Eco. Alfredo Puclla Quio, Presento a Ud.

el proyecto de investigacin denominado INFORMALIDAD DE LAS MYPES EN EL CUSCO, CASO: PRODUCTORES DE MUEBLES DE MADERA DEL DISTRITO DE SAN SEBASTIAN El presente trabajo tiene por objetivo la investigacin del problema sobre la informalidad existente en la ciudad del Cusco y su repercusin en el acceso al financiamiento. Su planteamiento y desarrollo es oportuno para incentivar las habilidades de la investigacin en los alumnos de nuestra importante carrera profesional y sobre todo para ampliar el conocimiento sobre la situacin real y el crecimiento que viven hoy en da las Mypes en nuestra ciudad, es por este tema la inquietud al respecto, dando a conocer el problema que aqueja y otorgando herramientas para un estudio profundo y promover el desarrollo de la formalidad para un mejor desarrollo empresarial y as contribuir en la solucin a la problemtica que se presenta a continuacin. Es mi esperar que el presente trabajo redunde en el beneficio de los alumnos del programa acadmico profesional de Economa y sea un aporte para quienes se involucren en la problemtica de las Mypes.

La investigadora. INTRODUCCION

El siguiente tema a investigar trata sobre: La informalidad de las Mypes en el Cusco, caso: productores de muebles de madera del distrito de San Sebastin En dicho tema se desea abarcar un nivel de atencin sobre la repercusin de la informalidad de los productores de muebles de madera de San Sebastin en su acceso al crdito, para lo cual se plantearon diversos problemas y preguntas que ayuden a dar respuestas, as mismo como el de haber planteado objetivos que ayuden a dar solucin a los problemas encontrados. Realizado la investigacin requerida se puede llegar a conclusiones que permitan el planteamiento de posibles soluciones y recomendaciones para la mejora de la situacin de las Mypes, permitiendo as su desarrollo en el mercado, basndonos en una hiptesis que nos indique el resultado Esperando cumplir todos los objetivos planteados a continuacin les mostraremos en que est basado este nuestro proyecto de investigacin y el fundamento del mismo.

CAPITULO I 1.1- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA: Existen diversos problemas que afectan en el crecimiento y desarrollo de las Mypes, tales

como: La falta de visin empresarial Informalidad Incapacidad de Endeudamiento y altos costos de financiamiento Limitado acceso a informacin Carencia de Innovacin Filtraciones Familiares Bajos Salarios o Beneficios Laborales Una empresa que se encuentra en la informalidad , no cuenta con licencia debido a costos elevados del registro , siendo esta una Mype que no cuenta con mucho capital y muchas veces los costos pueden llegar a ser iguales o hasta mayores al que se tiene para iniciarse , sometindose a una cantidad de papeleos y sobre el tiempo que demora este proceso en el cual se hacen diferentes citas en diferentes das de la semana , invirtiendo tiempo y dinero al menos que exista soborno para poder acelerar el trmite , el cual dura aproximadamente 3 meses .Es as que la informalidad es una de las cosas del porque las Mypes no tienen oportunidades de participar en eventos , tales como ferias y concursos, o el de tener acceso a prstamos bancarios o a la falta de informacin para realizar operaciones satisfactorias. El costo operativo de prstamos se traslada a las Mypes , mediante las elevadas tasas de inters , este tipo de operacin cuenta con altos costos de intermediacin , reflejadas tambin en las mayores tasas de morosidad , lo cual representa tambin el riesgo por parte de la banca , por lo que necesitan provisionar por mayores tasas de inters. Otra medida de evitar el riesgo de la banca es por la solicitud de excesivas garantas o plazos muy cortos. El Difcil acceso al mercado tanto nacional y extranjero representa el conjunto de limitaciones y dificultades de caractersticas estructurales de la empresa, siendo imposibilitados de acceder a mercados con sus productos y de no poder conquistar ms y mejores clientes, sin nadie que compre sus productos, lo que podra llevar hasta a su eliminacin. Sin tecnologa se imposibilita el desarrollo, se hace imposible conquistar ms y mejores mercados. Con ausencia de esta herramienta, la ciencia, la innovacin, no estn presentes en la vida diaria de la empresa, lo que lleva a la imposibilidad de creacin y aplicacin de la tecnologa en sus productos y sobre todo en la innovacin de estos. La falta de informacin que se siente en las Mypes, resalta en el pensamiento de muchas de estas como que un prstamo formal les resultara ms caro, entre otros, pero la verdad es que no estn informados sobre los beneficios que pueden traer dichas entidades, lo que los lleva a acudir a sociedades informales financieras. La compensacin y capacitacin de los recursos humanos, son parte esencial para la supervivencia, competitividad y funcionamiento de Mypes. La compensacin es la retribucin monetaria, lo cual motivara al trabajador, as como el de sentirse parte importante de la empresa, sintindose cmodo y bien remunerado, lo cual lo motivara vindose reflejado en su productividad en la empresa, llevando a incrementar as las ganancias de la empresa. Son muchos aos en los que las trabas para el desarrollo de las Mypes han ido incrementando, pero principalmente uno de ellos sigue siendo su principal problema, la informalidad, afectando no solo a las Mypes sino a la economa del pas , a pesar de estar registrando un crecimiento positivo en los ltimos aos .

El problema global que presentan todas las Microempresas , y el manifestado por los propios micro y pequeos empresarios, es el del temido acceso al crdito , al cual no pueden acceder por las dificultades existentes en el sistema financiero del pas , la desventaja que puedan tener las Mypes en este tipo de acceso les resulta desventajoso al no tener acceso a la Banca Comercial de crdito formal , por lo que su financiamiento resulta ms caro , por lo que representa un problema de mayor peso para este tipo de empresas. La informalidad y los elevados costos operativos que representan los pequeos crditos y la insuficiencia de garantas reales o fiduciarias que respalden las operaciones de financiamiento de las Mypes que forman parte de la inaccesibilidad al mencionado crdito. Si bien en los ltimos aos las entidades financieras han tratado de cubrir la demanda de crdito por las Mypes, las siguen considerando como riesgo, ya que deben tener un tratamiento especial debido a ser emergentes, para poder cumplir con los requerimientos necesarios y sobre todo con los pagos a realizar por el posible apalancamiento.

1.2 PERFIL: 1. Qu? Informalidad en la Mypes del sector de productores de muebles de madera del distrito de San Sebastin. Grado de informalidad y grado de correlacin con el acceso al crdito y el grado de eficiencia del desempeo empresarial. 2. Por qu? Se percibe alto grado de ineficiencia productiva y posicionamiento competitivo en el mercado de estas empresas. 3. Cmo? Midiendo las variables de informalidad y acceso al crdito financiero. Estableciendo los problemas en el proceso productivo como consecuencia de las limitaciones financieras que repercuten en: Manejo de flujos de fondos Capital de trabajo Costos de produccin, por ende precios de comercializacin. Mediante instrumentos y tcnicas que permitan establecer el grado de correlacin de la informalidad y del acceso al crdito .se utilizara el mtodo comparativo, es decir, compararemos el desempeo del formal e informal, entrevistas, encuestas a los productores (poltica crediticia, trabajo con proveedores, como vende su producto, rotacin de mercadera formal e informal). 4. Para qu Para alcanzar las pautas necesarias a fin de establecer la conveniencia de la formalizacin de estas empresas , su viabilidad de acceso al crdito y consecuentemente contar con mecanismos de mejor posicionamiento competitivo y de mrgenes de utilidad en el desempeo de las productoras de muebles de madera en el mercado de San Sebastin.

1.3 FORMULACIN DEL PROBLEMA 1.3.1 PROBLEMA GENERAL: Qu correlacin existe entre la informalidad de las Mypes del sector de productores de muebles de madera del distrito de San Sebastin y el acceso al financiamiento as como en la eficiencia de su desempeo laboral? 1.3.2 PROBLEMA ESPECFICO: Porque la informalidad representa una traba para el acceso al financiamiento? A que se debe la falta de confianza, por parte de las entidades financieras para otorgar el crdito? Cmo la falta de acceso al crdito afecta al desempeo laboral empresarial? 1.4 OBJETIVOS 1.4.1 OBJETIVO GENERAL Establecer cul es la relacin entre la informalidad y el acceso al crdito financiero, y como repercute en el desempeo laboral de los fabricantes de muebles de madera del distrito de San Sebastin.

1.4.2 OBJETIVOS ESPECFICOS Identificar los factores que influyen en la informalidad de las Mypes de productores de madera del distrito de San Sebastin Determinar el nivel dificultad de los requisitos exigidos para el acceso al crdito financiero formal. Analizar cules son las trabas encontradas por los productores para poder desarrollarse competitivamente en el mercado. 1.5 JUSTIFICACIN DE LA INVESTIGACIN 1.5.1 JUSTIFICACIN DE CARCTER PRCTICO: Desde el punto de vista prctico, el estudio sugerir la aplicacin de nuevas alternativas de informacin, por la cual los productores puedan estar informados y conocer todas las bondades de ser formalmente empresario, as como el acceso al financiamiento formal. 1.5.2 JUSTIFICACIN DE CARCTER TERICO: Desde el punto de vista terico, el presente trabajo de investigacin va a permitir enriquecer la concepcin terica sobre las bondades de la formalidad, as como las verdaderas causas que llevan a actuar bajo la informalidad de los productores de muebles de madera en el distrito de San Sebastin. As mismo dar a conocer a la comunidad intelectual sobre resultados relevantes sobre el tema de estudio, los mismos que servirn como fuente de informacin y antecedentes para la realizacin de otras investigaciones

realizadas a las variables de estudio.

CAPITULO II 2.8 ANTECEDENTES: 2.1.1 HERNANDO DE SOTO: En 1987 elabora una extensa critica terica e histrica de la informalidad en el Per, quien hace un especial nfasis en el tema de la propiedad, como un punto principal en cualquier mercado, en las invasiones urbanas como proceso de informalizacin de los inmuebles y la vivienda en el pas, a la legislacin y a los engorrosos procesos de titularizacin, como puntos que imposibilitan la obtencin de crditos. Hernando de Soto, define que quienes se dedican a trabajar y producir en una economa informal, se encuentran imposibilitados por los obstculos legales y elevados costos de transaccin e insercin en el mbito institucional y de la Ley de poder disfrutar de la estabilidad, seguridad y posibilidad de crecimiento que ofrece la economa formal. 2.1.2 GUILLERMO PERRY: Segn este economista, Jefe del Banco Mundial para el Caribe y Amrica Latina, mientras el resto de pases tiene un grado de informalidad entre el 50% y 60%, el Per se ubica en el 70%. Las causas de este alto grado de informalidad, son varias, entre ellas: la falta de polticas pblicas que generan incentivos para la formalizacin. Actualmente muchas de las pequeas empresas, que tienden a ser informales, no ven en la formalidad un beneficio, sino ms bien un perjuicio, por altos costos que son necesarios para realizar trmites o para cumplir una legislacin laboral muy estricta. 2.1.3 NORMAN LOAYZA: Economista, jefe del departamento de Investigacin del Banco Mundial, la informalidad en las pymes se da por altos costos de carga regulatoria, es decir de los altos impuestos laborales, costos no salariales y del sueldo mnimo. As mismo nombra que los servicios pblicos que brinda el estado son bajos y no invitan a la formalizacin .Tambin se refiere a la baja productividad de los trabajadores como una causa de la informalidad. Plantea que en un largo plazo la mejora de la productividad competitiva se lograra con mayor educacin, salud para los trabajadores, y en un corto plazo mejorando la calidad del servicio pblico, mejorando la proteccin policial, marco regulatorio (trabajo) de acuerdo al estado y fiscalizacin. Hace mencin de que muchos trabajadores optan por trabajar bajo la informalidad, ya que sus salarios no se vern afectados al contribuir con los costos no salariales.

2.9 MARCO TERICO 2.9.1 MYPES: 2.9.1.1 CONCEPTO Unidad econmica que opera una persona natural o jurdica, bajo cualquier forma de organizacin o gestin empresarial, que desarrolla actividades de extraccin, transformacin, produccin y comercializacin de bienes o prestacin de servicios, dentro de parmetros establecidos en el reglamento de la Ley. 2.2.2.4 CARACTERSTICAS a) Micro Empresa: N de trabajadores: de 1 hasta 10 trabajadores. Ventas Anuales: Hasta mximo 150 UIT b) Pequea Empresa: N de trabajadores: de 1 hasta 100 trabajadores. Ventas Anuales: Hasta mximo 1700 UIT. Fernando Villarn, destaca diversos elementos caractersticos de las Mypes, que los condujeron a ser exitosos: intuitiva percepcin de las necesidades de los clientes, lo que implica estar enfocados en el mercado y tener flexibilidad para adaptarse a las circunstancias. capacidad de identificar y aprovechar oportunidades aun negativas o limitaciones que impidieron continuar normalmente. creatividad y desarrollo gradual de habilidades personales que les permiten dar soluciones del negocio. trabajo duro y la persistencia llegando a dedicar hasta 15 horas diarias al negocio y no dejarse vencer por las trabas. apoyo de grupos de referencia especialmente de familiares mas cercanos. Entre las caractersticas administrativas y comerciales de las Mypes se encuentran: Administracin Independiente, generalmente dirigidas por los dueos. rea de operacin pequea. Escasa especializacin en el trabajo. Disponen de limitados recursos financieros. Reducido acceso de tecnologa. Acceso limitado al sector financiero formal, sobre todo debido a su informalidad.

2.2.2.5 IMPORTANCIA: Segn el ministerio de Trabajo, las Mypes brindan empleo a ms del 80% de la PEA y generan cerca del 45% del PBI, su importancia radica en: Proporcionan abundantes puestos de trabajo Reducen la pobreza por medio de actividades de generacin de ingresos Incentivan el espritu empresarial de la poblacin Contribuyen al ingreso Nacional y al crecimiento econmico. 2.2.2.4 LAS MYPES EN EL PER: La SUNAT estimo para el ao 2007, las Mypes formales en el Per llegaron aproximadamente a 659 046.

Tipo de Empresa N de Empresas Porcentaje Micro Empresa 622 209 94.41 Pequea Empresa 25 938 3.94 Mediana Empresa 10 899 1.65 Total 65 046 100

2.9.2 INFORMALIDAD: 2.9.2.1 CONCEPTO: La informalidad es lo contrario a formalidad .Por lo tanto es cuando las personas no cumplen con tratos preestablecidos, normas, etc. Se le llama informal a quien no cumple con ciertas normas. 2.9.2.2 DESVENTAJAS DE LA INFORMALIDAD: No tener acceso al crdito formal. Intranquilidad por posibles decomisos de las mercaderas, por consecuencia perdida del capital invertido. No poder establecer relaciones con los clientes a mediano y largo plazo. 2.9.2.3 INFORMALIDAD DIFICULTA EL ACCESO AL CRDITO: La empresa informal que no se encuentra registrada ante la SUNAT, no realiza declaraciones tributarias, no posee registros de propiedades, ni informacin financiera acerca de sus operaciones 2.9.2.4 BENEFICIOS DE LA FORMALIZACIN: Permite solicitar crditos al sistema financiero formal. Posibilidad de participar en concursos pblicos para ser proveedores de bienes o servicios al estado.

 Hace posible disear, fabricar y comercializar productos propios, apostando por la calidad y por ende incrementando los precios de venta. Posibilidad de Exportar Permite asociarse para competir con grandes empresas. Permite acceder a la va judicial en caso de conflictos en algunos de los contratos que se firmen con los clientes. 2.9.3 CRDITOS: 2.9.3.1 CONCEPTO: : El crdito es el dinero en efectivo que recibimos para hacer frente a una necesidad financiera y que nos comprometemos a pagar en un plazo determinado, a un precio determinado (inters), con o sin pagos comerciales, y ofreciendo de nuestra parte garantas de satisfaccin de la entidad financiera que le aseguren el cobro del mismo. 2.9.3.2 CRDITO BANCARIOS: El crdito bancario proviene de Bancos Estatales Y de Banco privados. 2.9.3.3 PRSTAMOS DE BANCOS ESTATALES: Son variadas entidades pblicas que actan o han actuado en los pases como entidades financieras, entre ellas se destacan bancos de desarrollo de fomento, comerciales, mixto, industrial, de vivienda. A este tipo de prstamo tiene acceso la Mype que renan una serie de condiciones, entre las cuales estn: demostrar que han estado funcionando por un tiempo, que tiene bienes propios como garanta, rentabilidad del proyecto, ser confiables en trminos de pago, que lleven una contabilidad bsica, etc. La mayora de prstamos que se otorgan son de corto plazo, por lo cual se ven limitados a adquirir activos fijos como tierra, local, maquinaria, equipos, que son bienes que solo pueden ser amortizados en el mediano y largo plazo. Para obtener este tipo de financiamiento la Mype debe firmar un pagare, tener fiadores o activos que puedan ponerse en garanta. El pago del capital y de los intereses lo establece el Banco.

2.9.3.4 PRSTAMOS DE BANCOS PRIVADOS: Las condiciones exigidas para los bancos privados, en trminos de tasas de inters, plazo y garantas son ms duras que las de los bancos pblicos. De all que sea muy difcil para las Mypes tener acceso a sus recursos, solo cuando estos bancos canalizan fondos internacionales especficos para pequeas unidades productivas el o la duea de la pyme puede tener acceso.

2.9.3.5 CRDITOS NO BANCARIOS: Es cualquier prstamo que no sea otorgado por los bancos del sistema bancario del pas. En muchos casos no es supervisado por autoridades monetarias del pas (BCR, SBS). Las siguientes son las formas ms comunes que asume la oferta de crdito: financiacin propia, ahorro personal o familiar, prestamos amigos, vecinos, prestamos ONG, prestamos proveedores de maquinaria o equipo. 2.9.3.6 IMPORTANCIA DE OTORGAR FINANCIAMIENTO A MYPES:

El acceso al financiamiento permite a las Mypes tener una mayor capacidad de desarrollo, realizar nuevas y ms eficientes operaciones, ampliar el tamao de sus operaciones y acceder a crditos en mejores condiciones (de tasa, plazo, etc.). Por un nivel de endeudamiento en el sistema financiero, las microempresas poseen un nivel de endeudamiento menor a S/. 20 mil, mientras que la pequea empresa posee un nivel de endeudamiento entre los S/. 20 mil y S/. 300 mil (SBS).

2.9.3.7 OFERTA ACTUAL DE CRDITOS PARA LAS MYPES: Reguladas por la SBS Bancos Banco de la Nacin Entidades No Bancarias Edpyme, Coop de Ahorro y Crdito Privado ONG , Casas Comerciales ,etc. No Reguladas por la SBS Publico Banco de Materiales Prestamistas Proveedores , habilitador informal, etc. Comparando el financiamiento informal vs el formal, se puede establecer que el financiamiento informal se encuentra acompaado e altas tasas de inters as como duras condiciones crediticias, mientras el financiamiento formal permite acceder a tasas de inters ms bajas, a dems de obtener asesora especializada. 2.10 MARCO CONCEPTUAL: 2.10.1 Prstamo :El prstamo consiste en la operacin por la que la entidad financiera entrega la totalidad de dinero de la operacin concertada al cliente, y este se obliga a devolver el mismo , ms los intereses pactados , a su vencimiento 2.10.2 Crdito Formal: Los crditos formales son todos aquellos crditos que tienen caractersticas contractuales; en que las partes contratantes se obligan mutuamente al cumplimiento del mismo. Es decir este crdito se formaliza por escrito entre ambas partes

2.10.3 Desempeo Laboral: Se define como aquellas acciones o comportamientos observados en los empleados que son relevantes para los objetivos de la organizacin , y que pueden ser medidos en trminos de las competencias de cada individuo y su nivel de contribucin a la empresa

2.11 TEORIAS: 2.11.1 Teora de la Demanda: La ley de la demanda establece: Si los dems factores permanecen constantes, cuanto ms alto sea el precio de un bien,

menor es la cantidad demandada, y mientras menor sea el precio de un bien, mayor es la cantidad demandada. Por qu un precio ms alto reduce la cantidad demandada? , por 2 razones: Efecto Sustitucin: Cuando el precio de un bien aumenta, y otras variables permanecen constantes, su precio relativo. o su costo de oportunidad, aumenta .Aunque cada bien es nico, posee sustitutos, es decir existen otros bienes que pueden utilizarse en su lugar. Al aumentar el costo de oportunidad de un bien, la gente compra menos de ese bien y ms de los que son sus sustitutos. Efecto Ingreso: Cuando un precio aumenta y todos los dems factores que influyen sobre los planes de compra permanecen constantes, el precio del bien aumenta de manera relativa con respecto a los ingresos de los compradores.

Al enfrentar un precio ms alto y un ingreso inalterado, la gente no puede permitirse comprar lo mismo que compraba anteriormente. Por tanto , las cantidades demandadas de algunos bienes y servicios deben disminuir .Por lo general el bien cuyo precio incremento ser el que menos compren

2.4.1.1 Elasticidad: Mide la relacin que existe entre dos variables, una dependiente y la otra independiente. Mide le cambio porcentual en la cantidad dado por la variacin porcentual en el precio. 2.11.1.1.1 Elasticidad Precio: Se busca la relacin entre el precio de un bien y su cantidad demandada: Perfectamente inelstica: al variar el precio, la cantidad no cambia. Unitaria: los cambios porcentuales en las variables deben ser iguales en el valor absoluto y de signo opuesto Infinitamente elstica: al precio p1 la cantidad x1 se hace infinita, pero si el precio sube la cantidad demandada se har nula. 2.11.1.1.2 Elasticidad precio y la demanda lineal: La elasticidad precio de la demanda depende de la existencia de los sustitutos y de la participacin en el presupuesto del gasto del consumidor. 2.11.1.1.3 Elasticidad Cruzada: Se busca encontrar relacin entre el precio de un bien y la cantidad demandada de otro bien : Bienes Sustitutos: si aumenta el precio de X2, aumenta la cantidad demandada de x1. Bienes Independientes: los cambios en el precio de uno, no afectan a la cantidad demandada del otro. Bienes Complementarios: si aumenta el precio de uno, disminuye la cantidad demandada del otro.