SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

SISTEMA INTEGRADO DE GESTIN Versin: 02

Procedimiento Ejecucin de la Formacin Profesional
Integral Cdigo: GFPI-F-019
GUA DE APRENDIZAJE

GUA DE APRENDIZAJE N 8
CONDICIONES COMPETTIVIVAS
BASADOS EN LA EVALUACIN

Programa de DE
1. IDENTIFICACIN Cdigo: 123303
LA GUIA Tecnlogo en Gestin Integral del
DE APRENDIZAJE
Formacin: Versin: 101 Riesgo en Seguros

Creacin, diseo y desarrollo de

Nombre del Proyecto: Cdigo: 133192 productos competitivos de seguros
V.1 ajustados a necesidades reales de
la comunidad.
Fase del proyecto: 1.Anlisis

Ambiente de MATERIALES DE
formacin FORMACIN
ESCENARIO(Au
la, DEVOLUTI CONSUMI
Laboratorio, VO BLE
taller, unidad (Herrami (unidades
productiva) y enta - empleada
elementos y
condiciones de
equipo) s durante
seguridad 1 el
Actividad (es) de
industrial, Computad programa
Aprendizaje: salud or porttil , )
Actividad (es) del ocupacional y por cada 5
A.A.8. Identificar medio
Proyecto: ambiente aprendices 3.
e interpretar las
1 Video Marcadore
razones del
AP 5. Determinar Macro-aula Beam o Tv s
cumplimiento o
coberturas y Auditorio 1.Escritori Recargable
NO de las metas
condiciones para Sala de o tutor s
institucionales en
aceptar o declinar la videoconfere 1. Silla 2 Memoria
un periodo
oferta, de acuerdo a ncia tutor USB
determinado para
polticas de Sala de 1. Tablero
validar
suscripcin. audiovisuales 1.Parlantes
cumplimiento de
Plataforma 1.
la poltica de la
(Blackboard) Micrfono
Aseguradora.
Aplicativo 6. Mesas
Sofia Hexagonal
es
35 sillas
para los
aprendices
Bibliograf
a
Resultados de Competencia:
Aprendizaje:
210301022
21030102204 Analizar Garantizar los
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 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA
GUA DE APRENDIZAJE Versin: 02
SISTEMA INTEGRADO DE GESTIN
Proceso Gestin de la Formacin Profesional Integral Cdigo: GFPI-F-019
Procedimiento Ejecucin de la Formacin Profesional Integral

el comportamiento de resultados
las diferencias entre lo comerciales y
presupuestado y lo financieros de la
ejecutado de acuerdo unidad de
con la poltica negocio de
institucional. acuerdo con
criterios de
calidad, eficiencia
y rentabilidad
definidos por la
institucin.

Resultados de Competencia:
Aprendizaje:
240201500
HUMANSTICA Promover la
24020150001 interaccin
Interactuar en los idnea consigo
contextos Productivos y mismo, con los
Sociales en funcin de dems y con la
los Principios y Valores naturaleza en los
Universales. contextos laboral
y social.
Resultados de Competencia:
Aprendizaje:
240201500
EMPRENDIMIENTO Promover la
24020150004 interaccin
Redimensionar idnea consigo
permanentemente su mismo, con los
Proyecto de Vida de dems y con la
acuerdo con las naturaleza en los
circunstancias del contextos laboral
contexto y con visin y social.
prospectiva.

Resultados de Competencia:
Aprendizaje:
240201500
CULTURA FSICA Promover la
24020150008 Aplicar interaccin
tcnicas de cultura idnea consigo
fsica para el mismo, con los
mejoramiento de su dems y con la
expresin corporal, naturaleza en los
desempeo laboral contextos laboral

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 segn la naturaleza y y social.
complejidad del rea
ocupacional.

Duracin de la gua (en 40 HORAS

horas):

2. INTRODUCCIN

GUA DE APRENDIZAJE N 8
PRESUPUESTO

Estimado aprendiz, esta gua se ha diseado para que usted tenga una visin de la importancia en
la organizacin del cumplimiento de las metas institucionales, ajustadas a sus propios
lineamientos en compaas aseguradoras; por ello es necesario que tenga la oportunidad de
conocer cules pueden ser las polticas de dichas compaas respecto de sus polticas de
siniestralidad. El tema va a requerir de su proceso individual, de compromiso y tambin de la
coordinacin de su trabajo colaborativo.

Imagen 1.

Estimado Aprendiz, el desarrollo de la presente gua le proporciona un aporte significativo en su

formacin, porque le brindar herramientas requeridas en el anlisis de los procesos diarios de
suscripcin en los negocios de seguros que en su vida laboral se le presentarn, adems de

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adquirir los conocimientos necesarios y poder contribuir positivamente en la toma de decisiones
que las aseguradoras llevan a cabo para aceptar un riesgo y las condiciones a otorga de acuerdo
con el nivel de siniestralidad de la compaa aseguradora.

Usted aprendiz! podr disear las condiciones a ofrecer a sus asegurados para el logro de los
objetivos institucionales de la compaa aseguradora, al apropiarse del conocimiento adecuado,
en lo referente al anlisis de la siniestralidad del riesgo.

El desarrollo de las actividades de la gua y los talleres tanto del componente tcnico como del
transversal, se presentarn siguiendo las indicaciones propuestas por cada uno de los instructores
correspondientes, en los plazos y medios de entrega.

3. ESTRUCTURACION DIDACTICA DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexin inicial.

Bienvenidos estimados aprendices a continuar su proceso de Aprendizaje!!!

Durante el desarrollo del programa de formacin como Tecnlogo en Gestin Integral del Riesgo
y Seguros, es pertinente que usted como aprendiz valore la importancia que implica el hecho de
afianzar o adquirir los conocimientos relacionados con la presente gua, motivo por el cual se les
invita a ver y analizar el video que encontrar en el siguiente link:

https://www.youtube.com/watch?v=M6bQCEbiK-E

Posteriormente, se socializar su percepcin en donde de manera individual deber

argumentar la importancia frente a la medicin de la gestin realizada para el logro de las
metas.

De acuerdo a las indicaciones dadas por su instructor participe con su reflexin en la discusin
propuesta sobre el tema y refuerce su conocimiento en la socializacin y retroalimentacin
correspondiente.

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 Imagen 2.

Duracin: 2 horas

3.2 Actividades de contextualizacin e identificacin de conocimientos necesarios

para el aprendizaje.)

Seor(a) aprendiz su proyecto de formacin denominado: Creacin, diseo y desarrollo de

productos competitivos de seguros ajustados a necesidades reales de la comunidad, le
ayudar a desarrollar una visin amplia respecto de la estructura de una pliza de seguros e
identificar las condiciones de coberturas adecuadas al nivel de exposicin del riesgo, teniendo
presente el perfil del cliente para dar la asesora adecuada a las necesidades del mismo lo que
consecuentemente permitir el seguimiento de los objetivos y las metas propuestas.

Tambin es necesario tener presente que el analizar el comportamiento de las diferencias entre
lo presupuestado y lo ejecutado de acuerdo con la poltica institucional, es el Resultado de
Aprendizaje que alcanzar al desarrollar las actividades correspondientes con el continuo
acompaamiento de su instructor.

En este momento de la gua es importante para usted y su instructor evidenciar los

conocimientos, conceptos y generalidades que previamente posee por experiencia, porque lo ha
escuchado o lo ha visto. Es por lo anterior que cada aprendiz, debe cuestionarse y
argumentar ampliamente en un debate liderado por su instructor, acerca de la importancia de
analizar e interpretar los indicadores de gestin de una compaa aseguradora, enfocados en
los ndices de siniestralidad que puede soportar que permita definir una adecuada polticas de
suscripcin respecto de la rentabilidad esperado.

Adems de los aspectos antes citados tenga en cuenta otros que usted considere
importantes para el desarrollo de la presente gua.

Esta actividad deber ser desarrollada en el ambiente de formacin de manera individual, y al

finalizar participar en un espacio de discusin donde se compartirn los conceptos con sus
dems compaeros.

Duracin: 4 horas

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3.3 Actividades de apropiacin del conocimiento (Conceptualizacin y Teorizacin).

Imagen 3.

Partiendo de las indicaciones y constante orientacin de su instructor en el desarrollo de esta

gua, se les invita a desarrollar las siguientes actividades, teniendo en cuenta la informacin
que a continuacin se presenta:

Las aseguradoras establecen parmetros o niveles de mximos para sus ndices de

siniestralidad en los ramos de seguros, el cumplimiento de estas metas les permitir ofrecer
unas condiciones ms competitivas en el mercado asegurador

Toda esta temtica respecto de los ndices de siniestralidad mximos que puede asumir una
compaa aseguradora y que ha considerado adecuados para el nivel de exposicin de riesgo
asumido, le permitir ofrecer a los clientes (tomadores) condiciones de cobertura competitivas
en el mercado asegurador.

Es importante que usted como aprendiz conozca como hace una compaa aseguradora para
tomar la decisin de aceptar o no un riesgo, de establecer las condiciones apropiadas para su
negocio, esto es los lmites de responsabilidad, los deducibles por amparo, entre otras
condiciones, decisiones que se toman segn los ndices de siniestralidad del producto.

3.3.1 Ahora bien de acuerdo con lo trabajado por los aprendices en los talleres y guas
anteriores, estn en la capacidad de analizar los resultados tcnicos de una compaa
aseguradora, por lo tanto lo invito a indagar en el mercado asegurador los resultados tcnicos
de dos o tres compaas aseguradoras, esta informacin la puede extractar de los estados de

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financieros.

Despus con el apoyo de su instructor comparta el conocimiento con los dems gaes, y est
presto a la retroalimentacin correspondiente. Presente las dudas que tenga.

3.3.2 En conjunto con su Instructor se determinarn las condiciones tcnicas de rentabilidad

para que una compaa de seguros pueda estructurar condiciones de oferta competitiva en el
mercado asegurador, de acuerdo a sus polticas. Se realizar un anlisis de los indicadores de
gestin de las aseguradoras desde el punto de vista tcnico.

Para este ejercicio es necesario que cada uno de los gaes tenga en su poder los estados
financieros de diferentes compaas aseguradoras. Cada gaes jugar a ser la compaa
aseguradora escogida, sin que se repitan.

Despus que analicen el comportamiento tcnico de su compaa aseguradora, debern

presentarlas a la Junta Directiva que estar conformada por los dems aprendices de la ficha,
Presenten la situacin tcnica de la compaa y las condiciones tcnicas que deben ofrecerse
para mejorar financieramente.

Para la preparacin de la oferta se pueden apoyar en su instructor tcnico, as como el libro

Gestin Integral del Riesgo y seguros del Dr. Hernn Meja, el cual pueden encontrar en la
biblioteca del Sena con el siguiente ISBN: 9789586487368

La simulacin de caso, previa validacin de su instructor ser presentada por cada gaes ante el
grupo, en donde los aprendices debern estar atentos a la retroalimentacin de su instructor.

3.3.3 Finalmente, para reforzar la elaboracin del anlisis financiero y de siniestralidad de cada
ramo, es importante que desarrolle el Taller No. 08 relacionado con la obtencin de cifras
estadsticas de siniestralidad de un ramo, anlisis de la frecuencia y la severidad, y las
proyecciones futuras del indicador. Encuentre este taller en la carpeta de material didctico en
la plataforma Black Board

De acuerdo a las indicaciones de su instructor y a la correspondiente socializacin y

retroalimentacin, algunas actividades del desarrollo de la presente gua sern
registradas como evidencia en Blackboard.

3.3.4 Para alcanzar los resultados de aprendizaje correspondientes a la competencia

transversal (humanstica, Emprendimiento y Cultura Fsica), deben seguir las indicaciones

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dadas por el instructor asignado, es decir, desarrollar los talleres definidos con sus condiciones.

Duracin: 10 horas

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento.

Estimado aprendiz despus de haber participado en el proceso de apropiacin del

conocimiento, es necesario que ponga en prctica lo aprendido y por lo tanto se les invita para
obtener la informacin insumo de la actividad consultando los ndices reales de siniestralidad de
una compaa aseguradora en mnimo 3 ramos por gaes, coordinando con su instructor a fin de
que no se repitan los ramos en toda la ficha.

Con el resultado de la consulta elabore un slip tcnico que sea competitivo, que sea susceptible
de ofrecer en el mercado asegurador y que segn el comportamiento normal de la siniestralidad
sea rentable para la compaa aseguradora.

Con los conceptos adquiridos durante el desarrollo de la presente gua, el aprendiz est en la
capacidad de estructurar las condiciones tcnicas competitivas para el mercado y rentables para
la aseguradora.

Por lo anterior, en una mesa de discusin cada gaes debe presentar las condiciones
tcnicas estructuradas, las cuales deben estar ajustadas al anlisis de la siniestralidad y
los estados financieros de la aseguradora.

Finalmente y de acuerdo a las indicaciones del instructor se discutirn las respuestas y anlisis
realizados del caso en el ambiente de formacin. Se solicita estar dispuestos frente a la
respectiva retroalimentacin y as gestionar su conocimiento.

3.4.1 Para el componente transversal:

De acuerdo a los resultados de aprendizaje pertenecientes a la competencia transversal y a los

criterios de evaluacin correspondientes, los instructores correspondientes determinarn a
travs de las actividades desarrolladas por cada uno de ellos, los logros alcanzados en los
Resultados de Aprendizaje, estipulados en los talleres realizados.

Duracin: 10 horas.

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3.6 Actividades de evaluacin.

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluacin Tcnicas e Instrumentos de

Evaluacin

ESPECIFICOS Instrumento: Lista de

EVIDENCIA DE DESEMPEO
Observacin sobre proyeccin
de presupuesto y metas; planes
de accin frente a posibles
incumplimientos de las mismas
en el sector asegurador
Aplica la conversin de tasas
de inters y la tasa interna Tcnica: Observacin sobre
de retorno. ***
Analiza los diferentes
aspectos que intervienen en
el pensamiento estratgico.
***
Chequeo
proyeccin de presupuesto y
metas; planes de accin frente
a posibles incumplimientos de
las mismas en el sector
asegurador

TRANSVERSALES
HUMANSTICOS
1. Desarrolla procesos
comunicativos asertivos
segn protocolos
establecidos.
2. Establece relaciones
interpersonales dentro de un
criterio de equidad y respeto
de su entorno; cumpliendo a
cabalidad con las normas
legales en un marco
institucional y del estado
3. Se comunica fcilmente
con los miembros de la
comunidad educativa segn
protocolos y normas de
convivencia institucional.
4. Aporta elementos en la
construccin colectiva del
conocimiento segn la
naturaleza del problema.
5. Establece acuerdos
mediante el uso de procesos
comunicativos, racionales y
argumentados orientados
hacia la resolucin de
problemas segn normas y
protocolos institucionales.
6. Propone alternativas
creativas, lgicas y
coherentes que posibiliten
la resolucin de problemas

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14
 segn la demanda del
contexto social y productivo.
7. Establece relaciones
interpersonales dentro de
criterios de libertad, justicia,
respeto, responsabilidad,
tolerancia y solidaridad
segn principios y valores
universales.

EMPRENDIMIENTO
1. Identifica e integra los
elementos de su contexto
que le permiten
redimensionar su proyecto
de vida.

CULTURA FSICA
1. Valora el impacto de la
cultura fsica en el
mejoramiento de la calidad
de vida y su efecto en el
entorno familiar social y
productivo teniendo en
cuenta su proyecto de vida.
2. Implementa estrategias
que le permitan liderar
actividades fsicas deportivas
y culturales en contexto
social y productivo teniendo
en cuenta las competencias
ciudadanas.
3. Participa en actividades
que requieren coordinacin
motriz fina y gruesa de forma
individual y grupal teniendo
en cuenta la naturaleza y
complejidad del desempeo
laboral.
4. Aplica tcnicas y
procedimientos orientados al
perfeccionamiento de la
psicomotricidad frente a los
requerimientos de su
desempeo laboral.

Duracin: 2 horas

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 4. RECURSOS PARAdeEL
Materiales APRENDIZAJE
formacin
Materiales de formacin
devolutivos: Talento Humano (Instructore
(consumibles)
(Equipos/Herramientas)

ACTIVIDADES DURACI
DEL N
PROYECTO (Horas)
Descripcin Cantidad Descripcin Cantidad Especialidad Cant

AP 5. 40 Computador 1 Marcadores 3 Equipo

Determinar porttil , por Recargables interdisciplinario de
coberturas y cada 5 Memoria USB 2 Instructores con
condiciones aprendices 1 formacin
para aceptar o Video Beam o 1 Profesional en las
declinar la Tv 1 siguientes reas: 1
oferta, de Escritorio tutor 1
acuerdo a Silla tutor 1 Ciencias
polticas de Tablero 1 Econmicas,
suscripcin. Parlantes 6 Administrativas y
Micrfono Contables,
Mesas 35 Ingeniera
Hexagonales Financiera,
Sillas para los Administracin
aprendices financiera, Comercio
Bibliografa Exterior, Negocios
internacionales o 1
carreras afines.

HUMANISTICA: 1
-Profesional en
ciencias humanas.

EMPRENDIMIENTO:
-Profesional en
ciencias econmicas 1
o afines con nfasis
en Gestin de
Proyectos.

CULTURA FSICA: -
Profesional
educacin fsica,
recreacin y
deportes.

Ajuste de Cuenta: Documento contable por el que, con relacin a un contrato de reaseguro no
proporcional, la cedente comunica a la reaseguradora, el volumen de primas suscritas y de
siniestros soportados, a fin de establecer el precio del reaseguro mediante la aplicacin, en
funcin de la siniestralidad, de la tasa fija o variable estipulada.
Amortizacin: Expresin contable de la reduccin del valor de balance de los elementos del
activo que se van depreciando con el tiempo o el uso. // Recuperacin total o parcial del capital
invertido en un negocio o empresa.
Certificado de Cobertura: Constancia provisoria de cobertura emitida por el asegurador a
pedido del asegurado por razones operativas (por Ej. en caso de existencia de prendas o

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hipotecas, para efectuar reclamos ante otras aseguradoras, etc). La ley 17418 expresa que la
prima no es exigible sino contra entrega de la pliza o un certificado de cobertura.
Cesin: Accin y efecto de renunciar a una cosa, derecho o accin por una persona en favor de
otra. Transmisin de una parte de la cartera de plizas de una entidad aseguradora titular de la
misma (entidad cedente) a otra (cesionaria), hacindose cargo est ltima de los derechos y
obligaciones que la cedente tena con respecto a dichas plizas.
Comunidad de riesgos: Conjunto de riesgos y capitales asegurados que constituyen la base
tcnica de una Entidad aseguradora. Situacin de hecho de determinados riesgos que renen
ciertas caractersticas comunes.
Deducible: Es la cantidad que queda a cargo del asegurado a partir de la cual la aseguradora
empezar a indemnizar, o bien es la cantidad que se deducir del pago total de la
indemnizacin. Su razn de ser es para evitar el pago de una cantidad muy grande de pequeas
indemnizaciones que se podran presentar en un ramo de seguros determinado.
Fraccionamiento de prima: Forma de pago de la prima consistente en abonarla en varios
plazos. Es una facultad que conceden las aseguradoras para facilitar el abono de las primas.
Normalmente, implica un pequeo aumento.
Franquicia: Es la exencin de pago a favor del asegurado cuando los gastos o indemnizaciones
rebasan una cantidad previamente establecida, pero que queda a cargo del asegurado en caso
de que no se rebase dicha cantidad.
Frecuencia siniestral: Cantidad de ocurrencia de casos siniestrados.
Fronting: Sistema de aseguramiento por el que la entidad aseguradora que contrata una pliza
transfiere el riesgo ntegramente, o en su mayor parte a otras aseguradoras o reaseguradoras.
ndice de frecuencia: Es el promedio del nmero de siniestros que registra una pliza durante
un ao de seguro o el promedio anual de siniestros por ao de una cartera de seguros.
ndice de intensidad: Es el coste promedio de los siniestros registrados en una pliza o con
relacin a una cartera de plizas.
ndice de siniestralidad: Es la expresin numrica y porcentual de la relacin existente entre el
coste de los siniestros habidos en una pliza o conjunto de plizas, y las primas que dichos
contratos de seguro suponan.
Siniestro: Suceso, productor de daos, que tiene su origen en una causa violenta, sbita,
externa e involuntaria.

5. GLOSARIO DE TERMINOS

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 6. REFERENTES BIBLIOGRFICOS

Imagen 1: https://www.google.com.co/search?
q=indicadores&es_sm=93&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=0CAcQ_AUoAWoVChMIspK
zp77qyAIVSfMeCh0Bdgn2&biw=1242&bih=606#imgrc=a8TQ6omqQK5zKM%3A

Imagen 2:

https://www.google.com.co/search?
q=indicadores&es_sm=93&biw=1242&bih=606&tbm=isch&imgil=74siu3dkGDKjZM%253A
%253BdoVOECi44AbxKM%253Bhttp%25253A%25252F%25252Fwww.xn--aceleracin-
obb.com%25252Farchivo%25252Fcomo-utilizar-indicadores-de-salida-para-entender-el-
desempeno-mi-pagina-web%25252F&source=iu&pf=m&fir=74siu3dkGDKjZM%253A
%252CdoVOECi44AbxKM%252C_&usg=__5uPMHbnEE7gKVzP6p3qkpq6EUTI
%3D&ved=0CCoQyjdqFQoTCJKy05jS6sgCFcNWHgodlnkCVg&ei=W54zVtKYE8OteZbzibAF#i
mgrc=74siu3dkGDKjZM%3A&usg=__5uPMHbnEE7gKVzP6p3qkpq6EUTI%3D

Imagen 2:

https://www.google.com.co/search?
q=politicas&es_sm=93&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=0CAcQ_AUoAWoVChMIsL-
i89HqyAIViB0eCh3OKQrG&biw=1242&bih=606#imgrc=w7oEoZ1BgeHauM%3A

Libro Gestin Integral del Riesgo y seguros

Autor: Hernn Meja Delgado
Editorial: ECOE Ediciones
Categora: Finanzas
Ao de Edicin: 2011
Idioma: Espaol
Nmero de pginas: 632
ISBN: 9789586487368

7. CONTROL DEL DOCUMENTO (ELABORADA POR)

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 FECHA DE
NOMBRE PERFIL CARGO ELABORAC
IN

Administrador
de Empresas
Especialista en
Walter Arturo Gerencia de Instructor
Riesgos y 20-11-2015
Lozano Rivera Seguros
Seguros -
AUTORES
Especialista en
Contratacin
Estatal.
MONICA ROCIO ADMINISTRADOR INSTRUCTORA
GUZMAN A DE EMPRESAS DE SEGUROS 20-11-2015
VERGARA

Licenciada en Instructora
Elizabeth
Espaol y asignada a
REVISIN Gonzlez 25-11-2015
Comunicacin Desarrollo
Bedoya
Audiovisual Curricular

Administradora
ngela Lder
APROBACI de Negocios -
Cardona Desarrollo 25-11-2015
N Esp. Pedagoga
Duque Curricular
Y Docencia

Coordinaci
n
Banca, Seguros, Fiducia y AFP
Acadmica
:

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