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Proyecto Final Matematicas Financieras PDF
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MATEMATICAS FINANCIERAS
Matemticas Financieras
Tercer Semestre
1. Introduccin
2. Objetivo General
3. Objetivos Especficos
5. Lneas de crdito
6. Cuadro Comparativo
7. Conclusiones
8. Recomendaciones
9. Referencia bibliogrfica
1. INTRODUCCIN
El siguiente trabajo de investigacin se centra en el anlisis de las razones por las cuales las
personas acuden a un crdito para la financiacin de sus estudios, compra de vivienda,
vehculo, de libre inversin, adquisicin de una tarjeta de crdito entre otras, dando a conocer
distintos aspectos de gran importancia en el mundo de la Administracin Financiera y
actividades comerciales de las organizaciones. En la finanzas encontramos diversas formas de
financiacin para prstamos, tales como: Crdito Comercial, Crdito Bancario, Pagar, Lneas
de Crdito, etc.
Conocer las ventajas, desventajas y los beneficios que tienen las entidades financieras
al momento de otorgar un crdito bancario a las personas que acuden a ellos, teniendo
en cuenta que desde el principio del requerimiento hacen saber al prestamista la tasa
de inters que se va a manejar en el prstamo, el tiempo de cancelacin, las fechas
estipuladas para el pago, el valor presente y el valor futuro con el que termina el pago
del prstamo.
3. OBJETIVOS ESPECIFICOS
Identificar las oportunidades que los crditos pueden generar en nuestras finanzas para
una mayor rentabilidad del capital.
Analizar las tasas de inters que manejan las entidades al momento de la solicitud de
un crdito.
Comparar los montos y tasas de inters de dos entidades financieras manejadas en los
crditos y financiamientos.
E Icetex, esta entidad financiera cuenta con 7 distintos convenios o crditos para realizar los
estudios superiores en Pregrado, cada uno de ellos maneja tasas de inters diferentes, plazos
de pagos diferentes, beneficios distintos y requerimientos diferentes para la solicitud de los
crditos educativos.
El Banco Av Villas cuenta con un solo crdito educativo llamado Credivillas Educativo, es un
crdito especializado en el prstamo para los estudios de Pregrados, en donde al igual que el
Icetex maneja tasas de inters, plazos de pagos, montos, desembolsos diferentes.
5. LNEAS DE CRDITO
El Crdito Educativo tiene la finalidad de apoyar los estudiantes de altas calidades acadmicas
que no cuentan con los recursos econmicos suficientes para financiar su ingreso y
permanencia en la educacin superior.
Las prioridades aplicadas por el ICETEX para adjudicar los crditos educativos son:
TASA DE INTERES
Durante el periodo de estudios: Se maneja una tasa de inters del 3.93% nominal
anual mes vencido (4% efectivo anual)
Durante el periodo de amortizacin: Se maneja una tasa de inters del 7.72%
nominal anual mes vencido (8% efectivo anual)
Programas Universitarios
Durante el periodo de estudios: Se maneja una tasa de inters del 3.93% nominal
anual mes vencido (4% efectivo anual)
Durante el periodo de amortizacin: Se maneja una tasa de inters del 11.39%
nominal anual mes vencido ( 12% efectivo anual)
Inters de Mora: La tasa de inters de mora ser establecida para cada modalidad sin exceder
tope mximo legal permitido.
PRIMA DE SEGURO: La prima de seguro para cubrir los riesgos de invalidez y muerte del
beneficiario del crdito educativo otorgado por el ICETEX, ser el equivalente al 2% de cada
desembolso y el beneficiario la pagar por una sola vez con la primera cuota posterior a cada
desembolso, que lo amparar siempre y cuando se encuentre al da con el Instituto.
PAGO DEUDA
Subsidio:
A los estudiantes registrados en los niveles 1 2 del SISBEN debidamente certificados, se les
concede un subsidio educativo, equivalente al 25% de la matrcula por semestre. El
desembolso para matrcula se gira directamente a la Institucin de Educacin Superior.
Ser colombiano.
Tener admisin a un programa tcnico profesional, tecnolgico o universitario con
registro calificado o con acreditacin de alta calidad.
Que la Institucin de Educacin Superior que ofrece el programa tenga suscrito un
convenio de crdito educativo con el ICETEX.
Si el solicitante ha tenido o tiene un crdito con el ICETEX, debe haber cancelado el
50% de la deuda, estar al da en los pagos y demostrar que tiene capacidad econmica
para cumplir con ambas obligaciones. Un estudiante que tenga crdito vigente con el
ICETEX, no podr solicitar uno nuevo para la misma carrera.
Tener un deudor solidario aceptado por el ICETEX que avalar y firmar con el
estudiante los documentos (Carta de Instrucciones y Pagar) que respaldan el crdito
educativo.
El mrito acadmico del solicitante se evaluar con base en los resultados del Examen
de Estado para quienes solicitan financiacin para el primer o segundo semestre
acadmico. Promedio de notas para los que ingresan del tercer semestre en adelante.
El deudor solidario que firma con el beneficiario la carta de instrucciones y el pagar, debe
cumplir los siguientes requisitos:
A) Si es persona natural:
B) Si es persona jurdica:
VP = 3.291.750
1 60
HOY
CUOTA: $ 145.501
PERIODOS AL AO: 12 meses
TASA EFECTIVA ANUAL: 4% Efectivo Anual
TIEMPO: 60 meses (5 aos) que es lo que dura la carrera
CUOTA FIJA
Cuota Fija
Cuota Cuota Inters Abono a Saldo de Tasa
Mes Extra Ordinaria Pagado Deuda la Deuda Peridica
0 $ 3.291.750 4,00%
1 $ - $ 145.501 $ 131.670 $ 13.831 $ 3.277.919 4,00%
2 $ - $ 145.501 $ 131.117 $ 14.385 $ 3.263.534 4,00%
3 $ - $ 145.501 $ 130.541 $ 14.960 $ 3.248.574 4,00%
4 $ - $ 145.501 $ 129.943 $ 15.558 $ 3.233.015 4,00%
5 $ - $ 145.501 $ 129.321 $ 16.181 $ 3.216.835 4,00%
6 $ - $ 145.501 $ 128.673 $ 16.828 $ 3.200.007 4,00%
7 $ - $ 145.501 $ 128.000 $ 17.501 $ 3.182.505 4,00%
8 $ - $ 145.501 $ 127.300 $ 18.201 $ 3.164.304 4,00%
9 $ - $ 145.501 $ 126.572 $ 18.929 $ 3.145.375 4,00%
10 $ - $ 145.501 $ 125.815 $ 19.686 $ 3.125.688 4,00%
11 $ - $ 145.501 $ 125.028 $ 20.474 $ 3.105.215 4,00%
12 $ - $ 145.501 $ 124.209 $ 21.293 $ 3.083.922 4,00%
13 $ - $ 145.501 $ 123.357 $ 22.145 $ 3.061.777 4,00%
14 $ - $ 145.501 $ 122.471 $ 23.030 $ 3.038.747 4,00%
15 $ - $ 145.501 $ 121.550 $ 23.952 $ 3.014.795 4,00%
16 $ - $ 145.501 $ 120.592 $ 24.910 $ 2.989.886 4,00%
17 $ - $ 145.501 $ 119.595 $ 25.906 $ 2.963.980 4,00%
18 $ - $ 145.501 $ 118.559 $ 26.942 $ 2.937.037 4,00%
19 $ - $ 145.501 $ 117.481 $ 28.020 $ 2.909.018 4,00%
20 $ - $ 145.501 $ 116.361 $ 29.141 $ 2.879.877 4,00%
21 $ - $ 145.501 $ 115.195 $ 30.306 $ 2.849.570 4,00%
22 $ - $ 145.501 $ 113.983 $ 31.519 $ 2.818.052 4,00%
23 $ - $ 145.501 $ 112.722 $ 32.779 $ 2.785.272 4,00%
24 $ - $ 145.501 $ 111.411 $ 34.091 $ 2.751.182 4,00%
25 $ - $ 145.501 $ 110.047 $ 35.454 $ 2.715.728 4,00%
26 $ - $ 145.501 $ 108.629 $ 36.872 $ 2.678.855 4,00%
27 $ - $ 145.501 $ 107.154 $ 38.347 $ 2.640.508 4,00%
28 $ - $ 145.501 $ 105.620 $ 39.881 $ 2.600.627 4,00%
29 $ - $ 145.501 $ 104.025 $ 41.476 $ 2.559.151 4,00%
30 $ - $ 145.501 $ 102.366 $ 43.135 $ 2.516.015 4,00%
31 $ - $ 145.501 $ 100.641 $ 44.861 $ 2.471.155 4,00%
32 $ - $ 145.501 $ 98.846 $ 46.655 $ 2.424.499 4,00%
33 $ - $ 145.501 $ 96.980 $ 48.521 $ 2.375.978 4,00%
34 $ - $ 145.501 $ 95.039 $ 50.462 $ 2.325.516 4,00%
35 $ - $ 145.501 $ 93.021 $ 52.481 $ 2.273.035 4,00%
36 $ - $ 145.501 $ 90.921 $ 54.580 $ 2.218.455 4,00%
37 $ - $ 145.501 $ 88.738 $ 56.763 $ 2.161.692 4,00%
38 $ - $ 145.501 $ 86.468 $ 59.034 $ 2.102.658 4,00%
39 $ - $ 145.501 $ 84.106 $ 61.395 $ 2.041.263 4,00%
40 $ - $ 145.501 $ 81.651 $ 63.851 $ 1.977.412 4,00%
41 $ - $ 145.501 $ 79.096 $ 66.405 $ 1.911.007 4,00%
42 $ - $ 145.501 $ 76.440 $ 69.061 $ 1.841.946 4,00%
43 $ - $ 145.501 $ 73.678 $ 71.824 $ 1.770.122 4,00%
44 $ - $ 145.501 $ 70.805 $ 74.697 $ 1.695.426 4,00%
45 $ - $ 145.501 $ 67.817 $ 77.684 $ 1.617.741 4,00%
46 $ - $ 145.501 $ 64.710 $ 80.792 $ 1.536.949 4,00%
47 $ - $ 145.501 $ 61.478 $ 84.023 $ 1.452.926 4,00%
48 $ - $ 145.501 $ 58.117 $ 87.384 $ 1.365.542 4,00%
49 $ - $ 145.501 $ 54.622 $ 90.880 $ 1.274.662 4,00%
50 $ - $ 145.501 $ 50.986 $ 94.515 $ 1.180.147 4,00%
51 $ - $ 145.501 $ 47.206 $ 98.296 $ 1.081.851 4,00%
52 $ - $ 145.501 $ 43.274 $ 102.227 $ 979.624 4,00%
53 $ - $ 145.501 $ 39.185 $ 106.316 $ 873.307 4,00%
54 $ - $ 145.501 $ 34.932 $ 110.569 $ 762.738 4,00%
55 $ - $ 145.501 $ 30.510 $ 114.992 $ 647.746 4,00%
56 $ - $ 145.501 $ 25.910 $ 119.592 $ 528.155 4,00%
57 $ - $ 145.501 $ 21.126 $ 124.375 $ 403.780 4,00%
58 $ - $ 145.501 $ 16.151 $ 129.350 $ 274.429 4,00%
59 $ - $ 145.501 $ 10.977 $ 134.524 $ 139.905 4,00%
60 $ - $ 145.501 $ 5.596 $ 139.905 $ -0 4,00%
El Crdito educativo del Banco Av Villas Credivillas Educativo es un crdito de consumo para
personas naturales, destinado a la financiacin de estudios de programas de pregrado,
postgrado, especializacin y/o maestras en instituciones acadmicas autorizadas por el ICFES
y el Ministerio de Educacin.
MONTO: Mnimo $950.000, Mximo hasta el 100% del valor de la matrcula de cada periodo
acadmico, sujeto a capacidad de pago.
Documentacin exigida
SOLICITANTE EMPLEADO: Orden de matrcula expedida por la universidad, fotocopia
de la cdula ampliada al 150%, certificacin laboral con vigencia no superior a 30 das,
dos ltimos desprendibles de pago, fotocopia de la declaracin de renta o certificado de
no declarante.
SOLICITANTE INDEPENDIENTE: Orden de matrcula expedida por la universidad,
fotocopia de la cdula ampliada al 150%. Fotocopia declaracin de renta o certificado
de no declarante, estados financieros del ltimo ao o constancia de ingresos,
certificado de la cmara de comercio (si aplica)
Este diagrama de flujo de caja es realizado con el valor del semestre del programa
Administracin de Empresas en el Politcnico Grancolombiano
VP = 3.291.750
1 60
HOY
CUOTA: $ 737.685
PERIODOS AL AO: 12 meses
TASA EFECTIVA ANUAL: 22.41% Efectiva Anual
TIEMPO: 60 meses (5 aos) que es lo que dura la carrera
CUOTA FIJA
Cuota Fija
Cuota Cuota Inters Abono a Saldo de Tasa
Mes Extra Ordinaria Pagado Deuda la Deuda Peridica
0 $ 3.291.750 22,41%
1 $ - $ 737.685 $ 737.681 $ 4 $ 3.291.746 22,41%
2 $ - $ 737.685 $ 737.680 $ 5 $ 3.291.741 22,41%
3 $ - $ 737.685 $ 737.679 $ 6 $ 3.291.735 22,41%
4 $ - $ 737.685 $ 737.678 $ 7 $ 3.291.728 22,41%
5 $ - $ 737.685 $ 737.676 $ 9 $ 3.291.719 22,41%
6 $ - $ 737.685 $ 737.674 $ 11 $ 3.291.708 22,41%
7 $ - $ 737.685 $ 737.672 $ 13 $ 3.291.695 22,41%
8 $ - $ 737.685 $ 737.669 $ 16 $ 3.291.678 22,41%
9 $ - $ 737.685 $ 737.665 $ 20 $ 3.291.658 22,41%
10 $ - $ 737.685 $ 737.661 $ 25 $ 3.291.634 22,41%
11 $ - $ 737.685 $ 737.655 $ 30 $ 3.291.604 22,41%
12 $ - $ 737.685 $ 737.648 $ 37 $ 3.291.567 22,41%
13 $ - $ 737.685 $ 737.640 $ 45 $ 3.291.522 22,41%
14 $ - $ 737.685 $ 737.630 $ 55 $ 3.291.467 22,41%
15 $ - $ 737.685 $ 737.618 $ 67 $ 3.291.400 22,41%
16 $ - $ 737.685 $ 737.603 $ 82 $ 3.291.317 22,41%
17 $ - $ 737.685 $ 737.584 $ 101 $ 3.291.217 22,41%
18 $ - $ 737.685 $ 737.562 $ 124 $ 3.291.093 22,41%
19 $ - $ 737.685 $ 737.534 $ 151 $ 3.290.942 22,41%
20 $ - $ 737.685 $ 737.500 $ 185 $ 3.290.757 22,41%
21 $ - $ 737.685 $ 737.459 $ 227 $ 3.290.530 22,41%
22 $ - $ 737.685 $ 737.408 $ 277 $ 3.290.253 22,41%
23 $ - $ 737.685 $ 737.346 $ 339 $ 3.289.913 22,41%
24 $ - $ 737.685 $ 737.270 $ 416 $ 3.289.498 22,41%
25 $ - $ 737.685 $ 737.176 $ 509 $ 3.288.989 22,41%
26 $ - $ 737.685 $ 737.062 $ 623 $ 3.288.366 22,41%
27 $ - $ 737.685 $ 736.923 $ 762 $ 3.287.604 22,41%
28 $ - $ 737.685 $ 736.752 $ 933 $ 3.286.671 22,41%
29 $ - $ 737.685 $ 736.543 $ 1.142 $ 3.285.529 22,41%
30 $ - $ 737.685 $ 736.287 $ 1.398 $ 3.284.131 22,41%
31 $ - $ 737.685 $ 735.974 $ 1.711 $ 3.282.419 22,41%
32 $ - $ 737.685 $ 735.590 $ 2.095 $ 3.280.324 22,41%
33 $ - $ 737.685 $ 735.121 $ 2.564 $ 3.277.760 22,41%
34 $ - $ 737.685 $ 734.546 $ 3.139 $ 3.274.621 22,41%
35 $ - $ 737.685 $ 733.842 $ 3.843 $ 3.270.778 22,41%
36 $ - $ 737.685 $ 732.981 $ 4.704 $ 3.266.074 22,41%
37 $ - $ 737.685 $ 731.927 $ 5.758 $ 3.260.316 22,41%
38 $ - $ 737.685 $ 730.637 $ 7.048 $ 3.253.268 22,41%
39 $ - $ 737.685 $ 729.057 $ 8.628 $ 3.244.640 22,41%
40 $ - $ 737.685 $ 727.124 $ 10.561 $ 3.234.079 22,41%
41 $ - $ 737.685 $ 724.757 $ 12.928 $ 3.221.151 22,41%
42 $ - $ 737.685 $ 721.860 $ 15.825 $ 3.205.326 22,41%
43 $ - $ 737.685 $ 718.313 $ 19.372 $ 3.185.954 22,41%
44 $ - $ 737.685 $ 713.972 $ 23.713 $ 3.162.241 22,41%
45 $ - $ 737.685 $ 708.658 $ 29.027 $ 3.133.214 22,41%
46 $ - $ 737.685 $ 702.153 $ 35.532 $ 3.097.682 22,41%
47 $ - $ 737.685 $ 694.191 $ 43.495 $ 3.054.188 22,41%
48 $ - $ 737.685 $ 684.444 $ 53.242 $ 3.000.946 22,41%
49 $ - $ 737.685 $ 672.512 $ 65.173 $ 2.935.773 22,41%
50 $ - $ 737.685 $ 657.907 $ 79.778 $ 2.855.995 22,41%
51 $ - $ 737.685 $ 640.028 $ 97.657 $ 2.758.338 22,41%
52 $ - $ 737.685 $ 618.144 $ 119.542 $ 2.638.797 22,41%
53 $ - $ 737.685 $ 591.354 $ 146.331 $ 2.492.466 22,41%
54 $ - $ 737.685 $ 558.562 $ 179.124 $ 2.313.342 22,41%
55 $ - $ 737.685 $ 518.420 $ 219.265 $ 2.094.077 22,41%
56 $ - $ 737.685 $ 469.283 $ 268.402 $ 1.825.674 22,41%
57 $ - $ 737.685 $ 409.134 $ 328.551 $ 1.497.123 22,41%
58 $ - $ 737.685 $ 335.505 $ 402.180 $ 1.094.943 22,41%
59 $ - $ 737.685 $ 245.377 $ 492.308 $ 602.635 22,41%
60 $ - $ 737.685 $ 135.050 $ 602.635 $ -0 22,41%
El crdito educativo es uno de los sistemas utilizados por los jvenes que quieren
superarse diariamente, por tal razn acuden a ellos para financiar sus estudios
superiores.
Las cuotas que manejan las dos entidades financieras son cuotas fijas para que los
acreedores del crdito puedan tener un monto mensual fijo.
Se maneja una tasa de inters fija para los dos crditos, teniendo en cuenta que las
entidades financieras las manejan Efectivas Anuales.
Una de las diferencias ms relevantes en las dos entidades es que el Icetex maneja
una tasa de inters del 4% Efectiva Anual, mientras que el Banco Av Villas maneja una
tasa de inters del 22, 41% Efectiva Anual lo cual es el doble y no representa una
seguridad para el cliente.
Se tiene en cuenta que las dos entidades financieras manejan cuotas fijas para los
prstamos educativos, a diferencia de otras entidades financieras que otorgan un
prstamo con una cuota variable y que es necesario realizar una cuota extraordinaria
en el tiempo del crdito.
Un aspecto muy importante a tener en cuenta son los beneficios que presta el Icetex
para los prestamos educativos por ser la nica entidad especializada en crditos
educativos y que brinda la oportunidad de pagar cuotas bajas en el periodo educativo y
despus de terminar el periodo educativo manejan una tasa de inters diferente en el
periodo de amortizacin
http://www.icetex.gov.co
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