Prstamos ahogan a clientes

Las casas de empeo han proliferado en el pas en los ltimos aos, as como las
quejas por abusos cometidos por esas empresas que, debido a los altos intereses,
se quedan con el 75% de las prendas que reciben a cambio de prstamos. Se
calcula que solo un 25% de artculos empeados se recupera.
Por intereses y otros cobros, las tasas por prstamo alcanzan entre 10% y 20%
mensual; o sea, entre 120% y 240% al ao
En las vitrinas de esos negocios se ofrecen artculos que fueron empeados, como
electrodomsticos, lnea blanca, equipos de audio y computacin, telfonos, tabletas,
consolas, videojuegos, joyas, relojes, herramientas, bicicletas, motocicletas y
automviles.
Esas empresas no estn sujetas a regulacin ni supervisin de la Superintendencia
de Bancos de Guatemala.
Operacin
Si una persona necesita Q10 mil en efectivo, por ejemplo, la casa de empeo le
puede recibir un automvil de modelo 2004 en adelante.
El monto mximo del prstamo que otorga es el 50% del valor comercial del
vehculo.
A los Q10 mil le calculan un inters mensual del 1.75%; o sea, Q175, ms Q250 de
almacenaje, adems del IVA, Q51, lo cual da un total de Q476 por mes.
Si el cliente paga a 18 meses, su abono sera de Q555.55 ms Q476, con lo que su
cuota alcanzara los Q1 mil 31.55 mensuales. A los 18 meses pagara los Q10 mil
prestados, ms Q8 mil 568. En total cancelara Q18 mil 568; 85.68% ms que el
prstamo original.
DESCARGA- Vea el PDF de las empresas prestamistas.

Adems, no podr usar su vehculo durante 18 meses porque este queda en garanta
de depsito, junto con el ttulo de propiedad y la tarjeta de circulacin de quien hizo
el prstamo, hasta que pague la deuda total.

En otros casos, la casa de empeo presta los Q10 mil y el cliente puede usar su
vehculo, con una tasa de inters de 10% mensual, o sea Q1 mil, por el tiempo
que desee empearlo, ms un depsito de Q800.
Al automotor le colocan un localizador GPS, para rastrearlo, y hacen un expertaje,
cuyo costo aproximado de Q1 mil 200 debe pagarlo el cliente. Por esa razn, este
no recibe los Q10 mil que necesita, sino solo Q8 mil, aunque deber pagar el
crdito completo.
En el contrato del prstamo, el solicitante debe firmar que est de acuerdo con que, si
no amortiza la deuda, a los cinco das de vencido el plazo el automotor ser puesto en
venta.
Los bienes inmuebles son aceptados siempre que se encuentren en la capital o
municipios aledaos, y las tasas de inters son del 10% mensual en adelante, o sea
120% anual.
Por joyas de oro de 10 quilates prestan Q105 por gramo. En este caso, si la prenda
alcanza el valor de Q1 mil, el cliente debe cancelar un inters de Q413 en dos
meses, tiempo mximo de pago para ese tipo de artculos; de lo contrario, las venden.
Quejas
En el 2014, la Direccin de Atencin y Asistencia al Consumidor (Diaco) recibi 36
quejas contra la empresa Chepe te Presta, y solo en este mes ya van seis.
La Diaco tambin recibi el ao pasado seis denuncias contra la compaa
Guateprenda, y este mes lleva una.
La principal denuncia es que las compaas no cumplen con el contrato, ya que
rematan las prendas empeadas antes del tiempo establecido.
Jenny Alczar, relacionista de la Diaco, inform que algunas personas sealan que
han acudido a amortizar su deuda un da despus de vencido el plazo y ya ha
sido vendido el artculo que dejaron.
El 90% de afectados indican que los intereses son muy altos y que reciben llamadas
telefnicas amenazantes cuando se retrasan. Adems, los intimidan con denunciarlos
en su trabajo.
El 10% se queja de que les cobran por entregarles finiquito.
Alczar afirm que los usuarios tienen derecho a denunciar esos abusos y que si
una empresa los obliga a firmar un contrato de adhesin por prstamos, este
documento debe ser revisado y autorizado por la Diaco, para que tenga validez.
Amplan cobertura
En la ltima dcada, las casas de empeo han aumentado e incursionan en el
extranjero. Guateprenda tiene 80 tiendas, y tambin opera en El Salvador,
Honduras y Per.

Realice tiene ms de 30 agencias, y PrestoMs, Chepe te Presta y Pisto Ya tambin

se han expandido.
Mercado objetivo
Modelo es fuerte en otros pases
Ignacio Lejrraga, vicepresidente de la Cmara de Finanzas, seal que ese modelo
de negocio es fuerte en pases con mayor bancarizacin que Guatemala.
Afirm que esas empresas han sustituido los prstamos que antes se hacan entre
familiares.
Lejrraga explic que las tasas de inters son altas porque el gasto administrativo
para gestionar esos crditos tambin es elevado.
Las casas de empeo trabajan con capital propio, pero si captaran dinero para
prestarlo, estaran cometiendo un delito, manifest.
La opcin del empeo va dirigida a quienes no estn bancarizados o tienen malas
referencias crediticias. Si el interesado acude a un banco, este pide varios
documentos, adems de un anlisis en el bur crediticio, y es probable que se
le niegue el prstamo.
Esta industria sirve a un mercado que no tiene acceso a crdito formal. La garanta
primaria es que exista una prenda de por medio, afirma un trabajador de una casa de
empeo.
Cifras
90% De clientes afectados se quejan de altos intereses.
75% De personas no logran recuperar sus prendas.
POR REDACCIN MUNDO ECONMICO /

comentarios
Rodolfo Hernandez
07:19hs | 17.02.2015 |

Al final considero que la responsabilidad recae en la legislacin con astenia, que demuestra
nuestro congreso de la repblica. Ya que lamentablemente la mayora de estas empresas cumplen
con la "ley".
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Andres Sicilia
11:25hs | 18.02.2015 |

Duh!....Entonces que no presten dinero ahi. Hoy se quejan pero se les olvida que cuando
necesitaron el dinero y nadie les presto por ser "mala paga" solo estas companias asumieron el
alto riesgo.... y si necesitaba 10 mil para operar a un hijio de emergencia o salvar su propiedad?....
este es negocio LEGAL y NECESARIO y si no les gusta pues que no vayan.... no le estan robando
a nadie. aunque se les maldice en la Biblia.