Como Obtener capital en el

sistema financiero
1
Sistema Financiero Peruano
MERCADO FINANCIERO
Supervisor: SBS Supervisor: SMV
MERCADO DE VALORES MERCADO FINANCIERO
Otras
empresas
MERCADO
BANCARIO
MERCADO NO
BANCARIO
Financieras
CMACs
CRACs
Edpymes
Banca
Mltiple
Los Emisores (empresas)
Los Inversionistas
Bolsa de Valores de Lima
2
El Crdito
Promesa de pago a futuro de un deudor (prestatario) a
un acreedor (prestamista) a cambio de una suma de
dinero entregada.
El deudor se compromete a pagar el valor recibido,
ms intereses, segn las condiciones aceptadas por
ambas partes.
3
Tipos de Crdito
Crditos Corporativos
Crditos a Grandes Empresas
Crditos a Medianas Empresas
Crditos a Pequeas Empresas
Crditos a Micro Empresas
Crditos de Consumo Revolvente
Crditos de Consumo No-Revolvente
Crditos Hipotecarios para Vivienda
MICROEMPRESA
Que institucin elegir
BANCOS
CAJAS DE
AHORRO
Y CREDITO
EDPYME
CAJAS RURALES
DE AHORRO Y
CREDITO
OTRAS
ENTIDADES
COOPERATIVAS
5
Crditos que ofrecen
6
TARJETA DE
CREDITO
HIPOTECARIO
CONSUMO
MICROEMPRESAS
CAPITAL DE TRABAJO
ACTIVO FIJO
LOCAL PROPIO
CAMPAAS
Proceso de Evaluacin
CALIFICACION MES/CONSUMO HIPOTECARIOS COMERCIALES
NORMAL
Hasta 8 das Hasta 30 das
CREDITOS PROBLEMA
POTENCIAL
(CPP)
De 9 a 30 das De 31 a 90 das Menor a 60 das
DEFICIENTE
De 31 a 60 das De 91 a 120 das De 60 a 120 das
DUDOSO
De 61 a 120 das De 121 a 365 das De 121 a 365 das
PERDIDA
Mayor a 121 das Mayor a 365 das Mayor a 365 das
Proceso de evaluacin
DESTINO DEL
CREDITO
CAPACIDAD DE
PAGO
VOLUNTAD DE
PAGO
Las 5 C del Crdito
CARACTER
toda operacin de crdito
supone una promesa futura
de pago. Imagen crediticia
1
CAPACIDAD
posibilidad del solicitante
para Reembolsar el crdito
requerido .
2
CAPITAL
Se mide por la posicin financiera de
la empresa, la que se evala a travs
de sus estados financieros.
3
COLATERAL
Activos que ofrece cliente como
Garanta del crdito otorgado.
4
CONDICIONES
Circunstancia de negocio
o econmicas que afecten
al solicitante y empresa.
5
9
DNI, pasaporte, carnet extranjera.
Antigedad mnima 6 meses, 1 ao.
Numero de RUC.
Dependiente 1 ao de antigedad laboral.
Empresa donde labora.
Edad mnima 21 aos, mxima 65 aos.
AL MOMENTO QUE ESTAMOS SOLICITANDO
EL CREDITO LA INSTITUCION FINANCIERA
DETERMINA SI SOMOS SUJETOS DE
CREDITO.
Requisitos
10
Estar apto tanto titular como cnyuge.
No estar sobre endeudado en el sistema
financiero.
Mal reportados en la SBS, INFOCORP, etc.
Calificacin
11
Copia de DNI de todos los intervinientes del crdito.
Recibo de servicios ( Luz, Agua) de casa y local
comercial.
Contratos del Alquiler de casa y local comercial.
Auto-valo en caso ser propias.
Ficha RUC.
Documentos a presentar
12
Una garanta, sea personal o real.
Presentar boletas y/o facturas del movimiento comercial.
Personas Jurdicas: ficha registral, constitucin de
empresa, etc.
Estados Financieros : Balance General, Estado de
Ganancias y Prdidas, Flujo de Caja.
Declaracin Patrimonial, PDT.
Cronogramas de pago de otras deudas.
Documentos a presentar
13
Documentos a firmar
PAGARE SOLICITUD
CONTRATO
14
Tasa de inters pasiva
Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.
Tasa de inters activa
Es la tasa de inters que debemos pagar por el dinero que ha prestado la
entidad financiera.
S, es la tasa de inters. (%)
El dinero tiene un costo?
15
16
Es el costo que hay que
pagar por el uso del dinero
(mensual ,anual, etc.) que
se aplica sobre una suma
de dinero en funcin del
periodo.
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa Costo Efectivo Anual
(TCEA)
17
TEA 40%
TCEA
50%
BANCO DIABLITO
BANCO ANGELITO
TEA 44%
TCEA
45%
TEA = Tasa Efectiva Anual = Costo del Dinero
TCEA = Tasa Costo Efectivo Anual = Costo del Dinero + Otros Gastos
Sobre dos opcionesel menor
costo es
18
COMO ME VENDEN UN CREDITO
12 cuotas S/.1,024.59
Que tasa
me estas
cobrando?
S/.10,000
Ao
22.95%
Mes
1.91%
S/.1,024.59
12 meses
S/.12,295
S/.12,295
S/.10,000
Inters
S/.2,295
S/.2,295
S/.10,000
22.95%
22.95%
12 meses
1.91%
19
CUANDO ME ENTREGAN EL CREDITO
12 cuotas
TEA 42% S/.10,000
PERO..ESA TASA ES EL COSTO
DE UN CREDITO?
S/.1,024.59
TEM 2.96%
20
CUAL ES EL COSTO MAS BARATO?
12 cuotas
TEA 42%
S/.10,000
S/.1,022.59
TCEA 48%
BANCO DIABLITO
BANCO ANGELITO
12 cuotas
S/.10,000 TCEA 45%
Desembolso
S/.200
S/.10,200
Mantenimiento
S/.2
S/.1,024.59
TEA 44,5% S/.1,011.54
S/.0
S/.10,000
Mantenimiento
S/.2
S/.1,013.54
21
COSTOS
(TASA EFECTIVA ANUAL)
TEA
COMISIONES
GASTOS
(TASA COSTO EFECTIVO ANUAL)
TCEA
+
+
=
TRANSPARENCIA DE
INFORMACION
(Ley N 28587)
CAPITULO IV
INFORMACIN QUE DEBE SER OTORGADA AL USUARIO PARA EFECTOS DE LA
CONTRATACIN Y PRESTACIN DE OPERACIONES ACTIVAS, PASIVAS Y
SERVICIOS
Artculo 12.- Informacin proporcionada a los usuarios de manera
previa a la celebracin de los contratos
Artculo 13.- Informacin sobre operaciones activas
Artculo 14.- Informacin sobre operaciones pasivas
Artculo 15.- Hoja Resumen y cronograma de pagos
Artculo 16.- Cartilla de informacin
Artculo 17.- Tasa de costo efectivo anual
Artculo 18.- Responsabilidad de las empresas en la contratacin de
seguros asociados a operaciones activas
Artculo 19.- Obligacin de la empresa de entregar copia de los contratos
23
Atencin rpida a tus reclamos bancarios
Consultas, denuncias y reclamos
24
Muchas Gracias
Asesoras, Consultoras
Capacitacin Empresarial
oranilla@gmail.com
996-633-329
Rpm *150995