Crditos Documentarios DESCRIPCIN

Se define como todo acuerdo, cualquiera que sea su denominacin o descripcin, por el que un banco (Banco Emisor) obrando a peticin y de conformidad con las instrucciones de un Cliente Ordenante) o en su propio nombre: Se obliga a hacer un pago a un tercero (Beneficiario) o a su orden, o a aceptar y pagar letras de cambio (instrumentos de giro) librados por el Beneficiario, Autoriza a otro banco para que efecte el pago o para que acepte y pague tales letras de cambio (instrumentos de giro) Autoriza a otro banco para que negocie, contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los trminos y las condiciones del Crdito. En consecuencia, el Crdito Documentario es el medio de pago ms seguro tanto para el Exportador que sabe de antemano que si cumple con el condicionado cobra, como para el importador que sabe que slo pagar si le presentan correctamente los documentos solicitados por l. El marco legal viene recogido por La Cmara de Comercio Internacional y est constituido por las REGLAS Y USOS UNIFORMES RELATIVOS A LOS CREDITOS DOCUMENTARIOS.

SUJETOS PARTICIPANTES Las partes intervinientes en un Crdito Documentario (o Carta de Crdito) son:

El Importador u ordenante. El Exportador o beneficiario. El Banco Emisor. El Banco Avisador.

OPERATIVA

Mediante un documento, el Importador solicita al Banco Emisor la apertura del Crdito Documentario. El Banco, tras el correspondiente estudio de riesgos, emite el Crdito Documentario al Beneficiario. El Banco Avisador comunica la apertura del Crdito Documentario al Beneficiario. El Exportador embarca las mercancas y las hace llegar hasta el pas de destino. El Beneficiario entrega documentos al Banco Avisador. El Banco Avisador enva los documentos recibidos al Banco Emisor. El Banco Emisor paga al Banco Avisador. El Banco Avisador abona al Beneficiario.

El Banco Emisor adeudar en cuenta al importador y le entregar los documentos. El Importador presenta la documentacin en la aduana y retira la mercanca. Clasificacin de Crditos documentarios SEGN EL COMPROMISO DEL BANCO EMISOR Crditos Revocables Son aquellos que como su propio nombre indica, pueden ser modificados o anulados por el Banco Emisor en cualquier momento, sin aprobacin previa al Beneficiario. No se utilizan en la prctica por no reportar ventaja alguna sobre otros medios de pago. Crditos Irrevocables No pueden ser anulados ni modificados en ningn caso, si no es de conformidad de todas las partes interesadas (no slo del ordenante y Beneficiario, sino tambin de los Bancos Emisor y Confirmador). Todo Crdito Documentario deber indicar siempre si es Revocable o Irrevocable. Si no quedara indicado, siempre se considerar como Irrevocable. SEGN EL COMPROMISO DEL BANCO INTERMEDIARIO (AVISADOR) Crditos Confirmados El Banco Emisor solicita del Banco Intermediario que aada su Confirmacin, es decir, que se subrogue totalmente en las obligaciones que aquel tiene ante el Beneficiario. Con estos Crditos se incrementa la seguridad del Beneficiario al desaparecer, con carcter general el riesgo pas. Crditos No Confirmados Son aquellos en los que el Banco Intermediario no aade compromiso alguno, limitando su papel al de avisar al beneficiario de las condiciones de utilizacin del Crdito.

SEGN EL LUGAR DE PAGO: Crditos pagaderos en las Cajas del Banco Emisor En estos casos se produce una mayor demora en el cobro, pues lo documentos han de ser presentados al Banco Emisor previamente al pago. Crditos pagaderos en las Cajas del Banco Intermediario La inmediatez entre la presentacin de documentos en orden y el cobro es completa

Crditos pagaderos en las cajas de un tercer Banco (Banco Confirmador)

Esta posibilidad existe en ocasiones cuando la divisa del Crdito es distinta a la de los pases del Beneficiario y Emisor y/o existe una desconfianza mutua con el Banco Emisor.

SEGN LA FORMA DE UTILIZACIN:

Pago

Crditos a la Vista El pago se produce a la presentacin de los documentos requeridos y conformes. Crditos a Plazo El pago se produce en un plazo determinado a contar desde una fecha estipulada. Aceptacin El Banco se compromete a aceptar los efectos girados a su cargo o a cargo del Ordenante.

Negociacin El Banco se compromete a descontar sin recurso sobre el librador.

Otros tipos de Crditos Crditos Transferibles Son aquellos que permiten al beneficiario dar instrucciones al Banco Avisador, para transferir parcial o totalmente el Crdito a favor de un tercero o de terceros, los cuales reciben el nombre de segundos Beneficiarios, normalmente por un importe menor y menor plazo. Crditos No Transferibles Son aquellos que no expresan la facultad de "Transferibles"

Crditos Rotativos (Revolving) Son Crditos que, transcurrido un plazo o agotada una cantidad, vuelven a recuperar su valor original para ser reutilizables. Hay dos clases; Acumulativos, permiten disponer en un periodo de lo no utilizado en el precedente y No acumulativos: no permiten disponer, en periodos siguientes, lo no utilizado en el periodo anterior. Crditos Back to Back (Subsidiarios) Son aquellos que se abren a solicitud de un ordenante, que a su vez es Beneficiario de otro Crdito Documentario, el cual aporta como garanta del que l est solicitando. Crditos con Clusula Roja Son los que autorizan al Banco obligado a efectuar el pago, a realizar anticipos al Beneficiario, con objeto de que este vaya adquiriendo las mercancas o materias primas para la fabricacin de aquellas objeto del Crdito Documentario. Crditos con Clusula Verde Similares a los de Clusula Roja pero se exigen mayores requisitos para efectuar los anticipos. Crditos Stand-By Modalidad que sirve para afianzar el pago de una obligacin contrada por el ordenante a favor del beneficiario, derivada como consecuencia de reembolsos de crditos, pago de efectos, suministros de mercancas, etc. Este tipo de Crdito Documentario tiene el carcter de garanta, y se utiliza sobre todo en los EE.UU. en donde los bancos no estn autorizados por ley a emitir garantas, en el sentido que en Europa se da a este concepto o acepcin.

El marco legal viene recogido por la Cmara de Comercio Internacional y est constituido por los USOS INTERNACIONALES relativos a LOS CREDITOS CONTINGENTES.