PROYECTO PEDAGGICO SOCIO-JURDICO

INCIDENCIAS ECONMICAS Y PENALES DE LA SUPLANTACION DE ENTIDADES FINANCIERAS EN INTERNET PARA EL HURTO DE DINERO POR MEDIOS INFORMATICOS

ENSAYO FINAL

Integrantes: Diana Daza Pablo Castro

Institucin Universitaria Cesmag Facultad de Ciencias Sociales Programa de Derecho

San Juan de Pasto, Jueves 26 de Mayo de 2011

El desarrollo tecnolgico ha producido muchos beneficios a la sociedad contempornea, tales como un mejoramiento en la realizacin de diversas actividades laborales, la celeridad en los procesos de informacin, reducir las distancias geogrficas y el acceso a un sinnmero de herramientas informticas que han facilitado el muchas personas. Sin embargo este tipo de avances tecnolgicos tambin han generado una gran cantidad de problemas para muchos de sus usuarios. Estas redes informticas han permitido que se realicen una serie de delitos que de una u otra manera perjudican econmica social y moralmente a las diferentes personas que utilizan estos sistemas en la realizacin de sus actividades cotidianas. Las anteriores consecuencias pueden evidenciarse en el manejo de dinero a travs de la banca en lnea; este sistema fue implementado en los ltimos aos por las entidades financieras en Colombia, permitiendo la utilizacin de los sistemas informticos para que sus clientes puedan ejecutar de una manera ms rpida sus transacciones, estos beneficios han sido positivos para los usuarios ya que han generado una disponibilidad en el sistema, la celeridad en los procesos, ahorro en el dinero en las transacciones, extractos bancarios y transporte, pero el ms importante de los beneficios es poder realizar estos procesos de una manera agradable y fcil como por ejemplo desde la comodidad del hogar. Sin embargo tambin se han presentado inconvenientes y perjuicios para las personas que utilizan estos servicios, una de estas desventajas es la dificultad de ciertas personas para aprender acerca del manejo adecuado de estos medios electrnicos, acompaado de la falta de una asesora adecuada, por parte de la institucin financiera. progreso de las condiciones de vida de

Este problema se ha venido desarrollando desde la misma implementacin del sistema de banca en lnea, pues an existe una vulnerabilidad latente la cual es aprovechada por los ciber-delincuentes para cometer e implementar nuevos delitos. En la ciudad de Pasto, con el auge de las llamadas redes sociales, se han incrementado el nmero de fraudes ya que las caractersticas propias de este tipo de medios, facilita la sustraccin de la informacin de los usuarios.

Este problema se origina principalmente porque para la gran mayora de personas, existen diferentes grados de dificultad para manejar correctamente la banca en lnea, y esto de la mano de la poca e incipiente asesora sobre este tema, permite que se presenten desvos de dinero con mayor frecuencia.

Dadas las circunstancias actuales slo podramos esperar que este tipo de delitos se diversifiquen y se incrementen, generndose mayor impunidad y detrimento del patrimonio econmico de las personas. Las autoridades del Estado, las entidades financieras, las empresas que desarrollan los programas de manejo de cuentas en lnea y los propios usuarios deberan trabajar coordinadamente para impedir que este tipo de suplantaciones y fraudes se presenten con tanta frecuencia, elaborando estrategias eficaces para contrarrestar la accin delictiva.

La sociedad a travs del tiempo se ha venido desarrollando en sus actividades diarias en la industrializacin, investigacin, el comercio, la seguridad entre otras, todos estos aspectos dependen en su desarrollo de la evolucin de la tecnologa informtica, este avance y su aporte a la sociedad, pero de esta misma manera se originan ciertos ilcitos, denominados delitos informticos El fraude puede ser conocido generalmente como un engao que existe, es la accin antijurdica realizada por el individuo, donde es sancionado por una pena, el delito informtico es la accin realizada por el ser humano que causa un perjuicio a las personas y de una u otra manera el autor de los delitos se beneficia.

En la actualidad las computadoras son una herramienta de apoyo en las actividades humanas, como tambin es un medio de comunicacin donde se puede obtener informacin de datos personales, donde la informtica y la tecnologa es un sistema para ejecutar, crear, procesar y poder almacenar datos. El avance que cada da es un factor importante y al sostener dichos sistemas permiten procesar cierta informacin para dejar a disposicin de la sociedad una informacin de toda clase de campos como tecnolgicos, cientfico, cultural, social, religioso, personal entre otras, y sin limitacin alguna, donde es entregada con mayor facilidad a quien lo desee pero en los ltimos aos puede sostenerse que hoy el acceso a cierta informacin tiene un lmite pero no es el necesario para evitar que muchas personas sean vctimas de actos ilcitos y perjudiquen de maneara grave tanto en la economa como la moral de la misma. La perspectiva de este fenmeno cientfico tecnolgico en la sociedad, ha permitido afirmar que la informtica se ha convertido en una forma de poder social ya que relaciona a los gobiernos y los particulares donde se da como resultado unas acciones licitas e ilcitas, es ah prudente y necesario que el Derecho intervenga en dicha situacin para regular y vigilar las diferentes

situaciones que se presentan tanto positiva como negativa en el medio social. Debido a la vinculacin que existe, ha incrementado el nivel de los delitos relacionados con los sistemas informticos donde representa una amenaza en la economa del pas y la sociedad en su conjunto En la actualidad se han instalado nuevas tecnologas en la gran mayora de pases que de una u otra manera han logrado favorecer y aportar en la organizacin y administracin de las empresas. Las facetas negativas que produce el desarrollo de la tecnologa se las conoce comnmente como criminalidad informtica, el anterior concepto ha sido plasmado a las diferentes oportunidades de delincuencia a travs de medios electrnicos, como por ejemplo la manipulacin fraudulenta de algunos ordenadores, programas, sistemas; estos agentes presentan una gran falencia

ya que son utilizados para cometer delitos, ocasionando grandes daos y secuelas materiales y morales para aquellos usuarios que son vctimas de estos fraudes, pero sin dejar atrs que tambin estas maneras ilcitas generan un beneficio econmico para quien cometa el delito. Las consecuencias que genera el nivel de actos cometidos es superior en comparacin con la delincuencia comn, y en peor de los casos estos fraudes informticos son muy difciles de llegar a descubrir al autor intelectual o la perdida generada por este, ya que se sus protagonistas utilizan nuevas tcnicas de fraude y con la capacidad y la facultad de adquirir nuevos conocimientos para poder manipular dichos sistemas sin dejar huella alguna. Es as como la informtica puede ser la base principal a que se cometan otros delitos, ya que la caractersticas que maneja la informtica lo convierten en un medio con una especialidad idnea para las diferentes modalidades delictivas, por lo general estas atentan contra el patrimonio como por ejemplos estafas, fraudes, apropiacin de datos, extorciones entre otras; dicha idoneidad existe a la gran cantidad de informacin almacenada en estos medios y con la posibilidad de tener un fcil acceso a ellos y la grave manipulacin que se produce de los datos. La importancia que tiene la utilizacin de los sistemas de datos para el funcionamiento de algunas empresas, tanto pblicas como privadas, ha

permitido tener un mejoramiento en la forma de archivar cierta informacin como tambin ha facilitado de manera positiva a un mejor avance para

permitir que la sociedad tanga un mejor desarrollo en el campo tecnolgico como econmico y cultural, pero algunos individuos han optado en utilizar estos sistemas como una herramienta cuya funcin es inducir un ataque que

provoca un perjuicio enorme. Como resultado a esto la legislacin que existe sobre la proteccin de los sistemas informticos se ha venido modificando en aspectos especficos para que exista una regulacin con base a las diferentes circunstancias presentadas en la actualidad y el objetivo principal de dicha modificacin es poder crear un reglamentacin imprescindible para otorgar un mayor seguridad a dichos sistemas.

Hay que tener en cuenta que los sistemas informticos pueden entregar informacin sobre datos de miles de personas tanto naturales como jurdicas, en aspectos personales como en laborales que relacionan actividades

bancarias, financieras, tributarias y en especial para la identificacin de personas, se puede afirmar que no existe amenaza alguna por parte de la computadora en el sentido de almacenar y proporcionar informacin de datos, si no que la problemtica real es que no existe una correcta utilizacin por parte del hombre, si no que los sistemas son utilizados inadecuadamente y para actividades de espionaje que atentan contra la tranquilidad y bienestar de los usuarios. Se puede decir que la sociedad no est en riesgo frente a la informtica si no que el peligro que existe es frente a la posibilidad de la manipulacin inadecuada por parte de algunos individuos inescrupulosos e irresponsables que causan y afectan de una forma con la vida privada de las personas. As mismo la amenaza que se genera a un futuro ser mayor ya que esta se ir incrementando de manera en que exista el adelanto de las tecnologas informticas y donde este sea aceptado no como un instrumento de apoyo laboral y personal si no de una manera para satisfacer necesidades y para lograr incrementar el poder a expensas de miles de usuarios victimas que han sido afectada su libertad individual personas. y ocasionando un detrimento en las

Todo el auge en el desarrollo tecnolgico ha originado un ambiente propicio para que se generen nuevas posibilidades de delincuencia antes impensables. Para esclarecer mejor a qu tipo de nuevas posibilidades de delincuencia se refiere la investigacin se han determinado 3 procedimientos:

(1) La manipulacin fraudulenta de los ordenadores con nimo de lucro (2) La destruccin de programas o datos (3) El acceso y la utilizacin indebida de informacin que puede afectar la esfera de la privacidad.

En cuanto al contexto legal se encontr que dentro de la constitucin colombiana y dentro del cdigo penal colombiano existen una serie de normas que buscan establecer unos parmetros, unos lineamientos que determinen las circunstancias, el modo de operar estos sistemas de manejo de bienes econmicos a travs de la internet y tambin tipifican las conductas punibles en este aspecto. Se destaca entre toda esta normatividad la Ley 1273 de 2009, tarda si hacemos alusin al derecho comparado en el caso de los Estados Unidos pas que ya tena hace ms de 40 aos una norma para los sistemas computacionales. El artculo que se relaciona directa y especficamente con el tema de la presente investigacin es el art. 269i: Hurto por medios informticos y semejantes. El que, superando medidas de seguridad informticas, realice la conducta sealada en el artculo 239* manipulando un sistema informtico, una red de sistema electrnico, telemtico u otro medio semejante, o suplantando a un usuario ante los sistemas de autenticacin y de autorizacin establecidos, incurrir en las penas sealadas en el artculo 240** de este Cdigo.

*ARTICULO 239. HURTO. El que se apodere de una cosa mueble ajena, con el propsito de obtener provecho para s o para otro, incurrir en prisin de treinta y dos (32) a ciento ocho (108) meses.

**ARTICULO 240. HURTO CALIFICADO. La pena ser de prisin de seis (6) a catorce (14) aos, si el hurto se cometiere:

La pena ser de cinco (5) a doce (12) aos de prisin cuando el hurto se cometiere sobre elementos destinados a comunicaciones telefnicas,

telegrficas, INFORMTICAS, telemticas y satelitales, o a la generacin, transmisin o distribucin de energa elctrica y gas domiciliario, o a la prestacin de los servicios de acueducto y alcantarillado.

Dentro del trabajo de campo realizado durante la investigacin se pudo observar que existe un evidente hermetismo a la hora de suministrar informacin de banca en lnea, tanto de parte de las autoridades como de las mismas entidades financieras. Sin embargo se desarrollaron estrategias nuevas que permitieron obtener ciertas luces acerca del tema:

La primera entidad financiera visitada fue Bancolombia. En esta entidad se preocupan bastante por establecer plataformas y software de seguridad para la banca en lnea, que han demostrado gran eficacia, esto se pudo ver reflejado con la obtencin del premio Mejor Banca en Lnea Personas otorgado por la revista especializada Global Finance, entre sus servicios se destacan: Extracto unificado, inscripcin de cuentas, descarga de los certificados tributarios y el envo peridico de boletines informativos. Adems cuentan con grupos de investigadores que trabajan de la mano con las autoridades y que se ponen al pendiente de los casos y las nuevas estrategias para la realizacin de hurtos informticos.

Se evidencia por parte de los usuarios cierta conformidad con los servicios, sin embargo cuando se dio el cambio de plataforma en seguridad se presentaron varias quejas porque era un sistema totalmente nuevo que desconcert a ms de una persona y ocasion varios problemas con el manejo del dinero en lnea de sus clientes.

La siguiente entidad financiera investigada fue AV Villas, la cual enfatiza su trabajo de banca en lnea a travs del uso del telfono celular con el servicio denominado Audiovillas, con este servicio el usuario puede efectuar sus transacciones a travs de su telfono mvil desde cualquier lugar adems tambin el banco ofrece recargas de minutos en lnea y una gran cantidad de opciones para usar la banca mediante el celular.

A los clientes les ha mejorado mucho el diario vivir este servicio, ya que les evita la difcil tarea de hacer fila en el banco y simplemente con oprimir algunas teclas de su celular ya realizan la operacin que requieren. Sin embargo con el creciente hurto de celulares esta podra ser un arma de doble filo, pues una persona puede perder su celular y hasta su dinero en el banco si hurtan su telfono mvil.

Otra de las entidades visitadas fue el Banco BBVA, en este banco es muy importante la seguridad de la banca en lnea por eso cuentan con una asesora completa para el manejo de este tipo de cuentas, adems los movimientos transaccionales operan sobre un servidor seguro utilizando el protocolo SSL (Secure Socket Layer) que se activa siempre al entrar al servicio.

Los clientes se muestran tranquilos y seguros en esta entidad, sin embargo muestran preocupacin por los informes de hurtos de banca en lnea de BBVA en otros pases, como en el caso de Mxico donde estos fraudes son ms frecuentes y la entidad no se hacen responsable ni da solucin al problema.

Conclusiones

La ley 1273 de 2009, que tipifica a los delitos informticos no protege eficazmente el patrimonio de los usuarios de la banca en lnea de la ciudad de Pasto, porque no cumple realmente con una de sus funciones principales como norma penal que es la de Prevencin General. En realidad los delincuentes informticos no se cohben de realizar la accin punible por el solo establecimiento de la pena, ya que este debera estar acompaado de un alto nivel de judicializacin de los actores delincuenciales, cosa que no se presenta en la ciudad de Pasto. Sin embargo las autoridades y las entidades bancarias estn haciendo una buena labor erigiendo grupos de investigacin acerca del tema (como el grupo especial de delitos informticos de la fiscala) y adecuando sistemas de seguridad cada da mejor diseados para brindar la proteccin necesaria. Definitivamente los sistemas informticos que ofrecen el manejo de dinero a travs de la banca en lnea no representan una verdadera amenaza, en realidad somos nosotros como seres humanos quienes les

damos un mal uso. Es por eso que debemos enfatizar en la investigacin y en el descubrimiento de la identidad de estas personas para poder judicializarlas y crear una mayor estabilidad a estos sistemas que cada da ofrecen mayores beneficios a la comunidad. Se debe trabajar tambin en la asesora entendible, rpida y eficaz para los clientes de banca en lnea, para de esta manera reducir el riesgo de que estos usuarios caigan en los engaos de quienes realizan las suplantaciones de las entidades bancarias en internet.