N1914 Esq Basico

Adeudos Directos SEPA en fichero
electrnico Esquema Bsico
Serie normas y procedimientos bancarios

N
19-14
Noviembre 2010
Versin 4.0 RB SEPA Direct Debit Core
HISTRICO DE CAMBIOS
Fecha de
actualizacin
Circular
Abril 2010
27-04-2010
ST COAS 48/240
Nueva versin
Noviembre 2010
11-10-2010
ST COAS 80/466
Adaptacin al Rulebook 4.0 y a la versin de

2009 de los estndares ISO 20022. La
estructura del fichero no sufre modificacin.
Versin
Modificaciones
C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

NDICE
Pgina
1.
INTRODUCCIN..................................................................................................................................... 2
2.
ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.).................................................................................. 2
3.
DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO ........................................................................... 2

3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA .................................................... 3
3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA ................................................................................................................... 3
3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA............................................................................................................. 3
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES ............................................................................ 4
3.3. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR .......................... 5
3.4. ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO........................................................................................ 5
3.5. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL MANDATO............................................................................. 6
3.6. CANCELACIN DEL MANDATO ......................................................................................................... 6
3.7. OPERACIONES DE NO RESIDENTES ............................................................................................... 6
3.8. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES ................................................................................................... 7
4.
RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES ...................................................... 7

4.1.
CONTENIDO DEL FICHERO ......................................................................................................... 7
4.2.
PUESTA A DISPOSICIN DE LOS FICHEROS DE LA ENTIDAD ACREEDORA ....................... 7
4.3.
ANOTACIN EN CUENTA............................................................................................................. 8
4.4.
COMUNICACIN DE DEVOLUCIN DE ADEUDOS DIRECTOS................................................ 8
4.4.1. PLAZOS......................................................................................................................................... 8
4.4.2. ASIENTO CONTABLE .................................................................................................................. 8
4.4.3. DOCUMENTACIN....................................................................................................................... 8
5.
CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS ................................................. 8
6.
MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES .......................................... 8
ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS .......................................................... 9

ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIN DE ADEUDOS. DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS
REGISTROS .................................................................................................................................................. 15
ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS.......................................................................................................... 32
ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS. DISEO Y
DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS.......................................................................................................... 43
ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIONES O CANCELACIN DE ADEUDOS.
DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS........................................................................................ 54
ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS SEPA ..................... 64
ANEXO VII REGLAS DE MIGRACIN DE ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES AL
ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA .................................................................................... 67
ANEXO VIII - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL ADEUDO
DIRECTO BSICO SEPA ............................................................................................................................ 679

1.
INTRODUCCIN
El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crdito
espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola de Banca (AEB),
Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de Crdito
(UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas entidades de crdito que
presten el servicio a que este cuaderno se refiere.
Esta versin del cuaderno 19 permitir a los clientes iniciar, de forma gil, Adeudos Directos SEPA
en fichero electrnico Esquema Bsico.
Para su aplicacin prctica, ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio
que regula este cuaderno y la entidad de crdito que lo preste.
Esta versin est revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook V 4.0) del
esquema de Adeudos Directos Bsicos SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC).
Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirn por las pautas definidas en
el Rulebook en vigor.
Esta versin del cuaderno tendr vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010.
2.
ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)
SEPA son las siglas en ingls de Single Euro Payments Area, es decir, Zona nica de Pagos en
Euros.
Se trata de una iniciativa impulsada por el sector financiero, tutelada por la Comisin Europea y el
Banco Central Europeo, por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en
euros en los que dichos pagos estn sujetos a un conjunto uniforme de estndares, normas y
condiciones, y permite la realizacin de los pagos en euros de forma tan sencilla, rpida, segura y
eficiente como se hace actualmente en cada pas.
Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estndares paneuropeos uniformes
en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de la
1
zona SEPA .
Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el mbito
internacional como SEPA Direct Debit (SDD). Este instrumento de pago est regulado por el EPC a
travs del SDD Scheme Rulebook.
El Adeudo Directo SEPA Esquema Bsico es un instrumento para presentar al cobro de forma
electrnica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de clientes,
particulares o empresas, abiertas en entidades adheridas al SEPA Core Direct Debit Scheme.
3.
DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO
El presente cuaderno contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un deudor,
iniciado por un acreedor a travs de su entidad de crdito, conforme a un acuerdo previo entre
aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorizacin para cargar fondos
contra una cuenta en su entidad de crdito. Esta autorizacin recibe el nombre de orden de
SEPA cubre los pases de la Unin Europea ms Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mnaco. La informacin
actualizada se encuentra en la seccin de Documentacin de la pgina web oficial del EPC:
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

domiciliacin o mandato 2 . Tanto el deudor como el acreedor deben ser titulares de cuentas en
entidades de crdito adheridas al esquema bsico de Adeudos Directos SEPA.
El servicio recogido en este cuaderno consiste en la comunicacin mediante ficheros de las
siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos Bsicos SEPA:
Del presentador (o acreedor) a la entidad de crdito, fichero de:
@ Presentacin
@ Solicitud de retrocesin o cancelacin
De la entidad de crdito al presentador, fichero de comunicacin de:
@ Rechazos
@ Devoluciones
3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA

Los Adeudos Directos Bsicos SEPA y su ejecucin respondern a las siguientes caractersticas:
a) El Adeudo Directo Bsico SEPA es la denominacin de un tipo de adeudo domiciliado
diseado por el EPC para su aplicacin en el mbito de la zona SEPA. Puede definirse como
un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que
la operacin de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el
deudor al acreedor y transmitido por ste a su proveedor de servicios de pago.
b) Son Adeudos Directos entre cuentas de pago. Tanto el acreedor como el deudor debern
tener una cuenta de pago abierta en uno de los participantes adheridos al esquema de
Adeudos Directos Bsicos SEPA.
c) Los Adeudos Directos Bsicos SEPA sern en euros y se emitirn con destino a pases de la
zona SEPA. Correspondern bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes.
d) Se requiere la existencia previa de consentimiento por parte del titular de la cuenta de cargo
para que todos los Adeudos Directos de similares caractersticas puedan ser imputados en
cuenta. Este consentimiento se reflejar en una orden de domiciliacin o mandato, que
contendr los datos necesarios para que el acreedor presente un Adeudo Directo SEPA.
e) Los Adeudos Directos Bsicos SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la orden de
domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese Adeudo
Directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o mandato
original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato
que se ha modificado.
f)
Los Adeudos Directos debern presentarse con antelacin a su fecha de cobro, que ser
aquella en la que el deudor debe cumplir con su obligacin de pago, dentro de un plazo que
variar segn se trate de una operacin nica, de la primera operacin de una serie de
adeudos recurrentes o de un adeudo de una serie de adeudos recurrentes.
3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA

Para facilitar la comprensin de este cuaderno, a continuacin se definen las figuras que pueden
intervenir en los Adeudos Directos SEPA.
3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA
3.2.1.1. Figuras bsicas del esquema
2
En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.
Acreedor: Emite los Adeudos Directos basndose en una orden de domiciliacin o mandato previo.
Titular de la cuenta de abono del Adeudo Directo.
Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de Adeudos Directos y lo procesa. Mantiene la cuenta de
abono.
Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el Adeudo Directo emitido por el acreedor
para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo.
Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliacin o mandato al acreedor para que ste pueda emitir
Adeudos Directos. Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo.
Tanto el acreedor como el deudor pueden ser personas fsicas o jurdicas.
3.2.1.2. Otros Intervinientes:
Presentador: El acreedor podr realizar la presentacin del fichero a travs de un tercero, llamado
presentador. Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad del acreedor, en
su nombre o en el del acreedor.
ltimo Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber comunicarse cuando sea
distinto del acreedor.
Titular de la Domiciliacin o ltimo Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber
comunicarse cuando el titular de la domiciliacin sea distinto del deudor.
3.2.2. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES
Identificador del Acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unvoco en el esquema bsico
de Adeudos Directos y permite identificarlo sin ambigedad aunque se trate de una persona, o de una
entidad sin personalidad jurdica.
Este identificador es una referencia con un mximo de 35 caracteres que contiene los siguientes
elementos:
a. Cdigo del pas 3 : (Posiciones 1 y 2)
Cdigo ISO 3166 del pas que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ES en el caso
espaol.
b. Dgitos de control: (Posiciones 3 y 4)
Cdigo que hace referencia a los componentes a y d. Para su clculo se requiere la siguiente
operacin:
Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia

Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no
alfanumricos. Esto es: / - ? : ( ) . , ' +.
Aadir el cdigo ISO del pas, y 00 a la derecha, y
Convertir las letras en dgitos, de acuerdo a la tabla de conversin 1
Aplicar el sistema de dgitos de control MOD 97-10
ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de cdigos de pas puede consultarse en la siguiente pgina web:
http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm
= 10
= 16
= 22
= 28
= 34
= 35
= 11
= 17
= 23
= 29
= 12
= 18
= 24
= 30
= 13
= 19
= 25
= 31
= 14
= 20
= 26
= 32
= 15
= 21
= 27
= 33
(Tabla 1)
c. Cdigo comercial del Acreedor (Sufijo): (Posiciones 5 a 7) Nmero de tres cifras
comprendido entre 000 y 999. Contiene informacin necesaria en la relacin entre la entidad del
acreedor y el acreedor y permite al acreedor identificar diferentes lneas comerciales o servicios.
d. Identificacin del Acreedor especfica de cada pas: (Posiciones 8 a 35) El cdigo de
identificacin especfico definido por la comunidad nacional, siendo este el identificador nacional.
Para los acreedores espaoles, se indicar el NIF o NIE del acreedor utilizando para ello las
posiciones 8 a 16.
Identificador del Presentador: Se utilizar un identificador con la misma estructura que la definida
anteriormente para el identificador del acreedor, correspondiente a la persona, fsica o jurdica que
realiza la presentacin.
Identificador del Deudor (AT-27): Se puede utilizar uno de los cdigos identificativos previstos.
Identificador de la Entidad del Deudor (AT-13): Se utiliza el cdigo SWIFT de la entidad de crdito,
es decir, el cdigo BIC (Business Identification Code), de 11 posiciones, que identifica a la entidad en
mbito nacional e internacional.
3.3. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR

El acreedor deber indicar el cdigo IBAN 4 de su cuenta.
Como domicilio de pago, el acreedor deber indicar el cdigo IBAN de la cuenta del deudor as como
el cdigo BIC de la entidad donde mantiene la cuenta de cargo. En ningn caso deber efectuar
clculo para completar el IBAN, debiendo recabarlo siempre del deudor de forma ntegra.
3.4. ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO 5

Es requisito necesario que, antes de realizar cualquier presentacin al cobro, el acreedor disponga de
una orden de domiciliacin firmada por el titular de la cuenta de cargo, para lo cual se aconseja se
ajusten al formulario normalizado de Orden de domiciliacin de Adeudo Directo bsico SEPA,
incorporado en el Anexo VI, donde se incluye mayor informacin sobre las rdenes de Domiciliacin,
y los modelos en ingls y sus traducciones a las restantes lenguas oficiales en Espaa.
El acreedor asignar una referencia nica a cada mandato que permita identificar los adeudos
asociados a un mandato concreto. Si en el momento de la firma del mandato ste no contena an
dicha referencia, el acreedor deber comunicrsela al deudor antes de iniciar el primer cobro.
Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrn descargar en la siguiente pgina web:
http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lang=es
5
En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.

El acreedor deber conservar la orden de domiciliacin hasta el momento de su cancelacin y, con
posterioridad a sta, mientras pueda serle exigida para justificar la existencia de autorizacin para un
cobro.
3.5. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL MANDATO

La modificacin del mandato concierne en principio al acreedor y al deudor y puede hacerse en
cualquier momento durante la vigencia del mandato. Sin embargo los cambios que se produzcan son
relevantes para el proceso de cobro de los adeudos directos y deben ser conocidos tanto por la
entidad del acreedor como por la entidad del deudor.
Necesariamente deben ser comunicados cuando se d alguna de las siguientes circunstancias:
Modificaciones en la referencia nica de un mandato existente, como consecuencia de cambios

organizativos (reestructuracin).
Cambios de identidad del acreedor como consecuencia de fusiones o transformaciones
societarias, cambios organizativos o cambio de nombre.
Cambio de la cuenta de cargo por parte del deudor, ya sea en la misma o en otra entidad.
La comunicacin de modificacin de los mandatos, cuando se trata de un cambio de cuenta de

domiciliacin en otra entidad bancaria, requiere adems que el acreedor emita un Adeudo Directo con
los mismos plazos que se requieren para una operacin nica o primer adeudo de una serie de
adeudos recurrentes.
Cuando el cambio se produzca en la identidad o nombre del acreedor, ste deber adems informar
al deudor de las modificaciones que afecten al mandato, para evitar posibles devoluciones de
adeudos por falta de reconocimiento del acreedor.
Los cambios del mandato se comunicarn a la entidad del acreedor, como parte del prximo adeudo.
3.6. CANCELACIN DEL MANDATO

La cancelacin del mandato concierne al acreedor y al deudor, sin que requiera comunicacin a las
entidades.
No obstante, cuando hayan transcurrido 36 meses sin que se presenten adeudos asociados a un
mandato, ste quedar automticamente cancelado. El acreedor no podr realizar nuevos adeudos
relacionados con el mismo, sin recabar una nueva orden de domiciliacin.
3.7. OPERACIONES DE NO RESIDENTES

El Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, establece la obligacin del acreedor de comunicar a
su entidad la correspondiente declaracin de cobro de las operaciones en las que se produzcan
conjuntamente las siguientes circunstancias:
Que el acreedor sea residente.

Que se trate de Adeudos Directos transfronterizos o tratndose de adeudos nacionales, cuando el
deudor sea no residente.
Que el importe sea superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de Pagos
establecido en cada momento.
IMPORTANTE: Las operaciones descritas anteriormente que se intercambien entre cuentas en

entidades operantes en Espaa no se podrn tramitar como Adeudos Directos SEPA. En los
restantes casos, el acreedor deber cumplimentar obligatoriamente el registro individual opcional 3 y
entregar a su entidad la correspondiente declaracin de cobro.

Dado que estas operaciones requieren comprobar y/o completar la informacin correspondiente a la
declaracin de cobro antes de su ejecucin, la entidad del acreedor podr proceder a la
comprobacin previa de los datos facilitados.
3.8. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES

El cobro de un Adeudo Directo se gestiona de acuerdo con el marco temporal descrito en el
Rulebook. Cuando por algn motivo, no es posible gestionar el cobro de modo normal, se inicia un
proceso de gestin de excepciones. A las transacciones de Adeudo Directo resultantes de un proceso
excepcional se las denomina Transacciones-R, originando la correspondiente comunicacin de
rechazos o devoluciones.
Rechazos: Cobros que se desvan de la ejecucin normal antes del abono en cuenta. Pueden
tener su origen en:
Motivos tcnicos detectados por la entidad del acreedor o la entidad del deudor, tales como
formato no vlido o dgitos de control del IBAN errneos.
Imposibilidad de la entidad del deudor para procesar el cobro por incorreccin en la cuenta de
cargo.
Instrucciones del deudor.
Estas operaciones no generarn impacto en la contabilidad distinto a los apuntes derivados de los
gastos y comisiones que pudieran asociarse a la operacin de rechazo, ya que no llega a
producirse abono en la cuenta del cliente.
Devoluciones: Cobros que se desvan de la ejecucin normal tras el abono en cuenta y tienen su
origen en el deudor o en su entidad.
Todos los rechazos y devoluciones se efectuarn por el importe de la operacin de Adeudo
Directo original, sin perjuicio de las comisiones o gastos que se puedan derivar del tratamiento.
Solicitudes de Cancelacin: Cuando por alguna causa un Adeudo Directo puesto al cobro no
debiera haberse procesado, el acreedor podr generar una solicitud de retrocesin o
cancelacin, que podr dar lugar a la retirada del adeudo si an no se ha producido su
compensacin, o a un reembolso del importe previamente adeudado en la cuenta del deudor.
Este servicio es opcional por lo que deber ser previamente acordado, de forma bilateral entre el
acreedor y su entidad.
4.
RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES
4.1.
CONTENIDO DEL FICHERO
Los ficheros podrn contener Adeudos Directos domiciliados para su cobro en distintas entidades.
Igualmente podrn contener registros de varios acreedores, si bien para este caso, ser necesaria la
previa conformidad de la entidad receptora del fichero.
4.2.
PUESTA A DISPOSICIN DE LOS FICHEROS A LA ENTIDAD ACREEDORA
Para poder cumplir con los plazos de presentacin, las entidades acreedoras debern disponer de los
ficheros con suficiente antelacin respecto de la fecha en que deba efectuarse el cargo en la cuenta
de los deudores. En funcin del tipo de adeudo, el plazo mnimo de entrega de los ficheros ser:
Operacin nica o primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes: 7 das hbiles
interbancarios.
Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no sea el primero: 4 das hbiles
interbancarios.
Estos plazos debern respetarse para todas las operaciones incluidas en los ficheros. Cuando alguno
de los registros incumpla la validacin de plazos, la entidad del acreedor podr rechazar su proceso o
ajustar la fecha de cobro a la primera disponible.
4.3.
ANOTACIN EN CUENTA
El importe de las operaciones y en su caso comisiones e impuestos originados, ser anotado en la

cuenta indicada, que el acreedor mantenga en la entidad donde efecte el envo del fichero.
4.4.
COMUNICACIN DE DEVOLUCIN DE ADEUDOS DIRECTOS
4.4.1. PLAZOS
Las operaciones que sean motivo de devolucin, sern comunicadas por la entidad del acreedor al
acreedor en el plazo que se acuerde entre ambos.
4.4.2. ASIENTO CONTABLE
El cargo en cuenta de las devoluciones que se produzcan y en su caso comisiones e impuestos que
se originen se llevar a cabo conforme a las condiciones que se establezcan entre el presentador y
su entidad.
4.4.3. DOCUMENTACIN
El acreedor recibir, adems del detalle del cargo citado anteriormente, un fichero normalizado
conforme a lo definido en el Anexo IV, donde se incluirn los datos del Adeudo Directo, junto con un
cdigo que determina el "Motivo de la devolucin".
5.
CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS
La forma y lugar de entrega de los ficheros, se pactar bilateralmente entre las entidades y los
presentadores.
Las caractersticas y contenido del fichero debern ajustarse a las reglas del esquema de Adeudos
Directos SEPA. En el mismo se definen, entre otras reglas, los caracteres admitidos, que se ajustarn
a los siguientes:
TABLADECODIFICACINDECARACTERESDELESTNDARUNIFI(ISO20022)
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
a b c d e f g h i j k
l m n o p q r S t u v w x y z
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 /
) .
+ espacio
La conversin de caracteres no vlidos de adeudos a caracteres SEPA vlidos se producir con la

siguiente regla:
,
a
N,n
,
a
C,c
No obstante, la entidad del acreedor podr admitir el uso de otros caracteres, sin que pueda
garantizarse que los datos no sean convertidos en alguna fase del proceso.
6.
MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES
Para facilitar la validez operativa de los adeudos domiciliados existentes, las entidades de crdito
espaolas han acordado unas reglas de migracin, incluidas en el anexo VII de este cuaderno.
ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS

1. Fichero de presentacin de adeudos
1.1. Contenido: El fichero de presentacin contiene los registros de los Adeudos Directos SEPA que
se presenten al cobro correspondientes a uno o ms acreedores. Los registros irn agrupados en
bloques por acreedor y fecha de cobro.
El fichero de presentacin de adeudos se compone de dos partes:
Cabecera de Presentador: Recoge los datos que permiten identificar al presentador, tipo de
fichero y referencia del fichero.
Bloque de Acreedor: Recoge los datos de todos los Adeudos Directos que presenta un
mismo acreedor para una misma fecha de cobro. Por lo tanto, si se vara el Identificador del
acreedor o la fecha de cobro, ser necesario crear un nuevo bloque de acreedor. El fichero
puede contener n bloques diferentes de acreedor.
1.2. Organizacin: La organizacin de este fichero es la siguiente:
CABECERA DE PRESENTADOR
CABECERA DE ACREEDOR 1 FECHA 1

INDIVIDUALES ADEUDO 1
[]
INDIVIDUALES ADEUDO n
TOTAL ACREEDOR 1 FECHA 1
[]
[ hasta Acreedor 1 Fecha n]

TOTAL ACREEDOR 1
[]
[]

TOTAL ACREEDOR 2
[ hasta Acreedor n Fecha n]
TOTAL ACREEDOR n
TOTAL FICHERO
1.3. Estructura del fichero: Es la siguiente:
NOMBRE DE LOS REGISTROS

Registro de Cabecera de Presentador
nico
Registro de Cabecera de Acreedor n Fecha n
nico
Registros individuales
Tipo 1
Tipo 2
Tipo 3
Tipo 4
Registro de Total Acreedor n Fecha n
nico
Registro de Total Acreedor n
nico
Registro de Total Fichero
nico
CDIGO
REGISTRO
N DATO
OBSERVACIONES
01
001
Obligatorio
02
002
Obligatorio
03
03
03
03
003
004
005
006
Obligatorio
Opcional
Opcional
Opcional
04
--
Obligatorio
05
--
Obligatorio
99
--
Obligatorio
Hay cuatro grupos de registros por cada bloque de acreedor, ms el registro de Cabecera de
Presentador inicial y el registro final de Total fichero:
a) Registro de cabecera de Acreedor y Fecha de Cobro: un nico registro obligatorio
b) Registros individuales: Por cada Adeudo Directo debe existir un registro obligatorio,
pudiendo adems haber hasta 3 registros opcionales.
c) Registro de Total por Acreedor y Fecha de Cobro
d) Registro de Total del Acreedor
Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados.
Los campos pueden ser obligatorios (OB) u opcionales (OP) y los campos definidos como Libre irn
a espacios en blanco.
Los campos numricos irn ajustados a la derecha y completados con ceros a la izquierda, cuando
sea necesario.
Los campos alfanumricos irn ajustados a la izquierda y completados con espacios en blanco a la
derecha cuando sea necesario.
El fichero, dentro de cada bloque de acreedor, deber estar clasificado, en orden ascendente, por:
Cdigo de registro (Campo 1)

Referencia del adeudo (Campo 4)
Nmero de dato (Campo 3)
La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres.
10
2. Fichero de comunicacin de rechazos de adeudos

2.1. Contenido: El fichero contiene los registros correspondientes a aquellos Adeudos Directos SEPA
cuyo proceso de cobro haya sido rechazado antes de la fecha de cobro. El rechazo puede estar
originado por la Entidad del Acreedor, la Entidad del Deudor, o por el Deudor.
Los registros correspondientes a las operaciones rechazadas, comunicadas en estos ficheros por la
Entidad de Crdito al Presentador, irn agrupados en bloques por Acreedor y fecha de cobro.
2.2. La organizacin de este fichero es la siguiente:

INDIVIDUAL OBLIGATORIO 1
INDIVIDUAL OPCIONAL 1
[]
INDIVIDUALES OBLIGATORIO n
INDIVIDUALES OPCIONAL n
[]

TOTAL ACREEDOR 1
CABECERA DE ACREEDOR N FECHA 1
[]
TOTAL ACREEDOR N FECHA 1
[]

TOTAL ACREEDOR 2
TOTAL ACREEDOR n
TOTAL FICHERO
11

2.3. Estructura: La estructura de este fichero es la siguiente:
NOMBRE DE LOS REGISTROS

Registro de Cabecera de Presentador
nico
Registro de Cabecera de Acreedor n Fecha n
nico
Registros individuales
Tipo 1
Registro de Total Acreedor n Fecha n
nico
Registro de Total Acreedor n
nico
Registro de Total Fichero
nico
CDIGO
REGISTRO
N DATO
OBSERVACIONES
11
001
Obligatorio
12
002
Obligatorio
13
003
Obligatorio
14
--
Obligatorio
15
--
Obligatorio
99
--
Obligatorio
Hay tres grupos de registros por cada bloque de acreedor, ms el registro de Cabecera de
Presentador inicial y el registro final de Total fichero:
a) Registro de cabecera de Acreedor y Fecha de Cobro: un nico registro obligatorio
b) Registro de Total por Acreedor y Fecha de Cobro
c) Registro de Total por Acreedor
Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados.
Los campos definidos como Libre irn a espacios en blanco.
Los campos pueden ser obligatorios (OB) u opcionales (OP).
Los campos numricos irn ajustados a la derecha y completados con ceros a la izquierda, cuando
sea necesario.
Los campos alfanumricos irn ajustados a la izquierda y completados con espacios en blanco a la
derecha cuando sea necesario.
El fichero, dentro de cada bloque de acreedor, deber estar clasificado, en orden ascendente, por:
Cdigo de registro (Campo 1)

Referencia del adeudo (Campo 4)
Nmero de dato (Campo 3)
La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres.

Esta estructura, se repite en los restantes ficheros que se explican a continuacin.
12
3. Fichero de comunicacin de devoluciones de adeudos

3.1 Contenido: El fichero contiene los registros correspondientes a aquellos Adeudos Directos SEPA
cuyo cobro ha sido devuelto por el Deudor o por su Entidad, tras la fecha de cobro, habindose
producido por tanto el abono en cuenta al Acreedor.
Los registros correspondientes a las operaciones devueltas, comunicadas en estos ficheros por la
Entidad de Crdito al Presentador, irn agrupadas en bloques por Acreedor y fecha de devolucin
(AT-R4).
[]
[]

TOTAL ACREEDOR 1

[]
[]

TOTAL ACREEDOR 2
TOTAL ACREEDOR n
TOTAL FICHERO
13

4. Fichero de solicitud de retrocesin o cancelacin de adeudos
4.1. Contenido: El fichero contiene los registros correspondientes a aquellos Adeudos Directos SEPA
para los que el presentador solicita la cancelacin del proceso de cobro. Los registros irn agrupados
en bloques por acreedor y fecha de cobro del adeudo.
[]
[]

TOTAL ACREEDOR 1
[]
[]

TOTAL ACREEDOR 2
TOTAL ACREEDOR n
TOTAL FICHERO
14
ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIN DE ADEUDOS DISEO Y

DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1. CABECERA DE PRESENTADOR
La entidad receptora del fichero no enviar los datos de esta Cabecera por el circuito de pagos
interbancario, pero los conservar, dado que puede necesitarlos para tratar las devoluciones y
rechazos de adeudos que pueda recibir.
1.1 DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
Identificador del Presentador
OB
Alfanumrico
35
11-45
Nombre del Presentador
OB
Alfanumrico
70
46-115
Fecha de creacin del fichero
OB
Numrico
116-123
Identificacin del fichero
OB
Alfanumrico
35
124-158
Entidad receptora
OB
Numrico
159-162
Oficina receptora
OB
Numrico
163-166
10
Libre
OB
Alfanumrico
434
167-600
1.2. DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS

Campo 1:
Cdigo de Registro = 01
Campo 2:
Versin del cuaderno = 19143 Cdigo numrico identificativo definido de esta forma:
Dos primeras posiciones identifican al cuaderno = 19
Dos siguientes posiciones identifican la versin del cuaderno = 14
ltima posicin identifica el dgito de control calculado en base al mdulo 7, resto de
la divisin por 7 del nmero correspondiente = 3
Campo 3:
Nmero de Dato = 001
Campo 4:
Identificador del Presentador Transmite el fichero de Adeudos Directos a la entidad del

acreedor, en nombre del acreedor. Cuando el acreedor no delegue la presentacin, se
consignar el Identificador del acreedor. El presentador indicar un identificador
estructurado a imagen del identificador del acreedor (AT-02) definido en la seccin 3.2.2.
El identificador del presentador no se trasladar al deudor.
Campo 5:
Nombre del Presentador. Cuando el acreedor no delegue la presentacin, se consignar

el Nombre del acreedor.
15
Campo 6:
Fecha de creacin del fichero: en formato AAAAMMDD
Campo 7:
Identificacin del fichero: referencia que asigna el presentador al fichero, para su envo a
la entidad receptora.
Esta referencia se estructurar de la siguiente manera, tomando los datos generados
por el ordenador del presentador en el momento de la creacin del fichero:
Indicador del tipo de mensaje (3 caracteres)
AAAAMMDD (ao, mes y da) = (8 caracteres)
HHMMSSmmmmm (hora minuto segundo y 5 posiciones de milisegundos = 11
caracteres)
Referencia identificativa que asigne el presentador (13 caracteres)
El indicador de tipo de mensaje tomar el valor:
Fichero de Presentacin de adeudos
PRE
Un ejemplo de Identificacin de un fichero de presentacin:

PRE20101105223542122450159300491893
Campo 8:
Entidad receptora: cuatro cifras del NRBE de la entidad espaola receptora del fichero.
Campo 9:
Oficina receptora: cuatro cifras de la sucursal de la entidad receptora del fichero,

destinataria final de este fichero.
Campo 10: Libre
16

2. REGISTROS DEL BLOQUE DE ADEUDOS
2.1. REGISTRO DE CABECERA DE ACREEDOR POR FECHA DE COBRO
2.1.1. DISEO:
Esta Cabecera contiene la informacin que permanece fija en un bloque de acreedor: los datos del
acreedor y la fecha de cobro de los adeudos.
Dentro del dato Identificador del acreedor, la utilizacin de diferentes Cdigos comerciales del
acreedor (Sufijos) implicar su tratamiento en bloques diferentes de acreedor.
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
Identificador del Acreedor (AT-02)
OB
Alfanumrico
35
11-45
Fecha de Cobro (AT-11)
OB
Numrico
46-53
Nombre del Acreedor (AT-03)
OB
Alfanumrico
70
54-123
Direccin Acreedor (D1) (AT-05)
OP
Alfanumrico
50
124-173
OP
Alfanumrico
50
174-223
OP
Alfanumrico
40
224-263
10
Pas del Acreedor (AT-05)
OP
Alfanumrico
264-265
11
Cuenta del Acreedor (AT-04)
OB
Alfanumrico
34
266-299
12
Libre
OB
Alfanumrico
301
300-600
2.1.2. DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS

Campo 1:
Campo 2:
Versin del cuaderno = 19143. Cdigo numrico identificativo definido de esta forma:
Campo 3:
Nmero de Dato = 002
Campo 4:
Identificador del Acreedor (AT-02). Ver la estructura de este identificador en la seccin

3.2.2. Identificacin de los intervinientes de este cuaderno.
Campo 5:
Fecha de Cobro (AT-11): en formato AAAAMMDD. Es la fecha en la que se debe adeudar

la cuenta del deudor y abonar en la del acreedor.
17
Campo 6:
Nombre del Acreedor (AT-03).
Campo 7:
Direccin Acreedor (D1) (AT-05): Aqu se recogern los datos de tipo de va, nombre de
la va, nmero y piso del domicilio del acreedor.
Campo 8:
Direccin Acreedor (D2) (AT-05): Aqu se recogern los datos del cdigo postal y el
nombre de la localidad del domicilio del acreedor.
Campo 9:
Direccin Acreedor (D3) (AT-05): Aqu se recoger el nombre de la provincia del domicilio
del acreedor.
Campo 10: Pas del Acreedor (AT-05): Cdigo ISO 3166 del pas de la direccin del acreedor. Este
campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del acreedor.
Espaa tiene asignado el cdigo ES.
Campo 11: Cuenta del Acreedor (AT-04): Deber ser el IBAN de la cuenta del acreedor.
Campo 12: Libre.
18

2.2. REGISTROS INDIVIDUALES DE ADEUDOS
2.2.1. REGISTRO 1 INDIVIDUAL OBLIGATORIO
2.2.1.1 DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
Referencia del adeudo (AT-10)
OB
Alfanumrico
35
11-45
Referencia nica del Mandato (AT-01)
OB
Alfanumrico
35
46-80
Tipo de adeudo (AT-21)
OB
Alfanumrico
81-84
Categora de propsito (AT-59)
OP
Alfanumrico
85-88
Importe del adeudo (AT-06)
OB
Numrico
11
89-99
Fecha de firma del Mandato (AT-25)
OB
Numrico
100-107
10
Entidad del Deudor (AT-13)
OB
Alfanumrico
11
108-118
11
Nombre del Deudor (AT-14)
OB
Alfanumrico
70
119-188
12
Direccin Deudor (D1) (AT-09)
OP
Alfanumrico
50
189-238
13
OP
Alfanumrico
50
239-288
14
OP
Alfanumrico
40
289-328
15
Pas del Deudor (AT-09)
OP
Alfanumrico
329-330
16
Tipo de Identificacin del Deudor
OP
Numrico
331
17
OP
Alfanumrico
36
332-367
18
Identificacin del Deudor (Cdigo)

(AT-27)
Identificacin del Deudor
Emisor Cdigo (Otro)(AT-27)
OP
Alfanumrico
35
368-402
19
Identificador de la cuenta del Deudor
OB
Alfanumrico
403
20
Cuenta del Deudor (AT-07)
OB
Alfanumrico
34
404-437
21
Propsito del adeudo (AT-58)
OP
Alfanumrico
438-441
22
Concepto (AT-22)
OP
Alfanumrico
140
442-581
23
Libre
OB
Alfanumrico
19
582-600
19

2.2.1.2. DESCRIPCIN DE LOS CAMPOS
Campo 1:
Campo 2:
ltima posicin identifica el dgito de control calculado en base al mdulo 7 = 3
Campo 3:
Nmero de Dato = 003
Campo 4:
Referencia del adeudo (AT-10).

Esta referencia la asigna el acreedor y permite identificar cada adeudo que presenta y se
transmite sin cambios a lo largo de la cadena de pagos hasta el deudor. En caso de
producirse una excepcin en el tratamiento del adeudo, debe utilizarse esta referencia en
la informacin que se haga llegar al acreedor.
Campo 5:
Referencia nica del mandato (AT- 01).

Esta referencia la establece el acreedor y permite identificar cada orden de domiciliacin
o mandato firmado por el deudor. Esta referencia debe ser nica para cada mandato.
Campo 6:
Tipo de adeudo (AT-21): Cdigo de cuatro letras que indica si el Adeudo Directo
responde a una operacin de pago nico o de pagos recurrentes.
Los valores que puede tomar son:
FNAL
ltimo adeudo de una serie de adeudos recurrentes
FRST
Primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes
OOFF
Adeudo correspondiente a una operacin con un nico pago
RCUR
Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no se trata

ni del primero ni del ltimo
Cuando deba comunicarse una modificacin de mandato, y el Campo 10 del Registro 4
opcional sea SMNDA, slo podr utilizarse el valor FRST.
Campo 7:
Categora de propsito (AT-59): Cdigo de cuatro letras que indica, de forma general, el
objeto del adeudo de acuerdo con una lista de cdigos recogidos en la norma ISO 20022
UNIFI. (Ver Anexo VIII Tabla 1).
Campo 8:
Importe del adeudo (AT-06): en euros, con un mximo de once posiciones, incluyendo
dos posiciones decimales sin reflejar la coma.
Campo 9:
Fecha de firma del mandato (AT-25): en formato AAAAMMDD.
Campo 10: Entidad del Deudor (AT-13): se indicar el BIC de la entidad de crdito del deudor.
Campo 11: Nombre del Deudor (AT-14).
Campo 12: Direccin Deudor (D1) (AT-09): Aqu se recogern los datos de tipo de va, nombre de la
va, nmero y piso del domicilio del deudor.
Campo 13: Direccin Deudor (D2) (AT-09): Aqu se recogern los datos del cdigo postal y el nombre
de la localidad del domicilio.
20

Campo 14: Direccin Deudor (D3) (AT-09): Aqu se recoger el nombre de la provincia.
Campo 15: Pas del Deudor (AT-09): cdigo ISO 3166 del pas de la direccin del deudor. Este
campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del deudor.
Espaa tiene asignado el cdigo ES.
Campo 16: Tipo de Identificacin del Deudor: 1 Organizacin
2 Persona
El deudor podr ser identificado como una organizacin (persona jurdica) (valor 1) o
como una persona (persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre s.
Campo 17: Identificacin del Deudor (AT-27) = Cdigo de identificacin como organizacin o
persona.
Si se identifica como organizacin, es necesario seleccionar uno de los siguientes
cdigos (36 posiciones):
A seguido de 35 posiciones = Cdigo BIC
I seguido de 35 posiciones = Otro cdigo de identificacin
Si se identifica como persona, es necesario seleccionar el siguiente cdigo:.
J seguido de 35 posiciones = Otro cdigo de identificacin
Regla de uso en la comunidad espaola: figurar el cdigo NIF, NIE, etc. del
deudor.
Campo 18: Identificacin del Deudor (AT-27) = Emisor del cdigo de identificacin como organizacin
o persona. Campo opcional para indicar el emisor que ha asignado el Cdigo del campo
17.
Si el deudor ha sido identificado como organizacin, este campo slo puede utilizarse
cuando el tipo de identificacin elegido en el campo 17 sea el I Otro cdigo de
identificacin.
Campo 19: Identificacin de la cuenta del Deudor:
A = IBAN
B = CCC
Campo 20: Cuenta del Deudor (AT-07): Para cuentas nacionales, podr ser en formato CCC o en
formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deber ser el IBAN de la cuenta del deudor.
El cdigo indicado en el Campo 10 en las posiciones 5 y 6 llevarn ES.
Campo 21: Propsito del adeudo (AT-58): cdigo de 4 letras que informa sobre la razn o motivo del
Adeudo Directo, de acuerdo con una lista de cdigos externos que recoge la norma ISO
20022 UNIFI (Ver Anexo VIII Tabla 2).
Campo 22: Concepto (AT-22): contiene informacin definida por el acreedor y que la entidad del
deudor debe comunicar al deudor cuando adeude la cuenta de su cliente.
Campo 23: Libre
21
2.2.2. REGISTRO 2 INDIVIDUAL OPCIONAL (Identificacin del ltimo Acreedor y del

Titular de la Domiciliacin)
2.2.2.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
Referencia nica del Mandato (AT01)
OB
Alfanumrico
35
46-80
Nombre del ltimo Acreedor (AT38)
OP
Alfanumrico
70
81-150
OP
Numrico
151
OP
Alfanumrico
36
152-187
Tipo de Identificacin del ltimo

Acreedor
Identificacin del ltimo Acreedor
Cdigo (AT-39)
Identificacin del ltimo Acreedor
Emisor Cdigo (Otro) (AT-39)
OP
Alfanumrico
35
188-222
10
Nombre del titular de la

domiciliacin (AT-15)
OP
Alfanumrico
70
223-292
OP
Numrico
293
7
8
OP
Alfanumrico
36
294-329
13
Tipo de Identificacin del titular de

la domiciliacin
Identificacin del titular de la
domiciliacin
Cdigo (AT-37)
Identificacin del titular de la
domiciliacin Emisor Cdigo (Otro)
(AT-37)
OP
Alfanumrico
35
330-364
14
Libre
OB
Alfanumrico
236
365-600
11
12

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 004
Campo 4:
Referencia del adeudo (AT-10): mismo dato que en el Registro 1 individual obligatorio.
Campo 5:
Referencia nica del mandato (AT- 01): mismo dato que en el Registro 1 individual
obligatorio.
22

Campo 6:
Nombre del ltimo Acreedor (AT-38). Dato informativo que no se requiere para realizar el
cobro de la operacin.
Slo debe utilizarse cuando sea distinto del acreedor.
Campo 7:
Tipo de Identificacin del ltimo Acreedor:
1 Organizacin
2 Persona
Esta figura podr ser identificada como una organizacin (persona jurdica) (valor 1) o
Campo 8:
Identificacin del ltimo Acreedor Cdigo (AT-39) = Cdigo de identificacin como

organizacin o persona.
deudor.
Campo 9:
Identificacin del ltimo Acreedor (AT-39) = Emisor del cdigo de identificacin como
organizacin o persona. Campo opcional para indicar el emisor que ha asignado el
Cdigo del campo 8.
Si el ltimo acreedor ha sido identificado como organizacin, este campo slo puede
utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido en el campo 8 sea el I Otro cdigo de
identificacin.
Campo 10: Nombre del Titular de la Domiciliacin (AT-15). Dato informativo que no se requiere para
realizar el cobro de la operacin.
Debe utilizarse cuando el titular de la domiciliacin sea distinto del deudor
Campo 11: Tipo de Identificacin del Titular de la Domiciliacin:
1 Organizacin
2 Persona
Esta figura podr ser identificada como una organizacin (persona jurdica) (valor 1) o
Campo 12: Identificacin del Titular de la Domiciliacin Cdigo (AT-37) = Cdigo de identificacin
como organizacin o persona.
Si se identifica como persona, es necesario seleccionar el siguiente cdigo:
deudor.
23

Campo 13: Identificacin del Titular de la domiciliacin (AT-37) = Emisor del cdigo de identificacin
como organizacin o persona. Campo opcional para indicar el emisor que ha asignado el
Cdigo del campo 12.
Si el titular de la domiciliacin ha sido identificado como organizacin, este campo slo
puede utilizarse cuando el tipo de identificacin elegido en el campo 8 sea el I Otro
cdigo de identificacin.
Campo 14: Libre.
24
2.2.3. REGISTRO 3 INDIVIDUAL OPCIONAL (Balanza de Pagos)

2.2.3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
35
46-80
Clase de Pago
OP
Numrico
81-82
Cdigo Estadstico
OP
Numrico
83-88
Pas del Deudor
OP
Alfanumrico
89-90
NIF Emisor
OP
Alfanumrico
91-99
10
NOF
OP
Alfanumrico
100-107
11
Cdigo ISIN
OP
Alfanumrico
12
108-119
12
Libre
OB
Alfanumrico
481
120-600

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 005
Campo 4:
Campo 5:
obligatorio.
Los campos 6 a 11 recogen informacin obligatoria solamente para la comunidad financiera espaola,
con el fin de cumplir con las obligaciones de informacin de Balanza de Pagos.
Campo 6: Clase de Pago:
01 - Mercanca
02 - No mercanca
Campo 7: Cdigo estadstico: Cdigo estadstico del concepto de pago, partida arancelaria o cdigo
de operacin invisible.
25

Campo 8:
Pas del Deudor: cdigo ISO 3166 del pas del deudor del Adeudo Directo. No podr ser
nunca el correspondiente a Espaa.
Cuando el deudor sea residente y la cuenta del deudor se encuentre en un pas diferente
a Espaa, se recoger el cdigo ISO del pas de la cuenta, ya que en estos casos debe
efectuarse igualmente declaracin a Balanza de Pagos.
Campo 9:
NIF Emisor: NIF del emisor de valores y emprstitos.
Campo 10: NOF: Nmero de operacin financiera.

Campo 11: Cdigo ISIN.
Campo 12: Libre.
26
2.2.4. REGISTRO 4 INDIVIDUAL OPCIONAL (Modificacin de datos del mandato)

2.2.4.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
Referencia del Adeudo (AT-10)
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
35
Referencia nica del Mandato

original
OP
Alfanumrico
35
81- 115
Nombre del Acreedor original
OP
Alfanumrico
70
116-185
Identificador del Acreedor original
OP
Alfanumrico
35
186-220
Cuenta del Deudor original
OP
Alfanumrico
34
221-254
10
Entidad del Deudor original
OP
Alfanumrico
255-259
11
Libre
OB
Alfanumrico
341
260-600
46-80
Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 006
Campo 4:
Campo 5:
obligatorio.
Campo 6:
Referencia nica del mandato original: indica la referencia nica del mandato original,
cuando este dato se modifica.
Campo 7:
Nombre del Acreedor original: indica el nombre del acreedor original, cuando este dato se
modifica.
Campo 8:
Identificador del Acreedor original: indica el identificador del acreedor original, cuando
este dato se modifica.
27

Campo 9:
Cuenta del Deudor original: indica la cuenta del deudor original, cuando este dato se
modifica. Slo se utilizar cuando la nueva cuenta se encuentre en la misma entidad del
deudor.
Campo 10: Entidad del Deudor original: se consignar SMNDA cuando el deudor cambie la cuenta a
otra entidad, manteniendo la Referencia nica del Mandato.
Cuando se utilice, el dato Tipo de adeudo (AT-21) tomar el valor FRST.
Campo 11: Libre.
28
2.3. REGISTROS DE TOTALES DE ACREEDOR POR FECHA DE COBRO

2.3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Identificador del Acreedor (AT02)
OB
Alfanumrico
35
03-37
OB
Numrico
38-45
Total de Importes
OB
Numrico
17
46-62
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
63-70
Total de Registros
OB
Numrico
10
71-80
Libre
OB
Alfanumrico
520
81-600

Campo 1:
Campo 2:
Identificador del Acreedor (AT-02): mismo dato que en el Registro de Cabecera de

Acreedor.
Campo 3:
Fecha de Cobro (AT-11): en formato AAAAMMDD. Mismo dato que en el Registro de

Cabecera de Acreedor.
Campo 4:
Total de Importes: suma de todos los importes en euros del bloque del acreedor, con un
mximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
(Sumatorio de los importes del campo 8 de todos los registros con Nmero de dato =
003). Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de cobro
Campo 5:
Nmero de Registros individuales obligatorios (Nmero de dato = 003) que contenga el

bloque del acreedor. Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de
cobro
Campo 6:
Nmero total de registros que contenga el bloque del acreedor, incluidos el de cabecera y
el propio de totales. Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de
cobro
Campo 7:
Libre.
29
2.4. REGISTROS DE TOTALES DE ACREEDOR

2.4.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
Total de Importes
OB
Numrico
17
38-54
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
55-62
Total de registros
OB
Numrico
10
63-72
Libre
OB
Alfanumrico
528
73-600

Campo 1:
Campo 2:

Acreedor.
Campo 3:
(Sumatorio de los importes del campo 4 de todos los registros con Cdigo de Registro =
04). Este campo totaliza los importes para cada acreedor.
Campo 4:
Nmero de Adeudos: que contenga el bloque del acreedor. Este campo totaliza el
nmero de Adeudos para cada acreedor.
Campo 5:
el propio de totales.
Campo 6:
Libre.
30
3. REGISTRO DE TOTALES GENERAL

3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Total de Importes General
OB
Numrico
17
03-19
Nmero de Registros
OB
Numrico
20-27
Total de Registros
OB
Numrico
10
28-37
Libre
OB
Alfanumrico
563
38-600

Campo 1:
Campo 2:
Total de Importes General: suma de los totales de importes en euros (campo 3) de los
registros de Totales de Acreedor (Cdigo de registro = 05), con un mximo de diecisiete
posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma.
Campo 3:

fichero. (Sumatorio de los registros con Nmero de dato = 003 del fichero).
Campo 4:
Nmero total de registros que contenga el fichero, incluidos el de cabecera y el propio de

total general.
Campo 5:
Libre.
31
ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS

DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1.1 DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
70
46-115
OB
Numrico
116-123
OB
Alfanumrico
35
124-158
Entidad receptora
OB
Numrico
159-162
Oficina receptora
OB
Numrico
163-166
10
Libre
OB
Alfanumrico
434
167-600

Campo 1:
Campo 2:

Campo 3:
Nmero de Dato = 001
Campo 4:
Identificador del Presentador Coincidir con la identificacin del presentador en el

fichero de Presentacin de Adeudos, estructurado a imagen del identificador del acreedor
(AT-02).
Campo 5:
Nombre del Presentador. Coincidir con el nombre del presentador en el fichero de

Presentacin de Adeudos.
Campo 6:
Campo 7:
Identificacin del fichero: referencia que asigna la entidad del acreedor al fichero de
comunicacin de rechazos.
Esta referencia se estructurar de la siguiente manera, tomando los datos generados por
el ordenador de la entidad del acreedor en el momento de la creacin del fichero:
32

caracteres
Referencia identificativa que asigne la entidad del acreedor (13 caracteres)

REC
Fichero de Rechazo de Adeudos Directos

Ejemplos de Identificacin de fichero de Rechazo de Adeudos Directos:
REC20101105223542122450159300491893
Campo 8:
Entidad receptora: cuatro cifras del NRBE de la entidad del acreedor, receptora del
fichero de presentacin, que comunica los rechazos al presentador o al acreedor.
Campo 9:
Oficina receptora: cuatro cifras de la sucursal de la entidad del acreedor, receptora del
fichero de presentacin, que comunica los rechazos al presentador o al acreedor.
Campo 10:
Libre.
33

2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
Fecha de Cobro Original (AT-11)
OB
Numrico
46-53
OB
Alfanumrico
70
54-123
OP
Alfanumrico
50
124-173
OP
Alfanumrico
50
174-223
OP
Alfanumrico
40
224-263
10
OP
Alfanumrico
264-265
11
OB
Alfanumrico
34
266-299
12
Identificacin del fichero original
OB
Alfanumrico
35
300-334
13
Libre
OB
Alfanumrico
266
335-600

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 002
Campo 4:

Campo 5:
Fecha de Cobro Original (AT-11): en formato AAAAMMDD. Es la fecha en la que se debe

adeudar la cuenta del deudor y abonar en la del acreedor.
Campo 6:
Campo 7:
Campo 8:
34
Campo 9:
del acreedor.
Campo 10: Pas del Acreedor (AT-05): cdigo ISO 3166 del pas de la direccin del acreedor. Este
campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del acreedor. El
cdigo de Espaa es ES.
Campo 12: Identificacin del fichero original: referencia que asign el presentador al fichero de
presentacin donde se incluan las operaciones que se rechazan.
Un ejemplo de Identificacin de un fichero original de presentacin:
PRE20101105223542122450159300491893
Campo 13: Libre.
35

2.2.1 REGISTRO 1 INDIVIDUAL OBLIGATORIO
2.2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Numrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
35
46-80
OB
Alfanumrico
81-84
OP
Alfanumrico
85-88
OB
Numrico
11
89-99
OB
Numrico
100-107
10
OB
Alfanumrico
11
108-118
11
OB
Alfanumrico
70
119-188
12
OP
Alfanumrico
50
189-238
13
OP
Alfanumrico
50
239-288
14
OP
Alfanumrico
40
289-328
15
OP
Alfanumrico
329-330
16
OP
Numrico
331
17
OP
Alfanumrico
36
332-367
18
Identificacin del Deudor Cdigo (AT27)

OP
Alfanumrico
35
368-402
19
OB
Alfanumrico
403
20
OB
Alfanumrico
34
404-437
21
OP
Alfanumrico
438-441
22
Concepto (AT-22)
OP
Alfanumrico
140
442-581
23
Motivo del Rechazo (AT-R3)
OB
Alfanumrico
582-585
24
Libre
OB
Alfanumrico
15
586-600
36

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 003
Campo 4:

Esta referencia la asigna el acreedor para identificar inequvocamente cada adeudo que
presenta y se transmite sin cambios a lo largo de la cadena de pagos hasta el deudor. En
caso de producirse una excepcin en el tratamiento del adeudo, debe utilizarse esta
referencia en la informacin que se haga llegar al acreedor.
Campo 5:

Esta referencia se establece por el acreedor y permite identificar cada orden de
domiciliacin o mandato firmado por el deudor. Esta referencia debe ser nica para cada
mandato.
Campo 6:
responde a una operacin de pago nico o de pagos recurrentes. Los valores que puede
tomar son:
FNAL
FRST
OOFF
RCUR

Campo 7:
Campo 8:
Campo 9:
37

campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la direccin del deudor. El
Campo 16: Tipo de Identificacin del Deudor:
1 Organizacin
2 Persona
El deudor podr ser identificado como una organizacin (= persona jurdica) (valor 1) o
como una persona (= persona fsica) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre
s.
persona.
deudor.
17.
identificacin.
Campo 19: Identificacin de la cuenta del Deudor:
A = IBAN
B = CCC
formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deber ser el IBAN de la cuenta del deudor
Campo 23: Motivo del Rechazo (AT-R3): cuatro posiciones alfanumricas.
Los valores posibles son:
AC01
Nmero de cuenta incorrecto (IBAN no vlido)
AC04
Cuenta cancelada
AC06
Cuenta bloqueada y/o cuenta bloqueada por el deudor para

Adeudos Directos
AG01
Cuenta no admite Adeudos Directos
38
AG02
Cdigo de operacin incorrecto
AM05
Operacin duplicada
BE01
Titular de la cuenta de cargo no coincide con el deudor
FF01
Formato no vlido
MD01
Mandato no vlido o inexistente
MD02
Faltan datos del mandato o son incorrectos
MD07
Deudor fallecido
MS02
Razn no especificada por el cliente (orden del deudor)
MS03
Razn no especificada por la entidad del deudor
RC01
Identificador de la entidad incorrecto (BIC no vlido)
RR01
Falta identificacin o cuenta del deudor. Razones regulatorias
RR02
Falta nombre o direccin del deudor. Razones regulatorias
RR03
Falta nombre o direccin del acreedor. Razones regulatorias
RR04
Razones regulatorias
SL01
Servicios especficos ofrecidos por la entidad del deudor
Campo 24: Libre
39

2.3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
OB
Numrico
38-45
Total de Importes
OB
Numrico
17
46-62
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
63-70
Total de Registros
OB
Numrico
10
71-80
Libre
OB
Alfanumrico
520
81-600

Campo 1: Cdigo de Registro = 14
Campo 2: Identificador del Acreedor (AT-02): mismo dato que en el Registro de Cabecera de
Acreedor.
Campo 3: Fecha de Cobro (AT-11): en formato AAAAMMDD. Mismo dato que en el Registro de
Cabecera de acreedor.
Campo 4: Total de Importes: suma de todos los importes en euros del bloque del acreedor, con un
13). Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de Cobro.
Campo 5: Nmero de Registros individuales obligatorios (Nmero de dato = 003) que contenga el
Cobro.
Campo 6: Nmero total de registros que contenga el bloque del acreedor, incluidos el de cabecera y
Cobro.
Campo 7: Libre.
40
2.4 REGISTROS DE TOTALES DE ACREEDOR

2.4.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
Total de Importes
OB
Numrico
17
38-54
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
55-62
Total de Registros
OB
Numrico
10
63-72
Libre
OB
Alfanumrico
528
73-600

Campo 2: Identificador del Acreedor (AT-02): mismo dato que en el Registro de Cabecera de
Acreedor.
Campo 3: Total de Importes: suma de todos los importes en euros del bloque del acreedor, con un
Campo 4: Nmero de Adeudos: que contenga el bloque del acreedor. Este campo totaliza el nmero
de Adeudos para cada acreedor.
Campo 5: Nmero total de registros que contenga el bloque del acreedor, incluidos el de cabecera y
Campo 6: Libre.
41

3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Numrico
17
03-19
Nmero de Registros
OB
Numrico
20-27
Total de Registros
OB
Numrico
10
28-37
Libre
OB
Alfanumrico
563
38-600

Campo 2: Total de Importes General: suma de los totales de importes en euros (campo 3) de los
registros de Totales de acreedor (Cdigo de registro = 15), con un mximo de diecisiete
posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
Campo 3: Nmero de Registros individuales obligatorios (Nmero de dato = 003) que contenga el
Campo 4: Nmero total de registros que contenga el fichero, incluidos el de cabecera y el propio de
total general.
Campo 5: Libre.
42
ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS

DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1.1 DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
70
46-115
OB
Numrico
116-123
OB
Alfanumrico
35
124-158
Entidad receptora
OB
Numrico
159-162
Oficina receptora
OB
Numrico
163-166
10
Libre
OB
Alfanumrico
434
167-600

Campo 1:
Campo 2:

Campo 3:
Nmero de Dato = 001
Campo 4: Identificador del Presentador Coincidir con la identificacin del presentador en el fichero
de Presentacin de Adeudos, estructurado a imagen del identificador del acreedor
(AT-02).
Campo 5: Nombre del Presentador: Coincidir con el nombre del presentador en el fichero de
Presentacin de Adeudos.
Campo 6: Fecha de creacin del fichero: en formato AAAAMMDD.
Campo 7: Identificacin del fichero: referencia que asigna la entidad del acreedor al fichero de
comunicacin de devoluciones.
43

el ordenador de la entidad del acreedor en el momento de la creacin del fichero:

caracteres
Referencia identificativa que asigne la entidad del acreedor (13 caracteres)

DEV
Fichero de Devoluciones de Adeudos Directos

Ejemplos de Identificacin de fichero de Devoluciones de Adeudos Directos:
DEV20101105223542122450159300491893
Campo 8:
Entidad receptora: cuatro cifras del NRBE de la entidad del acreedor receptora del fichero
de presentacin, que comunica las devoluciones al presentador o al acreedor.
Campo 9:
Oficina receptora: cuatro cifras de la sucursal de la entidad del acreedor receptora del
fichero de presentacin, que comunica las devoluciones al presentador o al acreedor.
Campo 10: Libre.
44

2.1. REGISTRO DE CABECERA DE ACREEDOR POR FECHA DE DEVOLUCIN
2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
Fecha de Devolucin (AT-R4)
OB
Numrico
46-53
OB
Alfanumrico
70
54-123
OP
Alfanumrico
50
124-173
OP
Alfanumrico
50
174-223
OP
Alfanumrico
40
224-263
10
OP
Alfanumrico
264-265
11
OB
Alfanumrico
34
266-299
12
OB
Alfanumrico
35
300-334
13
Libre
OB
Alfanumrico
266
335-600

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 002
Campo 4:

Campo 5:
Fecha de Devolucin (AT-R4): en formato AAAAMMDD. Es la fecha en la que se ha

recibido en la Entidad del acreedor y en que se cargar en la cuenta del acreedor.
Campo 6:
Campo 7:
45
Campo 8:
Campo 9:
del acreedor.
presentacin en el que se incluan las operaciones que se devuelven.
PRE20101105223542122450159300491893
Campo 13: Libre.
46

2.2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Numrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
35
46-80
OB
Alfanumrico
81-84
OP
Alfanumrico
85-88
OB
Numrico
11
89-99
OB
Numrico
100-107
10
OB
Alfanumrico
11
108-118
11
OB
Alfanumrico
70
119-188
12
OP
Alfanumrico
50
189-238
13
OP
Alfanumrico
50
239-288
14
OP
Alfanumrico
40
289-328
15
OP
Alfanumrico
329-330
16
OP
Numrico
331
OP
Alfanumrico
36
332-367
18

Identificacin del Deudor Cdigo (AT27)
OP
Alfanumrico
35
368-402
19
OB
Alfanumrico
403
20
OB
Alfanumrico
34
404-437
21
OP
Alfanumrico
438-441
22
Concepto (AT-22)
OP
Alfanumrico
140
442-581
23
Motivo de la Devolucin (AT-R3)
OB
Alfanumrico
582-585
24
OB
Numrico
586-593
25
Libre
OB
Alfanumrico
594-600
17
47

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 003
Campo 4:

Campo 5:

mandato.
Campo 6:
responde a una operacin de pago nico o de pagos recurrentes. Los valores que puede
tomar son:
FNAL
FRST
OOFF
RCUR

Campo 7:
Campo 8:
Campo 9:
48

Campo 16: Tipo de Identificacin del Deudor:
1 Organizacin
2 Persona
s.
persona.
deudor.
17.
identificacin.
Campo 19: Identificacin de la cuenta del Deudor :
A = IBAN
B = CCC
Campo 23: Motivo de la Devolucin (AT-R3): cuatro posiciones alfanumricas.
AC01
Nmero de cuenta incorrecto (IBAN no vlido)
AC04
Cuenta cancelada
AC06
Cuenta bloqueada y/o cuenta bloqueada por el deudor para

Adeudos Directos
AG01
Cuenta no admite Adeudos Directos
49
AG02
Cdigo de operacin incorrecto
AM04
Saldo insuficiente
AM05
Operacin duplicada
BE01
Titular de la cuenta de cargo no coincide con el deudor
FF01
Formato no vlido
MD01
Mandato no vlido o inexistente
MD02
Faltan datos del mandato o son incorrectos
MD06
Operacin autorizada no conforme
MD07
Deudor fallecido
MS02
Razn no especificada por el cliente (orden del deudor)
MS03
Razn no especificada por la entidad del deudor
RC01
Identificador de la entidad incorrecto (BIC no vlido)
RR01
Faltan identificacin o cuenta del deudor. Razones regulatorias
RR02
Falta nombre o direccin del deudor. Razones regulatorias
RR03
Falta nombre o direccin del acreedor. Razones regulatorias
RR04
Razones regulatorias
SL01
Servicios especficos ofrecidos por la entidad del deudor
Campo 24: Fecha de Cobro original (AT-11) en formato (AAAAMMDD). Es la fecha en la que se debe
Campo 25: Libre
50
2.3. REGISTROS DE TOTALES DE ACREEDOR POR FECHA DE DEVOLUCIN

2.3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
Fecha de Devolucin (AT-R4)
OB
Numrico
38-45
Total de Importes
OB
Numrico
17
46-62
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
63-70
Total de Registros
OB
Numrico
10
71-80
Libre
OB
Alfanumrico
520
81-600

Campo 1:
Campo 2:

Acreedor.
Campo 3:
Fecha de Devolucin (AT-R4): en formato AAAAMMDD. Mismo dato que en el Registro

de Cabecera de Acreedor.
Campo 4:
23). Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de Cobro.
Campo 5:

Cobro.
Campo 6:
Cobro
Campo 7:
Libre.
51

2.4.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
Total de Importes
OB
Numrico
17
38-54
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
55-62
Total de Registros
OB
Numrico
10
63-72
Libre
OB
Alfanumrico
528
73-600

Campo 1:
Campo 2:

Acreedor.
Campo 3:
Campo 4:
Campo 5:
Campo 6:
Libre.
52

3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Numrico
17
03-19
Nmero de Registros
OB
Numrico
20-27
Total de Registros
OB
Numrico
10
28-37
Libre
OB
Alfanumrico
563
38-600

Campo 1:
Campo 2:
registros de Totales de acreedor (Cdigo de registro = 25), con un mximo de diecisiete
posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma
Campo 3:

Campo 4:

total general.
Campo 5:
Libre.
53
ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIN O CANCELACIN DE

ADEUDOS DISEO Y DESCRIPCIN DE LOS REGISTROS
1.1 DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
Identificador del
Presentador
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
70
46-115
Fecha de creacin del

fichero
OB
Numrico
116-123
OB
Alfanumrico
35
124-158
Entidad receptora
OB
Numrico
159-162
Oficina receptora
OB
Numrico
163-166
10
Libre
OB
Alfanumrico
434
167-600

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 001
Campo 4:
Identificador del Presentador El presentador indicar un identificador estructurado a

imagen del identificador del acreedor (AT-02)
El identificador del presentador no se trasladar al deudor.
Campo 5:
Nombre del Presentador.
Campo 6:
Campo 7:
Identificacin del fichero: referencia que asigna el presentador al fichero, para su envo a
la entidad receptora.
54

el ordenador del presentador en el momento de la creacin del fichero:

caracteres.
Referencia identificativa que asigne el presentador (13 caracteres)

SOL
Fichero de solicitud de retrocesin o cancelacin

Un ejemplo de Identificacin de un fichero de solicitud de retrocesin o cancelacin:
SOL20101105223542122450159300491893
Campo 8:
Entidad receptora: cuatro cifras del NRBE de la entidad del acreedor receptora del
fichero.
Campo 9:
Oficina receptora: cuatro cifras de la sucursal de la entidad del acreedor receptora del
fichero, destinataria final de este fichero.
Campo 10: Libre.
55

2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Alfanumrico
35
11-45
OB
Numrico
46-53
OB
Alfanumrico
70
54-123
OP
Alfanumrico
50
124-173
OP
Alfanumrico
50
174-223
OP
Alfanumrico
40
224-263
10
OP
Alfanumrico
264-265
11
OB
Alfanumrico
34
266-299
12
OB
Alfanumrico
35
300-334
13
Libre
OB
Alfanumrico
266
335-600

Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 002
Campo 4:

Campo 5:
Fecha de Cobro original (AT-11): en formato AAAAMMDD. Es la fecha en la que se debe

Campo 6:
Campo 7:
56

Campo 8:
Campo 9:
del acreedor.
presentacin que se desea cancelar.
PRE20101105223542122450159300491893
Campo 13: Libre.
57

2.2.1.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
Versin del cuaderno
OB
Numrico
03-07
Nmero de Dato
OB
Numrico
08-10
OB
Numrico
35
11-45
OB
Alfanumrico
35
46-80
OB
Alfanumrico
81-84
OP
Alfanumrico
85-88
OB
Numrico
11
89-99
OB
Numrico
100-107
10
OB
Alfanumrico
11
108-118
11
OB
Alfanumrico
70
119-188
12
OP
Alfanumrico
50
189-238
13
OP
Alfanumrico
50
239-288
14
OP
Alfanumrico
40
289-328
15
OP
Alfanumrico
329-330
16
OP
Numrico
331
OP
Alfanumrico
36
332-367
18

Cdigo (AT-27)
OP
Alfanumrico
35
368-402
19
OB
Numrico
403
20
OB
Alfanumrico
34
404-437
21
OP
Alfanumrico
438-441
22
Concepto (AT-22)
OP
Alfanumrico
140
442-581
23
Motivo de la solicitud de cancelacin
OB
Alfanumrico
582-585
24
Libre
OB
Alfanumrico
15
586-600
17
58
Campo 1:
Campo 2:
Campo 3:
Nmero de Dato = 003
Campo 4:

Campo 5:

mandato.
Campo 6:
responde a una operacin de pago nico o de pagos recurrentes.
Los valores que puede tomar son:
FNAL
FRST
OOFF
RCUR

Campo 7:
Campo 8:
Campo 9:
59
Campo 16: Tipo de Identificacin del Deudor: 1 Organizacin
2 Persona
s.
persona.
deudor.
17.
identificacin.
Campo 19: Identificacin de la cuenta del Deudor :
A = IBAN
B = CCC
Campo 23: Motivo de la solicitud de cancelacin: cuatro posiciones alfanumricas.
MS02
Razn no especificada por el cliente (cancelacin solicitada por el

acreedor)
AM05
Adeudo duplicado
Campo 24: Libre
60

2.3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
OB
Numrico
38-45
Total de Importes
OB
Numrico
17
46-62
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
63-70
Total de Registros
OB
Numrico
10
71-80
Libre
OB
Alfanumrico
520
81-600

Campo 1:
Campo 2:

Acreedor.
Campo 3:
Fecha de Cobro (AT-11): en formato AAAAMMDD. Mismo dato que en el Registro de

Cabecera de acreedor.
Campo 4:
(Sumatorio de los importes del campo 8 de todos los registros con Nmero de dato =
003). Los totales hacen referencia a la combinacin acreedor y fecha de cobro.
Campo 5:
Nmero de registros individuales obligatorios (Nmero de dato = 003) que contenga el

cobro.
Campo 6:
cobro.
Campo 7:
Libre.
61

2.4.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Alfanumrico
35
03-37
Total de Importes
OB
Numrico
17
38-54
Nmero de Adeudos
OB
Numrico
55-62
Total de Registros
OB
Numrico
10
63-72
Libre
OB
Alfanumrico
528
73-600

Campo 1:
Campo 2:

Acreedor.
Campo 3:
Campo 4:
Campo 5:
Campo 6:
Libre.
62

3.1. DISEO
CAMPO
NOMBRE
OB/OP
TIPO
LONGITUD
POSICIN
Cdigo de Registro
OB
Numrico
01-02
OB
Numrico
17
03-19
Nmero de Registros
OB
Numrico
20-27
Total de Registros
OB
Numrico
10
28-37
Libre
OB
Alfanumrico
563
38-600

Campo 1:
Campo 2:
registros de Totales de Acreedor (Cdigo de registro = 35), con un mximo de diecisiete
posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma.
Campo 3:

Campo 4:

total general.
Campo 5:
Libre.
63
ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS

SEPA
Formato y datos requeridos para la Orden de Domiciliacin en el esquema bsico de Adeudos
Directos SEPA
La orden de domiciliacin constituye la autorizacin y expresin de consentimiento proporcionada por
el deudor al acreedor con el fin de permitir a dicho acreedor iniciar los cobros mediante el cargo en la
cuenta del deudor y de permitir a la entidad del deudor cumplir con dichas rdenes, en virtud del
Rulebook del esquema bsico de Adeudos Directos SEPA.
La orden de domiciliacin, que podr formalizarse en papel o en formato electrnico, deber contener
el texto legal necesario y los nombres de las partes firmantes. Los requisitos en lo relativo a los
contenidos de la orden de domiciliacin vienen definidos en el Rulebook.
El deudor cumplimentar la orden de domiciliacin y, a continuacin, la enviar al acreedor. Este,
conforme al esquema, ser responsable de almacenar la orden de domiciliacin original junto con las
modificaciones relativas a sta o la informacin concerniente a su cancelacin o cobro.
La orden de domiciliacin deber firmarla siempre el deudor en calidad de titular de la cuenta o por
una persona en posesin de algn tipo de autorizacin (por ejemplo, un poder de representacin) del
deudor para firmar dicha orden de domiciliacin en su nombre.
Los datos relacionados con la orden de domiciliacin debern transmitirse de forma electrnica a la
entidad del acreedor (cuando se trate de una orden en papel, los datos de la misma sern
transformados en formato electrnico por parte del acreedor sin modificar el contenido), junto con
cada operacin de Adeudo Directo SEPA, ya sea peridico o puntual. La entidad del acreedor a su
vez deber transmitir la informacin relacionada con la orden de domiciliacin, como parte del cobro
en un nico flujo de informacin a la entidad del deudor.
Directrices para el diseo del mandato de Adeudo Directo SEPA:
El encabezado estndar Mandato Adeudo Directo SEPA es obligatorio.

El texto debe aparecer en, al menos una y como mximo en tres de las lenguas oficiales del
pas del deudor, adems de en ingls si el acreedor no es capaz de determinar con certeza
razonable el lenguaje del deudor.
El reverso puede incluir el mismo contenido que el frontal en un segundo idioma siempre que
sea necesario.
El mandato debe estar claramente separado de cualquier otro texto.
En el frontal deben aparecer instrucciones claras para que el deudor devuelva el formulario.
El nombre del acreedor, su direccin e identificador numrico puede aparecer pre-impreso o
estampado en el mandato.
Responsabilidades del Acreedor:

En relacin a las rdenes de domiciliacin el acreedor debe garantizar que:
Todos los mandatos y la literatura con respecto a la aplicacin del Adeudo Directo SEPA
cumple con estas directrices y debe acudir a su entidad si necesita cualquier aclaracin.
Se cumplimente la referencia nica del mandato antes de su envo al deudor, o con
posterioridad a que ste lo haya completado.
El mandato se completa correctamente antes de enviar informacin desmaterializada a
cualquier otra parte.
64

Datos de la orden de domiciliacin
La orden de domiciliacin recoge la informacin necesaria para efectuar los adeudos directos.
Contiene datos obligatorios para el proceso y otros opcionales de carcter meramente informativo.
Los datos obligatorios son los siguientes, indicando las lneas su ubicacin en el modelo de
mandato que figura en la pgina siguiente:
Referencia nica del mandato.

Nombre del deudor (lnea 1)
Direccin del deudor (lnea 2)
Cdigo Postal/Ciudad del deudor (lnea 3)
Pas de residencia del deudor (lnea 4)
IBAN de la cuenta del deudor (lnea 5)
Cdigo BIC de la entidad del deudor (lnea 6)
Nombre del acreedor (lnea 7)
Identificador del acreedor (lnea 8)
Nmero y calle de la direccin del acreedor (lnea 9)
Cdigo postal y ciudad del acreedor (lnea 10)
Pas del acreedor (lnea 11)
Tipo de pago (lnea 12)
Lugar y fecha de firma (lnea 13)
Firma(s)
Los datos adicionales informativos son los siguientes:
Cdigo de identificacin del deudor (lnea 14)

Nombre del titular de la domiciliacin (lnea 15)
Cdigo de identificacin del titular de la domiciliacin (lnea 16)
Nombre del ltimo acreedor (lnea 17)
Cdigo de identificacin del ltimo acreedor. (lnea 18)
Identificador del contrato subyacente (lnea 19)
Descripcin del contrato subyacente (lnea 20)
Es obligatorio que el mandato tenga el contenido establecido, sin embargo, no es imprescindible

ajustarse al formato (fuente, colores, etc.) del modelo adjunto.
65
Ejemplo de mandato:
Los modelos en ingls y sus traducciones a las restantes lenguas oficiales en Espaa y dems pases
del entorno SEPA se encuentran disponibles en:
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations
66
ANEXO VII REGLAS DE MIGRACIN DE ADEUDOS DOMICILIADOS

ESPAOLES AL ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA
El siguiente cuadro recoge las reglas relacionadas con las operaciones existentes en el sistema de
adeudos domiciliados, con objeto de poder iniciar el proceso de cambio de esquema de las
operaciones de forma que los acreedores puedan presentar las transacciones en el esquema de
Adeudo Directo Bsico SEPA.
La fecha en la que un acreedor realiza la migracin una vez lanzado el sistema de Adeudos Directos
SEPA deber acordarla con su entidad y ser la fecha a partir de la cual la entidad de crdito del
acreedor comenzar a presentar los recibos bajo las reglas del Rulebook.
Atributos Adeudos Directos SEPA
Referencia nica del Mandato
(Unique Mandate Reference)
Orden de
domiciliacin
AT 01
Referencia
Regla de migracin
El acreedor deber mantener la
referencia para lo que deber
efectuar una conversin.
SEPA exige incrementar el
nmero de posiciones de 12 a
35.
IBAN de la Cuenta del Deudor

(Debtors account number IBAN) lnea 5 del modelo de mandato
AT 07
IBAN
Es un campo obligatorio para la

migracin.
Identificador del Acreedor

(Creditors identifier) - lnea 8 del
modelo de mandato
AT 02
NIF/SUFIJO
Tipo de Pago (Type of payment) lnea 12 del modelo de mandato
AT 21
Fecha de firma (Date of signing) lnea 13 del modelo de mandato
AT 25
Fecha
El creditors identifier (CI) se

compone con el NIF-SUFIJO
anteponiendo al mismo el
cdigo de pas ES y dos dgitos
de control. (Ver punto 3.2.2. del
cuaderno).
Se asume que puesto que se
trata de migracin de mandatos
se tratar de recibos
recurrentes
La Fecha es obligatoria en
SEPA (AT-25).
El Acreedor deber indicar a los
efectos de la migracin, la fecha
31-10-2009, como fecha
decidida de forma consensuada
para su uso en este caso.
REGLAS PARA LA MIGRACIN DE LA REFERENCIA DE DOMICILIACIONES A SEPA.

El acreedor deber mantener la referencia nica del mandato SEPA (atributo AT-01) en base a la
referencia actual de domiciliacin (atributo B2 Registro individual del cuaderno 19).
La migracin especfica de la referencia se produce con las siguientes reglas:
a)
b)
El cdigo de referencia de la orden de domiciliacin, variable alfanumrica de 12 caracteres, se

pasa a referencia nica del mandato, variable alfanumrica de 35 caracteres. Se deber tener
en cuenta la tabla de caracteres vlidos del apartado
Si actualmente la referencia variable alfanumrica de 12 posiciones tiene menos caracteres se
enva con blancos a la derecha (B), con lo cual la conversin a 35 caracteres ser simplemente
mantener las posiciones y completar con blancos a la derecha hasta 35.
Ejemplo: Actual 187578LBBBBB Migrada 187578LBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
67

Si la referencia actual se rellena a ceros por la izquierda, la migrada se respetara completando
con blancos a la derecha hasta 35.
Ejemplo: Actual 000000467986 Migrada 000000467986BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
Si la referencia actual se presenta con blancos a la izquierda o espacios entre caracteres, la
migrada se trasladar ignorando los espacios que pudiera haber a la izquierda y manteniendo
los espacios entre caracteres, completando con blancos a la derecha hasta 35.
Ejemplo: Actual BB332229 457 Migrada 332229B457BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
68
ANEXO VIII - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL
ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA
1 Categora de propsito (AT- 59)
CDIGO NOMBRE Y DEFINICIN
CASH
Transferencia de gestin de efectivo. La transaccin es una instruccin general de gestin de

efectivo.
CCRD
Pago de Tarjeta de Crdito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de crdito.
CORT
Pago de liquidacin de operaciones. La transaccin est realizada con la liquidacin de una

operacin. Por ejemplo: una operacin de compraventa de divisa o una operacin de valores.
DCRD
Pago de Tarjeta de Dbito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de dbito.
DIVI
Dividendos. La transaccin es el pago de dividendos.
GOVT
Pago de la administracin. La transaccin es el pago a o de un departamento de la administracin

pblica.
HEDG
Cobertura. La transaccin est relacionada con el pago de una operacin de cobertura.
ICCP
Pago de tarjeta de crdito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de tarjeta de

crdito.
IDCP
Pago de tarjeta de dbito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de tarjeta de

dbito.
INTC
Pago intra-compaa. La transaccin es un pago intra-compaa. Por ejemplo: un pago entre dos
compaas pertenecientes a un mismo grupo.
INTE
Intereses. La transaccin es un pago de intereses.
LOAN
Prstamos. La transaccin est relacionada con la transferencia de un prstamo a un prestatario.
PENS
Pago de pensin. La transaccin es el pago de una pensin.
SALA
Nminas. La transaccin es el pago de nminas.
SECU
Valores. La transaccin es el pago de valores.
SSBE
Pago de asistencia a Seguridad Social. La transaccin es de una asistencia de S.S. Por ejemplo: el
pago hecho por la S.S. para el mantenimiento de individuos.
SUPP
Pago a proveedores. La transaccin est relacionada con el pago a un proveedor.
TAXS
Pago de impuestos. La transaccin est relacionada con el pago de impuestos.
TRAD
Comercio. La transaccin est relacionada con el pago de una transaccin comercial.
TREA
Pago de tesorera. La transaccin est relacionada con operaciones de tesorera.
VATX
IVA. La transaccin es el pago del IVA.
WHLD
Retenciones. La transaccin est relacionada con el pago de retenciones (impuestos)
69
2 - Propsito del Adeudo directo (AT- 58)

No
1
Code
CDCD
Classification
Card Settlement
Name
Cash disbursement
CDCB
Card Settlement
CardPayment with Cashback
CDQC
Card Settlement
Quasi Cash:
CDOC
Card Settlement
Original Credit
ACCT
Cash Mgmt
AccountManagement
6
7
CASH
COLL
Cash Mgmt
Cash Mgmt
CashManagementTransfer
CollectionPayment
8
9
10
CSDB
DEPT
INTC
Cash Mgmt
Cash Mgmt
Cash Mgmt
CashDisbursement
Deposit
IntraCompanyPayment
11
LIMA
Cash Mgmt
LiquidityManagement
12
13
14
NETT
AGRT
AREN
Cash Mgmt
Commercial
Commercial
Netting
AgriculturalTransfer
Accounts Receivables Entry
15
BEXP
Commercial
BusinessExpenses
16
BOCE
Commercial
Back Office Conversion Entry
17
COMC
Commercial
CommercialPayment
18
19
20
CPYR
GDDS
GDSV
Commercial
Commercial
Commercial
21
GSCB
Commercial
22
23
LICF
POPE
Commercial
Commercial
Copyright
PurchaseSaleOfGoods
PurchaseSaleOfGoodsAndServic
es
PurchaseSaleOfGoodsAndServic
esWithCashBack
LicenseFee
Point of Purchase Entry
24
25
26
ROYA
SCVE
SUBS
Commercial
Commercial
Commercial
Royalties
PurchaseSaleOfServices
Subscription
27
28
29
30
SUPP
TRAD
CHAR
COMT
Commercial
Commercial
Consumer
Consumer
SupplierPayment
TradeServices
CharityPayment
ConsumerThirdPartyConsolidate
dPayment
31
32
33
CLPR
DBTC
GOVI
Finance
Finance
Finance
CarLoanPrincipalRepayment
DebitCollectionPayment
GovernmentInsurance
34
35
36
37
38
39
40
41
42
HLRP
INPC
INSU
INTE
LBRI
LIFI
LOAN
LOAR
PPTI
Finance
Finance
Finance
Finance
Finance
Finance
Finance
Finance
Finance
HousingLoanRepayment
InsurancePremiumCar
InsurancePremium
Interest
LaborInsurance
LifeInsurance
Loan
LoanRepayment
PropertyInsurance
70
Definition
ATM Cash Withdrawal in an unattended or Cash Advance
in an attended environment (POI or bank counter)
Purchase of Goods and Services with additional Cash
disbursement at the POI (Cashback)
Purchase of Goods which are equivalent to cash like
coupons in casinos.
A service which allows the card acceptor to effect a
credit to a cardholder' account. Unlike a Merchant
Refund, an Original Credit is not preceded by a card
payment. This service is used for example for crediting
winnings from gaming.
Transaction moves funds between 2 accounts of same
account holder at the same bank.
Transaction is a general cash management instruction.
Transaction is a collection of funds initiated via a credit
transfer or direct debit.
Transaction is related to cash disbursement.
Transaction is releted to a payment of deposit.
Transaction is an intra-company payment, ie, a payment
between two companies belonging to the same group.
Bank initiated account transfer to support zero target
balance management, pooling or sweeping.
Transaction is related to a netting operation.
Transaction is related to the agricultural domain.
Transaction is related to a payment associated with an
Account Receivable Entry
Transaction is related to a payment of business
expenses.
Transaction is related to a payment associated with a
Back Office Conversion Entry
Transaction is related to a payment of commercial credit
or debit. (formerly CommercialCredit)
Transaction is payment of copyright.
Transaction is related to purchase and sale of goods.
Transaction is related to purchase and sale of goods and
services.
Transaction is related to purchase and sale of goods and
services with cash back.
Transaction is payment of a license fee.
Transaction is related to a payment associated with a
Point of Purchase Entry.
Transaction is the payment of royalties.
Transaction is related to purchase and sale of services.
Transaction is related to a payment of information or
entertainment services either in printed or electronic
form.
Transaction is related to a payment to a supplier.
Transaction is related to a trade services operation.
Transaction is a payment for charity reasons.
Transaction is a payment used by a third party who can
collect funds to pay on behalf of consumers, ie credit
counseling or bill payment companies.
Transaction is a payment of car loan principal payment.
Collection of funds initiated via a debit transfer.
Transaction is related to a payment of government
insurance.
Transaction is related to a payment of housing loan.
Transaction is a payment of car insurance premium.
Transaction is payment of an insurance premium.
Transaction is payment of interest.
Transaction is a payment of labor insurance.
Transaction is a payment of life insurance.
Transaction is related to transfer of loan to borrower.
Transaction is related to repayment of loan to lender.
Transaction is a payment of property insurance.

No
43
Code
RINP
Classification
Finance
Name
RecurringInstallmentPayment
44
45
46
TRFD
ADVA
CBFF
Finance
General
General
TrustFund
AdvancePayment
CapitalBuilding
47
CCRD
General
CreditCardPayment
48
49
50
51
52
CDBL
CFEE
COST
DCRD
GOVT
General
General
General
General
General
CreditCardBill
CancellationFee
Costs
Debit Card Payment
GovernmentPayment
53
54
55
ICCP
IDCP
IHRP
General
General
General
56
57
INSM
MSVC
General
General
IrrevocableCreditCardPayment
IrrevocableDebitCardPayment
InstalmentHirePurchaseAgreem
ent
Installment
MultipleServiceTypes
58
NOWS
General
NotOtherwiseSpecified
59
60
61
OFEE
OTHR
PADD
General
General
General
OpeningFee
Other
Preauthorized debit
62
63
PTSP
RCKE
General
General
PaymentTerms
Re-presented Check Entry
64
65
66
67
RCPT
REFU
RENT
STDY
General
General
General
General
ReceiptPayment
Refund
Rent
Study
68
TELI
General
Telephone-Initiated Transaction
69
70
WEBI
ANNI
General
Investment
Internet-Initiated Transaction
Annuity
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
CMDT
DERI
DIVD
FREX
HEDG
PRME
SAVG
SECU
TREA
ANTS
CVCF
Investment
Investment
Investment
Investment
Investment
Investment
Investment
Investment
Investment
Medical
Medical
CommodityTransfer
Derivatives
Dividend
ForeignExchange
Hedging
PreciousMetal
Savings
Securities
TreasuryPayment
AnesthesiaServices
ConvalescentCareFacility
82
DMEQ
Medical
DurableMedicaleEquipment
83
84
85
86
87
DNTS
HLTC
HLTI
HSPC
ICRF
Medical
Medical
Medical
Medical
Medical
DentalServices
HomeHealthCare
HealthInsurance
HospitalCare
IntermediateCareFacility
88
LTCF
Medical
LongTermCareFacility
89
MDCS
Medical
MedicalServices
90
VIEW
Medical
VisionCare
Transaction is a payment for vision care services.
91
ALMY
Salary & Benefits
AlimonyPayment
Transaction is the payment of alimony.
92
BECH
Salary & Benefits
ChildBenefit
Transaction is related to a payment made to assist

parent/guardian to maintain child.
71
Definition
Transaction is related to a payment of a recurring
installment made at regular intervals.
Transaction is related to a payment of a trust fund.
Transaction is an advance payment.
Transaction is related to capital building fringe fortune, ie
capital building for retirement.
Transaction is related to a payment of credit card
account.
Transaction is related to a payment of credit card bill.
Transaction is related to a payment of cancellation fee.
Transaction is related to payment of costs.
Transaction is related to a debit card payment.
Transaction is a payment to or from a government
department.
Transaction is reimbursement of credit card payment.
Transaction is reimbursement of debit card payment.
Transaction is payment for an installment/hire-purchase
agreement.
Transaction is related to a payment of an installment.
Transaction is related to a payment for multiple service
types.
Transaction is related to a payment for type of services
not specified elsewhere.
Transaction is related to a payment of opening fee.
Other payment purpose.
Transaction is related to a pre-authorized debit
origination
Transaction is related to payment terms specifications
Transaction is related to a payment associated with a represented check entry
Transaction is related to a payment of receipt.
Transaction is the payment of a refund.
Transaction is the payment of rent.
Transaction is related to a payment of study/tuition
costs.
Transaction is related to a payment initiated via
telephone.
Transaction is related to a payment initiated via internet.
Transaction settles annuity related to credit, insurance,
investments, other.n
Transaction is payment of commodities.
Transaction is related to a derivatives transaction
Transaction is payment of dividends.
Transaction is related to a foreign exchange operation.
Transaction is related to a hedging operation.
Transaction is related to a precious metal operation.
Transfer to savings/retirement account.
Transaction is the payment of securities.
Transaction is related to treasury operations.
Transaction is a payment for anesthesia services.
Transaction is a payment for convalescence care facility
services.
Transaction is a payment is for use of durable medical
equipment.
Transaction is a payment for dental services.
Transaction is a payment for home health care services.
Transaction is a payment of health insurance.
Transaction is a payment for hospital care services.
Transaction is a payment for intermediate care facility
services.
Transaction is a payment for long-term care facility
services.
Transaction is a payment for medical care services.

No
93
Code
BENE
Classification
Salary & Benefits
Name
UnemploymentDisabilityBenefit
94
BONU
Salary & Benefits
BonusPayment.
95
96
COMM
CSLP
Salary & Benefits

Salary & Benefits
97
GVEA
Salary & Benefits
98
GVEB
Salary & Benefits
99
GVEC
Salary & Benefits
100
GVED
Salary & Benefits
101
102
103
104
105
PAYR
PENS
PRCP
SALA
SSBE
Salary
Salary
Salary
Salary
Salary
Commission
CompanySocialLoanPaymentToBa
nk
Austrian Government Employees
Category A
Category B
Category C
Category D
Payroll
PensionPayment
PricePayment
SalaryPayment
SocialSecurityBenefit
106
ESTX
Tax
107
HSTX
Tax
HousingTax
Transaction is related to a payment of housing tax.
108
INTX
Tax
IncomeTax
Transaction is related to a payment of income tax.
109
NITX
Tax
NetIncomeTax
Transaction is related to a payment of net income tax.
110
TAXS
Tax
TaxPayment
Transaction is the payment of taxes.
111
VATX
Tax
ValueAddedTaxPayment
Transaction is the payment of value added tax.
&
&
&
&
&
Benefits
Benefits
Benefits
Benefits
Benefits
EstateTax
Definition
Transaction is related to a payment to a person who is
unemployed/disabled.
Transaction is related to payment of a bonus.
Transaction is payment of commission.
Transaction is a payment by a company to a bank for
financing social loans to employees.
Transaction is payment to category A Austrian
government employees.
Transaction is payment to category B Austrian
Transaction is payment to category C Austrian
Transaction is payment to category D Austrian
Transaction is related to the payment of payroll.
Transaction is the payment of pension.
Transaction is related to a payment of a price.
Transaction is the payment of salaries.
Transaction is a social security benefit, ie payment made
by a government to support individuals.
Transaction is related to a payment of estate tax.
112
WHLD
Tax
WithHolding
Transaction is related to a payment of withholding tax.
113
AIRB
Transport
Air
114
BUSB
Transport
Bus
115
FERB
Transport
Ferry
Transaction is a payment for air transport related

business.
Transaction is a payment for bus transport related
business.
Transaction is a payment for ferry related business.
116
RLWY
Transport
Railway
117
CBTV
Utilities
CableTVBill
118
ELEC
Utilities
ElectricityBill
Transaction is related to a payment of electricity bill.
119
ENRG
Utilities
Energies
Transaction is related to a utility operation.
120
GASB
Utilities
GasBill
Transaction is related to a payment of gas bill.
121
NWCH
Utilities
NetworkCharge
Transaction is related to a payment of network charges.
122
NWCM
Utilities
NetworkCommunication
123
OTLC
Utilities
OtherTelecomRelatedBill
124
125
PHON
WTER
Utilities
Utilities
TelephoneBill
WaterBill
Transaction is related
communication.
related bill.
Notes
Transaction is a payment for railway transport related

business.
Transaction is related to a payment of cable TV bill.
to a payment of network
to a payment of other telecom
to a payment of telephone bill.
to a payment of water bill.
Values are intended for use globally in any relevant payment context.
Allowed character set for Purpose Code = Roman alphabet.
Length of Purpose Code is always 4 characters.
The column "Classification" has been provided for convenience only. It has no function within the schema.
72

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Adeudos Directos SEPA en fichero

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Adaptacin al Rulebook 4.0 y a la versin de

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.).................................................................................. 2

DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO ........................................................................... 2

RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES ...................................................... 7

CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS ................................................. 8

MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES .......................................... 8

ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS .......................................................... 9

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

ZONA NICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)

DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DEL SERVICIO

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3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA

3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA

En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

3.3. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR

3.4. ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO 5

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3.5. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL MANDATO

Modificaciones en la referencia nica de un mandato existente, como consecuencia de cambios

La comunicacin de modificacin de los mandatos, cuando se trata de un cambio de cuenta de

3.6. CANCELACIN DEL MANDATO

3.7. OPERACIONES DE NO RESIDENTES

Que el acreedor sea residente.

IMPORTANTE: Las operaciones descritas anteriormente que se intercambien entre cuentas en

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

3.8. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES

RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES

CONTENIDO DEL FICHERO

PUESTA A DISPOSICIN DE LOS FICHEROS A LA ENTIDAD ACREEDORA

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

El importe de las operaciones y en su caso comisiones e impuestos originados, ser anotado en la

COMUNICACIN DE DEVOLUCIN DE ADEUDOS DIRECTOS

CARCTERSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS

La conversin de caracteres no vlidos de adeudos a caracteres SEPA vlidos se producir con la

MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIN DE LOS FICHEROS

CABECERA DE ACREEDOR 1 FECHA 1

[ hasta Acreedor 1 Fecha n]

[ hasta Acreedor 2 Fecha n]

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1.3. Estructura del fichero: Es la siguiente:

NOMBRE DE LOS REGISTROS

Cdigo de registro (Campo 1)

La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres.

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2. Fichero de comunicacin de rechazos de adeudos

2.2. La organizacin de este fichero es la siguiente:

[ hasta Acreedor 1 Fecha n]

[ hasta Acreedor 2 Fecha n]

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

NOMBRE DE LOS REGISTROS

Cdigo de registro (Campo 1)

La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres.

C19.14 Cuaderno Adeudos Directos SEPA Esquema Bsico

3. Fichero de comunicacin de devoluciones de adeudos