Pues bien, el banco incumpli sus obligaciones al no informarme con antelacin de la existencia de dicha clausula ni de palabra ni por escrito

y no me present ninguna propuesta ni oferta vinculante en ninguna de las dos hipotecas 3 das antes como marca la ley,es ms despus de pedir de palabra y por escrito( adjunto reclamacin oficial e interna dicha !" ,por fn se me es entregada,pudiendo comprobar #ue est fechada el $3%&&%$''( cuando yo escritur el $) de dicho mes*+,adir #ue en ning-n momento se hace mencin de la posibilidad de poder revisar la escritura antes de escriturar*.s ms la !" fue firmada el mismo da de la escritura,ya #ue,por a#uel entonces estbamos trabajando en turno de ma,ana y se pidi expresamente escriturar un jueves por la tarde, con esto han faltado adems la !rden de ) de mayo de &//( sobre transparencia de las condiciones financieras de los prstamos hipotecarios seg-n el 0anco de .spa,a* 1omo explica muy bien en su 2eb3 app*bde*es%clf%leyes*jsp4id5&'6)6* .sta situacin por si misma ya convierte en nula de pleno derecho dicha clausula* Pero no ha sido solo eso, en la novacin de $''(, 7.8P9.8 7. :;<=+< >+ .81<;?9<+ es cuando nos coment #ue tendra un suelo del 3@, ante nuestra total sorpresa, adems de desconocer totalmente #ue significaba y #u alcance tena dicha clausula, nos explic #ue era una ventaja para nosotros ya #ue nos protega de futuras subidas del euribor al tener techo y #ue no era posible #ue llegase nunca al suelo* 8uponiendo #ue un experto en la materia nos dira lo mejor para nosotros confiamos en su palabra* >a hipoteca de $''/ nos la ofert el mismo director, ya #ue debido a nuestros problemas de trabajo, tenamos dificultades para seguir pagando la cuota de hipoteca #ue se nos exige (cantidad sobrelevada por la clusula suelo ya #ue el euribor estaba a &,($@ y yo pagaba un 3,''@ ,el 8r* 7irector de la sucursal, en el #ue a-n confiabamos aun#ue el suelo varias veces estuvo por debajo del 3@ y jams se acerc al &)@, no ofrece un producto llamado A;P!?.1+ 1!=P<!=;8!,en la cual en ning-n momento se nos dice #ue vaya a existir suelo (Ba #ue le pedamos una mejora por nuestras dificultades C1mo ibamos a firmar voluntariamente un empeoramiento con suelo al 3,$)@ , y adems a raD de esta hipoteca se nos #uitan las tarjetas de crdito vinculadas al prstamo hipotecario del $''( #ue tena vinculado un descuento del diferencial del '*&)@ y #ue nos han #uitado 7. E9."! sin nuestro consentimiento* .sta mala praxis nos perjudica tan seriamente adems de colocarnos con unas cuotas tan elevadas #ue de nuevo no podemos hacer frente, #ue nos hemos visto obligados, tras infructuosos intentos de mejorar nuestra situacin con el director a acudir a esta reclamacin* 8obre las irregularidades con las tarjetas de crditoF?ambin indicar #ue me fueron retiradas las tarjetas de crdito 8;E +";8+< y hacindome incumplir involuntariamente una parte de mi escritura #ue me indicaba #ue poda bonificar con un '*&)@ si posea dichas tarjetas y haca un gasto de3 &*)''G anuales o ) compras mensuales, ( yo nunca ped #ue fuesen anuladas por#ue #uera y #uiero atenerme a la bonificacin del '*&)@ #ue conllevaba seg-n mi escritura por tanto entiendo #ue esto es mala fe y mala praxis bancaria y pido me sea devuelto tambin el capital cobrado de ms por este concepto*

Por todo lo expuesto, y dado #ue lamentablemente 1+H+=+< decidi incorporar en mi contrato de prstamo esta clusula de lmite mnimo de tipo de inters sin mi consentimiento y en dos ocasiones con lo #ue no puede considerarse un error puntual sino 7!>! en sus actuaciones, por medio del presente escrito, les reclamo por la !rden .1!%63(%$''( de && de marDo, sobre los departamento y servicios de atencin al cliente de las entidades financieras (publicada en el 0oletn !ficial del .stado de $( de marDo de $''( 8!>;1;?! >! 8;I9;.E?.3 P<;=.<!*J >a inmediata eliminacin con carcter retroactivo de la clusula de limitacin mnima de la variacin del tipo de inters de mi contrato de crdito hipotecario (clusula suelo , al objeto de #ue la prxima cuota a satisfacer se calcule conforme al ndice de referencia #ue propone el 0+E1! 1.E?<+> .9<!P.! , vigente a la fecha pactada, y con el margen diferencial pactado* 8.I9E7!*J .l reclculo de las cuotas satisfechas en los prstamos, desde la fecha de la primera revisin hasta la -ltima cuota abonada, aplicando el tipo de inters de referencia #ue se debera haber aplicado si no hubiera existido la abusiva clusula suelo en cada momento y el diferencial pactado* +cto seguido, #ue procediesen a abonar en mi cuenta (la misma en la #ue est domiciliado el abono de los prstamos el importe resultante de la diferencia entre la cantidad abonada por m conforme a esa clusula de lmite mnimo de tipo de inters, y la #ue realmente hubiera debido abonar sin esa barrera* +demas de los intereses legales de la cantidad debida en el transcurso de los a,os de hipoteca (>os #ue existen en la hipoteca para el caso de #ue yo le debiese dinero al banco son el &K,6)'@ * >a devolucin de este capital cobrado de ms y la reduccin de cuota slo con #uitar el suelo sera casi suficiente para eliminar los problemas de pago #ue presento en la actualidad* ?.<1.<!*J >a eliminacin inmediata y con carcter retroactivo del ',&) de diferencial aplicado en el clculo de la cuota, ya #ue sn consultarme y sn previo aviso me retiraron las tarjetas de crdito y nunca ha sido mi intencin retirarlas sino beneficiarme de dicho descuento del diferencial* 19+<?!*J 8olicito ayuda en mi renegociacin de las hipotecas ya #ue la oficina y el propio banco (seg-n demuestra la contestacin del 8+1 #ue mencione ms abajo muestran una clara mala f en sus actuaciones hacia miF la situacin actual de la E! concesin de crditos por otras entidades me impide subrogarme y 1+H+=+< aprovecha esta situacin para ofrecerme clausulas abusivas #ue implican un pago a-n ms elevado #ue el actual con suelos de ms del )@ cuando yo pido #ue deben anularlo*

A la Att. Del Dpto. De Atencin a la Clientela del BANCO DE ESPAA

.stimados se,ores del departamento de +tencin a la 1lientela del 0+E1! 7. .8P+L+, me dirijo a "ds*, por este medio #ue espero sea el adecuado para #ue si en su derecho procede, conoDca y resuelva la siguiente reclamacin, al amparo de lo estipulado en la !rden .1!%63(%$''( de && de marDo, sobre los departamento y servicios de atencin al cliente de las entidades financiera (publicada en el 0oletMn !ficial del .stado de $( de marDo de $''( * 1omo titular del prstamo hipotecario 3')K%')3'%(3%&N(/&3'3$/concedido en diciembre del $''( y 3')K%')3'%()%&N(/$&33$3 concedido en junio del $''/, ambos por la entidad 1+H+=+<, en cuyo contrato la entidad ha incorporado, sin informarme en ning-n momento como expongo ms abajo,una clusula de lmite mnimo a la variacin del tipo de inters aplicable, estableciendo un inters nominal anual mnimo del 3,'' @ y 3,$)@ respectivamente* + este respecto, indicarles #ue la mencionada clusula, colo#uialmente conocida como Oclusula sueloP,comporta un dese#uilibrio contractual importante #ue desvirt-a la esencia misma del contrato de prstamo a inters variable suscrito, #ue no es otra #ue el tipo de inters vare en funcin de las fluctuaciones del mercado conforme al ndice pactado* 1on la incorporacin de esta clusula a mi contrato, la variabilidad del tipo de inters pretendida desaparece para convertir al prstamo en la prctica en una operacin a inters fijo y #ue, en todo caso, se utiliDa para lograr un incremento artificial del tipo de inters ante las tendencias bajistas del mercado hipotecario, en perjuicio de mis intereses como consumidor y correlativa ganancia de esa entidad como prestamista* 7esde el mismo nacimiento del euribor jams ha superado el ),)@, muy lejos del &) #ue tengo como techo en mis hipotecas y sin embargo muchas veces a estado por debajo del 3 o 3,)@ #ue tengo como suelo lo #ue demuestra aun ms si cabe su falta de reciprocidad* .stas meras consideraciones, convierten la citada clusula en abusiva y por lo tanto deben ser anuladas por #ue hay falta de reciprocidad entre suelo y techo* 1omo dice el +rtculo K$ y siguientes , sobretodo el punto & del articulo K3, de la >ey de defensa al consumidor, 3 Eulidad de las clusulas abusivas e integracin del contrato3 Q>as clusulas abusivas sern nulas de pleno derecho y se tendrn por no puestasP* 7el ?exto <efundido de la >ey Ieneral para la 7efensa de los 1onsumidores y 9suarios, aprobado por <eal 7ecreto >egislativo &%$''6, de &N de noviembre, y por tanto ha de ser sancionada con la E9>;7+7 7. P>.E! 7.<.1A!* .n mi caso, para el prstamo%crdito concertado con 1+H+=+<, el limite inferior es de 3,'' y 3,$)@ respectivamente, y el superior de &),''@, con lo #ue, a simple vista, se advierte #ue la desproporcin es notoria por el lado de la subida o techo, en relacin al suelo* +dems encontramos en esta -ltima ley, en el Q+rtculo K6* 1lusulas abusivas por falta de reciprocidad* 8on abusivas las clusulas #ue determinen la falta de reciprocidad en el contrato, contraria a la buena fe, en perjuicio del consumidor y usuario y, en particular3 &* >a imposicin de obligaciones al consumidor y usuario para el cumplimiento de todos sus deberes y contraprestaciones, aun cuando el empresario no hubiere cumplido los suyos*Q

+provecho para informarles mi total descontento con el 8r* 7irector de la oficina anteriormente citada,por los motivos ya mencionados y los #ue expongo a continuacin3 &*J.n la firma de la ampliacin del crdito hipotecario realiDada el $)%&&%$''( ,una veD firmada,nos comenta #ue existe un suelo del 3,''@, cuando se nos haba dicho #ue todo seguira igual,es decir, mnimo $,6)@, pero #ue no debemos preocuparnos por#ue nunca el .uribor bajar tanto* Eo fue cierto* $*J.n 7iciembre del $''/ me #uiero acoger a mi derecho de rescatar mi plan de pensiones(cumpliendo todos los re#uisitos #ue el gobierno expone , cual es mi sorpresa cuando me #uiere obligar Opor leyP (a dia de hoy aun no me ha presentado, ni he sido yo capaD de encontrar, la ley de la #ue hablaba a dejar la cantidad rescatada en la cuenta #ue el 8r* 7irector decida,* =e veo obligada a buscar un notario para #ue levante acta de este desagradable episodio #ue al final se resolvi justamente a mi favor* 3*J7ebido a problemas de trabajo, en el a,o $''/, #ue desgraciadamente acabaron en despidos,nos vemos imposibilitados a pagar la cantidad #ue se nos exije (cantidad elevada por la clusula suelo ,el 8r* 7irector en su afn de OayudarnosP,en junio de dicho a,o, nos ofrece un producto llamado A;P!?.1+ 1!=P<!=;8!,en la cual en ning-n momento se nos dice #ue mnimo y mximo hay, se nos oculta la retirada de las tarjetas de crdito vinculadas al prstamo hipotecario del $''(,esta mala praxis nos perjudica directamente, ya #ue nos ser imposible cumplir el re#uisito de operaciones con tarjetas de crdito y as poder rebajar en ',&) el diferencial* (*J.n ning-n momento del punto anterior, se nos ofrece la =!<+?!<;+ ;1! para solventar dicha situacin,cuando actualmente le pregunto el por#ue de esa omisin de informacin,el 8r* 7irector me contesta #ue3 era una operacin con muchos gastos ( creo esa decisin a l no le corresponde y unos das ms tarde, despus de afirmar taxativamente #ue se nos fue ofrecida se acuerda #ue no cumplamos los re#uisitos* ?ras entregar carta al director dirigida al 8ervicio de +tencin al 1liente de 1+H+=+<,la cual rechaDa sellar y me veo obligada a mandar un burofax,exponiendo mi disconformidad en dichos puntos y presentada en fecha &&%&&%$'&&(adjunto copia ,pasado& mes recibo la contestacin en fecha $&%&$%$'&& por parte de ellos en la cual no solo no me dan solucin alguna, sino #ue mencionan la existencia de supuestos documento como la !ferta "inculante de los #ue yo desconoDco su existencia ya #ue nunca se me habl de ella , raDn por la #ue en reiteradas ocasiones se la he solicitado al director de la oficina como ya he mencionado* (adjunto copia de dicha contestacin * +?.E?+=.E?.3