LINEA DE FINANCIACION PARA EXPORTADORES E IMPORTADORES

BANCOLDEX

Bancldex ofrece a los empresarios colombianos (mercado nacional y vinculados al comercio

exterior) un esquema de financiacin integral, que permite atender todas las necesidades
financieras requeridas en las diferentes etapas de la cadena de produccin y comercializacin de
bienes y servicios.
Bancldex financia a todas las micro, pequeas, medianas y grandes empresas de todos los
sectores econmicos, dedicadas tanto al mercado nacional, como aquellas vinculadas al
comercio exterior.
En el caso de las empresas vinculadas al comercio exterior, el Banco atiende a todas las
empresas que hacen parte de la cadena exportadora, de tal manera que financia tambin al
comprador de los productos y servicios colombianos en el exterior. Esto significa que otorga
recursos a todas aquellas empresas que suministran materias primas e insumos que forman
parte del producto de exportacin, a aquellas que prestan servicio de apoyo y contribuyen en el
proceso de exportacin, a los importadores de materia prima, insumos, bienes intermedios y
bienes de capital, as como a los compradores de bienes y servicios colombianos en el exterior.
1.

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

Son intermediarios financieros las entidades que cuenten con un cupo de crdito aprobado en
Bancldex y que califiquen como:
- Entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera:
Bancos, corporaciones financieras, compaas de financiamiento comercial y cooperativas
financieras.
- Entidades No vigiladas por la Superintendencia Financiera:
ONGs financieras, cooperativas con actividad de ahorro y/o crdito, fundaciones financieras,
cajas de compensacin, mutuales y fondos de empleados. Estas entidades solamente podrn
intermediar recursos para microempresas.
Estos intermediarios podrn canalizar solicitudes de crdito segn las alternativas de
financiacin autorizadas para cada grupo, as:

2.

BENEFICIARIOS DE CRDITO

En las Modalidades de Crdito pueden ser beneficiarios de la financiacin toda persona natural o
jurdica que lleve a cabo o pretenda desarrollar una actividad empresarial orientada a la
produccin o comercializacin de productos y servicios.
Igualmente, podrn ser beneficiarios de estos crditos los patrimonios autnomos constituidos
por las empresas anteriormente mencionadas, as como los socios o accionistas de las mismas,
cuando los recursos desembolsados sean capitalizados y se destinen a realizar inversiones en
dichas empresas. En este ltimo caso, posterior al desembolso de los recursos, la empresa
capitalizada deber remitir por conducto del intermediario financiero, certificacin expedida por el
revisor fiscal o contador, en la que se acredite el incremento del capital pagado y la correcta
aplicacin del crdito.

3.

CMO OPERAN LOS CRDITOS OFRECIDOS POR EL BANCO?

Lo que hace el Banco es entregarle recursos a las entidades del sistema financiero,
cooperativas, ONGS y fundaciones con cupo en la institucin, a las cuales les cobra lo que se
denomina una tasa de redescuento, que es una baja tasa de inters.
Las entidades a su vez ofrecen estos recursos a los empresarios interesados en beneficiarse con
los crditos de Bancoldex, a una tasa de inters que corresponde a la suma de la tasa de
redescuento y el margen de intermediacin que defina el banco.

4.

CONDICIONES FINANCIERAS PARA LAS MODALIDADES DE CRDITO:

4.1 Condiciones financieras estndar para operaciones en moneda legal

Las siguientes son las condiciones financieras estndar en moneda legal para las modalidades
de Capital de Trabajo, Inversin Fija, Leasing, Consolidacin de Pasivos y Creacin,
Adquisicin y Capitalizacin de Empresas.
- Plazo mximo: Hasta diez (10) aos.
- Perodo de gracia a capital: Hasta tres (3) aos.
- Amortizacin a capital: Cuotas mensuales, trimestrales, semestrales iguales o al vencimiento.
- Pago de intereses: En su equivalente mes, trimestre o semestre vencido.
- Tasa de inters al beneficiario: Libremente pactada entre el intermediario
financiero y el beneficiario del crdito.
- Tasas de Redescuento: Las tasas de redescuento vigentes se encuentran en la pgina
www.bancoldex.com) . Estas tasas podrn ser modificadas, en cuyo caso, Bancldex las

informar oportunamente a los intermediarios y beneficiarios de los crditos a travs de un diario

de amplia circulacin nacional o de la pgina web.
4.1.1 Flexibilizacin de las condiciones financieras estndar: Cuando se requiera adecuar, a
las necesidades de cada empresa, las condiciones financieras en forma diferente a lo
establecido como estndar para las Modalidades de Crdito ofrecidas por el Banco en moneda
legal, se deber ajustar la tasa de redescuento, as:
- Plazo: Para operaciones que requieran plazos superiores, la tasa de redescuento deber ser
cotizada previamente con Bancldex.
- Perodo de gracia: La tasa de redescuento se incrementar en 0,20% (E.A.) por cada
semestre o fraccin semestral en que se extienda el perodo de gracia estndar.
- Amortizacin a capital: Para las operaciones con plazo superior a tres aos y que contemplen
el pago a capital en cuotas crecientes y/o la ampliacin en la periodicidad de pago de semestral
a anual, la tasa de redescuento se incrementar en 0.20% (E.A.) por cada ao o fraccin en el
que el plazo del crdito supere los tres (3) aos.
Si en estas operaciones la periodicidad de pago es inferior a semestral, y se contempla
amortizacin a capital en cuotas crecientes, no requerirn incrementar la tasa de redescuento.
- Pago de intereses: Cuando se flexibilice la amortizacin de capital a cuotas anuales, los
intereses podrn pagarse en su equivalente ao vencido, sin costo adicional.
4.2 Condiciones financieras estndar para operaciones en moneda extranjera
Las siguientes son las condiciones financieras estndar en moneda extranjera para las
modalidades de Capital de Trabajo, Inversin Fija, Leasing, Consolidacin de Pasivos y
Creacin, Adquisicin y Capitalizacin de Empresas, presentadas por entidades financieras que
acten como intermediarios del mercado cambiario.
- Plazo: Hasta diez (10) aos, sujeto a disponibilidad de recursos.
- Perodo de gracia a capital: Hasta un (1) ao.
- Amortizacin a capital: Cuotas trimestrales, semestrales iguales. Para operaciones con plazo
de hasta un (1) ao se podr pagar el capital en una cuota al vencimiento.
- Pago de intereses: Trimestre o semestre vencido.
- Tasa de inters: Libremente pactada entre el intermediario financiero y el beneficiario del
crdito.
- Tasas de Redescuento: Las tasas de redescuento vigentes se encuentran en la pgina
www.bancoldex.com) . Estas tasas podrn ser modificadas, en cuyo caso, Bancldex las
informar oportunamente a los intermediarios y beneficiarios de los crditos a travs de un diario
de amplia circulacin nacional o de la pgina web.
5.

DOCUMENTACIN BSICA PARA SOLICITUDES DE CRDITO

- Para las Modalidades de Crdito:

Los intermediarios financieros podrn efectuar el trmite de las operaciones con los documentos
relacionados a continuacin, cuyos formatos se encuentran a disposicin en nuestra pgina
Web, en las siguientes direcciones:
Formato de informacin bsica Bancldex
http://www.bancoldex.com/documentos/formatoinforbasica_05.doc
http://www.bancoldex.com/documentos/instructivoFIB_05.doc
Pagares:
http://www.bancoldex.com/documentos/PAGML_redescuento_unificado.doc
http://www.bancoldex.com/documentos/PAGML_leasing_unificado.doc
http://www.bancoldex.com/documentos/PAGME_redescuento_unificado.doc
http://www.bancoldex.com/documentos/PAGME_leasing_unificado.doc
http://www.bancoldex.com/documentos/pagare_entidadesnovigiladas.doc
- Para los Cupos Especiales de Crdito :
El trmite de las operaciones canalizadas bajo los cupos especiales de crdito debern
tramitarse utilizando los formatos y modelos de pagar indicados en la respectiva circular.