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INTRODUCCION
....................
..................................................................................................
3
NOTAS
PARA
LA
..................................................................................
PROMOTORA
2.
UN
GRUPO
MMD
B.
FUNCIONAMIENTO
DE
.............................................. 36
Reuniones 3 y 4
UN
GRUPO
MMD
C.
ADMINISTRACION
DE
.............................................. 48
Reuniones 5 y 6
UN
GRUPO
MMD
ETAPA
DE
DESARROLLO
............................................................................................. 58
Procedimiento y tipo de intervencin
3.
ETAPA
DE
............................................................................................. 60
MADUREZ
ANEXOS
ANEXO1:
Estudio
de
.................................................................................
62
factibilidad
ANEXO 2: Reglamento
interno
................................................................................. 73
ANEXO 3: Ayuda
para
la
solucin
de
conflictos
............................................. 78
ANEXO 4: Fichas
de
seguimiento
................................................................................. 86
ANEXO 5: Gua
y
fichas
de
encuesta
sobre
los
impactos
.................................100
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INTRODUCCION
En 1991, CARE Internacional de Nigeria en Africa Occidental puso en prctica el
primer proyecto "MATA MASU DUBARA" en una zona rural en el distrito de
Guidan Roumji (departamento de Maradi). El proyecto comenz con el apoyo
de CARE de Noruega, tenia como meta ayudar a las mujeres a enfrentar las
muchas responsabilidades que deben asumir dentro de un cuadro
socioeconmico y religioso poco favorable. El objetivo era, en aquel momento,
ayudar a las mujeres a desarrollar actividades generadoras de ingresos
proponindoles diferentes formaciones dentro de lo artesanal y la agricultura.
Este proyecto englobaba, varias actividades entre las que contaba una
pequea organizacin para ahorro y crdito.
El proyecto evolucion
rpidamente hacia donde las mujeres tenan aparentemente mayor necesidad:
una formacin para organizar y administrar ellas mismas su grupo de ahorro y
crdito. Ahora, el objetivo general del proyecto es mejorar las condiciones de
vida y los ingresos de mujeres rurales proponindoles el acceso a un sistema
de ahorro y crdito diferente del que conocan, permanente y de acuerdo a sus
necesidades. El proyecto no brinda apoyo financiero, pero proporciona una
forma para que las comunidades de mujeres interesadas puedan optar por la
creacin, el funcionamiento y la administracin de estos agrupamientos de
ahorro y crdito.
Adaptado del sistema de jubilacin, el sistema CAJA DE AHORRO propone a las
mujeres la creacin de un fondo de la agrupacin aportando regularmente
(semanalmente). Este fondo comn les permite tener acceso a crditos a corto
plazo con un inters para los miembros del grupo, el mismo que finalmente
aumentara el monto ahorrado constituido por sus aportes.
Hasta el momento funcionan 1.400 agrupaciones, un equivalente a 40.000
mujeres.
El seguimiento en el departamento de Maradi indic en 1997 que de la
totalidad de agrupaciones creadas desde 1991, el 96% de ellas han continuado
funcionando. Una de las consecuencias de la formacin de estas agrupaciones
ha sido la generacin de muchas grupos espontneos e indirectos, es decir
que las mujeres de poblaciones vecinas han copiado el sistema de una manera
totalmente autnoma. Las promotoras en las diferentes regiones conmovidas
con el proyecto cuentan que a menudo las comunidades de mujeres vecinas
solicitan a mujeres miembros de un grupo el capacitarles a cambio de una
pequea remuneracin. Para responder a esta demanda, el proyecto, ahora,
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Limites
Los montos de crdito son bajos, sobre todo al principio. Son limitados por la
capacidad de ahorro de las mujeres.
Los grupos que deciden distribuir sus ahorros al cabo de 8 meses o un ao
estn obligados a recomenzar desde cero. Esto limita la expansin econmica
del grupo.
La duracin de un crdito (un mes) limita la inversin en ciertas actividades.
Los fondos no siempre estn disponibles en el momento apropiado.
La intervencin
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Todos los documentos de los que dispone la promotora figuran en los anexos:
1. Estudio de factibilidad: este estudio permite determinar si el potencial
de la regin corresponde a los criterios o condiciones requeridas para la
intervencin del proyecto.
2. Reglamento interno:
quien determina si el
realizado una vez cada seis meses mientras el proyecto esta activo en la
regin.
5. Gua y fichas de encuestas sobre el impacto de las cajas de ahorro
Medicin del impacto econmico y social desde el punto de vista de las
mujeres: Un ao despus de la graduacin del grupo.
REUNIONES PREVIAS
A LA IMPLANTACION DE UNA CAJA DE AHORRO Y
CREDITO
OBJETIVOS
TIEMPO:
La duracin es relativa dependiendo del pueblo, el inters
manifestado y la cantidad de preguntas realizadas por los participantes. Las
dos reuniones pueden organizarse el mismo da o pueden darse durante la
semana, de acuerdo a la disponibilidad de los hombres y mujeres interesados.
METODOLOGIA: Primeramente una reunin informativa para los hombres,
posteriormente una para las mujeres.
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Reuniones Previas 1 y 2
NOTAS
1.
Procedimiento
Lo primero que la promotora debe hacer es organizar una reunin con el jefe
de la poblacin y los hombres (lideres, notables, autoridades religiosas etc.)
para exponerles las razones de su presencia entre ellos. Les transmite
entonces la siguiente informacin y explicaciones:
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2.
Procedimiento
La promotora transmite la misma informacin
que a los hombres pero
desarrolla ms el funcionamiento del sistema de cajas de ahorro.
La participacin
de quienes se adhieran a las reuniones es de suma
importancia para el desarrollo de la agrupacin. Participar significa asistir a las
reuniones de Sensibilizacin y a todas las actividades que se desarrollan en el
grupo regular. La presencia de todos los participantes garantiza la claridad de
las cuentas. A partir de esto se recomienda no interrumpir la asistencia a las
reuniones salvo casos de fuerza mayor.
7. El trato con el personal del proyecto
Los responsables del proyecto pueden realizar una visita al pueblo para
verificar su inters hacia la agrupacin.
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Esta primera parte esta dedicada a constituir el grupo con las mujeres,
organizarlo y darle los medios para desenvolverse en el plan humano.
Se planifican dos reuniones para que las mujeres aprendan sobre la
organizacin.
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Reuniones 1 y 2
PRIMERA REUNION
Definicin de la agrupacin
Definicin y papel de la
General)
asamblea
general
(Asamblea
OBJETIVOS
Hacer que las mujeres comprendan lo que la agrupacin representa.
Hacerles comprender la nocin de la Asamblea General y su papel.
TIEMPO: 1H30
METODOLOGIA: Preguntas - Discusiones
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NOTAS
La reunin :
Durante esta reunin la promotora toma contacto con las mujeres por la
primera vez, estas tendrn muchas preguntas que efectuar y es por esta
razn que el objetivo de la reunin es exponerles globalmente las diferentes
etapas de la intervencin del proyecto y las condiciones de implantar una
agrupacin.
Ser al culminar esta reuninque las mujeres entreguen su aportacin por
primera vez. A menudo preguntarn sobre el monto que ellas podrn solicitar
en prstamo . Ser
necesario explicarles que la etapa en la que se
encuentran es de formacin y que apenas cuando hayan visto los detalles y
comprendido todas las operaciones de la caja de ahorro (5ta reunin ) podr n
solicitar prstamos a la caja.
Procedimiento.
1. Recordatorio sobre la reunin preliminar
Este recordatorio tiene por objeto:
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Si las mujeres tienen experiencia con grupos, hablar sobre ejemplos concretos
y hacer que el tema evolucione para llegar a la definicin de una agrupacin.
Definicin de un grupo
REUNION DE PERSONAS
Duracin prolongada
Es temporal
Comparten la bsqueda de un mismo
Hay un objetivo muy especifico
objetivo y fines comunes.
Los miembros comparten actividades Su duracin es corta
comunes
Existen lideres y reglamentos.
Las mismas mujeres podrn no
Los miembros enfrentan juntos
distinguirse entre el conjunto.
problemas y conflictos
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Sntesis y conclusin
La promotora realiza la sntesis de todo lo dicho y solicita a las participantes
citar los puntos ms importantes de la reunin . Anuncia el tema de la
siguiente reunin para que las participantes puedan reflexionar al respecto y
discutirlo en la reunin .
Deber agradecer a las presentes por su participacin y dar por terminada la
reunin.
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SEGUNDA REUNION
Definicin del comit de administracin
Rol, responsabilidades, cualidades de sus miembros
Eleccinde un comit de administracin
Mandato
OBJETIVOS:
Hacer que los participantes comprendan que es necesario elegir un comit
de administracin.
Hacerles conocer el papel del comit de administracin y sus diferentes
puestos.
Conducir a las participantes a definir sus responsabilidades, cualidades y
dominios de aquellas que ocupan los puestos y conducirn las reuniones.
Elegir el comit de administracin.
TIEMPO: 1H30
METODOLOGIA: Exposiciones - Preguntas - Discusiones.
NOTAS
de
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PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de la ultima reunin por parte de las mujeres
(El procedimiento esta indicado en el de la primera reunin )
2. Presentacin de los temas y del objetivo de la reunin del da
El comit de administracin
Primera historia:
administracin.
de
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La presidenta
La secretaria
La tesorera
Las auditoras
Las encargadas de las llaves (son tres):
La presidenta
La secretaria
Una de las auditoras
Mandato
El mandato es un periodo determinado por la Asamblea General durante el
cual sta entrega al comit de administracin la responsabilidad de organizar
y administrar eficazmente los bienes y las actividades.
El fin del mandato es incitar a los miembros del comit de administracin a
realizar su trabajo. Contribuye tambin a normalizar el comportamiento de
ciertos miembros del comit de administracin que podrn sentirse
indispensables u omnipotentes.
Exponer ejemplos de mandato en ciertas organizaciones,
evitando
desembocar en un tema poltico, la semblanza se puede hacer, si la poblacin
tiene una toma de agua moderna, con el comit de administracin.
Discutir con las mujeres sobre la necesidad de cambiar el comit
de
administracin (o uno de sus miembros) durante el periodo o al final del
mandato en caso de que este no se desempee correctamente.
Encaminar a las mujeres a definir una
El mandato puede variar entre
duracin razonable para el mandato del 4 meses, 6 meses o un ao. Hay
comit de administracin.
que dejar que las mujeres decidan solo explicando que el
Incluir la duracin del mandato en el
mandato no debe ser ni muy
reglamento interno. La promotora dar
corto ni muy largo.
consejos sobre la instauracin del comit.
Conclusin
Interrogar a las participantes sobre alguna duda.
Anunciarles su retorno para la prxima semana para la tercera reunin en
donde se tratara sobre: "El reglamento interno."
Preguntarles si hay algo ms que desean saber.
Agradecerles su presencia y dar por terminada la reunin .
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El comit de administracin
Descripcin de las funciones, responsabilidades y cualidades
de sus miembros
La Presidenta
Funcin
Asume el liderazgo del grupo
Dirige las discusiones
Mantiene el orden en la asamblea
Representa al grupo ante extraos y particulares
Garantiza el respeto del reglamento interno
Inicia la discusin de problemas de la asamblea
Aconseja a las mujeres
Encuentra las soluciones en caso de conflicto entre las mujeres.
Asegura el buen desenvolvimiento de la caja de ahorro
Convoca a las reuniones
Anuncia el inicio de la reuniny el orden del da
Hace una breve sntesis sobre la agrupacin (nombre, fecha de inicio, da de
reunin, cantidad de miembros, monto del fondo, valor total de la caja de
ahorro, objetivo de la caja, nmero de aportes y concesiones, etc.)
Anuncia el paso de una operacin a otra.
Anuncia los prstamos del fondo social
Recibe las solicitudes del fondo social y convoca a los dems miembros para
responder
Guarda una llave.
Caractersticas y cualidades
Mujer decidida
Presente y notoria en la comunidad
Capaz de dirigir grupos
Honesta, ntegra, inteligente
Paciente, disponible, dinmica.
Responsabilidades
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La Secretaria
Funcin
Tomar nota sobre todas las operaciones realizadas por el grupo en la reunin,
centralizar los aportes, los reembolsos y los prstamos
Hacer el llamado por las socias para las operaciones de la caja
Llevar las cuentas y dirigir las operaciones de la caja de ahorro.
Rendir cuenta de las operaciones de la caja a la promotora durante las visitas
y ser la vocera del grupo ante esta
Guardar una llave
Caractersticas y cualidades
Capaz de realizar un balance confiable del trabajo del grupo
Disponible para recibir capacitacin en contabilidad
De ser posible que haya asistido a la escuela o a un programa de
alfabetizacin
Confiable, inteligente, honesta
Responsabilidades
En caso de perdida de dinero en la caja de ahorro como resultado de una falla
del comit, compartir la responsabilidad con los otros miembros del comit y
reembolsar el dinero.
La Tesorera
Funcin
Guardar los fondos
Asegurar la seguridad de los mismos
Caractersticas y cualidades
Confiable
Saber contar el dinero
Tener un domicilio seguro
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Las Auditoras
Funcin
Verificar y contar todo movimiento de fondos en la caja de ahorro
Contar el dinero al inicio y luego de las operaciones
Anunciar el resultado de la cuenta a la presidenta
Controlar todos los montos de los aportes, reembolsos, intereses pagados y
prstamos acordados
Rendir cuentas al final de cada reunin con la secretaria
Guardar una llave (una de las dos auditoras)
Caractersticas y cualidades
Ser confiable y honesta
Saber contar eficazmente (clasificar el dinero para facilitar la cuenta)
Responsabilidades
En caso de prdida de dinero en la caja debido a una falla del comit,
compartir la responsabilidad con los otros miembros del comit y reembolsar la
suma perdida.
La amas de llaves
Son tres: la presidenta, la secretaria y una de las auditoras.
Son tres para limitar los riesgos de desvo de fondos. La caja no se puede abrir
sino en presencia de las tres.
Funcin
Cada una es responsable de la llave que se le confa. No podr entregar la
llave a otra persona cualquiera. Si debe ausentarse lo comunicara con
anticipacin y entregar su llave a una interina al frente de la asamblea
completa para que sea del conocimiento de todos los miembros (la otra
auditora u otro miembro de la agrupacin)
Presentar la llave en cada reunin y abrir la caja bajo pedido de la presidenta.
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Responsabilidades
Cerrar la caja al final de cada reunin
Remplazar la llave con sus propios medios en caso de prdida o dao de la
misma.
En caso de prdida de dinero debida a una falla del comit, compartir la
responsabilidad con los otros miembros del comit .
Ayuda
para
administracin
la
formacin
del
comit
de
Desarrollo de la reunin
El comit esta sentado al frente a las dems mujeres. Tiene delante suyo tres
tasas de diferentes tamaos:
La grande para recibir los reembolsos de prstamos
La mediana para recibir el dinero de los aportes
La pequea para los intereses y una caja para las multas.
1. Apertura de la reunin
Es la presidenta quien anuncia la apertura de la reunin . Presenta el grupo
(del que hace un relato y sobre el que expone ciertas informaciones) como
tambin los otros miembros del comit .
2. Orden del da
La presidenta expone el orden del da de la reunin y consulta a las
participantes si alguna de ellas tiene algn punto especifico para discutir luego
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5. Reembolsos
La presidenta anuncia el comienzo de los reembolsos. La secretaria realiza el
llamado a las mujeres una a una. La secretaria pone los reembolsos en la tasa
grande y los intereses en la pequea a medida que cuenta los montos. Totaliza
y lo entrega a las contraloras para su verificacin.
6. Concesin de prstamos
La presidenta anuncia el comienzo de los prstamos.
La secretaria solicita a las mujeres el monto deseado y totaliza con la
colaboracin de la Asamblea General.
Compara el total de los prstamos solicitados con el total de la caja. Si es
necesario (total de prstamos solicitados es mayor que el total de la caja),
realiza correcciones en funcin del promedio de los prstamos solicitados.
La secretaria entrega el prstamo anunciando el nombre de la beneficiaria y el
monto recibido. Antes de entregar el dinero a la beneficiaria, las contraloras
verifican sistemticamente la suma.
Al final, la secretaria calcula el monto total de prestamos otorgados y la
presidenta anuncia la suma al grupo.
7. Control de la caja
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Propsitos:
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Reuniones 3 y 4
TERCERA REUNION
Reglamento interno (elaboracin e implantacin)
OBJETIVOS
NOTAS
Reglamento interno
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Objetivos y actividades
Las mujeres no estarn seguramente en condiciones de definir de inmediato
un objetivo y las actividades comunes. Ser necesario dejarlas reflexionar y
tomar este punto posteriormente.
La experiencia indica que a menudo las mujeres deciden especular sobre o
compartir el ahorro y los intereses al final de un periodo determinado (8 meses
- 1 ao ) pues tienen miedo de perodos de inseguridad financiera (mala
cosecha, periodo de siembra, obligaciones sociales, fiestas, etc.)
La promotora puede explicarles el inters de largo plazo pero no podr
intervenir en la eleccin del objetivo.
En general, las mujeres tienen actividades remuneradas de acuerdo a las
regiones; comercio, artesana, preparacin de comidas, jardinera, extraccin
de aceite, etc.
La promotora puede explicar como, con la ayuda de la caja de ahorro, pueden
aumentar sus actividades o diversificarlas. As podrn evitar el tocar su
capital (ganado o granjas familiares) en perodos de disminucin de ingresos.
Exposiciones. Tema: Importancia del reglamento interno.
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PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de la reunin anterior
2. Presentacin del tema y el objetivo de la reunin del da
Para que tener un reglamento?
Solicitar a los participantes ejemplos de reglamentos internos (en la familia, el
pueblo, la escuela, etc..) Hacerles comprender que el reglamento interno ser
elaborado, discutido y adoptado en Asamblea General. Las discusiones deben
terminar en la Definicin del reglamento.
Definicin de un reglamento
Es un conjunto de reglas que rigen la vida de una agrupacin donde el respeto
es indispensable para el buen desenvolvimiento de las actividades.
Historias 1-2-3
Primera historia: Mara tomo prestado de la caja S/. 250.000, el total
de sus aportes suman S/. 160.000. Si ella muere, que se puede hacer?.
Segunda historia: En la caja de ahorro Nuevo Amanecer cada mujer
tiene ahorrado S/. 100.000. Paulina, ha aportado solamente S/. 50.000.
Cuando se acercan las fiestas, las mujeres deciden retirar de sus ahorros
S/. 75.000 cada una. Se puede entregar tambin S/. 75.000 a Paulina,
como a todas las dems? Qu actitud tomar en casos como ste?
Tercera historia: Susana es miembro de una caja de ahorro. Ella asiste
rara vez pero enva regularmente sus aportes. Este da, viernes, un da
antes del bautizo de su primer nieto, es tambin da de reunin de la
agrupacin. Como siempre, ella deposita sus S/. 5.000 sucres de aporte
a su vecina pero le pide tambin solicitar un prstamo de S/. 125.000
sucres para la comida del bautizo. Una semana antes, el grupo decidi
modificar el reglamento interno. Partiendo de las nuevas disposiciones,
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las
mujeres rechazaron la solicitud de prstamo de Susana y le
regresaron sus S/. 5.000 sucres de aportacin . Porque? Que podra
suceder?
Cada historia, requiere una respuesta. Es necesario dejarles tiempo para
responder. Si tienen dificultad, ayudarles preguntndoles la clase de reglas
que existen en la poblacin.
Implantacin del reglamento interno
La promotora, deber seguir el plan de trabajo del reglamento interno en la
orientacin de la discusin (este plan de trabajo es un anexo de este captulo)
Solicitar a las participantes los puntos que deben figurar en el reglamento
interno.
Anotar las respuestas para poder retomarlas. Sugerirles cierto puntos. Si es
necesario utilizar ejemplos de su medio. Dejarlas discutir sobre cada punto.
Cada vez que llegue a un consenso con respecto a un punto, asegurarse que
es decisin unnime y que est bien expresado. Anotar las decisiones
tomadas y continuar.
En el reglamento interno, el grupo puede decidir sobre la creacin de un fondo
social. Son ellas quienes decidirn tambin sobre un solo monto a aportar,
para este fondo, que ser destinado a ayudar a los miembros de la agrupacin
en caso de necesidad (enfermedad, transporte de un nio al dispensario
mdico, etc..) El miembro del grupo que tenga la necesidad tendr el derecho
de solicitarlo en prstamo .
No existir recargo de inters sobre este
prstamo . Cada grupo, si desea crear un fondo social, decide el monto, el
plazo de pago y el procedimiento para solicitarlo.
Cuando las mujeres hayan terminado de elaborar su reglamento interno, es
necesario leerles las decisiones tomadas, y solicitarles su aprobacin. Una
vez aceptado, este se considerara oficial. Si existieran preguntas, es este el
momento de discutirlas. A continuacin se deber leerlo y solicitar a la
presidenta asegurarse de que existe la unanimidad y que el grupo lo acepta
como reglamento interno oficial.
NOTAS
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Sntesis y conclusin
Solicitar a las mujeres citar los puntos ms importantes de la reunin del da.
Decirles que vendr la semana entrante para la cuarta reuninen donde se
tratara sobre resolucin de conflictos
Preguntarles sobres las dudas que puedan tener.
Agradecerles por su participacin y concluir la reunin
.
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Atraso a las reuniones: se considera que una mujer esta atrasada cuando
llega despus de la apertura de la misma y el desarrollo de las actividades
(capacitaacin o aportacin)
Intermediacin por otros miembros ausentes sin razones vlidas
Cuchicheo
No recordar la reunin anterior
No desempear bien su papel, (para los miembros del comit).
Retraso en la aportacin
VI. VARIOS
Las mujeres pueden aportar con punto especifico a su agrupacin
VII. CRITERIOS EN CUANTO AL FONDO SOCIAL
El prstamo del fondo social se otorga solamente en caso de enfermedad, no
se cobrar inters.
VIII. RETIRO DE UN MIEMBRO
Retiro voluntario
Retiro en caso de: mudanza (por divorcio u otro),
enfermedad
enviudamiento. Se reembolsar al miembro el monto ahorrado.
IX. EN CASO DE MUERTE
Que medidas se toman en lo que se refiere al ahorro o reembolso?
X. OBJETIVOS DE LA CAJA DE AHORRO
Definicin de un objetivo
Cul es el objetivo de la caja de ahorro?
Que actividades se van a realizar para lograr ese objetivo?
CUARTA REUNION
Resolucin de problemas
OBJETIVOS
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NOTAS
PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio por
anterior
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Sntesis de la promotora
Todos los problemas del grupo se resuelven en asamblea general. Todos los
miembros tienen derecho a proponer un punto de orden del da de una
reuniny solicitar que se discuta al respecto. Las discusiones se realizan luego
de las operaciones de la caja. Si es necesario se puede convocar a una reunin
extraordinaria. En este caso la opinin de la mayora es la que prevalece.
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Esta parte esta constituida de dos reuniones la primera debe permitir que las
mujeres aprendan el sistema de cajas, todos las operaciones de la caja se
expondrn: ahorro, crdito, inters , multas.
La segunda reunin (facultativa) consiste en informar a las mujeres acerca de
los servicios del estado y los proyectos que pueden darles apoyo e informacin
.
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Reuniones 5 y 6
QUINTA REUNION
Ahorro / Crdito / Inters/ Multa
OBJETIVOS
Hacer que las mujeres comprendan el ahorro y el crdito.
Introducir y explicar el inters y la multa y su importancia.
Guiar a las mujeres a realizar todas las operaciones de una caja de ahorro.
TIEMPO: 1 H 30
METODOLOGIA: Preguntas - Discusin - Historia
NOTAS:
Aspectos contables: explicar que en los grupos en los que no hay una
secretaria, se pueden dividir en subgrupos para la concesin de crdito. Cada
grupo de alrededor de 10 personas tendr un responsable que ser el
interlocutor de la secretaria. Este procedimiento facilita la contabilidad porque
el comit administra solamente los prstamos de los subgrupos, y estos a su
vez llevan la contabilidad a su nivel. Las mujeres, antes de cada reunin, ya
saben como es la reunin, es decir, saben que hace cada una y cual es su
papel. Es necesario que las mujeres comprendan bien las operaciones. Es al
final de esta reunin que los primeros prstamos pdrin ser otorgados.
Sucede en ocasiones que el total de prstamos solicitados es mayor que el
monto de la caja, es entonces la secretaria quien debe realizar el promedio de
prstamos y, en consenso con los otros miembros del comit, se decide lo que
se debe hacer.
El monto de prestamos es relativo para cada grupo y cambian con el tiempo.
Luego de varios meses de funcionamiento las promotoras han visto montos
que van desde S/ 25.000 sucres hasta S/. 250.000 sucres. Esto depende de las
necesidades de las mujeres, de las posibilidades de la caja y del nmero de
mujeres que solicitan prestamos y de aquellas que deciden ahorrar.
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PROCEDIMIENTO
1. Recordatorio de las participantes de la reunin anterior
2. Presentacin del tema y el objetivo de la reunindel da
El ahorro
A partir de preguntas realizada a las mujeres estas darn su opinin personal
sobre el ahorro y sus tipos. Las respuestas presentadas darn una idea de la
orientacin que la promotora da al debate. De esta discusin debern salir las
ventajas del ahorro en grupo.
Que es el ahorro?
Una seguridad contra los malos momentos y las situaciones imprevistas.
Porque ahorramos?
Para iniciar una actividad generadora de ingresos
Para acumular fondos y proveerse de medios, financiar el matrimonio de los
hijos, realizar arreglos en la casa o un viaje a la capital etc..
Para planificar el futuro
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Cuenta bancaria
Fondo social
Jubilacin
Ganado
Bienes
Otros
Que es el crdito?
El crdito es una operacin por medio de la cual una persona acepta poner a
disposicin de otra bienes o dinero cumpliendo ciertas condiciones (plazo,
inters ). El pago es realizado en una sola vez o por partes. El crdito no es un
regalo, se debe devolver lo solicitado en prstamo. El crdito puede salvar a
una persona de cierta situacin o ayudarle a realizar una actividad generadora
de ingresos.
No se solicita un crdito cuando no se lo puede pagar. El crdito es personal, es
un compromiso individual.
Cul es la diferencia entre el crdito concedido por los comerciantes u
otras personas del pueblo y el crdito concedido en el seno de una
agrupacin?
Es necesario que las mujeres diferencien las ventajas de solicitar un crdito a
la caja de ahorro: es ms discreto, el plazo de reembolso y la tasa de inters
son razonables. En el caso del sistema caja de ahorros, el pago se realiza en
una sola vez. El inters obtenido es de propiedad de los miembros. El crdito
en la caja de ahorro no es obligatorio, las mujeres que no tienen necesidad de
el pueden solamente ahorrar.
El inters
El interses un porcentaje de la suma solicitada que el deudor debe pagar a
quien le presta en el momento de la devolucin del prstamo. Representa la
ganancia del capital. Es un contrato tcito que las dos partes deben respetar
(sobretodo el deudor)
Para evitar todo malentendido de tipo social o religioso, se recomienda a la
promotora servirse de su ingenio para explicar que el intersno no es sino el
reconocimiento que el deudor tiene para con el prestamista, devolvindole
algo mas de lo que ste le prest. Dependiendo de la cultura y de las
creencias de la zona , la promotora debe encontrar los ejemplos apropiados
para explicar el inters, por medio de investigaciones realizadas para elaborar
historias adecuadas. (ver ejemplos adjuntos)
en diferentes
campos como nutricin, preparacin de alimentos para los nios, higiene
bsica, (regeneracin
natural, construccin de hogares, estudio de
factibilidad), pueden organizar, a peticin de las mujeres, citas fuera de las
reuniones. Debern entonces anotar cuantas mujeres han participado, su nivel
de inters por la actividad y no oponerse a la participacin de mujeres que no
son miembros de la caja de ahorro. La promotora puede aprovecjar de estas
relaciones personales para movilizar los servicios tcnicos a peticin de las
mujeres. La promotora debe tambin informar a las mujeres sobre los otros
proyectos que intervienen en el sector.
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PROCEDIMIENTO
1. Discusin
2. Presentacin
Presentar los diferentes servicios tcnicos o financieros que intervienen en la
zona.
Presentar los proyectos.
Profundizar lo que las mujeres saben sobre servicios y proyectos, completar su
informacin .
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OBJETIVOS
Permitir a la agrupacin funcionar sola manteniendo el contacto con la
promotora quien puede observar el grupo y ayudarle eventualmente a
resolver problemas.
Promover la evolucin
del grupo: el grupo se vuelve autnomo, los
miembros se involucran y toman a cargo las funciones vacantes debido a la
ausencia de la promotora.
TIEMPO: 3 MESES
El grupo en la etapa de desarrollo ingresa al proceso de automatizacin. La
promotora realiza un seguimiento degresivo, dos visitas durante el primer mes
y una visita por mes los dos meses restantes.
METODOLOGIA: Observacin - Facilitacin
PROCEDIMIENTO
Se trata de consolidar la agrupacin para que pueda autodirigirse,
autoplanificarse y encontrar, por medio de la valoracin de sus recursos, los
medios necesarios para continuar sus actividades.
Asiste solamente a las reuniones completas durante tres meses.
Una reunin completa: aportes semanales,
prstamos el mismo da.
pagos y concesin de
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OBJETIVOS
Realizar una evaluacin final que lleve a la autonomizacin del grupo
Preparar el retiro de la promotora y el post-proyecto.
TIEMPO: 2 meses
La promotora asiste a una sola reunin al final de los dos meses
METODOLOGIA: Observacin y facilitacin
PROCEDIMIENTO
La promotora asiste a una sola reunin en el transcurso de los dos ltimos
meses del proceso. Esta reunin es de evaluacin . En este momento, ella
revisa los cuadernos de contabilidad si existen, caso contrario, ella solicita a la
secretaria informarle sobre las actividades (aportaciones, concesiones y pagos
de prstamos) realizadas en su ausencia.
A partir de su visita, la promotora podr, ayudarles a resolver los problemas
presentados durante las reuniones intermedias. Si ella constata que el comit
de administracin tiene dificultades, puede proponer un reciclaje o repaso.
Los resultados de la evaluacin guan a la promotora a tomar la decisin en
los que a la liberacin del grupo se refiere.
La decisin de liberar al grupo es definitiva luego de que la promotora, su
supervisor y el jefe del proyecto hayan estudiado las fichas de informacin
(estado financiero, ficha de diagnostico, ficha de cambio de etapa).
La decisin se anuncia a las mujeres una fecha fijada para las ceremonia de
graduacin
en que generalmente renen los servicios tcnicos, las
autoridades administrativas y otras, los promotoras de otros proyectos del
Cuerpo de Paz y la Agencia contraparte, tanto como en los grupos existentes
en la regin .
Conclusin
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Page 57
ANEXO 1
Estudio de factibilidad
Fecha de la encuesta:
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LA
Apellido:
Nombre:
Parroquia:
Cantn:
Edad:
Estado civil:
Educacin:
DESARROLLO DE LA ENTREVISTA
I. ACTIVIDADES ECONOMICAS
AGRICULTURA
1. Posee una o varias parcelas propias?
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Si
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No
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Herencia
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Donacin
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Prstamo
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Compra
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Arriendo
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Prenda
6. Si no es as, porque?
GANADERIA
7. Tiene usted animales?
Si
No
8. Si los tiene:
a) Cmo los adquiri?
b) Para que estn destinados?
No
ARTESANIA
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Otros:
12. Si la respuesta es si, que beneficios obtiene?
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Si
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No
16. Si la respuesta es si:
a) Por que motivos?
ACTIVIDADES ASALARIADAS
17. Tiene usted una actividad asalariada?
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Page 92
Si
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No
Si la respuesta es si, cual?
19. Segn usted, cuales son los principales barreras para las actividades
econmicas de la mujer?
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Si
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Page 99
No
21. Si la respuesta es si, en que campos?
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Page 102
Alimentacin
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Vestido
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Salud
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Educacin
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Otros
22. Cmo se provee de los recursos necesarios para poder contribuir?
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Si
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No
24. Si lo logra:
De que manera?
Porque ahorra?
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Si
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No
26. Si no lo esta:
a) Cree que existen medios de aumentar su ahorro?
b) Cuales?
ORGANIZACIONES
30. Pertenece a organizaciones tradicionales femeninas?
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Si
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No
32. cuales son las ventajas que obtiene?
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Si
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No
35. Si la respuesta es si, que ventajas obtendra usted?
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Si
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No
37. Si ha escuchado hablar, que sabe usted de l?
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Si
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No
39. Aceptara usted constituir una agrupacin con otras mujeres del pueblo?
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Si
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No
40. Si no es as , porque?
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Si
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No
42. Porque?
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Si
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Page 165
No
Porque?
CUESTIONARIO NUMERO 2
PARA LA MUESTRA MASCULINA
Nombre del/la encuestador/a:
Fecha de la encuesta:
Apellido:
Nombre:
Parroquia:
Cantn:
Edad:
Estado civil:
Educacin:
I. ACTIVIDADES PRODUCTIVAS FEMENINAS
1. Su mujer tiene alguna actividad productiva?
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Si
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No
2. Si es as , cual?
4. Cuales son los principales problemas que tienen las actividades econmicas
de las mujeres?
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Page 173
Si
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No
II. CONTRIBUCION FEMENINA A LAS CARGAS FAMILIARES
6. Las mujeres participan en la manutencin de la familia?
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Si
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No
7. Si no es as , porque?
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Si
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No
8. Si es as , en que campos?
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Si
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No
11. Si es as , que ventajas obtiene?
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Si
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No
14. Porque?
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Si
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No
16. Si la respuesta es no, porque?
17. Tendra la posibilidad de ahorra para tener acceso a un crdito?
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Si
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No
18. Si la respuesta es si, como ahorrara?
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ANEXO 2
Modelo de Reglamento Interno
Agrupacin:
Fecha de creacin:
Monto de Cotizacin:
Da de reunin :
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Puntos generales:
- El comit esta encargado de las operaciones de la caja de ahorro
- Las multas son obligatorias y se pagan de inmediato
- El comit es elegido y supervisado por la Asamblea General quien en caso de
inconformidad puede cambiar a los miembros del comit .
- La Asamblea debe contar y verificar el monto restante en la caja, al iniciar y
terminar las reuniones. Son las auditoras quienes hace la verificacin.
REQUISITOS PARA SER MIEMBRO:
CONDICIONES DE REEMBOLSO:
RETIRO DE UN MIEMBRO:
Page 208
- Voluntario
- Involuntario
- Muerte:
Con crdito:
Sin crdito:
- Caso de muerte
OBJETIVO DE LA CAJA DE AHORRO:
OTROS:
ANEXO 3
Ayuda para la resolucin de problemas
Page 210
pag.
pag.
pag.
pag.
pag. 84
78
80
82
83
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Estmulos
(incentivar a la otra persona para que hable)
Profundizar la discusin
(sondear los sentimientos y las inhibiciones)
Clarificar. -Buscar la informacin para los dos "cuando?"
Page 213
Evitar
Evitar los bloqueos de empata:
criticando, diagnosticando,
aconsejando, moralizando, amenazando, afirmando
Evitar el hablar de s mismo
Evitar el pensar en lo que se va a decir a continuacin
Evitar el dejar al otro divagar
Evitar cambiar de tema
Evitar hablar demasiado
Evitar pensar que entiende cuando no entiende.
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Quien:
Necesidades:
Quien
Necesidades:
Inquietudes:
Inquietudes:
EL
PROBLEMA
Quien
Necesidades:
Inquietudes:
Quien:
Necesidades:
Inquietudes:
Page 215
Etapas de la negociacin
CONCLUSION
Desarrollar un plan de accion
Establecer acuerdos
INTERACCION
Seleccionar las opciones
Crear las opciones
Encontrar las necesidades y perspectivas
Trabajar en la relacin
PREPARACION
Revisar las propias capacidades para resolver conflictos
Anticipar como se manejarn las emociones
Visualizar el resultado
Inmaginar el mejor y peor desarrollo
Considerar las opciones
Considerar las limitaciones y los medios de intercambio
Buscar
Definir el conflicto - determinar las necesidades e inquietudes de las partes
Etapas de mediacin
INICIO - INTRODUCCION Y ACUERDO
(Tomar a cargo el proceso)
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ANEXO 4
Fichas de seguimiento
pag.
pag.
pag.
pag.
pag.
pag.
pag.
98
87
90
91
92
93
94
95
Fecha:
Sitio:
Cantn/Sector:
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Hombres:
Mujeres:
Nios:
NO
Pozo
Mercado (da de feria)
Dispensario
Partera
Puestos de auxilio
Escuela
5. Los hombres emigran (mnimo 3 meses)?
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Si
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Page 224
No
6. Cuantos grupos hay en el sitio? (religioso, deportivo, social, etc.)
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Page 227
Si
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No
8. Existen otros medios de obtener crdito en el pueblo?:
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Page 232
Si
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Page 234
No
Si es as , cuales?
Tipo de intervencin
Perodo
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Si
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No
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Page 242
Si
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Page 244
No
13. Cuales son los principales cultivos?
14. Cuales son las obligaciones de las mujeres con respecto a las fincas
familiares?
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Si
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No
16. Que actividades practican las mujeres del pueblo? (X para las activades
que realizan:
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Crianza de ganado
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Venta de comidas
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Trabajo asalariado
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Artesanal
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Peluquera
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Page 270
Otros
17. De todas las actividades, cuales son las que mas beneficios brindan?
21. Hay mujeres que han recibido alguna capacitacin por parte del gobierno u
otra organizacin ?
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Si
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Page 275
No
Si las hay, sobre que tema?
Promotora :
Nombre de la agrupacin:
Mes:
Numero de miembros:
Ao :
Fecha de creacin:
FECHA
REUNION
creacion):
Saldo:
Diferencia (precisar)
Saldo real en caja:
Monto del fondo social:
Monto prestado del fondo social:
Retiros:
NOTA: Nmero de miembros = Nmero de aportaciones
INFORME MENSUAL
3. Problemas presentados
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Si
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No
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Intensiva a desarrollo
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Desarrollo a madurez
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adurez
Nombre del sitio:
a
Promotora :
Nombre de la agrupacin:
Numero de miembros:
Fecha:
Fecha de creacin:
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1.
El
comit
de
administracin
desempea
bien
su
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papel?
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Si
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No
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Si
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No
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Page 300
Si
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Page 302
No
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Si
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Page 307
No
5. Cree usted que el grupo esta listo para cambiar de
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etapa?
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Si
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No
OBSERVACIONES:
Promotora :
Nombre de la agrupacin:
Mes:
Numero de miembros:
Ao:
Fecha de creacin:
Mes:
Fecha:
1. Han asistido por lo menos el 80% de los miembros
a la reunin?
2. Las aportaciones se realizan en forma regular?
3. El comit de adminstraicn ha desempeado
correctamente su papel?
4. Los miembros participan en las discusiones?
5. Por lo menos los 3/4 de los miembros llegan
puntualmente?
6. Se respeta el reglamento interno?
7. El reglamento interno es confiable?
8. El porcentaje de morosidad es inferior al 2%?
9. Los miembros que estn en mora corresponden a
menos del 3% del total?
10. El monto de crditos otorgados es superrior al
50% del total de la caja?
11. Los beneficiarios de los crditos corresponden a
ms del 75% del total?
Total de puntos:
Condiciones:
de 10 a 11 puntos
de 8 a 9 puntos
de 6 a 7 puntos
de 0 a 5 puntos
=
=
=
=
Buena salud
Dbil de salud
Enfermo
Situacin desesperante
B.S.
D.S.
E
D
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Firma de la presidenta:
Firma de la Promotora:
Responder "Si" o "No"
Mes
1. Ha recibido solicitudes de crdito de otras cajas de
ahorro gracias a la existencia de sta?
2. Se ha recibido al menos una visita de asistencia
tcnica u otra organizacin gracias a este proyecto?
NOTA: llenar esta ficha cada mes durante los reembolsos de prstamos.
Fecha:
Desempeo de la promotora:
Fase intensiva
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Plan de trabajo
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Page 317
Objetivos de la reunin
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Page 332
Page 333
Aportes al da
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Soluciones posibles.
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Page 337
Page 338
Si
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Page 340
No
Nombre de la agrupacin:
Fecha de liberacin :
Fecha actual:
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8.
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Si
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Page 345
No
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Page 348
Si
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Page 350
No
Cuntos?
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10.
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Page 353
Si
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Page 355
No
Si no es as porque y que medidas se han tomado?
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11.
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Page 358
Si
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Page 360
No
Si es as , explicarlos?
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12.
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Page 363
Si
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Page 365
No
Si es as , cual?
Page 366
13
Participan
las
mujeres
en
las
reuniones?
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Si
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Page 370
No
14.
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15.
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Page 373
Si
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Page 375
No
Porque:
COMITE DE ADMINISTRACION:
Page 376
16.
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Page 378
Si
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Page 380
No
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Page 383
Si
Page 384
Page 385
No
Comentarios:
Page 386
17.
Tuvo relacin con los servicios tcnicos o con otras organizaciones luego
del ultimo seguimiento del promotora ?
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Si
Page 388
Si
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Page 390
No
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18.
Page 392
Si
Page 393
Si
Page 394
Page 395
No
19.
Page 396
Page 397
Page 398
Si
Page 399
Page 400
No
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ANEXO 5
Guas y fichas de encuesta sobre impactos
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Page 405
GRUPO:
FECHA DE INICIO DEL GRUPO:
FECHA:
PROMOTORA QUE REALIZA LA ENCUESTA
INDICADORES ECONOMICOS:
1. Cul es su principal actividad generadora de ingresos?
2. Tenia usted este tipo de actividad antes de adherirse a la caja?
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Page 408
Si
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Page 410
No
Si la respuesta es si, cuantas veces venda usted sus productos - por da,
por semana, etc.?
3. Cul es la cantidad de dinero que necesita para llevar a cabo esta actividad
(cual es el costo de produccin) antes de ser miembro de la caja?
4. En la actualidad, cuantas veces vende usted sus productos? por da?, por
semana?, etc.?
5. Actualmente, cual es la suma de dinero invertida para llevar a cabo esta
actividad? (cual es el costo de produccin - por da, semana, etc.)
6. Dnde realizaba sus ventas antes de pertenecer al grupo?
7. Dnde vende sus productos actualmente?
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Si
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No
Si la respuesta es si:
En que actividad ha incurrido?
Necesita en esta un capital mas grande que en la anterior?
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Si
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No
10. Actualmente, desde que pertenece a la caja de ahorros, sus ingresos:
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No han cambiado
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Han aumentado
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No sabe
11. Ha detenido usted su principal actividad generadora de ingresos por
razones de malestar financiero?
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No hay diferencia?
INDICADORES SOCIALES Y EN EL HOGAR
12. Contribuye usted a los gastos de alimentacin de la familia?
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No hay diferencia?
13. Actualmente, usted adquiere mas prendas de vestir que antes de su
adhesin a la caja de ahorros?
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Page 446
Si
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No
14. Actualmente, compra usted mas prendas de vestir para sus hijos que
antes de pertenecer a la caja de ahorros?
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Si
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No
15. Contribuye usted en los gastos de alimentacin familiar despus de su
adhesin a la caja?
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Si
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No
16. Que mejoras en el hogar ha sido capaz de hace a partir de su adhesin a
la caja?
17. De que manera contribuye usted en los cuidados mdicos de la familia?
Antes de pertenecer a la caja?
Desde que pertenece a la caja?
18. Como se cubre usted las necesidades sociales (matrimonios, bautizos):
Antes de pertenecer a la caja?
Desde que pertenece a la caja?
19. Antes de pertenecer a la caja, que tipo de problemas econmicos tubo
usted en el hogar?
20. El pertenecer a la caja de ahorros le ha ayudado a resolver estos
problemas?
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Si: como?
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No
20. Desde que pertenece a la caja de ahorros, ha cambiado algo en su
alimentacin y la de sus hijos?
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Si: como?
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No
23. Sus relaciones con su esposo han cambiado desde que usted pertenece a
la caja?
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Si: como?
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No
23. Sus relaciones con la gente de su comunidad han cambiado desde que
usted pertenece a la caja de ahorro?
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Si: como?
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No
INDICADORES DE AHORRO
24. De que manera ahorra usted? (ayudele con las respuestas apropiadas)
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Page 475
Page 476
Banco
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Casa
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Crianza de ganado
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Otras:
Explicar:
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Aumentado considerablemente
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Aumentado
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No ha cambiado
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Disminuido
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Disminuido considerablemente
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Desconoce
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