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CASO FICREA
Las culpas
estn repartidas
Afectados acusan al gobierno por omisin; las autoridades, al socio mayoritario;
algunos pocos ponen la mirada en las Federaciones, y las Sofipos sealan al sistema
bancario. Quin es responsable de uno de los fraudes financieros de mayor monto
de la ltima dcada en Mxico?
Geovanni Len
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El contexto
Las Sociedades Financieras Populares (SFP
o Sofipos) son instituciones contempladas en la
Ley de Ahorro y Crdito Popular publicada el 4
de junio de 2001, a fin de regularizar a todas las
empresas captadoras de recursos de ahorradores de un nicho de mercado sin acceso a servicios financieros de la banca comercial.
A lo largo de los aos, este tipo de organizaciones han pasado por varios tipos de figuras en
intentos gubernamentales por regularlas.
Hasta antes de 1991 fueron conocidas como
cajas populares; posteriormente, como Sociedades de Ahorro y Prstamo. En 1994, la ley
las design como Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Prstamo. En 2001 se public la Ley
de Ahorro y Crdito Popular y con ello se estableci un periodo transitorio para que sociedades ajustaran sus operaciones a efecto de poder
obtener la autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ya sea bajo
la figura de Sociedad Cooperativa de Ahorro y
Prstamo (Socap) o como Sociedad Financiera
Popular (Sofipo).
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Existen
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Sofipos en
operacin
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ESPECIAL
Arturo Pueblita
Algunas reformas a la ley en 2009 permitieron a las Sofipos institucionalizarse, asegurar los ahorros de beneficiarios mediante
un fondo de proteccin y ofrecer servicios al
sector rural.
Estas empresas operan bajo cuatro niveles
en relacin con el valor en Unidades de Inversin (UDIS). Ficrea operaba en el Nivel I.
Las Sofipos en Nivel I tienen la capacidad
para recibir depsitos a plazo y ahorro; recibir
prstamos y crditos de instituciones financieras nacionales e internacionales; otorgar
prstamos a sus clientes; negociar ttulos de
crdito o descontar a los contratos suscritos
con sus clientes; distribuir fianzas, y celebrar
tratos de arrendamiento financiero. Cabe
aclarar que estas actividades pueden realizarse tras dos aos de operar como Sofipo.
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TASAS DE INTERS
En buena parte de las Sofipos se pagan
tasas de inters mayores a las que incluso otorgan algunos bancos, que comnmente llegan
a quedar debajo de la inflacin: hasta del 16%
anual, segn el plazo a elegir y el monto a invertir. Para captar recursos de los clientes, generalmente las Sofipos ofrecen tasas ms competitivas que los bancos.
Representantes del sector argumentan que
es menor lo que se paga al ahorrador comparado
con que lo que se le paga a un fondeador institucional. Federico Manzano indica que, entre
Asunto de supervisin
Para Arturo Pueblita Fernndez, catedrtico especialista en derecho procesal administrativo de la Universidad Iberoamericana, no
se trata de un tema de reglamentacin, sino de
supervisin.
Si bien reconoce que es mucho ms estricta
la ley con los bancos, con las Sofipos es posible arrancar este tipo de negocios con un capital menor, pero tambin el margen de accin
es estrecho.
En Mxico estn bien reguladas esas figuras financieras y previstas en la Ley de Ahorro:
cmo se debe realizar la captacin de recursos,
la asignacin de los mismos; cmo se deben
mantener las reservas; cmo debe ser vigilada
por la CNBV. Sin embargo, creo que ha habido
una especie de negligencia para saber qu
estaba sucediendo, expresa el acadmico.
Fue muy mal manejado por la CNBV el tema
de la intervencin y la liquidacin. Actuaron de
manera muy rpida en cuanto a determinar la
liquidacin. Eso denota que el problema ya se
haba extendido.
Las operaciones estaban siendo trianguladas. El otorgamiento de crditos duplicados
a las personas que les solicitaban dinero, los
traspasos a un par de empresas fueron asuntos que debieron llamarles la atencin, debi
haber sido detectado antes de que se volviera
inmanejable.
Cabe mencionar que por ley un solo cliente
no puede recibir ms del 7% del capital contable de la empresa, y esta operacin exceda el
100 por ciento.
A junio de 2014,
el 59.6% de los
activos del sector se
concentraba en tres
Sofipos:
38.8%
Libertad Servicios
Financieros
14.3%
Ficrea
6.6%
CAME
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A junio de 2014
las Sofipos
Alcanzaron activos por
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ESPECIAL
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Federico Manzano
Yo creo que las leyes y reglamentos tienen
que mejorar, pero al mismo tiempo tambin
creo que tenemos empresarios deshonestos,
asevera Tenorio Aguilar.
autoridades se defienden
Representantes del sector aseguran que las
autoridades siempre han mostrado inters en que
las Sofipos tengan informacin clara y precisa.
Detallan que son supervisadas exhaustivamente, que entregan los respectivos informes y datos a las autoridades, numeraria que
procesa la autoridad y sube al portal web para
hacerla pblica.
La Asociacin Mexicana de Sociedades
Financieras Populares (Amsofipo) indica que
la supervisin es til y en forma, tanto que
ese mismo anlisis encontr un problema en
Ficrea.
Entiendo que hay un cuestionamiento sobre
si funcion o no la supervisin. Lo que percibimos las Sofipos es que hay una adecuada vigilancia. Estamos bien monitoreados, argumenta Francisco Manzano Lpez, miembro
directivo de la asociacin.
En tanto, los presidentes de la CNBV, Jaime
Gonzlez Aguad; la Condusef, Mario Di Constanzo, y el titular de la Unidad de Inteligencia
Financiera de la SHCP, Alberto Baz Baz, fueron llamados a comparecer ante la Comisin
Permanente del Congreso de la Unin a fin de
explicar los detalles del caso Ficrea.
El titular de la CNBV asegura que esta dependencia actu de manera responsable y oportuna
Cronologa de un fraude
5 de agosto de 2008 La CNBV otorga autorizacin a Ficrea para iniciar
operaciones como Sofipo.
30 de octubre de 2014 - Suspenden contrato de Ficrea por clusula ilegal
en productos de inversin a plazo.
7 de noviembre de 2014 La CNBV interviene a Ficrea por triangulacin
de recursos. Detect que 98% de la cartera de crditos que otorgaba era a
travs de una sociedad annima llamada Leadman Trade.
19 de diciembre de 2014 La CNBV determina la liquidacin de Ficrea.
La investigacin de las autoridades arroja que la Sofipo desvi alrededor de
2,700 millones de pesos para la compra de bienes de lujo.
24 de diciembre de 2014 El Tribunal Superior de Justicia del Distrito
Federal revela que tena 120 millones de pesos depositados en Ficrea; otros
10 estados se suman a los defraudados.
Raymundo Tenorio
tras descubrirse las irregularidades, por lo que
sus mecanismos fueron eficientes.
Se realizan trabajos intensos y oportunos
que permiten respaldar los ahorros. El gobierno
se encuentra realizando los actos necesarios
que faciliten lograr el mayor valor de recuperacin posible en el menor tiempo posible, sostuvo el funcionario.
Asegura que el fraude no pone en riesgo el
sistema financiero, pero reconoce que genera
angustia y desesperacin entre los ahorradores. Al mismo tiempo, considera que las crticas
orientadas a la Comisin no resuelven el tema
de fondo y, en cambio, vulneran la credibilidad
de las instituciones.
Adelanta que los activos de Ficrea que
logr recuperar la autoridad no alcanzarn para pagar ntegros los recursos de los
ahorradores.
Por su parte, el presidente de la Condusef,
Mario Di Costanzo Armenta, afirma que hay
voluntad expresa de todas las autoridades y de
todo el Poder Legislativo para resolver el caso
Ficrea lo antes posible.
Di Costanzo Armenta afirma que trabajan
para maximizar la recuperacin de los ahorros,
sin precisar un estimado del porcentaje que se
espera rescatar.
Proceso de pago
De entre las consignas que se leyeron en los
carteles que portaban los afectados de Ficrea
en sus manifestaciones, hay una que se repite
constantemente: devuelvan mi dinero.
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Ajustes a la ley
SIN PAPELEOS
De los recursos que se recuperen de los deudores
y de los bienes que se aseguren y subasten se
conformar una bolsa con la cual se pagar a los
afectados, pero en el plazo que se haya establecido
previamente con Ficrea
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El caso Ficrea pone en entredicho la funcionalidad de la reglamentacin para estos rganos, sobre todo en relacin con la supervisin
y candados que den mayor certidumbre a los
usuarios de sus servicios.
Al cierre de esta edicin, el Congreso de la
Unin conform una Comisin Especial para
atender el caso de los defraudados de Ficrea,
la cual se integrar por legisladores de todas
las bancadas, un representante de la CNBV,
uno de la Condusef y un grupo de ahorradores afectados.
Algunos asamblestas han indicado que propondrn cambios a la Ley de Ahorro y Crdito
Popular para que las Sofipos tengan una supervisin ms rigurosa y reglas ms estrictas.
Representantes del sector externan su
inquietud ante una severa regulacin que les
impida continuar con sus actividades.
Nos preocupa que se d una normativa que
impida llegar a las personas que queremos atender y que en lugar de facilitar la inclusin financiera, la dificulten, concluye Federico Manzano, directivo de Amsofipo.