruida e inundada en 15 metros aproximadamente por
accin de las aguas del ro Piura. El trnsito vehicular requiri ser cortado.
79
Anexo N 4: Focalizacin sectorial de los impactos socioeconmicos del FEN 1997-98, por crecidas, inundaciones, abalances de lodo, entre otros
80
CRECIDAS, INUNDACIONES, AVALANCHAS DE LODO,
RECARGA DE LAGUNAS Y EROSIN DE LAS RIBERAS
Ro / Lugar
Agua Potable y
Agricultura Infraestructura Vial Asentamientos Humanos Recarga de Lagunas
Saneamiento
81
CRECIDAS, INUNDACIONES, AVALANCHAS DE LODO,
RECARGA DE LAGUNAS Y EROSIN DE LAS RIBERAS
Ro / Lugar
Agua Potable y
Agricultura Infraestructura Vial Asentamientos Humanos Recarga de Lagunas
Saneamiento
Distrito
Paita
Quebradas Erosin y cangrejeras en
activadas: carreteras Piura-Paita, Cruce
Espacio Nueva Paita-Sullana-Pueblo Nuevo Afectaciones masivas a las
Intercuencal Esperanza, de Coln; El Arenal- Cruce viviendas por flujos de lodo.
La Piscina, Pueblo Nuevo de Coln,
Villa Naval, Paita-La Islilla.
Zanjn,
Catarata
Puentes erosionados y
Colapso de la lnea
destruidos en CP Km 1039 y
de conduccin por
1042.
inundacin.
Distrito Alcantarillas destruidas en
Daos en redes de
Sullana puente El Mocho y Quebrada
alcantarillado de
Quebradas Pichichaco en CP Km 1043 y
Sullana. Daos severos en
Espacio Activadas: 1047.
Desbordamiento del viviendas en los distritos
Intercuencal Bellavista, Erosin, colmatacin y
canal va que evacua Ignacio Escudero y Sullana
Cieneguillo, pistas destruidas en CP Km
las aguas de las
Cola de 1034- 1035 y carreteras
quebradas El Alacrn y
Alacrn Sullana-Tambogrande,
Cieneguillo (900
Sullana-Cansas varios
familias
pontones e Ignacio Escudero-
damnificadas).
Tamarindo.
82
CRECIDAS, INUNDACIONES, AVALANCHAS DE LODO,
RECARGA DE LAGUNAS Y EROSIN DE LAS RIBERAS
Ro / Lugar
Agua Potable y
Agricultura Infraestructura Vial Asentamientos Humanos Recarga de Lagunas
Saneamiento
83
Anexo N 5: Focalizacin sectorial de los impactos socioeconmicos del FEN 1997-98, por tropicalizacin y lluvias.
A TROPICALIZACION LLUVIAS
Ro / Lugar Agua Potable y Infraestructura Asentamientos
Agricultura Agricultura Salud
Saneamiento Vial Humanos
Alteraciones
fisiolgicas en
cultivos, afectando la
Ro Chira
productividad debido
a tropicalizacin del
clima durante 1997.
Ro San Lorenzo
Distrito Paita
Quebradas
activadas: Nueva Colmatacin de drenajes que destruyen viviendas y cultivos en Pueblo Nuevo de Coln, daan la carretera de Paita-
Espacio
Esperanza, La Sullana y cortan la tubera de agua Paita- Talara.
Intercuencal
Piscina, Villa Lluvias torrenciales forman lagunas en Paita, causan erosin de los cerros y flujos lodosos.
Naval, Zanjn,
Catarata
84
A TROPICALIZACION LLUVIAS
Ro / Lugar Agua Potable y Infraestructura Asentamientos
Agricultura Agricultura Salud
Saneamiento Vial Humanos
Lluvias torrenciales y
escorrentas por las
calles formaron
Distrito Sullana Afectacin de 52
lagunas en zonas
Quebradas Exceso de lluvias establecimientos
urbanas e inundaron
Espacio Activadas: produjo daos en redes asistenciales en el
viviendas en la
Intercuencal Bellavista, de alcantarillado de la Distrito.
conurbacin Sullana-
Cieneguillo, Cola ciudad. Incremento de
Bella Vista y distritos
de Alacrn afecciones en la piel.
Querecotillo,
Lncones y
Marcavelica.
Distrito de
Talara Lluvias excesivas
Espacio
Quebradas causan anegamiento
Intercuencal
activadas: de la ciudad de Talara.
Parias, Sechura
Fuente: (CAF, 2000)
85
Anexo N 6: Casos de xito de microseguros considerando los Factores Crticos de xito
Casos
Aprendizaje intensivo Eficiente
Modelos de Alianza con organismos Escalabilidad y mejora
de necesidades y determinacin de Innovacin Uso de tecnologa
Factores intermediacin internacionales continua
caractersticas riesgos reales
crticos de xito
Investigacin de
Desarrollo del producto, Investigacin de mercado.
Socio-agente con IMF y Furgoneta para ventas y Microagentes amplan
Tata-AIG, India comprobacin y mercado. ONG. Internet.
ONG y microagentes. promocin. el mercado.
comunicacin. ONG. IMF.
Clientes.
Dejaron IMF por no
dar resultados.
Investigacin de Sistemas internos. Reingeniera y
No tiene soporte Investigacin de Red propia.
Delta Life, Bangladesh Intermediacin directa. mercado. Descentralizacin. automatizacin de
internacional. mercado. Crecimiento rpido
Clientes. Difusin puerta a puerta. procesos.
genera problemas.
Plizas sin prstamos.
Investigacin de
Investigacin de Asociado a tasa de Falta mejora continua.
No tiene soporte mercado. Procesos simples y
AIG-Finca, Uganda Socio agente con IMF. mercado. prstamo. Crecen con el mismo
internacional. IMF. automatizados.
IMF. Grupo de garanta. producto.
Clientes.
Planificacin estratgica,
Nace de cooperativas. Crecimiento por pliza
Grupo comunitario de mrketing y diseo del A travs de miembros Automatizacin del
Columna, Guatemala Aprendizaje de los No es intensiva. obligatoria. Producto
base producto. Capacitacin de cooperativas. cargo de primas.
propios miembros. esttico.
del personal.
Investigacin de
Investigacin de
Capacitacin de la mercado. Cobertura an con
AIC-Fonkoze, Hait Socio-agente con IMF. mercado. Tarjeta de identificacin. -
poblacin. IMF. prstamo pagado.
IMF.
Clientes.
Investigacin de
Investigacin de Nuevas alianzas.
Asistencia tcnica y mercado.
Zurich-BancoSol, Bolivia Socio-agente con IMF. mercado. Seguros voluntarios. Diseo de nuevos -
consultora. IMF.
IMF. productos.
Clientes.
Conocimiento de Miembros de
Nace de cooperativas. Software para
microseguros. cooperativas. Capacitacin.
Grupo comunitario de Aprendizaje de los conexin con la
La Equidad, Colombia Apoyo tcnico. IMF. No es intensiva. Compromiso de la alta
base y socio-agente. propios miembros. Fundacin Mundial
Subsidio para ampliar la Investigacin de direccin.
IMF. Mujer (FMM).
capacidad. mercado.
Fuente: CGAP, 2004., tomado de (Fuentes, Zapater, Cosme, Fiestas, Justiiniani, & Santibaez, 2009)
86
Casos
Mejoras en la Creacin y expansin
Campaa de difusin Marco regulatorio de
rentabilidad Incremento de volumen de una cultura de Reduccin de costos Cultura organizacional
Factores continua microseguros
(breakeven) seguro
crticos de xito
Genera empleo.
Indemnizacin en No se da recibos.
Novela Tata-AIG. Descentralizacin de
Reduccin de costos y Con lanzamiento de ceremonias. Primas las recolecta el Reglamentacin de
Tata-AIG, India Folletos en general sin las tareas.
outsourcing de tareas. microagentes. Folletos. microagente. microseguros.
marca AIG. Productos con vida de
Capacitacin. Outsourcing
10 a 15 aos.
Puerta a puerta genera Descentralizacin.
Genera confianza. Mensaje: Separacin de
Mejor informacin. En 4 aos pasaron de 40 Descentralizacin. No hay microseguros.
Delta Life, Bangladesh acontecimientos Vida del Delta, vida unidades.
Reduccin de costos. a 450 mil plizas. Mejora de sistemas. Ley del pas.
referentes a seguros. prspera. Profesionalizacin del
Capacitacin. personal.
Prima atada al No realiza mayores
De 1996 a 2004
prstamo. acciones para creacin Folletos. Pliza a travs de grupos. Permanencia en el No hay microseguros.
AIG-Finca, Uganda cubrieron 1.6 millones
Reduccin de costos. de una cultura de Capacitacin. Los grupos son la garanta. mercado. Ley del pas.
de vidas.
Grupo de garanta. seguro.
Rifas.
Reduccin de costos. Solo 54 mil con
Presentacin de Folletos. Comisin cooperativa. Permanencia en el No hay microseguros.
Columna, Guatemala An hay mercado accidentes, puede llegar
testimonios. No hay muchas Primas con prstamo. mercado. Ley del pas.
potencial. a millones.
acciones.
Focus groups de Capacitacin de Profesionalizacin del
Prima con prstamo. Ms de 31 mil, puede Primas con prstamo.
AIC-Fonkoze, Hait clientes. Cobertura agentes de Fonkoze. personal. Permanencia No hay.
Reduccin de costos. llegar a 200 mil. Comisin.
extensa. Manual. en el mercado.
3% del mercado No solo beneficio del
Folletos.
Reduccin de costos. potencial. Crecimiento Presentacin de IMF sino de personas. No hay microseguros.
Zurich-BancoSol, Bolivia Agentes IMF. Comisin IMF.
Nuevas alianzas. de 13.4% en el ltimo testimonios. Permanencia en el Ley del pas.
Capacitacin.
ao. mercado.
Folletos.
Reduccin de costos. 1273 cooperativas con Ensear viabilidad de
Cooperativas disean Talleres de FMM entrega primas al No hay microseguros.
La Equidad, Colombia Software para reducir ms de 1.5 millones de la BdP al personal para
programas especiales. capacitacin. inicio. Ley del pas.
costos de transaccin. miembros. sensibilizarlo.
Campaas telefnicas.
Fuente: CGAP, 2004, tomado de (Fuentes, Zapater, Cosme, Fiestas, Justiiniani, & Santibaez, 2009).
87
Anexo N 7: Diferencias entre un seguro convencional y los microseguros
88
Anexo N 8: Proceso de operacin de una titulizacin sinttica, base para un Bono Cat.
89