FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.

INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 0.00

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Ingreso # 1 - - - - - - - - - 2,850.00 2,850.00 2,850.00 8,550.00

Ingreso # 2 - - - - - - - - - 750.00 750.00 750.00 2,250.00

Otros ingresos - - - - - - - - - 250.00 250.00 250.00 750.00

Total ingresos - - - - - - - - - 3,850.00 3,850.00 3,850.00 11,550.00

GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Alquiler de vivienda - - - - - - - - - - - - -

Agua - - - - - - - - - - - - -

Energa elctrica - - - - - - - - - 38.00 38.00 38.00 114.00

Telfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Telfonos celulares - - - - - - - - - 104.00 104.00 104.00 312.00

Internet - - - - - - - - - - - - -

Cable - - - - - - - - - 160.00 160.00 160.00 480.00

Alimentos hogar - - - - - - - - - 200.00 200.00 200.00 600.00

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

- - - - - - - - - 160.00 160.00 160.00 480.00
pblico.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables - - - - - - - - - 32.00 32.00 32.00 96.00

Mensualidad escolar y
- - - - - - - - - - - - -
pensiones acadmicas
Otros gastos educativos: libros,
- - - - - - - - - - - - -
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
- - - - - - - - - 150.00 150.00 150.00 450.00
domstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal - - - - - - - - - 20.00 20.00 20.00 60.00

Plan mdico y medicamentos - - - - - - - - - 120.00 120.00 120.00 360.00

Ropa y calzado - - - - - - - - - 50.00 50.00 50.00 150.00

Cuidado personal: Saln de

- - - - - - - - - 10.00 10.00 10.00 30.00
belleza, gimnasio
Entretenimiento: Pelculas,
- - - - - - - - - - - - -
paseos conciertos, casinos

Restaurantes - - - - - - - - - - 120.00 - 120.00

Rubro para el usuario 1 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 2 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos - - - - - - - - - - - - -

Total de gastos - - - - - - - - - 1,044.00 1,164.00 1,044.00 3,252.00

INGRESOS - GASTOS - - - - - - - - - 2,806.00 2,686.00 2,806.00 8,298.00

PAGO DE DEUDAS
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL
(Cuotas mensuales)

Tarjetas de crdito - - - - - - - - - 150.00 100.00 100.00 350.00

Prestam. personales - - - - - - - - - 350.00 350.00 350.00 1,050.00

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - 1,300.00 1,300.00 1,300.00 3,900.00

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas - - - - - - - - - 1,800.00 1,750.00 1,750.00 5,300.00

SALDO: (INGRESOS -
1,006.00 936.00 1,056.00 2,998.00
GASTOS Y DEUDAS) - - - - - - - - -

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes - - - - - - - - - - 1,006.00 1,942.00

Deposito / Retiro - - - - - - - - - 1,006.00 936.00 1,056.00

Saldo Final del Mes - - - - - - - - - 1,006.00 1,942.00 2,998.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

Distribucin y Evolucin del Gasto

Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cu
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas,

Usted gasta 74% de sus ingresos, dedicando 46% al pago de sus deudas. Usted est sobreendeudado,
frente al pago de deudas.

Distribucin del Gasto Anua

3
(en porcentaje sobre los i

Servicios; 7.8
Transporte; 4.2
Alimentos; 6.0
Gastos domsticos; 3.9
Gastos financieros; 45.9
Vestido, higiene y cuidado pers.; 2.1
Salud; 3.1
Entretenimiento; 1.0

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), d
de deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de lo

Evolucin del Gasto M

(como porcentaje de los i
150

125

100

75
% de los ingresos mensuales 50
(100 = total ingreso)
Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2
 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS
Evolucin delYGasto
RESULTA
M
(como porcentaje de los i
En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de
150
mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl
125

100

75
% de los ingresos mensuales 50
(100 = total ingreso)
25

Nivel de Endeudamiento y de A
En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cu
sus ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la
estar sobreendeudado.

Evolucin de los Pagos Mensuales de

(como porcentaje de los i
50

40

30

20
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)
10

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles,

gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus
incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos

(en soles)
4,500
4,000
3,500
3,000
2,500
2,000
Soles 1,500
1,000
500
-

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubierto
puede cubrir sus gastos actuales.

SEMFORO DE AHORRO

Su nivel de gastos es
adecuado a sus ingresos y le
permite ahorrar.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 4

 Su nivel de gastos es
adecuado a sus ingresos y le
permite ahorrar.

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGR
Su nivel de ahorro actual alcanza para cubrir poco ms de un mes de sus gastos en ca
ahorro actual alcanza para cubrir poco ms de un mes de sus gastos imprescindibles en

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa el
mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higie
deudas adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 5

NLISIS Y RESULTADOS

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

n y Evolucin del Gasto Familiar

orcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
edicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".

das. Usted est sobreendeudado, ya que tiene que disponer del 40% o ms de sus ingresos para hacer

n del Gasto Anual por Rubros

entaje sobre los ingresos)
Servicios

Transporte

Alimentos
vicios; 7.8
Transporte; 4.2
Alimentos; 6.0 Gastos domsticos
astos domsticos; 3.9
Vestido, higiene y cuidado pers.
9
higiene y cuidado pers.; 2.1
Salud
Salud; 3.1
Entretenimiento
enimiento; 1.0
Gastos financieros

mo porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos
imprescindibles dentro de los gastos familiares.

cin del Gasto Mensual

orcentaje de los ingresos)

Pagos de
cuotas

Gastos
familiares

Gastos
imprescindibl
Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 6
NLISIS
cin delYGasto
RESULTADOS
Mensual
orcentaje de los ingresos)
sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de
iones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Pagos de
cuotas

Gastos
familiares

Gastos
imprescindibl
es

de Endeudamiento y de Ahorro
sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de
a (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de

gos Mensuales de Cuotas por Deudas

orcentaje de los ingresos)

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 7

NLISIS Y RESULTADOS

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

orro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el

ngresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)

Ingresos

Gastos
familiares

Pagos por
cuotas

Ahorros
totales

n financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su

ue sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro

SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO

Ud. est sobreendeudado. Las

cuotas mensuales de sus
deudas son superiores al 40%
de sus ingresos mensuales.
Debe dejar de tomar nuevas
deudas y, de ser posible, debe
buscar la forma de reducir sus
cuotas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 8

 Ud. est sobreendeudado. Las
cuotas mensuales de sus
deudas son superiores al 40%
de sus ingresos mensuales.
Debe dejar de tomar nuevas
deudas y, de ser posible, debe
buscar la forma de reducir sus
NLISIS Y RESULTADOS cuotas.

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

RA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?

un mes de sus gastos en caso de que sus ingresos se reduzcan. Asimismo, su nivel de
us gastos imprescindibles en caso de que sus ingresos se reduzcan.

er de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico,
s, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 9