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S/.10,000,000.00
S/.1,000.00
10,000
HOY
S/.1,000,000.00
180 DIAS
S/.1,000,000.00
S/.6,000,000.00
S/.4,800,000.00
S/.6,100,800.00
S/.1,200,000.00
60%
80%
1.0150
1.0150
1.0150
1.0125
20%
1.0250
S/.2,000,000.00
S/.1,000,000.00
30%
500,000
250,000
S/.3,000,000.00
Acciones 1
Acciones 2
10%
SALDO EFECTIVO
RENTA FIJA
Depsto a Plazo
A
40%
B
30%
C
20%
D
10%
Bonos
a
RENTA VARIABLE
Ac 1
Ac 2
1.25
2x
x
S/.1,920,000.00
S/.1,440,000.00
S/.960,000.00
S/.480,000.00
S/.4,870,800.00
S/.1,948,800.00
S/.1,461,600.00
S/.974,400.00
S/.486,000.00
S/.1,200,000.00
S/.1,230,000.00
S/.1,230,000.00
S/.3,487,500.00
VC180 das =
VC180 das =
S/.10,588,300.00
10,000
VC180 das =
S/.1,058.83
S/.3,487,500.00
S/.2,375,000.00
S/.1,112,500.00
S/.10,588,300.00
HOJA DE TRABAJO:
Depositos a Plazo
Ban. Y Finan. Cuando Pagan
Trimestral
BCP
Bimensual
BBVA
Semestral
Scotia
90 Das
Interbank
Mensual
BIF
180 Das
Comercio
Semestral
Financiero
180 Das
CITI
180 Das
MI BANCO
Trimestral
CMAC Cuzco
Semestral
CRAC N. G.
Trimestral
CMAC Areq.
Bonos
Entidad
BCP
BBVA
MINSUR
Renta Variable
Acciones
Volca BC1
Minsur
Alicorp
La Cimac 1
La Cimai 1
Valor Nominal
700
1000
100
Tasa (TEA)
1.00%
1.85%
3.00%
1.90%
3.00%
3.00%
3.00%
2.50%
3.75%
4.50%
3.50%
3.50%
Factor
1.0025
1.0031
1.0150
1.0048
1.0025
1.0150
1.0150
1.0125
Valor Inicial
Valor Final
3.00
3.25
5.00
5.25
4.00
4.00
5.00
Periodo
4
6
2
4
12
2
2
2
4.75
4.45
5.46
Variacin
8%
5%
19%
11%
9%
1o
3o
2o
4o
Tasa Periodo
6.00%
4.50% 2
5.00% 2
1o
2o
to, mostrando hasta la fecha un buen comportamiento 75,000.000, en sus cuentas de ahorro mantiene un saldo
SOLUCION:
1.- FONDO MUTUO
Patrimonio Inicial:
Valor Inicial:
Partcipes:
S/.10,000,000.00
S/.1,000.00
10,000
HOY
S/.1,000,000.00
10%
SALDO EFECTIVO
S/.6,000,000.00
S/.4,800,000.00
S/.1,200,000.00
60%
80%
1.0150
1.0150
1.0150
1.0125
20%
1.0250
S/.2,000,000.00
S/.1,000,000.00
30%
500,000
250,000
S/.3,000,000.00
Acciones 1
Acciones 2
RENTA FIJA
Depsto a Plazo
A
40%
B
30%
C
20%
D
10%
Bonos
a
S/.1,920,000.00
S/.1,440,000.00
S/.960,000.00
S/.480,000.00
RENTA VARIABLE
Ac 1
Ac 2
2x
x
180 DIAS
S/.1,000,000.00
S/.6,100,800.00
S/.4,870,800.00
S/.1,948,800.00
S/.1,461,600.00
S/.974,400.00
S/.486,000.00
S/.1,200,000.00
S/.1,230,000.00
S/.1,230,000.00
S/.3,487,500.00
VC180 das =
VC180 das =
S/.10,588,300.00
10,000
VC180 das =
S/.1,058.83
S/.3,487,500.00
S/.2,375,000.00
S/.1,112,500.00
S/.10,588,300.00
S/.
S/.
S/.
295,000.00 73,750.00
221,250.00
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
210,000.00 58,800.00
151,200.00
1.065
12
S/.
S/.
S/.
Alicorp
La Cimac 1
La Cimai 1
Situacin Propuesta
Ingreso Bruto anual
25% Descuento
Ingreso Neto anual
S/.
S/.
S/.
18,437.50 11,062.50
5,800.00
4,800.00
-3,225.00
S/.
S/.
S/.
Saldo Disponible
S/.
Prestamo Personal
Prestamo Personal
Cuota Inicial 30%
Prestamo Solicitado
Interes
Tiempo
S/.
S/.
S/.
13,419.00
S/.
3,246.25
35,000.00
98,000.00
S/.
S/.
35,000.00
98,000.00
295,000.00 73,750.00
221,250.00
18,437.50 11,062.50 Compra de deuda de la hipoteca
2,916.67
350,000.00
2,916.67
4,458.33
2.1 La capacidad de pago actualmente se encuentra en negativo, por tanto bajo estas condiciones se le niega el prestamo
2.2 Lo primero que debemos hacer es anular la tarjeta de crdito de la esposa
Luego, compramos la deuda de la hipoteca, en la actualidad el tiene un saldo S/350,000 que equinvale a 60 cuotas (5 aos) pagando mensualmente S/5,800
al comprarle la hipoteca y darle ms tiempo 10 aos, sus cuotas bajarian a S/2,916.67 quedando un saldo en positivo de S/4,458.33
Y si a esto solicitamos que la cuota inicial sea de 30% y el prestamos a 60 meses, cada cuota mensual sera de S/3,246.25, importe que si podria ser asumido por el cliente
3. LEASE BACK
Bonos
Entidad
BCP
BBVA
MINSUR
Renta Variable
Acciones
Volca BC1
Minsur
2.- PRESTAMO
Situacin Actual
Ingreso Bruto anual
25% Descuento
Ingreso Neto anual
HOJA DE TRABAJO:
Depositos a Plazo
Ban. Y Finan. Cuando Pagan
Trimestral
BCP
Bimensual
BBVA
Semestral
Scotia
90 Das
Interbank
Mensual
BIF
180 Das
Comercio
Semestral
Financiero
180 Das
CITI
180 Das
MI BANCO
Trimestral
CMAC Cuzco
Semestral
CRAC N. G.
Trimestral
CMAC Areq.
Valor Nominal
700
1000
100
Tasa (TEA)
1.00%
1.85%
3.00%
1.90%
3.00%
3.00%
3.00%
2.50%
3.75%
4.50%
3.50%
3.50%
Periodo
4
6
2
4
12
2
2
2
Factor
1.0025
1.0031
1.0150
1.0048
1.0025
1.0150
1.0150
1.0125
Valor Inicial
3.00
5.00
Valor Final
3.25
5.25
4.00
4.00
5.00
4.75
4.45
5.46
Variacin
8%
5%
19%
11%
9%
1o
3o
2o
4o
Tasa Periodo
6.00%
4.50% 2
5.00% 2
1o
2o
Factor
1.0225
1.0250 1o
CHAVETAZ SAC
Estado de Ganancias y prdidas
Ventas
Descuentos y rebajas
Ventas con descuento
Costo de ventas
Utilidad bruta
Gastos de ventas
Gastos administrativos
Gastos financieros
Utilidad antes de impuestos
Impuesto a la renta
Utilidad neta
$ 1,750,000.00
$
262,500.00 (15%)
$ 1,487,500.00
$ 1,115,625.00 (75%)
$
371,875.00
$
26,031.25 (7%)
$
16,734.38 (4.5%)
$
9,296.88 (2.5%)
$
319,812.50
$
95,943.75 (30%)
$
223,868.75
PROPUESTA
CAPACIDAD DE PAGO
CAPACIDAD DE PAGO
$
LEASE BACK
Lease back
Tiempo
Informe de tasador
Politica del Banco
Capacidad de pago
reduccin hasta
Tasa propuesta
Valor Cuota
VC
Politica
$
360,000.00
24 meses
$
500,000.00
65% $
325,000.00
15% valor cuota
10% $
36,000.00
$
324,000.00
20%
LEASE BACK
Lease back
Tiempo
Informe de tasador
Politica del Banco
Capacidad de pago
reduccin hasta
Tasa propuesta
$
$
15% $
$
325,000.00 * 1.40 / 24
18,958.33
2,843.75
21,802.08
Valor Cuota
VC
Politica
$
360,000.00
36 meses
$
500,000.00
65% $
325,000.00
15% valor cuota
10% $
36,000.00
$
324,000.00
20%
$
$
15% $
$
325,000.00 * 1.60 / 36
14,444.44
2,166.67
16,611.11
CONSIDERACIONES
Asumimos 20% TEA debido a no tener el dato.
3.1 Bajo las condiciones planteadas no se aprueba la operacin, ya que no cumple con las condiciones establecidas por el Banco.
3.2 Para poder aprobar la operacin se deber extender el plazo de 24 a 36 meses.