CMO HACER NEGOCIOS SEGUROS?

Departamento de
Seguridad Bancaria

AGENDA
1.
2.
3.
4.
5.

INTRODUCCIN
EL DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD
SINIESTRALIDAD
RECOMENDACIONES DE PREVENCIN
SEGURIDAD DE LA INFORMACIN

EL NEGOCIO FINANCIERO
HOY
VENTA ESPECIALIZADA DE SERVICIOS

MEDIO

PERSONAS
VOCACION

LIDERAZGO

COMPROMISO

En Donde Esta El xito?

Capacidad de mostrar la diferencia en el servicio que
ofrecemos para que el cliente nos valore y lo haga
decidir por nuestra entidad.

EL NEGOCIO BANCARIO HOY ES...

UN NEGOCIO DE PERSONAS

AMABLES
CAPACITADAS
ASESORAS
SERVICIOS AUTOMATICOS
RAPIDOS
DISPONIBLES
SEGUROS

TECNOLOGIA

Qu Queremos Lograr?
Incrementar la efectividad en la venta de servicios
centrado en la debida atencin y asesora al
cliente en el uso adecuado y seguro de los
productos bancarios.

EQUIPO COMERCIAL
CALIDAD
CALIDAD

OPORTUNIDAD
OPORTUNIDAD

SEGURIDAD
SEGURIDAD

Un Nuevo Concepto Del Negocio

COMO SER NMERO
UNO EN SERVICIO
BANCA DE VENTA No de compra
BANCA PERMANENTE No de
horarios
BANCA DE RELACIONES No
solamente de mquinas
BANCA DE DONDE Y CUANDO
SEA Y no de oficinas
BANCA DE NEGOCIOS Y no de
problemas

El Banquero Y Sus Cualidades

Principios eticos
Vocacin
Conocimiento y capacidad
Profesionalismo y asesora
Responsabilidad (capacidad de rendir cuentas)
Buen olfato (detectar lo inusual)
Buen observador
Conocedor y cumplidor de normas
Trabajar en equipo
Motivar a su grupo de trabajo
TRASCENDENTE (DEJAR HUELLA)...

RIESGO
Riesgo es una contingencia o proximidad
de un dao, por lo que se corre riesgo
siempre que algo est expuesto a perderse,
deteriorarse o a no verificarse.
El mundo de los negocios es al fin y al cabo
tomar riesgos y evaluar incertidumbres.
En el sector bancario es un elemento
inherente a ella, a tal punto que puede
afirmarse que los bancos son entidades
cuyas actividades consiste en tomar
riesgos.

OPERATIVOS
Incumplimiento
de normatividad
Catastrofes
naturales

LIQUIDEZ
Incapacidad para cumplir
con los compromisos de
desembolsos o costos
excesivos para cumplir.

LEGAL
Incumplimiento de
Contratos
Contratos deficientes en
cubrimiento.
Garantas mal constituidas

Funcionamiento
incorrecto de las
aplicaciones
Falta de Confiabilidad,
Integridad, Disponibilidad
y Auditabilidad
Tecnologa obsoleta
frente a la competencia

Prdidas
econmicas por
dificultadases de
orden pblico,
econmico o
estructurales

PERSONALES
CLASES DE RIESGOS

TECNOLGICOS

PAIS

Infidelidad
Falta de
capacitacin
Negligencia

CREDITICIO
MERCADO

Variacin de oferta-demanda
en las cotizaciones. P.E:
Tasas, monedas, indices, etc.

Incumplimiento de
Obligaciones de
pago por parte del
deudor.

EL FRAUDE
FINANCIER
O
Fenmeno que circunda la
actividad financiera, el cual surge
como consecuencia de la
situacin de orden publico del
pas, de la perdida de valores, del
riesgo propio del servicio
bancario, teniendo en cuenta que
nuestro servicio se desarrolla
bajo el principio de la buena fe,
nuestras operaciones son
masivas, seriadas y se realizan
en el menor tiempo posible.

Departamento de
Seguridad

OBJETIVOS DEPARTAMENTO DE
SEGURIDAD
Investigacin y
judicializacin de ilcitos
Sensibilizacin al
personal para la
prevencin de fraudes
Asesora en prevencin y
deteccin de fraudes
Asesora en la proteccin
integral de la informacin.

Nuestras
Funciones

Ejecucin de investigaciones internas por reclamos o fraudes.

Definicin de polticas y normas de seguridad.
Asesora en prevencin y deteccin de fraudes.
Asesora y atencin de requerimientos de autoridades en asuntos
penales.
Asesora en formulacin de denuncias penales.
Definicin de niveles y estndares de seguridad de oficinas y
cajeros automticos.
Representacin penal del banco.
Aviso y ajuste de reclamos ante la compaa de seguros.
Instructivos y capacitacin en la prevencin de fraudes.

DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD Seguridad de la Informacin

Es el conjunto de principios, polticas,
normas, procedimientos, estndares y
herramientas que el banco de bogot ha
definido para el manejo y administracin de
los recursos informticos implementados en
el banco, basado en las mejores prcticas y
estndares internacionales, tendientes a
preservar y proteger la confidencialidad,
integridad, disponibilidad, privacidad y
auditabilidad de la informacin de negocio
del banco de bogot.

DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD
- Seguridad de la Informacin
Principales responsabilidades
Plan Estrategico de Seguridad
Administracin del Modelo de Seguridad
Monitoreo Integral
Tecnolgico
Transaccional
Personal
Proceso de Divulgacin y Concientizacin
Proceso Manejo Incidentes de Seguridad

ORGANIGRAMA
DEPARTAMENTO DE
SEGURIDAD
JEFE DE SEGURIDAD

ANALISTA COORDINADOR
DE SEGURIDAD BANCARIA

ABOGADOS

ANALISTA DE
SEGURIDAD

AUX. DE OPERACIONES

ANALISTA COORDINADOR
DE SEGURIDAD DE LA
INFORMACIN

ANALISTAS

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OPERACIONES
G GA
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CONTRALORAS
CENTRO
REGIONALES
DE SERVICIOS
CORPORATIVOS
ATH

SINIESTRALIDAD
1.FALSEDAD Y
ESTAFA

Cheque (Firma giradora falsa, adulteracin en

valor, etc)
Retiros de ahorro
Apertura de productos
Billete Falso
Consignacin adulterada
Sello Falso
Suplantacin
Transferencia de fondos mediante carta falsa

2. INFIDELIDAD

Calificado (Atraco a mano armada)

3. HURTO

Servicios Electrnicos

Servilnea
Internet (RBS BBS)
Tarjeta Dbito (Compras
y/o retiros)
Tarjeta de Crdito

Perfil Del Estafador

UN ESTAFADOR
NORMALEMENTE
Habla con facilidad.
Hace justificaciones innecesarias.
Muestra seales de simpata.
Es exageradamente galante.
No mira a los ojos.
Carece de moral.
Es imaginativo.
Tiene avidez por la riqueza.
No es emotivo.
Regularmente no porta armas.
Si conoce la actividad se ver
muy tranquilo.

Caracteristicas De Las
Cedulas De Ciudadania

Conocimiento del cliente

en apertura de productos y
pagos
FORMATO ANTIGUO

!Cuidado Con
Cedulas antiguas con reciente
plastificacin.
Que la huella dactilar este sobre la
fotografa.
Determinar rasgos particulares (edad,
estatura, seales particulares, la
fotografa).

Conocimiento del cliente

en apertura de productos y
pagos
FORMATO NUEVO

Conocimiento del cliente

en apertura de productos y
pagos

FORMATO 2000

Rangos De Los Nmeros De

Identificacin Personal - NIP
Hombres
De 1 a 20000.000 y de
70000.001 a 100000.000

Mujeres
De 20000.001 a 70000.000

Numero UNICO De Identificacin

Personal - NUIP
A partir del 1 de octubre de 2003 se
viene aplicando el NUIP numrico en
todo el pas iniciando la numeracin por
el mil millones (1000.000.000).
No habr rangos de gnero, con el
NUIP la identificacin ser consecutiva
en hombres y mujeres sin distincin.

 Las constancias por EXTRAVO de

documentos ni las denuncias hacen las
veces de documento de identidad por lo
tanto no son validas

FIRMAS DE LOS
REGISTRADORES
NACIONALES

Dactiloscopia

Dactiloscopia
Es la tecnica por la
cual se estudian y
analizan las huellas
dactilares, su
principal uso esta en
la identificacin e
individualizacin de
personas.

Importancia De La Dactiloscopia
Por excelencia es una medida preventiva y
disuasiva del fraude en cualquier operacin
bancaria.
La dactiloscopia es aceptada universalmente
como el nico medio eficaz e incuestionable para
identificar personas.

Importancia De La Dactiloscopia
Que previene?
Los delitos de estafa con cheques.
La apertura de cuentas y otorgamiento de
productos de manera ilcita.
El retiro ilcito de dineros de cuentas de ahorro
o corrientes.
Retiro de chequeras por personas distintas al
titular.
La entrega de tarjetas debito y crdito a
personas que no son los titulares.

Caracteristicas De Las
Impresiones Dactilares
INDIVIDUALIDAD son unicas para cada
persona.
INMUTABILIDAD no cambian con el
tiempo, ni con las enfermedades, ni por
accin de agentes fisicos, quemaduras,
heridas leves y desgaste por el paso del
tiempo.
PERENNIDAD desde que se forman en la
vida intrauterina, hasta la muerte y aun
despues persisten sin cambios.

Caracteristicas De Las
Impresiones Dactilares
DACTILOGRAMA Corresponde al dibujo o huella
formada por el conjunto de lneas (crestas papilares)
que se encuentran en las yemas de los dedos de una
persona.
Natural Es la huella natural de cada persona.
Artificial Impresin que se obtiene al entintar los
dedos.
Latente Es la que se deja de manera
involuntaria, cuando los dedos entran en contacto
con una superficie lisa.
Moldeado Reproduccin artifical que se obtiene
en un molde, en yeso, parafina, arcilla, o plastilina.

Cmo tomar una huella

dactilar correctamente?

Elementos Para La Toma De

Una Huella
Huellero.
Dedo indice derecho.
DOCUMENTO (formato de apertura,
tarjetas, pagars, etc.) En donde se va
a tomar la huella.
Base o escritorio de apoyo.

Huellero
Utilizar el huellero especial
No utilizar almoadillas para sellos

Debe estar en optimas condiciones

No seco
No muy entintado

Dedo
Dedo indice de la mano derecha o el que
aparezca en la cedula de ciudadania.
Dedo seco y limpio.
Tener un trapo o un pauelo desechable.
Verificar que las yemas no hayan sido borradas.

Posicion de la mano y el dedo.

En el momento del entintado.
Y al instante de la colocacin de la impresin.

Lugar O Documento En Donde Se

Va Tomar La Huella
Papel
Resistente (bond)
Blanco
En su defecto colores claros o apastelados
(tarjetas de firmas)

Liso
No papel coarrugado (carton paja )

Limpio
Que no tenga manchas o algun tipo de trazo o
dibujo

Superficie Sobre La Que Se

Debe Tomar La Huella
Solida.
No tomar la impresin sobre superficies
blandas.
Plana.
No tomar la impresin sobre superficies
labradas.
Al borde.
No tomar impresiones en el centro de la
mesa, ya que dificultan la toma de la
huella.

Procedimiento

Procedimiento
Dedo limpio.
Posicion del cuerpo de pie.
Posicion de la mano (puo cerrado).
Posicion del dedo (derecho rigido).
Entintado (180) desde la base de la falange (sta de
debe quedar en la impresin).
Con presin media (tan solo el peso de la mano)
girar el dedo 180 una sola vez de izquierda a
derecha y levantarlo sin arrastrarlo o devolverlo .

Procedimiento
Tomar la impresin al borde del meson o escritorio.
No permitir repisar, sobreponer o arrastrar el dedo.
Comparar la huella tomada con la que aparece en la
cedula de ciudadania para ver si corresponde.
Si la huella quedo mal tomada (falta de nitidez,
mancha por entintamiento o repisada), se debe
tomar nuevamente.
Los dibujos dactilares deben quedar nitidos, con los
espacios claros entre cada cresta papilar, la
impresin debe permitir su comparacin.

Que Caracteriza Una Huella

Dactillar?

Crestas papilares o
lineas

Que Caracteriza Una Huella

Dactillar?

Nucleo o centro

Que Caracteriza Una Huella

Dactillar?
Delta o
triangulo

Es Obligatoria La Toma De
Huella Dactilar!
BIEN TOMADA!

Anlisis De La
Informacin
Suministrada

ANALISIS
Hacer de cuenta que vamos a prestar
nuestro dinero.
Primer pregunta debe ser si esta persona
PODRA cumplir con la obligacin.
Es consistente la informacin relacionada.
ANALISIS de activo, pasivo y patrimonio.
Experiencia crediticia.
Codeudores.
LA CARTERA NO DEBE CRECER POR CREECER
O SIMPLEMENTE POR CUMPLIR UNA META

Sobre Los Documentos Y Las

Personas
Deben diligenciarse en su TOTALIDAD en lo posible
en presencia del funcionario.
Del puo y letra del SOLICITANTE (no del
funcionario ni del acompaante).
OBTENER fotocopia clara de la cdula de
ciudadana y compararla contra el original (en caso
de duda pedir segundo documento).
Si aportan fotocopia de tarjetas de propiedad de
vehculo, SOLICITAR el original para su
comparacin.

Sobre Los Documentos Y Las

Personas
Tener cuidado con certificaciones
laborales de reciente impresiones, en
colores llamativos con direcciones y
telfonos del centro y sur de la ciudad.
Verificar si existen mas de una solicitud
de crdito provenientes de una misma
empresa.

Sobre Los Documentos Y Las

Personas
Elaborar listado de razones sociales,
direcciones, telfonos, contadores,
referencias correspondientes a solicitudes
falsas.
Ante sospecha de documentacin falsa
consultar por CRM los nmeros de telfonos
relacionados para descartar que no estn
vinculados con crditos en mora, castigados
o cuentas vinculadas con fraudes.

Sobre Los Documentos Y Las

Personas
En caso de sospecha de fraude, evaluar
posible visita al domicilio del solicitante.
Verificar a travs del aplicativo de publicar, si
el telfono registrado se encuentra instalado
en la direccin anotada por el solicitante.
Verificar con el nit si la empresa para la que
dice trabajar el solicitante, existe.

Sobre Los Documentos Y Las

Personas
Sospechar del solicitante expontneo que
venga acompaado de asesor.
Sospechar de solicitantes que no puedan
exhibir un segundo documento (LM. EPS.
ISS, LC).
Sospechar de solicitantes que fingen torpeza
para la toma de la huella. (Manchar, repisar).
Indagar el motivo de la radicacin de la
solicitud en determinada oficina (clasificados
de peridico).

Tramitadores de Crditos
Un persona capturada en desarrollo de un operativo
dijo a Incocrdito que; La mayora de las Entidades
Financieras eran bastante laxas al momento de abrir
cuentas corrientes, de ahorros y al momento del
otorgamiento de crditos y tarjetas de crdito, las
falencias ms comunes que registraban eran:
No solicitan experiencia crediticia.
Prestan montos altos siempre que vayan todos los
documentos.
No solicitan autoliquidaciones de EPS.
No hacen visitas a las empresas que emiten
certificaciones.
Se limitan a las verificaciones telefnicas.

Seguridad De La Informacin

Ingeniera Social
Forma de obtener informacin sensible
o privilegiada no autorizada a travs de
relaciones con empleados de las
compaas.

ACCESO
PASSWORD
INFORMACION

Cargos Vulnerables
ADMINISTRADORES DE BASES DE DATOS
ADMINISTRADORES DE RED
OPERADORES DE COMPUTADORES

USUARIOS EN GENERAL QUE POSEAN

O MANEJEN DATOS CONFIDENCIALES

TENGA CUIDADO CON...

LAS PERSONAS QUE ENGAAN PARA OBTENER

INFORMACION.

SE HACEN PASAR COMO PERSONAS QUE PUEDEN

AYUDARNOS.

OBTIENEN INFORMACION CONFIDENCIAL SIN CAUSAR

SOSPECHA ALGUNA.

SE PRESENTAN COMO FUNCIONARIOS DE SOPORTE

TECNICO O PROVEEDORES DE SERVICIOS.

PUEDEN LLEGAR DANDO ORDENES AUTORITARIAS

CON APARENTE URGENCIA.

SE HACEN PASAR COMO CLIENTES.

DIVISION DE CONTRALORIA

JUNTOS MANTENEMOS UNA COMUNIDAD SEGURA

DIVISION DE CONTRALORIA

JUNTOS MANTENEMOS UNA COMUNIDAD SEGURA

DIVISION DE CONTRALORIA

JUNTOS MANTENEMOS UNA COMUNIDAD SEGURA

En Que Consiste La Infidelidad De

Los Empleados?
Se presenta cuando se hace uso irregular de
las facultades y confianza otorgada por el
banco, para lograr fines ilcitos en perjuicio de
la entidad o de sus clientes

CAUSAS DE INFIDELIDAD
Falta de evaluacin al
desempeo y
comportamiento
Debilidades de control y
supervisin
Exceso de confianza con
clientela y empleados
Consentimiento de
irregularidades

FORMAS DE INFIDELIDAD
ACCION

OMISION

Ejecutar Personalmente o
por interpuesta persona,
actos atentatorios de los
intereses de la entidad o
de sus clientes

Guardar silencio sobre el

conocimiento de actos
ilcitos que se ejecuten
en perjuicio del Banco o
sus clientes

ACTOR

COMPLICE

CONSECUENCIAS
Laborales

Retiro inmediato del lugar

de trabajo.
Terminacin unilateral del
contrato de trabajo por
justa causa.
Otras sanciones
disciplinarias.

CONSECUENCIAS
Penales

Denuncia Penal ante Fiscala

General de la Nacin (Art. 27
CPP)

Captura o privacin de la
libertad como medida de
aseguramiento.
Pago de perjuicios
ocasionados con el delito
( Parte Civil)

MANEJO EXCLUSIVO
Registro
antecedentes DE
en
DEPARTAMENTO
pasado judicial.
SEGURIDAD

Deber De Informar
Cada funcionario DEBE
velar por la
confidencialidad de las
operaciones que tramite
o conozca, para evitar
que no sean el medio
utilizado por la
delincuencia para
ejecutar o encubrir
actividades ilcitas; y en
tal caso, DEBE dar aviso
inmediato a sus
superiores y al

COMPROMISO

CUMPLIR CABALMENTE CON SUS FUNCIONES

CONOCER MANUALES Y CIRCULARES
TRABAJAR EN EQUIPO
DAR A CONOCER SUS INQUIETUDES
HACER PROPUESTAS DE MEJORAMIENTO

Inquietudes?

GRACIAS