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Leybancos y Otras Instancias Financieras
Leybancos y Otras Instancias Financieras
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Decreto N 1.526
3 de noviembre de 2001
Artculo 3. Las actividades y operaciones a que se refiere este Decreto Ley debern
realizarse de conformidad con sus disposiciones, el Cdigo de Comercio, la Ley del
Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos que dicte el
Ejecutivo Nacional, a la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras; as como a las resoluciones emanadas del Banco
Central de Venezuela.
Actividades que no Requieren Autorizacin
Artculo 4. Las personas naturales o jurdicas que se dediquen regular o
habitualmente al otorgamiento de crditos, o a efectuar descuentos o inversiones con
sus propios fondos no necesitarn autorizacin alguna para realizar esa actividad; pero
estarn obligadas a proporcionar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras los datos estadsticos, estados financieros y dems informaciones
peridicas y ocasionales que sta les solicite, y a dar libre acceso a sus funcionarios o
inspectores, para la revisin de libros, documentos y equipos tecnolgicos.
Sin perjuicio de lo dispuesto por el Banco Central de Venezuela, los hoteles y centros
de turismo que realicen operaciones de cambio de divisas, se encontrarn obligados a
proporcionar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los
datos estadsticos y dems informaciones que sta les solicite, as como permitir la
inspeccin de libros, documentos y equipos tecnolgicos a sus funcionarios, siempre
que se refieran a operaciones de cambio de divisas.
En los casos de duda acerca de la naturaleza de las operaciones que realice una
empresa o entidad cualquiera, corresponder a la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras decidir si stas se sometern al rgimen establecido en este
Decreto Ley.
Cuando exista presuncin de que las operaciones descritas en este artculo sean
realizadas por personas naturales o jurdicas, distintas a los bancos u otras
instituciones financieras, cuya naturaleza sea manifiestamente incompatible con la
actividad desarrollada por ellas, o que impliquen riesgo en materia de legitimacin de
capitales, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en
resguardo de los intereses del pblico en general, por decisin del Superintendente,
podr tomar cualesquiera de las siguientes medidas:
1.
Suspensin de la publicidad.
2.
3.
4.
5.
6.
Adoptar cualquier otra medida que estime necesaria, con el propsito de evitar
las actividades descritas en el presente artculo.
Promocin
2.
3.
4.
5.
6.
7.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
3.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
acciones, en un plazo de tres (3) meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez
y por igual perodo.
Cuando alguna de las personas sealadas en el encabezamiento de este artculo quede
incursa en cualesquiera de las causales indicadas en esta disposicin, deber separarse
de inmediato de su cargo y proceder a la venta de sus acciones, en el plazo de tres (3)
meses, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y por igual perodo.
No menos de la mitad ms uno de los directores principales integrantes de las juntas
administradoras de los entes regidos por el presente Decreto Ley, debern estar
residenciados en el territorio nacional.
En las juntas administradoras de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras
instituciones financieras regidas por este Decreto Ley, tienen derecho a estar
representados los accionistas minoritarios. A tal efecto, cualquier grupo que represente
por lo menos el veinte por ciento (20%) del capital social tendr derecho a elegir al
menos un miembro de la junta administradora y a su respectivo suplente. El mismo
procedimiento se aplicar para la eleccin de los suplentes si sta fuese realizada por
separado. En todo caso, ese porcentaje ser igual al que establezca la Ley de Mercado
de Capitales para dicho fin.
Lapsos
Artculo 13. Los promotores o administradores de bancos, entidades de ahorro y
prstamo, dems instituciones financieras y casas de cambio, debern formalizar la
solicitud de autorizacin de funcionamiento dentro de un plazo no mayor de seis (6)
meses, contados a partir de la fecha de la autorizacin de promocin. La
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr prorrogar dicho
lapso por tres (3) meses adicionales, y por una sola vez, cuando a su juicio, los
interesados presenten evidencias que justifiquen la prrroga.
Vencido el lapso antes sealado y su eventual prrroga sin que los interesados
hubiesen presentado la solicitud correspondiente, quedar sin efecto la autorizacin de
promocin concedida.
Actuacin de la Superintendencia
Artculo 14. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras,
tomando en consideracin la informacin, requisitos, ausencia de inhabilidades y
temporalidad de las solicitudes, establecidos en los artculos 7, 9, 10, 12 y 13 de este
Decreto Ley, y vistos los correspondientes informes del Banco Central de Venezuela y
la opinin del Consejo Superior resolver las solicitudes de promocin y autorizacin de
funcionamiento previstas en este Decreto Ley.
La autorizacin de funcionamiento debe producirse una vez que la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras verifique, adems, que la empresa objeto de
la solicitud est en condiciones de comenzar a iniciar la ejecucin de sus planes y
prever la continuidad de los mismos.
Instituciones Financieras, previa opinin del Banco Central de Venezuela, la cual ser
vinculante.
A los efectos previstos en este artculo, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, establecer:
1.
2.
3.
4.
5.
3.
4.
Operaciones de Reporto
Artculo 46. Los bancos, las entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras podrn efectuar operaciones de reporto, ya como reportadores ya como
reportados, en virtud de las cuales el reportado, por una suma de dinero convenida,
transfiere la propiedad de ttulos de crdito o valores al reportador, quien se obliga a
Artculo 50. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario en los trminos
de la Ley de Fideicomiso, tendrn un departamento de fideicomiso y todas sus
operaciones se contabilizarn separadamente y se publicarn junto con el balance, en
rubro aparte, y no podrn asumir riesgos financieros, en las operaciones que acten
como fiduciario.
De los Fondos Fiduciarios
Artculo 51. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr,
mediante normas de carcter particular, establecer a las instituciones financieras
autorizadas para actuar como fiduciario, los lmites y condiciones de los fondos
fiduciarios.
En todo caso, la totalidad de los fondos fideicometidos no podr exceder cinco (5)
veces el patrimonio de la institucin fiduciaria.
Del Remanente de los Fondos Fiduciarios
Artculo 52. Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden en poder
de la institucin fiduciaria fondos lquidos provenientes o resultantes del fideicomiso,
dicha institucin deber mantenerlos depositados en cuenta especial remunerada en la
misma institucin financiera.
Prohibiciones
Artculo 53. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario no podrn
realizar las siguientes operaciones con los fondos recibidos en fideicomiso, o mediante
otros encargos de confianza:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Del mismo modo, deber remitirse toda modificacin que se pretenda realizar en las
condiciones generales, aprobadas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras emitir el respectivo
pronunciamiento en el lapso de quince (15) das hbiles bancarios contados a partir de
la fecha de recepcin en dicho Organismo.
De las Garantas de los Resultados
Artculo 57. Los bancos comerciales, bancos universales, bancos hipotecarios, bancos
de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso y las entidades de ahorro y
prstamo, que acten, dentro de las limitaciones previstas en este Decreto Ley, como
fiduciario, mandatario, comisionista o realicen otros encargos de confianza no podrn
garantizar capital ni rendimientos de los fondos dados o recibidos en fideicomiso,
mandato, comisin u otro encargo de confianza.
Del mismo modo, las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, no podrn
asegurar, ni registrar la revalorizacin de los activos que integren los fondos, sino
hasta el momento de su realizacin y de conformidad con la normativa dictada al
efecto por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con
excepcin de las inversiones en ttulos valores, las cuales se regirn por las
disposiciones que se dicte al efecto.
Responsabilidad del Fiduciario
Artculo 58. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario cumplirn sus
obligaciones como un buen padre de familia y sern responsables, de conformidad con
lo establecido en este Decreto Ley, por la prdida o deterioro de los fondos fiduciarios,
si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia o incumplimiento
de las obligaciones contractuales.
Cuando el fiduciario acte siguiendo instrucciones expresas del fideicomitente previstas
en el contrato de fideicomiso, el fiduciario slo ser responsable por la prdida o
deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo,
negligencia, imprudencia, impericia o incumplimiento de las obligaciones contractuales.
Normas de Valoracin de Activos
Artculo 59. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario, debern
contabilizar y valorar mensualmente los activos que conforman los fondos fiduciarios
de acuerdo con las normas dictadas al efecto por la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras. En los contratos de fideicomiso debern indicar esta
informacin y notificar semestralmente al beneficiario o fideicomitente del cambio que
experimenten los valores del activo.
1.
2.
Artculo 69. Slo podrn realizar la operacin descrita en los dos (2) artculos
anteriores, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones
financieras reguladas por el presente Decreto Ley.
Los entes que ejecuten operaciones de transferencia de fondos, debern cumplir con
las disposiciones que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras sobre la materia, sin perjuicio de las disposiciones
establecidas por el Banco Central de Venezuela.
De los Servicios Desmaterializados
Artculo 70. Los servicios al pblico que presten los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, y dems instituciones financieras, a travs de medios en los cuales el
soporte documental se encuentre desmaterializado, debern cumplir con la normativa
prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, y
las leyes especiales que regulen la materia.
De la Banca Virtual
Artculo 71. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras, que aspiren operar dentro del Sistema Bancario Nacional bajo la modalidad
de banca virtual, debern estar debidamente autorizados por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras. Dicho servicio, ser regulado conforme a la
normativa que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
De los Servicios Financieros Virtuales
Artculo 72. A los efectos de el presente Decreto Ley, se entiende por servicios
financieros prestados a travs de banca virtual, al conjunto de productos y servicios
ofrecidos por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras, para realizar, por medios electrnicos, magnticos o mecanismos
similares, de manera directa y en tiempo real las operaciones que tradicionalmente
suponen la realizacin de llamadas telefnicas o movilizaciones de los usuarios a las
oficinas, sucursales o agencias de la institucin.
Prohibicin
4.
5.
6.
7.
8.
Normativa Prudencial
Artculo 81. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras,
tomando en consideracin elementos de juicio como las caractersticas de la empresa,
negocios que constituyan su objeto principal, concentracin que tenga dicho banco en
empresas de similar objeto y caractersticas, podr ordenar a los bancos universales, la
reduccin del porcentaje de participacin en el capital de una empresa. Asimismo,
podr ordenar el retiro total de su participacin en el capital social de dicha empresa,
cuando existieren a su juicio circunstancias que pudieren afectar negativamente el
patrimonio del banco universal participante.
Adquisicin de Acciones por los Bancos Universales
Artculo 82. Las limitaciones sealadas en el numeral 6) del artculo 80 de este
Decreto Ley no sern aplicables en el caso de los bancos universales que pretendan
adquirir la totalidad del capital social de un banco, institucin financiera, o de alguna
de las empresas reguladas por este Decreto Ley; siempre y cuando el banco universal
adquirente, presente por ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, conjuntamente con la solicitud de autorizacin para la adquisicin del
capital social de las mismas, solicitud de fusin con la institucin o empresa que
pretenda adquirir.
Ttulos de Inversin
Artculo 83. Los bancos universales cuando realicen operaciones bajo el rgimen
previsto para los fondos del mercado monetario, slo podrn adquirir los siguientes
ttulos valores:
a.
B.
C.
Relacin Activos-Pasivos
Artculo 85. La junta administradora de los bancos universales, velar porque exista
una adecuada estructura entre los activos y pasivos, a cuyos efectos tomar en
consideracin los vencimientos, montos o cualquier otro parmetro que la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras determine.
Comprobacin de la Relacin Activos-Pasivos
Artculo 86. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
establecer mediante normas de carcter general los mecanismos a travs de los
cuales comprobar la correspondencia entre la estructura de los activos y la estructura
de los pasivos; y de ser el caso dictar cualesquiera medidas correctivas que sean
necesarias.
SECCION SEGUNDA
DE LOS BANCOS COMERCIALES
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos Comerciales
Artculo 87. Los bancos comerciales tendrn por objeto realizar operaciones de
intermediacin financiera y las dems operaciones y servicios financieros que sean
compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley.
Capital Mnimo
Artculo 88. Los bancos comerciales debern tener un capital pagado en dinero en
efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin,
no menor de Diesiseis Mil Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000.000,oo). Los
aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero efectivo o
mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su
asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han
obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la
calificacin de bancos regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones
antes
mencionadas,
no menor de Ocho Mil Millones de Bolvares (Bs.
8.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos comerciales debern
ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos, contados a partir de la
modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 89. Los bancos comerciales no podrn:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Otorgar crditos por plazos mayores de tres (3) aos, salvo que se trate de
programas de financiamiento para sectores econmicos especficos.
Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa,
manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos;
transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la
empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social.
Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a
la actividad bancaria, no se aplicarn los limites y plazos establecidos en el
presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la
totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto
el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco comercial; incluida la
participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria.
Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y
dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de
excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta (60)
das.
Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el
Registro Nacional de Valores.
Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados,
por montos que excedan en conjunto del cinco por ciento (5%) del total del
activo del banco.
Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la
normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
SECCION TERCERA
DE LA ACTUACION DE LOS BANCOS UNIVERSALES Y
COMERCIALES EN EL EXTERIOR
De la apertura, traslado o cierre de oficinas en el exterior
Artculo 91. Las oficinas, sucursales o agencias en el exterior podrn realizar las
operaciones compatibles con su naturaleza, de conformidad con las leyes de los pases
en los cuales operen, cuando no contravengan las disposiciones de este Decreto Ley.
El monto total de los prstamos, crditos e inversiones que realicen las referidas
oficinas, sucursales o agencias, en moneda extranjera, no deber exceder del monto
del capital asignado a las mismas, ms las obligaciones contradas y depsitos
recibidos en las respectivas monedas. El Banco Central de Venezuela podr ampliar el
lmite aqu establecido, previa solicitud razonada del banco interesado.
Adquisicin de Acciones
Artculo 92. La adquisicin de acciones de empresas bancarias constituidas o que se
constituyan en el exterior, por cantidades superiores al lmite establecido en los
artculos 80 numeral 6 y 89 numeral 2 de este Decreto Ley, por parte de los bancos
universales y comerciales autorizados para actuar en escala internacional, requerir la
autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
De los Crditos y las Inversiones
Artculo 93. Los bancos universales y comerciales autorizados para actuar en escala
internacional podrn, directamente o a travs de sus oficinas, sucursales o agencias en
el exterior, realizar operaciones de inversiones y de otorgamiento de crdito con
recursos obtenidos en Venezuela, dentro de las limitaciones de plazo y monto
establecidas en este Decreto Ley para las operaciones de los bancos universales y
comerciales. Estas operaciones se documentarn en bolvares y en su conjunto no
debern exceder del doble del patrimonio del banco. Por razones de poltica monetaria,
el Banco Central de Venezuela podr suspender o limitar la realizacin de este tipo de
operaciones.
SECCION CUARTA
DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos Hipotecarios
Artculo 94. Los bancos hipotecarios tendrn como objeto otorgar crditos con
garanta hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin de
viviendas y liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios
financieros compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este
Decreto Ley.
Capital Mnimo
Artculo 95. Los bancos hipotecarios debern tener un capital pagado en dinero en
efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin,
no menor de OCHO MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs. 8.000.000.000,oo). Los
aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su
asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han
obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la
calificacin de bancos regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones
antes mencionadas, no menor de SEIS MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs.
6.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos hipotecarios debern
ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos, contados a partir de la
modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
PARTE II
DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS
De los prstamos
Artculo 96. Los bancos hipotecarios podrn hacer prstamos garantizados con
hipotecas sobre inmuebles, destinados a los siguientes fines:
1.
2.
3.
4.
PARTE IV
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 103. Los bancos hipotecarios no podrn:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
SECCION QUINTA
DE LOS BANCOS DE INVERSION
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos de Inversin
Artculo 107. A los fines de facilitar la liquidacin y posterior pago de los crditos
otorgados, se asignar al deudor una cuenta especial, no movilizable mediante
cheques, medios electrnicos, o cualquier otra modalidad de pago.
En la cuenta especial, el deudor slo podr depositar las respectivas comisiones, el
monto exacto de la cuota que corresponda al perodo causado; o las amortizaciones
extraordinarias, de conformidad con lo previsto en el respectivo contrato; as como
tambin todos aquellos gastos que se deriven del crdito otorgado. En ningn caso, los
montos que se mantengan en dicha cuenta generarn intereses.
Normativa de los Bancos de Inversin
5.
6.
Los crditos a que se refiere el numeral 3 de este artculo, debern estar garantizados
con hipoteca o garanta prendaria.
SECCION SEXTA
DE LOS BANCOS DE DESARROLLO Y BANCOS DE
SEGUNDO PISO
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos de Desarrollo
Artculo 110. Los bancos de desarrollo, tendrn por objeto principal fomentar,
financiar y promover actividades econmicas y sociales para sectores especficos del
pas, compatibles con su naturaleza, con las limitaciones de este Decreto Ley. Cuando
se trate de recursos provenientes del Ejecutivo Nacional destinados a programas
especficos, podrn realizar operaciones de segundo piso.
Cuando tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o promover las actividades
microfinancieras sustentadas en la iniciativa pblica o privada, tanto en las zonas
urbanas como rurales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de
calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras, y podrn realizar las dems operaciones de
intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto.
De los Bancos de Segundo Piso
Artculo 111. Los bancos de segundo piso, tendrn como objeto principal fomentar y
financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como las
actividades microempresariales, urbanas y rurales, con las limitaciones de este Decreto
Ley; y slo podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de los bancos
universales, bancos comerciales, bancos de desarrollo, entidades de ahorro y
prstamo, y fondos regionales, salvo que se trate de crditos otorgados a los
microempresarios o microempresas, en cuyo caso podrn otorgarlos a travs de los
entes de ejecucin conforme a las disposiciones de la Ley que rige a ese sector; pero
podrn realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios
financieros compatibles con su objeto. En el caso de las actividades
microempresariales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de
calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras.
Capital Mnimo de los Bancos de Desarrollo
Artculo 112. Los bancos de desarrollo debern tener un capital pagado en dinero en
efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal
fin, no menor de Dieciseis Mil Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000.000,oo). Los
aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su
asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han
obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la
calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes
mencionadas, no
menor
de
Ocho
Mil
Millones
de
Bolvares (Bs.
8.000.000.000,oo).
Cuando su objeto sea exclusivamente atender el sector microempresarial debern
tener un capital pagado en dinero efectivo o mediante la capitalizacin de resultados
acumulados disponibles para tal fin, no menor de Tres Mil Millones de Bolvares (Bs.
3.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos de desarrollo debern
ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de la modificacin
realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Capital Mnimo de los Bancos de Segundo Piso
Artculo 113. Los bancos de segundo piso debern tener un capital pagado en dinero
en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal
fin, no menor de Dieciseis Mil Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000.000,oo). Los
aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su
asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han
obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la
calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes
mencionadas, no
menor
de
Ocho
Mil
Millones
de
Bolvares (Bs.
8.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos de segundo piso debern
ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de la modificacin
realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Normativa Prudencial
Artculo 114. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
ejercer las funciones de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los
bancos de desarrollo y de los bancos de segundo piso; sin perjuicio de lo que
dispongan las respectivas leyes de creacin, de ser el caso. A estos efectos, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar las normas
prudenciales que permitan regular sus operaciones.
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones de los Bancos de Desarrollo
Artculo 115. Los bancos de desarrollo no podrn:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco; incluida la participacin en
empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria.
Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y
dems instituciones financieras, salvo cuando se trate de la colocacin de
excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta (60)
das.
Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el
Registro Nacional de Valores.
Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del
cinco por ciento (5%) del total del activo del banco; a excepcin de los bancos
cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se establezca otro porcentaje.
Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la
normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
Prohibiciones de los Bancos de Segundo Piso
6.
7.
8.
pagado por la arrendadora, al adquirir el bien objeto del contrato. En caso de mora en
el pago de cuotas de arrendamiento financiero, los intereses moratorios se calcularn
sobre el monto que resulte de restar a las respectivas cuotas, los intereses
compensatorios, incluidos en las mismas.
De la Amortizacin
Artculo 121. La amortizacin del precio pagado por la empresa arrendadora al
adquirir el bien deber ser incluida dentro del monto de la contraprestacin dineraria
que se pagar durante el plazo de arrendamiento por la cesin del uso del bien. El
precio de venta, en caso de que se ejerza la opcin de compra al vencimiento del
contrato, no podr exceder del valor de rescate, el cual deber fijarse en el contrato de
arrendamiento financiero, si se trata de ejercer opcin de compra sobre bienes
inmuebles, los derechos de registro del documento de compraventa se calcularn
sobre el precio de venta que resulte de los lmites establecidos en este artculo.
El precio pagado por la adquisicin del bien, as como los derechos y obligaciones que
corresponden a la arrendadora segn el contrato de arrendamiento financiero,
constituyen una inversin financiera en cartera de crdito que la arrendadora
amortizar, a medida que recupere dicha inversin por va de contraprestaciones
dinerarias.
Resolucin de Contrato
Artculo 122. Si la arrendadora financiera solicita judicialmente la resolucin del
contrato por incumplimiento del arrendatario, de las obligaciones contenidas en el
respectivo contrato de arrendamiento, tendr derecho a que el tribunal, previa
solicitud, decrete medida preventiva de secuestro sobre el bien dado en arrendamiento
y la designe depositaria judicial del mismo.
Transcurridos cuarenta y cinco (45) das continuos, despus de citado el demandado
de conformidad con lo establecido en el Cdigo de Procedimiento Civil, la arrendadora
podr, con autorizacin del tribunal que conoce de la causa de resolucin del contrato,
enajenar el bien objeto del contrato o ceder su uso, salvo acuerdo en contrario de las
partes, en el proceso judicial, antes del vencimiento del plazo aqu indicado.
Responsabilidades del Arrendatario
Artculo 123. Las responsabilidades establecidas en otras leyes a cargo del propietario
del bien dado en arrendamiento financiero, en caso de accidentes, daos a terceros o
utilizacin inadecuada del bien, correspondern exclusivamente al arrendatario
financiero.
Sin perjuicio de lo dispuesto en el encabezado de este artculo, las operaciones de
arrendamiento financiero no estarn sometidas a la Ley de Arrendamientos
Inmobiliarios ni a las disposiciones legales sobre arrendamiento establecidas en otras
leyes.
Cuenta Especial
Artculo 124. A los fines de facilitar la liquidacin y posterior pago de los crditos
otorgados, se asignar al deudor una cuenta especial, no movilizable mediante
cheques, medios electrnicos, o cualquier otra modalidad de pago.
En la cuenta especial slo podr depositarse el monto exacto de la cuota que
corresponda al perodo causado; o las amortizaciones extraordinarias, de conformidad
con lo previsto en el respectivo contrato. En ningn caso, los montos que se
mantengan en dicha cuenta generarn intereses.
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 125. Queda prohibido a las arrendadoras financieras:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Artculo 126. Los fondos del mercado monetario tienen como objeto vender al pblico
ttulos o valores, as como los derechos y participaciones sobre los mismos, en fondos
de activos lquidos, y otros fondos o modalidades creados con tal finalidad, en los
trminos regulados por el presente Decreto Ley a excepcin de los fondos fiduciarios;
as como realizar las dems operaciones compatibles con su naturaleza que hayan sido
autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras con
las limitaciones que este Organismo establezca.
Capital Mnimo
Artculo 127. Las instituciones que se dediquen a las operaciones indicadas en
el artculo anterior debern
tener un capital pagado en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor
de Cinco Mil Millones de Bolvares (Bs. 5.000.000.000,oo).Los aumentos adicionales a
dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin
de dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera
del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de
instituciones regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones antes
mencionadas, no menor de Dos Mil Quinientos Millones de Bolvares (Bs.
2.500.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los fondos del mercado monetario
debern ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de la
modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Obligaciones de Recompra
Artculo 128. Las obligaciones de recompra que asuman los fondos a que se refiere
esta seccin y los bancos universales, frente a los adquirentes de derechos o
participaciones, no estarn sujetos a la nulidad de la obligacin de rescatar que se
imponga al vendedor en el retracto convencional, establecida en el Cdigo Civil.
De los Ttulos de Inversin
Artculo 129. Los fondos a que se refiere esta Seccin, slo podrn adquirir los
siguientes ttulos valores para vender o ceder derechos sobre los mismos:
Los emitidos o avalados por la Repblica.
Los emitidos de conformidad con el presente Decreto Ley y la Ley del Banco Central
de Venezuela.
Otros ttulos valores previamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras.
De la Custodia de los Ttulos
Artculo 130. La junta administradora de cada institucin velar por una adecuada
diversificacin de sus inversiones, y por el mantenimiento de medidas de seguridad
relativas a la existencia y conservacin de los ttulos a que se refiere este artculo, todo
Garantas y Seguros
Artculo 137. Las juntas administradoras de las entidades de ahorro y prstamo
velarn porque en los contratos de crdito que se suscriban, se establezcan las
garantas as como los seguros que debern contratarse para cubrir los riesgos de los
inmuebles dados en garanta.
PARTE II
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 138. Queda prohibido a las entidades de ahorro y prstamo:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
SECCION DECIMA
DE LAS CASAS DE CAMBIO
PARTE I
DISPOSICIONES GENERALES
De las Casas de Cambio y su Capital Mnimo
Artculo 139. Las casas de cambio tienen como objeto realizar operaciones de compra
y venta de billetes extranjeros, de cheques de viajeros, as como las operaciones de
cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y las dems operaciones
cambiarias compatibles con su naturaleza, que hayan sido autorizadas por el Banco
Central de Venezuela, con las limitaciones que este Organismo establezca. Para operar
requerirn autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, a cuyos fines debern tener un capital pagado en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no
menor de Doscientos Millones de Bolvares (Bs. 200.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, las casas de cambio debern ajustar
en un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de la modificacin
realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Las casas de cambio no tendrn el carcter de instituciones financieras.
Garantas y Fianzas
Artculo 140. Las casas de cambio debern constituir y mantener una fianza de fiel
cumplimiento expedida por una institucin financiera o una empresa de seguros,
conforme lo determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que
realice. La garanta deber ser depositada en un banco comercial
o universal
domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela. La Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, podr elevar peridicamente el monto de la
mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea
conveniente.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Artculo 145. Una vez verificados los datos suministrados y cumplidos los requisitos
establecidos en dichas normas, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras admitir tal solicitud. La decisin correspondiente deber producirse en un
plazo de tres (3) meses, contados a partir de la fecha de admisin de la solicitud de
autorizacin de funcionamiento. Dicho lapso podr ser prorrogado por una (1) sola
vez, por igual perodo, cuando a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras ello fuere necesario.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr exigir a los
solicitantes, mediante disposiciones generales o particulares, cualesquiera otros
documentos, informaciones o requisitos que estime necesarios o convenientes.
Formalidad Registral
Artculo 146. Los registradores, notarios o jueces no inscribirn los documentos
constitutivos y estatutos sociales de las casas de cambio, si no se presenta la
respectiva autorizacin de funcionamiento otorgada por la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras.
PARTE II
DE LAS OPERACIONES CONEXAS Y DE LA
INTERMEDIACION EN EL MERCADO DE DIVISAS
Operaciones de Intermediacin de Divisas
Artculo 147. Sin perjuicio de las regulaciones que dicte el Banco Central de
Venezuela, los bancos universales, los bancos comerciales, las entidades de ahorro y
prstamo y las casas de cambio podrn dedicarse a realizar operaciones de corretaje o
intermediacin en el mercado de divisas y anunciar esta actividad.
2.
La entrega por parte del cliente a una de las personas autorizadas en el artculo
precedente, afiliada a un sistema central electrnico de informacin, traspaso y
compensacin que funcione a nivel internacional, de una cantidad determinada
de dinero en bolvares, que ste desea enviar hacia el extranjero, y la posterior
recepcin, por parte del destinatario, a travs de una agencia en el extranjero
afiliada al mismo sistema, de las divisas cuya entrega se orden.
La recepcin por parte del cliente de una determinada cantidad de dinero en
bolvares entregada a l por una de las personas autorizadas en el artculo 147
de este Decreto Ley, afiliada a un sistema central electrnico de informacin,
traspaso y compensacin que funcione a nivel internacional, producto de una
entrega de divisas realizada en el extranjero a una agencia afiliada al mismo
sistema.
Publicidad de las Cotizaciones
Artculo 149. Los bancos universales, los bancos comerciales, entidades de ahorro y
prstamo y casas de cambio regidas por este Decreto Ley que acten en el mercado de
divisas, debern anunciar pblicamente en sus oficinas mediante avisos destinados a
tal fin, el tipo de cambio para la compra y venta aplicable a sus operaciones con
divisas. As mismo, debern mantener actualizadas sus cotizaciones.
Limitaciones con Instituciones Financieras
Artculo 150. Las casas de cambio no podrn realizar entre ellas, ni con los bancos
universales, los bancos comerciales o entidades de ahorro y prstamo, operaciones
que tengan por objeto cheques de viajeros, recibidos por aqullas en consignacin.
Otras Limitaciones
Artculo 151. Las casas de cambio no podrn convenir plazos para la ejecucin de las
operaciones que realicen en el mercado de divisas.
Suministro de Informacin
Artculo 152. El Banco Central de Venezuela instruir acerca de la naturaleza y
periodicidad de la informacin y documentacin de las operaciones en divisas, que
debern suministrar los bancos universales, los bancos comerciales, las entidades de
ahorro y prstamo y las casas de cambio, as como aquella que stos deban solicitar a
sus clientes, sin perjuicio de la documentacin o informacin que la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras les requiera.
SECCION UNDECIMA
DE LOS OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS
De los Operadores Cambiarios Fronterizos
Artculo 153. Los operadores cambiarios fronterizos tienen por objeto la realizacin
de operaciones de compra y venta de divisas en efectivo, as como las dems
operaciones cambiarias compatibles con su naturaleza, que hayan sido autorizadas por
el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras establezca. Solamente en las zonas fronterizas
terrestres del pas podrn funcionar los operadores cambiarios fronterizos, por tanto se
excluyen expresamente las regiones insulares.
Corresponde al Banco Central de Venezuela, la potestad de asignar el cupo para actuar
como operadores cambiarios fronterizos en cada localidad de las zonas fronterizas;
llenado el cupo que se establezca no podr tramitarse ninguna solicitud para actuar
como operador cambiario fronterizo.
Capital Mnimo
Artculo 154. Las personas jurdicas que acten como operadores cambiarios
fronterizos debern tener un capital pagado en dinero efectivo, no menor de Doce
Millones de Bolvares (Bs. 12.000.000,oo), pagado en efectivo o mediante la
capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin.
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los operadores cambiarios fronterizos
debern ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de la
modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
Requisitos para la Autorizacin
Artculo 155. Las personas que deseen actuar como operadores cambiarios
fronterizos requerirn la autorizacin de funcionamiento del Banco Central de
Venezuela, previa evaluacin de las solicitudes y documentacin por parte de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, presentada por los
aspirantes, y esta ltima emitir opinin correspondiente sobre la solicitud.
Las personas naturales, as como quienes acten como accionistas debern enviar
mediante declaracin jurada, el escrito de solicitud correspondiente, indicando:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
2.
Artculo 166. El coordinador responsable de cada grupo financiero tiene, entre otras,
las siguientes obligaciones:
1.
2.
3.
5.
6.
Del Domicilio
Artculo 175. Los bancos o instituciones financieras extranjeros que establezcan
sucursales en Venezuela, se considerarn domiciliados en el pas y deben cumplir con
las formalidades sealadas en el Cdigo de Comercio.
Responsabilidad del Capital
Artculo 176. La asignacin de capital para sus operaciones en Venezuela, no limita la
responsabilidad que corresponde al banco o institucin financiera extranjero, en
relacin a la totalidad de su capital por sus operaciones en Venezuela.
CAPITULO IX
DE LAS OFICINAS DE REPRESENTACION DE BANCOS E
INSTITUCIONES FINANCIERAS EXTRANJERAS
Instituciones Financieras No Domiciliadas
Artculo 177. Los bancos e instituciones financieras extranjeros no domiciliados en el
pas nicamente podrn actuar a travs de bancos y dems instituciones financieras
establecidos o domiciliados en Venezuela, o por intermedio de las oficinas de
representacin a que se contrae el presente Captulo. No obstante, podrn constituir
apoderados judiciales para la defensa de sus derechos y contratar los servicios
profesionales que requieran.
De las Oficinas de Representacin
Artculo 178. Las solicitudes de autorizacin para el establecimiento de oficinas de
representacin de bancos o instituciones financieras extranjeros debern cumplir los
requisitos y formalidades que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras mediante normas generales, las cuales decidirn sobre las
solicitudes, en un plazo no mayor de dos (2) meses contados a partir de la fecha de la
recepcin de la solicitud. Si transcurrido ese lapso an no ha sido admitida, los
solicitantes tendrn derecho a ser informados del estado en que se encuentra su
solicitud y de las razones en que se fundamenta esta situacin.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr revocar la
autorizacin otorgada, sin perjuicio de las sanciones establecidas en el presente
Decreto Ley y en otras leyes de la Repblica, si fuere el caso.
El cambio de domicilio o de ubicacin de las oficinas de representacin, la clausura de
sus oficinas y la designacin de sus representantes, requerir autorizacin de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Prohibiciones
Artculo 179. Las oficinas de representacin no podrn recibir ni directa ni
indirectamente por cuenta propia o ajena, depsitos de ninguna clase, ni intervenir en
la realizacin de operaciones pasivas que impliquen captacin de recursos del pblico,
a cuyo efecto debern abstenerse de proporcionar informacin o de efectuar gestin o
trmite alguno relacionado con este tipo de operaciones. El incurrir en este tipo de
operaciones ser considerado como falta grave, conforme a lo previsto en el artculo
420 de este Decreto Ley.
Ambito de Actuacin
Artculo 180. Las oficinas de representacin slo podrn actuar como enlace entre sus
representados y las personas naturales o jurdicas beneficiarias de crditos que
aquellos les concedan, a cuyo efecto suministrarn informacin a la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, relativa a los trminos, condiciones,
modalidades y caractersticas de las operaciones de que se trate.
En todo caso, las oficinas de representacin debern colocar en sus respectivas sedes
administrativas, un aviso donde se indique que no se encuentran autorizadas para
captar fondos del pblico.
De la Fianza
Artculo 181. Las oficinas de representacin debern constituir y mantener una fianza
de fiel cumplimiento expedida por una institucin financiera o una empresa de seguros,
conforme lo determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las obligaciones que
adquiera en el ejercicio de sus actividades. La garanta deber ser depositada en un
banco comercial o universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Suministro de Informacin
Artculo 182. Las oficinas de representacin debern suministrar a la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de
Venezuela, con la periodicidad que se establezca, o en la oportunidad en que les sea
requerida, una relacin de los crditos otorgados por su representado en el pas, la
cual contendr todos los datos e informaciones que les sean exigidos. Asimismo, estn
obligadas a suministrar a dichos organismos, cuantos informes verbales o escritos les
pidan sobre cualesquiera de sus actividades. Igualmente, sus actividades estarn
sujetas a las disposiciones que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y a la inspeccin, vigilancia y fiscalizacin de dicho
Organismo.
Informarn, adems, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, con la periodicidad que sta determine, sobre la nmina y remuneracin
de su personal, as como las razones que las justifiquen. El citado Organismo podr
limitar dicho personal a las necesidades reales de la correspondiente oficina.
Prohibiciones
Artculo 183. Las oficinas de representacin no podrn realizar ningn tipo de
publicidad sobre sus actividades en el pas. Podrn, sin embargo, identificar las oficinas
donde funcionen con la denominacin del banco o institucin financiera representado,
en los trminos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
CAPITULO IX
DE LAS LIMITACIONES Y PROHIBICIONES
Limitacin al Uso de las Denominaciones
Artculo 184. A excepcin de las empresas autorizadas conforme a este Decreto Ley,
ninguna persona natural o jurdica podr utilizar en su denominacin, lemas
comerciales, marcas o documentacin ordinaria o comercial, las palabras Banco,
Banco Comercial, Banco Hipotecario, Banco Universal, Banco Mltiple, Banco
de Inversin, Banco de Desarrollo, Banco de Segundo Piso, Institucin o Sociedad
Financiera, Entidad de Ahorro y Prstamo, Grupo o Consorcio Financiero,
Arrendadora Financiera, Fondo de Participaciones, Casa de Cambio, Operador
Cambiario Fronterizo, Instituto de Crdito, Emisora de Tarjeta de Crdito o
trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas, o equivalentes en su
traduccin a otros idiomas distintos al castellano.
Prohibiciones
Artculo 185. Queda prohibido a los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems
instituciones financieras regidas por el presente Decreto Ley:
1.
2.
b.
3.
4.
5.
6.
Otorgar crditos de cualquier clase a una sola persona natural o jurdica, por
cantidad o cantidades que excedan en su totalidad del diez por ciento (10%) del
patrimonio del banco, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones
financieras. La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras
podr autorizar el incremento de este lmite, cuando las circunstancias as lo
aconsejen.
7.
b.
c.
Los lmites previstos en este numeral se extendern a los crditos garantizados por las
personas consideradas vinculadas, segn los literales a, b y c de este numeral.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer otros
criterios de vinculacin o modificar los porcentajes aqu establecidos, segn lo previsto
en este artculo.
8.
9.
10.
Ser propietario de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de
sus propias oficinas, agencias o sucursales, o para sus almacenes de depsitos,
con las excepciones previstas en el artculo 190 de este Decreto Ley. En todo
caso, por un lapso de tres (3) aos, no podrn arrendar o subarrendar para su
uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad.
11.
Tener como presidente a personas que desempeen igual cargo en otros bancos
o instituciones financieras de la misma naturaleza, o en aquellos que, siendo de
diferente naturaleza, pertenezcan a otro grupo financiero.
12.
13.
Cobrar los intereses sobre el monto total de cada operacin de crdito que
realicen sin tener en cuenta las amortizaciones sobre capital; a tal efecto, los
intereses deben calcularse, en todo caso, sobre los saldos deudores.
14.
15.
16.
Realizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan
por objeto la concesin de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar
para captar o mantener clientes. Cuando el mercado as lo justifique, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer
excepciones, mediante normas de carcter general, siempre que no se
modifiquen las condiciones establecidas para el mismo tipo de cuenta de que se
trate, sea a la vista, a plazo o de ahorro.
17.
18.
19.
2.
3.
4.
5.
6.
Crditos a Mediano Plazo: son aquellos cuya vigencia excede el plazo de tres (3)
aos sin superar los cinco (5) aos.
Crditos a Largo Plazo: son aquellos con vigencia superior a cinco (5) aos.
Fecha de adquisicin.
Propietario anterior.
Modo de adquisicin.
Valor estimado del bien, segn avalo practicado por peritos avaluadores
inscritos en el registro llevado por la Superintendencia de Bancos y Otras
instituciones Financieras.
Valor con que figura en los libros.
Motivo de la adquisicin y circunstancias que la justificaron.
Copia del documento de registro de propiedad a nombre del banco, entidad de
ahorro y prstamo e institucin financiera.
Los dems datos que exija la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
artculo 185 de este Decreto Ley, para la concesin de crditos a quienes tengan
inters en la adquisicin del activo de que se trate.
Del Sistema de Informacin Central de Riesgos
Artculo 192. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras y dems personas jurdicas cuyas leyes especiales les permitan o atribuyan
facultades crediticias y que hayan sido autorizadas para ingresar al Sistema de
Informacin Central de Riesgos, debern enviar a la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, en los plazos y con las especificaciones que sta
indique, una relacin pormenorizada de sus deudores, a los fines de mantener
actualizado dicho sistema.
Toda la informacin contenida en este sistema tendr carcter confidencial en los
trminos que sealen las normas que dicte al efecto la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras.
La informacin contenida en el Sistema de Informacin Central de Riesgos podr ser
suministrada a los clientes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras directamente afectados, o en su defecto a sus apoderados,
debidamente facultados para ello; sin menoscabo de lo previsto en el artculo 233 de
el presente Decreto Ley.
Dicha informacin ser proporcionada en forma sistemtica, integrada y oportuna.
CAPITULO X
DE LA CONTABILIDAD, ESTADOS FINANCIEROS E
INFORMES
De la Contabilidad
Artculo 193. La contabilidad de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras
instituciones financieras, casas de cambio y dems empresas sometidas a la
supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, deber
llevarse de acuerdo con la normativa prudencial y el Cdigo de Cuentas e instrucciones
que para cada tipo de empresas establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, las cuales se orientarn conforme a los principios de
contabilidad de aceptacin general, y los principios bsicos internacionales aceptados
por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
En todo caso, la contabilidad debe reflejar fielmente todas las operaciones activas,
pasivas, directas o contingentes, derivadas de los actos y contratos realizados.
De los Estados Financieros
CAPITULO XI
DEL CONSEJO BANCARIO NACIONAL
Del Consejo Bancario Nacional
Artculo 206. El Consejo Bancario Nacional tendr sede en Caracas, estar integrado
por un representante de cada uno de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e
instituciones financieras, regidas por
el presente Decreto Ley o por las leyes
especiales, con excepcin del Banco Central de Venezuela.
Ninguna persona podr representar en el Consejo Bancario Nacional ms de una de las
instituciones a que se refiere este artculo.
El Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria y el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, o las personas que stos designen dentro del personal de mayor nivel
dentro de sus respectivos organismos, podrn asistir a las reuniones del Consejo
Bancario Nacional, con el carcter de observadores con derecho a voz.
Representantes Principales y Suplentes
Artculo 207. Los representantes ante el Consejo Bancario Nacional de los bancos,
entidades de ahorro y prstamo, e instituciones financieras sern los presidentes de
los mismos.
Los vicepresidentes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems
instituciones financieras fungirn como suplentes de los representantes principales
ante el Consejo Bancario Nacional, para llenar las faltas temporales o absolutas de
aquellos.
Representantes Delegados
Artculo 208. Si el representante principal y su respectivo suplente no pueden asistir
a las reuniones convocadas por el Consejo Bancario Nacional, el banco, entidad de
ahorro y prstamo o la institucin financiera de que se trate deber designar un
representante delegado a dichos efectos.
Directiva
Artculo 209. El Consejo Bancario Nacional elegir de su seno, un (1) presidente, dos
(2) vicepresidentes y cuatro (4) vocales.
No podrn ocupar los referidos cargos directivos, los presidentes, directores o gerentes
de los bancos, entidades de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras que,
durante el trimestre inmediato anterior a su eleccin no hubieren mantenido los
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas y enviar los informes
correspondientes
con
sus
conclusiones
y
recomendaciones,
a
la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central
de Venezuela.
Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela.
Estudiar para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el
Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras y el Banco Central de Venezuela.
Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien tengan ellas
carcter nacional, regional o local, a los efectos del Cdigo de Comercio.
Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias, y velar por su observancia
y uniformidad, a los fines de que se brinde un servicio ptimo al usuario del
sistema bancario nacional.
Procurar la conciliacin en disputas que surjan entre las instituciones que lo
integran, cuando as se lo solicitaren.
Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de
servicios al cliente, a los fines que se guarde una proporcin adecuada entre los
costos operativos de la banca y las tarifas cobradas al cliente; sin perjuicio de lo
que establezca el Banco Central de Venezuela.
Aprobar el rgimen de aportes patrimoniales que los bancos, entidades de
ahorro y prstamo y dems instituciones financieras miembros debern pagar
9.
10.
11.
en los trminos establecidos en este Decreto Ley, y tendr la organizacin que esta
misma Ley y su Reglamento Interno establezcan.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras slo estar sujeta al
control posterior de la Contralora General de la Repblica.
De la Mxima Autoridad
Artculo 215. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
actuar bajo la direccin y responsabilidad del Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
El Superintendente designar un Intendente Operativo y un Intendente de Inspeccin,
quienes deben llenar los mismos requisitos del Superintendente y estarn sujetos a las
mismas limitaciones. Los Intendentes sern de libre nombramiento y remocin del
Superintendente y tendrn las atribuciones que ste y el Reglamento Interno les
seale.
Funciones de la Superintendencia
Artculo 216. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
ejercer la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y en general, las
facultades sealadas en el artculo 235 de este Decreto Ley, en forma consolidada,
abarcando el conjunto de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones
financieras y a las otras empresas, incluidas sus filiales, afiliadas y relacionadas, estn
o no domiciliadas en el pas, cuando constituyan una unidad de decisin o gestin.
Alcance de las Funciones de la Superintendencia
Artculo 217. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control ejercida por
parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber
comprender, como mnimo, los siguientes aspectos:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Artculo 218. El Superintendente deber ser venezolano, mayor de treinta (30) aos,
de reconocida competencia y solvencia moral, tener experiencia no menor de diez (10)
aos en materia bancaria, y no estar incurso en las causales previstas en el artculo 12
de este Decreto Ley. Su nombramiento se har por un perodo de cinco (5) aos,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo, por decisin del Presidente de la
Repblica, previo cumplimiento de las mismas formalidades para su designacin
original.
Designacin del Superintendente
Artculo 219. El Superintendente ser designado por el Presidente de la Repblica, y
su remocin slo podr hacerse mediante decisin motivada por las siguientes causas:
1.
2.
3.
4.
Falta de probidad, injuria, conducta inmoral o acto lesivo al buen nombre o a los
intereses de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Perjuicio material grave, causado intencionalmente o por negligencia manifiesta,
al patrimonio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
Condena penal definitivamente firme que implique privacin de libertad.
Auto de responsabilidad administrativa, dictado por la Contralora General de la
Repblica.
Faltas Temporales y Absolutas del Superintendente
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
2.
al
personal
de
la
3.
4.
5.
SECCION SEGUNDA
DE LAS ATRIBUCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA
Atribuciones de la Superintendencia
Artculo 235. Corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14
15.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Reposicin de capital.
Prohibicin de otorgar nuevos crditos.
Prohibicin de realizar nuevas inversiones.
Prohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso.
Prohibicin de decretar pago de dividendos.
Orden de vender o liquidar algn activo o inversin.
Prohibicin de captar fondos a plazo.
Suspensin o remocin de directivos o funcionarios.
9.
10.
La reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr afectar los lmites
mnimos del capital establecido para cada una de las diversas categoras de
instituciones financieras o de las personas sometidas al control de la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Reposicin de ms de la Mitad del Capital
Artculo 244. Cuando la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
determine la existencia de prdidas que reduzcan el capital del banco, entidad de
ahorro y prstamo, institucin financiera y dems personas sometidas a su
supervisin, en ms de un cincuenta por ciento (50%), podr aplicar todas las medidas
de administracin que juzgue pertinentes, sin menoscabo de las previstas en los
artculos 242 y 243 de el presente Decreto Ley. As mismo, ordenar a los accionistas
la reposicin en dinero en efectivo del capital social, en un plazo no mayor de treinta
(30) das continuos; prohibir la obtencin de crditos del Banco Central de Venezuela,
y designar veedores para que vigilen y hagan el seguimiento de las medidas
acordadas, quienes debern ser convocados a todas las reuniones de la junta
administradora u otros comits y asistir con poder de veto a las mismas. Dichos
funcionarios dejarn constancia en las actas respectivas que suscriban, de todas sus
observaciones sobre el cumplimiento o no de las medidas dictadas por la
Suministro de Informacin
Artculo 251. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, debern enviar dentro del plazo que ella seale, los
informes y documentos que sta les solicite, as como los previstos en este Decreto
Ley y en leyes especiales.
Igualmente, los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras debern remitir anualmente una relacin de los
reclamos recibidos de sus clientes, as como de las correspondientes respuestas.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer, por
va general o para cada caso en particular, las especificaciones que deber contener la
informacin requerida, as como el medio de remisin de la misma, lo cual ser de
obligatoria aceptacin.
La informacin solicitada durante las visitas de inspeccin ordinarias o especiales
efectuadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber
suministrarse en la forma y lapso que el funcionario acreditado a tales efectos indique.
A tal fin, el Superintendente podr requerir el apoyo necesario de las autoridades
policiales competentes, o de cualesquiera otros entes que se requieran para cumplir
con lo dispuesto en el presente artculo.
Del Secreto Bancario
Artculo 252. El secreto bancario, el secreto profesional o confidencialidad debida no
es oponible en modo alguno, a las solicitudes de informacin realizadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en el ejercicio de sus
funciones.
Auditoras Externas
Artculo 253. Las auditoras externas que deban realizar los bancos, entidades de
ahorro y prstamo, y otras instituciones financieras de conformidad con la ley debern
ser suscritas por profesionales inscritos en el Registro de Contadores Pblicos en el
ejercicio independiente de la profesin, que lleva la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras.
CAPITULO VI
DEL CONSEJO SUPERIOR
Estructura Organizativa
Artculo 254. El Consejo Superior, estar integrado por el Ministro de Finanzas, quien
lo presidir, el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y un Director Ejecutivo que ser designado por el Presidente
de la Repblica. El Consejo Superior tendr las competencias sealadas en este
Decreto Ley.
El nombramiento del Director Ejecutivo se har por un perodo de cinco (5) aos,
prorrogable por una sola vez, por decisin del Presidente de la Repblica.
El Consejo Superior crear una Secretara, a cargo del Director Ejecutivo, y que estar
encargada principalmente de llevar el control de las Actas de las reuniones respectivas;
as como de los anexos que soportan los asuntos sometidos a su consideracin. El
Director Ejecutivo, estar facultado para certificar la totalidad o parte del contenido de
las referidas Actas, sin perjuicio de que el Presidente del Consejo Superior pueda
realizar eventualmente esa funcin. Cualquier otro miembro de la Secretara, ser
designado de entre los funcionarios de cualesquiera de los entes que conforman el
Consejo Superior, y sus servicios sern ad-honorem, por lo que no podr recibir
remuneracin alguna distinta a la que les corresponda por el cargo que ocupen dentro
de la Administracin Pblica; a excepcin del Director Ejecutivo, cuya dieta ser fijada
por el Consejo Superior y ser pagada por el Ministerio de Finanzas.
El Director Ejecutivo podr ser removido, mediante decisin motivada, por el
Presidente de la Repblica.
Atribuciones
Artculo 255. El Superintendente deber obtener opinin del Consejo Superior, la cual
ser vinculante, para adoptar decisin relacionada con los siguientes casos:
1.
2.
3.
4.
5.
Artculo 256. A los fines del artculo anterior, el Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras anexar a la convocatoria que haga a los miembros del
Consejo Superior, un informe razonado del caso a ser considerado, en el cual har
constar su opinin acerca de la decisin que, a su juicio, deba adoptarse.
Plazo para Decidir
Artculo 257. La opinin del Consejo Superior, deber ser emitida en reunin
celebrada dentro de un lapso no mayor de diez (10) das continuos, contados a partir
de la fecha de la recepcin de la convocatoria a que se refiere el artculo anterior.
El Superintendente, previa justificacin de la urgencia, podr solicitar que la opinin se
emita dentro de los tres (3) das continuos siguientes a la recepcin de la convocatoria.
Qurum
Artculo 258. El Consejo Superior sesionar vlidamente con la presencia de por lo
menos tres (3) de sus miembros, uno (1) de los cuales deber ser el Ministro de
Finanzas o quien haga sus veces, y sus decisiones se adoptarn por mayora.
La representacin en el Consejo Superior ser institucional y no delegable, y en
consecuencia slo podrn asistir las personas indicadas en el artculo 254 de este
Decreto Ley o quienes hagan sus veces.
CAPITULO VII
DEL REGIMEN FINANCIERO DE LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
SECCION PRIMERA
DEL PRESUPUESTO
Del Presupuesto
Artculo 259. El presupuesto anual de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras ser financiado conjuntamente con los recursos provenientes
del aporte especial a que se refiere el artculo 263 de este Decreto Ley y con los
aportes presupuestarios que le asigne el Ejecutivo Nacional, con cargo al presupuesto
del Ministerio de Finanzas.
Formulacin del Presupuesto
Artculo 260. La elaboracin del proyecto de presupuesto anual corresponde al
Superintendente, quien lo presentar al Ministro de Finanzas para su aprobacin y
tramitacin de
Presupuestario.
acuerdo
con
lo
dispuesto
en
la
Ley
Orgnica
de
Rgimen
Informe Anual
Artculo 261. El Superintendente presentar anualmente al Ministerio de Finanzas un
informe sobre la ejecucin del presupuesto y le remitir la informacin peridica de su
gestin presupuestaria de acuerdo con las normas que se dicten al efecto.
Colocacin de Excedentes
Artculo 262. Los recursos asignados, mientras no sean requeridos para la gestin
diaria y para el funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, podrn ser colocados en depsitos a plazo fijo o en ttulos valores de alta
seguridad, rentabilidad y liquidez emitidos o garantizados por la Repblica Bolivariana
de Venezuela, o por los entes regidos por este Decreto Ley.
SECCION SEGUNDA
DEL APORTE ESPECIAL
Del Aporte Especial
Artculo 263. Se establece un aporte especial afectado al financiamiento del
mantenimiento y mejora de los servicios tcnicos, y dems operaciones de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como para el
desarrollo y actualizacin del personal del referido Organismo.
Sujetos Obligados al Pago
Artculo 264. Estn obligados al pago del aporte especial, los bancos, el Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo, las entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, las casas de cambio y las dems personas sometidas a la supervisin y
control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como
los bancos sometidos a leyes especiales, entes intervenidos, estatizados, en liquidacin
o sometidos a medidas administrativas.
El aporte ser considerado como gasto de los aportantes correspondiente al ejercicio
dentro del cual sea pagado.
El Banco Central de Venezuela, el Banco de Desarrollo Econmico y Social de
Venezuela, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, as como los
bancos y otras instituciones financieras creados por el Estado que acten en el sistema
microfinanciero, no estarn obligados al pago del aporte especial establecido en este
artculo.
Artculo 271. Cuando el aporte especial no sea pagado en la fecha en que sea
exigible, el aportante deber pagar intereses moratorios a la tasa que fija
mensualmente el Banco Central de Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico
Tributario.
Otros Sujetos Obligados
Artculo 272. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, casas de cambio, y dems personas que por leyes especiales se
encuentren sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, sujetos a intervencin o en proceso de rehabilitacin o
liquidacin, estarn obligados al pago del aporte, cuyo clculo se har sobre la base de
los activos que determine la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
CAPITULO VIII
DEL REGIMEN DE PERSONAL
Rgimen de Personal
Artculo 273. Los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras tendrn el carcter de funcionarios pblicos, y los derechos y obligaciones
que les corresponden por tal condicin, se regirn por el presente Decreto Ley y el
estatuto funcionarial que dicte el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, en ejecucin de la autonoma funcional de la cual est dotado este
Organismo.
El estatuto funcionarial contemplar todo lo relativo al ingreso, remuneracin,
beneficios especiales, clasificacin de cargos, ascenso y traslado. Igualmente se les
debern consagrar a los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, como mnimo, los derechos relativos a prestacin por
antigedad y vacaciones establecidos en la Ley Orgnica del Trabajo.
Los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras por
la naturaleza de las funciones del Organismo, sern de libre nombramiento y remocin
del Superintendente, de acuerdo con el rgimen previsto en su estatuto funcionarial.
Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin
publica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que
formulen los empleados de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras cuando consideren lesionados los derechos previstos en este Decreto Ley y
en su estatuto funcionarial.
De los Obreros
DISPOSICIONES PRELIMINARES
Del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
Artculo 280. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, es un instituto
autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de la
Hacienda Pblica Nacional. Dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria est adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela
administrativa y se regir por las disposiciones contenidas en este Ttulo.
CAPITULO II
DEL OBJETO DEL FONDO
Objeto
Artculo 281. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tiene por
objeto, en los trminos y condiciones establecidos en el presente Ttulo:
Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, otras instituciones financieras regidos por este Decreto Ley.
Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, entidades de
ahorro y prstamo e instituciones financieras regidos por este Decreto Ley, y empresas
relacionadas al grupo financiero.
CAPITULO III
DE LA ORGANIZACION INTERNA
SECCION PRIMERA
DE LA ASAMBLEA GENERAL
De la Asamblea General
Artculo 282. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tendr una
Asamblea General, integrada por:
a.
b.
c.
d.
El
El
El
El
Atribuciones de la Asamblea
Artculo 283. Son atribuciones de la Asamblea General:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Artculo 284. La Asamblea se reunir ordinariamente por lo menos una (1) vez cada
seis (6) meses, dentro de los tres (3) primeros meses del respectivo semestre, y
extraordinariamente, cuando sea convocada por el Presidente de la Asamblea, por tres
(3) de sus miembros o por el Presidente de la Junta Directiva del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria.
Qurum
Artculo 285. La Asamblea se considerar vlidamente constituida con la presencia de
tres (3) de sus miembros, siempre que se encuentre presente su Presidente, y sus
resoluciones sern adoptadas por mayora de votos. En caso de paridad de votos el
Presidente tendr doble voto.
SECCION SEGUNDA
DE LA ADMINISTRACION
Junta Directiva
Artculo 286. La Junta Directiva es el mximo rgano de direccin y administracin
del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y estar integrada por un
(1) Presidente y cuatro (4) Directores principales con sus respectivos suplentes.
Designacin
Artculo 287. El Presidente y los cuatro (4) Directores principales y sus respectivos
suplentes, sern designados por el Presidente de la Repblica. Uno (1) de los cuatro
(4) Directores principales designado por el Presidente de la Repblica, y su respectivo
suplente ser escogido de una terna que al efecto deber presentar el Consejo
Bancario Nacional. Las personas incluidas en dicha terna no podrn ser funcionarios o
empleados pblicos nacionales, estadales o municipales.
De conformidad con lo previsto en la Ley Orgnica del Trabajo, adicionalmente sern
designados dos (2) Directores Principales y sus suplentes, quienes tendrn el carcter
de Directores Laborales.
Causales de Remocin
Artculo 288. La remocin del Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y los Directores, deber hacerse mediante decisin motivada. Slo
podrn ser removidos por las siguientes causas:
1.
2.
3.
4.
Falta de probidad, vas de hecho, injuria, conducta inmoral o acto lesivo al buen
nombre o a los intereses del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria.
Perjuicio material grave causado intencionalmente o por negligencia manifiesta
al patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o de la
Repblica.
Condena penal definitivamente firme que implique privacin de libertad.
Auto de responsabilidad administrativa, dictado por la Contralora General de la
Repblica.
Oportunidad de las Reuniones
Inhabilitaciones
Artculo 292. No podrn ser miembros de la Junta Directiva del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria:
1.
2.
3.
Las personas que hayan sido declaradas en estado de quiebra, o hayan sido
objeto de condena penal que implique privacin de libertad, en los trminos
previstos en el artculo 12 de este Decreto Ley; o hayan sido inhabilitadas para
el ejercicio de la actividad bancaria, mientras no sean declarados rehabilitados,
o durante el tiempo que dure su condena, o hasta que cese la inhabilitacin.
Los directores, funcionarios o empleados de bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras regidos por este Decreto Ley,
exceptundose los Directores designados de entre la terna presentada por el
Consejo Bancario Nacional.
Las personas que tengan con el Presidente de la Repblica, el Vicepresidente
Ejecutivo de la Repblica, el Ministro de Finanzas, el Presidente del Banco
Central de Venezuela, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, el Presidente de la Comisin Nacional de Valores, el Superintendente
de Seguros o con un miembro de la Asamblea o de la Junta Directiva de dicho
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, parentesco hasta el
cuarto (4) grado de consanguinidad o segundo (2) de afinidad.
Atribuciones de la Junta Directiva
Autorizar los actos que sean necesarios para que el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria cumpla con el objeto y las funciones que le
atribuye el presente Decreto Ley.
Dictar el Reglamento Interno y las normas administrativas a que se contrae el
presente Decreto Ley.
Establecer las polticas para la inversin de los recursos del Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria.
Autorizar las operaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, as como los contratos requeridos para la debida ejecucin de stas.
Dictar el estatuto funcionarial.
Nombrar las personas que representarn al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria en otras instituciones en las cuales tenga participacin.
Designar los apoderados judiciales del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, sin perjuicio de las atribuciones conferidas a los
Representantes Judiciales designados por la Asamblea General.
Conocer y dar su conformidad al proyecto de presupuesto anual del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y presentarlo a la Asamblea
General a los fines de su aprobacin.
9.
10.
11.
Las faltas temporales del Presidente sern suplidas de pleno derecho por el
Vicepresidente. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa (90) das
continuos.
De los Representantes Judiciales
Artculo 297. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tendr uno o
ms Representantes Judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin de la
Asamblea General, y permanecern en el cargo mientras no sean sustituidos por la
persona o las personas designadas al efecto. El Representante Judicial ser el nico
funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultado para representar
judicialmente al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y, en
consecuencia, toda citacin o notificacin judicial al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, deber practicarse en cualquiera de las personas que desempeen
dicho cargo. Para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o
de derecho, hacer posturas en remate y afianzarlas, el Representante Judicial necesita
la autorizacin escrita de la Junta Directiva. La mencionada representacin podr ser
ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los cuales podrn actuar
conjunta o separadamente.
SECCION TERCERA
DEL REGIMEN DE PERSONAL
Del Rgimen de Personal
Artculo 298. Los empleados del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria tendrn el carcter de funcionarios pblicos, y los derechos y obligaciones
que les corresponden por tal condicin, se regirn por el presente Decreto Ley y el
estatuto funcionarial del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria que
establezca la Junta Directiva, en ejecucin de la autonoma funcional de la cual est
dotado ese Organismo.
El estatuto funcionarial contemplar todo lo relativo al ingreso, remuneracin,
beneficios especiales, clasificacin de cargos, ascenso y traslado. Igualmente se les
deber consagrar a los empleados del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, como mnimo, los derechos relativos a prestaciones por antigedad y
vacaciones establecidos en la Ley Orgnica del Trabajo.
Los empleados del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria por la
naturaleza de sus funciones, sern de libre nombramiento y remocin del Presidente
del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, de acuerdo con el rgimen
previsto en su estatuto funcionarial.
Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin
publica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que
formulen los empleados del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
cuando consideren lesionados los derechos previstos en este Decreto Ley y en su
estatuto funcionarial.
De los Obreros
Artculo 299. Los obreros al servicio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo.
De la Provisin de Cargos y Ascensos
Artculo 300. El estatuto funcionarial que dicte la Junta Directiva conforme al artculo
293 de este Decreto Ley, podr establecer la celebracin de concursos pblicos para
obtener determinados cargos o ascensos. Tendrn derecho preferente a concurrir a
estos concursos los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria.
Del Sistema de Ahorro
Artculo 301. Los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria tendrn un sistema de ahorros conforme a lo que establezca su estatuto
funcionarial.
Del Rgimen de Jubilaciones
Artculo 302. Los funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la Ley sobre el
Estatuto de Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la
Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de los Municipios.
De las Sanciones de los Funcionarios
Artculo 303. Las infracciones a el presente Decreto Ley en que incurran los
funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria sern
sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin
perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en el Ttulo VII de este Decreto
Ley.
CAPITULO IV
DEL PATRIMONIO
Del Patrimonio
Artculo 304. El patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
estar integrado por:
1.
2.
3.
4.
5.
CAPITULO V
DE LAS OPERACIONES DEL FONDO
SECCION PRIMERA
DE LAS OPERACIONES DE GARANTIA DE DEPOSITOS
Garanta de los Depsitos
Artculo 309. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria garantizar los
depsitos del pblico en moneda nacional, hasta por un monto de diez millones de
bolvares (Bs. 10.000.000,00) por depositante en un mismo grupo financiero,
cualesquiera que sean los tipos de depsitos que su titular mantenga.
El Consejo Superior a solicitud del Directorio del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la
cual ser vinculante, podr aumentar el monto de la garanta, a los fines de
mantenerla cnsona con la realidad econmica del pas, cuando las variables
macroeconmicas as lo requieran.
Los depsitos del pblico amparados por la garanta a que se refiere el presente
artculo, sern aquellos realizados en moneda nacional en los bancos, entidades de
ahorro y prstamo y dems instituciones financieras domiciliadas en la Repblica
Bolivariana de Venezuela, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a
plazo fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos
quirografarios, todos ellos nominativos; as como, las inversiones nominativas del
pblico en los fondos del mercado monetario, y aquellos otros instrumentos financieros
nominativos de naturaleza similar a los enumerados en este artculo, que califique a
estos fines el Consejo Superior, previa opinin del Directorio del Banco Central de
Venezuela, la cual ser vinculante.
Del Pago de la Garanta
Artculo 310. La garanta establecida en el artculo precedente se har efectiva en
caso de intervencin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra institucin
financiera. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr pagar el
monto de la garanta directamente a cada beneficiario en dinero efectivo, o a travs de
la transferencia del monto garantizado a una cuenta en una institucin financiera.
De los Intereses Moratorios
Artculo 311. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria pagar los
depositantes los intereses generados por el depsito garantizado, desde la fecha en
que se acuerde la intervencin hasta la fecha en que sea pagada efectivamente la
garanta, a la tasa de mercado para cada tipo de depsito. Dicho pago no se
computar a los efectos del lmite de la garanta establecida en este artculo.
De la Subrogacin
Artculo 312. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria se subrogar
en los derechos que correspondan a los depositantes, hasta por el monto de los pagos
hechos en funcin de la garanta. A tales efectos, la Junta Directiva del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, dictar las normas internas para hacer
efectiva la subrogacin a que se refiere este artculo.
Requisitos para el Pago de la Garanta
Artculo 313. La Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, previa opinin del Consejo Superior, la cual ser vinculante, establecer
mediante normativa de carcter general los requisitos para hacer efectivo el pago de la
garanta a que se refiere el artculo 309 de este Decreto Ley.
SECCION SEGUNDA
DE LA ADMINISTRACION Y LIQUIDACION DE LOS
ACTIVOS DEL FONDO
Del Rgimen de Administracin de Activos
Artculo 314. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria queda
facultado para establecer el rgimen de administracin de sus activos que sea ms
acorde con las caractersticas de los bienes que adquiera.
2.
3.
El plazo mximo de los contratos que se suscriban no podr exceder de un (1) ao,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo. En ningn caso, la administracin de
dichos activos ser asumida nuevamente por el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria.
Colocacin de Excedentes
Artculo 317. Los recursos lquidos del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, no utilizados en la realizacin de sus operaciones sern administrados,
colocados e invertidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, en
ttulos rentables, seguros y de fcil realizacin, de acuerdo con las polticas que al
efecto establezca la Junta Directiva. La Asamblea podr autorizar que un determinado
porcentaje de dichos recursos pueda mantenerse disponible, a los fines de cumplir la
gestin ordinaria del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.
En la realizacin de estas actividades el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria nicamente estar sujeto a las disposiciones contenidas en el presente
Decreto Ley.
De la Liquidacin de los Activos
Artculo 318. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria deber liquidar
los bienes que adquiera mediante oferta pblica, en un plazo no mayor de tres (3)
meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo.
La oferta pblica a que se refiere este artculo se realizar, previo avalo de los bienes
ofrecidos, el cual no podr tener ms de un (1) ao de haberse practicado. Cuando la
oferta pblica tenga por objeto acciones u otros ttulos valores no se requerir la
SECCION TERCERA
DE LOS PROCEDIMIENTOS
Artculo 320. Las acciones de cobro que intenten los bancos, instituciones financieras
y entidades de ahorro y prstamo que sean objeto de medidas de intervencin,
rehabilitacin, liquidacin, estatizacin o respecto de los cuales se hallan establecido
mecanismos de transferencias de depsitos, contra sus deudores, las empresas
relacionadas contra el Grupo Financiero o las personas interpuestas, se tramitarn
conforme al procedimiento de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos 630 y
siguientes del Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de
hipotecas o prendas.
El avalo lo har un solo perito designado por el tribunal y el remate se anunciar con
la publicacin de un solo cartel.
Los derechos litigiosos podrn se cedidos a la Repblica o al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) en cualquier estado de la causa, sin
necesidad del consentimiento de los demandados. Dicha cesin se publicar en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de
notificacin a los que se refiere la Ley.
Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de
fundamentar la va ejecutiva.
Artculo 321. La cesin de las carteras de crdito de las instituciones financieras que
sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin por
otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan
establecido mecanismos de transferencias de depsitos, se perfeccionar con la
publicacin de un aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela,
mediante el cual se notificar a los deudores el cambio del acreedor.
Esta notificacin general surtir los efectos previstos en el Artculo 1.550 del Cdigo
Civil e interrumpir la prescripcin. Igualmente para interrumpir la prescripcin de la
cartera de crdito propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la
cedida al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, bastar la publicacin
de aviso de cobro extrajudicial de los crditos debidamente identificados en la Gaceta
Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el cual surtir los efectos previstos en
el Artculo 1.969 del Cdigo Civil.
Artculo 322. Durante el rgimen de intervencin, liquidacin, estatizacin sin
intermediacin financiera, rehabilitacin o cualesquiera otra figura especial que se
adopte, que coloque al banco, institucin financiera, entidad de ahorro y prstamo, as
como de sus empresas relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr acordarse o
deber suspenderse toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin
financiera afectada, las entidades que constituyan el Grupo Financiero o empresas
relacionadas. No podr intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro a
menos que provenga de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate,
o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por sentencia definitivamente
firme, antes de la medida respectiva.
Artculo 323. Cuando existan actuaciones o elementos que permitan presumir que
con el uso de formas jurdicas societarias se ha tenido la intencin de violar la Ley, la
buena fe, producir daos a terceros o evadir responsabilidades patrimoniales, el juez
podr desconocer el beneficio y efectos de la personalidad jurdica de las empresas, y
las personas que controlan o son propietarios finales de las mismas sern
solidariamente responsables patrimonialmente.
CAPITULO VI
DEL EJERCICIO, BALANCES, INFORMES Y UTILIDADES
Del Ejercicio
Artculo 324. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria liquidar y
cerrar sus cuentas los das 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao.
Los estados financieros semestrales del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, debern ser auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de
la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras
CAPITULO VIII
DISPOSICIONES ESPECIALES
Autonoma
Artculo 330. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar adscrito
al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa y gozar de
autonoma funcional, administrativa y financiera, de conformidad con este Decreto Ley.
Igualmente gozar de los privilegios, franquicias, prerrogativas y exenciones de orden
fiscal, tributario y procesal que la ley otorga a la Repblica.
Excepciones Registrales
Artculo 331. A los fines de la protocolizacin o autenticacin de los documentos en
que tuviere inters el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los
Registradores Subalternos o Notarios no requerirn la presentacin de:
a.
Comprobantes de pago de honorarios profesionales.
b.
Notificacin de enajenacin de inmuebles expedida por el Ministerio de
Finanzas.
c.
La solvencia del impuesto municipal, exigidos conforme a la Ley de Registro
Pblico.
Suministro de Informacin
Artculo 332. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
suministrar a la Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, los informes que sta le solicite para el clculo de los depsitos garantizados
y el control de las aportaciones que debern realizar mensualmente los bancos,
entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras. Asimismo, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber remitir al Fondo
de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria los informes de inspeccin de aquellas
instituciones financieras que hayan perdido ms del veinte por ciento (20%) de su
capital pagado.
Subrogacin de los Derechos de los Depositantes
Artculo 333. Cuando en cumplimiento de las funciones que le han sido establecidas,
el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria haga efectiva la garanta de
los depsitos del pblico y se subrogue en los derechos de los depositantes, tendr en
el orden de prelaciones en los pagos establecidos en el artculo 398 de este Decreto
Ley, el mismo lugar que se le concede a la Hacienda Pblica Nacional.
Supuestos de Endeudamiento
Artculo 334. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr
endeudarse, nicamente en los siguientes casos:
1.
2.
3.
4.
Artculo 340. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo tendr una Asamblea General
constituida por:
1.
2.
3.
4.
El
El
El
El
El Presidente de la Junta Directiva del Consejo Bancario Nacional podr ser invitado
con derecho a voz.
Los miembros de la Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
nicamente podrn delegar su representacin en aquellos casos en que exista causa
debidamente justificada. Tal delegacin slo podr recaer en los funcionarios de ms
alto nivel de los respectivos organismos.
Oportunidad de la Asamblea
Artculo 341. La Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo se
reunir ordinariamente dentro de los tres (3) primeros meses de cada semestre; y
extraordinariamente siempre que sea convocada por su Presidente, por el Presidente
de la Junta Directiva del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo o por dos (2) de sus
miembros.
Qurum
Artculo 342. La Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo se
considerar vlidamente constituida con la asistencia de tres (3) de sus miembros,
siempre que se encuentre presente su Presidente. Las resoluciones sern adoptadas
por la mayora de votos. En caso de empate, el Presidente de la Asamblea tendr doble
voto.
Atribuciones de la Asamblea
Artculo 343. Son atribuciones de la Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro
y Prstamo:
Conocer y aprobar la memoria, y estados financieros auditados semestrales del Banco;
1.
Aprobar el presupuesto anual del Banco.
2.
Designar y remover a los auditores externos y fijarles su remuneracin.
3.
Fijar el sueldo del Presidente y las dietas de los Directores.
4.
Las dems establecidas en el presente Ttulo.
SECCION SEGUNDA
DE LA ADMINISTRACION
De la Junta Directiva
Artculo 344. La Junta Directiva es el mximo rgano de direccin y administracin
del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, compuesta de un (1) Presidente y cuatro (4)
Directores principales y sus respectivos suplentes.
De conformidad con lo previsto en la Ley Orgnica del Trabajo, sern designados dos
(2) Directores Principales y sus suplentes, quienes tendrn el carcter de Directores
Laborales.
Designacin
Artculo 345. El Presidente y los cuatro (4) Directores principales y sus suplentes
sern designados por el Presidente de la Repblica.
Requisitos
Artculo 346. El Presidente y los Directores del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
debern ser venezolanos, mayores de treinta (30) aos, de reconocida competencia y
solvencia moral, tener experiencia no menor de diez (10) aos en materia bancaria, y
no estar incurso en las causales previstas en el artculo 12 de este Decreto Ley. Sus
nombramientos se harn por un perodo de cinco (5) aos, prorrogable por una vez,
por decisin del Presidente de la Repblica.
Inhabilitaciones
Artculo 347. No podrn ser Presidente ni Directores del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo:
1.
2.
3.
4.
Artculo 349. La ausencia temporal del Presidente ser suplida por el Director que
designe la Junta Directiva. La ausencia de los Directores principales, ser cubierta por
sus respectivos Directores suplentes. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de
noventa (90) das continuos.
Causales de Remocin
Artculo 350. El Presidente de la Repblica slo podr remover de sus cargos al
Presidente y a los Directores del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, nombrados por
l, mediante decisin motivada, por las siguientes causas:
1.
2.
3.
4.
Falta de probidad, vas de hecho, injuria, conducta inmoral o acto lesivo al buen
nombre o a los intereses del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo o de la
Repblica.
Perjuicio material grave causado intencionalmente o por negligencia manifiesta
al patrimonio del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo o de la Repblica.
Condena penal definitivamente firme, que implique privacin de la libertad.
Auto de responsabilidad administrativa emanado de la Contralora General de la
Repblica.
Qurum y Oportunidad de las Reuniones
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Velar por el cumplimiento de las leyes que rijan al Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo.
Dedicarse exclusivamente a las actividades del Banco.
Convocar a las reuniones de la Junta Directiva.
Establecer la organizacin interna del Instituto, segn los lineamientos que
apruebe la Junta Directiva en el reglamento interno.
Elaborar el proyecto del presupuesto.
Ejecutar las decisiones de la Asamblea General o a la Junta Directiva, dando
cuenta a stas en su prxima reunin.
Resolver cualquier asunto que no est expresamente reservado a la Asamblea
General o a la Junta Directiva, dando cuenta a stas en su prxima reunin.
Nombrar y remover a los funcionarios del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo.
Cualquier otra que le asignen las leyes, la Asamblea General o la Junta
Directiva.
SECCION TERCERA
DEL REGIMEN DE PERSONAL
Del Rgimen de Personal
Artculo 354. Los empleados del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo tendrn el
carcter de funcionarios pblicos, y los derechos y obligaciones que les corresponden
por tal condicin, se regirn por el presente Decreto Ley y su estatuto funcionarial.
El estatuto funcionarial de los funcionarios del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
contemplar todo lo relativo al ingreso, remuneracin, beneficios especiales,
DEL PATRIMONIO
Del Patrimonio
Artculo 360. El Patrimonio del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo estar
constituido por:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Los aportes que el Ejecutivo Nacional haya destinado o destine al capital del
banco.
Las reservas de capital.
Las reservas de garanta.
Utilidades y beneficios lquidos.
Las donaciones, aportes y cualesquiera otros bienes o derechos que reciba de
personas naturales o jurdicas, as como todos los bienes que adquiera de
cualquier ttulo.
Las dems reservas destinadas a fines especficos, que sean calificadas como
patrimonio por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Indice Patrimonial
Artculo 361. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo deber mantener un
patrimonio que en ningn caso podr ser inferior al diez por ciento (10%) del total de
su activo, el cual ser determinado conforme a los criterios que establezca la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
CAPITULO V
DE LAS OPERACIONES DEL BANCO NACIONAL
DE AHORRO Y PRESTAMO
Operaciones del Banco
Artculo 362. A los fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo slo podr realizar las siguientes operaciones:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
CAPITULO VI
DE LA GARANTIA DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS
De la Garanta del Capital
Artculo 364. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo garantizar la devolucin de los
prstamos hipotecarios otorgados por aquellas instituciones que voluntariamente se
afilien al Fondo de Garanta Hipotecaria, mediante el pago de una prima, en los
trminos y condiciones establecidos en este Decreto Ley y en las disposiciones que al
efecto dicte dicho Banco.
Requisitos de Procedencia
Artculo 365. Para que opere la garanta hipotecaria de los prstamos, debern
cumplirse los requisitos que se establezcan en las normas que dictar al efecto la Junta
Directiva del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo.
Normativa Prudencial
Artculo 366. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa
opinin del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, podr establecer las dems
condiciones, requisitos y procedimientos para hacer efectiva la garanta de restitucin
de prstamos hipotecarios.
CAPITULO VII
DEL FONDO DE GARANTIAS HIPOTECARIAS
De la Garanta de Restitucin de los Prstamos
Artculo 369. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo mantendr un Fondo para
asegurar el cumplimiento de las garantas, el cual se denominar Fondo de Garantas
Hipotecarias. El monto de dicho fondo deber estar a juicio de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, acorde con los riesgos cubiertos.
Rgimen Contable
Artculo 370. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo deber mantener separados los
recursos del Fondo de Garantas Hipotecarias, de sus recursos propios, e igualmente
registrar y contabilizar dichos recursos separadamente de las operaciones del
mismo.
De los Estados Financieros
Artculo 371. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo efectuar cortes semestrales
de las cuentas del Fondo de Garantas Hipotecarias, los cuales debern ser certificados
por Contadores Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el
registro que a tal efecto lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras. Los estados financieros que resulten debern publicarse, dentro de los
CAPITULO VIII
DEL EJERCICIO, BALANCE, INFORMES, UTILIDADES Y
RESERVAS
Del Ejercicio
Artculo 375. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo cerrar sus cuentas el 30 de
junio y el 31 de diciembre de cada ao.
Los estados financieros semestrales del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo debern
ser auditados por contadores pblicos en el ejercicio independiente de la profesin,
inscritos en el Registro que lleva la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.
Publicacin Semestral
Artculo 376. Los estados financieros auditados semestrales del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo, debern ser publicados en un diario de circulacin nacional dentro
de los quince (15) das continuos siguientes de su aprobacin por parte de la Asamblea
General del Banco.
Publicacin Mensual
Artculo 377. Dentro de los primeros quince (15) das continuos de cada mes, el
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo publicar en un diario de circulacin nacional, los
estados financieros de sus operaciones correspondientes al cierre del mes precedente.
Distribucin de Utilidades
Artculo 378. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo deber distribuir la utilidad
lquida que obtenga en cada semestre, como producto de sus operaciones, de la
manera que a continuacin se indica:
1.
2.
3.
TITULO V
DE LOS MECANISMOS EXTRAORDINARIOS DE
TRANSFERENCIA, LA ESTATIZACION, INTERVENCION,
REHABILITACION Y LIQUIDACION ADMINISTRATIVA
DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO
Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, Y SUS
EMPRESAS RELACIONADAS
CAPITULO I
REGIMEN APLICABLE
De la Estatizacin, Intervencin, Rehabilitacin y Liquidacin
Artculo 381. La estatizacin, intervencin, rehabilitacin o liquidacin de los bancos,
entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; as como, la
intervencin o liquidacin de las empresas relacionadas calificadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se efectuar de acuerdo
con lo previsto en el presente Decreto Ley.
A los efectos de este rgimen especial, la estatizacin comprende el control accionario,
total o mayoritario, por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
o cualquier otro ente del Estado, de aquellos bancos, entidades de ahorro y prstamo y
dems instituciones financieras, que se encuentren dentro de alguno de los supuestos
previstos en el artculo 408 de este Decreto Ley, sin que cese la intermediacin
financiera.
Exclusin del Atraso y de la Quiebra
Artculo 382. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras, estn excluidos del beneficio de atraso y del procedimiento de quiebra
establecido en el Cdigo de Comercio, y se rigen por el rgimen especial de
estatizacin, intervencin, rehabilitacin y liquidacin previsto en este Decreto Ley.
Ocurrida la estatizacin, intervencin o la liquidacin, de bancos, entidades de ahorro y
prstamo o instituciones financieras, las empresas relacionadas al Grupo Financiero
podrn ser sometidas al mismo rgimen especial de intervencin o liquidacin antes
indicado.
Suspensin de Acciones Judiciales
Artculo 383. Durante el rgimen de estatizacin, intervencin, mientras dure el
proceso de rehabilitacin, y en la liquidacin, queda suspendida toda medida
preventiva o de ejecucin contra el banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin
financiera afectada, as como de las empresas relacionadas sometidas a los regmenes
establecidos en este artculo; y no podr intentarse ni continuarse ninguna accin de
cobro, a menos que ella provenga de hechos posteriores a la intervencin.
CAPITULO II
DE LOS MECANISMOS EXTRAORDINARIOS DE
TRANSFERENCIA
De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia
Artculo 384. Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de las medidas a que se
refiere el Captulo IV, Titulo II de este Decreto Ley, podr seguidamente la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, oda la opinin favorable
del Consejo Superior, la cual ser vinculante, establecer mecanismos extraordinarios
para que los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras, puedan realizar la transferencia total de sus activos y depsitos del pblico
a instituciones financieras que hayan manifestado su inters en participar en dicho
mecanismo. En todo caso, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras podr solicitar apoyo al Consejo Bancario Nacional.
Solicitud de Participacin
Artculo 385. En el supuesto del artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, podr solicitar la participacin del Banco Central de
Venezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar a los bancos, entidades de
ahorro y prstamo e instituciones financieras, su participacin en el proceso
extraordinario de transferencia.
Efectos de los Mecanismos Extraordinarios de
Transferencia
Artculo 386. Realizado el mecanismo extraordinario de transferencia el banco,
entidad de ahorro y prstamo u otra institucin financiera de que se trate, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras acordar su liquidacin,
dentro de los cinco (5) das hbiles bancarios siguientes a la aplicacin del mecanismo
extraordinario de transferencia.
CAPITULO III
DE LA ESTATIZACIN E INTERVENCION
De la Estatizacin e Intervencin
Artculo 387. Si en los supuestos previstos en el Captulo IV, Ttulo II de este Decreto
Ley, las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras no fueren suficientes para resolver las situaciones que las motivaron, o si
los accionistas no repusieren el capital en el lapso estipulado, o si no fuere viable
c.
d.
e.
f.
Presidente del Banco Central de Venezuela, con el Presidente del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, con el Presidente de la Comisin Nacional de Valores,
del Consejo Bancario Nacional, el Superintendente de Seguros, o el Superintendente
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, vnculo conyugal o parentesco dentro del
cuarto (4) grado de consanguinidad o segundo (2) de afinidad.
No estarn sujetas a la prohibicin establecida en el encabezamiento de este artculo,
las personas que hubieren sido designadas por los rganos competentes como
interventores, administradores o liquidadores de las instituciones bancarias
intervenidas, estatizadas o en liquidacin, as como quienes desempeen tales
funciones en las empresas relacionadas respectivas.
Audiencia
Artculo 394. Acordada la medida de intervencin o liquidacin de un banco, entidad
de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera; o de sus empresas relacionadas, se
dar audiencia a la parte respecto a la cual se toma la decisin, al segundo (2) da
hbil bancario.
Rgimen de Intervencin
Artculo 395. En la resolucin que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras conforme al artculo 389 de este Decreto Ley, se fijar el
rgimen general a que se someter la institucin objeto de la medida, para que en un
lapso no mayor de sesenta (60) das continuos, prorrogable por una sola vez y por
igual perodo, concluya la intervencin, o se regularice la tenencia accionaria.
Durante la intervencin, si el interventor presentare un plan de rehabilitacin, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr un lapso de
treinta (30) das hbiles bancarios siguientes a su presentacin, para determinar la
aprobacin del mismo. La ejecucin del mencionado plan no podr exceder de un lapso
de dieciocho (18) meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, y deber
cubrir entre otras acciones, la reposicin de las prdidas existentes, el ajuste del
capital social y las reformas estatutarias que fuesen pertinentes.
Finalizado el lapso de intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere presentado
un plan de rehabilitacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras con base en el informe presentado por el interventor o la junta
interventora, debe acordar de inmediato la liquidacin del banco, entidad de ahorro y
prstamo u otra institucin financiera.
De la Rehabilitacin
Artculo 396. De aprobarse el plan de rehabilitacin previsto en el artculo 395 de
este Decreto Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
declarar de inmediato en rgimen de rehabilitacin a la institucin financiera de que
se trate.
3.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Principios Sancionatorios
Artculo 404. Las sanciones administrativas a que se refiere el presente Decreto Ley,
se adoptarn siguiendo los principios de legalidad, tipicidad, racionalidad,
proporcionalidad e irretroactividad.
Procedimiento Sancionatorio
Artculo 405. El procedimiento sancionatorio se iniciar por decisin del
Superintendente, pero el mismo podr delegar dicha potestad, en el funcionario o
funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras que
determine. Sin embargo, la decisin de imponer o no una sancin slo podr ser
realizada por el Superintendente o quien haga sus veces.
Prescripcin de las Acciones
Artculo 406. Las acciones tendentes a sancionar las contravenciones sealadas en
este Decreto Ley prescribirn en el plazo de cinco (5) aos contados a partir de la
notificacin respectiva por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
Ley Supletoria
Artculo 407. Para la aplicacin de las sanciones administrativas se seguir el
procedimiento establecido en la ley de la materia de procedimientos administrativos,
debiendo tomarse en cuenta las circunstancias agravantes o atenuantes.
Cuando se constate la concurrencia de diferentes hechos que constituyan infracciones
conforme a la Ley, se aplicar la sancin correspondiente al hecho ms grave,
aumentada en la mitad.
Agravantes
Artculo 408. Se considerarn como agravantes, entre otras:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
La magnitud de la infraccin.
Su incidencia en la confianza del sistema bancario o en el desenvolvimiento del
mismo.
Su repercusin en el pblico.
La afectacin de los servicios bancarios.
La reincidencia.
La premeditacin.
La obstaculizacin de las investigaciones de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras.
Hacer participar o utilizar a otras instituciones financieras.
9.
10.
del
Atenuantes
Artculo 409. Se considerarn como atenuantes, entre otras:
1.
2.
3.
4.
5.
Artculo 410. Las sanciones pecuniarias establecidas en este Ttulo, debern ser
canceladas dentro del plazo de quince (15) das hbiles bancarios, contados a partir de
su notificacin.
En caso de mora, en el pago de dichas cantidades, se causarn intereses calculados a
la tasa que fija mensualmente el Banco Central de Venezuela de conformidad con el
Cdigo Orgnico Tributario.
Una vez cancelada la multa, el sancionado deber remitir al Ministerio Finanzas el da
hbil bancario siguiente al pago, la planilla de liquidacin a los fines de proceder a
expedir el correspondiente certificado de liberacin.
Competencia del Superintendente
Artculo 411. Corresponde al Superintendente aplicar las sanciones administrativas
sealadas en el presente Decreto Ley.
Prerrogativas Procesales
Artculo 412. Las Planillas de Liquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo
ejecutivo, y al ser presentadas en juicio sern suficientes para la prctica de
embargos de bienes.
El Ministerio de Finanzas, podr delegar el cobro de aquellas multas insolutas,
siguiendo el procedimiento de cobro por va ejecutiva establecido en el Cdigo de
Procedimiento Civil.
SECCION II
2.
3.
4.
A los fines establecidos en este artculo las Notaras y las distintas oficinas de Registros
Subalternos, Mercantiles y de la Propiedad Industrial, se abstendrn de autenticar o
registrar cualquier nombre, marca, lema comercial o logotipo que contenga alguna de
las expresiones antes sealadas, salvo que la solicitud provenga de alguna de las
instituciones o empresas debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras.
De los servicios y operaciones ofrecidas, efectuadas o
publicadas en contravencin de la normativa
Artculo 414. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras y casas de cambio, sern sancionados con multa desde el cero coma cinco
por ciento (0,5%) hasta el uno por ciento (1%) de su capital pagado, cuando:
1.
2.
3.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Artculo 417. Cuando se compruebe que los actos a que se refieren los artculos 424 y
428 de este Decreto Ley, ocurrieren por culpa grave de directores, administradores,
apoderados, o gerentes de reas del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra
institucin financiera o casa de cambio u otro ente sometido al control de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el ente ser sancionado
con multa desde el cero coma cinco por ciento (0,5%) hasta el uno por ciento (1%) de
su capital pagado.
Otorgamiento Indebido de Crditos
Artculo 418. El miembro de la junta administradora, director, administrador, o
gerente de rea de un banco, entidad de ahorro y prstamo u otra institucin
financiera que apruebe crditos o inversiones de cualquier clase en contravencin a lo
dispuesto en este Decreto Ley, o las disposiciones o instrucciones dictadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, cuando la institucin
presenta, segn informe de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras que haya sido debidamente notificado a dicha institucin, elevados ndices
de inmovilizacin de su activo, de manera que se agrave su situacin financiera y sea
objeto de intervencin, ser sancionado con inhabilitacin para el ejercicio de la
actividad bancaria por un lapso de hasta diez (10) aos.
Sanciones a las Emisoras de Tarjetas de Crdito y
los Almacenes Generales de Depsitos
Artculo 419. Las empresas emisoras de tarjetas de crdito y los almacenes generales
de depsitos que infrinjan las disposiciones a que se refiere el artculo 2 de este
Decreto Ley, sern sancionadas con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%)
hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado.
Sanciones a las Oficinas de Representacin
Artculo 420. Las Oficinas de Representacin que infrinjan las disposiciones previstas
en el Ttulo I de este Decreto Ley o las disposiciones que dicte la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras sern sancionados con amonestacin escrita.
En caso de faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras proceder a revocar la autorizacin de
funcionamiento.
De la Responsabilidad Personal en la Emergencia
Financiera
Artculo 421. Los interventores, administradores, liquidadores y funcionarios que
incumplan las obligaciones previstas en el Ttulo V de este Decreto Ley, sern
sancionados con multa equivalente de setecientas unidades tributarias (700 U.T.) a un
mil cuatrocientas unidades tributarias (1400 U.T.).
SECCION IV
DE LAS FALTAS CONTRA LA FUNCION PUBLICA
Incumplimiento a la Normativa Legal Referente a las
Obligaciones para con la Superintendencia
Artculo 422. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, casas de cambio y dems empresas sujetas a este Decreto Ley, sern
sancionados con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma
cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado cuando:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Artculo 423. Las personas naturales que impidan u obstaculicen las labores de
inspeccin, supervisin, vigilancia y control a que se refiere el artculo 213 de este
Decreto Ley, o que no acaten o incumplan las medidas adoptadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, sern sancionados con
multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao
inmediato anterior, por concepto de remuneracin. En caso que el infractor no hubiere
Decreto Ley, as como los interventores y liquidadores, que sin causa justificada
debidamente razonada, no suministraren o se negaren a suministrar a la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las informaciones y
documentos que sta le requiera, sern sancionados con multa de hasta el diez por
ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior por
concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo por el cual debi dar
la informacin. En caso de que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna
en el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta (40) salarios mnimos
establecidos para los trabajadores urbanos.
Incumplimiento de Medidas
Artculo 248. En igual sancin a la prevista en el artculo anterior incurrirn los
directores, administradores, apoderados, gerentes, funcionarios o empleados que no
acaten o incumplan las medidas adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en el artculo 237 y en el Captulo
IV, Ttulo II, de este Decreto Ley.
CAPITULO II
DE LAS SANCIONES PENALES
Fuerza Probatoria
Artculo 429. Cuando de las diligencias que practique la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras, en los procedimientos de su competencia, se pueda
presumir la comisin de alguno de los ilcitos contemplados en el presente Decreto
Ley, se notificar inmediatamente al Ministerio Pblico, a fin que se proceda a iniciar
la averiguacin correspondiente; sin perjuicio de las sanciones administrativas que
pueda imponer la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Los elementos que en el ejercicio de sus funciones, recabe la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, incluida la prueba testimonial, tendrn la
fuerza probatoria que les atribuyan las leyes adjetivas, mientras no sean desvirtuadas
en el debate judicial. Sin embargo, el tribunal competente, de oficio o a instancia de
alguna de las partes, examinar nuevamente a los testigos que hayan declarado ante
la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En caso de que,
pedida la ratificacin judicial de la prueba testimonial, sta no fuere hecha, dicha
prueba podr ser apreciada, en conjunto, como indicio.
Captacin Indebida
Artculo 430. Sern sancionados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos, quienes sin
estar autorizados, practiquen la intermediacin financiera, crediticia o la actividad
cambiaria, capten recursos del pblico de manera habitual, o realicen cualesquiera de
las actividades expresamente reservadas a las personas sometidas al control de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Revelacin de Informacin
Artculo 444. Los miembros de la junta administradora, directores, administradores,
funcionarios o empleados del banco, institucin financiera o casa de cambio, o
cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras en virtud de el presente Decreto Ley, que en beneficio
propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen o difundan datos reservados de
carcter confidencial que se hallen registrados en medios escritos, magnticos o
electrnicos, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
Con la misma pena sern sancionados los miembros de la junta administradora,
directores, administradores, funcionarios o empleados del banco, entidad de ahorro y
prstamo, institucin financiera o casa de cambio, o cualesquiera de las personas
sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras en virtud de el presente Decreto Ley, que sin justa causa destruya, altere
o inutilice datos, programas o documentos escritos o electrnicos.
Fraude Electrnico
Artculo 445. Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con
nimo de lucro, efecte una transferencia o encomienda electrnica de bienes no
consentida, en perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera
o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado con prisin de ocho (8) a diez
(10) aos.
Con la misma pena sern castigados los miembros de la junta administradora,
directores, administradores o empleados del banco, entidad de ahorro y prstamo,
institucin financiera o casa de cambio, que colaboren en la comisin de las
transferencias antes mencionadas.
Apropiacin de Informacin de los Clientes
Artculo 446. Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se
apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro
documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de
cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho (8) a
diez (10) aos.
Apropiacin de Informacin por Medios Electrnicos
Artculo 447. Quien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para
apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o
cualquier otro documento que repose en los archivos electrnicos de un banco, entidad
de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, perjudicando el
funcionamiento de las empresas regidas por este Decreto Ley o a sus clientes, ser
penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
SECCION SEGUNDA
DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO EN MATERIA
BANCARIA
Medidas Provisionales
Artculo 453. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras,
durante la sustanciacin del procedimiento administrativo, podr adoptar
provisionalmente las medidas administrativas establecidas en este Decreto Ley,
necesarias y adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin definitiva, si
existieren elementos de juicio suficientes para ello.
Las medidas provisionales podrn ser modificadas o revocadas durante la tramitacin
del procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando hayan cambiado las
circunstancias que justificaron su adopcin.
De la Notificacin
Artculo 454. Los actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, salvo los publicados en
la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, sern consignados en la
sede principal de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, y dems empresas sometidas a su supervisin; y surtir plenos efectos
una vez que conste la seal de recepcin por el ente involucrado o la parte interesada.
En el caso de los bancos e instituciones financieras regionales, los mismos podrn
sealar a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, una
direccin de correspondencia distinta a su domicilio principal, siempre y cuando la
misma se encuentre ms cercana al Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas.
Notificacin y Lapsos
Artculo 455. Una vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar al ente
involucrado o a la persona interesada conforme a las previsiones establecidas en la ley
de la materia de procedimientos administrativos.
Dentro de los ocho (8) das hbiles bancarios siguientes a la notificacin, la persona
interesada o el ente involucrado podrn presentar sus alegatos y argumentos.
La Superintendencia resolver el procedimiento dentro de los cuarenta y cinco (45)
das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del
escrito de descargos.
Lapsos del Recurso de Reconsideracin
Artculo 456. El recurso de reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los diez
(10) das hbiles bancarios siguientes a la notificacin o publicacin de la resolucin.
Artculo 461. Durante la vigencia del Decreto que declare la emergencia financiera, el
sistema de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras
ser regido por una Junta de Regulacin Financiera integrada por cinco (5) miembros:
el Ministro de Finanzas quien la presidir, el Presidente del Banco Central de
Venezuela, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el
Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y una persona
designada por el Presidente de la Repblica quien actuar como Director Ejecutivo.
Para que la Junta pueda sesionar vlidamente, se requiere la presencia de su
presidente o de quien haga sus veces y de al menos dos (2) miembros. Las decisiones
de la Junta sern tomadas por el voto favorable, de por lo menos, tres (3) de sus
miembros.
La Junta de Regulacin Financiera crear una Secretara, a cargo del Director
Ejecutivo, la cual se encargar principalmente de llevar el control de las Actas de las
reuniones respectivas; as como de los anexos que soportan los asuntos sometidos a
su consideracin. El Director Ejecutivo, estar facultado para certificar la totalidad o
parte del contenido de las referidas Actas, sin perjuicio de que el Presidente de la Junta
pueda realizar eventualmente esa funcin. Cualquier otro miembro de la Secretara,
ser designado de entre los funcionarios de cualesquiera de los entes que conforman la
Junta de Regulacin Financiera, y sus servicios sern ad-honorem, por lo que no
podrn recibir remuneracin alguna distinta a la que le corresponda por el cargo que
ocupe dentro de la Administracin Pblica.
Atribuciones de la Junta de Regulacin Financiera
Artculo 462. Durante la vigencia del Decreto que declare la emergencia financiera, la
Junta prevista en el artculo anterior ejercer las atribuciones del Consejo Superior.
Igualmente, asumir las funciones de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras previstas en el artculo 210 numerales 4 y 5 de este Decreto
Ley.
Adicionalmente, la Junta de Regulacin Financiera tendr las siguientes atribuciones:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
SECCION I
DEL REGIMEN EXTRAORDINARIO DE AUXILIOS
FINANCIEROS
De la Asistencia del Banco Central de Venezuela
Artculo 465. En el supuesto que los requerimientos de fondos para controlar la
emergencia financiera alcancen el setenta y cinco por ciento (75%) del total de los
recursos disponibles al efecto por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, el Banco Central de Venezuela otorgar a ste la asistencia crediticia
necesaria para asegurar la estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por
parte de la Junta de Regulacin Financiera de las instituciones identificadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Este procedimiento
requerir que el Ejecutivo Nacional, por rgano del Ministerio de Finanzas, solicite la
aprobacin de la Asamblea Nacional, a la cual se le presentar un documento
contentivo de la situacin detallada y de las medidas a ser adoptadas. La Asamblea
Nacional deber decidir en un lapso mximo de cuarenta y ocho (48) horas contadas a
partir de la hora de recibo de la solicitud, la asistencia que el Banco Central de
Venezuela otorgue al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y este
ltimo a los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras. Previo
el otorgamiento por parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria de
la asistencia financiera prevista en este artculo, los administradores y directores de las
instituciones financieras debern ser removidos y la mayora accionaria de las
instituciones financieras y de las empresas relacionadas, en la medida en que se
determinen, deber ser transferida en propiedad al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria.
SECCION II
DE LAS EMPRESAS RELACIONADAS
De las Empresas Relacionadas
Artculo 474. A los efectos de este Captulo, se consideran empresas relacionadas con
un banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera, adems de los grupos
financieros sealados en los artculos 161, 162 y 163 de este Decreto Ley, las personas
jurdicas, domiciliadas o no en la Repblica Bolivariana de Venezuela, a las que se
refieren los literales a y b del numeral 7 del artculo 185 de este Decreto Ley.
Efectos de los Traspasos de Acciones
Artculo 475. La condicin de empresa relacionada, con base en la participacin
accionaria referida en el artculo 161 de este Decreto Ley, no ser alterada o
desvirtuada por los traspasos accionarios, a menos que las referidas operaciones sean
aprobadas por la Junta de Regulacin Financiera, tomando en consideracin los
elementos de juicio indicados en el artculo 20 de este Decreto Ley.
En todo caso, se presumen adquiridas por personas interpuestas, en propiedad o por
causa de garanta, las acciones traspasadas a personas naturales o jurdicas que no
tengan capacidad de pago suficiente o no puedan hacer constar el origen de los fondos
invertidos en las operaciones.
Intervencin de Empresas Relacionadas
Artculo 476. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
acordar la intervencin de las empresas relacionadas con las instituciones financieras
que sean objeto de medidas de intervencin o estatizacin, con o sin cese de la
intermediacin financiera, rehabilitacin, liquidacin, otorgamiento de auxilios o
respecto de la cual se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos o
cualquier otro mecanismo derivado de operaciones de salvamento bancario.
A los efectos previstos en el presente artculo, no se requerir opinin de la Junta de
Regulacin Financiera o del Banco Central de Venezuela, ni dar audiencia a la parte
interesada.
Corresponder a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras,
acordar la medida de liquidacin o suspensin de la medida de intervencin, cuando la
misma se considere procedente, de conformidad con el informe presentado al efecto
por el interventor.
Corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
designar los interventores, y al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
los liquidadores que deban ser nombrados de conformidad con este artculo. En todo
caso, deber designarse como interventor o liquidador, segn fuere el caso, a la
persona que ejerza tal funcin en la institucin financiera principal del grupo financiero
al cual est relacionada la respectiva empresa; o a la Junta Administradora respectiva,
de ser el caso, cuando se trate de instituciones en rehabilitacin, estatizadas o que
SECCION V
DE LOS PROCEDIMIENTOS
Del Rgimen Procesal
Artculo 482. Las acciones de cobro que intenten las instituciones financieras que
sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin,
otorgamiento de auxilio financiero, o respecto de las cuales se hayan establecido
mecanismos de transferencia de depsitos en razn de la emergencia financiera contra
sus deudores, las empresas relacionadas con el grupo financiero o las personas
interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la va ejecutiva previsto en
el Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o
prendas. El ente accionante podr solicitar el embargo ejecutivo. Los bienes
embargados podrn rematarse como si se tratara de bienes hipotecados, siguiendo el
procedimiento previsto en el referido Cdigo de Procedimiento Civil. El avalo lo har
un solo perito designado por el Tribunal y el remate se anunciar con la publicacin de
un solo cartel. No se aceptarn posturas por un monto menor al de la acreencia y, en
caso de no haberla, se adjudicar forzosamente el bien al demandante.
Los derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, en cualquier estado de la causa, sin necesidad del
consentimiento de los demandados. Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de notificacin a los que se
refiere la Ley. Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los
fines de fundamentar la va ejecutiva.
Cesin de Crditos
Artculo 483. La cesin de las carteras de crditos de las instituciones financieras que
sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin,
otorgamiento de auxilio, o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de
transferencia de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la
1.
2.
Venta del bien en subasta pblica, segn el procedimiento de este Decreto Ley.
Dacin en pago del bien por deudas asumidas con un determinado ente u
organismo del sector pblico. Esta opcin no ser aplicable durante la
liquidacin.
Artculo 488. En los avisos a que se refiere el artculo anterior se indicar, adems de
las previsiones contenidas en el artculo 492, en caso de bienes inmuebles, su exacta
ubicacin, linderos, medidas, superficie y uso; en el caso de semovientes, las marcas,
colores o distintivos y en el caso de bienes muebles, los signos, seales y
particularidades que puedan determinar su identidad.
En todos los casos se sealar el precio base de la venta, que no podr ser menor del
cincuenta por ciento (50%) del monto del justiprecio fijado por peritos avaluadores
conforme a este Captulo; el monto de la caucin que deber consignarse mediante
cheque de gerencia para poder participar en el acto de subasta pblica y, el lugar, da
y hora en que aqul habr de celebrarse. El da de la celebracin de la subasta pblica
no podr ser variado luego de publicado el aviso sealado en el artculo 486, salvo que
se publicare de nuevo.
Del Acto de Subasta
Artculo 489. El acto de subasta pblica se efectuar a los quince (15) das continuos
despus de la publicacin del aviso al que se refiere el artculo 487, o en el primer da
hbil siguiente, si fuere feriado, y se realizar en presencia de un Notario Pblico,
quien levantar un Acta. Si se tratare de bienes inmuebles, el Notario deber dejar
constancia de que se ha presentado una certificacin de gravmenes expedida por el
Registrador respectivo, con no ms de quince (15) das hbiles de antelacin a la
celebracin del acto.
De la Caucin
Artculo 490. La caucin para participar en el acto de subasta pblica, pasar de
pleno derecho y a ttulo de indemnizacin al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, al ente pblico y al banco, entidad de ahorro y prstamo u otra
institucin financiera de que se trate, si el adjudicatario no paga la totalidad del precio
ofertado al otorgarse el documento pblico correspondiente, lo cual debe ocurrir dentro
de los treinta (30) das continuos siguientes a la realizacin del acto.
Rgimen de Conservacin de Bienes
Artculo 491. Si no se ofrece el precio base de la subasta, la Junta de Regulacin
Financiera, con vista al informe del ente enajenante, decidir sobre otra forma de
enajenacin del inmueble, en condiciones distintas a las sealadas en este Captulo, o
dispondr su arrendamiento, o cualquier otra negociacin que asegure su conservacin
y genere los frutos que sean posibles, hasta que se produzcan las condiciones que
hagan factible una nueva subasta.
Derechos de los Terceros
Artculo 492. En los avisos se convocar a la subasta a los terceros que pretendan
derechos sobre el bien a subastar, tales terceros podrn ocurrir ante el ente
enajenante en el acto de la subasta o dentro de los cinco (5) das laborables anteriores
a sta, para hacer valer los derechos que pretendan, los cuales, en todo caso, se
trasladarn al precio que se obtenga en la subasta.
Corresponder al ente enajenante calificar la existencia y cuanta de tales derechos, y
si encontrare que efectivamente existen, pagar, hasta la concurrencia con el precio, el
monto de tales derechos. Si se rechazare la pretensin del tercero, ste podr ocurrir a
la jurisdiccin ordinaria para hacerla valer en contra del ente enajenante y siempre
hasta el lmite del precio obtenido en la subasta. Por ninguna razn se paralizar la
subasta ni se afectarn los derechos del adjudicatario en tal proceso.
Informacin a los Interesados
Artculo 493. Desde la publicacin del aviso mencionado en el artculo Vigsimo
Noveno de esta Seccin, hasta la fecha anterior al acto de subasta pblica, el ente
enajenante de que se trate pondr a disposicin de los interesados para su examen,
los ttulos de propiedad de los bienes que sern subastados y cuantos documentos o
informaciones contribuyan a determinar sus caractersticas, en su oficina principal, en
das y horas laborables.
Efectos de la Adjudicacin
Artculo 494. Otorgado el documento correspondiente, el adjudicatario queda en
propiedad y posesin del bien en el estado en que se encuentre, libre de todo
gravamen, sin que resulte admisible reclamacin alguna. Cuando corresponda
protocolizar el documento al que se refiere este artculo, el Registrador no podr exigir
ningn requisito distinto al pago de los derechos de registro.
A solicitud del adjudicatario o por decisin del ente enajenante, la toma de posesin de
los inmuebles se har constar en acta que se levantar en presencia de un juez o
notario y que firmarn los intervinientes en el acto.
Rgimen Especial de Subasta
Artculo 495. La Junta de Regulacin Financiera, tomando en cuenta las
caractersticas de determinados bienes podr, a solicitud del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra
institucin financiera de que se trate, disponer mediante normativa publicada en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la aplicacin de un rgimen
especial para la subasta pblica.
Determinacin del Justiprecio
Artculo 496. El justiprecio al que se refieren los artculos anteriores, ser fijado por
un avaluador designado por el ente enajenante. En los casos en que caractersticas
especiales del bien a ser enajenado o su alto valor as lo aconsejen, la Junta de
Regulacin Financiera podr acordar que el justiprecio sea determinado por tres (3)
avaluadores designados: uno, por la Junta de Regulacin Financiera; otro, por el ente
enajenante; y, el tercero, segn la naturaleza del bien objeto de la subasta pblica,
ser escogido por la Junta de Regulacin Financiera de las listas presentadas, a tales
fines; por las siguientes Instituciones: Comisin Nacional de Valores, Colegio de
Ingenieros de Venezuela, Sociedad de Tasadores de Venezuela, las Cmaras de
Comercio y las Bolsas de Valores del pas.
Los honorarios de los peritos se calcularn sobre la base del precio de adjudicacin y
se pagarn al momento de efectuarse el pago del bien adjudicado.
La Junta de Regulacin Financiera fijar los lmites mximos de dichos honorarios,
segn la naturaleza de los bienes a subastar.
Normas para Regular el Exceso de Ofertas
Artculo 497. La Junta de Regulacin Financiera dictar las normas reglamentarias
que fuesen necesarias para asegurar la fluidez y transparencia de la disposicin de los
bienes y las que se requieran para evitar distorsiones en el mercado, debidas al exceso
de ofertas de bienes a los que se refiere esta Seccin.
SECCION VI
DE LAS RESPONSABILIDADES Y LAS SANCIONES
De las Responsabilidades Personales
Artculo 498. Los presidentes, directores, liquidadores, o ejecutivos, administradores,
funcionarios y auditores de instituciones financieras intervenidas, estatizadas o en
liquidacin, as como de sus empresas relacionadas, respondern solidariamente con
su patrimonio personal por los daos y perjuicios ocasionados por sus actos a dichas
instituciones o a terceros, en aquellos casos en que se demuestre que en su actuacin
hubo dolo o culpa.
Sanciones a las Instituciones
Artculo 499. Las instituciones financieras que no den cumplimiento a las normas y
directrices dictadas por la Junta de Regulacin Financiera no expresamente
sancionadas en este Decreto Ley, y sin menoscabo de lo previsto en otras leyes,
podrn ser objeto por parte de la Junta de Regulacin Financiera de las medidas
siguientes:
1.
2.
3.
En aquellos casos en los que no sea posible la venta individual de los inmuebles que
formen parte de un complejo habitacional que cumpla las especificaciones exigidas por
la Ley del Subsistema de Poltica Habitacional, la enajenacin podr efectuarse como
una sola unidad. A tal efecto, sus ocupantes debern constituir una asociacin civil sin
fines de lucro con ese objetivo exclusivo.
En todo caso, la enajenacin ser a ttulo oneroso en los trminos y condiciones fijados
por la Junta de Regulacin Financiera. Los entes del sector pblico nacionales,
estadales y municipales, cuyos objetivos estn orientados a fomentar la construccin y
desarrollo de soluciones habitacionales, podrn solicitar a la Junta de Regulacin
Financiera que considere la posibilidad de la adjudicacin directa de inmuebles de las
caractersticas sealadas en el encabezamiento del presente artculo, al ente
solicitante, correspondiendo a dicha Junta establecer las condiciones, plazos y trminos
de dicha adjudicacin. En todo caso, la enajenacin deber efectuarse a ttulo oneroso
y en condiciones de mercado.
Nulidad de los Actos
Artculo 504. Los interventores, administradores o liquidadores de las instituciones
financieras que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin,
estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales
se hayan establecido mecanismos de transferencia de depsitos, debern solicitar al
Juez competente la nulidad de los actos que se especifican en este artculo, ejecutados
dentro de los dos (2) aos anteriores a la adopcin de la medida correspondiente, o
cuando hayan sido efectuados por empresas filiales o relacionadas, estuvieren o no
bajo el control del Estado, celebrados con empresas relacionadas, grupos financieros o
personas interpuestas en los trminos definidos en el artculo 475, en los siguientes
casos:
1.
2.
3.
4.
de empresas relacionadas con las instituciones antes referidas podrn interponer todas
las acciones que sean necesarias para proteger los derechos de sus depositantes o
acreedores, segn el caso.
Rendicin de Cuentas a la Superintendencia
Artculo 506. Los interventores y administradores de instituciones objeto de medidas
de intervencin, rehabilitacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia
financiera o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia
de depsitos as como los interventores y administradores de empresas relacionadas
con las instituciones antes referidas, debern presentar a la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras rendicin de cuentas; as como, informes de
actuacin y cualquier otra informacin que sta requiera, conforme a las instrucciones
o normas que dicte dicho Organismo.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr establecer,
cuando lo considere adecuado a las circunstancias o conveniente para la celeridad de
los procesos, que los planes, cuentas e informes a los que se refiere el presente
artculo no requieran ser auditados con opinin de auditores externos.
Rendicin de Cuentas al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria
Artculo 507. Los liquidadores de bancos y dems instituciones financieras, as como
los liquidadores de empresas relacionadas con instituciones objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia
financiera o respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencia
de depsitos, debern presentar al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria rendicin de cuentas, e informes de actuacin y cualquier otra informacin
que ste requiera, conforme a las instrucciones o normas que dicte dicho Fondo.
El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr establecer, cuando lo
considere adecuado a las circunstancias o conveniente para la celeridad del proceso,
que los planes, cuentas e informes a los que se refiere el presente artculo no
requieran ser auditados con opinin de auditores externos.
Responsabilidad de los Accionistas
Artculo 508. En el caso de bancos y dems instituciones financieras objeto de
medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de
auxilio o asistencia financiera o respecto de las cuales se hayan establecido
mecanismos de transferencia de depsitos; as como, en el caso de empresas
relacionadas con dichas instituciones, el Juez podr establecer que los accionistas,
sean personas naturales o jurdicas, deban destinar sus recursos y activos para el pago
de las obligaciones que tenga pendiente la entidad financiera de que se trate o sus
empresas relacionadas, siempre que se compruebe que dichos accionistas hayan
obrado con dolo o inobservancia de leyes o existan actuaciones o elementos que
Artculo 512. Las casas de cambio dispondrn hasta el 30 de junio de 2002, para
realizar los correspondientes ajustes a sus capitales pagados.
Traspaso o Transferencia de Activos Inmobiliarios
Artculo 513. Las operaciones de traspaso o transferencia de activos inmobiliarios al
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con motivo de los contratos de
auxilios financieros que consten en documentos autenticados y las previstas en los
contratos de dacin en pago celebrados con las instituciones financieras que sean
objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin,
otorgamiento de auxilio o asistencia financiera, o respecto de las cuales se hayan
establecido mecanismos de transferencia de depsitos, cuya protocolizacin en el
Registro Pblico no haya sido realizada por cualquier causa para la fecha de la entrada
en vigencia de esta Ley, debern ser protocolizadas dentro de los seis (6) meses
siguientes a su entrada en vigencia, prorrogables por una sola vez y por igual lapso.
Vigencia de las Decisiones de la Junta de Regulacin Financiera
Artculo 514. Las medidas o decisiones acordadas por la Junta de Regulacin
Financiera para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, que se encuentran
en proceso para ser publicadas en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de
Venezuela, mantendrn su validez y sern publicadas conforme a lo originalmente
establecido por la Junta de Regulacin Financiera. Igualmente sern vlidas las
actuaciones realizadas conforme a las medidas o decisiones a las que se refiere la
presente disposicin.
De la Trasferencia de los Bienes Propiedad de Fogade
Artculo 515. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria deber, en un
plazo no mayor de doce (12) meses siguientes a la entrada en vigencia de la presente
Ley, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, constituir fideicomisos en
instituciones financieras, o contratar empresas especializadas para que administren los
bienes que hubieren pasado a su propiedad o control, con ocasin de la aplicacin de
las medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento de
auxilio o asistencia financiera, hasta la fecha de la entrada en vigencia de esta Ley.
De las Obligaciones del Fondo de Garanta de Depsitos
y Proteccin Bancaria
Artculo 516. Las obligaciones del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, derivadas de los anticipos recibidos para atender los auxilios financieros
otorgados hasta la fecha de entrada en vigencia de esta Ley, podrn ser pagadas
mediante ttulos emitidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
con un plazo de vencimiento no mayor de treinta (30) aos, a una tasa de inters
hasta por un mximo del cinco por ciento (5%), aplicable anualmente al saldo deudor
por concepto de capital.
Refrendado
El Ministro de la Defensa
(L.S.)
JOSE VICENTE RANGEL
Refrendado
La Ministra de la Produccin y el Comercio
(L.S.)
Refrendado
El Ministro de Educacin, Cultura y Deportes
(L.S.)
HECTOR NAVARRO DIAZ
Refrendado
La Ministra de Salud y Desarrollo Social
(L.S.)
Refrendado
La Ministra del Trabajo
(L.S.)
Refrendado
El Ministro de Infraestructura
(L.S.)
Refrendado
El Ministro de Energa y Minas
(L.S.)
Refrendado
La Ministra del Ambiente
y de los Recursos Naturales
(L.S.)
BLANCANIEVE PORTOCARRERO
OMAR OVALLES
Refrendado
La Encargada del Ministerio
de Ciencia y Tecnologa
(L.S.)
MARIANELA LAFUENTE SANGUINETI
Refrendado
El Ministro de la Secretara
de la Presidencia
(L.S.)