FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL

200.00

INGRESOS

ENERO

Ingreso # 1

FEBRERO

5,800.00

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

TOTAL ANUAL

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

3,000.00

8,800.00
3,300.00

Ingreso # 2

3,300.00

Otros ingresos

600.00

600.00

6,900.00

12,700.00

Total ingresos

5,800.00

GASTOS

ENERO

Alquiler de vivienda

FEBRERO

1,000.00

Agua

Energa elctrica

49.00

Telfono en casa

MARZO

ABRIL

MAYO

DICIEMBRE

1,000.00

200.00

200.00

350.00

399.00

156.00

156.00

100.00

160.00

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

TOTAL ANUAL

NOVIEMBRE

Telfonos celulares

60.00

Internet

30.00

30.00

Cable

30.00

30.00

1,000.00

2,500.00

Alimentos hogar
Vigilancia

Transporte: Taxis, transporte

pblico.

50.00

1,500.00
300.00

Auto: Gasolina, Mantenimiento,

Seguro

Alimentos en horas laborables

Mensualidad escolar y
pensiones acadmicas

Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad

50.00

350.00
50.00
-

Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza

200.00

600.00

800.00

Productos de higiene personal

200.00

150.00

350.00

Plan mdico y medicamentos

Ropa y calzado

2,000.00

300.00

2,300.00

Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio

Entretenimiento: Pelculas,
paseos conciertos, casinos

30.00

Restaurantes

30.00

Rubro para el usuario 1

200.00

200.00

Rubro para el usuario 2

200.00

200.00

Rubro para el usuario 3

400.00

3,000.00

3,400.00

5,049.00

7,106.00

12,155.00

751.00

(206.00)

545.00

Otros gastos
Total de gastos

INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)

ENERO

DICIEMBRE

Prestam. personales

Prestam. vehicular

Hipoteca(s)

Otras deudas

Total de pago de deudas

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

AHORROS

ENERO

Saldo Inicial del Mes

200.00

Deposito / Retiro

751.00

Saldo Final del Mes

951.00

FEBRERO

ABRIL

MARZO

951.00
951.00

MAYO

ABRIL

951.00
951.00

JUNIO

(206.00)

MAYO

951.00
951.00

951.00
(206.00)
745.00

JULIO

JUNIO

AGOSTO

JULIO

745.00
745.00

SETIEMBRE

AGOSTO

745.00
745.00

SETIEMBRE

745.00
745.00

745.00
745.00

OCTUBRE

TOTAL ANUAL

NOVIEMBRE

751.00

MARZO

Tarjetas de crdito

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

FEBRERO

OCTUBRE

745.00
745.00

745.00
745.00

545.00

745.00
745.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

Distribucin y Evolucin del Gasto

Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cu
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas,
Usted gasta 96% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. est gastan
no estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.

Distribucin del Gasto Anua

2
(en porcentaje sobre los i

Vivienda; 7.9
Servicios; 7.7
Transporte; 2.8

Otros; 29.9

Entretenimiento; 0.2
Vestido, higiene y cuidado pers.; 20.9

Alimentos; 20.1
Gastos domsticos; 6.3

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), d
de deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de lo

Evolucin del Gasto M

(como porcentaje de los i
150
125
100
75

Presupuesto Familiar SBS

% de los ingresos mensuales

50
(100 = total ingreso)
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA

DE ANLISIS
RESULTA
Evolucin
delYGasto
M

(como porcentaje de los i

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

150
mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones
y no caer en probl
125
100
75
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)

50
25
0

Nivel de Endeudamiento y de A

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cu
sus ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la
estar sobreendeudado.

Evolucin de los Pagos Mensuales de

(como porcentaje de los i
50
40
30
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)

20
10
0

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles,

gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus
incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos

(en soles)
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
Soles

3,000
2,000
1,000
-

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubierto
puede cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO
Su nivel de gastos (incluyendo
los
pagos
mensuales
de
deudas adquiridas) slo le
permite ahorrar menos del
10% de sus ingresos. Ud.
debera reducir o eliminar los
gastos innecesarios o buscar
nuevas fuentes de ingresos.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 4

Su nivel de gastos (incluyendo

los
pagos
mensuales
de
deudas adquiridas) slo le
permite ahorrar menos del
10% de sus ingresos. Ud.
debera reducir o eliminar los
gastos innecesarios o buscar
nuevas fuentes de ingresos.

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTA

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de

mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en probl

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGR
Su nivel de ahorro actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales en caso de qu
actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales imprescindibles en caso de que sus

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa el
mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higie
deudas adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 5

NLISIS Y RESULTADOS

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

n y Evolucin del Gasto Familiar

orcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
edicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
e sus deudas. Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede
istos.

n del Gasto Anual por Rubros

Vivienda
entaje sobre los ingresos)
Servicios
Transporte
Alimentos

nda; 7.9
Servicios; 7.7
Transporte; 2.8

Alimentos; 20.1
Gastos domsticos; 6.3

Gastos domsticos
Vestido, higiene y cuidado pers.

Entretenimiento

Otros

mo porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos
imprescindibles dentro de los gastos familiares.

cin del Gasto Mensual

orcentaje de los ingresos)
Pagos de
cuotas
Gastos
familiares

Presupuesto Familiar SBS

Gastos
imprescindibl
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 6

NLISIS
RESULTADOS
cin
delYGasto
Mensual
orcentaje de los ingresos)

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Pagos de
cuotas
Gastos
familiares
Gastos
imprescindibl
es

de Endeudamiento y de Ahorro

sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de
a (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de

gos Mensuales de Cuotas por Deudas

orcentaje de los ingresos)

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 7

NLISIS Y RESULTADOS

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

orro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el

ngresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
Ingresos
Gastos
familiares
Pagos por
cuotas
Ahorros
totales

n financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su

ue sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro

SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO
Su situacin financiera es
adecuada para el nivel de los
compromisos
de
pago
de
deuda asumidos.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 8

Su situacin financiera es
adecuada para el nivel de los
compromisos
de
pago
de
deuda asumidos.

NLISIS Y RESULTADOS

sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de

iones y no caer en problemas financieros en el futuro.

RA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?

os mensuales en caso de que sus ingresos se reduzcan. Asimismo, su nivel de ahorro
cindibles en caso de que sus ingresos se reduzcan.

er de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico,
s, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 9