Delitos financieros

El delito financiero se comete en un entorno profesional o comercial con el objetivo de ganar dinero. Estos
delitos no son violentos, pero ocasionan prdidas a compaas, inversores y empleados. Estos delitos
incluyen fraude, hurto y algunas otras violaciones de la ley.
QU SON DELITOS FINANCIEROS?
Los delitos financieros, incluyendo cheques y depsitos fraudulentos son uno de los ms grandes retos que
encaran hoy en da las instituciones de negocios y financieras. Los delincuentes financieros profesionales han
venido incrementando su habilidad y sofisticacin, gracias a los avances en la tecnologa disponible, tales
como las computadoras personales, scanners y fotocopiadoras de color.
Se ha estimado que las prdidas anuales debido a depsitos y cheques fraudulentos montan miles de
millones de dlares. Las prdidas continan creciendo constantemente a medida que los delincuentes
continan buscando formas de vida mediante la comisin de fraudes.
Para el consumidor, la cantidad de ansiedad inconveniencias causadas por la necesidad de
resolver problemas con contadores, comerciantes locales as como posibles repercusiones a los burs
de crdito, pueden ser considerables. Estos delitos tambin afectan a los consumidores al incrementarse los
honorarios que tienen que pagar a los bancos debido a que los bancos tienen que contratar especialistas
sobre riesgos de identificacin y comprar software especializado para protegerse de futuras prdidas.
Muchas falsificaciones se hacen a travs de publicidad desde el escritorio y copiando o duplicando un
documento financiero verdadero, as como mediante una alteracin qumica, la cual consiste en quitar parte o
toda la informacin y manipulndola en beneficio del delincuente. Las vctimas incluyen a instituciones
financieras, negocios que aceptan y expiden cheques y a los consumidores.
En la mayora de los casos, estos delitos son perpetrados mediante la sustraccin de un cheque en blanco de
su casa o vehculo durante un robo, buscando cheques cancelados o usados en la basura, sustrayendo del
buzn de correos el cheque que usted enva para pagar una cuenta estados bancarios y tarjetas ATM que
hayan expirado as como otros mtodos de alta y baja tcnica para adquirir informacin de su cuenta
bancaria.

Cules son los tipos comunes de delitos financieros?

Los siguientes son delitos financieros cometidos tpicamente contra los bancos e instituciones financieras:
Kiting: Este tipo de fraude con cheques utiliza una combinacin del tiempo entre el depsito de un
cheque y su presentacin para su pago por el banco y la buena voluntad del banco receptor para anticipar los
fondos contra el balance no cobrado. En muchos esquemas de kiting, varias cuentas son manipuladas
cuidadosamente en diferentes bancos para hacer aparecer que el comportamiento de la cuenta es predecible
y de bajo riesgo por lo que tienta al banco a anticipar los retiros contra fondos an no cobrados. Dado que
muchas de las cuentas de negocios honestos operan con balances de cuentas al descubierto o escasos, con
frecuencia es difcil detectar el verdadero esquema del kiting. Al dejarlos pasar sin detectarlos, los kitings
pueden acarrear importantes prdidas a los bancos.
Falsificacin: Para un negocio, la falsificacin tpicamente tiene lugar cuando un empleado expide
un cheque sin la adecuada autorizacin. Los delincuentes roban un cheque, lo endosan y lo presentan para
su pago en una compra local o en el banco en la ventanilla del cajero, utilizando probablemente una falsa
identificacin personal. La falsificacin tambin puede significar la fabricacin completa de un cheque
utilizando equipo de impresin de escritorio actualmente disponible, consistente en
una computadora personal, scanner, software sofisticado y una impresora lser de alto grado o simplemente
duplicando un cheque con fotocopiadoras de color avanzadas.
Alteracin: La alteracin principalmente se refiere a la utilizacin de qumicos y solventes tales como
acetona, lquido de frenos y removedor de manchas o modificando la escritura a mano y la informacin del
cheque. Cuando esto se realiza en lugares especficos en el cheque tales como el nombre del beneficiario o la
cantidad, se llama alteracin de un lugar, cuando se intenta borrar la informacin de la totalidad del cheque,
se llama "lavado del cheque".
Robo de cheques: Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona es robar, o de
alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir
mediante la bsqueda de cheques en el correo, o mediante la infiltracin en una casa o negocio, en el lugar
en donde se guardan los cheques. A veces, unos cuantos cheques son utilizados como base de la

falsificacin. Sin mtodos de deteccin apropiados, los cheques pasan sin ser descubiertos hasta que l
cuenta habiente lo advierte al revisar su estado de cuenta al final del mes.
Colgado de Papeles: Este problema principalmente tiene que ver con las personas que
intencionalmente emiten cheques contra cuentas que ya estn cerradas (propias o de otros).
Lavado de dinero: Es el dinero que se ha obtenido por actividades ilegales y que necesita ser
incorporado al sistema bancario de manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y
guardado en forma segura. Efectivo (dinero en efectivo, rdenes de pago, cheques de viajero, etc.) Una
variedad sin fin de esquemas se ha desarrollado con el propsito de "estructurar" y "lavar" dinero en
el proceso de convertir los fondos de "sucios" a "limpios". El mayor riesgo para un banco est en el potencial
para la complicidad y violacin de los requerimientos de la Ley del Secreto Bancario.
Fraudes con Cuentas Nuevas: Las cuentas de cheques se abren fcilmente debido a que la
mayora de los bancos estn ansiosos de tener ms clientes. La facilidad con la que
los documentos de identidad pueden ser falsificados, las limitaciones impuestas por las disposiciones de la
Ley de Privaca y el costo de investigar los antecedentes o la confiabilidad de los cheques contribuyen a
facilitar que se lleven a cabo las fraudes con cuentas nuevas. Una vez que una nueva cuenta es abierta y se
establece un bajo perfil de riesgo de esta actividad, el delincuente defraudador puede llevar a cabo una amplia
variedad de diferentes esquemas de fraudes.
Malversacin: Cualquiera que tenga un fcil acceso a las cuentas financieras tiene el potencial para llevar a
cabo la malversacin. Las cuentas del banco la cuenta de los clientes del banco pueden ser atacadas. Los
mtodos usados para la mal.
Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos93/delitos-financieros/delitos-financieros.shtml#ixzz3kyi7K9aD