Contrato de apertura de crédito

El contrato de apertura de crédito es aquel en virtud del cual un sujeto llamado acreditante, se obliga a poner a disposición de otro llamado acreditado, una determinada cantidad de dinero, o bien a contraer durante ese tiempo, una obligación a su nombre; y por su parte, el acreditado se obliga a restituir ese dinero o a pagar la obligación contratada, en el término pactado (art. 291, LGTOC). Este contrato permite la posibilidad del cobro de intereses y/o comisiones. Cuando coloquialmente se habla de un préstamo comercial, a lo que se está haciendo referencia, en términos generales, es al contrato de apertura de crédito[1]. Este tipo de contrato se divide en dos tipos: el contrato de crédito simple y el contrato de crédito en cuenta corriente. El contrato de crédito simple tiene como principal característica que termina cuando se agota la cantidad puesta a disposición, o cuando expira el tiempo durante el cual existía obligación de ponerlo a disposición; lo que suceda primero. El contrato en cuenta corriente es aquel en virtud del cual el término permanece invariable, pero al acreditado, conforme vaya haciendo uso del dinero puesto a su disposición, lo puede ir regresando en remesas parciales, de modo que aunque disponga de parte del monto, el límite máximo del crédito nunca se agote (art. 296, LGTOC). Este tipo de apertura de crédito de denomina también de saldos revolventes.

OBJETO El objeto del contrato de apertura de crédito simple es permitir al acreditado disponer de su crédito, no de una sola vez sino de manera diferida y exacta de en las cantidades y los momentos en los cuales presupuestó que los va a necesitar, a fin de no pagar más intereses de los necesarios. El objetivo del acreditante es el cobro del interés o accesorios, o ambos, que se estipulen en las cláusulas del contrato. Por lo que se refiere al contrato de apertura de crédito en cuenta corriente, éste

que durante todo el plazo del contrato tuvo como destino principal el garantizar. 293. 300. Puede ser real o personal. el acreditante estará facultado para fijar dicho límite en cualquier tiempo. Como todo contrato de crédito. la restitución debe hacerse al expirar el término señalado para el uso del crédito. · Límite del Crédito. LGTOC). ellas son: · Garantía. LGTOC).tiene por objeto que el acreditado pueda disponer permanentemente de una cierta cantidad. Cuando para la ejecución del objetivo del contrato. o para que reintegre las que haya pagado por su cuenta. La ejecución se verifica precisamente en la garantía que se otorgó para el efecto. dentro del mes que siga a la extinción de este último (art. salvo pacto en contrario (art. TÉRMINO Y EXTINCIÓN . siempre que no se sobrepase el límite. la garantía ocupa un primer lugar en materia de importancia. es decir. cuando al disponer de la cantidad límite del crédito se causen gastos y comisiones. se entenderá liquidado seis meses después de su celebración. 298. salvo pacto o uso en contrario. este saldo es al momento exigible. el acreditante. es decir. lo que el acreditado consigue haciendo pagos parciales de sus disposiciones. para cubrir las cantidades que el acreditado utilice dentro de los límites de su crédito y cualquiera que sea el valor de la garantía (art. Cuando no se pacte un plazo para la devolución de las sumas de que el acreditado puede disponer. tendrá naturaleza ejecutiva. · Gastos del Contrato. quede un saldo contra el acreditante. Cuando al cerrarse o extinguirse la cuenta corriente. puede disponer del crédito o del derecho proporcionado sin más límites que los fijados por su capacidad personal (art. Si no se pacta un plazo específico. y se entiende extendida. actuando de buena fe. Si no se fija un límite específico para el monto del crédito a disposición del acreditado. éstos se entenderán comprendidos dentro del propio límite. 292. la cual nunca se terminará durante la vigencia del contrato. salvo pacto en contrario. · Plazo y Monto. el acreditado. CARACTERÍSTICAS Y CLÁUSULAS MÁS IMPORTANTES Dentro de este contrato existen características y cláusulas que son importantes. LGTOC). en su defecto. o en su defecto. LGTOC). El objetivo del acreditante es el mismo que en el caso del crédito simple: el cobro del interés y los accesorios.

éste se extinguirá. porque el contrato le permitió potencialmente haberlas utilizado. · Por la falta o disminución de las garantías pactadas a cargo del acreditado. ALGUNAS APLICACIONES Las aplicaciones y utilidades del contrato de apertura de crédito son innumerables. a menos que el acreditado suplemente o substituya debidamente la garantía en el término convenido al efecto. salvo pacto diferente. Sin embargo. · Por la muerte. las comisiones y los demás gastos correspondientes a las sumas sobre las cuales. no haya dispuesto. incluso. los premios. · Por hallarse cualquiera de las partes en estado de suspensión de pagos. cualquiera de las partes lo pueden dar por concluido en todo tiempo. como viajes o asistencia médica. 301. el acreditado debe pagar. o por disolución de la sociedad a cuyo favor se hubiere concedido crédito. interdicción. cesando en consecuencia el derecho del acreditado a hacer uso del crédito.Como ya dijimos. el cual está sostenido en un contrato de apertura de crédito con modalidad de cuenta corriente. LGTOC): · Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe. siempre que se presente alguna de las siguientes circunstancias (art. inhabilitación o ausencia del acreditado. de liquidación judicial o de quiebra. En el sector privado este contrato también ha tenido un arraigo importante. en el supuesto de que no se estipule término al contrato. básicamente en los créditos concedidos a sus clientes por empresas que venden artículos muebles al detalle. a menos que el crédito se haya abierto en cuenta corriente. Tal es el caso de la venta de automóviles. electrodomésticos e incluso servicios. ocurridas con posterioridad al contrato. En virtud de este contrato. comercial y de servicios financieros. Cuando se hubiere pactado de modo expreso un término al contrato. Como el ejemplo más esclarecido podemos mencionar el funcionamiento de la tarjeta de crédito bancaria. Cuando no se haya fijado expresamente un término y no se haya denunciado de manera unilateral se extingue. las empresas acreditantes se obligan con sus clientes a poner a . notificando adecuada y oportunamente a la otra. con el simple acontecimiento del término fatal. tras lo cual se extingue el crédito en la cantidad que no se hubiere utilizado.

o a contratar en su nombre la adquisición de servicios. .su disposición determinada cantidad de dinero en efectivo o en bienes.

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