1-EL PROCESO DE CREACIN DE DINERO es La cantidad de dinero existente en la economa se

puede incrementar a travs de las operaciones que realizan las entidades financieras: -
DEPSITOS - PRSTAMOS y CRDITOS Cuando un agente econmico deposita dinero en una
entidad financiera, sta va a prestar una parte a otros agentes econmicos y otra parte se la
queda en su poder. El porcentaje que se queda el banco de los depsitos se denomina
COEFICIENTE DE CAJA, fijado por el Banco Central actualmente en el 2%.

2-POR QUE LOS BANQUEROS CREAN DINERO? Los bancos pueden crear dinero a travs de la
contabilidad que usan cuando hacen prstamos. Los nmeros que vemos cuando consultamos
el saldo de nuestras cuentas son solamente entradas contables en los ordenadores del banco.
Esos nmeros son una obligacin, un compromiso de pago del banco hacia nosotros.
Mediante nuestras tarjetas de crdito o banca por internet podemos usar esos compromisos
de pago para lo mismo que usamos un billete de 10. Mediante esos compromisos de pago
electrnico, los bancos pueden crear un sustituto real del dinero.

3-Efecto multiplicador del dinero El multiplicador monetario o multiplicador del dinero, es el

proceso que permite a los bancos multiplicar el dinero partiendo de una cantidad de dinero
inicial. Esto se debe a que los bancos solo estn obligados a mantener en sus reservas un nivel
mnimo de dinero, el coeficiente de caja, determinado por cada Banco Central.

Ejemplo: Imaginemos que Pepe realiza un depsito de 1.000 en un banco, si el coeficiente de

caja es del 10%, el banco tendr que guardar el 10% de esos 1.000 euros (100 euros) y podr
prestar 900 de ese dinero a Mara. Si la persona que recibe ese dinero lo deposita otra vez en
el banco, el banco guarda un 10% de los 900 depositados (90 euros) y presta los 810
restantes a Fulano, as sucesivamente en una serie infinita decreciente.
 La humanidad siempre ha hecho todo lo posible por cubrir sus necesidades. Una forma de conseguir
aquello de lo que careca era el trueque, es decir, cambiar una mercanca que se tena en exceso por
otra. As, se cambiaba lana por un tipo de arma, o pescados por trigo.
Sin embargo, el trueque resultaba un sistema poco prctico en numerosas situaciones ya que siempre
hacia dudar del valor de los productos que se queran intercambiar. Es por ello que se busc un elemento
que fuera generalmente aceptado en los procesos de intercambio: as surgi el dinero mercanca.

LA SAL. La principal importancia de la sal era su capacidad para conservar los alimentos y de ah
su importante valor. Los egipcios le dieron gran importancia puesto que recurran a ella para sepultar
a sus muertos y acompaaban a estos en su viaje con alimentos sala-dos para que no pasaran
hambre en la otra vida. Los fenicios consi-guieron conquistar el Mediterrneo gracias al uso que
hicieron de la sal, elemento fundamental en el comercio martimo, obtenindola de la evaporacin
del mar se convirti en un preciado elemento. Del uso de la sal como moneda procede el nombre de
salario que todava usamos, el salarium era la cantidad de sal que se le daba a un legionario ro-
mano.
http://www.marketinet.com/ebooks/manual_politica_precios/manual_politica_precios.php?pg=1
http://www.oni.escuelas.edu.ar/2007/JUJUY/1310/historia.html

LAS CONCHAS. Aunque actualmente solo las encontraremos siendo usadas como adornos o como
objetos de adivinacin, las conchas tuvieron su papel como moneda de cambio en muchos pueblos.
En especial el Cauri, ya su nombre en latn nos dice mucho sobre ella Cypraea Moneta. Esta
concha se utiliz durante varios siglos, usndose en la dinasta Shang en china por el 1.600 A.C. Es
posiblemente la primera moneda de uso internacional.

Ha sido usada en Asia, Occeana,frica y parte de Europa. En China los grficos de Cauri expresan
concepto de economa como valor, comprar, etc. Su forma de vulva, es un smbo-lo de fertilidad y
prosperidad; hermosa, fuerte, manejable, imposible de falsificar, los cauries son una moneda
prctica.
http://monedas.blogsome.com/2009/02/22/el-cauri-la-moneda-primitiva/
http://es.zettapedia.com/cypraea-moneta.htm
LA PIMIENTA. La pimienta (Piper longum) era tan valiosa en la antigedad que poda ser utilizada
como moneda de cambio. Los mer caderes griegos y luego los romanos utilizaron la pimienta como
moneda, de all que se crearan rutas para conseguirla.
Cuando los Godos invadieron Roma en 408 D.C., exigieron, adems de oro y plata, 3000 libras de
pimienta como tributo.
En realidad la pimienta es originaria de la India, y en Espaa lleg a ser tan apreciada que muchos
empezaron a la bsqueda de la Ruta de las Especias. Esto no se conseguira hasta el viaje del
portugus Vasco de Gama a la India por esta nueva ruta,evitando el monopolio que tenan los
rabes en la Ruta de la Seda.
http://olmo.pntic.mec.es/jtac0001/historia/exploradores/especias.htm
Joan Pilsbury Alcock. "Food in the ancient world". Ed. Greenwood Publishing Group, 2006 ISBN
9780313330032 Pg. 63

GRANDES PIEDRAS. En el Pacfico Sur, en la preciosa Isla de Yap, podemos encontrar todava su
antigua moneda; grandes discos de piedra, de los cuales llegaban algunos a tener hasta doce
metros de dimetro y un gran peso. Traan las piedras a su isla desde ms de 300kms de distancia,
y por eso mismo cuanto ms grande era la piedra, ms complicado su viaje de vuelta y ms grande
el valor de la misma.
Actulmente son utilizadas para grandes compras, dote o tierras. Estas piedras de aspecto de
rosquillas, son denominadas por los nativos como rai, que significa ballena puesto que la principio
eran esculpidas con la forma de una ballena. La no existencia de este tipo de piedras en su isla natal
fue lo que hizo que para estos navegantes estas piedras tuvieran ese valor especial. No solo el
tamao de la piedra era importante sino la historia que esta piedra tuviera detrs, ya que
conllevaban un riesgo grande llevarlas hasta la isla. Y as mismo son mas valiosas cuanto ms
herramientas tradicionales se usaran puesto que eso las dotara de mayor antigedad.

El dinero mercanca
Por definicin, el dinero mercanca es un bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como
mercanca (oro, piedras preciosas). La mercanca que se elega como dinero deba tener las siguientes
cualidades: que fuese duradera, transportable, divisible, homognea y de oferta limitada.
El problema de los metales preciosos era que en cada intercambio deba comprobarse su pureza y su
calidad, nada fcil! Con la acuacin de la moneda se evit este problema.
Durante la Edad media, los orfebres ofrecan servicios de custodia de metales preciosos y dems objetos
de valor. De esta forma, introdujeron el dinero en papel, que estaba respaldado por los depsitos de oro o
plata, de igual valor al de los certificados.
http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/inicio/laEconomiaEn/laHistoria/cosas_como_di
nero_antes_que_moneda_I.html

ETAPAS DE LOS METALES

La Edad de los Metales es una de las dos grandes etapas tecnolgicas en las que
tradicionalmente se ha subdividido la Prehistoria euroasitica. Por definicin, es el perodo
que sigui a la Edad de Piedra y durante el cual el hombre empez a fabricar objetos de
metal1 fundido. La existencia de procesos metalrgicos es indispensable para establecer la
adscripcin de una cultura arqueolgica a esta etapa, ya que los metales nativos eran
trabajados por martilleado desde las fases iniciales del Neoltico.2 Siguiendo este criterio,
la Edad de los Metales comenzara con las primeras evidencias de fundicin del cobre,
que son del VI milenio a. C. (en Anatolia y los montes Zagros) y acabara con la progresiva
entrada en la Historia de cada regin (en Europa esto se produjo durante el I milenio a. C.).
En Mesopotamia y Egipto coincide ya con el desarrollo de la escritura y por tanto la
metalurgia all es plenamente histrica.3 4

Sepultura 43 de la Necrpolis de Varna, el primer oro trabajado del mundo.5

Los primeros indicios de metalurgia en Europa proceden del rea de los Balcanes, a
mediados del V milenio a. C. y son de origen autctono. Para el resto del continente las
evidencias aparecen durante la segunda mitad del IV milenio a. C., aunque su
generalizacin y el consecuente abandono de la piedra como elemento bsico para la
fabricacin de artefactos solo se materializ con la llegada del hierro. Debido a la escasez
de materia prima, en el Egipto faranico esta sustitucin nunca se lleg a producir.2
Dado que no existen rupturas en el desarrollo de las tecnologas metalrgicas entre
la Prehistoria, la Protohistoria y la Historia, en este artculo se incluyen procesos que se
dieron en periodos claramente histricos.
www.clubensayos.com/Temas-Variados/Senavirtual/201040.html
Dinero bancario: en este caso, el dinero es el que generan los depsitos bancarios y
est compuesto por: depsitos a plazo, depsitos de ahorro y los depsitos a la vista.

Fuente: http://www.tiposde.org/economia-y-finanzas/509-tipos-de-
dinero/#ixzz4eFhAB45c

El dinero bancario es el que permite a estas instituciones realizar prstamos, la cual es la

principal fuente de riqueza de todo banco. Los bancos para poder usar el dinero de sus
clientes necesitan estimar con cunto capital disponen en todo momento y ese es
precisamente el dinero bancario.
Las personas que manejan cuentas bancarias suelen mantener un saldo fijo durante
periodos prolongados, y de vez en cuando hacen retiros sustanciales. Debido a que este
comportamiento es el mismo en todos los clientes, los bancos pueden estimar cuanto es el
capital mnimo con el que siempre pueden disponer

En la actualidad, la labor que realizaban los orfebres la llevan a cabo los bancos e
instituciones financieras; los cuales reciben depsitos de sus clientes y conceden prstamos
a las familias y a las empresas. Por lo tanto, el dinero bancario est constituido por los
depsitos en los bancos e instituciones financieras.

Aunque existen diversos tipos de Depsitos, en esta seccin distinguimos tres categoras:

Depsitos a la vista: pueden ser retirados en cualquier momento por el dueo del
depsito o por quien ste autorice.

Depsitos de ahorro: Normalmente corresponden a las libretas de ahorro (reciben el

nombre de ?libreta? porque originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba
anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes percibidos) y admiten
prcticamente las mismas operaciones que los depsitos a la vista, si bien no se pueden
utilizar cheques para utilizar los fondos que se hayan depositado.

Depsitos a plazo: Son los fondos tomados por un plazo fijo y que no se pueden retirar
antes de su vencimiento sin una penalizacin consistente en la prdida total o parcial de los
intereses pactados.

http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=1500000
000000011&idCategoria=1

cheque Documento que extiende y entrega una persona a otra para que esta
pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos que aqulla tiene en el
banco.

Las operaciones de pasivo son aquellas en las que las entidades

financieras, bsicamente, se dedican a la captacin de recursos financieros, y a
cambio, se comprometen a pagar, generalmente en forma de inters, una
rentabilidad a los clientes, bien sean depositantes de dinero o bien de activos
financieros.

Dinero electrnico
El dinero electrnico (tambin conocido como e-money, efectivo electrnico, moneda
electrnica, dinero digital, efectivo digital o moneda digital) se refiere a dinero que, o bien
se emite de forma electrnica, a travs de la utilizacin de una red de
ordenadores, Internet y sistemas de valores digitalmente almacenados como el caso
del Bitcoin, o es un medio de pago digital equivalente de una determinada moneda,1 como
en el caso del Ecuador2 o Per3 Las transferencias electrnicas de fondos, Depsitos
directos y los Giros son ejemplos de dinero electrnico. Asimismo, es un trmino colectivo
para criptografa financiera y tecnologas que los permitan.
Si bien el dinero electrnico ha sido un interesante problema de criptografa -vase por
ejemplo el trabajo de David Chaum y Markus Jakobsson-, hasta la fecha, el uso de dinero
en efectivo digital se ha efectuado relativamente a baja escala. Uno de los pocos xitos ha
sido sistema de tarjeta Octopus en Hong Kong, que comenz como un sistema de pago de
trnsito masivo y se ha utilizado ampliamente como un sistema de dinero
electrnico. Singapur tambin ha implementado un sistema de dinero electrnico para su
sistema de transporte pblico (tren, autobs, etc), que es muy similar al de Hong Kong y la
tarjeta Octopus basada en el mismo tipo de tarjeta (FeliCa). Otras aplicaciones exitosas las
podemos encontrar en los Pases Bajos, conocida como Chipknip; al igual que
en Nicaragua, donde es conocida como Tarjeta TUC.

Hoy en da hablar de dinero electrnico es algo comn y corriente, en funcin de su

constante aplicacin prctica, pues el mismo es concebido como el valor monetario
almacenado en soportes electrnicos diseados para atender usos generales y no aquellos
para usos especficos, tales como tarjetas de compra, tarjetas de telefona, tarjetas de socio,
tarjetas de transporte pblico.
En el contexto global, el dinero electrnico (tambin conocido como e-money, efectivo
electrnico, moneda electrnica, dinero digital, efectivo digital o moneda digital) se refiere
a dinero que se intercambia solo de forma electrnica. En su parte operativa, esto requiere la
utilizacin de una red de ordenadores, internet y sistemas de valores digitalmente
almacenados. Las transferencias electrnicas de fondos (EFT) y los depsitos directos son
ejemplos de dinero electrnico.

Hasta la fecha, el uso de dinero en efectivo digital se ha efectuado relativamente a baja

escala. Uno de los pocos xitos ha sido el sistema de tarjeta Octopus en Hong Kong, que
comenz como un sistema de pago de trnsito masivo y se ha utilizado ampliamente como
un sistema de dinero electrnico. Singapur tambin ha implementado un sistema de dinero
electrnico para su sistema de transporte pblico (tren, autobs, etc.), que es muy similar al
de Hong Kong y la tarjeta Octopus basada en el mismo tipo de tarjeta (FeliCa). Esto debera
aplicarse ya en nuestro pas.

La emisin propiamente dicha de dinero electrnico es la conversin de dinero a dinero

electrnico, por el mismo valor que se recibe, a travs de su almacenamiento en un soporte
electrnico, siendo esta funcin responsabilidad exclusiva del emisor de dinero electrnico.

El dinero es muy til ya que nos facilita enormemente la compra y venta de bienes y
servicios. Es posible adquirir un refresco con un mecanismo que uno jams haya visto, a
cambio de unas cuantas monedas; o vender un vehculo a cambio de una transferencia
electrnica. Esto es mucho mejor y ms simple que la alternativa del trueque, es decir el
intercambio de un bien por otro.

Resulta muy poco prctico usar billetes y monedas para todas las transacciones. Hay
transacciones de un monto demasiado alto para pagarlas con billetes. Para facilitar las
transacciones y para hacerlas ms rpidas y seguras, los bancos ofrecen otros instrumentos
de pago, como por ejemplo los cheques y las tarjetas de crditos.

Los billetes son medios de pago ampliamente aceptados. Sin embargo, en algunas
circunstancias, existen otros medios de pago mejores que los billetes, como por ejemplo, el
saldo de la cuenta bancaria de una persona. Los medios de pago distintos a los billetes
requieren el uso de instrumentos, como son los cheques, las tarjetas y las transferencias
electrnicas. Es decir, para poder hacer uso de ese saldo bancario no basta con tener un
saldo a favor, se necesita un instrumento como una tarjeta, un cheque o una transferencia
para evitar tener que sacar billetes de la cuenta.

La tecnologa ha hecho innecesaria la presencia fsica de las dos partes involucradas en una
transaccin. Por ejemplo, una persona que tenga una cuenta bancaria puede instruir a su
banco desde su portal de internet que cargue una cantidad de dinero a su cuenta y la enve, a
travs del sistema de pagos interbancario, a otro banco para que este abone la cantidad
correspondiente en la cuenta bancaria de otra persona a la que le quiere hacer un pago. Con
este servicio, las personas no necesitan transportar billetes y monedas para cubrir sus
obligaciones y se evita perder tiempo y correr riesgos significativos, mxime si se toma en
cuenta la inseguridad imperante. En todo caso, a pesar de que lo anterior puede parecer
sencillo se requiere de una complicada infraestructura.

En todo caso los emisores de dinero electrnico debern adoptar las medidas necesarias
para informar adecuadamente acerca de las caractersticas de las operaciones que realizan,
as como respecto de las comisiones y gastos aplicables. Asimismo, podrn considerar el
uso del idioma utilizado en la zona en que se brinda el servicio.

Finalmente, destacamos que los emisores de dinero electrnico son responsables ante sus
clientes y autoridades por los actos de sus empleados y de cualquiera de los cajeros
corresponsales que realicen alguna actividad o presten algn servicio en su nombre, en lo
relacionado exclusivamente a la emisin de dinero electrnico. Es por ello que los emisores
de dinero electrnico debern establecer canales y condiciones adecuados para la
presentacin y solucin de reclamos por parte de sus clientes, los cuales debern ser por lo
menos los mismos utilizados para la contratacin.

www.buefetemaradiaga.com
Tipos de Sistemas de pago electrnicos[editar]
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en varias categoras:

Cajeros Electrnicos[editar]
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en
unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algn cdigo alfanumrico
asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las
entidades.
Dinero Electrnico (Annimo e Identificado)[editar]
El concepto de dinero electrnico es amplio, y difcil de definir en un medio tan extenso
como el de los medios de pago electrnicos (EPS). A todos los efectos se definir el dinero
electrnico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de forma electrnica. Este
dinero tiene un equivalente directo en el mundo real: la moneda. Se usar para pequeos
pagos.
Puede clasificarse en dos tipos:

Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco (va mdem, red o banca electrnica) para llevar a cabo el
pago de una transaccin con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen
empresas que brindan esta triangulacin con los bancos como SafetyPay o PayPal,
tambin existen divisas comerciales puramente electrnicas como e-gold y las que
combinan varias formas de pago como Neopago, adems debemos incluir aquellas
plataformas de pago que funcionan sobre una plataforma mvil, lo cual lleva a mayor
portabilidad de las soluciones de pago y por tanto mayor posibilidad de uso sobre todo en
lo referente a micro pagos.

Dinero offline:
Se dispone del dinero a travs de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin
necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrnico
permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar
productos o servicios en Internet.

Transferencias bancarias[editar]
Las transferencias bancarias se consideran tambin pagos electrnicos.

Cheques Electrnicos[editar]
Los mtodos para transferir cheques electrnicos a travs de Internet no estn tan
desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrnicos
podran consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizndole a
sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de
cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de
crdito y uno de micropagos o dinero electrnico (annimo).

Tarjetas de Crdito y Debito[editar]

Los sistemas de tarjetas de crdito y debito en Internet funcionarn de forma muy similar a
como lo hacen hoy en da. El cliente podr usar si lo desea su tarjeta de crdito actual para
comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del
estndar de cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las ms importantes
compaas de tarjetas de crdito.

El dinero Digital (tambin conocido como e-money, efectivo electrnico, moneda electrnica,
dinero digital, efectivo digital o moneda digital) se refiere al dinero que se intercambia slo de
forma electrnica. Tpicamente, esto requiere la utilizacin de una red de ordenadores, la
Internet y sistemas de valores digitalmente almacenados. Las transferencias electrnicas de
fondos (EFT) y los depsitos directos son ejemplos de dinero electrnico.
Tcnicamente, el dinero digital es una representacin, o un sistema de dbitos y crditos,
destinado (pero no limitado a esto) al intercambio de valores en el marco de un sistema, o
como un sistema independiente, pudiendo ser en lnea o no.