1.

CULES SON LAS FACULTADES DE LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA

FINANCIERO NACIONAL.
Son grupo formado por entidades de crdito cuya actividad principal
consiste en la captacin de depsitos y en la concesin de crditos,
como los bancos, las cajas de ahorro y cooperativas de crdito y por
intermediarios financieros como sociedades y agencias de valores,
gestoras de fondos, atec.

2. CUL ES LA ESTRUCTURA DEL GASTO Y FONDO PUBLICO EN EL PER.

Los gastos y fondos pblicos se estructuran siguiendo las Clasificaciones
Econmica y por Fuente de Financiamiento que son aprobadas, segn su
naturaleza, mediante Resolucin Directoral de la Direccin Nacional del
Presupuesto Pblico en:
Clasificacin Econmica.- Agrupa los fondos pblicos dividindolos
en:

Ingresos

Corrientes.

Ingresos

de

Capital.

Transferencias.

Financiamiento.
Clasificacin por Fuentes de Financiamiento.-

Agrupa los fondos

pblicos que financian el Presupuesto del Sector Pblico de acuerdo al

origen de los recursos que lo conforman. Las Fuentes de Financiamiento
se establecen en la Ley de Equilibrio Financiero del Presupuesto del
Sector Pblico
3. ELABORE UN ORGANIGRAMA SOBRE EL PRESUPUESTO PBLICO Y EL
PROCESO PRESUPUESTARIO

PRESUPUESTO
PUBLICO

De gestion del estado

para el logro de
resultado a favor de la
poblacion, a traves de
la prestacion de
servicios y logros de
metas de cobertura
con equidad,eficacia y
eficiencia por la
entidades publicas.

Los limites de gastos

durante el ao fiscal,
por cada una de las
entidades del sector
publico y los ingresoso
que los financian,
acorde con la
disponivilidad de los
fondos publicos

PROCESO
PRESUPUESTARIO

conjunto de etapas que

cumple cada presupuesto
anual

proceso continuo que se

entrelaza con un nuevo
proceso presupuestraio cada
ao, asi como se esta
ejecutando el presupuesto del
ao acctual se esta
formulando el presupuesto del
ao siguiente.

FORMULAC
ION

APROVACI
ON

EVALUACIO
N Y
CONTROL

EJECUCION

4. Cules son las etapas que se debe seguir para la autorizacin y

funcionamiento de una empresa bancaria en el Per.
Las etapas a seguir para la autorizacin y funcionamiento de una empresa
bancaria son:

Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben presentar un plan de desarrollo

de negocios del Banco, ms los antecedentes para demostrar el cumplimiento de
los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la Ley General de Bancos.
Adems se debe entregar un depsito de 40.000 UF para demostrar la
responsabilidad de quienes quieren abrir el futuro banco. Una vez que la
Superintendencia declara aceptada toda la informacin, otorga el certificado de
autorizacin provisional. Esta etapa puede durar hasta 6 meses.

Segunda Etapa: consiste en la obtencin de la autorizacin de existencia, que se

otorga en un plazo de diez meses desde que se cumpli la Primera Etapa. En este
perodo se realizan todas las actividades para constituir el banco como tal, tales
como definir su forma de operacin y sus directivos entre otros aspectos, y se
completa el capital, que no puede ser menor a 400.000 Unidades de Fomento y que
puede llegar a 800.000 Unidades de Fomento. Esta etapa puede durar hasta 10
meses.

Tercera Etapa: es la obtencin de la autorizacin de funcionamiento, que se otorga

una vez que se han cumplido los trmites anteriores. Esta autorizacin se entrega al
comprobarse que el banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y
tras evaluar sus planes de negocio para sus primeros tres aos de operaciones.
Esta etapa puede durar hasta 3 meses.

5.

MENCIONE Y EXPLIQUE 10 INSTRUMENTOS FINANCIEROS AUTORIZADOS

POR LA SBS DE PER
AFPS
Lmites legales (instrumento de deuda) por tipo de fondo.

 Fondos Mutuos
Preferencia por instrumentos de corto plazo o de largo plazo con tasas
flotantes.
Cas.Seguros.
Preferencia por instrumentos en soles y dlares de larga duracin.
Ent.Pblicas
Principalmente entidades previsionales, tales como ONP, ESSALUD,
COFIDE, entre otras.
Merc. Retail
Preferencia por instrumentos de corto y mediano plazo.
Personas Naturales
6.

CUAL ES LA RESPONSABILIDAD ACTUAL DE LOS BANCOS EN MATERIA DE

CAJEROS AUTOMTICOS Y TARJETAS DE DBITO EN EL PER
Hago mencin a diferentes aspectos relativos a cuestiones jurdicas
que surgen del uso cajeros automticos. As, contemplamos supuestos
de responsabilidad civil de las entidades financieras y aspectos penales
de la operatoria, fundamentalmente en cuanto a la dificultad de
encuadramiento dentro de los tipos de estafa o hurto.

7.

CUAL ES LA LABOR DE LA UIT EN EL PER

La labor de la UIT es utilizada en las normas tributarias determinando

las bases imponibles, deducciones, lmites de afectacin y dems
aspectos de los tributos que se considere conveniente el legislador.
Tambin podr ser utilizada para aplicar sanciones, determinar
obligaciones contables, inscribirse en el registro de contribuyentes y
otras obligaciones formales.
Ojo Si los impuestos, multas, topes, lmites de afectacin, etc. fueran
fijados en montos, estos quedaran obsoletos por efecto de inflacin o el
transcurso del tiempo y habra que actualizarlos. En cambio, si se utiliza
la UIT, se cambia solo este valor de referencia y automticamente se
reajustan todos los dems conceptos.

8. CUAL ES LA RESPONSABILIDAD ACTUAL DE LOS BANCOS POR EL

INDEBIDO MANEJO DE LOS DATOS PERSONALES DE SUS CLIENTES.
El derecho a la proteccin de datos pertenece al contexto de la era
informtica, y cada da es ms dudoso afirmar que esta compleja
disciplina legal estuviera ya implcita en las referencias generales al
derecho a la intimidad inserta en cuerpos normativos de mbito
nacional o internacional de la era pre informtica.
La fundamentacin jurdica del derecho a la proteccin de datos
personales, sin duda puede y debe relacionarse con el tradicional
derecho a la intimidad Los principales conflictos se han planteado en
relacin a errneas consignaciones de clientes como deudores, ya sea
por la existencia de homnimos o por fallas imputables al banco, lo
que genera la consecuente responsabilidad civil, debindose
indemnizar el dao moral en la mayora de los supuestos
Incluso a una persona de existencia ideal., y el material en los que
fue probado debidamente. El carcter profesional de la entidad
financiera ha sido utilizado como argumento en dichos
pronunciamientos, por lo que al contar con mayor grado de
especializacin no puede actuar como lo hara un nefito.

9.

QUE BENEFICIOS BRINDA LA DEFENSORA DEL CLIENTE FINANCIERO.

Resolver los reclamos que le son planteados por los clientes en
relacin a los servicios financieros recibidos, habindose agotado
previamente las instancias de reclamacin en la propia entidad.
Resolver las cuestiones que le son planteadas por las entidades
financieras sobre sus relaciones con los clientes.
Formular recomendaciones y propuestas a las entidades participantes
para mejorar sus relaciones con los clientes.

10. QUE DERECHOS TIENE ACTUALMENTE EL CONSUMIDOR BANCARIO

FRENTE A LOS

RIESGOS DE LAS

NUEVAS

TECNOLOGAS

DE LA

INFORMACIN Y LAS COMUNICACIONES (INTERNET).

El derecho al consumidor expresamente enuncia el deber de
informacin en su art. 4.Partiendo de las premisas que los bancos se
han convertido en entidades de inters pblico al servicio de la
sociedad, en gran medida debido a su funcin crediticia; y que, existen
sectores ms expuestos frente a los nuevos comportamientos de los
bancos, en especial en lo referido a la comercializacin de servicios y
los riesgos que ello implica
Podemos concluir que la Ley de Defensa del Consumidor, as como el
principio contenido en la Carta Magna peruana, son plenamente
aplicables a la actividad bancaria. Por lo expuesto, no cabe duda que
los clientes se han transformado en consumidores o usuarios
bancarios. Este derecho tiene rango constitucional por lo que se ha
convertido en un principio general fundamental en el derecho del
consumidor. Si el sistema no contase con este derecho, el consumidor
estara frente a una tutela relativa.
La informacin que el proveedor debe al usuario es obligatoria en todos
los supuestos de relacin de consumo, puesto que el objeto de este
principio es que el consumidor sepa debidamente qu es lo que va
adquirir, para qu se utiliza, cmo funciona, para poder tomar una
razonable decisin.
Esta informacin debe ser cierta, objetiva, veraz, detallada y suficiente.
En el caso de las entidades bancarias, y teniendo en cuenta la
complejidad de la actividad, el deber se ampla, pues el cliente deber
contar con todos los datos necesarios para contratar libremente.

11.

MENCIONE

DIFERENCIAS

EN

LOS

CONTRATOS

DE

LEASING

LEASEBACK.
Contrato Leasing:

Se puede financiar el 100% de la inversin.

Se mantiene libre la capacidad de endeudamiento del cliente.

Flexible en plazos, cantidades y acceso a servicios.

Permite conservar las condiciones de venta al contado.

La cuota de amortizacin es gasto tributario, por lo cual el valor total del

equipo salvo la cantidad de la opcin de compra se rebaja como gasto, en
un plazo que puede ser menor al de la depreciacin acelerada. La
empresa as, puede obtener importantes ahorros tributarios.

Leaseback

La empresa transfiere los activos de su titularidad, ya sean bienes

muebles o inmuebles.
Tambin transfiere entidad financiera por una cantidad pactada.
Garantiza su uso a la primera mediante un contrato de leasing, pagando

las cuotas correspondientes por el uso del bien.

Al trmino ofrece la opcin de compra previo pago del valor residual del
bien, la prrroga del contrato o bien devolver el bien.

12. CONSIDERA UD. EL DINERO ELECTRNICO QUE PRETENDE INSTAURAR LA

BANCA LOCAL ES UNA FORMA SEGURA DE TRANSACCIN ECONMICA
Si por que el dinero electrnico debe constituir fideicomisos por el valor
del dinero electrnico emitido conforme a las disposiciones que dicta
la. La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones establece las modalidades de transaccin
aplicables al dinero electrnico, las que pueden ser escritas, electrnicas
u otras, de acuerdo a la naturaleza de los productos, sus caractersticas y
las circunstancias en que estos se ofrecen, en concordancia con lo
dispuesto en la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor; la Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al
Consumidor en Materia de Servicios Financieros, y las normas
reglamentarias emitidas para garantizar su cumplimiento.
Estas normas hacen que el dinero electrnico a mi parecer y
estudindola es una forma segura de transaccin econmica.

13. TIENEN LOS MEDIOS DE PAGO POR INTERNET EN EL PER UNA

LEGISLACIN VIGENTE.
Si dicha resolucin es la siguiente:

Resolucin de Superintendencia N 141-2010/SUNAT)

REGLAMENTO DE COMPROBANTES DE PAGO
RESOLUCION DE SUPERINTENDENCIA N 007-99/SUNAT
(Publicada el 24.01.1999, vigente desde el 01.02.1999)
14.

QUE ESPECIFICA LA LEY DE TTULOS Y VALORES DE PER, RESPECTO AL

WARRANT QU ES EL CERTIFICADO DE DEPSITO?
El warrant representa un derecho real de prenda a favor del tenedor de
dicho ttulo valor mientras que la propiedad de las mercaderas
corresponde al tenedor del certificado de depsito. Es decir, el warrant
conviene a su tenedor en acreedor prendario de la mercadera o
productos en depsito. Mientras que el certificado de depsito conviene a
su titular en propietario de dichas mercaderas.
La ley de ttulos y valores del Per, respecto al warrant especfica lo
siguiente:

La denominacin y nmero que corresponde al warrant. En caso de que

este emita titulo

El lugar y fecha de emisin.

El nombre, el nmero del documento oficial de identidad y domicilio del

depositante.

El nombre y domicilio del almacn general de depsito.

La clase y especie de las mercaderas depositadas, sealando la

cantidad, peso, calidad y estado de conservacin, marca de los bultos y
toda otra indicacin que sirva para identificarlas, indicando, de ser el caso,
si se tratan de bienes perecibles.

La indicacin del valor patrimonial de las mercaderas y el criterio utilizado

en dicha valorizacin.

La modalidad del depsito, con indicacin del lugar donde se encuentran

los bienes depositados,

El monto del seguro que debe ser contratado

El plazo por el cual constituye el depsito

EL monto pendiente de pago por almacenaje

La indicacin de evitar o no las mercaderas afectas a derechos

de aduana tributos u otras cargas a favor del estado
EL CERTIFICADO DE DEPSITO es el ttulo valor a la orden que
representa el derecho real de propiedad sobre la mercadera depositada
en un almacn general de depsito. En este sentido. Quien posee este
ttulo valor es considerado titular o propietario de dicha mercadera.

15. SEGN

LA LEY CUALES SON LOS CAUSALES DE CONTRADICCIN Y

NULIDAD DE UN TITULO VALOR

Segn la ley la contradiccin y nulidad del ttulo valor son:
Las causales de contradiccin slo podr fundarse segn la naturaleza
del ttulo valor en:
1. Inexigibilidad o iliquidez de la obligacin contenida en el ttulo.
2. Nulidad formal o falsedad del ttulo.- cuando siendo ste un ttulo
valor emitido en forma incompleta, hubiere sido completado en forma
contraria a los acuerdos adoptados, debiendo en este caso observarse
la ley de la materia;
3. La extincin de la obligacin exigida.Cuando el mandato se sustente en ttulo ejecutivo de naturaleza
judicial, slo podr formularse contradiccin, dentro del tercer da, si se
alega el cumplimiento de lo ordenado o la extincin de la obligacin,
que se acredite con prueba instrumental.

Nulidad del ttulo valor. En este caso lo que se alega es la ausencia

de formas esenciales del acto que determinan la invalidez del mismo,
es decir que el titulo carezca de requisitos formales exigidos por la ley
bajo sancin de nulidad. Aqu se ha establecido la diferencia con la
nulidad sustancial del ttulo que se presenta por defectos estructurales
o de invalidez del acto jurdico relacionado con la inobservancia de los
requisitos de invalidez exigidos por el art. 140 del cdigo sustantivo en
cuyo caso no podr utilizarse como argumento de contradiccin sino
que al referirse al acto mismo de celebracin se vera a travs de un
proceso lato.