Está en la página 1de 8

REGIMEN MIXTO BPS-AFAP

CMO S LO QUE ME CONVIENE O NO ME CONVIENE


HACER O DEJAR DE HACER?
Documento del 24/12/2015 por Eleonora Catsigeras (nombre en facebook Eleonora Katsigeras de
Enrich, pgina en facebook https://www.facebook.com/EKatsigerasdeEnrich, correo electrnico
eleonora17ATTgmail.com, sustituir ATT por @ )
I) ES NECESARIO ASESORARSE CON UN PROFESIONAL ABOGADO (este informe no
sustituye ese asesoramiento)
Escribo esto para los que ingresaron recin o hace poco al grupo de personas de entre 50 y 59 aos
de edad, y para los que eventualmente ingresen en enero 2016, que no tuvieron oportunidad de ir a
las reuniones informativas del Dr. Sarthou hasta ahora.En esas reuniones el Dr. responde todas las
dudas y preguntas de los que asistentes y no hay que pagar nada para ir a la reunin.
Por este ao 2015 ya terminaron esas reuniones informativas, y se reanudan recin en febrero.
Recomiendo enfticamente, que antes de tomar la decisin de sumarse a las demandas, vayan a una
de las reuniones informativas.
Para eso tienen que comunicarse a partir del 1/02/2016 con el estudio del Dr. Sarthou por los
telfonos 29044487 cel: 091462500. El estudio del Dr. Sarthou se encuentra en Colonia 909 apto
302, entre Ro Branco y Convencin, Montevideo. Durante el 2015, atenda (ya sea por telfono o
personalmente, l o sus asistentes) solo los lunes, mircoles y viernes de 17:30 a 20 horas. En
febrero cuando reabra no s an en qu horario estar abierto.
II) Por qu escribo este informe? Solo para no dejarlos ms de un mes con la ansiedad de no
saber en qu situacin est cada uno, escribo este informe, de atrevida, simplemente. Disculpen por
los eventuales errores porque no soy experta en leyes, pero tengo muchos aos de experiencia
averiguando por mi situacin particular respecto al rgimen mixto BPS-AFAP y a lo que me tocara
de jubilacin, y haciendo clculos y estimaciones desde 1998 sobre mi futura jubilacin. Si sirve
como referencia, sen 1998, a partir de mis proyecciones, deduje que no me convena estar en la
AFAP y envi una carta al BPS manifestando que promovieran modificaciones a la Ley 16713. La
respuesta que recib fue que no entendieron nada mis argumentos, y que esperara 18 aos hasta el
2016, que iba a ver que mi jubilacin sera mucho mayor que lo que yo deca. No solo NO result
mucho mayor, sino que result incluso menor que lo que yo deca que iba a pasar segn mis
clculos y proyecciones.
Ahora tengo 59 aos + 4 meses de edad y 41 aos + 4 meses de aportes al BPS. Soy una
daminificada ms por haber sido obligada en 1996 a entrar al rgimen mixto BPS+AFAP,
prohibindoseme siempre hasta ahora la desafiliacin a la AFAP. Esa prohibicin hace que si me
jubilara en cuanto configure causal cobrara jubilacin (suma de BPS+AFAP) mucho menor que si
me dejaran desafiliarme completamente de la AFAP, y pasar al rgimen de transicin (BPS solo).
Esta sera, si me dejaran desafiliarme de la AFAP, 33% mayor (12 mil pesos ms) que la que me
dijeron que cobrara como suma de BPS + AFAP, en el rgimen mixto del que no me dejan salir.
Escribo este informe a ttulo personal, ya dije, no soy experta ni profesional en leyes ni
contabilidad, no soy abogada ni contadora.Solamente, y quizs como mrito para que puedan
confiar un poco ms en mis conclusiones obtenidas mediante muchos clculos que vengo haciendo
desde 1998 respecto a mi futura jubilacin, soy profesora de matemtica, titulada en matemticas
por la UdelaR. (De todas formas este ttulo no habilita a asesorar en leyes ni en firmar informes

contables. Por lo tanto, esto no es un asesoramiento profesional. Y adems no soy profesional


independiente, solo soy profesional dependiente, es decir, empleada. Mi ocupacin es docente de
matemticas en la UDELAR)
IMPORTANTE
Voy a explicar lo que entend, calcul por m misma, y averigu de diversas fuentes. Adems les
voy a explicar cmo se pueden hacer estos clculos por ustedes mismos. Si encuentran errores en lo
que digo, avsenme as los corrijo (en la primera versin de un trabajo frecuentemente cometo
muchos errores).
Mi intencin es no dejar con la intriga todo un mes a los miles de personas que probablemente
tambin son damnificadas, pero que no estn an informadas. Mi intencin tambin es
contrarrestar la enorme desinformacin y la propaganda engaosa que existen respecto a este tema.
Pero no la voy a contrarrestar con argumentos polticos ni econmicos, sino con simples
argumentos de sentido comn y fundamentos objetivos e imparciales.
OBSERVACIN : Muchos en nuestra franja etaria (entre 51 y 59 aos de edad) que aportan al BPS
y AFAP, se van a "desayunar" sobre el perjuicio del que sern vctimas, cuando sepan cul es
el clculo exacto de su jubilacin. Pero eso, si no se enteran ahora, van a saberlo recin cuando
configuren causal . El BPS no hace el clculo exacto hasta poco antes que se configure causal. La
sorpresa aterradora de encontrarse con una jubilacion disminuida en un 20% o un 30% o ms, sin
siquiera haberlo sospechado antes, es lo que sucedi a los que tienen hoy entre 51 y 59 aos de
edad, que se vieron obligados a jubilarse anticipadamente por enfermedad, o por trabajar en
actividades peligrosas, por ejemplo con productos radioactivos, o porque son docentes y cumplen
los 35 aos de dar clases, y ya no se les permite continuar enseando. No se enteraron hasta despus
que ya haban firmado los papeles de la jubilacin, de los montos exactos de sus JUBILACIONES
MUY REDUCIDAS.
Despus de abril de 2016, ya va a ser demasiado tarde para empezar a reclamar, pues
difcilmente se pueda revertir una situacin ya consumada. En efecto, en abril de 2016 es cuando se
aplica la Ley 16713 (la Ley de las AFAPS) por primera vez con causal comn no bonificada a los
de nuestra generacin Una vez que se consuma el perjuicio para una cantidad grande de personas
(los que cumplen 60 aos en 2016 y nacieron en abril o despus, digamos los que estn en "el frente
de batalla"), ser ms difcil revertir el problema para todos los que vienen despus. Por eso mi
recomendacin es que, aunque an le falten algunos aos para configurar causal, se muevan ahora,
y que no esperen a configurar causal, porque entonces ser probablemente demasiado tarde.
Pero tampoco sumarse a las demandas a ciegas y con desconocimiento casi total de si conviene o no
conviene. Eso no Hay maneras de informarse, y formas de estimar, y ustedes mismos pueden
hacerlo, para orientarse mejor y tomar la decisin de qu pasos dar para evitar ser perjudicados. Es
lo que les voy a decir en las partes siguientes de este informe.

III.) PREGUNTA INICIAL! CMO S SI SOY DAMNIFICADO?


Voy a suponer dos condiciones:
1) que naciste despus del 01/abril/1956, y
2) que tens o tuviste alguna vez sueldo mayor a lo que hoy son aprox 39 mil pesos nominales por
mes ( antes de los descuentos)
PRIMERA RESPUESTA A LA PREGUNTA INICIAL: NO sos del grupo de los damnificados
si NO cumpls las dos condiciones 1) y 2) juntas . Es decir: si naciste antes del 01/abril/ 1956, o
tambin si naciste despus de esa fecha pero NUNCA en tu vida laboral posterior a 1996 cobraste
sueldo mayor de 39 mil pesos por mes nominales (antes de los descuentos), y firmaste alguna vez
para afiliarte a una AFAP.
En ese caso, el resto de este informe no te sirve, y lo nico que te sirve de este informe, es el
siguiente prrafo:
En tu caso quizs pods desafiliarte de la AFAP, Pero ojo! tens plazo hasta el 31 de enero de
2016 solamente. Los pasos son los siguientes:
pedir entrevista en el BPS (te dan da y hora; es OBLIGACION legal pedir esta entevista
antes de desafiliarte de la AFAP, y pedir la entrevista no implica que debas desafiliarte en
ese momento) Se puede pedir entrevista desde cualquier lugar del Uruguay por internet
entrando en el sitio http://www.bps.gub.uy/7461/agenda.html o por el telfono 0800
3277, de Lunes a Viernes de 8:00 a 20:00 hs, o presencialmente en cualquiera de las
Oficinas Habilitadas de todo el pas. No te asustes si te fijan la entrevista para despus del 31
de enero. Por las dudas pregunt bien por telfono, pero creo que el plazo del 31 de enero es
solo para pedir la entrevista. (no estoy segura de esto). Ten en cuenta que el 31 de enero es
domingo, y solo se puede pedir entrevista en das hbiles.
El da de la entrevista tens que llevar los datos siguientes (aunque no estn documentados
no importa):

1.
2.
3.
4.
5.

Edad de inicio de su primera actividad laboral


Aos de trabajo a la fecha
Aos de trabajo en actividades con servicio bonificado
Sueldo actual (incluido remuneraciones variables)
La ultima informacin sobre la cantidad acumulada en tu cuenta de ahorro individual en la
AFAP

El da de la entrevista el BPS te hace los clculos,te dan los montos de las dos jubilaciones
(BPS + AFAP) , si decidieras quedarte en la AFAP (rgimen mixto). Y por otro lado, te
calculan tu jubilacin si decidieras salir de la AFAP, pasarte al rgimen de transicin (BPS
solo). Porque la jubilacin por el rgimen de transicin, aunque es una sola jubilacin (por
BPS solo) se calcula con reglas y frmulas totalmente diferentes de las que se usan para
calcular la parte que te pagara el BPS si te mantuvieras en la AFAP.
Despus tens un plazo (creo que son 30 das calendario), para pensar si te desafilis o no de
la AFAP (si te pass o no al rgimen de transicin).
Considerate suertudo, ya que te dejan desafiliarte y no ests como nosotros atrapados sin
salida que necesitamos demandar ante la justicia para que nos dejen hacer todo eso que
describ arriba.
OJO! Peligro: a muchos de los que estn en tu condicin (es decir, que te dejan salir de la AFAP),
el BPS les cobra cierta cantidad de dinero si optan por salir de la AFAP. A otros no. Depende del

sueldo que hayas tenido desde 1996 hasta ahora. Si tens un sueldo de aprox. 70 mil pesos
nominales, preparate para que el BPS te cobre aproximadamente 100 mil pesos, para dejarte salir
de la AFAP. Pero la diferencia en tu jubilacin ser de 10 o 15 mil pesos ms por mes, desde que te
jubiles y para siempre. En algunos casos, para gente con sueldo ms elevado que 100 mil pesos
nominales por mes, y la dejaban salir de la AFAP, lleg a ms de 900 mil pesos la "deuda" que tena
que pagar al BPS por haber enviado aportes a las AFAPS durante casi 20 aos, y ahora querer salir.
SEGUNDA RESPUESTA A LA PREGUNTA INICIAL: Sos (probablemente) damnificado si
naciste despus del 01/04/2016 y adems si tu sueldo ahora o alguna vez durante tu vida laboral
posterior a 1996, fue (aunque sea un mes solo en toda tu vida) mayor que lo que son hoy 39 mil
pesos nomianles por mes, y si aspirs jubilarte antes de los 72 aos (eso mismo setenta y dos aos
de edad). Sos probablemente MUY damnificado si cumpls las concdiciones anteriores y adems tu
sueldo est entre 39 mil y 98 mil pesos por mes. Sos extremadamente damnificado si adems de lo
anterior, tenas sueldos medianos, altos o muy altos durante cualesquiera 5 aos o ms, anteriores a
1996.
Como contrapartida, no sos casi damnificado si tenas aportaste por sueldos chicos o no aportaste o
aportanste por muy pocos aos de trabajo (digamos 2 o 3) anteriores a 1996, pero a partir de 1996
hasta ahora tens sueldo mayor a 150 mil pesos nominales (por ejemplo, los que aportan por
sueldos grandes desde que se existen las afaps, y por ejemplo evadieron aportar antes de 1996, no
son damnificados).
En este caso NO pods desafiliarte de la AFAP, y este informe intenta explicar lo que pods hacer y
lo que no, y lo que yo pienso que en general en la mayora de los casos conviene hacer.
IV) REVOCACIN DE LA OPCIN ARTCULO 8 de la LEY 16713 Me dejan o no me
dejan? Y si me dejan me conviene o no me conviene?
En algunos casos, pero NO en todos los casos, se puede revocar la opcin del artculo 8. Esto ltimo
lo nico que cambia es que distribuye diferentemente tus aportes entre el BPS y la AFAP, pero
igualmente segus aportando a la AFAP. La revocacin de la opcin del artculo 8 NO
IMPLICA que te desafilien de la AFAP.
Ojo! los mayores de 50 aos nacidos despus del 01/04/1956 solo tienen permitido revocar el
artculo 8 si cumplen las siguientes dos condiciones juntas (eso es por la forma en que el BPS
interpret la Ley 19162 ):
3. Su sueldo de abril de 1996 fue menor al equivalente de lo que hoy es $39 mil pesos
nominales.
4. Se afili a una AFAP en forma voluntaria antes de que su sueldo superara el equivalente
de lo que hoy es $39 mil pesos nominales.
Como no todos los de nuestra franja etaria cumplen esas dos condiciones, hay muchos que no tienen
permitido revocar el artculo 8, hoy en da (mi caso, por ejemplo). Por el contrario, como algunos
otros de nuestra franja etaria cumplen esas dos condiciones, hay algunos que tienen permitido
revocar el artculo 8 hoy en da.

Y a m en particular, cmo s si me dejan o no me dejan revocar el artculo 8?


Para saber si tens permitido o no revocar el artculo 8 tens que hacer lo siguiente:
Intentar pedir entrevista en el BPS, desde cualquier lugar del Uruguay por internet, entrando en el
sitio http://www.bps.gub.uy/7461/agenda.html o por el telfono 0800 3277, de Lunes a Viernes de
8:00 a 20:00 hs, o presencialmente en cualquiera de las Oficinas Habilitadas de todo el pas,
diciendo que quers revocar el artculo 8.
Si no te dan esa entrevista, te van a responder "Usted no est comprendido dentro de la Ley
19.162" Eso quiere decir que no cumpls las dos condiciones 3, y 4. y por lo tanto NO pods
revocar el artculo 8.
Si te dan esa entrevista (te fijan da y hora), quiere decir que cumpls las dos condiciones 3 y 4 y por
lo tanto pods revocar el artculo 8.
Y si me dejan revocar la opcin por el artculo 8 cmo s si me conviene o no me conviene
revocarla?
OJO! Te convenga o no te convenga revocar el artculo 8 , revoques o no revoques, NO significa
para nada que te ests desafiliando de la AFAP, porque desafiliarte de la AFAP es otra cosa
diferente de revocar el artculo 8. Repito: tens obligacin de permanecer afiliado a alguna AFAP
porque as lo dice la Ley 16713. Para saber si te conviene o no te conviene revocar el artculo 8, en
el caso que te dejan revocarlo, segu los siguientes pasos:
pedir entrevista en el BPS (te dan da y hora; es OBLIGACION legal pedir esta entevista
antes de revocar la opcin por el artculo 8, y pedir la entrevista no implica que debas
revocar la opcin) Se puede pedir entrevista desde cualquier lugar del Uruguay por internet
entrando en el sitio http://www.bps.gub.uy/7461/agenda.html o por el telfono 0800 3277,
de Lunes a Viernes de 8:00 a 20:00 hs, o presencialmente en cualquiera de las Oficinas
Habilitadas de todo el pas. No te asustes si te fijan la entrevista para despus del 31 de
enero. Por las dudas pregunt bien por telfono, pero creo que el plazo del 31 de enero es
solo para pedir la entrevista. (no estoy segura de esto). Ten en cuenta que el 31 de enero es
domingo, y solo se puede pedir entrevista en das hbiles.
El da de la entrevista tens que llevar la cdula de identidad y los datos siguientes (aunque
no estn documentados):
1.
2.
3.
4.
5.

Edad de inicio de su primera actividad laboral


Aos de trabajo a la fecha
Aos de trabajo en actividades con servicio bonificado
Sueldo actual (incluido remuneraciones variables)
La ultima informacin sobre la cantidad acumulada en tu cuenta de ahorro individual en la
AFAP

El da de la entrevista el BPS te hace los clculos,te dan los montos estimados del total
(BPS + AFAP) de las dos jubilaciones en AMBOS CASOS: si no revocs la opcin por el
artculo 8, o si decidieras revocarla. Pero igual seguirs en ambos casos, afiliado a una
AFAP.
Despus tens un plazo (no s cuntos das, pregunt bien en la entrevista), para pensar si
revocs o no la opcin por el artculo 8. Pregunt en la entrevista en qu oficina tens que
presentarte si decidieras revocarla.

V) PREGUNTA ESENCIAL CMO S SI PIERDO PARTE DE MI FUTURA


JUBILACIN, Y CUNTO PIERDO, DEBIDO A ESTAR OBLIGADO A PERMANECER
EN EL REGIMEN MIXTO BPS+AFAP?
Para saber si perds jubilacin y cunto perderas hay dos mtodos: el mtodo "calculalo vos
mismo" que pods aplicar ahora en el mes de enero, mientras est todo muerto, para calmar la
ansiedad y saber dnde ests parado.
El otro mtodo implica esperar a marzo, mes en el que los trabajadores del BPS (no el BPS sino la
asociacin de sus trabajadores, ATSS) prometi poner una carpa en la explanada para hacer los
clculos y asesorar si perdemos o no jubilacin por estar comprendidos en el rgimen mixto
AFAP+BPS.
RECOMENDACIN:
Mi recomendacin es la siguiente: yo no me arriesgara a esperar a marzo para iniciar las
demandas judiciales. Y si no estoy convencido de iniciarlas porque necesito informacin de clculos
que me convenza, perfecto. Aplicara o por lo menos intentara aplicar, el mtodo "calculalo vos
mismo" que describo abajo. Si el clculo me da como resultado que pierdo jubilacin por estar en el
rgimen mixto AFAP+BPS en vez de estar en el rgimen de transicin (BPS solo), iniciara
demanda mediante algn estudio jurdico en febrero (en enero hay feria judicial). Sospecho que
despus del 29 de febrero quizs no quede tiempo suficiente para reaccionar y sumarse a las
demandas judiciales, para que entren en el juzgado antes de la fecha crtica, el 01/abril/2016.
Despus de esa fecha los perjuicios para los que cumplen 60 empezarn a ser hechos consumados,
mucho ms difciles de revertir.
Mtodo "calculalo vos mismo": receta matemtica para calcular aproximadamente cunto
pierdo de mi futura jubilacin por estar en el rgimen mixto AFAP+BPS.
Vas a tener que desempolvar un poco la aritmtica que aprendiste en la escuela :-)
Como si fuera una receta de cocina:

primero, leer la receta matemtica y entenderla desde el principio hasta el final, si es


necesario varias veces.

segundo, conseguir los ingredientes

tercero, aplicar la receta paso a paso

cuarto, servir el resultado.

LEER TODO HASTA EL FINAL ANTES DE EMPEZAR A HACER NINGN CLCULO.


INGREDIENTES: los siguientes 3 NMEROS:

Estimacin "EstMixtoBPS" de mi jubilacin por BPS en el rgimen Mixto.,

Estimacin "EstAFAP" de mi jubilacin por AFAP en el rgimen Mixto

Estimacin "EstTransBPS" de mi jubilacin por BPS en el rgimen de Transicin

Ms abajo explico como conseguir esos tres ingredientes: las tres estimaciones numricas
"EstMixtoBPS", "EstAFAP" y "EstTransBPS" se consiguen con mtodos de estimacin muy
groseros, poco precisos, con margen de error grande. Pero igualmente te van a servir para tomar las
decisiones de qu pasos dar para no ser perjudicado.

Segu leyendo la receta para entenderla ANTES de conseguir los ingredientes y ejecutarla.
PREPARACIN

Calcul la suma A = (En Regimen Mixto)

"EstMixtoBPS" + "EstAFAP"

Llam B al nmero B = (En Rgimen de Transicin) "EstTransBPS"

Hac la resta P = A - B.
Si la resta P te da negativa, perds jubilacin debido a estar en el rgimen mixto; lo que
perds es el valor P de esa resta, y el % que perds es (P x 100) / B %.
En ese caso te convendra pasarte al rgimen de transicin, si te dejaran. En ese caso te
conviene sumarte a las demandas judiciales para que no se te aplique la Ley 16713 que te
est impidiendo ahora salir del rgimen mixto por haber nacido despus del 01/04/1956.
FORMA DE SERVIR
Independientemente de las cuentas, ten en cuenta que el Dr. Sarthou, nuestro abogado, tiene
pruebas legales (de validez jurdica) que presenta junto a los escritos de las demandas judiciales,
donde se muestra en casos de perjuicios ya consumados, que el porcentaje de lo que se pierde puede
llegar a ser de 30% o ms de tu futura jubilacin.
COMO CONSEGUIR LOS 3 INGREDIENTES (como calcular las tres estimaciones)
Las estimaciones EstMixtoBPS y EstAFAP se pueden conseguir mediante el simulador interactivo
en las pginas web de algunas AFAPS. El programa es del BPS, no de la AFAP, as que esa
informacin es responsabilidad del BPS. El nico dato que aporta la AFAP es el monto del capital
acumulado al da de la fecha en tu cuenta individual. Hay otras formas tambin de conseguir esas
estimaciones personalmente en las oficinas del BPS, en la de Cuentas Personales de los entes
pblicos (para funcionarios de los entes pblicos), y en las AFAPS.
La Estimacin EstTransBPS, parece un secreto de estado. No la dan en ningn lado. Una forma de
estimarla es la siguiente (da un valor groseramente aproximado).:
RECETA 1: Solo sirve para quien NO sufri drsticas variaciones en sus sueldos en los ltimos 10
aos, pero fue aumentando suavemente el sueldo en forma ms o menos progresiva por encima
del indice medio de salarios, por ascensos o incentivos o productividad, u otras razones.

Con los recibos de sueldos de este ao, eleg uno que no sea ni el mayor ni el menor, sino
por el medio. El sueldo nominal de ese recibo es el nnmero T

Multiplica T por 0,8. Vas a obtener un nmero S

Si S te da mayor que 98 mil pesos, olvidate de ese valor y us S= 98 mil, en vez del nmero
que tenas antes.
En cambio, si S te da menor o igual que 98 mil pesos, us ese mismo nmero S que tenas
antes

Dividilo entre 2.

El resultado obtenido es, muy groseramente y con muy poca precisin, un valor aproximado
a lo que sera tu futura jubilacin si te dejaran pasar al rgimen de transicin saliendo de la
AFAP.

RECETA 2: Solo sirve para quien tuvo sueldo constante solo aumentando por el ndice medio de
salarios.

Con los recibos de sueldos de este ao, eleg uno que no sea ni el mayor ni el menor, sino
por el medio. El sueldo nominal de ese recibo es el nmero S.

Si S te da mayor que 98 mil pesos, olvidate de ese valor y us S= 98 mil, en vez del nmero
que tenas antes.
En cambio, si S te da menor o igual que 98 mil pesos, us el mismo nmero S que tenas
antes

Dividilo entre 2.

El resultado obtenido es, muy groseramente y con muy poca precisin, un valor aproximado
a lo que sera tu futura jubilacin si te dejaran pasar al rgimen de transicin saliendo de la
AFAP.

VI) REFERENCIAS
Te recomiendo que escuches y veas las dos entrevistas al Dr. Sarthou (una en televisin y otra en
radio) entrando en los siguientees enlaces:

Trabajadores Perjudicados Por Ley de AFAP Periodista: Gerardo Sotelo. Entrevista al Dr.
Hoenir Sarthou - Abogado. Emitido y publicado por El Pais TV digital. Nov. 2015 Para ver
el video, cliquear aqu http://elpaistv.com.uy/videos/a-diario/recurso-contra-afap-1862?
q=Sarthou

Entrevista realizada este viernes 4 de diciembre en Maanas de Radio al Dr. Hoenir


Sarthou, Emitida y publicada por Radio Centenario 1250 A.M. Diciembre 2015. Para
escuchar el audio, cliquear aqu http://www.ivoox.com/hoenir-sarthou-04-12-15-audiosmp3_rf_

Tambin recomiendo el siguiente informe de la Asociacin de Trabajadores de la Seguridad Social


(ATSS) Una generacin condenada ... Para leerlo cliquear aqu:
http://www.atss.org.uy/sindical/una-generacion-condenada-a-perder-una-parte-importante-de-suspasividades/