ORGANIZACIN Y REINGENERIA

INTRODUCCION

Es simplemente repensar las formas en que manejamos todos los tipos de recursos
humanos en la empresa, teniendo en cuenta que factores como el capital intelectual, el
conocimiento y la motivacin son factores fundamentales en las empresas actuales.

El factor humano no puede ser secundario a ningn otro factor en una empresa. El
xito de una compaa depender del desempeo de sus trabajadores, no importa el
tamao de esa fuerza laboral. La reingeniera debe entrar a funcionar si el negocio se
basa en el nivel de desempeo. El proceso de reingeniera puede incluso depender ms
del desempeo de cada quien, si se disea para lograr un proceso ms eficiente.

Un amplio espectro de temas de personal puede surgir a partir del proyecto de
reingeniera: necesidad de vincular personal, entrenarlo, reubicarlo laboralmente
transferirlo, reestructurar partes de la organizacin, retirarlas o asesorarlas. La
importancia de los recursos humanos para el xito del proyecto de reingeniera hace
que esta rea deba recibir atencin desde el inicio mismo de cualquier proyecto. La
participacin del departamento de personal puede ayudar a identificar problemas
mientras se cuenta con el tiempo para solucionarlos, adems, aporta informacin
relacionada con la planta de personal, obviamente resulta muy deseable que los
nuevos procesos sean compatibles con las polticas corporativas de personal.

La reingeniera es una buena oportunidad para intentar la organizacin de equipos. Sus
tcnicas no requieren que los equipos realicen los procesos de trabajo propuestos bajo
esta metodologa, aunque los proyectos de cambio si sern realizados por ellos. La
organizacin del equipo contar con varias alternativas posibles cuando el proyecto de
reingeniera ingrese a su fase de implementacin. La primera utilizara el equipo de
cambio como semillero y dirigir a los empleados hacia ese equipo para el proceso de
implementacin y luego institucin de una estructura jerrquica tradicional. La segunda
alternativa utilizar el equipo de implementacin como equipo de trabajo, conservando
su organizacin y nombrando un director permanente. Los integrantes actuarn como
equipo, pero el director asignara el trabajo, mantendr la motivacin y tomara las
decisiones.

En trminos de reingeniera, los enfoques de equipo necesitaran el mismo trabajo de
diseo del proceso, sin embargo, los equipos de alto desempeo requerirn un poco
menos de definicin individual del trabajo.



FIANZAS
Una fianza es una garanta que busca asegurar el cumplimiento de una
obligacin. Sin embargo, es un trmino que puede resultar equvoco, al hacer
referencia tanto a una garanta real como a una garanta personal.
Tipos de fianza
Garanta personal
La "fianza", en sentido estricto, consiste en una garanta personal, en virtud de
la cual se asegura el cumplimiento de una deuda u obligacin mediante la
existencia de un fiador. El fiador es una tercera persona, ajena a la deuda, que
garantiza su cumplimiento, comprometindose a cumplir l lo que el deudor no
haya cumplido por s mismo (deudor subsidiario). Existen varios tipos de fianzas
tales como vicios ocultos entre otras.
En el Derecho civil, el fiador y el deudor son dos personas diferentes, ligados
mediante una figura que posee una fisonoma contractual: contrato de fianza.
La relacin entre el acreedor y el fiador pasa a travs del deudor.
Garanta real
Otro uso comn del trmino "fianza" en el mbito jurdico es el de entrega de
una cantidad de dinero como garanta de ciertas obligaciones. Sin embargo, a
pesar del nombre, la fianza monetaria no es tal, sino que se trata de un caso de
prenda irregular, al tratarse de una garanta real y no personal.
Existen varios mbitos del Derecho en el que aparece esta figura.
En el Derecho contractual: la fianza garantiza el cumplimiento de las
obligaciones derivadas de un contrato. Por ejemplo, es habitual la
constitucin una fianza monetaria en caso de arrendamiento de
inmuebles para garantizar el cumplimiento del pago de las rentas de
arriendo, as como la devolucin en buen estado del bien arrendado.
En Derecho procesal penal: la fianza monetaria se entrega como forma
de garantizar que el acusado no tiene intencin de huir de la justicia.
Con ello se pretende evitar o levantar una medida prisin preventiva. Es
el caso tpico de la libertad bajo fianza.
Incumplimiento
En el caso de incumplimiento de la obligacin garantizada, depender del caso
concreto para establecer qu ocurre con la fianza. Por ejemplo, en Derecho
contractual lo habitual es que el acreedor utilice la fianza para resarcirse de los
daos y perjuicios ocasionados. Sin embargo, en Derecho procesal penal una
posible fuga del acusado provoca la prdida absoluta de dinero dado como
fianza, sin necesidad de evaluar gastos o daos.
Contrato de fianza
El contrato de fianza es una convencin expresa de garanta personal en
virtud de la cual un tercero, ajeno al negocio principal garantizado, se
compromete a responder, subsidiaria o solidariamente, del cumplimiento ante el
acreedor, en lugar del deudor, que es el obligado principal, para el caso en que
ste no cumpla. El contrato de fianza es bsicamente gratuito y consensual,
pues se perfecciona por la simple manifestacin de voluntad del fiador aceptada
por el acreedor, ya lo quiera y lo conozca el deudor, o incluso aunque lo ignore.
Contenido
1 Clasificaciones de la Fianza
2 Efectos del Contrato de Fianza
3 Efectos entre fiador y deudor
4 Efecto entre los cofiadores
5 Extincin del Contrato de Fianza
6 Vase tambin
Clasificaciones de la Fianza
Fianza Convencional, Legal y Judicial
Fianza convencional: Es aquella que se constituye por un contrato.
Fianza legal y judicial: Bsicamente se rigen por las mismas normas, no
hay entre ellas una gran diferencia de la naturaleza, sino slo en el
origen de la necesidad de ofrecer esta seguridad o caucin personal:
o Fianza Legal: Es aquella que se exige por la ley. Por ejemplo,
antes de desempear funciones o cargos pblicos.
o Fianza Judicial: Es aquella que es exigida por sentencia judicial.
Por ejemplo, para sustituir una medida cautelar personal (en
materia procesal penal).
Fianza Convencional: Simple o Solidaria
Fianza solidaria: es aquella por la que tanto el fiador como el deudor
estn comprometidos por igual a responder ante el acreedor.
Si se estipula la fianza de esta forma el fiador no podr gozar del beneficio de
excusin y si son varios los fiadores solidarios, no tendrn beneficio de divisin.
Efectos del Contrato de Fianza
Efectos entre acreedor y fiador
El acreedor puede perseguir al fiador desde que la obligacin se haya
hecho exigible; no siendo necesario perseguir al deudor principal (a no
ser que este interponga el beneficio de excusin).
El fiador, antes de ser requerido de pago, puede pagar la deuda. En este
caso, las obligaciones del fiador son las siguientes:
o Si paga antes del plazo, deber esperar a que se cumpla este para
ejercitar contra el deudor la accin de reembolso.
o Deber dar aviso al deudor antes de pagar anticipadamente, de
no hacerlo la sancin es:
El deudor puede oponer todas las excepciones que pudo
oponer el acreedor.
El fiador pierde la accin de reembolso, en caso de que el
deudor pague la deuda al acreedor ignorando que ya la ha
pagado el fiador.
El fiador puede oponer el beneficio de excusin, el beneficio de divisin,
la excepcin de subrogacin y las excepciones reales o personales.
Efectos entre fiador y deudor
El fiador tiene derecho para que el deudor le obtenga el relevo o le
caucione las resultas de la fianza, o consigne medios para el pago en los
siguientes casos (estos derechos no se extienden al que afianz contra la
voluntad del deudor):
o Cuando el deudor principal disipa temerariamente sus bienes.
o Cuando el deudor se oblig a obtener el relevo de la fianza dentro
de cierto plazo y ste ya ha vencido.
o Cuando se ha cumplido la condicin o vencido el plazo y se hace,
en consecuencia, exigible la obligacin en todo o parte.
o Cuando haya fundado temor que el deudor principal se fugue o no
deje bienes suficientes para el pago de la deuda.
Fiador y deudor estn obligados recprocamente a darse aviso del pago.
o Si el deudor paga sin dar aviso al fiador ser responsable de lo
que ste ignorando el pago pagare de nuevo, pero tendr accin
de reembolso en contra del acreedor.
o Si paga el fiador sin dar aviso al deudor y el deudor paga la
deuda, el fiador no tiene accin de reembolso contra el deudor,
pero s puede repetir contra el acreedor por el pago de lo no
debido, adems en caso de haber pagado precipitadamente podr
el deudor oponer a la accin de reembolso todas las acciones que
pudo oponer el acreedor.
El fiador tiene derecho a que se le reembolse lo pagado, esto es por va
de la accin de reembolso.
El fiador tiene derecho a que se le reembolsen los otros perjuicios, de
acuerdo con las reglas generales.
El fiador que paga la deuda se subroga en los derechos del acreedor.
Efecto entre los cofiadores
Cuando son varios, la deuda se divide entre ellos, de iure, en partes
iguales.
El cofiador que paga ms de lo que le corresponde, tiene derecho a que
sus cofiadores le reembolsen el exceso.
Entre ellos pueden oponerse las excepciones reales y las suyas
personales.
Extincin del Contrato de Fianza
La fianza se extingue:
Por va consecuencial con la extincin de la obligacin principal.
Por haber ocurrido respecto de la fianza misma cualquiera de las causas
por las que se extinguen las obligaciones
Por medios especiales.
o El relevo de la fianza en verdad no es una forma particular de
extincin de la fianza sino una modalidad de la remisin o de la
resciliacin.
o Cuando el acreedor por hecho o culpa suya ha perdido las
acciones en que el fiador tena el derecho de subrogarse. Este s
es un modo especial de extinguir la fianza.
o La confusin, que es aplicacin de las reglas generales.
Concepto
La fianza es un contrato celebrado entre el acreedor de una obligacin principal
y un tercero de sta, que acepta ser posible responsable de la deuda contrada
por el deudor en caso de su insolvencia o incumplimiento.
El fiador asegura al acreedor el cumplimiento de la obligacin del verdadero
deudor. Es una garanta personal. El fiador cubre la potencial falencia del
deudor, para que el acreedor pueda cobrar. Este contrato se celebra entre el
fiador y el acreedor, no participa el deudor. Slo aquellos 2 son parte en este
Contrato.
Est legislado en el Cdigo Civil, su concepto en el art. 1986: Habr contrato
de fianza cuando una de las partes se obligue accesoriamente por un tercero, y
el acreedor de este tercero aceptase su obligacin accesoria. La relacin es la
siguiente: A garantiza la deuda de B hacia C, y C acepta ese ofrecimiento. El
acreedor y fiador deben expresar su consentimiento. (Es un contrato accesorio
a una obligacin principal).
Tiene los caracteres de un contrato aleatorio (Art. 2051 La ventaja o prdida
para uno o ambos dependen de un acontecimiento incierto).
Fianza Comercial
Art. 478 (Cdigo de Comercio): Para que la fianza sea mercantil debe tener
por objeto asegurar el cumplimiento de un acto o contrato de comercio.
Entonces, la fianza ser civil o comercial segn lo sea el carcter de la
obligacin principal. Esto segn el principio que lo accesorio sigue a lo principal.
En cuanto a las diferencias, la Fianza civil puede ser simple o solidaria. En
cambio la comercial siempre solidaria (art. 480), no existe los beneficios de
divisin y excusin. Tambin es importante diferenciarlos para determinar la
competencia judicial.
Caracteres
No formal: Art. 2006: La fianza puede contratarse en cualquier forma,
verbalmente, por escritura pblica o privada. Pero si es negada en juicio
slo puede probarse por escrito.
Consensual: Queda perfeccionado por el acuerdo entre acreedor y fiador.
Unilateral: Solo el fiador est obligado a cumplir obligaciones.
Nominado: Est regulado en el Cdigo civil y en el comercial.
Gratuito: El fiador garantiza al acreedor una ventaja, sin prestacin
alguna de parte de ste.
Accesorio: Es un contrato accesorio a la obligacin principal que
garantiza el fiador.
Fianza Unilateral
Segn el art. 1987: Puede constituirse la fianza como acto unilateral antes que
sea aceptada por el acreedor. Parecera que no hace falta acuerdo de
voluntades ya que una parte por s sola podra convertirse en fiador; Pero la
doctrina mayoritaria coincide en que este artculo se refiere a la fianza legal o
judicial, no a la convencional del art. 1986. Ya que se entiende que Vlez sigui
a Freitas quien aclaraba que esto ocurra en caso de fianza legal. Sera entonces
una promesa de fianza en caso de fianza convencional.
Bien podra encuadrarse como un caso de estipulacin por otro que figura en
el art. 504: Si en la obligacin se estipula ventaja a favor de un tercero, ste
puede exigir el cumplimiento de la obligacin si la acept y le hizo saber al
obligado antes que la revoque. Si el acreedor acept la promesa, la podr
exigir.
Comparacin con otras figuras
Obligaciones solidarias: Aqu, cada deudor est obligado por el todo; en la
fianza el fiador slo debe responder subsidiariamente.
Cartas de Crdito: Dice el art. 2007: No sern fianza, salvo si el que la hubiese
dado declara expresamente que se hace responsable por el crdito. Segn el
Cdigo de Comercio, es un contrato por el cual una persona (dador) a cambio
de una suma que debe o se le entrega o cuyo reembolso se le promete, expide
y entrega a otro (tomador) un documento que lo faculte a este a retirar dentro
de un plazo (convenido o fijado judicialmente) de manos de un tercero fondos
hasta cierto lmite, pero no tiene accin directa para reclamarlo.
Cartas de recomendacin: De acuerdo con el texto del art.2008: Las
cartas de recomendacin en que se asegura la probidad y solvencia de
alguien que procura crditos no constituyen fianza, de lo que
inferimos que las cartas de recomendacin son aquellas expedidas por
alguien que asegura la probidad y solvencia de un tercero, que
gestiona o procura crditos y que las mismas no constituyen fianza
alguna. Es slo una recomendacin que no implica, para quien la
realiza, asumir responsabilidad de fiador ante el posible otorgamiento
del prstamo requerido.
El art.2009, establece que surge responsabilidad en el otorgante de la carta ya
que el texto expresa: Si las cartas de recomendacin fuesen dadas de mala fe,
afirmando la solvencia del recomendado, el que las suscribe ser responsable
del dao que sobreviniese a las personas a quienes se dirigen por la insolvencia
del recomendado.
Para eliminar esta responsabilidad y de acuerdo con lo establecido por el
artculo siguiente, el artculo 2010 dispone: No tendr lugar la responsabilidad
del artculo anterior, si el que dio la carta probase que no fue su recomendacin
la que condujo a tratar con su recomendado o que despus de su
recomendacin le sobrevino la insolvencia al recomendado.
Clasificacin
Fianza Convencional: Es aquella que se celebra entre el acreedor y el fiador, y
esta regida por el principio general establecido por el art.1197, es decir, la libre
voluntad de las partes. El deudor es tercero ajeno al contrato que se celebra,
reiteramos entre acreedor y fiador.
Fianza Legal: Es aquella que resulta impuesta directamente por la ley, es decir
por una disposicin del Cdigo o de una ley especial que la establezca. Por
ejemplo cuando el art. 1118 establece en el caso de ausencia con presuncin
de fallecimiento, que los herederos testamentarios o los legtimos a falta de
stos, o los legales para poder entrar en posesin provisoria de los bienes del
ausente, debern prestar fianzas que aseguren su buena administracin o
cuando el art. 2851 dice El usufructuario antes de entrar en el uso de la cosa
sujeta al usufructo, debe dar fianza de que gozar de ella y la conservar de
conformidad a sus leyes.....
Fianza Judicial: Es exigida por los jueces basados en disposiciones
especialmente del Cdigo Procesal a los efectos de garantizar los posibles
perjuicios que la medida ordenada en el proceso podra ocasionar. Es el juez
quien ordena y exige, debiendo puntualizarse que es muy comn en el caso de
los embargos o medidas preventivas, dictadas en juicio controvertido.
Fianza Simple: Es aquella en que el fiador goza de los llamados beneficios de
divisin y excusin. Es poco usual en la prctica por cuanto la posibilidad de las
excepciones que puede plantear el fiador dificulta para el acreedor el
cumplimiento del contrato por parte de dicho fiador.
Beneficio de excusin: Segn el art.2012 del Cd. Civil el fiador no puede ser
compelido a pagar al acreedor sin previa excusin de todos los bienes del
deudor; es decir que el acreedor deber acreditar haber excutido los bienes de
su deudor para poder demandar al fiador al cumplimiento del contrato. Excutir
tiene el significado de agotar todos los bienes que pudiese tener el deudor de la
obligacin principal.
Beneficio de Divisin: Cuando la fianza no es solidaria, es decir, se trata de la
denominada simple, el acreedor, en caso d existir varios fiadores, slo podr
exigirle a cada uno de ellos la parte proporcional que le hubiese correspondido.
Fianza Solidaria: Ser aquella que se encuadre en los siguientes casos, segn el
Cdigo Civil:
el Contrato, conforme lo dispone el
art.
2003 al decir: La fianza ser solidaria con el deudor principal cuando as se
hubiese estipulado y ello como lgica consecuencia del principio establecido
por el art.1197 es decir la libre voluntad de las partes a la celebracin del
contrato, la que deber ser expresada en el mismo.
renuncie al beneficio de excusin, es decir posibilite al acreedor a reclamar el
pago sin previamente tener que agotar los bienes de su deudor.
entenderse en la expresin todos los crditos que corresponden al fisco.
Diferente es el caso del principal pagador, deudor principal, liso y llano
pagador, ya que el art.2005 establece: Cuando alguien se obligare como
principal pagador, aunque sea con la calificacin de fiador, ser deudor solidario
y se le aplicaran las disposiciones sobre los codeudores solidarios.
Capacidad
En el art. 2011 del Cdigo Civil establece la capacidad necesaria para ser fiador
como principio general y a continuacin, en seis incisos, quienes no pueden
serlo especficamente. Dice el enunciado general: Todos tienen capacidad para
contratar emprstitos, la tienen para obligarse como fiadores sin diferencias de
casos con excepcin de los que el mismo artculo enumera. Debemos aclarar
que como no existe una capacidad especfica para poder celebrar el mutuo o
emprstito de consumo, la capacidad para contratar fianzas obligndose como
fiadores es la que se establece en el art. 1160 como capacidad genrica para
contratar.
Luego, el codificador en seis incisos establece quienes no podrn ser fiadores y
ellos son:
e la
fianza no exceda los $ 500.
jurdicas que representaron (por corporaciones deben entenderse las personas
jurdicas de derecho pblico y los establecimientos que no tengan fin de lucro.
Las sociedades, en cambio pueden ser fiadores segn se desprende del inciso
4).
representados, aunque sean autorizados por el juez.
no tuviesen poderes especiales.
especiales.
por sus iglesias, por otros clrigos o por personas desvalidas.
Objeto
La regla general es que toda obligacin puede ser afianzada. Esta regla est
contenida en el artculo 1993. Las obligaciones se pueden afianzar sean civiles o
naturales sean accesorias o principales derivadas de cualquier fuente (ley,
contrato e incluso las que derivan de un hecho ilcito). Se pueden afianzar
cualquiera que sea el acreedor o el deudor, e incluso cuando el acreedor sea
persona incierta. La obligacin afianzada puede ser de valor determinado o
indeterminado, lquido o ilquido, pura o simple, a plazo o condicional. Y por
ltimo, la obligacin se puede afianzar cualquiera sea la forma del acto
principal.
Respecto a las obligaciones nacidas de un hecho ilcito, cabe tener presente que
lo que puede afianzarse es el pago o reparacin debida a consecuencia de un
hacho ilcito ya producido. Por el contrario si lo que se afianza es el pago o
reparacin de un hecho ilcito a cometerse, es decir, de un hecho ilcito futuro,
la doctrina sostiene que dicha fianza es nula. La fianza tambin puede ser dada
para garantizar una obligacin futura. La posibilidad de afianzar obligaciones
futuras surge del artculo 1988. El fiador de una obligacin futura puede
retractar la fianza mientras no exista la obligacin principal (art.1990).
Montos de la Fianza: El fiador puede obligarse por lo mismo o por menos que el
deudor principal pero no por ms. Si el fiador se obliga a mas que el deudor
principal, su obligacin se reduce a los lmites de la del deudor. En caso de
duda acerca de si se obligo por menos o por lo mismo que el deudor principal,
se entiende que se obligo por lo mismo ( art.1195).
Pero sin violar este principio, se admite que el fiador constituya, para garantizar
el cumplimiento de la fianza, todas clases de seguridades (art.1195), as por
ejemplo, constituyendo una hipoteca o prenda: Dando a su vez un fiador;
obligndose bajo clusula penal; etc.
Forma
La fianza puede contratarse en cualquier forma: verbalmente, por escritura
pblica o privada; pero si fuese negada en juicio, slo podr ser probada por
escrito. (art. 2006 del Cd. Civil.). La segunda parte de este artculo obliga a
celebrar la fianza por escrito si se quiere hacerle producir efectos jurdicos, y
est bien que as sea, porque la obligacin asumida por el fiador tiene un
carcter gratuito y excepcional.
La forma de la fianza es de probaciones, ya que el contrato a pesar de no ser
formal, requiere la forma escrita para su prueba en juicio en caso de ser
negada su existencia.
Siendo un contrato unilateral, no es necesario el requisito que fija el art. 1021
en el sentido de que los actos que contengan convenciones perfectamente
bilaterales deben ser redactadas en tantos originales, como partes haya con un
inters distinto.
Efectos
Entre fiador y acreedor
El fiador cumple el papel de garante del deudor principal; si ste no cumple, l
deber hacerlo. Su obligacin tiene carcter accesorio y subsidiario, y como
consecuencia de esto tiene los siguientes recursos:
gado
principal y tiene derecho a intervenir en ese juicio;
de una obligacin simplemente mancomunada);
cipal:
El fiador est obligado en la misma forma que el deudor principal, es decir, en
especie; pero podr limitarse al pago de los daos y perjuicios cuando la
obligacin principal consista en la entrega de un cuerpo cierto o de un hecho
personal del deudor.
Beneficio de excusin: Es el derecho que tiene el fiador de oponerse a hacer
efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya ejecutado todos los bienes del
deudor (art. 2012). La excusin (o ejecucin) no tiene el carcter de una
condicin previa ineludible para el acreedor. Ya que puede iniciar su accin
directamente contra el fiador sin necesidad de demostrar que previamente
dirigi su accin contra el deudor, pero se expone a que el fiador paralice su
accin invocando este beneficio, funciona como una excepcin dilatoria, y debe
oponerse en la oportunidad que las leyes procesales sealen o cuanto ms, al
contestar la demanda. Opuesto el beneficio, el acreedor deber proceder contra
los bienes del deudor principal. Si la venta de los bienes no alcanzare a cubrir el
crdito, no podr el acreedor negarse a recibir esa suma, y en ese caso, slo
podr reclamar al fiador el saldo que todava quedare por cubrir (art. 2017).
Si el acreedor es remiso o negligente en la excusin y el deudor cae entretanto
en insolvencia, cesa la responsabilidad del fiador (art. 2018). La ley le confiere
otro recurso al fiador para defenderlo de la inaccin del acreedor. Desde que la
deuda se ha hecha exigible, puede intimar al acreedor para que proceda contra
el deudor y cesar su responsabilidad por la insolvencia sobrevenida durante el
retardo, (art. 2015).
Cuando varios deudores principales se han obligado solidariamente y uno slo
de ellos ha dado fianza, el fiador no slo tendr derecho a que s exulten
previamente los bienes del afianzado, sino tambin los de todos los codeudores
(art. 2016), consecuencia del carcter subsidiario de la fianza. Slo cuando los
deudores no han pagado puede el acreedor dirigir su accin contra el fiador.
En el caso de que el fiador hubiera dado a su vez otro fiador en garanta de sus
obligaciones de afianzamiento, ste ltimo goza del beneficio de excusin
respecto del deudor principal y del primer fiador (art. 2019).
Casos en que el fiador carece del beneficio de excusin: No podr oponer el
beneficio el fiador en los siguientes casos:



cipal deudor (art. 2013 inc. 4).

2013 inc. 5).
icialmente dentro de la
Repblica (art. 2013 inc. 6).
contra l. (Art. 2013 inc. 7).


ejerza su jurisdiccin (art. 2014).
ro acreedor,
porque crea inseguridad en el cobro de la deuda. (Art. 2014).
2014).

Beneficio de divisin: Si hubiera dos o ms fiadores de una misma deuda, sta
se entender dividida entre ellos por partes iguale, se le aplica el rgimen de
las obligaciones simplemente mancomunadas. (Art. 2024).
No funciona de pleno derecho; el fiador interesado debe oponerlo cuando se le
reclame ms de lo que le corresponde. A diferencia de lo que ocurre con el
beneficio de excusin, puede ser opuesto en cualquier estado del pleito.
Excepciones que puede oponer el fiador: El fiador puede oponer todas las
excepciones propias o personales y todas las que podra oponer el deudor
principal, salvo las que se funden en la incapacidad de hecho de ste. (Art.
2020). La renuncia que el deudor principal hiciere de las excepciones de que
puede valerse, no impide al fiador oponerlas (art. 2022). El deudor no puede
agravar por un hecho suyo las obligaciones del fiador, pero se beneficia con las
ventajas que haya obtenido el deudor.
Para permitirla el control de la forma en que el deudor se defiende en el pleito,
la ley le reconoce el derecho de intervenir en ste (art. 2023), en ese caso,
puede actuar en calidad de codemandado. Si no se hubiere notificado de la
demanda, la sentencia pronunciada contra el deudor principal, no priva al fiador
del derecho alegar las excepciones correspondientes al deudor (art. 2023), ya
que no siendo parte en el juicio, no hace cosa juzgada contra l.
El fiador solidario, no goza del beneficio de excusin y de divisin, pero s de los
restantes derechos del fiador simple. El fiador principal pagador se encuentra
en la situacin del obligado solidariamente.
Entre fiador y deudor
Conforme al art. 726 y su nota, el fiador que paga no lo hace como tercero
ajeno a la obligacin sino como persona que tiene inters en el cumplimiento
de la obligacin. Ello hace que, en principio, el pago del fiador se realice sin que
sean aplicables a l las disposiciones de los arts. 727 y 728 que nos hablan de
las consecuencias del pago hacho por un tercero, sin perjuicio de que el fiador,
al momento de efectuar el pago, por una declaracin expresa pueda establecer
que l no paga como fiador sino como tercero, y en ese caso cabra considerar
de aplicacin los dos arts. Recin mencionados.
Cuando el fiador efecta el pago en sui carcter de tal, rigen las disposiciones
del Captulo III, De los efectos de la fianza entre el deudor y el fiador, y, de
acuerdo a ellos, dos son los derechos fundamentales que se producirn en su
beneficio: 1) podr pedir la exoneracin de la fianza o el embargo de los bienes
de deudor (sg. arts. 2025 a 2028); y 2) se podr subrogar en los derechos del
acreedor (arts. 2029 a 2036).
Exoneracin de la fianza: De acuerdo al art. 2025: El fiador podr pedir al
deudor la exoneracin de la fianza, cuando han pasado 5 aos desde que la
dio, a no ser que la obligacin principal sea de tal naturaleza que no est sujeta
a extinguirse en tiempo determinado o que ella se hubiese contrado por un
tiempo ms largo. En consecuencia, dadas ciertas circunstancias, el fiador
podr pedir del deudor la exoneracin de la fianza, la que no podr lograrse sin
el consentimiento del acreedor, ya que el deudor deber dar a ste una nueva
fianza.
Para que pueda ser ejercido ste derecho por parte del fiador es necesario el
cumplimiento de dos condiciones: 1) que la obligacin no tenga plazo fijo de
duracin para su cumplimento, o que, por el contrario, el plazo de la obligacin
fuere superior a 5 aos; 2) que por la naturaleza de la obligacin principal ella
no est sujeta a extinguirse en tiempo determinado. En ambos casos el
legislador ha considerado justo permitir la liberacin del fiador, a su pedido, sin
olvidar que el deudor deber constituir otra garanta a favor de su acreedor,
quien deber aceptar la exoneracin.
Embargo de los bienes del deudor: Dice el art. 2026: El fiador puede pedir el
embargo de los bienes del deudor o la exoneracin de la fianza en los
siguientes casos:
condenado, bastando que se le haya iniciado la correspondiente accin por
cobro, resultante de la fianza y ante el incumplimiento del deudor. Podr,
adems, oponer, en el caso de la fianza simple, el beneficio de excusin o bien
optar por el embargo de bienes del deudor para garantizarse el resarcimiento
en caso de que abone la deuda.
da, el deudor no la pagase; el fiador puede tratar de
asegurarse el resarcimiento para el hipottico caso de que deba abonar el
importe de la obligacin principal.
seguridad de otras obligaciones; para proteger al fiador de la posible
insolvencia del deudor para el hipottico caso de que abonada por aqul la
deuda, no pueda repetir de su garantido la suma aportada.
races
suficientes y libres para el pago de la deuda; ya que como consecuencia de
ellos la posible accin del fiador que pague estara muy dificultada y se tornara
prcticamente imposible.
Sin embargo, el derecho acordado en dicho art. no ser de aplicacin en los
casos en los que el fiador se hubiere obligado contra la voluntad expresa del
deudor.
Quiebra del deudor: Segn el art. 2028, si el deudor quebrase antes de pagar
la deuda afianzada, el fiador tiene derecho para ser admitido preventivamente
en el pasivo de la masa concursada. sta es una manera de asegurarle la
posibilidad de obtener al menos el reconocimiento de su crdito sin colocarlo en
una situacin desventajosa, previendo la ley la posibilidad de que la quiebra
signifique, en definitiva, que el deudor no pague y que la obligacin deba ser
solventada por el fiador.
Subrogacin del fiador: Conforme al art. 2029: El fiador que pagase la deuda
afianzada, aunque se hubiese obligado contra la voluntad del deudor, queda
subrogado en todos los derechos, acciones, privilegios y garantas anteriores y
posteriores a la fianza del acreedor contra el deudor, sin necesidad de cesin
alguna.
El fiador subrogado podr exigir: 1) todo lo pagado en concepto de capital,
intereses y costas; 2) los intereses legales desde el da del pago; y 3) la
indemnizacin de todo perjuicio que le hubiese sobrevenido con motivo de la
fianza.
Como establece el art. 2031, si el fiador hubiera pagado antes del vencimiento
de la deuda, slo podr cobrarla despus del vencimiento de la obligacin del
deudor, ya que el deudor no debe soportar perjuicios porque el fiador haya
pagado con anterioridad a la fecha del vencimiento de la obligacin.
Extincin
La fianza se extingue por la extincin de la obligacin principal, y por las
mismas causas que las obligaciones en general, y las obligaciones accesorias en
particular.
Extincin por va directa: La fianza se extingue por las mismas causas que las
obligaciones en general. El art. 724 determina que: Las obligaciones se
extinguen por: el pago, por la novacin, por la compensacin, por la
transaccin, por la confusin, por la renuncia de los derechos del acreedor, por
la remisin de la deuda, por la imposibilidad de pago. Adems, el Cdigo
contempla dos causas especiales de extincin: la imposibilidad de la
subrogacin en los derechos del acreedor, y la prrroga del plazo hacha por el
acreedor sin el consentimiento del deudor.
Extincin por va de consecuencia: Esta situacin se origina por la extincin de
la obligacin llamada principal. Aqu tambin se aplica el art. 724 pero ahora
con relacin a la relacin existente entre el acreedor y el deudor (relacin
principal):
Pago: Si el deudor efecta el pago al acreedor, queda extinguida la fianza
dado su carcter accesorio. Sin embargo, si el pago hubiese sido efectuado por
un tercero, esto no extingue la fianza que subsiste, respondiendo el fiador
frente al tercero que se ha subrogado en los derechos del acreedor.
Novacin: La novacin es la transformacin de una obligacin en otra, por lo
tanto, extingue la obligacin principal con todos sus accesorios y las
obligaciones accesorias. El art. 2047 dice que: La extincin de la fianza por
novacin de la obligacin hecha entre el acreedor y el deudor, tiene lugar
aunque el acreedor la hiciese con reserva de conservar sus derechos contra el
fiador, ya que no se puede obligar al fiador a seguir respondiendo cuando se
ha variado y sustituido la obligacin principal por la voluntad del acreedor y del
deudor y sin su participacin.
Compensacin: La compensacin de obligaciones tiene lugar cuando dos
personas, por derecho propio, renen la calidad de deudor y acreedor
recprocamente, cualquiera sean las causas de una y otra deuda. Ella extingue
con fuerza de pago las dos deudas, hasta donde alcance la menor, desde el
tiempo en que ambas comenzaron a coexistir. La compensacin, al extinguir la
obligacin principal, extingue tambin la fianza.
El fiador no slo puede compensar la obligacin que le nace de la fianza con lo
que el acreedor le deba, sino que tambin puede invocar y probar lo que el
acreedor deba al deudor principal, para causar la compensacin o el pago de la
obligacin. Ello resulta lgico puesto que no se puede perjudicar al fiador
hacindolo responder por una deuda que es compensable por la existencia de
crdito lquido a favor del deudor respecto del acreedor. Pero el deudor
principal no puede invocar como compensable su obligacin, con la deuda del
acreedor al fiador.
Transaccin: La transaccin es un acto jurdico bilateral por el cual las partes,
hacindose concesiones recprocas, extinguen obligaciones litigiosas o dudosas.
Segn el art. 852, la transaccin entre el deudor y el acreedor extingue la
obligacin del fiador, aunque estuviera ya condenado al pago por sentencia
pasada en cosa juzgada. Esto puesto que siempre y en todo caso la obligacin
del fiador es una obligacin accesoria que no puede continuar faltando la
obligacin principal.
La amplitud del art. mencionado ut supra en cuanto a la extincin de la fianza,
aunque ya exista condena judicial, es aplicable por cuanto la sentencia judicial
no causa novacin; es siempre la obligacin principal la que, en definitiva, se
ejecuta, y por su puesto sigue siendo la obligacin del fiador accesoria de la
principal, corriendo su misma suerte.
Confusin: La confusin del derecho del acreedor con la obligacin del
deudor extingue la obligacin accesoria del fiador, ms la confusin del derecho
del acreedor con la obligacin del fiador no extingue la obligacin del deudor
principal. Sin embargo, si la confusin viniese a cesar por un acontecimiento
posterior que restablezca la separacin de las calidades de acreedor y deudor
reunidas en la misma persona, las partes interesadas ser restituidas a los
derechos temporalmente extinguidos, y a todos los accesorios de la obligacin.
Por otro lado, la reunin en una misma persona de la calidad de deudor y fiador
deja subsistentes las fianzas y todas las seguridades especiales dadas al
acreedor por el fiador.
Renuncia o remisin de la deuda: Segn el texto del art. 2049, la renuncia
onerosa o gratuita del acreedor al deudor principal extingue la fianza, con
excepcin de las renuncias en acuerdo de acreedores, aunque ellas importen la
remisin de la deuda y aunque los acreedores no se reserven expresamente sus
derechos contra el fiador.
El art. 868 dispone que toda persona capaz de dar o de recibir a ttulo gratuito,
puede hacer o aceptar la renuncia gratuita de una obligacin. Hecha y aceptada
la renuncia, la obligacin queda extinguida, y por supuesto tambin la fianza
contrada por un tercero en garanta del cumplimiento de dicha obligacin
principal.
Por su parte, el art. 877 dispone: Habr remisin de la deuda cuando el
acreedor entregue voluntariamente al deudor el documento original en el que
constare la deuda, si el deudor no alegare que la ha pagado. La remisin
hecha al deudor principal libra a los fiadores; pero la que se ha hecho al fiador,
no la aprovecha el deudor.
1. Concepto.
Cuando como consecuencia de la celebracin de un contrato, una de las partes
resulta acreedora de la otra, el cumplimiento de las obligaciones de esta
depender en ltima instancia de su solvencia. Ni siquiera es suficiente garanta
la solvencia actual, porque muy bien puede ocurrir que un deudor
originariamente solvente deje de serlo ms tarde precisamente cuando tiene
que cumplir sus obligaciones- como consecuencia de negocios desafortunados.
El acreedor puede precaverse contra esta eventualidad, mediante las siguientes
garantas
1. reales: que consisten en gravar un bien del deudor con un derecho real
de hipoteca, prenda, anticresis, warrants, etc.
2. personales: consisten en extender la responsabilidad derivada del
contrato a otras personas, de tal manera que para que el acreedor
quede en la imposibilidad de cobrar su crdito, ser menester que tanto
el deudor originario, como el garante, caigan en insolvencia. Esto
aumenta notoriamente las probabilidades de que el crdito ser
satisfecho, sobre todo porque el acreedor se encargar de exigir un
garante de conocida fortuna. La forma tpica de garanta personal es la
fianza.
Segn el articulo 1886, habr fianza cuando una de las partes se hubiere
obligado accesoriamente por un tercero y el acreedor de ese tercero aceptase
su obligacin accesoria. De donde resulta que la fianza es un contrato, pues
exige un acuerdo de voluntades entre el fiador y el acreedor, cuyo crdito es
garantido.
O sea que su finalidad es garantizarle al acreedor su crdito. Ya que por el
contrato de fianza una parte se obliga a pagar o cumplir por un tercero, en el
caso de que ste no lo haga.
No se requiere en cambio, el consentimiento del deudor afianzado, aunque l
es por lo comn el principal interesado en la fianza, ya que sin ella la otra parte
no se avendr a contratar. Y no interesa su consentimiento ni su misma
oposicin, porque la relacin obligatoria se establece entre fiador y acreedor. Es
verdad que eventualmente, si el fiador paga, el deudor resultar obligado frente
a l; pero esta es la consecuencia de todo pago por otro, haya o no fianza, de
tal modo que sta no agrava en modo alguno sus obligaciones.
Promesa de fianza: por el artculo 1986, hemos dicho que la fianza es un
contrato que exige consentimiento entre el fiador y el acreedor. Pero el artculo
1987, agrega que tambin puede constituirse la fianza como acto unilateral
antes de que sea aceptada por el acreedor. Esta aparente contradiccin ha sido
explicada por Acua Anzorena, recurriendo a la fuente, que es Freitas. l
agrega que habr fianza como acto unilateral, antes de su aceptacin por el
acreedor, cuando fuera legal o judicial. La fianza queda as en claro. La fianza
exige siempre consentimiento del acreedor, a menos que ella sea legal o
judicial, en cuyo caso este consentimiento es innecesario.
Si es unilateral, la promesa de fianza, tiene el valor de cualquier promesa de
contrato, revocable en tanto no haya sido aceptada, salvo que quien la formul
se haya comprometido a mantenerla durante un cierto tiempo. (art.1150)
2. Caracteres del contrato
1. es normalmente unilateral y gratuito: slo crea obligaciones para el
fiador. En nuestras costumbres es uno de los deberes tpicos de amistad
y slo por sealada excepcin se cobra algo por prestarla, sea del
acreedor o del deudor.
2. Es un contrato accesorio, pues supone la existencia de una obligacin
principal, a la cual est subordinada la del fiador.
3. Genera una obligacin subsidiaria, de que slo puede hacerse efectiva
cuando se ha hecho infructuosamente excusin de los bienes del deudor
principal, salvo que el fiador haya renunciado a este beneficio. No debe
confundirse este carcter con el anterior, pues la accesoriedad existe
siempre, aun cuando el fiador se haya obligado solidariamente con el
deudor principal, en cuyo caso no tiene el beneficio de excusin, por lo
que su obligacin deja de ser subsidiaria. Debe aclararse que es
diferente el rgimen de la fianza comercial. En sta la obligacin no es
subsidiaria sino solidaria: el fiador no podr invocar los beneficios de
excusin y de divisin (art.480 Cod. De Comercio)
4. Es consensual, pues no est sujeto a formas (art.2006)
3. Elementos del contrato
A.- Sujetos
Quienes realizan el contrato
Fiador: es quin garantiza el pago de la deuda contrada por un tercero.
Acreedor: es quien acepta el ofrecimiento o el compromiso que contrae el
fiador.
Deudor: es ajeno al contrato de fianza.
Capacidad para ser fiador.- Dispone el artculo 2011, que tienen capacidad para
obligarse como fiadores todos los que tienen capacidad para contratar
emprstitos. Esta norma se presta a una doble objecin: en primer lugar, que el
Cdigo no contiene ninguna disposicin especial sobre capacidad en materia de
mutuo, de modo que la remisin carece de sentido; en segundo lugar, que no
es exacto que todos los que pueden contratar emprstitos pueden ser fiadores,
ya que los menores, sean o no emancipados, y los administradores de las
corporaciones, pueden contratar emprstitos pero no ser fiadores (ver art.2011)
Como principio general hay que aceptar que, para otorgar fianzas, basta la
capacidad para contratar. Pero esta regla general est sujeta a las excepciones
establecidas en el art 2011, segn el cual no pueden ser fiadores:
a. Los menores emancipados aunque tengan licencia judicial y aunque la
fianza no exceda de quinientos pesos (inc. 1). La prohibicin es rigurosa.
b. Los administradores de bienes de corporaciones en nombre de las
personas jurdicas que representaren. Al hablar de corporaciones el
Cdigo alude a las personas jurdicas de derecho pblico y a los
establecimientos de utilidad pblica, es decir, a las que no persiguen
fines de lucro, sino slo de bien comn. En cambio, las personas
jurdicas y sociedades lucrativas pueden prestar fianzas.
c. Los tutores, curadores y todo representante necesario en nombre de sus
representados, aunque sean autorizados por el juez.
d. Los administradores de sociedades, si no tuvieren poderes especiales.
Esto significa que las sociedades pueden ser fiadoras; pero sus
administradores no pueden prestar fianzas a su nombre si no tienen
poderes especiales.
e. Los mandatarios a nombre de sus constituyentes, si no tuvieren poderes
especiales.
f. Los que tengan rdenes sagradas, cualquiera sea su jerarqua, a no ser
por sus iglesias, por otros clrigos, o por personas desvalidas.
Uno de los dos cnyuges puede ser fiador de las obligaciones contradas por el
otro, porque el contrato de fianza se concierta entre el cnyuge y el tercer
acreedor. Pero no puede afianzar al tercero que contrata con su propio
cnyuge, porque sera un contrato gratuito.
B. Objeto
Obligaciones que pueden afianzarse
Todas la obligaciones pueden ser afianzadas, sean civiles o naturales,
accesorias o principales, deriven de un contrasto de la ley o de un hecho ilcito:
cualquiera sea el acreedor o deudor y aunque el acreedor sea persona incierta;
tampoco importa si el valor de la deuda es determinado o indeterminado,
lquido o ilquido, inmediatamente exigible o a plazo condicional, tampoco
importa la forma del acto principal (art.1993)
Pero se exigen algunas precisiones:
a. Obligaciones futuras: la fianza puede ser otorgada en garanta de una
obligacin futura (art.1998), y en tal caso el fiador se compromete a una
cierta cantidad de dinero, o ilimitada, por el total de la obligacin. Al
hablar de obligaciones futuras, la ley no slo se refiere a las que
eventualmente puedan surgir del contrato actual, sino tambin a las que
el afianzado pueda contraer en el futuro. Si bien el crdito futuro puede
ser incierto, y de cantidad indeterminada, la fianza debe tener siempre
un objeto determinado (art.1989) es decir, debe constar claramente cul
es la obligacin que se garantiza. Por otra parte , el fiador de
obligaciones futuras puede retractar la fianza, mientras no haya nacido
de la obligacin principal (art.1990)
b. Obligaciones nacidas de un hecho ilcito: segn en art.1993, pueden
afianzarse inclusive las obligaciones cuya causa sea un hecho ilcito. As
como consecuencia de un delito o cuasidelito, el culpable es condenado
a pagar una suma de dinero a la vctima, esta obligacin puede ser
afianzada. Distinta es la hiptesis de que se pretenda afianzar hechos
ilcitos futuros. As el contrato de fianza sera nulo.
Su finalidad es afianzar prestaciones
Pueden afianzarse no slo las obligaciones de dar sumas de dinero, sino
tambin las de entregar cosas ciertas o inciertas y las de hacer o no hacer.
La fianza no puede tener por objeto una prestacin diferente de la que forma la
materia de la obligacin principal (art.1991).
Ejemplo: si la obligacin principal consiste en dar sumas de dinero, no habra
fianza si el que garante de la operacin se compromete a entregar una cosa
cierta en caso de incumplimiento del deudor.
Cuando la obligacin principal consistiere en entregar cosas ciertas o en hechos
del deudor, la obligacin del fiador se limita a satisfacer los daos y perjuicios
que derivan de la inejecucin de la obligacin (art. 1992)
Nulidad de la obligacin principal; afianzamiento de la obligacin contrada por
un incapaz.
La fianza exige que la obligacin principal sea vlida, sino no tiene esta
tampoco validez (art.1994). Se reputar nula si la obligacin principal es
inexistente o est extinguida o el contrato del que deriva es nulo o ha sido
anulado.
Pero en el art.1994, tambin se establece, que si la causa de nulidad fuese
alguna incapacidad relativa al deudor, el fiador ser responsable como nico
deudor, aunque ignorase la incapacidad.
La nulidad de la fianza participa del carcter de la nulidad de la obligacin
principal; ser nula o anulable, absoluta o relativamente nula, segn lo sea
aquella.
Lmites de la obligacin del deudor; principio y consecuencias
La obligacin principal seala el lmite mximo de la fianza, el fiador puede
obligarse a menos, pero no a ms que el deudor principal (art.1995)
a. Duda sobre la extensin de la fianza: cuando hubiese la duda si el fiador
se oblig a menos o por otro tanto igual que la obligacin principal,
entindase que se oblig en la medida de sta (art.1995)
b. Fianza limitada por deuda de cantidad ilquida: si el fiador se ha obligado
slo hasta determinada cantidad fijada en el contrato y la deuda
principal es lquida, el fiador solo est obligado por aquella
cantidad(art.1996)
c. Intereses: la fianza de una suma de dinero comprende tambin los
intereses que aquella devengare, aunque no se los hubiera
previsto(art.197)
Forma Y Prueba
Principio: segn el artculo 2006, la fianza puede contratarse en cualquier
forma, verbalmente, por escritura pblica o privada; pero si fuese negada en
juicio, slo podr ser probada por escrito.
4. Clases de fianzas
Rgimen legal: la fianza es, por lo comn, el resultado de la libre contratacin
de las partes, pero a veces ella es impuesta por la ley. La primera se llama
fianza convencional; la segunda legal o judicial y la aceptacin del fiador no
corresponde al acreedor sino al juez.
Desde otro punto de vista la fianza puede ser civil o comercial.
A. Fianza Convencional
Fianza simple y solidaria: el fiador goza de los beneficios de excusin, y si
existiese varios fiadores, de divisin de la deuda entre ellos (art.2004); el
acreedor puede dirigirse directamente contra el fiador sin necesidad de ejecutar
los bienes del deudor principal y puede demandar por el total a cualquiera de
los fiadores. Pero la solidaridad no quita a la fianza el carcter de obligacin
accesoria y no hace al fiador deudor directo de la obligacin principal.
Fianza solidaria. Solamente en los siguientes casos:
a. cuando as se hubiese estipulado en el contrato
b. cuando el fiador renunciare al beneficio de excusin
c. cuando el acreedor fuese la hacienda nacional o provincial
La fianza mercantil es siempre solidaria (art.480 Cd. de Comercio).
Fiador principal pagador: si el fiador se ha obligado como principal pagador, se
lo reputa deudor solidario y se le aplican las disposiciones relativas a los
codeudores solidarios (art.2005)
A. Fianza Legal Y Judicial
Concepto: segn el artculo 1998, la fianza puede ser legal o judicial.
La nica diferencia que podra extraerse es que a veces la ley delega en el juez
la apreciacin de la solvencia del fiador, y otras se conforma con que el fiador
llene los requisitos prefijados (por ejemplo poseer ttulo de escribano, abogado,
etc).
No hay entre ellas una gran diferencia de la naturaleza, sino slo una distinta
manera de apreciar la seguridad que ofrece el fiador exigido por la ley.
Condiciones que debe llenar el fiador: si la fianza fuese legal o judicial, el fiador
debe reunir las siguientes condiciones:
a. Debe estar domiciliado en el lugar del cumplimiento de la obligacin
principal 8art.1998)
b. Debe tener bienes races conocidos o gozar de un crdito indisputable de
fortuna.
Deudor que cayere en insolvencia o se mudase de su domicilio:
En las obligaciones a plazo o trato sucesivo, el acreedor que no exigi fianza al
celebrarse el contrato podr exigirla, si despus de celebrado, el deudor se
hiciera insolvente o trasladase su domicilio a otra provincia art.2002)
A. Fianza Civil Y Comercial
Importancia de la distincin: la fianza ser civil o comercial segn lo sea la
obligacin principal, sin importan que el fiador sea o no comerciante art. 478,
Cd. de Comercio).
La fianza comercial tiene siempre carcter solidario, de tal modo que el fiador
no cuenta con los beneficios de excusin y divisin.
5. Efectos de la fianza
A.- Entre Fiador Y Acreedor
Obligaciones y derechos del fiador.- El fiador desempea el papel de garante
del deudor principal; por consiguiente, cuenta con los siguientes recursos:
podr exigir que previamente el acreedor dirija su accin contra el obligado
principal y tiene derecho a intervenir en ese juicio; si los fiadores son varios,
slo est obligado a pagar su parte, como si se tratara de una obligacin
simplemente mancomunada; puede oponer todas las excepciones que podra
oponer el deudor principal. Nos ocuparemos de estos recursos en los nmeros
siguientes.
En principio, el fiador est obligado en la misma forma que el deudor
principales decir, en especie; pero podr limitarse al pago de los daos y
perjuicios cuando la obligacin principal consista en la entrega de un cuerpo
cierto o un hecho personal del deudor.
1.- Beneficio de excusin
Concepto y efectos.- Se llama beneficio de excusin al derecho que tiene el
fiador de oponerse a hacer efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya
ejecutado todos los bienes del deudor(art.2012).Este derecho encuentra su
justificacin en la razn de ser de la fianza, que consiste en proporcionar al
acreedor ms firmes perspectivas de satisfaccin de su crdito contra el deudor
principal, pero sin desplazar definitivamente a este ltimo de su obligacin.
La excusin (o ejecucin) de todos los bienes del deudor no tiene el carcter de
una condicin previa ineludible para el acreedor. El puede iniciar su accin
directamente contra el fiador sin necesidad de demostrar que previamente se
dirigi contra el deudor principal; pero se expone a que el fiador paralice su
accin invocando este beneficio que funciona como excepcin dilatoria, y que
debe oponerse en la oportunidad que las leyes procesales sealen para stas o
cuanto ms, al contestar la demanda.
A diferencia de lo que exigen casi todas las legislaciones extranjeras, el fiador
puede oponer el beneficio de excusin sin necesidad de indicar los bienes del
deudor que pueden ser embargados. Opuesta esta excepcin
El acreedor debe demostrar no slo que ha demandado al deudor principal, sino
tambin que ha seguido todos los debidos procedimientos judiciales para
ejecutar y vender sus bienes, y que tales procedimientos han resultado
infructuosos sea total o parcialmente. Pero si no existen en los registros
pblicos bienes a nombre del deudor principal, al acreedor le bastar con
acreditar dicha circunstancia y con probar que ha interpelado infructuosamente
al deudor.
Opuesto al beneficio de excusin, el acreedor deber proceder contra los bienes
del deudor principal. Si la venta de los bienes del deudor principal no alcanzare
a cubrir todo el crdito, el acreedor no podr negarse a aceptar dicha suma o
pretexto de que se trata de un pago parcial y slo podr reclamar del fiador el
saldo que todava quedare por cubrir(art.2017).
Supuesto del acreedor negligente.- Si el acreedor es remiso o negligente en la
excusin y el deudor cae entretanto en la insolvencia, cesa la responsabilidad
del fiador(art.2018). La solucin es equitativa, porque si el acreedor hubiera
puesto en el negocio la debida diligencia, habra podido cobrar su crdito del
deudor. No sera justo que su pasividad perjudicara al fiador.
Pero la ley confiere al fiador otro recurso ms para defenderlo de la inaccin del
acreedor.. Desde que la deuda principal se ha hecho exigible, puede intimar el
acreedor para que proceda contra el deudor y cesar su responsabilidad por la
insolvencia sobrevenida durante el retardo (art.2015). Aqu ni siquiera ser
necesario demostrar la negligencia del acreedor; basta con que no haya iniciado
la la ejecucin inmediatamente despus del requerimiento del fiador y que
durante esa demora sobrevenga la insolvencia del deudor principal.
Supuesto de deudores principales solidarios.
Cuando varios deudores principales se han obligado solidariamente y uno solo
de ellos ha dado fianzas, el fiador no solo tendr derecho a que se excusan
previamente los bienes del afianzado, sino tambin todos los de los otros
codeudores(art.2016). Es otra consecuencia del carcter subsidia-rio de la
fianza. Solo cuando los deudores principales, no han pagado, puede el acreedor
dirigir su accin contra el segundo.
Fiador del fiador.- Si el fiador hubiera dado a su vez otro fiador en garanta de
sus obligaciones de afianzamiento, ste ltimo goza del beneficio de excusin
respecto del deudor principal y del primer fiador (art.2019). Es decir, el
acreedor deber ejecutar en primer trmino al deudor principal, luego al primer
fiador y recin entonces est en condiciones de dirigir su accin contra el
segundo.
Casos en que el fiador carece del beneficio de excusin:
a. cuando renuncin expresamente a este beneficio
b. Cuando la fianza fuese solidaria
c. Cuando se oblig como principal pagador
d. Cuando como heredero sucedi al principal deudor
e. Si el deudor hubiese quebrado
f. Cuando el deudor se halle ausente de su domicilio al cumplirse la
obligacin
g. Cundo el deudor no pueda ser demandado judicialmente dentro de la
repblica, porque la ejecucin de sus bienes presta en este caso graves
dificultades y dilataciones.
h. Cuando la obligacin afianzada fuese puramente natural
i. Cuando la fianza fuese judicial
j. Cuando el acreedor fuere de hacienda nacional o provincial
k. Cuando los bienes del deudor se hallen fuera de la Provincia o capital
donde el juez ejerza jurisdiccin.
l. Si los bienes del deudor hubieran sido embargados por otro acreedor
m. Si el cobro del crdito dependiera de alguna manera de otro juicio.
n. Cuando la fianza fuere mercantil.
Beneficio de divisin
Concepto y efectos: si hubiera dos o ms fiadores de una misma deuda, sta
tendr que ser dividida entre ellos por partes iguales, aplicndose el rgimen de
las obligaciones simplemente mancomunadas.(art.2024)
El beneficio de divisin no funciona de pleno derecho, le fiador interesado debe
oponerlo cuando se le reclame ms de lo que le corresponde.
Excepciones que puede oponer el fiador:
Principio: el fiador puede oponer todas las excepciones propias o personales, y
todas las que podra oponer el deudor principal, con la sola salvedad de la que
se funden en la incapacidad de hecho de ste. (art.2020)
La renuncia que el deudor principal hiciere, de las excepciones de que puede
valerse, tales como la prescripcin de la deuda, la nulidad o rescisin de la
obligacin o toda otra causa de liberacin, no impide al fiador oponerla.(art.
2022)
El deudor no puede agravar por un hecho suyo las obligaciones del fiador. Si,
se beneficia con las ventajas que haya obtenido el deudor, tales como un nuevo
plazo, una remisin parcial de la deuda
Intervencin en el juicio entre acreedor y deudor.
Para asegurar el derecho de oponer las excepciones que corresponden al
deudor, como tambin como para permitirle el control de la forma en que el
deudor se defiende en el pleito, la ley le reconoce el derecho de intervenir en
este; pero no tiene obligacin de hacerlo.
Fiador solidario y principal pagador
Remisin: el fiador solidario no goza de los beneficios de divisin y excusin,
pero s de los restantes derechos del fiador simple. El fiador principal pagador
se encuentra en la situacin del obligado solidariamente.
B.- Relaciones Entre El Fiador Y El Deudor
1.- Derechos anteriores al pago
Enumeracin y condiciones de ejercicio:
Las obligaciones del deudor para con el fiador comienzan recin cuando este ha
pagado su deuda y l debe pagarle lo reintegrado. El fiador, an antes del pago
tiene derecho a ser exonerado de la fianza y si el deudor quiebra, puede pedir
que se lo admita en el pasivo de la masa.
a. Exoneracin de la fianza luego de transcurridos cinco aos.
b. Transcurridos cinco aos desde que la fianza se otorg, el fiador puede
pedir al deudor lo exonere de ella, siempre que la obligacin principal
fuere de tiempo indeterminado. (art. 2025 y art 482, inc. 4, Cod. de
Comercio) Si tuviere plazo determinado el fiador no puede pedir la
exoneracin. Tampoco la puede pedir si la fianza fuere onerosa.
La accin por exoneracin de la fianza debe ser dirigida al deudor. Corre
a cargo de este conseguir otro fiador que lo sustituya y que sea
aceptado por el acreedor. En caso que el deudor no propusiere otro
fiador o si el acreedor no acepta los que l propone, la fianza sigue
vigente, pero el fiador puede exigir garantas para el caso de que tenga
que hacer frente a las obligaciones derivadas de la fianza; si no logra
esto puede embargar al deudor por una suma suficiente para cubrir la
fianza (art. 2026)
El fiador puede pedir el embargo de los bienes del deudor o exoneracin
de la fianza en estos casos:
1.- Si fuere judicialmente demandado para el pago; 2.- si vencida la
deuda, el deudor no la pagase; 3.- si disipase sus bienes o emprendiese
negocios peligrosos o los diese en seguridad de otras obligaciones; 4.- si
quiere ausentarse del territorio de la Repblica, no dejando bienes races
suficientes y libres para el pago de la deuda (art 2026); 5.- Si se le
formare concurso al deudor (art 482, Cod. De Comercio)
Este derecho a pedir la exoneracin de la fianza se confiere con relacin
al deudor afianzado.
El fiador pude optar entre embargar al deudor o pedirle que lo exonere
de la fianza.
c. Exoneracin por embargo u otros motivos.
d. Quiebra del deudor.
Si el deudor quebrase antes de pagar la obligacin afianzada, el fiador tiene
derecho para ser admitido preventivamente en el pasivo de la masa concursada
(art.2028). El fiador tiene derecho a que se le verifique previamente su crdito,
es decir, an antes de haber pagado la deuda al acreedor.
2.- Derechos al pago
Subrogacin en los derechos del acreedor
El fiador que pagase la deuda afianzada queda subrogado en todos los
derechos, acciones, privilegios y garantas anteriores y posteriores a la fianza
del acreedor contra el deudor, sin necesidad de sesin alguna (art. 2029).
El fiador subrogado en los derechos del acreedor, puede exigir del deudor: 1)
Todo lo que hubiese pagado por capital, intereses y costas; 2) Los intereses
legales sobre la suma que l haya debido pagar, desde el momento del pago;
sin necesidad de interpelacin, porque la mora se produce ipso jure; 3) Podr
reclamarle la indemnizacin de todo perjuicio que le haya sobrevenido con
motivo de la fianza (art. 2030)
Pago por el fiador cuando el deudor principal es incapaz
Si el fiador se ha constituido como garante de la obligacin contrada por un
menor, la repeticin contra este ser viable en los lmites del beneficio que ha
recibido; fuera de ellos la obligacin principal es nula y puede dar origen a una
accin contra el incapaz.
Pago anticipado por el fiador
Si el fiador paga antes del vencimiento de la deuda, slo podr cobrarla el
deudor despus de dicho vencimiento (art.2031)
Pago hecho por el fiador de codeudores solidarios
El que ha afianzado a varios deudores solidarios puede repetir de cada uno de
ellos la totalidad de lo que hubiere pagado (art.2032). El fiador tiene accin por
el total contra el codeudor que ha afianzado, pero slo pude reclamar de los
restantes la parte que a cada uno le corresponda en la deuda (art.2032)
Pago hecho por el fiador sin conocimiento del deudor
El fiador debe poner en conocimiento del deudor el pago de la deuda que se
propone realizar; ello evita el riesgo de que tambin el deudor la pague o de
que el pago sea improcedente porque el deudor tena excepciones que oponer.
El Cdigo establece que (art.2033 y siguientes):
1.- Si el fiador hiciere el pago sin conocimiento del deudor y debido a esta
ignorancia, este tambin pagase la deuda, el fiador no tendr accin contra el
deudor, aunque naturalmente la tiene contra el acreedor que ha recibido dos
veces el pago.
2.- Si el fiador paga sin conocimiento del deudor, este podr hacer valer contra
l todas las excepciones que hubiera podido oponer al acreedor.
Negligencia del fiador
Es negligencia del fiador no haber opuesto las excepciones que saba tena el
deudor contra el acreedor, o el de no producir las pruebas o no interponer los
recursos que podran destruir la accin del acreedor: en ninguno de estos casos
podr exigir el deudor el reembolso de lo que hubiere pagado (art. 2034).
C.- Relaciones Entre Cofiadores
Recurso en caso de pago
El cofiador que paga la deuda afianzada queda subrogado en todos los
derechos, acciones, privilegios y garantas del acreedor
contra los cofiadores para cobrar a cada uno de stos la parte que le
corresponde la parte que le corresponde(art.2037).
La obligacin de cada uno de los fiadores es distinta y se limita a la parte
respectiva; el que pag ms de lo que deba, solo tiene recurso contra los
cofiadores por la parte de cada uno y tendr que cargar con la del insolvente.
El fiador del fiador, si se produce la insolvencia de ste queda obligado ante los
otros cofiadores en los mismos trminos en que lo estaba el insolvente
(art.2041)
Excepciones que pueden oponer los cofiadores
El fiador no tiene accin contra sus cofiadores sino en la medida en que haya
realizado un pago til que libere a los restantes de una obligacin vlida y
exigible. Estos podrn oponer al fiador que pag, todas las excepciones que el
deudor principal podra oponer al acreedor (art.2039)
D.- Efectos Entre Deudor Y Acreedor
Principio; caso de insolvencia del fiador.
La fianza no produce efectos entre deudor y acreedor, puesto que se trata de
un contrato celebrado entre este y el fiador. Pero el deudor no es ajeno a la
fianza; es ordinariamente el principal interesado, porque ella suele ser la
condicin para que la otra parte consienta en la celebracin del contrato
principal.
El artculo 2001 explica que si el fiador luego de prestada la fianza llegase al
estado de insolvencia, puede el acreedor pedir otro que sea idneo.
5.- Extincin de la fianza
Distintos supuestos.-
La fianza se extingue: a) Por extincin de la obligacin principal, b)Por haber
ocurrido respecto de la fianza misma cualquiera de las causas por las que se
extinguen las obligaciones (Art.2042).
A.- Extincin Por Via De Consecuencia
Principio.-
Extinguida la obligacin principal por cualquiera de los medios legales (pago,
compensacin, novacin, transaccin, confusin, renuncia o remisin de la
deuda, imposibilidad de pago, resolucin o rescisin del contrato, etc.) Queda
tambin extinguida la fianza, puesto que siendo una obligacin accesoria sigue
la suerte de la principal.
Algunos medios de extincin requieren explicaciones:
a.- Pago: El pago de la obligacin extingue la fianza siempre que sea hecho por
el deudor; si es hecho por un tercero que se ha subrogado en los derechos del
acreedor la fianza subsiste.
b.- Novacin: La extincin de la fianza por la novacin hecha entre el deudor y
el acreedor tiene lugar aunque el acreedor la hiciere con reserva de conservar
sus derechos contra el fiador. (art.2047)
c.- Remisin de deuda: La remisin de la deuda hecha por el acreedor al
deudor extingue la fianza.
d.- Prescripcin: La prescripcin no extingue la deuda sino la accin; la
obligacin permanece con carcter natural. El fiador podr oponer la
prescripcin, puesto que tiene a su disposicin todas las excepciones y defensas
de que puede valerse el deudor principal. (art.2020)
B.- Extincin Directa
Principio.-
La fianza queda extinguida, como cualquier obligacin, por alguno de los modos
de liberacin establecidos en los art. 724 y siguientes (art. 2042)
Confusin.-
La confusin que se produce entre el acreedor y fiador extingue la fianza, pero
subsiste la obligacin principal. La ocurrida entre acreedor deudor extingue la
obligacin principal y por consiguiente la fianza. La producida entre deudor y
fiador extingue la fianza pero deja subsistentes las hipotecas, fianzas u otras
garantas especiales que hubiere dado el fiador (art. 2048).
Imposibilidad de subrogacin en los derechos del acreedor.-
La fianza se extingue cuando la subrogacin en los derechos del acreedor se ha
hecho imposible por culpa de ste.(art. 2043)
A veces los principales beneficios que el fiador podra obtener de la
Subrogacin(privilegios, derechos de retencin, garants reales) se pierden por
la conducta culpable del acreedor, entonces le ley libera al fiador de sus
obligaciones. La extincin slo puede hacerse valer si las seguridades y
privilegios perdidos por el acreedor, estaban constituidos antes de la fianza o se
constituyeron en el momento de otorgarla, pero no si se dieron despus.
(art.2044).
Prrroga del plazo de la obligacin.-
La prrroga del plazo de la obligacin, sin consentimiento del fiador, extingue la
fianza. (art. 2046).
Negligencia grave del acreedor.-
Si el acreedor es negligente en excluir los bienes del deudor y durante ese
lapso ste cae en insolvencia, el fiador que liberado.
Prescripcin de la accin contra el fiador.-
La accin contra el fiador no tiene plazo de prescripcin especial y corre por
tanto el de 10 aos (art. 4023).


Fianzas de Fidelidad

Para cubrir grandes prdidas que desestabilizan a las empresas
Como empresario corres un riesgo con tu patrimonio a causa de empleados desleales que
pudieran provocarte prdidas cuantiosas a tu empresa que pudieran llevarla a la quiebra.

Una de las causas de cierre de negocios es por empleados infieles.

Te has puesto a pensar que la antigedad de tus empleados no es una garanta de que no te
ocasionen un dao patrimonial?

Este tipo de riesgos lo corremos todas las empresas grandes y pequeas con nuestros
trabajadores y sabas que existe un producto que pudiera cubrirte de alguna infidelidad de uno
o varios empleados? Este producto es la fianza de fidelidad que a continuacin describimos.
COBERTURAS
INFEDILIDAD DE EMPLEADOS
Cubren las prdidas directas de DINERO, TITULOS DE CREDITO U OTRAS PROPIEDADES, a
causa de INFIDELIDAD O FALSIFICACION por cualquier EMPLEADO del ASEGURADO, que acte
solo o en complicidad con otros.

Ejemplo: El director de una planta manufacturera de partes de computador sale 2 semanas de
vacaciones, durante su ausencia descubren que los inventarios no coincidan con los
documentos de entrada y salida de almacn; encontrando un faltante de 200 piezas.

FALSIFICACIN DE TTULOS DE CRDITO

Cubre las prdidas directas causadas por FALSIFICACIN o alteracin sobre o en cualquier
TITULO DE CREDITO, realizada por terceros. Honorarios de abogados, costos judiciales, o
gastos legales, si el ASEGURADO o el Banco donde se realizan normalmente sus depsitos,
rehsa el pago de cualquiera de los instrumentos alegando falsificacin o alteracin; y dicho
rechazo resulta en un pleito.

Ejemplo: El gerente fiscal de una constructora era el responsable de hacer pagos de impuestos,
para lo cual tena firma autorizada en la cuenta bancaria de la compaa. Cre una empresa
fantasma que supuestamente daba asesora fiscal a la compaa.

ROBO POR COMPUTADORA Y FRAUDE EN TRANSFERENCIA DE FONDOS

Cubre las prdidas directas sufridas por el ASEGURADO a consecuencia de ROBO POR
COMPUTADORAS o de FRAUDE EN LA TRANSFERENCIA DE DINERO O TITULOS DE CREDITO.
Entendindose por tal, instrucciones fraudulentas electrnicas, telegrficas por cable, teletipo o
telefnicas, entre otras.

COBERTURA DE PREDIOS

Cubre las prdidas por DESTRUCCION REAL O ROBO de DINERO O TITULOS DE CREDITO,
dentro o desde los predios del ASEGURADO o predios bancarios. Adicionalmente se cubren:
Prdidas o dao material a otras propiedades por robo o su intento.
Prdidas o dao material a los bienes que estn dentro de la caja fuerte.
Daos materiales a un caja fuerte mientras est cerrada, cajn o, caja de efectivo o
caja registradora que se encuentren dentro del predio, por el ingreso doloso al predio.
Daos al PREDIO, derivados del robo, o por el robo de la caja fuerte.

COBERTURA DE TRNSITO

Cubre las prdidas por la DESTRUCCION, o ROBO de DINERO o TITULOS DE CREDITO,
mientras son transportados por el ASEGURADO, UN EMPLEADO, o en manos de cualquier otra
persona debidamente autorizada para hacerse responsable de su custodia.
COMBINACIN ENTRE LOS TIPOS Y MODALIDADES DE LAS FIANZAS DE
FIDELIDAD.

FIANZA INDIVIDUAL

Personal que cubre: Garantiza las
responsabilidades de un solo empleado en
un puesto determinado hasta por una suma
determinada.
Puesto que cubre: Cubre a una persona en
un puesto especfico hasta por una suma
determinada, incluyendo vendedores y
comisionistas.

FIANZA COBERTURA COMBINADA

Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento
de las responsabilidades de 11 personas cmo
mnimo de una misma empresa, con tope mximo
de responsabilidad a pagar.
Puesto que cubre: Cubre cualquier puesto
incluyendo vendedores, comisionistas y/o afines.


FIANZA CEDULA DE GRUPO

Personal que cubre: Garantiza las
responsabilidades de dos o ms personas
ante un beneficiario (Reunin de varias
fianzas individuales).
Puesto que cubre: Cubre diferentes
puestos, con montos individuales para cada
uno de ellos.


FIANZA MONTO UNICO PARA VENDEDORES

Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento
de las responsabilidades de todos los vendedores
y comisionistas (cinco cmo mnimos) de una
empresa con monto global para todos y cada uno
de ellos).
Puesto que cubre: Vendedores, comisionistas
y/o afines.
FIANZA EN EXCESO A UNA FIANZA
GLOBAL, QUE PUEDE SER INDIVIDUAL
O CEDULA EN EXCESO

Personal que cubre: Garantiza el
cumplimiento de las responsabilidades del o
de los empleados que revisten un riesgo
superior al cubierto por la fianza de fidelidad
global.
Puesto que cubre: Cubre cualquier puesto
a excepcin de los comisionistas, vendedores
y/o afines.

FIANZA DE FIDELIDAD INTEGRAL

Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento
de las responsabilidades de todo el personal que
integre la empresa.
Puesto que cubre: Empleados administrativos,
obreros, vendedores, comisionistas y/o afines.






FIANZA GLOBAL

Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades de todo el personal
administrativo y obreros de una empresa con monto global para todos y cada uno de los empleados.

Puesto que cubre:
-Cubre todos los puestos de los empleados de mayor a menor jerarqua dentro de la empresa.
-Si la empresa lo desea incluir a los obreros y a las empresas filiales.
-En esta fianza no se puede incluir a los agentes vendedores, comisionistas o personas con funciones
similares.
VENTAJAS QUE OFRECE LA FIANZA FIDELIDAD:

Se cubren todos los empleados y
funcionarios.
Lmites amplios, suficientes y
adecuados a las operaciones del
Asegurado.
Cubre las acciones externas contra el
Asegurado.
Se pueden adicionar coberturas a la
Infidelidad de Empleados.
Se pueden incluir las empresas filiales
y subsidiarias.
Se cuenta con el servicio de
evaluacin del riesgo financiero y su
implementacin.
Reparar al beneficiario de los daos
patrimoniales que haya causado
cualquier empleado caucionado con
motivo de algn desfalco, hasta por
el monto de la fianza o caucin

Es el complemento de seguro de
efectivo y valores.
A la contratacin de la fianza, el
beneficiario cuenta con una gua del
reclamante, que le facilitara y agilizara
el proceso de la reclamacin.
Incremento de monto en cualquier tipo
de fianza de acuerdo a las necesidades
especificas de cada empresa, el cual
tendr de acuerdo al monto solicitado
y a la tarifa aplicada.
En las fianzas globales se cuenta con la
cobertura de obreros en forma gratuita
no contando el nmero con el que
cuente la empresa.
Cubre a empresas prestadoras de
servicios, como las de vigilancia,
limpieza, etc. siempre y cuando exista
un contrato de prestacin de servicios
entre las empresas.
La fianza de fidelidad es deducible de
individual.
Se ofrece asesora administrativa, a
travs del anlisis de los sistemas de
control interno con los que cuenta la
empresa beneficiaria.
Se otorga una asesora jurdica
integral, en caso de algn ilcito.
En las empresas disminuyen los
ilcitos al ejercer presin psicolgica
en los empleados, inducindoles a no
cometer ilcitos.
impuestos.
La fianza de fidelidad beneficia al
empleado honrado es una buena
referencia haber demostrado su
solvencia tanto moral como
econmica.

LA RECLAMACIN
La reclamacin es el requerimiento de pago que hace la empresa beneficiaria cuando algunos
de sus empleados afianzados cometieron alguno de los delitos amparados en la pliza de fianza
de fidelidad contratada.

INDICACIONES GENERALES EN CASO DE UNA RECLAMACIN:
La empresa deber tener la certeza de que el empleado afianzado cometi un delito
con pruebas que acrediten el dao patrimonial y la presunta responsabilidad del fiado.
La empresa no deber llegar a ningn acuerdo o convenio con el empleado que
cometi el delito patrimonial, ya que de hacerlo, la fianza automticamente se invalida.

PROCEDIMIENTOS Y PLAZOS PARA RECLAMAR LAS FIANZAS DE FIDELIDAD

Descubrimiento: Es preciso que la perdida de que sea responsable el empleado, obrero,
vendedor o comisionista ocurra durante la vigencia de la fianza y se descubra a mas tardar
dentro de los ciento veinte das naturales siguientes a la terminacin total o individual de la
caucin.

Presentacin de aviso previo: El aviso previo deber presentarse por escrito a travs del
agente o corredor de fianzas dentro de los diez das naturales inmediatamente siguientes al
descubrimiento de los hechos ilcitos.

IMPROCEDENCIA DE LA RECLAMACIN
La responsabilidad penal del empleado no est debidamente fincada.
Hechos ocurridos antes o despus de la vigencia de la fianza.
La empresa otorgo crditos (de cualquier naturaleza) al empleado.
Desapariciones misteriosas de bienes, dinero o documentos que no pueden atribuirse a
un empleado.
Expedicin de fianzas globales para caucionar a personal administrativo y que por error
o inadvertencia se incluya a personal de ventas, comisionistas o similares a ventas.
Faltantes de inventarios que no puedan ser imputados a un empleado.
Adeudos preexistentes al inicio de la caucin.
Personal que preste sus servicios en sucursales, agencias filiales, etc. si a la
contratacin de la fianza no se manifest su existencia.
REHABILITACIN DE LA FIANZA

Rehabilitar la fianza significa volver a cubrir su monto original, ya que al momento del pago de
la reclamacin automticamente se reduce el monto.
Los tipos de fianza de fidelidad que pueden rehabilitarse son, el global tradicional,
monto nico para vendedores, fidelidad integral y cobertura combinada, ya que en las
dems se cancelan las cauciones en el momento de una reclamacin.
Para que la fianza sea rehabilitada y el beneficiario no quede desprotegido, este deber
solicitar por escrito a la afianzadora el deseo rehabilitar la fianza a su monto original.

SEGUROS

Los seguros protegen a su negocio en caso de diversas
prdidas o situaciones. Slo usted puede decidir qu tipo de
seguro requiere su negocio.

Para seleccionar un seguro existen dos preguntas claves:
1. Qu necesito proteger? la oficina por un posible incendio, el equipo por
un posible robo, la responsabilidad ante las demandas de otras personas,
otros activos?
2. Cunto vale esa proteccin?
Una vez que tenga esto claro, asegrese de:
Seleccionar el tipo de seguro y el monto que se ajuste a su situacin
exclusiva.
Cotize y averige en varias compaas y pague una tarifa razonable y
conveniente.
Elija un seguro con suficiente cobertura para asegurar sus activos
adecuadamente.
Siempre lea la pliza y asegrese de entenderla antes de firmar.
Evite duplicar la cobertura.
Tipos de Seguro para Su Negocio
Pliza de Dueo de
Negocio
Una Pliza de Dueo de Negocio estndar brinda
cobertura para la propiedad (incendio, robo, etc.),
responsabilidad civil (lesiones ocasionadas a alguien en
su negocio o a causa de su producto), interrupcin del
negocio y, en algunos casos, compensacin a los
trabajadores. Los componentes de cada pliza son
diferentes, as que asegrese que su pliza incluya
todos los componentes que su negocio requiere.
Seguro a la
Propiedad
El Seguro a la Propiedad le brinda cobertura a su
negocio por prdidas o dao (como incendio o
vandalismo) a su propiedad. La mayora de las Plizas
de Dueos de Negocios incluyen Seguro a la
Propiedad. La cobertura a la propiedad comercial se
encuentra tpicamente en dos categoras: construccin
(cubre daos a los inmuebles ocasionados por fuego,
relmpagos, vandalismo, etc.) y propiedad personal (la
propiedad dentro de su oficina, como archivos,
mobiliario de oficina, inventarios, materiales, etc.).
Responsabilidad
Civil
El seguro de Responsabilidad Civil cubre su negocio en
caso de lesiones personales ocasionadas a alguien o
daos a la propiedad de alguien que ocurran dentro de
los lmites de su propiedad. Por ejemplo, este tipo de
seguro lo cubrira en caso de que un cliente se enrede
en un cable de telfono suelto en su sala de
conferencias y se rompa un brazo. De igual manera, si
usted accidentalmente golpeara y rompiera una
antigedad costosa en la propiedad de un cliente, su
pliza de Responsabilidad Civil reembolsara al cliente
por la propiedad daada.
Responsabilidad
Profesional (Errores
y Omisiones)
El seguro de Responsabilidad Profesional, llamado
tambin Cobertura contra Errores y Omisiones, lo
protege financieramente en caso de una demanda
contra usted por negligencia, errores, omisiones o
actos injustos en el desempeo de sus deberes. Las
profesiones para las cuales se recomienda o se
requiere este tipo de seguro incluyen, pero no se
limitan a, tcnicos de computacin, analistas de
sistemas, contadores, peluqueros, abogados y
consultores.
Seguro Sombrilla
Estos tipos de plizas ofrecen cobertura adicional a la
de los seguros cuando las prdidas sobrepasan los
lmites de su pliza de Responsabilidad Civil primaria.
La cobertura tipo Sombrilla a menudo aplica a seguros
de Responsabilidad Comercial o Responsabilidad
Civil para automviles.
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EMPRESA WYMCR S.A. DE C.V.
PROBLEMAS O PREOCUPACIONES
Lo que le preocupa la empresa es que sus cocineros no cumplan con su labor y de un
da para el otro renuncien dejando as el empleo en caos y que a la empresa le cueste
encontrar a otros cocineros y que a sus repartidores tengan accidentes.
SOLUCION
Visto la informacin anterior lo recomendables es buscar un buen financiamiento y
seguro acorde a las necesidades de la empresa.