SERNAC FINANCIERO

DERECHO EMPRESARIAL
Jos Antonio Daz Lagos

Qu es SERNAC FINANCIERO?

El Sernac Financiero es unnuevo marco

legalque:
Fortalece los derechosde los consumidores
de productos y servicios financieros;
Impone nuevas obligacionesa las
empresas; y
Da ms facultadesalSernac.

Ley 20.555
Estanuevaley N 20.555
complementa
la N 19.496 de proteccin al consumidor .

Entr en vigencia el 5 de marzo de 2012y desde esa fecha son

exigibles los derechos que dicha ley reconoce a los consumidores.
Sin embargo, existenciertas materias que se encuentran
supeditadas a la publicacin y entrada en vigencia de los
reglamentos que complementan a esta ley, tales como el Sello
Sernac, la hoja de resumen o la carga anual equivalente, entre
otras.
Losreglamentos que deben ser publicadosnorman los asuntos
relativos alSello Sernac, lastarjetas de crditoy loscrditos
de consumo e hipotecarios.

Quin es el Consumidor?
La persona natural o jurdica que
contrata, a ttulo oneroso y como
destinatario final, un Crdito de
Consumo.

Son Consumidores los afiliados de las

Cajas de Compensacin de
Asignacin Familiar

10 Derechos del consumidor financiero

1 Derecho
Tiene derecho a cerrar su cuenta en 10
das sin que le pongan problemas. Es
decir, si ya no quiere tener la tarjeta del
Banco o la multitienda, y ya pag lo que
deba, puede terminar el contrato y dejar de
recibir los cobros que significa mantenerlas.

10 Derechos del consumidor financiero

2 Derecho
Tiene derecho a que no lo amarren
con otros productos y servicios que
no pidi. Esto es, si quiere sacar la
tarjeta de una multitienda, no lo pueden
obligar a que tambin contrate un seguro.
Las empresas podrn ofrecer productos
asociados al crdito, pero siempre usted
tendr la libertad de aceptarlos o no.

10 Derechos del consumidor financiero

3 Derecho
Si compra algn producto asociado
deber estar en un contrato aparte
y manifestar su voluntad de
contratarlo mediante su firma.

10 Derechos del consumidor financiero

4 Derecho
Tiene derecho a que las empresas no
le cambien las condiciones o
costos del contrato si no est de
acuerdo. Por ejemplo, si tiene la
tarjeta de una multitienda o un
banco, no le pueden subir las
comisiones o los precios que le
informaron en el contrato.

10 Derechos del consumidor financiero

5 Derecho
No le pueden poner lmites a los
medios de pago electrnicos en caso
que el cliente tenga cuenta en otro
Banco.

10 Derechos del consumidor financiero

6 Derecho
La cotizacin que le entregue en Banco
o multitienda debe estar vigente 7
das.

10 Derechos del consumidor financiero

7 Derecho
Est prohibido que le enven a su
domicilio o lugar de trabajo,
productos o contratos
representativos de ellos.

10 Derechos del consumidor financiero

8 Derecho
Tiene derecho a que no lo limiten a
comprar con la misma tarjeta
emanada de la misma casa
comercial donde est comprando.

10 Derechos del consumidor financiero

9 Derecho
Derecho a que si le cambian el plstico
de la tarjeta no le cobren comisin.

10 Derechos del consumidor financiero

10 Derecho
Tiene derecho a que se cancele la
hipoteca en 15 das y que la hipoteca
slo garantice el crdito y no todas
las deudas que usted tenga.

Quin es el proveedor?
La persona natural o jurdica, de
carcter pblico o privado, que
otorga un Crdito de Consumo a un
Consumidor. En ningn caso podrn
ser considerados consumidores.

11 Obligaciones de los provedores

Informar la Carga Anual Equivalente o
CAEen toda su publicidad a travs
de un medio masivo o individual,
ejemplo Televisin, prensa escrita, o
volantes publicitarios de la empresa
donde se promocione el producto.
Esta publicacin debe sealar
claramente el valor de una cuota o la
tasa de inters de referencia.

11 Obligaciones de los provedores

Respetar las cotizaciones, las cules
no podrn tener una vigencia menor
a 7 das hbiles desde su
comunicacin al pblico.

11 Obligaciones de los provedores

Informartodos los precios, tasas,
cargos, comisiones, costos, tarifas,
condiciones y vigencia de los
productos ofrecidos conjuntamente.

11 Obligaciones de los provedores

Si la empresa ofrece ventas conjuntas
de productos, ejemplo una cuenta
corriente + un crdito,debe informar
los valores y condiciones si se
contrataren separadamente estos
productos y con la misma relevancia
que la cuota o tasa de inters de
referencia, en cuanto a tipografa de
la grfica, extensin y ubicacin.

11 Obligaciones de los provedores

Otorgar obligatoriamente una escritura
de cancelacin de las hipotecas a los
15 das de terminadas las
obligaciones caucionadas, es decir, la
empresa tiene 15 das para alzar la
hipoteca una vez que se paguen
todas las obligaciones del crdito
hipotecario.

11 Obligaciones de los provedores

Incluir una hoja resumen en los
contratos de adhesin y en las
cotizaciones con las principales
clusulas del contrato, lo que
permite conocer las caractersticas
del producto o servicio ofrecido y
compararlo con otras instituciones
financieras.

11 Obligaciones de los provedores

Informar todos los productos que
consten en los contratos de
adhesin y los cobros por servicios
prestados.

11 Obligaciones de los provedores

Indicar el costo total de las
promociones de productos y/o
servicios.

11 Obligaciones de los provedores

Informar peridicamente los productos
otorgados mediante contratos de
adhesin.

11 Obligaciones de los provedores

Difundir informacin para los
consumidores, que explique las
caractersticas y condiciones para ser
un aval, fiador y codeudor.

11 Obligaciones de los provedores

Publicar informacin sobre el monto
del precio, lo que deber comprender
el valor total del bien o servicio,
incluidos los impuestos
correspondientes, adems de las
caractersticas y prestaciones
esenciales de los productos o
servicios en las pginas Web de las
instituciones financieras

Qu es la CAE?
Es un porcentaje que indica el costo
total del crdito.
Permite estandarizar y comparar los
costos de creditos en condiciones
similares (MONTO PLAZO).
Mientras ms alto, mayor es el costo
del crdito.
INCLUYE A LA TASA DEINTERS Y
TODOS LOS GASTOS Y COSTOS DEL
CRDITO

Sello Sernac
Es un sello ocertificado que entregar
el Sernac a aquellos contratos que haya
revisado y verificado que cumplen con
la ley y que, por ejemplo, no contienen
alguna clusula que pueda ser abusiva.
Un ejemplo de clusula abusiva es alguna
frase que exima de culpa a la empresa
cuando le cobren dems o bien que la
faculte a subir el precio de un servicio
cuando quieran y porque s.

Sello Sernac
Los contratos que pasen la pruebadel Sernac, van a
tener un timbre o sello visible para que usted lo firme
tranquilosabiendo que no le estarn pasando gato por
liebre.
Cuando usted elija un contrato con Sello Sernac, sabr que
ese banco o multitienda tiene una oficina de atencin al
cliente, la cual tendr que resolver su reclamo en un
mximo 10 das.
Si usted no est de acuerdo con la respuesta, el reclamo
podr ser sometido a mediacin, la cual se resolver en un
mximo de 10 das.
Si, an as, no queda satisfecho con la solucin, quedar el
camino del arbitraje, con un plazo mximo de resolucin
de 90 das.