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Actualizado a Marzo 2014. V3

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NDICE.
MDULO V. DAOS INDIVIDUALES ................................................................................................ 2

Seguro de Automvil, Autotal .................................................................................................................................................. 3

Coberturas Bsicas ................................................................................................................................................................. 5

Daos Materiales .................................................................................................................................................................... 6

Robo Total ................................................................................................................................................................................. 7

Responsabilidad Civil Por Daos a Terceros.................................................................................................................... 8

Gastos mdicos a ocupantes ........................................................................................................................................... 11

Clusula adicional de asistencia ..................................................................................................................................... 12

Coberturas Adicionales ....................................................................................................................................................... 14

Exclusiones generales para todas las coberturas ........................................................................................................ 18

Obligaciones del beneficiario en caso de asistencia. .............................................................................................. 19

Otras Clusulas del Contrato. ........................................................................................................................................... 20

Obligaciones del Asegurado ............................................................................................................................................ 22

Obligaciones de la Compaa. ........................................................................................................................................ 23

Polticas de suscripcin garantas y descuentos .......................................................................................................... 25

Pliza Habitt 2000. ..................................................................................................................................................................... 27

Contrato de Seguros Habitt 2000 ..................................................................................................................................... 27

Estructura de la Pliza .......................................................................................................................................................... 29

Exclusiones para todas las coberturas ............................................................................................................................ 40

Deducibles y Coaseguros. ................................................................................................................................................ 41

Siniestros ................................................................................................................................................................................... 42

Proteccin hogar. ...................................................................................................................................................................... 43


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MDULO V. DAOS INDIVIDUALES
Introduccin En Seguro de Daos se entiende como objeto del contrato: todo inters
econmico que una persona tenga de que no se produzca un siniestro.
El objetivo de este mdulo es estudiar las Plizas Paquete que podrs ofrecer a
tus clientes para proteger sus bienes, contra los riesgos que pueden afectar, su
patrimonio: casa, automvil y embarcaciones.

El Objetivo principal de una Pliza Paquete.

Asegurado: Darle una proteccin integral, esto se logra agrupando diferentes
operaciones, ramos y subramos, en una solo pliza.

Agente: Facilitar la venta, emisin y tarificacin de los Seguros.

Compaa: Representa un ahorro en Gastos de Administracin, misma que se
refleja en el costo de los seguros.
Suma Asegurada
En el seguro de daos la compaa solo responder por el importe de los daos
causados hasta la suma asegurada y el valor real de asegurado.

La Suma Asegurada para cada cobertura se indica en la Cartula de la pliza,
representa el lmite mximo de responsabilidad que la compaa est obligada
a pagar al momento del siniestro. Incluye todos los impuestos legales.
Plizas individuales
En esta seccin estudiaremos las siguientes plizas:

Seguro de Automviles, AUTOTAL.
Seguro de Casa Habitacin, HABITT 2000.
Casco de Embarcaciones, menores de placer.
Estructura de las
plizas
Las Coberturas de la pliza se clasifican en: coberturas bsicas, coberturas
adicionales y beneficios adicionales.

Dentro de cada coberturas tenemos las siguientes especificaciones:
Bienes y Riesgos Cubiertos
Exclusiones Absoluta.
Exclusiones Relativas, que se pueden cubrir Mediante Convenio Expreso
Exclusiones Particulares.



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Seguro de Automvil, Autotal
Introduccin
En ocasiones no se cuenta con el soporte econmico para hacer frente a los
gastos que se derivan de un accidente automovilstico, por lo que el propietario
a travs de la contratacin de un seguro transfiere los riesgos inherentes a la
posesin y uso de los vehculos automotores terrestres, a la Compaa, misma
que le otorga la solvencia para poder comprar otro auto, mandarlo reparar etc.

Seguros Inbursa con su pliza AUTOTAL tiene como objetivo proteger el
patrimonio del propietario del vehculo, contra la prdida econmica que
puede sufrir al materializarse algn riesgo a los cuales se encuentra expuesto.

Algunas de las leyes complementarias para el Seguro de Automviles son: el
Reglamento de trnsito 2003 y 2007, y el Cdigo Civil.
Reglamento de
Transito
Artculo 22. (RT 03). Para conducir vehculos en el Distrito Federal se requiere
licencia o permiso vigente, que autorice la conduccin especfica del vehculo.

Permiso de Manejo. Autorizacin otorgada a una persona menor de edad para
conducir un vehculo particular, para los efectos de esta Pliza, se considerar
como licencias.

Los menores de edad pueden conducir los vehculos automotores que requieran
licencia tipo A y D, mediante permisos temporales, su vigencia se extinguir al
cumplir la mayora de edad, o al incurrir en cualquier infraccin.

Para obtener permiso de conducir, se requiere: solicitud del padre, madre o
tutor, y que asumen la responsabilidad civil del menor. El menor no puede
conducir solo, tiene que ir acompaado con un Adulto.
Licencias

Artculo 23 (RT 03)Las licencias expedidas por la autoridad competente sern las
siguientes y tendrn la vigencia que a continuacin se seala:

Tipo A, vigencia de 1 a 5 aos, vlida para conducir automviles
particulares que no exceda de 12 plazas; de carga cuyo peso mximo
autorizado no exceda de 3.5 toneladas;
Tipo B, vigencia de 1 ao, para conduccin de taxis, microbuses,
patrullas, ambulancias y automotores de carga pblica que no exceda
de 3.5 toneladas
Tipo C, vigencia 1 ao, para la conduccin de camiones de carga
mayor a 3.5 toneladas o vehculos de transporte pblico o especializado.
Ejemplo Nodrizas.
Tipo D, con vigencia de 1 a 5 aos y vlida para conducir bici motos,
triciclos automotores, tetra moto, motonetas y motocicletas de cualquier
cilindrada con o sin carro acoplado, cuyo peso en vaco no exceda de
400 kg.
La licencia tipo B, ampara tambin la conduccin de vehculos que requieren
licencia tipo A y la C ampara la conduccin de vehculos tipo A y B.
Para el servicio de Transporte pblico de pasajeros se requiere, Licencia B o C, y
se expedirn por la Secretara de Comunicaciones y Transportes, en la
modalidad de licencia tarjetn.

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Definiciones
Para una mejor comprensin estudiaremos algunas definiciones que nos
ayudarn a entender algunos conceptos mencionados.

Concepto Definicin
Vehculo
Asegurado.
Bien
Asegurado
Es la unidad automotriz descrita en la cartula de la pliza, incluyendo
las partes o accesorios con que el fabricante equipa originalmente
cada modelo y tipo especfico, con el uso declarado por el
contratante
Cualquier otra parte, accesorio, mecanismo, rtulo, conversin,
adaptacin o modificacin a la estructura, instalada a peticin del
propietario por las agencias o por terceros, no se considerarn equipo
de norma, requerirn de una cobertura adicional. Ejemplo: Vidrios
blindados, televisin, etc.
Vehculos
Antiguos
Vehculos con antigedad mayor a 15 aos.
Uso del
Vehculo
El vehculo debe de ser de uso particular, entendindose por esto que
se dedica al transporte de personas y carga ocasional sin fines de
lucro.
Agravacin
del riesgo
La utilizacin del vehculo para cualquier otro uso del especificado en
la tarjeta de circulacin se considerar una agravacin del riesgo, que
implica la prdida del derecho a ser indemnizado, si dicha agravacin
resulta esencial.
Valor
Comercial
Es el importe que se indica como el valor de venta, el cual se obtendr
del promedio de las guas especializadas EBC y AUTOMTRICA que se
encuentren vigentes a la fecha del siniestro, dicho precio incluye lo
pagado por impuestos, tales como ISAN e IVA.

A continuacin veremos las definiciones de las personas que intervienen en un
contrato de Seguros de Autos:

Concepto Definicin
Asegurado Es la persona fsica o moral que tiene derecho a la reclamacin
de los servicios, pagos o beneficios de esta pliza y la cual
deber aparecer identificada en la cartula de la misma.
Beneficiario Es la persona fsica o moral que al momento del siniestro tiene
derecho a los beneficios, pago o servicios correspondientes.
Beneficiario
Preferente
Persona fsica o moral que, previo acuerdo con la compaa y a
solicitud del contratante, tiene derecho al pago o servicio
correspondiente sobre cualquier otro beneficiario. En caso de
existir, el nombre o razn social del mismo deber aparecer en
la cartula de la pliza.
Contratante Es la persona fsica o moral que se menciona en la cartula de
la pliza y que tiene la obligacin legal del pago de las primas.
Conductor Es la persona que con el consentimiento expreso o tcito del
dueo del vehculo, en el momento del siniestro est manejando
el automvil.
Ocupante del
Vehculo Asegurado
Es la persona fsica que viaja dentro del compartimiento o
cabina destinados al transporte de personas, en el momento del
siniestro.
Tercero Se refiere a las personas o bienes de personas involucrados en el
siniestro y que no viajan en el vehculo asegurado al momento
del siniestro y no es el vehculo asegurado.
Personas que
intervienen

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Clasificacin
por Uso
Los vehculos se clasifican por el Riesgo que representan por su uso en los
siguientes subramos:

1. Automviles Residentes y Particulares:
Los que se utilicen para el transporte de personas y que tengas placas
nacionales:
Vehculos fabricados en Mxico.
Vehculos importados y comercializados por distribuidores nacionales, y de
procedencia extranjera que puedan acreditar su legalizacin.
Vehculos Clsicos o de Coleccin.
2. Automviles Turistas:
Vehculos con placas extranjeras y permiso de interaccin temporal al pas.
3. Vehculos Comerciales y de Carga:
Los destinados al transporte de mercancas de uso particular o pblico.
4. Vehculos de Servicio Pblico:
Los que tienen la concesin de traslado de pasajeros, con placas de Servicio
Pblico Federal, como Taxis, Autobuses.
Valuacin del
Riesgo
Para evaluar el riesgo y establecer la prima, se toman en cuenta los datos que
aparecen en la Tarjeta de Circulacin o factura, tales como: Tipo, Uso, Marca,
Modelo, nmero de ocupantes.

En el caso de que el automvil tenga algn equipo especial, adaptacin y/o
conversin, se toma en cuenta el valor de la factura. (Solo hasta 5 aos de
antigedad).

Coberturas Bsicas
Paquetes
comerciales
La compaa ha diseado Paquetes Comerciales agrupando una serie
coberturas que amparan diversos riesgos, con el fin de hacer ms prctica la
venta y cotizacin de este seguro.

A continuacin analizaremos los Paquetes que se pueden ofrecer a nuestros
prospectos para proteger su Automviles y Pick-Up de uso particular.

Observemos el siguiente cuadro en donde se especifican las Coberturas que
incluye cada uno de los paquetes anteriores:



Coberturas Bsicas Amplia Limitada Reducida RC
1. Daos Materiales SI NO NO NO
2.Robo Total SI SI NO NO
3. Responsabilidad Civil (RC) SI SI SI SI
4. Gastos Mdicos a Ocupante SI SI SI NO
5. Clusula Adicional de Asistencia SI SI SI SI


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Daos Materiales

Objetivo
Esta cobertura cubre los daos materiales que sufra el vehculo asegurado, a
consecuencia de alguno de los riesgos cubiertos.
Riesgos cubiertos
A continuacin se mencionan los riesgos cubiertos en esta cobertura:

Colisiones y vuelcos.
Rotura de cristales como son parabrisas, laterales, aletas, cristal del
quemacocos (originalmente instalado por el fabricante), quedando
excluidos las lunas y espejos.
Incendio, rayo y/o explosin.
Cicln, huracn, tornado, vendavales, inundacin, hundimiento de tierra,
granizo, terremoto, maremoto, erupcin volcnica, alud, derrumbe de tierra
o piedras, cada o derrumbe de construcciones, edificaciones, estructuras u
otros objetos, cada de rboles o sus ramas.
Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carcter
obrero, alborotos populares, motines o bien daos ocasionados por las
medidas de represin tomadas por las autoridades legalmente reconocidas
con motivo de sus funciones que intervengan en dichos actos.
Transportacin, varadura, hundimiento, incendio, explosin, colisin o vuelco,
descarrilamiento, o cada del medio de transporte en que el vehculo
asegurado sea transportado, as como la cada del mismo durante las
maniobras de carga, transbordo o descarga, y la contribucin por avera
gruesa o por cargos de salvamento.
Exclusiones
Absolutas
Son los riesgos no amparados por ningn motivo:
La descompostura mecnica, defecto de fabricacin o la falta de
resistencia de cualquier pieza del vehculo como consecuencia de su
uso.
Coberturas
adicionales
Estos paquetes se podrn ampliar contratando las coberturas adicionales, con
un costo adicional por cada una de ellas dando mayor proteccin al vehculo y
al asegurado, siendo estas las siguientes:

COBERTURAS ADICIONALES Amplia Limitada Reducida RC
Adaptaciones, Conversiones y Equipo
Especial
SI SI NO NO
Clusula ELID SI NO NO NO
Muerte Accidental y Prdida de
Miembros por Accidente Automovilstico
al Conductor
SI SI SI SI
Valor Factura SI SI NO NO
Paquete Plus SI NO NO NO

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La rotura de cualquier pieza del vehculo asegurado a menos que fuese
causada en forma directa por alguno de los riesgos amparados.
Las prdidas o daos debidos al desgaste natural del vehculo o de sus
partes, y la depreciacin de los mismos.
Los daos que sufra el vehculo asegurado ocasionados por su propia
carga, as como los daos caudados por arrastrar remolques.
Las prdidas o daos causados por la accin de la marea.
El desbielamiento, aun cuando sea consecuencia de uno de los riesgos
amparados. (solo cubrir si se contrata el beneficio adicional de Paquete
Plus y de acuerdo a las condiciones establecidas).
Daos causados a las partes bajas del vehculo al transitar fuera de
caminos o caminos intransitables.
Los daos materiales al vehculo ocasionados por ria, donde participe el
asegurado.
Actos de vandalismo.

Robo Total
Objetivo
Esta cobertura ampara el robo total del vehculo asegurado o las prdidas y/o
daos materiales que sufra a consecuencia de dicho robo.
Riesgos cubiertos
Entendindose por Robo Total:

El apoderamiento del vehculo asegurado en contra de la voluntad del
conductor o asegurado como resultado de robo y/o asalto, o cuando el vehculo
desaparece del lugar donde se dej estacionado.

Adicionalmente cubre el Robo Parcial a consecuencia del Robo Total.

En adicin, cuando no se contrate la Cobertura de Daos Materiales, quedarn
amparados los daos ocasionados por los riesgos C, D, E y F, de dicha cobertura.

Queda entendido que la proteccin de esta cobertura operar aun cuando los
hechos que den lugar al siniestro constituyan el delito de abuso de confianza
Ejemplo: que se roben el auto en un estacionamiento.
Exclusiones
absolutas
Esta cobertura en ningn caso ampara:

Las mismas que las situaciones mencionadas en el apartado de exclusiones para
la cobertura Daos Materiales.

Robo Parcial de partes o accesorios del vehculo asegurado.

Fraude, delito de abuso de confianza, como consecuencia de la venta o
compra del vehculo, por operaciones de: arrendamiento, crdito o
financiamiento.

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Suma asegurada
para daos
materiales y robo
total
En caso de siniestro la Suma Asegurada ser el Valor Comercial del vehculo en el
momento del mismo.

Tratndose de vehculos ltimo modelo si no se solicita que sea asegurado a valor
factura, el valor comercial ser el mejor precio de contado al momento del
siniestro menos la depreciacin que por uso le corresponda. El porcentaje de
depreciacin que se aplicar en este caso ser de 6% inicial ms un 1% por cada
mes de uso.

Valor Factura.- En los vehculos ltimo modelo se respetar el monto mencionado
en la cartula como Valor Comercial durante el primer ao de vigencia.

Para vehculos legalmente importados y para vehculos fronterizos, la suma
asegurada corresponder al valor bajo del Auto Trader o gua N.A.D.A

Para vehculos antiguos, motocicletas, la suma asegurada en la emisin
corresponder al valor declarado por el asegurado y, en caso de siniestro, el
valor a indemnizar ser ste, sin exceder del valor comercial al momento del
siniestro.

Responsabilidad Civil Por Daos a Terceros
Introduccin
Basada en el principio Legal de la Responsabilidad Civil: (art. 1910 de CCDF):

El que obrando ilcitamente o contra las buenas costumbres, cause daos a
otro en sus bienes o en su persona, est obligado a repararlos, a menos que
demuestre que el dao se produjo como consecuencia de culpa o
negligencia inexcusable de la vctima

Las indemnizaciones a las cuales tiene derecho el tercero son fijadas por la Ley
Federal del Trabajo (LFT) y el Cdigo Civil del Distrito Federal (CCDF). Algunas
obligaciones estipuladas por las Leyes:

Articulo y
Ley
Dao causado Indemnizacin
502 LFT Muerte 5,000 DSMGVDF x 4
500 LFT Gastos Funerarios 60 DSMGVDF
CCDF Dao Moral Determinado por el Juez
495 LFT Incapacidad Total y
Permanente
1095 (DSMGVDF x 4)
514 LFT Incapacidad
Permanente parcial
De acuerdo a la lesin por la cual se
declare la incapacidad
491 LFT Incapacidad
Temporal
Cuatro veces el SMDVDF mientras dure la
incapacidad
CCDF Gastos Mdicos Hasta el importe de los mismos

Adicionalmente el Reglamento de Trnsito 2007, establece un Seguro
Obligatorio.

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Artculo 34. Todo vehculo que circule en el Distrito Federal debe contar con
pliza de seguro de responsabilidad civil vigente, que ampare al menos, la
responsabilidad civil y daos a terceros en su persona, en trminos de la Ley.
En las plizas de RC el beneficiario es el tercero daado en el momento del
siniestro.
Riesgos Cubiertos
El alcance de la cobertura se define por los riesgos cubiertos.
Esta cobertura cubre los siguientes riesgos:

a) Responsabilidad Civil por daos a Terceros en sus Bienes.
b) Responsabilidad Civil por daos a Terceros en sus Personas.
c) Responsabilidad Civil Catastrfica.
d) Extensin de Responsabilidad Civil y Asistencia Legal.
e) Responsabilidad Civil en el Extranjero.
Suma asegurada
Opera como lmite mximo de responsabilidad para los diversos riesgos que se
amparan en ella. La suma asegurada se estipula en la caratula como una
cantidad fija, para cada cobertura, se calcula en base a las estadsticas de
siniestralidad, tomando como base el costo promedio de las reclamaciones.
RC bienes y RC
personas
Esta cobertura cubre los siguientes riesgos:
a) Responsabilidad Civil por daos a Terceros en sus Bienes. Esta cobertura
ampara la responsabilidad civil en que incurra el asegurado o cualquier
persona que con su consentimiento expreso o tcito use el vehculo y que a
consecuencia de dicho uso cause daos materiales a terceros en sus bienes.

b) Responsabilidad Civil por daos a Terceros en sus Personas. Esta cobertura
ampara la RC en que incurra el asegurado o conductor, por el uso o posesin
del vehculo asegurado y que a consecuencia de dicho uso cause lesiones
corporales o la muerte a terceros, incluyendo la indemnizacin por dao moral
que en su caso sea condenado por la autoridad competente y gastos de
sepelio.

En adicin y hasta por una cantidad igual al lmite mximo de responsabilidad,
esta cobertura se extiende a cubrir los gastos y costas a que fuere condenado
el asegurado o conductor, en caso de juicio civil con motivo de su
responsabilidad civil. AUTOTAL Otorga una Suma Asegurada base de $250,000,
para RC Bienes, y otra igual para RC Personas.
Cobertura Suma
Asegurada
Contratada
Siniestro Diferencia Aplicacin del
Siniestro
RC Bienes 250,000 325,000 75,000 250,000
RC Personas 250,000 300,000 50,000 250,000
RC Catastrfica 750,000 225,000
TOTAL 725,000 225,000 725,000

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R.C. Catastrfica

Esta cobertura opera en adicin de los lmites establecidos en las coberturas
de RC bienes y personas amparando los mismos riesgos, condiciones y
exclusiones estipuladas.

RC Catastrfica. Opera cundo la suma asegurada de cualquiera de las
coberturas Responsabilidad Civil bienes y personas se haya agotado.

La Suma Asegurada Base mnima para RC, en base a la nueva reforma del Art.
502 de la LFT es de $3, 000,000 (ahora la indemnizacin en caso de
fallecimiento es 5000 DSMGVDF X 4 tantos).

Ejemplo: 5000 DSMGVDF X $67.29(Salario Mnimo al 2014) X 4 Tantos= $ 1, 345,
800
Extensin de RC y
asistencia legal
Cubre al propietario del vehculo asegurado, persona fsica, cuando a
consecuencia de conducir un automvil o pick up de uso y servicio particular,
diferente al del vehculo asegurado, cause daos materiales a terceros en sus
bienes y/o personas.

Esta cobertura nunca ser substitutiva a cualquier otro seguro que contra los
mismos riesgos se tenga en vigor sobre la unidad siniestrada, ya que operar en
exceso de lo amparado por ste o por su inexistencia.

Estos beneficios operan bajo los mismos riesgos y bases, lmites, deducibles,
exclusiones y estipulados para las coberturas de Responsabilidad Civil y
Asistencia Legal en la Clusula Adicional de Asistencia.

Esta cobertura slo aplica en crucero (lugar del siniestro) y en territorio nacional
RC en el Extranjero
Cubre los daos ocasionados por el conductor a terceros, en sus bienes y/o en
sus personas dentro del territorio de EUA, tambin se brindan los Servicios de
Asistencia.

La empresa que brinda el servicio es ACE Seguros.

Aplica para autos y pick Ups de uso particular, en cobertura amplia o limitada.
Placas de circulacin Nacional, Modelos hasta 15 aos de antigedad.

La Suma asegurada es fija por 100,000 US para cualquier estado de Estados
Unidos Americanos.

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Exclusiones
Exclusiones para las coberturas de RC, Bienes, Personas y Catastrfica.

La responsabilidad civil del asegurado por daos materiales a:
Bienes que se encuentren bajo su custodia o responsabilidad.
Bienes que sean propiedad de empleados, agentes o representantes
del asegurado, mientras se encuentren dentro de los predios y/o bajo la
guarda y custodia de este ltimo.
Cuando no est amparada la cobertura de asistencia jurdica de la
clusula adicional de asistencia no quedarn cubiertos los gastos de
defensa jurdica del conductor del vehculo, con motivo de los
procedimientos penales originados por cualquier accidente y el costo
de fianzas o cauciones de cualquier clase, as como las sanciones,
perjuicios o cualesquiera otras obligaciones distintas de la reparacin
del dao que resulte a cargo del asegurado con motivo de su
responsabilidad civil amparada por esta pliza.
En caso de que se contraten las coberturas de fianza y asesora jurdica
stas operarn bajo los lmites y condiciones establecidas en las mismas.

El pago de multas de cualquier ndole, as como derecho de piso
(corralones).

La RC por los daos que sean ocasionados por la carga que transporta,
cuando por su tamao, peso o naturaleza no deba ser transportada por
el vehculo.

Las prestaciones que deba solventar el asegurado as como los
procedimientos legales que se inicien por accidentes que sufran las
personas ocupantes del vehculo asegurado.

La RC en que se incurra cuando el vehculo haya sido motivo de robo
total.

Gastos mdicos a ocupantes
Riesgos Cubiertos
Esta cobertura cubre los gastos mdicos originados por lesiones corporales que
sufra el conductor o cualquier ocupante del vehculo por colisin o vuelcos
ocurridos, mientras se encuentren dentro del compartimiento, destinados al
transporte de personas.

Los conceptos de gastos mdicos a ocupantes cubiertos por la pliza son:

Hospitalizacin.
Atencin Mdica y Rehabilitacin.
Enfermeros.
Servicios de Ambulancia.
Aparatos Ortopdicos y/o Prtesis a consecuencia del accidente.


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Gastos Funerarios Cubre los gastos por concepto de muerte accidental originada por un
accidente de trnsito.

Los Gastos Funerarios por persona se consideran hasta por un mximo del 20%
del lmite de responsabilidad de esta cobertura y sern reembolsados mediante
la presentacin de los comprobantes respectivos. Esta Cobertura opera sin
deducible. Sern reembolsados mediante la presentacin de los
comprobantes respectivos.

En caso de que al momento de ocurrir el accidente el nmero de ocupantes
exceda el nmero de personas autorizadas, conforme a la capacidad del
vehculo el lmite de responsabilidad por persona se reducir en forma
proporcional.
Exclusiones

Las exclusiones absolutas para esta cobertura son:

El delito de abuso de confianza determinado por la autoridad judicial.
Los hechos que se deriven de actos intencionales y/o dolosos.
Suma Asegurada La suma Asegurada opera como Suma Asegurada total por evento y para
todos los ocupantes del vehculo, para los riesgos de Gastos Mdicos y Gastos
Funerarios.

Cuando, en caso de siniestro, opere la exencin del deducible y el tercero
responsable no cuente con un Seguro de RC y sea econmicamente insolvente
se duplicara la Suma Asegurada de esta cobertura para los gastos amparados.

Clusula adicional de asistencia
Objetivo
Clusula Adicional de Asistencia, que como se observ al estudiar los paquetes
de coberturas esta se encuentra mencionada en todos ellos, lo que hace que
nuestro seguro de automviles sea uno de los ms completos del mercado.

Cada compaa establece sus paquetes de coberturas y a pesar de que se
muestran con los mismos nombres, como cobertura amplia, limitada, etc.
Realmente hay diferencias de proteccin entre cada una de ellas. Ya que
algunas te otorgaran ms proteccin que otras y eso debes de hacerlo de
conocimiento de tu cliente ya que no solo el precio es la diferencia.

Esta clusula cuenta con diferentes coberturas segn el escenario donde se
presenten los diferentes eventos, por lo que la dividiremos en dos grandes
rubros:
1. Servicios de Asistencia en el lugar de Residencia Km. 0.
2. Servicio de Asistencia en Viajes.

Cada una de ellas se integra diferentes servicios de asistencia que
analizaremos a continuacin.



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1. Servicios de Asistencia en el lugar de Residencia Km. 0

Introduccin
sta se proporciona slo a carros residentes en la Repblica Mexicana. Desde
el lugar de residencia Km. 0 hasta el Km. 100 para el caso del D. F. y desde
el Km. 0 y hasta el Km. 50 para el resto del pas.
Beneficios Servicios de Asistencia
I. Asistencia Mdica Ambulancia Terrestre.
Referencia Mdica.
II. Asistencia Automovilstica

Auxilio vial y mecnico.
Remolque.
Referencia de Talleres Mecnicos.
Asesora para la Denuncia de Robo del automvil.
III. Asistencia Legal

Defensa Legal.
Fianza y Caucin.
IV. Asistencia Personal

Informacin previa a un viaje.
Coordinacin y asesora para trmites funerarios.

2. Servicio de Asistencia en Viaje

Objetivo
Esta se proporciona para el Distrito Federal a ms de 100 Km. Del centro o
zcalo. Para el resto del pas a ms de 50 Km. Del centro de cada ciudad.

Beneficios
Adicionales

Beneficios Servicios de Asistencia
I. Asistencia
Mdica
Solo en el extranjero: Gastos Mdicos y de Hospitalizacin y
gastos Dentales.
Beneficios en Mxico y en el Extranjero:
Traslado mdico terrestre o areo.
Referencia mdica.
Gasto de hotel por convalecencia.
Chofer para el regreso a domicilio.
Traslado o repatriacin a domicilio.
Boleto redondo para un familiar y gastos de hospedaje.
Transferencia de fondos para gastos mdicos.
II. Asistencia
Automovilstica

Auxilio mecnico y remolque.
Referencia de Talleres mecnicos.
Asistencia en caso de avera.
Asistencia en caso de Accidente Automovilstico.
Asistencia en caso de robo del automvil.
Asesora para la denuncia de robo del automvil.
Boleto para recuperacin del automvil robado.
III. Asistencia
Legal

Defensa Legal en Mxico.
Fianza o caucin en Mxico.
Gastos de abogado y/o fianza en USA y Canad.
IV. Asistencia
Personal
Localizacin y reenvo de equipaje.
Asistencia Administrativa.
Transmisin de mensajes.
Regreso anticipado al domicilio.
Repatriacin en caso de fallecimiento / entierro local.


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Coberturas Adicionales
1.- Adaptaciones Conversiones y Equipo Especial

Definicin
Se entiende por Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial a toda
modificacin y/o adicin en carrocera, partes, mecanismos, aparatos,
accesorios y/o rtulos instalados a peticin del comprador o propietario, en
adicin a aqullos con los que el fabricante equipa originalmente cada modelo
y tipo especfico que presenta al mercado.
Bienes y riesgos
amparados
Esta cobertura ampara las adaptaciones, conversiones y equipo especial
instalados en el vehculo asegurado, que se hayan declarado y asegurado bajo
esta cobertura.

La descripcin de los bienes asegurados deber asentarse mediante un endoso
a esta pliza con la copia de la factura original de los bienes.
Los riesgos amparados son de acuerdo al paquete contratado y se dividen en
las siguientes secciones:

Los daos que sufran, a consecuencia de los riesgos descritos en la
cobertura de Daos materiales.
El robo, daos o prdida de los bienes amparados, a consecuencia del
robo total del vehculo asegurado y de los daos o prdidas materiales
amparadas en la cobertura de Robo total.
Exclusiones
particulares
Como esta cobertura tiene que ver con los riesgos cubiertos por las coberturas
de Daos Materiales y Robo Total sus exclusiones son las mismas de esas
coberturas, pero adems no ampara lo siguiente:

Los daos materiales por intento de robo.
Robo parcial de las adaptaciones, conversiones y equipo especial.
Robo total, excepto cuando hubo robo total de la unidad asegurada.
Suma asegurada
La suma asegurada se fijara de acuerdo al valor real de los bienes, deber
asentarse mediante un anexo a esta pliza, con la copia de la factura original.

La Suma Asegurada deber ser menor o igual al 25% de la contratada en las
coberturas de DM y RT. En caso de siniestro, se pagar el valor real de los mismos,
en la fecha del siniestro.

2. Eliminacin del Deducible por Prdida Total por Daos Materiales

Clusula ELID
En caso de prdida total del vehculo a consecuencia de cualquier riesgo
cubierto en la cobertura daos materiales, la compaa exentar el pago del
deducible. Los vehculos hasta con 5,000 Km. originales recorridos o tres meses de
uso, lo que ocurra primero, podrn ser repuestos por una unidad nueva del
mismo ao.


15

3. Muerte Accidental y Prdida de Miembros por Accidente
automovilstico al Conductor.

Definicin
Se entiende por accidente automovilstico al conductor, toda lesin corporal,
prdida de miembros o muerte accidental que sufre el conductor del vehculo,
por la accin de una fuerza externa, sbita y violenta, ajena a su voluntad,
mientras se encuentre dentro del vehculo asegurado y como consecuencia de
las coberturas amparadas en la pliza.

Si durante la vigencia de este seguro, y como resultado directo del accidente
automovilstico sufrido por el conductor, dentro de los 90 das siguientes a la
fecha del mismo, la lesin produjera la muerte o cualquiera de las prdidas
enumeradas, en la escala de Indemnizaciones A, la compaa pagar la suma
asegurada o porcentaje correspondiente.

Se puede contratar Sumas Aseguradas con mltiplos de $10,000 con tope a
$100,000.
Beneficiarios
El importe del seguro por Muerte Accidental del Conductor, se pagara a los
beneficiarios designados por ste, o a su sucesin legal. Todas las dems
indemnizaciones sern pagadas directamente al conductor del vehculo.
Exclusiones
particulares
Esta Cobertura en ningn caso ampara:

Cuando el vehculo asegurado sea utilizado por el conductor para
suicidio o mutilacin voluntaria, aun cuando el conductor se encuentre
en estado de enajenacin mental.
b) Lesiones o muerte que el conductor sufra cuando el asegurado no le
hubiere otorgado su consentimiento para utilizar el vehculo.

4. Valor Factura


Beneficiarios
Aplica para autos y pick up s, de uso particular nuevos, (ltimo modelo), sin
rodar o a los 5 das de la salida de la agencia, por 12 meses a partir de la
facturacin de la unidad.

El valor factura se debe indicar en la solicitud y se deber de anexar copia de la
factura expedida por la agencia.

En caso de siniestro se paga el valor factura incluyendo el IVA.

Esta cobertura se otorga sin costo.



16

5. Paquete Plus

Definicin
Cobertura Adicional para el producto de Autotal Inbursa, para incrementar sus
beneficios. Slo aplica para:
Automviles y Pick Ups individuales (no blindados)
Uso particular
Cobertura Amplia Hasta con 15 aos de antigedad
Beneficios
1. Eliminacin de Deducible por Robo Total.
2. Gasto Diario por Prdida Parcial.
3. Gasto por Prdida Total.
4. Extensin de Cobertura de Gastos Mdicos.
5. Responsabilidad Civil por Daos a Ocupantes
6. Daos Interiores, Cristales y/o Gastos Mdicos
7. Beneficios en la Cobertura de Daos Materiales.
1.-Eliminacin de
deducible por robo total

La Compaa exentar al Asegurado del Deducible indicado en la cartula de
la pliza, en caso de robo o prdida total a consecuencia de los riesgos
amparados en la cobertura de Robo Total.
2.- Gastos por
prdida parcial
$ 500 por da En caso de Prdida Parcial determinada por la Compaa por
causa de los riesgos de la cobertura de Daos Materiales y que sea mayor al
Deducible especificado en la cartula de la pliza para la Cobertura de Daos
Materiales, la Compaa pagar al Asegurado bajo el rubro de indemnizacin
diaria durante un plazo no mayor a 10 das naturales o una vez entregado el
vehculo, este plazo comenzar a correr a partir de los 15 das naturales del
ingreso del Vehculo asegurado al centro de servicio asignado.

*No aplica cuando el Asegurado se niegue a recibir el Vehculo Asegurado. Este
beneficio aplicar al momento de la Indemnizacin del Vehculo asegurado.
3.-Gastos por prdida
total

Gasto por Prdida Total En caso de robo o Prdida Total determinada por la
Compaa a consecuencia de los riesgos de Daos Materiales y/o Robo Total, la
Compaa pagar al Asegurado la cantidad establecida a continuacin como
Suma Asegurada de acuerdo al modelo del Vehculo indicado en la cartula de
la pliza.
La Suma Asegurada de este beneficio se pagar de manera adicional en la
indemnizacin del Vehculo...



GASTOS POR PERDIDA TOTAL
MODELO SUMA ASEGURADA
MODELOS MAYORES A 2009 $ 12,000.00
MODELOS ENTRE 2003 Y 2008 $ 9,000.00
MODELOS ENTRE 1998 Y 2002 $ 5,000.00

17

4.-Extensin
de Cobertura de Gastos
Mdicos


En caso de que el Asegurado conduzca un Vehculo distinto (Automvil o Pick
Up de uso particular y persona fsica) al Vehculo Asegurado, este beneficio
ampara los Gastos Mdicos indicados en la cobertura de Gastos Mdicos a
Ocupantes y/o Conductor, originados por lesiones corporales que sufra el
Asegurado y ocupantes del vehculo, a consecuencia de un accidente de
trnsito, mientras los ocupantes viajan dentro del compartimiento, destinados al
transporte de personas. Se excluyen los Gastos Funerarios del Asegurado y/o
ocupantes del vehculo.
5.- Responsabilidad
civil por daos
a ocupantes


Se ampara la responsabilidad civil en que incurra el Conductor y/o Propietario
por el uso o posesin del Vehculo Asegurado y que a consecuencia de dicho
uso causen lesiones corporales y/o la muerte de algn Ocupante del Vehculo
Asegurado, incluyendo la indemnizacin por dao moral a que en su caso
sea(n) condenado(s) por la autoridad judicial. Aplicar la Suma Asegurada
contratada en la cobertura de Responsabilidad Civil por Daos a Terceros.

Se ofrecen las coberturas de Defensa Legal en los Estados Unidos Mexicanos as
como la Fianza o Caucin de acuerdo a lo establecido en las Condiciones
Generales de Automviles, Pick Ups y Motocicletas Residentes.
6.- Daos interior
cristales gastos mdicos

Daos Interior: Cubre los Daos Materiales directos o el robo que sufra en su
interior, a consecuencia de un robo parcial con violencia, consumado o no de
partes, accesorios y equipo especial instalados de origen en el interior del mismo.

Lmites: El lmite mximo de responsabilidad nunca exceder del costo al
pblico, con base en la lista oficial de precios, que tengan los bienes al
momento del siniestro, incluyendo el costo de reparacin y/o colocacin con
tope de $ 20,000.

Cristales: Cubre el robo de cristales (parabrisas, laterales, aletas, quemacocos
instalados desde su origen por el fabricante del vehculo asegurado y medalln),
as como las gomas o herrajes, de soporte de estos, con los que el fabricante
adapta originalmente, y aquellos que estuvieran declarados en la cobertura de
Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial, as como los daos directos a la
carrocera que sufra el vehculo a consecuencia del robo o intento de robo el
cristal.

Lmites: El lmite mximo de responsabilidad nunca exceder del costo al
pblico, con base en la lista oficial de precios, que tengan los bienes al
momento del siniestro, incluyendo el costo de reparacin y/o colocacin con
tope de $ 20,000

Gastos Mdicos: Cubre el pago de hospitalizacin, atencin Mdica,
enfermeros, servicios ambulancia y costos de Gastos Funerarios detalla da en la
cobertura de Gastos Mdicos a Ocupantes y/o Conductor, originados por
lesiones corporales que sufra cualquier persona ocupante del vehculo al
momento del robo o intento del robo del Vehculo Asegurado.


18

7.- Beneficios
en la cobertura
de Daos Materiales

Desbielamiento: Este beneficio cubre el desbielamiento del Vehculo Asegurado
a consecuencia de succin de agua por inundacin o en caso de colisin del
crter de aceite, por causas ajenas a la voluntad del Asegurado o Conductor.
Aplica para vehculos hasta con 5 aos de antigedad.

Vandalismo: Con este beneficio se cubren los Daos Materiales al Vehculo
Asegurado a consecuencia de Vandalismo.
Para estos beneficios aplica el Deducible contratado en la Cobertura de Daos
Materiales con la aplicacin mnima del 5%. Lmites: El lmite mximo ser el
mismo que se tenga contratado en la cobertura de Gastos Mdicos a
Ocupantes y/o Conductor.


Primas
La prima neta estar calculada de acuerdo al modelo y si el Vehculo
Asegurado corresponde a un Automvil o Pick Up:




Exclusiones generales para todas las coberturas
Riesgos cubiertos
bajo convenio
expreso
Los siguientes Riesgos estn excluidos, pero pueden ser cubiertos bajo convenio
expreso o exclusiones relativas.

Utilizarlo para fines de enseanza o de instrucciones de su manejo o
funcionamiento.
Las conversiones de combustin de los vehculos automotores a gas.
El arrastre de remolques siempre y cuando el vehculo tenga la capacidad y
adaptaciones necesarias para dicho arrastre.


Exclusiones
absolutas

En ningn caso la compaa cubre las prdidas o daos que sufra o cause el
vehculo a consecuencia de:

A. Participar directa o indirectamente en carreras o pruebas de seguridad,
resistencia o velocidad.
B. En el caso de autos y pick-Ups de hasta 1.5 ton. de uso particular,
cuando ste sea conducido por persona menor a 18 aos, en caso de
que cuente con permiso para conducir la edad mnima ser de 16 aos.
C. En el caso de unidades diferentes a autos y pick-Ups hasta 1.5 ton. De
uso particular, cuando ste sea conducido por persona que carezca de
licencia, o que dicha licencia no sea del tipo, placas, uso y servicio
apropiado para conducir el vehculo asegurado.
D. Cualquier perjuicio, gastos, prdida o dao indirecto que sufra el
asegurado, o el vehculo, incluyendo la privacin del uso del vehculo.
MODELO AUTO Pks
2009-2014 $ 921.00 $ 956.00
2003-2008 $ 499.00 $ 533.00
1998-2002 $ 393.00 $ 427.00

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E. Cuando se trate de daos consecuenciales al vehculo asegurado.
F. Daos que sufra o cause el vehculo, como consecuencia de
operaciones blicas, insurreccin, rebelin, decomiso, embargo,
depsito, o detencin por parte de las autoridades con motivo de sus
funciones.
G. Los gastos por la prdida de engomados o calcomanas, as como los
costos de verificacin mientras el auto se encuentre en reparacin.
H. El dao que sufra o cause el vehculo asegurado, por culpa grave,
cuando sea conducido por persona que en ese momento se encuentre
en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas. Esta exclusin
opera nicamente para vehculos de tipo comercial.
I. Cuando los hechos que den lugar al siniestro tengan su origen en los
delitos de abuso de confianza, fraude o robo, y cualquiera de stos
derive de lo siguiente:

Que el ilcito sea cometido por familiares del asegurado.
Que sea cometido por alguna de las personas que aparecen
como aseguradas en la cartula de la pliza.
Que tenga su origen o sea consecuencia de cualquier tipo de
transaccin, contrato o convenio mercantil, relacionado con la
compra y/o venta, arrendamiento, crdito o financiamiento del
vehculo asegurado.
Terrorismo.


Obligaciones del beneficiario en caso de asistencia.

Solicitud de
asistencia
En caso de una situacin de asistencia y antes de iniciar cualquier accin el
beneficiario llamar a los telfonos indicados por la compaa, facilitando los
datos que se le soliciten.

El equipo mdico y tcnico de la compaa tendrn libre acceso al automvil,
a los beneficiarios y a sus historias clnicas para conocer su situacin.

Imposibilidad para
solicitar los servicios
de asistencia
Exclusivamente en caso fortuito, de fuerza mayor, o imposibilidad del
beneficiario para solicitar los servicios descritos, excepto para la asistencia
legal, el beneficiario podr acudir a terceros para realizar la solicitud
correspondiente.

En estos casos, la compaa reembolsar al beneficiario las sumas que haya
gastado, hasta los lmites establecidos en esta clusula adicional, siempre que
el beneficiario comunique a la compaa el uso del servicio en un plazo
mximo de 48 horas y entregue oportunamente la documentacin necesaria.

En ausencia de la notificacin, la compaa considerar al beneficiario como
responsable de los costos y gastos ocurridos.



20

Otras Clusulas del Contrato.

Vigencia y
renovacin
La vigencia de las plizas es por un ao, por lo que las primas se ajustan
anualmente de acuerdo a la experiencia de siniestralidad de cada compaa.
La renovacin podr realizarse mediante peticin expresa del asegurado,
presentando a la Compaa la Solicitud de Renovacin, dentro de los 15 das
naturales anteriores a la fecha en que termine la vigencia del contrato.
Prima y obligaciones
de pago
La prima as como el periodo de pago convenido se indica en la Cartula de
la pliza, puede ser: anual, semestral, trimestral, mensual o pago nico.

Se aplicar un recargo por financiamiento si la forma de pago no es anual.

La prima vence el primer da de cada periodo de pago.

El Contratante gozar del periodo de Gracia para el pago de la prima.

El contratante estar obligado a pagar la prima en el domicilio de la
Compaa en la Ciudad de Mxico, D.F., o en cualquiera de sus oficinas,
contra entrega del recibo oficial correspondiente. Salvo especificacin hecha
en contrario.

El pago de las primas se puede hacer con cargo a tarjeta de crdito, dbito o
cuenta de cheques, en los trminos especificados en la solicitud, en este caso
el estado de cuenta donde aparece el cargo, ser prueba suficiente de dicho
pago.
Rehabilitacin
El asegurado podr pagar la prima, nicamente dentro de los 30 das siguientes
al ltimo da del periodo de gracia, previa aceptacin por escrito de la
Compaa, siempre y cuando no presente siniestro.
Territorialidad
Las coberturas de Daos Materiales, Robo Total, Gastos Mdicos a Ocupantes,
Accidentes al Conductor y Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial
operarn dentro de la Repblica Mexicana, Estados Unidos de Norteamrica y
Canad.
La cobertura de responsabilidad civil por daos a terceros en sus bienes o
personas y extensin de responsabilidad civil y asistencia legal slo operarn en
la Repblica Mexicana y en Estados Unidos solicitando el certificado
correspondiente.
La indemnizacin de cualquiera de las coberturas antes mencionadas se
realizar en la Repblica Mexicana.
Terminacin
Anticipada
del Contrato
Si el asegurado lo da por terminado la compaa tendr el derecho a la prima
que corresponda de acuerdo con la tarifa para seguros a corto plazo
registrada ante la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas ms los Gastos de
Expedicin.
Cuando la compaa lo d por terminado lo har mediante notificacin por
escrito al asegurado, surtiendo efecto la terminacin del seguro 15 das
despus de la notificacin, la compaa deber devolver al asegurado la
parte de la prima no devengada, menos el gasto de expedicin, a ms tardar

21

Siniestro

Definicin de
deducible
Es la participacin econmica a cargo del asegurado o contratante en caso
de siniestro y que se establece en la cartula de la pliza. A continuacin se
presentan los deducibles para autos y pick Ups de uso particular:
Cobertura Deducible en porcentaje
I. Daos materiales 3%, 5% y 10%
II. Robo total 5%, 10%, 20%
III. Responsabilidad Civil:
Bienes Personas Catastrfica.
Sin Deducible para autos y Pickup de
uso particular.
IV. Gastos Mdicos a Ocupantes Sin deducible.
Cristales 20% del valor de reposicin.
Adaptaciones y conversiones y
Equipo Especial
Depende del riesgo que cause el siniestro:
El mismo que para DM y RT.
Muerte Accidental y Prdidas
Orgnicas.
Sin deducible.

Deducible mnimo para DM y RT, ser el correspondiente a 30 das de Salario
Mnimo General Vigente en el Distrito Federal en la fecha del siniestro. El
deducible bsico en DM es del 5% y en RT del 10%.
Daos Materiales
Esta cobertura se contrata con deducible en cada siniestro. Esta cantidad
resulta de multiplicar el porcentaje indicado en la cartula de la pliza, por
suma asegurada, en la fecha del siniestro.

Exencin del Deducible. En caso de siniestro el asegurado tendr derecho a
este beneficio cuando el dao causado al vehculo asegurado sea superior al
deducible y exista un tercero responsable, el cual est presente al momento y
en el lugar del ajuste del siniestro, acepte su responsabilidad y garantice el
pago de los daos.

En caso de que el tercero no acepte su responsabilidad ser indispensable
esperar el peritaje de causalidad, que es el dictamen que emite la Procuradura
General de Justicia correspondiente, el cual deber ser favorable al 100% para
el asegurado, as como obtener, en caso de que la compaa lo requiera,
poder notarial otorgado por el asegurado, para el seguimiento y en su caso,
efectuar la recuperacin de los daos.
al hacer dicha notificacin. En igual forma se proceder, en caso de Prdida
Total por Daos Materiales o Robo Total, la compaa devolver la prima no
devengada de todas las coberturas contratadas no afectadas.


22


Robo Total
Esta cantidad resulta de aplicar, a la suma asegurada en la fecha del siniestro,
el porcentaje indicado en la cartula de la pliza para esta cobertura.

En caso de que haya recuperacin del vehculo asegurado antes del pago, se
aplicar el deducible contratado para esta cobertura, cuando la compaa
realice algn pago por robo parcial o daos materiales sufridos a consecuencia
del robo total.

Obligaciones del Asegurado
En caso de
siniestro
En caso de Siniestro el Asegurado se obliga a:

a) Precauciones. Ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el
dao, si no hay peligro en la demora, pedir instrucciones a la compaa,
atenindose a lo que ella le indique.

b) Aviso de siniestro. Dar aviso a la compaa antes 24 hrs, contadas partir de
que tenga conocimiento del hecho, salvo caso fortuito o de fuerza mayor.

c) Aviso a las Autoridades. Presentar formal querella o denuncia ante las
autoridades competentes cuando se trate de robo o cuando el tercero no
acepte su responsabilidad en caso de daos materiales y/o lesiones y cooperar
con la compaa para conseguir la recuperacin del vehculo o del importe del
dao sufrido.

d) Entregar toda la documentacin e informacin que le sea requerida.

e) Liberar el vehculo, en caso de retencin por parte de las autoridades y
pagar las multas y sanciones de cualquier ndole as como derecho de piso
(corralones).
En caso de
reclamacin
En caso de reclamacin el Asegurado se obliga a:

a) Dar aviso de reclamacin. Comunicar a la compaa, en un plazo mximo
de 48 horas, las reclamaciones o demandas recibidas, remitindole los
documentos o copia de los mismos. La compaa no quedar obligada por
reconocimiento de adeudos, transacciones concertadas sin el consentimiento
de ella.
b) Cooperacin y asistencia del asegurado con respecto a la compaa. El
asegurado se obliga en todo procedimiento que pueda iniciarse en su contra:
Proporcionar los datos y pruebas necesarios, para su defensa.
Comparecer en todo procedimiento penal y civil.
Otorgar poderes a favor de las personas que la compaa designe para
que lo representen, en caso de que no pueda acudir en todos los
procedimientos.
Otros seguros
El Asegurado tendr la obligacin de comunicar por escrito a la compaa a la
existencia de otros seguros sobre el mismo riesgo, indicando el nombre de las
aseguradoras y las coberturas.

23

Prdida del derecho
a ser Indemnizado
Las obligaciones de la compaa quedarn extinguidas en los siguientes casos:
Si el asegurado no cumple con sus obligaciones.
Cualquier omisin o declaracin inexacta de los hechos importantes para
la correcta valuacin del riesgo, facultar a la compaa para
considerar rescindido el contrato, aunque no hayan influido en la
realizacin del siniestro.
Si hubiere dolo o mala fe del asegurado, del beneficiario, del conductor,
etc.
Si se demuestra que el asegurado, el beneficiario, el conductor o sus
representantes, con el fin de hacerla incurrir en error, no proporcionan
oportunamente la informacin que la compaa solicite.

Obligaciones de la Compaa.
Bases de Valuacin
Si el asegurado ha cumplido con su obligacin de Aviso de Siniestro y el
vehculo se encuentra libre de cualquier detencin, incautacin,
confiscacin etc., la compaa tendr la obligacin de iniciar sin demora
la valuacin de los daos.
S la compaa no realiza la valuacin, dentro de las 72 hrs. de que tenga
el auto para su valuacin, el asegurado queda facultado para proceder
a la reparacin y exigir su importe a la compaa mediante reembolso
con facturas que cumplan con los requisitos fiscales a nombre de Seguros
Inbursa, S.A.
Si el asegurado repara el vehculo antes de las 72 hrs, la compaa no
reconocer el dao sufrido.
La intervencin de la compaa en la valuacin y atencin del siniestro,
no implica su aceptacin, de responsabilidad alguna respecto del
siniestro.
En caso de prdidas parciales o prdidas totales, la compaa podr
optar por reparar o reponer el bien afectado por otro de caractersticas
similares.

24

Bases de
Indemnizacin
La compaa se obliga a indemnizar al asegurado con base a lo siguiente:

Prdida Parcial. En caso de siniestro y se determine Perdida Parcial: La
indemnizacin comprender el valor factura de refacciones y mano de obra
ms los impuestos que en su caso se generen, menos el monto del deducible
que corresponda por Daos Materiales.

Solamente en componentes del vehculo sometidos a un desgaste como
consecuencia del uso normal resulten daados en siniestros amparados, se
aplicar depreciacin o demrito por uso.

Prdida Total. Es cuando el monto del dao incluyendo mano de obra,
refacciones y materiales necesarios para su reparacin, es mayor al 75% de la
suma asegurada.
A peticin del asegurado este porcentaje podr reducirse al 50%.
La indemnizacin comprender la suma asegurada, menos el monto del
deducible correspondiente, por Robo Total.
A continuacin mencionaremos algunas condiciones aplicables en la
Indemnizacin:

a. Cuando la Compaa opte por indemnizar lo har del conocimiento
expreso del asegurado o beneficiario, quin podr elegir alguna de las
siguientes modalidades:
b. Recibir la indemnizacin en efectivo.
c. Que la Compaa efecte el pago de manera directa al proveedor de
servicio que el asegurado haya seleccionado sujeto a su disponibilidad
en la plaza ms cercana al lugar del accidente y que la Compaa
tenga convenio Quedando a cargo del asegurado el seguimiento de la
reparacin.
d. Para vehculos dentro de sus primeros 12 meses de uso, los centros de
reparacin, sern las agencias o aquellos talleres autorizados por la
marca.
e. La garanta de la reparacin estar sujeta a la que ofrece el Fabricante,
de las refacciones o partes, as como a las previstas por el taller o
agencia.
f. Si un dao no es detectado al momento de la valuacin, el asegurado
dar aviso a la Compaa y presentar el vehculo para una nueva
evaluacin.
Salvamentos y
Recuperaciones
En caso de que la compaa pague el valor comercial del vehculo asegurado,
sta tendr derecho a disponer del salvamento y de cualquier recuperacin,
con excepcin de las adaptaciones, conversiones y/o equipo especial que no
estuvieren asegurados.
Gastos de
Traslado
En caso de siniestro la compaa se har cargo de las maniobras necesarias y
gastos de gra, para poder transportar el vehculo, con excepcin de las multas,
gratificaciones, almacenajes, o cualquier otro gasto.
Si el asegurado opta por trasladarlo a un lugar distinto del elegido por la
compaa sta slo responder, hasta por la cantidad equivalente a dos meses
de SMDVDF al momento del siniestro.

25

Ejemplos:

Caso 1
El propietario de un vehculo cuyo valor comercial (Libro Azul) es de $ 130,000
asegur su auto en Cobertura Amplia, eligiendo un deducible del 5% para la
cobertura de Daos Materiales. Este conductor colision su vehculo con otra
unidad y de acuerdo al Reglamento de Trnsito result responsable, por lo cual
har uso de su seguro.

El Valor Comercial de la Unidad al momento del siniestro es de $120,000.
La valuacin de los daos que determin la Compaa sobre el vehculo
asegurado, ascienden a un total de $ 27,650, de los cuales le corresponde al
cliente cubrir el 5% del valor comercial de la unidad en el momento del siniestro,
dando como resultado la cantidad de $ 6,000, y la Compaa cubrir los $ 21,650
restantes.

Para los casos en que, el monto de la reparacin resulte inferior al importe del
deducible, es conveniente que el asegurado repare por su cuenta la unidad.
Caso 2
El propietario de un auto, cuyo valor comercial es de $ 240,000 asegur su
vehculo.

En Cobertura Limitada, eligiendo un deducible de 5% para la cobertura de Robo
Total, tiempo despus sufre el robo de la unidad y sta no se recupera dentro de
los 30 das naturales siguientes, por lo que procede a entregar la documentacin
correspondiente y solicitar el pago del vehculo.
Suponiendo que el valor comercial del auto a la fecha del siniestro permanezca
igual, la Compaa indemnizar dicho importe, descontando el deducible
correspondiente, que en este caso es de $12,000 por lo tanto, el cliente recibir
$228,000.

Polticas de suscripcin garantas y descuentos
Introduccin
Seguros Inbursa siempre se ha distinguido por la calidad de sus servicios, lo que
la ha posicionado como una de las principales compaas de seguros del Pas, y
como prueba de esto ofrece garantas de servicio en beneficio de todos sus
clientes, siendo estas las siguientes:
Garantas

1. Llegamos en menos de 30 minutos al lugar del accidente o de lo
contrario pagaremos $200 pesos por cada minuto de retraso hasta cubrir
el total del deducible.
2. En caso de Prdida Total del Vehculo por Daos Materiales o Robo Total
le pagamos en 72 hrs, va transferencia bancaria. a partir de que
presente su documentacin completa y haya acuerdo de la
indemnizacin o de lo contrario le pagaremos 10% del valor de la unidad
por cada da de atraso, hasta cubrir el total del valor del automvil, con
un mximo de $100,000.
3. Cuando el pago de la indemnizacin se hace a travs de cheque el
pago se efectuar en un plazo de 10 das hbiles.

Descuentos
Con el fin de premiar a los conductores responsables otorgamos descuentos a la
prima segn caractersticas de los propietarios, siendo estos los siguientes:
Para Personas Fsicas. Edad, Sexo y Ocupacin (Solo en Cobertura Amplia y
Limitada). A continuacin veremos algunos ejemplos.

26











Para poder otorgar los descuentos ser necesario que el vehculo se encuentre a nombre de la persona
que lo solicita. Por lo que se debe presentar copia de la identificacin que acredite el tipo de descuento.


Otros descuentos Descuento Caracterstica
Por Cdigo Postal 10% Solo Cobertura Amplia
Por Fidelidad 5% En cada renovacin , cobertura Amplia
No Siniestro 5% Hasta 15% mximo, cobertura Amplia
Por Domiciliar 5% Cuenta Inbursa, Cobertura. Amplia y limitada

27

Pliza Habitt 2000.
Introduccin
La pliza HABITT 2000, tambin conocida como Pliza Hogar o Pliza Mltiple
Familiar, est diseada para proporcionar proteccin integral a la Casa
Habitacin que constituye el patrimonio de las familias.
Elementos de
valuacin del riesgo
Edificio: conjunto de edificaciones principales y accesorias, con sus instalaciones
fijas (agua, luz, electricidad, calefaccin), Muros y Techos.

Para cotizar el edificio se toman en cuentas las siguientes caractersticas:

I. Materiales: De los muros, entrepisos y techos, se clasifican en:
Macizos: Piedra, concreto, varilla, tabique, block etc.
Ligeros: Laminas de Metal, asbesto.
No Macizos: Lminas de cartn, paja, plsticos.
II. Niveles: Numero de niveles, incluyendo Stanos, Planta principal, Mezanine,
Pisos Altos, Construccin en las azoteas.
III. Ubicacin: De acuerdo a la ubicacin del edificio los riesgos pueden variar,
riesgos de huracn en las costas de Yucatn, Riesgo Terremoto en el centro del
pas, costas de guerrero.
IV. Tipo de Casas: Casa: sola, dplex o de lujo, departamento, conjunto
habitacional, casas de campo, etc.
Otros elementos importantes para evaluar y poder cotizar el riesgo son los
contenidos que incluyen el menaje de casa.

Se le llama menaje de casa a los contenidos propios de una casa habitacin
tales como: ajuares de sala, comedor y recmara, ropa, objetos de arte y de
fantasa, espejos, cuadros, cortinas, alfombras, tapetes, computadora, aparatos
elctricos, objetos de loza, batera de cocina y en general el menaje de
habitaciones particulares del asegurado, sus familiares y servidumbre.

Contrato de Seguros Habitt 2000
Contrato de Seguro A continuacin veremos las clusulas que se incluyen en las condiciones
generales y que son especficas para esta pliza.
Suma
Asegurada
La Suma Asegurada es fijada por el asegurado y no es prueba de la existencia ni
valor de los bienes asegurados, esta representa la responsabilidad mxima de la
compaa en el momento del siniestro. Criterios para determinar la Suma
Asegurada: Si el Edificio es de reciente construccin o bien adquisicin, se toma
en cuenta el valor actual, deduciendo el valor del terreno y de los cimientos. Si la
construccin tiene varios aos, es recomendable efectuar un avalu, o bien
obtener el valor a travs de las tablas existentes para tal efecto, que toman en
cuenta la ubicacin y metros de construccin, tipo de construccin etc.

28



Valor Caractersticas
Real La cantidad necesaria para construir o reparar el bien,
tomando en cuenta la depreciacin por uso, edad, desgaste
etc. Valor Real = Nuevo menos Depreciacin.
Reposicin La cantidad necesaria para construir o reparar el bien sin tomar
en cuenta la depreciacin fsica por uso. Valor de Reposicin =
Nuevo sin depreciacin.
Convenido La cantidad que acuerda el Asegurado con la Compaa esta
puede tener como base un avalo o la factura del bien.
Endoso Inflacionario

Para la cobertura de Daos Materiales al Inmueble y los contenidos la Compaa
conviene en incrementar mensualmente, durante toda la vigencia de la pliza,
la Suma Asegurada de acuerdo, con el INPC publicado por BANXICO, hasta por
el porcentaje mximo establecido en el momento de la contratacin
Agravacin del
Riesgo
El asegurado deber comunicar a la compaa las agravaciones esenciales que
tenga el riesgo durante la vigencia del seguro, dentro de las 24 horas siguientes
al momento en que las conozca, si el Asegurado omitiere el aviso o si el
provocara una agravacin esencial del riesgo, cesarn de pleno derecho las
obligaciones de la Compaa en lo sucesivo.
Pago de la prima
La prima se puede domiciliar con cargo a tu cuenta, con lo cual obtienes un
descuento del 5% sobre la prima neta, y en caso de pago fraccionado, no
tienen ningn recargo.
Clusula de
proporcin
indemnizable o
proporcionalidad
La forma en que se puede contratar una pliza e indemnizar un siniestro, van
directamente relacionadas con la manera en qu se ha establecido la suma
asegurada. Bajo la Clusula de Proporcin Indemnizable o Proporcionalidad.

Seguro proporcional. (Bajo Seguro) En esta forma, la suma asegurada que
establece el Asegurado es inferior a lo que vale el bien.

La Compaa paga un siniestro en la misma proporcin que guardan la suma
asegurada contratada y el valor real del bien.

Se elimina la proporcin indemnizable en las secciones en que los Bienes se
aseguran por valor convenido, valor factura o avalu.
En caso de Siniestro en la Seccin de Incendio se aplica la cobertura de
proporcin indemnizable.

Seguro a primer riesgo. En esta forma, no importa si el valor del bien se ha
establecido correctamente, esta modalidad permite estar bajo asegurado. Se
establece una suma asegurada y la Compaa en caso de siniestro, pagar el
100% del valor siniestro hasta la suma asegurada contratada.

El Asegurado debe acordar con la Aseguradora que las indemnizaciones sern
pagadas bajo el concepto de Suma Asegurada a Primer Riesgo, anulando la
clusula de proporcionalidad.


29

Sobre Seguro. El asegurado fija la suma asegurada mayor a la real, en caso de
siniestro, la Compaa solo pagar el valor real del siniestro.




Estructura de la Pliza
Secciones

En general, las plizas de casa habitacin estn dividas por secciones. Dichas
secciones contienen:

Cobertura bsica.
Coberturas adicionales.
Bienes y riesgos cubiertos.
Bienes y riesgos que se pueden contratar mediante convenio expreso
tambin conocidas como Exclusiones Relativas.
Bienes y riesgos excluidos, Exclusiones Absolutas, Exclusiones Particulares.
Deducibles y Coaseguros.

A continuacin analizaremos los conceptos ms importantes que se manejan en
la pliza de Inbursa denominada HABIT 2000. El alcance de la pliza, se define
con la eleccin de algunas de las siguientes secciones.

Para que sea considerada Pliza Familiar mnimo tiene que incluir 3 secciones,
Daos Materiales al Inmueble, Daos Materiales a los Contenidos, y
Responsabilidad Civil como Arrendatario o Propietario.


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RAMO SECCIONES
Incendio Daos Materiales al Inmueble.
Daos Materiales a los Contenidos.
Perdidas Consecuenciales.
Diversos Cristales y Cristales Especiales.
Robo de Menaje y Objetos de Valor.
Otros Asistencia de Emergencia.
Responsabilidad Civil Responsabilidad Civil.
Accidente y
Enfermedades
Accidentes Personales.

Seccin I Daos Materiales al Inmueble

Cobertura Bsica

La cobertura bsica cubre los siguientes riesgos: Incendio, Rayo y Explosin.

Cubre los daos directos sufridos al Edificio, por incendio o principio del mismo y
sea fortuito o accidental, siempre y cuando produzcan flama, incluye daos por
la extincin del mismo.

Cubre los daos directos a consecuencia del impacto de un rayo o relmpago.
Cubre los daos sufridos por una explosin, que ocurra dentro o fuera del predio
asegurado.

Humo, tizne u holln de origen externo, cada de rboles o ramas que no sea por
tala o poda, huelgas y alborotos populares.
Bienes cubiertos
Edificio: Utilizados para casa habitacin, ya sea unifamiliares o condominios.

Se incluyen las instalaciones fijas de agua, luz, telfono, calefaccin etc.
Muros, techos, plafones.
Albercas, Pozos y cisternas.
Edificios terminados y construcciones anexas.
En caso de Condominios incluye las reas comunes.
Bienes excluidos
Cimientos y terreno.
Edificios en construccin.
Frescos y Murales.
Anuncios.
Cristales especiales, vitrales, domos, por rotura accidental o actos
vandlicos.
Instalaciones o edificaciones que se encuentren bajo el nivel del suelo.






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Seccin II Daos Materiales a los Contenidos

Riesgos
Cubiertos
Esta cobertura cubre los contenidos de la casa habitacin contra los mismos
riesgos de la Seccin I.
Bienes
Cubiertos
Cubre los contenidos dentro de la casa habitacin como:
Menaje de casa.
Dinero en efectivo hasta por 100 das SMGVDF.
Objetos de Difcil o Imposible Reposicin cuyo valor unitario o por juego
sea inferior al equivalente de 500 das de SMGVDF al momento de la
contratacin.
Antenas receptoras de radio o televisin.
Bienes diseados para permanecer al intemperie
Objetos de difcil o
imposible reposicin
Quedarn cubiertas las obras de arte, antigedades, colecciones, etc. cuyo
valor unitario o por juego sea superior a 500 das de SMGVDF en el momento de
la contratacin, siempre y cuando se haga sobre la base de un avalo previo
hecho por escrito por un perito costeado por el asegurado.

Dichos avalos debern incorporarse a la solicitud.
Exclusiones relativas
Cubre los Daos a los siguientes bienes que estn excluidos del menaje de casa
pero que pueden cubrirse mediante Convenio expreso:

1. Lingotes de oro y plata, alhajas y pedreras que no estn montadas.
2. Objetos raros o de arte cuyo valor unitario o por juego sea superior al
equivalente de 500 das de SMGVDF al momento de la contratacin.
3. Objetos de trabajo como: equipo de filmacin, mercancas, equipos
dentales, Mquinas de Rayos X, Materia Prima, etc.



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Riesgos excluidos para la Seccin I y para la seccin II


Exclusiones
La Compaa en ningn caso ser responsable por prdidas o daos causados
por:

1. Vibraciones o movimientos naturales del suelo, tales como hundimiento,
desplazamiento y asentamientos normales.
2. Mojaduras o filtraciones de agua a menos de que sea a consecuencia
de la rotura accidental de tuberas o sistemas de abastecimiento de
agua o vapor de agua que se localicen en la ubicacin sealada en la
cartula de la pliza.
3. Mojaduras o filtraciones de agua subterrnea o fretica que se presenten
a travs de la cimentacin, de los pisos, de los muros o de los techos.
4. Por moho o cualquier tipo de humedad.
5. Robo con violencia, robo sin violencia, desaparicin, ratera, saqueo,
prdida o extravo.
6. Uso inadecuado de los accesorios que forman parte de la instalacin
elctrica.
7. Deficiencias en la construccin, defectos de acabado, vicios ocultos.
8. Desgaste o deterioro gradual de los bienes Asegurados, as como por la
falta de mantenimiento de los mismos, daos ocasionados por corrosin,
contaminacin y sedimentacin gradual de impurezas en el interior de
tuberas.
9. Talas, cortes o podas de rboles y/o ramas efectuados por el propio
Asegurado.
10. Gastos erogados por mejoras, mantenimiento, adaptaciones y/o
ampliaciones.
11. Gastos erogados por montaje, instalacin, reparacin, construccin o
reconstruccin de los bienes Asegurados, salvo que estos gastos se
originen a consecuencia de alguno de los riesgos cubiertos.
12. Colisin de vehculos propiedad del Asegurado o a su servicio, o de
propiedad o al servicio de inquilinos de la ubicacin sealada en la
cartula de la pliza.
13. Daos por agua al equipo electrnico y/o electrodomstico, cuando el
agua provenga de las condiciones atmosfricas.
a. Virus informticos a equipos electrnicos y/o electrodomsticos.
b. Plagas, termitas, polillas, roedores, depredadores, o cualquier otro
animal.
c. Combustin espontnea: carbonizacin de los bienes sin que se
presente flama.



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Coberturas adicionales para la seccin I y II

Introduccin
Podrs contratar mediante Convenio Expreso los siguientes Coberturas:
Terremoto y Erupcin Volcnica.
Riesgos Hidrometeoro lgicos.
Terremoto
y/o erupcin
volcnica

Cubre los daos materiales al edificio y los contenidos a consecuencia directa
de los siguientes Riesgos:
Terremoto o Sismo.
Erupcin volcnica y emanacin de ceniza volcnica.
Bienes cubiertos mediante Convenio Expreso:
Construcciones separadas del Edificio principal como: Albercas, patios, bardas o
escaleras exteriores.
Muros de contencin debajo del nivel ms bajo del piso.
Frescos o Murales decorativos
Bienes Excluidos
Terrenos, Cimientos, Edificios en Construccin
Riesgos Excluidos, daos a consecuencia de:
Por marejada, maremotos o inundacin aunque estas fueren originadas a
consecuencia de alguno de los riesgos amparados.
Vibraciones o movimientos naturales del subsuelo.
Hidrometeoro-
lgicos
Cubre los daos materiales al edificio y los contenidos a consecuencia directa
de los siguientes riesgos:
Huracn, Inundacin, Inundacin por lluvia y golpe de mar o Tsunami, Marejada,
Granizo, Vientos tempestuosos, Avalanchas de lodo, Nevada y Helada.

Riesgos Excluidos:
Mojaduras y humedades a consecuencia de filtraciones subterrneas.
Falta de mantenimiento, mala aplicacin de impermeabilizantes, insuficiencia de
drenajes en el predio asegurado.
Accin Normal de la Marea.
Rapia, hurto, saqueos durante el siniestro.
Bienes Excluidos que pueden ser cubiertos mediante Convenio Expreso
Edificaciones o instalaciones que se encuentran bajo el nivel ms bajo del
terreno o al intemperie como: Stanos, Albercas, Anuncios, andadores,
elementos decorativos, instalaciones y/o canchas deportivas, antenas.
Bienes Excluidos
Bienes Muebles a la intemperie.
Daos a las playas, palapas, huertas, plantas, arboles.
Terrenos, incluyendo rellenos, drenaje y alcantarillado.
Edificios en proceso de construccin o demolicin.
Cimentaciones e instalaciones subterrneas.



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Seccin III. Prdidas consecuenciales.

Objetivo
Como consecuencia de la realizacin de alguno de los riesgos amparados en las
secciones I y II, se generan gastos indirectos, que pueden ser amparados en esta
seccin, se amparan las siguientes eventualidades:

a) Remocin de escombros
b) Gastos Extraordinarios
c) Perdida de Rentas para el Arrendador.

Remocin de
escombros

En caso necesario de que sea necesario la remocin o demolicin de escombros
quedan amparados los gastos que el Asegurado tenga que erogar por los
siguientes conceptos, a fin de que los bienes cubiertos queden en condiciones
de reparacin o reconstruccin:

Se pagarn los gastos necesarios por concepto de desmontaje, demolicin,
limpieza y acarreo de escombros.

Exclusiones:
a) Cuando la remocin sea a consecuencia de que los bienes Asegurados
hayan sido daados por algn riesgo excluido o por alguna cobertura no
contratada.
b) Cuando sea decisin del Asegurado, sin que los bienes asegurados hayan
sido afectados por alguno de los riesgos cubiertos.
Gastos
extraordinarios
Si a consecuencia de un siniestro el inmueble queda inhabilitado, el asegurado
podr mudarse, a otra vivienda similar, quedan cubiertos los gastos erogados por
el asegurado por concepto de:

a) Renta de casa o departamento, casa de huspedes u hotel.
b) Gastos de mudanza, seguro de transporte y almacenaje del menaje de casa.

El perodo amparado mximo es por 4 meses, sin quedar limitado a la fecha de
la vigencia de la pliza.

Exclusiones:
Los gastos de: sueldo a la servidumbre, luz, gas, telfono, lavandera, renta de
aparatos electrodomsticos y autos, perjuicios en general.

Prdida de
Rentas para
el Arrendador
Esta cobertura ampara la prdida real econmica sufrida de las rentas que el
asegurado deje de percibir a consecuencia de un riesgo cubierto, hasta por 4
meses.

Exclusiones:
Interferencia de huelguistas u otras personas que interrumpan o retrasen la
reparacin de los bienes asegurados.




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Seccin IV. Cristales y cristales especiales.

Introduccin
La rotura de cristales es un riesgo que est amparado en otras coberturas. Si la
rotura ocurre por incendio o terremoto, quedaran amparados en la seccin l.

Si es a consecuencia de un Robo lo amparan la Seccin V.

Existen riesgos y cristales especiales, que pueden no ser cubiertos por otras
secciones. Actualmente tenemos las construcciones de tipo modernistas en las
cuales el valor de los cristales superara lo que en forma general poseen las
casas, y en caso de accidente podran no cubrir el dao totalmente.
Cobertura Bsica
Se cubren los cristales contra la rotura accidental sbita e imprevista.
Se incluye la instalacin y fletes del mismo.
Bienes Asegurados Ampara los cristales exteriores e interiores planos fijos con espesor mnimo de 4
mm, que se encuentren debidamente instalados en: puertas ventanas
tragaluces as como el plateado, dorado, grabado, corte, pelcula protectora.
Exclusiones Relativas
Bajo convenio expreso, se pueden amparar los siguientes bienes: Cristales curvos,
blindados, antiguos, as como vitrales y domos.
Exclusiones
Absolutas

El seguro de Rotura de Cristales no cubre, bajo ninguna circunstancia, las
prdidas o daos que se causen por:

Daos a cristales con espesor menor a 4 mm
Por raspaduras u otros defectos superficiales.
Cualquier Objeto decorativo o escultural de cristal.
Cualquier soporte como canceles, herrera, marcos etc.
Suma Asegurada

En el supuesto caso de que a solicitud del asegurado se amparen tan solo una
parte de los cristales, se requiere especificar cuntos, cules y de qu medidas y
caractersticas son. Esta cobertura opera a primer riesgo.

El valor de los cristales se puede determinar en base a un avalu o facturas.

Seccin V. Robo de menaje y objetos de valor.

Valuacin del riesgo


La suma asegurada la fija el asegurado, y opera a Primer riesgo.

Existen medidas de seguridad que pueden bajar el costo de la pliza, por lo que
es importante notificarlas a la compaa para la correcta valuacin del riesgo.
Ejemplo de ellas son: Alarmas, Vigilancia, Condominios, etc.
Riesgos amparados

Cubre los daos materiales que sufran los muebles e inmuebles a consecuencia
de:

Robo con Violencia. Robo perpetrado por cualquier persona que haciendo uso
de violencia del exterior al interior del inmueble, dejando seales visibles en el
lugar por donde se penetr.


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Robo por Asalto o intento del mismo. Robo perpetrado dentro de la casa
mediante el uso de fuerza o violencia, sea moral o fsica sobre las personas que
estn en la casa.
Exclusiones
Absolutas
Los riesgos que no se amparan bajo ningn concepto son:

Robo o Abuso de Confianza cometido por personas que dependan
civilmente del Asegurado (familiares, trabajadores, cnyuge, hijos, etc.)
Robo sin violencia, extravo, desaparicin misteriosa
Bienes Cubiertos
Ampara todas las pertenencias del asegurado o de cualquier miembro
permanente de su familia, sirviente o husped que no pague manutencin o
alojamiento.

Bienes cubiertos en la cobertura de Robo de Menaje:

a) Muebles, enseres, artculos de uso domstico, ropa y efectos personales.

b) Artculos artsticos, deportivos, electrnicos o de difcil reposicin, cuyo valor
unitario o por juego sea hasta el equivalente a 500 das de SMGVDF.

c) Dinero, hasta por un total equivalente a 100 das del Salario Mnimo.

Bienes Amparados bajo la cobertura de Objetos de Valor, se har mediante
Convenio Expreso, se enviara una relacin de cada uno, mencionando sus
caractersticas y valores, presentando facturas o avalos.

a) Artculos deportivos, equipo electrodomstico o electrnico, cmaras de
video, objetos raros de arte, artculos de difcil o imposible reposicin, cuyo valor
sea superior al equivalente de 500 das de SMGVDF.

b) Joyas, piezas o artculos de oro y plata, armas, obras de arte, colecciones de
cualquier tipo, relojes, pieles y piedras preciosas sin montar.

Bienes Excluidos
Bienes que se encuentren a la intemperie, en patios, jardines y azoteas.
Timbres postales y fiscales, obligaciones o documentos de cualquier
clase, monedas, cheques, libros de contabilidad.
Mercancas con los cuales el Asegurado Obtenga un lucro.

Seccin Vl. Asistencia en emergencias

Coberturas
De acuerdo a donde se presenta la emergencia esta clusula se divide en:
Asistencia de Emergencia en el Hogar.
Asistencia en Viajes Nacionales e Internacionales.

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Asistencia de
emergencia en el
hogar

En caso de Accidente o enfermedad Esta cobertura incluye:

1. Asistencia Mdica.
2. Traslado Mdico de Emergencia. Cubre el traslado en ambulancia terrestre al
centro hospitalario ms cercano, as como la atencin mdica pre-hospitalaria
de emergencia en caso de accidente o enfermedad que ocurra en el domicilio.

3. Referencia Mdica. Cubre la asistencia mdica va telefnica en caso de
accidente o enfermedad. La compaa a travs de su equipo mdico a cargo,
lo aconsejar y concertar la visita personal de un mdico o una cita con un
mdico en un centro hospitalario para la obtencin de un diagnstico, en
ambos casos los costos sern cubiertos por el Asegurado. ste servicio estar
limitado a dos eventos durante la vigencia.
4. Asistencia Personal. Informacin previa a un viaje, como:
Requerimiento de vacunas
Visas de pases extranjeros
Domicilios y nmeros telefnicos de las oficinas de Seguros Inbursa, S.A.
Domicilios y nmeros telefnicos de las embajadas y consulados
mexicanos
Asistencia en viajes
Nacionales e
internacionales
Asistencia en Viajes Internacionales. Gastos Mdicos y de Hospitalizacin: Se
cubren los servicios mdicos de emergencia hasta 5,000 U.S por evento, mximo
2 al ao. Gastos Dentales.- Se cubren el tratamiento odontolgico de
emergencia hasta por 250 U.S. por evento, mximo 2 al ao.

Asistencia en viajes nacionales e Internacionales.
Asistencia Mdica:
Traslado Mdico de Emergencia.
Referencia Mdica.
Gastos de Hotel por convalecencia.
Traslado o Repatriacin al domicilio.
Boleto redondo para un familiar y gastos de hospedaje.
Transferencia de Fondos para Gastos Mdicos.

Asistencia Personal.
Localizacin y Reenvo de equipaje.
Asistencia Administrativa.
Transmisin de Mensajes.
Regreso anticipado al domicilio.
Repatriacin en caso de fallecimiento del asegurado.
Exclusiones
A continuacin te mencionamos algunas exclusiones.

Situaciones de asistencia ocurridas durante viajes o vacaciones realizadas por el
asegurado, su cnyuge e hijos menores de 18 aos en contra de la prescripcin
del mdico de cabecera.

Reembolso por los servicios que el asegurado haya contratado sin previo
consentimiento de la Compaa.

Autolesiones, Suicidio, Enfermedades mentales o enajenacin.

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La prctica de deporte como profesional, la participacin en competencias
oficiales o de exhibicin, as como en carreras.

Cualquier enfermedad preexistente, crnica o recurrente y la convalecencia.

Cualquier gasto por parto, as como exmenes prenatales.


Seccin VII. Responsabilidad civil

Objetivo
El Seguro de RC Familiar sirve para: resarcir los daos y perjuicios, que el
asegurado, su familia, o dependientes econmicos, causen a terceros, de
conformidad con lo dispuesto en el Cdigo Civil del DF.

As mismo el seguro incluye defensa ante reclamaciones injustificadas y el pago
de primas sobre fianzas e intereses judiciales.
Personas
Aseguradas
Contratante: El dueo o arrendatario de la casa habitacin.
Personas aseguradas: Se cubre los daos que por sus actos ocasionen las
siguientes personas a un tercero:

Asegurado y su Cnyuge.
Hijos sujetos a patria potestad del asegurado, por los que legalmente
deba responder frente a terceros.
Trabajadores domsticos mientras se encuentren realizando actividades
propias de su trabajo.
Los padres del asegurado, que vivan bajo el mismo techo y que
dependan econmicamente de l.
Las hijas mientras que, por estudios o soltera, sigan viviendo con el
asegurado y bajo su dependencia econmica.
Los hijos varones hasta los 23 aos solteros que vivan con el asegurado y
bajo su dependencia econmica.
Aquellas personas que efecten obras de mantenimiento, reparacin o
flete, en la vivienda del Asegurado.

Beneficiario: El tercero daado, a partir de momento del siniestro. De las
personas aseguradas solo la c y g pueden ser terceros daados.

Riesgos Cubiertos
Cubre la RC legal en que incurra el asegurado por daos a terceros derivada de
las actividades privadas y familiares, en cualquiera de los siguientes casos:

a) Como propietario de Casa Habitacin:
Daos por derrames de agua accidental o imprevista.
Como propietario de una o varias Casas Habitacin (incluyendo las
habitadas los fines de semana o en vacaciones).
Por la prctica de deportes como aficionado.
Por el uso de bicicletas, patines, embarcaciones de pedal o de remo y
vehculos no motorizados.
Vehculos motorizados que no necesiten placas para circular.
Por la tenencia o uso de armas blancas, de aire o de fuego, para fines de

39

cacera o de tiro al blanco, cuando estn legalmente autorizadas.
Como dueo de animales domsticos, de caza o guardianes.
Durante viajes de estudios o de placer dentro de la Repblica Mexicana.
Cubre los daos ocasionados a las reas comunes del condominio,
descontando la parte que le corresponda como propietario de dichas
reas.

b) Como Arrendador. Quedaran amparados los daos, perjuicios y dao moral
que se causen al inquilino y sus dependientes econmicos por los riesgos de
incendio y/o explosin siempre y cuando sean imputables al Asegurado.

Exclusiones Relativas
Las siguientes exclusiones se pueden cubrirse mediante Convenio Expreso

a) Responsabilidad Civil como Inquilino (Arrendatario). Est cubierta la
Responsabilidad Civil Legal por daos que por incendio o explosin se causen al
inmueble que el asegurado haya tomado, total o en parte, en arrendamiento,
para ser usados como habitacin, siempre que dichos daos le sean
imputables.

b) Responsabilidades por daos ocasionados a bienes propiedad de terceros
que estn en poder del asegurado por arrendamiento, comodato, depsito o
por disposicin de la autoridad.
Exclusiones
Absolutas
Las siguientes exclusiones tambin se conocen como Exclusiones Generales, y en
ningn caso se podrn amparar:

Responsabilidades provenientes de obras de restauracin o
remodelacin o ampliacin o demoliciones.
Daos derivados de la explotacin de una industria o negocio, del
ejercicio de un oficio, profesin o servicio retributorio.
Incumplimiento de contratos o convenios.
Toda indemnizacin que tenga o represente el carcter de una multa,
de una pena, de un castigo o de un ejemplo, como aquellos llamados
daos punitivos, daos por venganza, "daos ejemplares, etc.
Siniestros ocurridos fuera de la Repblica Mexicana.
Responsabilidades de daos ocasionados dolosamente por el asegurado
o por familiares que vivan con l.
Responsabilidades como consecuencia de extravi de bienes.
Responsabilidades por daos ocasionados a bienes propiedad de
terceros que estn en consignacin y/o para su venta.
Responsabilidades por prdidas y/o daos a bienes o personas que,
directa o indirectamente deriven o tengan relacin con las Operaciones
de Internet.
Lmites de
Responsabilidad
Contrario a los dems Seguros de Daos, la determinacin de la Suma
Asegurada en esta pliza es subjetiva, esto es, se fija de acuerdo con lo que el
asegurado estima podra indemnizar por daos ocasionados a terceros tanto por
su residencia como por todas las actividades no profesionales de su familia y los
lmites que establece la compaa en base a su experiencia.



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Seccin VIII. Accidentes personales

Objetivo
El propsito de incluir una cobertura de la operacin de Accidentes y
enfermedades, dentro de un paquete esencialmente de la operacin de daos,
es otorgar una mayor proteccin al asegurado cubriendo, a los trabajadores
que se encuentran bajo su servicio de manera permanente, a sus dependientes
econmicos y que de alguna manera, forman parte de su responsabilidad.
Cobertura Bsica
Cubre la muerte accidental, prdidas orgnicas y gastos funerarios del
asegurado y bajo convenio expreso se podr incluir a sus dependientes
econmicos.

Estas coberturas tienen las mismas caractersticas que lo visto anteriormente en la
Operacin de Accidentes y Enfermedades.

Gastos Funerarios: Esta cobertura cubre los gastos por concepto de Servicios
Funerarios del Asegurado, por muerte accidental.

Exclusiones para todas las coberturas

Riesgos Excluidos
En ningn caso la compaa ser responsables por prdidas o daos que sufran
los bienes y contenidos por los siguientes riesgos:

1. Destruccin de los bienes por actos de la autoridad con motivo de sus
funciones, salvo que sea en cumplimiento de un deber de humanidad.
2. Actividades u operaciones de guerra, declarada o no, revolucin,
rebelin, insurreccin, suspensin de garantas.
3. Expropiacin, requisicin, confiscacin, incautacin, o detencin de los
bienes por las autoridades judiciales o administrativas con motivo de sus
funciones.
4. Reaccin nuclear o contaminacin radioactiva, as como daos a la
ecologa.
5. Extravo, hurto o desaparicin de bienes cubiertos cualquiera que fuere su
causa.
6. Por actos de terrorismo: las prdidas o daos materiales directos e
indirectos que, con un origen mediato o inmediato, sean el resultante del
empleo de explosivos, sustancias txicas, armas de fuego o por cualquier
otro medio violento, en contra de las personas, de las cosas o de los
servicios pblicos y que, ante la amenaza o posibilidad de repetirse,
produzcan alarma, temor, terror o zozobra en la poblacin o en un grupo
o sector de ella, para perturbar la paz pblica.
7. Daos al edificio o contenidos por dolo, mala fe o culpa grave del
asegurado o dependientes civiles.




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Deducibles y Coaseguros.
Introduccin
Se entender por deducible, la participacin del asegurado en el siniestro.

A continuacin te presentamos el cuadro con algunos deducibles que maneja la
pliza de HABBIT 2000. Para el caso de la Cobertura adicional de Riesgos Hidro-
meteorolgicos:

El deducible vara de acuerdo a la ubicacin del edificio, por ejemplo si se
encuentra ubicada frente al mar, lagos, lagunas es del 5%, si est en el D.F. es del
1%
El Coaseguro es del 10% para los bienes amparados y del 20% en caso de cubrir
los bienes amparados mediante convenio expreso.



Seccin Deducible
I Incendio, rayo y explosin Sin deducible.
II Equipo Electrnico y/o
Electrodomsticos
10% del monto del siniestro
con un mnimo de 15
DSMGVDF.
III Perdidas Consecuenciales Sin Deducible
IV Rotura de Cristales 10% de participacin en la
prdida por evento.
V Robo de Menaje
Objetos de Valor
10% del siniestro con
mnimo de 20DSMGVDF.
20% de la prdida.
VI Asistencia de Emergencia Segn Clusula.
VII RC Civil Familiar

RC Civil Inquilino
RC Civil Arrendador
Sin deducible excepto
bienes a familiares que no
viven con el asegurado
25% del siniestro.
Sin deducible.
10% del siniestro mnimo
de 15 DSMGVDF.
VIII Accidentes Personales Sin deducible
Terremoto y
Erupcin
Volcnica
El deducible y coaseguro depende de la ubicacin del inmueble, y se clasifican
por zonas ssmicas a continuacin se les muestra un ejemplo:

Zona Ssmica Deducible Coaseguro
I 2% 10%
II 2% 20%
III 3% 30%

El Deducible se calcula sobre el 100% del valor asegurable, real o reposicin,
segn se haya contratado.



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Siniestros
Procedimiento
en caso de siniestro

1. Aviso de Siniestro. El asegurado tendr la obligacin de comunicarlo a la
Compaa a ms tardar dentro de las 24 hrs. siguientes a partir del momento en
que tenga conocimiento del hecho que de origen a la reclamacin y 5 das por
escrito, salvo caso de fuerza mayor.
Si por la falta oportuna de este aviso el siniestro se agravara, podr dar lugar a
que la indemnizacin sea reducida a la cantidad que originalmente hubiera
sido, si la Compaa hubiere tenido pronto aviso sobre el mismo.

2. Medidas de salvaguarda o recuperacin. El Asegurado tendr la obligacin
de ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el dao. Si no hay
peligro en la demora, pedir instrucciones a la Compaa.
Derechos
de la compaa
La Compaa, en caso de siniestro en el seguro de daos, responder por los
daos causados hasta el lmite de la suma asegurada o el valor real de bien
asegurado, podr optar por sustituirlos o repararlos a satisfaccin del
Asegurado, o bien pagar en efectivo el valor real de los mismos en la fecha del
siniestro.

Documentacin en caso de siniestros que el Asegurado o Beneficiarios debern
entregar a la Compaa, dentro de los 15 das siguientes a la fecha del siniestro.
Para todas las secciones de la pliza excepto la de Responsabilidad Civil y
Accidentes Personales el asegurado est obligado a comprobar la exactitud de
la reclamacin, presentando los siguientes informes:

Un estado de los daos causados por el siniestro, cules fueron los bienes
robados o daados, as como el monto del dao, teniendo en cuenta el valor de
dichos bienes en el momento del siniestro.

Notas de compra-venta o facturas o certificados de avalo o cualesquiera otros
documentos que sirvan para apoyar su reclamacin.

Una relacin detallada de todos los seguros que existen sobre los bienes.

Todos los datos relacionados con las circunstancias en las cuales se produjo y
copias certificadas de las actuaciones practicadas por el Ministerio Pblico o por
cualquier otra autoridad que hubiere intervenido en la Investigacin.
Siniestros de la
seccin de
Responsabilidad
Civil

El Asegurado se obliga, en todo procedimiento que pueda iniciarse en su contra,
con motivo de la responsabilidad cubierta por el seguro:

A proporcionar los datos y pruebas necesarios, que le hayan sido requeridos por
la Compaa para su defensa.

A ejercitar y hacer valer las acciones y defensas que le correspondan en
Derecho.

A comparecer en todo procedimiento.
A otorgar poderes a favor de los abogados que la Compaa designe para que

43

lo representen en los citados procedimientos, en caso de que no pueda
intervenir en forma directa en todos los trmites de dichos procedimientos.

Todos los gastos que efecte el Asegurado, para cumplir con dichas
obligaciones, sern sufragados con cargo a la suma asegurada relativa a gastos
de defensa.

Si la Compaa obra con negligencia en la determinacin o direccin de la
defensa, la responsabilidad en cuanto al monto de los gastos de dicha defensa
no estar sujeta a ningn lmite.
Forma de
Indemnizacin
En ningn caso la indemnizacin ser superior a la Suma Asegurada especificada
en la caratula.

Daos Materiales al Inmueble y Contenidos. Para siniestros que representen
perdidas parciales la indemnizacin se har en base a valor de reposicin.

Equipo Electrodomstico y/o Electrnico. En caso de prdidas parciales se
pagar a valor de reposicin, si la prdida es mayor o igual del 75% del valor real
la prdida se considera total y se pagar a valor real.

Robo de Menaje. La indemnizacin ser a valor real.

Rotura de Cristales. En caso de siniestro la indemnizacin se har a valor de
reposicin.

Proteccin hogar.
Definicin
Proteccin Hogar es un producto fcil y sencillo de entender y colocar a clientes
que deseen asegurar su casa habitacin.
Ventajas
No es necesario que el cliente proporcione relacin de los bienes de su
casa para ser asegurada. (opera a primer riesgo absoluto)
La cobertura es a nivel nacional, incluyendo zonas costeras.
Fcil de determinar la prima.
Puede ser domiciliada a cuentas Inbursa.
No necesitas una capacitacin especializada.
Podrs venderlo con clave A
Sin cotizaciones electrnicas.
Est dirigido:
1. Dueo o propietario de una casa
2. El arrendatario de la casa.

Tiene un mercado potencial, est dirigido para tus clientes que rentan una casa
o departamento, as como para los que son propietarios


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Zonas de
Riesgo
Exposicin a Incendios: Todas las zonas del pas.

Exposicin a robos: Toda la repblica, pero se concentra en el centro del pas y
algunos estados del occidente y sureste.

Exposicin a terremotos: Centro del pas, costas de guerrero, Jalisco y Oaxaca.

Exposicin a riesgos hidrometeoro lgicos: Zona de playa a menos de 100 km de
la costa, as como casas cercanas a ros y/o lagos.

Exposicin por responsabilidad civil: Todos los estados de la repblica Mexicana y
zonas fronterizas.
Tipos de casas
Amparadas
1. Casas de Inters social y/o casas dplex
2. Departamentos
3. Conjuntos habitacionales
4. Casas de lujo
5. Casas de campo
Quedar asegurado 1.- Pisos 6.- Aplanados
2.- Ventanas 7.- Enyesado
3.- Escaleras interiores 8.- Fachadas
4.- Plafones 9.- Instalaciones elctricas y sanitarias.
5.- Entrepisos

Estructuras excluidas Casas provisionales.
Casa que carezcan de muros o techos.
Casas en construccin
Bienes que cubren
el producto
Sala Comedor
Alfombras Cocinas
Aparatos Elctricos, electrodomsticos y antenas de radio o televisin
Cortinas Dinero en efectivo
Artculos deportivos
Joyera de fantasa
Escrituras planos, croquis, dibujos y documentos.
Bienes y coberturas
del producto
1.- Daos materiales a tu casa (Sin terreno) contra:
Incendio y/o rayo , explosin , huelgas
Temblores y/o erupcin volcnica
Daos por Huracn, Inundacin, Granizo

2.- Daos materiales a los contenidos dentro de la casa contra:
Incendio y/o rayo , explosin , huelgas
Temblores y/o erupcin volcnica
Daos por Huracn, Inundacin, Granizo.

Cubre: Muebles, ropa, electrodomsticos y dems bienes inherentes a una casa
habitacin.
Gastos por reubicacin temporal a otro inmueble por no poder habitar la
casa asegurada por un dao amparado ($10,000 MN)

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Gastos por retiro de escombros por daos amparados
Rotura accidental de cristales interiores y exteriores
Robo con violencia dentro de tu casa
Daos ocasionados accidentalmente a terceras personas por actividades.
Propias de la familia siempre que sean responsable
Responsabilidad Civil arrendatario (Incendio y explosin)
Descargas elctricas etc.

Para determinar la
prima de proteccin
hogar

Con tres sencillas preguntas podrs determinar la prima total del Producto:

1.- Saber si el asegurado es dueo de la casa o es arrendatario de la casa que
habita

Esto te ayudar a seleccionar que tabla debes manejar tabla 1: PROPIETARIO; la
tabla 2: ARRENDATARIO.

2.- Saber en qu localidad se encuentra la casa que se quiere asegurar

Las primas varan segn la situacin geogrfica del inmueble.
Con esta informacin determinaras a qu grupo de exposicin o riesgo
pertenece la localidad donde se encuentra la casa a asegurar de entre las
siguientes opciones:

Grupo A).- Aguascalientes, Chihuahua, Coahuila, Durango, Nuevo Len, San Lus
Potos, Tlaxcala y Zacatecas.

Grupo B).- Chiapas excepto Tapachula, Colima excepto Manzanillo, Distrito
Federal excepto las delegaciones de Cuauhtmoc, Iztacalco, Iztapalapa, Milpa
Alta, Tlhuac, Venustiano Carranza, Xochimilco, Estado de Mxico, Guerrero
excepto Acapulco Zihuatanejo, Jalisco excepto Puerto Vallarta, Oaxaca excepto
Huatulco, Puerto Escondido, Salina Cruz, Puebla, Sinaloa, Tabasco, Tamaulipas
excepto Reynosa, Veracruz excepto Coatzacoalcos, Quertaro, Sonora excepto
Guaymas, Morelos y Guanajuato.

Grupo C).- Resto de la Repblica Mexicana o los no contenidos ni en opcin A y B

Grupo D).- Pennsula de Yucatn y Pennsula de Baja California.

3.- El asegurado selecciona la suma asegurada deseada

Valor de la casa hasta $500,000 MN

Valor de la casa hasta $750,000 MN

Valor de la casa hasta $1000,000 MN

Nota: El resto de las sumas aseguradas de las opciones son valores
predeterminados fijos. Con esta informacin ests listo para consultar en las tablas
de PROPIETARIO Y/O ARRENDATARIO


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Ejemplo de las tablas: