Jos Grasso Vecchio

VISIN FINANCIERA
Prstamos para empresas
La semana pasada analizamos las bondades del crdito bancario para las personas. Lamentablemente,
algunas personas acuden a prestamistas informales pensando que los requisitos bancarios son muchos y que
el trmite es largo. Esto no necesariamente es as, especialmente si no se trata de su primera experiencia
crediticia. En cuanto a documentos y formalidades, son mucho ms simples de los que muchas personas
piensan. Bsicamente se requiere poseer cuenta en el banco donde se va a solicitar el crdito, los estados
financieros o balances, tratndose de una empresa, le pueden solicitar los tres ltimos ejercicios, referencias
bancarias y comerciales, certificacin de ingresos en caso de ser trabajador independiente, constancia de
trabajo que indique sueldo bsico mensual y antigedad en la empresa, ltimos estados de cuentas de tarjeta
de crdito, cuentas corrientes o cuentas de ahorro y copia de la ltima declaracin de impuesto.
Si se trata de colocar su dinero, debe ser todava ms cuidadoso, por ello, no confe sus ahorros a
instituciones, empresas o a personas que no sean bancos o instituciones reguladas y supervisadas por el
estado. No se deje llevar por ofrecimientos de tasas de inters demasiado altas. Cuidado y no caiga en la
tentacin de buscar una ganancia fcil y rpida, generalmente no existe y puede tratarse de un fraude.
Recuerde que mientras ms alta la tasa y en especial cuando no guarda relacin con el promedio de tasas de
inters del mercado, algo raro puede estar pasando.
Otro aspecto de inters a considerar, a la hora de endeudarse, es que las tasas son atractivas, incluso las
ms altas de tarjetas de crdito que estn al 29%, ya que todas las tasas estn por debajo de la inflacin, es
por lo tanto, una buena oportunidad la de endeudarse y comprar un activo o realizar una inversin. Si adems
usted califica para una actividad que tiene tasas preferenciales reguladas como el agro, turismo, manufactura
o vivienda, la recomendacin de endeudarse cobra ms fuerza por lo atractivo del inters que deber
pagar. En el caso de las empresas me voy a referir a las principales modalidades. Los prstamos bancarios

se solicitan por diferentes razones entre las cuales se pueden citar las siguientes: (1) financiamiento de capital
de trabajo; (2) compra de inventarios; (3) adquisicin de activos fijos; (4) cancelacin de deudas.
Se recibe un prstamo para financiamiento de capital de trabajo, cuando una compaa requiere de efectivo
para cancelar deudas de corto plazo o para adquirir algn bien que sea realizable rpidamente. Cuando se
solicita este tipo de financiamiento, debe tenerse una seguridad razonable en la obtencin de fuentes de
ingresos para la cancelacin de la deuda.
La segunda opcin por la que se puede requerir un prstamo a una entidad financiera, es para la compra de
inventarios, que son bienes que se realizan en el corto plazo. La tercera razn es la adquisicin de activos
fijos, que tiene por objeto tomar una deuda que ser invertida en la adquisicin de un bien a largo plazo que
debe ser utilizado en la generacin de ingresos operacionales.
Tambin un prstamo puede ser tomado para la cancelacin de deudas, en cuyo caso la estructura del pasivo
no sufre ninguna modificacin ni alteracin ya que el dinero recibido ser aplicado en la disminucin de otro
pasivo, es decir, existe un intercambio de valores entre partidas de la misma naturaleza. Se puede pedir un
prstamo para pagar otro, por ejemplo, buscando ms plazo o mejores condiciones financieras. Recuerde que
es un buen negocio endeudarse, siempre que tenga capacidad de pago.
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