ACCIDENTE

Suceso no planificado, anormal, extraordinario, no deseado que ocasiona una ruptura en

la evolucin de un sistema interrumpiendo su continuidad de forma brusca e inesperada,
susceptible de generar daos a personas y bienes. Legalmente, un suceso solo se
considera accidente si se han producido lesiones a personas.
En materia de accidentes los grandes agujeros negros son los accidentes de circulacin y
accidentes laborales, lo que justifica las actuales campaas de comunicacin en torno a
la seguridad vial y a la seguridad laboral.
ACCIDENTE DE TRABAJO
Toda lesin corporal que el trabajador sufra con ocasin o por consecuencia del trabajo
que ejecute por cuenta ajena.
ACTUARIO
Es el titulado acadmico profesional cuya funcin es la de resolver las cuestiones de
ndole financiera, tcnica, matemtica y estadstica de las empresas de seguros.
AGENTES ECONMICOS
Expresin genrica, utilizada para hacer referencia a los sujetos activos ms elementales
o primarios del proceso econmico: unidades de produccin/empresas, organismos
sectoriales, estado, consumidores, patronales, sindicatos, grupos financieros...
Su anlisis aporta una visin simplificada del proceso econmico y permite comprender
fcilmente su dinmica a travs de la interaccin de estos elementos cuyo peso en el
sistema es determinante.
ARBITRAJE
Determinacin por peritos imparciales del valor de los bienes o de la extensin del
dao. Es la frmula prevista normalmente en las plizas de seguro para resolver las
diferencias entre el asegurador y el asegurado respecto a la valoracin de un siniestro.
ASEGURADO O TOMADOR
Es la persona que contrata el seguro al asegurador, y se obliga al pago de una prima.
AUDITORIA LABORAL
Evaluacin de riesgos laborales en el marco de una entidad industrial/empresarial.
BIEN PBLICO
Bien o servicio que si se ofrece a una persona sigue estando disponible para las dems
sin coste adicional. Puede contraponerse a bien privado donde el consumo de una
persona impide el consumo de la misma unidad por otra.
CLCULO DE PROBABILIDADES
Es la tcnica que, por medio de estudios estadsticos, permite determinar, con relativa
exactitud, el grado de probabilidad de que se produzca un siniestro entre un gran
nmero de riesgos.
COASEGURO
Es el seguro de un mismo riesgo por dos o ms empresas aseguradoras.
COBERTURA
Cobertura o garanta es el lmite estipulado en el contrato de seguros por el que el
asegurador se hace cargo de las consecuencias econmicas de un siniestro.
COEFICIENTE PRESUPUESTARIO
Proporcin de las diversas categoras de gastos en el porcentaje del total de un
presupuesto. Los coeficientes presupuestarios permiten analizar la estructura del
consumo en el marco de cada sociedad o comunidad. La estructura de los presupuestos
familiares permite detectar en cada momento- las diferencias entre el consumo de
productos de alimentacin, vestido y calzado, transportes y comunicaciones, el consumo
en formacin, educacin, tiempo libre, necesidades personales y gastos sanitarios y

otros bienes y servicios.. El resultado su anlisis proporciona datos sobre el nivel de

desarrollo (satisfaccin de necesidades y nivel de vida) de aquella comunidad.
CONDICIONES DE TRABAJO
Por condiciones de trabajo entendemos los caracteres esenciales del trabajo en relacin
a: 1-el medio ambiente (temperatura, iluminacin, ruido, espacio...), 2- la tarea (postura,
esfuerzo, manipulacin, maquinaria, substancias,...) y 3- la organizacin (duracin,
intensidad, la seguridad en el puesto, la remuneracin,...). En la mejora de estas
condiciones hay que situar el origen del sindicalismo.
COSTE DE LA PREVENCION
El coste es actual, presente y real, en cambio el riesgo es futuro y probabilstico y la
gente que tiene propensin al riesgo siempre piensa que no le pasar nunca nada. El
riesgo es un ahorro diferido, se tiende a valorar mucho ms las cosas presentes que las
futuras. La prevencin se considera una inversin y se tiende a asociar con el concepto
de rentabilidad en contraposicin al llamado coste de la no prevencin.
COSTE SOCIAL
El concepto de coste social mantiene una relacin directa con la capacidad de los
estados en el mantenimiento del nivel de subsidios que ha caracterizado a la sociedad
del bienestar, concretamente en el mbito europeo. Las condiciones de trabajo, los
ndices de paro, las condiciones de seguridad y salud en el trabajo revierten en esta
capacidad disminuyndola o aumentndola. Ha habido un proceso de incapacidad por
parte del estado de poder prestar un buen servicio tendindose a acudir a la colaboracin
con la empresa privada con la que combina la provisin de este tipo de servicios.
Tambin se refiere a la valoracin global o suma de los daos privados y externos,
producidos como consecuencia de una actividad econmica, accidente, etc.
DFICIT PBLICO
Exceso de los gastos corrientes sobre los ingresos corrientes. Este trmino se usa
sobretodo para describir la situacin en que los ingresos del estado o fiscales no cubren
el gasto pblico o presupuesto. Keynes fue el primero que sugiri que el estado deba
incurrir deliberadamente en un dficit planificado como parte de la poltica econmica.
DIPLOMADO EN RELACIONES LABORALES
Diplomado en Relaciones Laborales es la actual denominacin de la figura del
Graduado Social. Se trata de un perfil formado para la visin amplia del mundo laboral,
sin la limitacin de la especializacin en alguno de sus aspectos parciales. Desde los
aspectos de recursos humanos, a los jurdicos o las exigencias legales de la prevencin,
el diplomado en Relaciones Laborales est preparado para conjugar los aspectos
vinculados al factor humano y economicistas que intervienen en el toda dinmica de
empresa.
ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACIN
Este fenmeno es medido por el aumento de la proporcin de personas de edad
avanzada en el marco de la poblacin. Resulta de la cada de los ndices de natalidad
suponiendo una duracin media de vida constante.
EFECTO DOMIN
Factor introducido recientemente en la evaluacin de los efectos. Si bien los riesgos son
independientes, no lo son sus efectos que pueden llegar a interrelacionarse hasta crecer
exponencialmente. Para llegar a determinar el nivel de riesgo mximo se puede obtener
una aproximacin con mtodos muy artesanales sin que se disponga aun de un mtodo
general para su clculo.
ENFERMEDAD PROFESIONAL

Contrada a consecuencia del trabajo ejecutado por cuenta ajena en las actividades
especificadas como causantes de la misma reconocidas por el Ministerio de Trabajo y
Asuntos Sociales y que est provocada por la accin de los elementos o sustancias del
mbito propio de cada actividad laboral.
ENTIDAD ASEGURADORA. Compaa de Seguros
Nombre con el que se designa, en general, a la empresa o sociedad dedicada a la
prctica del seguro. Las compaas aseguradoras, sobretodo si actan en un mercado
competitivo, y son profesionales con conocimiento y capacidad necesarias, acercan
mucho el riesgo al valor ptimo. Bajan las primas del seguro a los particulares con la
condicin de que estos efecten ciertas inversiones. La inversin en cuestin ha de tener
un valor menor que la prima que se ahorran y estn, por tanto, estimulando a las
empresas a acercarse a este riesgo ptimo.
ENTIDAD DEPOSITARIA
Entidad de Depsito, domiciliada en Espaa cuya funcin es la custodia y depsito de
los valores mobiliarios y dems activos financieros integrados en el Fondo de
Pensiones.
ENTIDAD GESTORA
Entidad que tiene encomendada la administracin de los patrimonios afectos al Plan de
Pensiones ( Fondo de Pensiones ).
EQUIPOS DE PROTECCIN INDIVIDUAL (EPI)
Fabricados para la proteccin del cuerpo en la realizacin de cualquier actividad, laboral
o no, que conlleve un riesgo sobre la salud o la seguridad del individuo. Su desarrollo,
cada vez ms perfeccionado en relacin a cada actividad profesional que requiere
proteccin, permite minimizar o eliminar las consecuencias de la exposicin a un riesgo
que no se puede prevenir ni eliminar puesto que forma parte de la actividad profesional
en si.
ERGONOMIA
Ciencia multidisciplinar que tiene por objetivo adaptar la realizacin de un trabajo a las
condiciones fisiolgicas y psicolgicas del individuo a travs de la investigacin y la
adecuacin del puesto de trabajo y su entorno. Sus funciones son: atender y analizar la
organizacin y las condiciones del trabajo, los horarios, los turnos, los ritmos de
produccin, los descansos y las pausas, el diseo del puesto de trabajo, la comunicacin
interna, as como las limitaciones fsicas y psquicas de los empleados.
ESTADO DEL BIENESTAR
El termino anglosajn Welfare State se empez a usar en los EE.UU. en la dcada de
1930 para definir las polticas intervencionistas de la Administracin Roosevelt que
removieron el concepto tradicional americano hiperliberalista sobre los objetivos y fines
del Estado. Su programa, el New Deal, propona una fuerte intervencin del estado para
superar las dramticas consecuencias de la Gran Depresin econmica. El economista
John Maynard Keynes propuso un incremento de los programas pblicos sociales y un
vasto esfuerzo de inversiones pblicas. Estos conceptos formaran parte de las
propuestas de los Aliados para la reconstruccin de Europa, una vez terminada la II
Guerra Mundial. En la configuracin del estado del Bienestar europeo destaca la
aportacin terica del poltico britnico William Beveridge. Su esquema bsico: lograr
el pleno empleo y construir un sistema de Seguridad Social que asegure a todos los
ciudadanos los sevicios sociales bsicos y la percepcin de una renta mnima. Este
planteamiento conoci su desarrollo ms amplio en los pases nrdicos. Concretamente
en Suecia se produjo el ms acabado modelo de Estado del Bienestar en el marco de una
economa de mercado. La crisis econmica de los aos 70 dara pie a una fuerte critica a
estas polticas intervencionistas en favor del llamado neoliberalismo.

ESTANDARIZACIN DE LA SEGURIDAD
Diseo de las condiciones y normativa que obligatoriamente debe regir en el entorno de
un elemento productor de riesgo, a fin de garantizar un determinado nivel de seguridad.
EXCLUSIN DE RIESGO
Decisin, que generalmente corresponde a la entidad aseguradora, en virtud de la cual
no quedan incluidas en las garantas de la pliza determinados riesgos o, quedando
incluidos stos, las garantas del contrato no surtirn efecto cuando concurran respecto a
ellos determinadas circunstancias o condiciones preestablecidas.
EXTERNALIDADES
(Neighbourhood Effect). Efecto de las acciones econmicas emprendidas por los
distintos agentes (productores/consumidores) que pueden producir en los intereses de
terceras personas no implicadas directamente en la transaccin. Es necesaria la
intervencin del estado para corregirlas.
FRANQUICIA
Es la cantidad por la que el asegurado es el propio asegurador del riesgo y por cuya
cuanta, en caso de siniestro, soportar la parte de los daos.
FUSIN EMPRESARIAL
Frmula o procedimiento de la concentracin de empresas segn la cual dos o ms
sociedades se disuelven para integrarse con sus patrimonios y socios en una nueva
sociedad que se constituye a tal efecto. Existen dos modalidades de fusin. Fusin con
creacin de una nueva sociedad o fusin propiamente dicha y fusin por absorcin
cuando una de las sociedades preexistentes no se disuelve sino que continua con su
personalidad jurdica y absorbe a las restantes empresas, una vez disueltas, para pasar a
fundirse los patrimonios y socios de las sociedades intervinientes. La fusin entre
entidades aseguradoras es un proceso de mxima actualidad.
GERENCIA DE RIESGOS
Es una tcnica multidisciplinar, que abarca aquellas funciones empresariales relativas a
la Prevencin, Seguridad, Asuncin de Riesgos y Transferencia de los mismos, entre
otras importantes funciones. Las actuales tendencias indican que la figura del actual
mediador de seguros debe tender a un acercamiento a la actividad del gerente de riesgos
en tanto que cada vez ms acta como experto-asesor ante un entorno empresarial que
se orienta a considerar una poltica integrada de sus riesgos.
GESTION INTEGRADA DE LA SEGURIDAD
En prevencin y seguridad se pueden seguir los mismos criterios bsicos que con
cualquier sistema de calidad: organizacin del personal, identificacin y evaluacin de
riesgos, control operativo, gestin del cambio, planificacin de emergencia, seguimiento
de la eficiencia, auditoria interna-externa, veracidad, control y revisin. El proceso de
evaluacin forma parte del proceso de gestin integrada del sistema de calidad,
seguridad y medio ambiente. La gestin de la seguridad est presente en todas las etapas
que forman el crculo de la gestin integrada: planificacin, ejecucin, comprobacin e
introduccin de oportunidades de mejora.
GESTION DEL RIESGO
Actividades de anlisis y evaluacin orientadas a identificar los elementos o situaciones
productoras de riesgo con el fin de prevenir y minimizar las probabilidades o efectos del
suceso.
GRADUADO SOCIAL
Diplomado en Relaciones Laborales es la actual denominacin de la figura del
Graduado Social. Se trata de un perfil formado para actuar en consecuencia con una
visin amplia del mundo laboral, sin la limitacin de la especializacin en alguno de sus
aspectos parciales. Desde los aspectos de recursos humanos, a los jurdicos o las

exigencias legales de la prevencin, el diplomado en Relaciones Laborales est

preparado para conjugar los aspectos vinculados al factor humano y economicistas que
intervienen en toda dinmica de empresa.
HIGIENE INDUSTRIAL
Conjunto de conocimientos y tcnicas dedicadas a reconocer, evaluar y controlar
aquellos factores del ambiente, psicolgicos o tensionales que provienen del trabajo y ,
por tanto, de unos riesgos profesionales especficos, que pueden deteriorar la salud o
causar enfermedades. Este concepto se refiere nicamente a la prevencin de las
enfermedades laborales y no a la prevencin de los accidentes en el trabajo, en cuyo
caso nos referiramos a la Seguridad Industrial.
INGENIERIA DE RIESGOS
Conjunto de mtodos que tienen por objeto la identificacin de las fuentes de riesgo, la
estimacin de las probabilidades de ocurrencia y la evaluacin de los efectos.
INSPECCION DE SEGURIDAD
Realizada por comits de seguridad o inspeccin laboral, tiene por funcin: 1-la
localizacin de riesgos (condiciones materiales inseguras, actos inseguros o
imprudentes,..) y 2- la proposicin de medidas correctivas que sean factibles y
econmicamente viables con el objetivo de eliminar el riesgo.
INTERVENCION DEL ESTADO EN EL SECTOR
La intervencin del estado en la provisin de servicios de seguridad se producen por los
siguientes motivos fundamentales:
-Para corregir externalidades negativas,
-para corregir informacin asimtrica,
-porque es un bien pblico (los servicios de seguridad), Y
-porque se trata de un bien condenable (el peligro)
LEGISLACION BASICA EN MATERIA DE SEGURIDAD Y PREVENCIN
-Directiva 82/501/CEE conocida como Directiva Seveso i la DC 96/82(CE (Seveso II),
incorporada a Espaa por el RD 1254/1999. Incluye una serie de novedades entre las
que destaca la consideracin, por primera vez, de sustancias peligrosas para el medio
ambiente as como el establecimiento del criterio de adiccin de sustancias peligrosas.
-Ley de Prevencin de Riesgos Laborales 31/1995 de 8 Noviembre y Reglamentos.
LOGISTICA DE LA PROTECCIN
Como resultado del anlisis de probabilidades, condicionantes y frecuencias de que se
produzcan sucesos iniciadores que puedan conducir a accidentes graves, se han
efectuado avances notables en el diseo de la proteccin mediante el establecimiento de
una verdadera logstica de la proteccin.
MEDIADORES DE SEGUROS
Las personas fsicas que ejerzan la actividad y las que tengan a su cargo la direccin
tcnica, o puesto asimilado, de una Sociedad de Corredura de Seguros, debern estar en
posesin del diploma de "Mediador de Seguros Titulado". El perfil del Mediador de
Seguros se modifica segn la evolucin del mercado de la Seguridad y la Prevencin y
puede realizar la actividad como agente o como como corredor AGENTE DE
SEGUROS: En Espaa es la persona fsica o jurdica que, estando vinculada a una
entidad aseguradora mediante un contrato de agencia de seguros, se dedica a la
mediacin o produccin de seguros y a la conservacin de la cartera conseguida,
mediante las gestiones comerciales y administrativas precisas para la obtencin de los
contratos de seguro que la integran y su mantenimiento en vigor. Ningn agente puede
estar simultneamente vinculado por contrato de agencia de seguros con ms de una
entidad aseguradora a menos que sea autorizado por ella.CORREDOR DE SEGUROS
En Espaa es la persona fsica o jurdica que realiza la actividad mercantil de mediacin

en seguros privados, sin mantener contrato de agencia o vnculos que supongan afeccin
con entidades aseguradoras o prdida de independencia respecto a stas, y ofreciendo
asesoramiento profesional imparcial a quienes demandan la cobertura de los riesgos a
que se encuentran expuestos sus personas, patrimonios, intereses o responsabilidades.
MERCADO MONETARIO
En l se negocian activos financieros a corto plazo ( entre da y 12 18 meses ).
Tambin se pueden y incluir en este mercado activos financieros con plazo superior
( Bonos bancarios o Emisiones del sector pblico ), toda vez que dichas emisiones
gozan de reducido riesgo y elevada liquidez en mercados secundarios ( son susceptibles
de ser negociados en operaciones con pacto de recompra ). En definitiva, son mercados
caracterizados por una gran liquidez y un reducido riesgo. Algunos nuevos productos
del sector seguros establecen una vinculacin con el mercado monetario y la fiscalidad
(Unit Linked).
METODOLOGAS
En los ltimos aos se ha pedido que la identificacin de accidentes y el estudio de las
causas y sucesos iniciadores que forma parte del estudio de seguridad, se efecten con
una metodologa tipo FMEA (Failure Mode Effect Analysis) el What if, o el Hazop, y
no se aceptan metodologas tipo anlisis histrico de accidentes o listas de
comprobacin (check lists) si no es como complemento.
MUTUALIDAD O MUTUA
Es la empresa de seguros formada por la asociacin de personas que se reparten entre s
los riesgos que individualmente les corresponden. Puede ser a prima fija o a prima
variable.
MUTUAS DE ACCIDENTES DE TRABAJO Y ENFERMEDADES
PROFESIONALES
Formadas al objeto de colaborar en la gestin de las contingencias de Accidentes de
Trabajo y actividades profesionales, sin nimo de lucro y asumiendo responsabilidad
mancomunada, conforme al reglamento aprobado por Real Decreto 1993/1995 de 7 de
diciembre (BOE del 12). La Ley de Prevencin obliga a los empresarios a tomar
medidas en la prevencin de riesgos laborales. En un principio, ante la inminente
aplicacin de la ley, el sector empresarial en general no cont con la existencia de
conocedores, profesionales especializados en materia de prevencin. Solamente las
empresas industriales que contaban con perfiles como el del ingeniero industrial,
tradicionalmente involucrado en temas de seguridad, estaban en condiciones de poder
responder adecuadamente a las exigencias de la nueva Ley.
Siguiendo un modelo muy parecido al de las Caisse de Maladies (Francia), las
Berufsgesellschaften (Alemania) o las Mutualits (Blgica), las Mutuas de Accidentes
de Trabajo, entidades sin nimo de lucro con fuerte implantacin en nuestro pas, han
visto paulatinamente incrementadas sus funciones. As, desde 1997, con la publicacin
del Reglamento de Servicios de Prevencin, las Mutuas se acreditan asimismo como
entidades gestoras de prevencin de riesgos laborales y la gestin de la IT (Incapacidad
Transitoria).
NORMAS Y SEALIZACIN DE LA SEGURIDAD
Es toda regla que resulta necesario promulgar y difundir con la anticipacin adecuada.
Debe seguirse para evitar los daos que puedan derivarse como consecuencia de la
realizacin de un trabajo que comporta riesgos. Principios bsicos de una norma: 1-ser
necesaria 2-clara y breve 3-factible 4- estar actualizada 5-ser aceptada 6-ser exigida
OBLIGACIONES DE LOS INDUSTRIALES
Los industriales de establecimientos de nivel de riesgo alto o bajo tienen que colaborar
con la administracin en la elaboracin del plan de emergencia exterior y en la

informacin a la poblacin. Tambin en el seguimiento del informe o dictamen de

inspeccin. El industrial es responsable de los contenidos, de que la informacin sea
vlida, de que los clculos de consecuencias estn bien realizados, del plan de
emergencia interior y de la implantacin de las medidas correctoras. La inspeccin no
reduce la responsabilidad y la obligacin del industrial a tomar medidas para la
prevencin de accidentes graves y limitar sus consecuencias.
PATRIMONIO FAMILIAR
Conjunto de los bienes materiales y debidos sobre el que una familia ejerce el derecho
de propiedad. Jurdicamente la nocin de patrimonio engloba igualmente las deudas. La
propiedad y la administracin de los bienes en el marco familiar ha sido siempre origen
de una reglamentacin compleja y de una gran importancia prctica.
PERCEPCIN DEL RIESGO O RIESGO SUBJETIVO
El ciudadano no desea tener una sensacin de riesgo mayor que aquella que ya tiene
asumida. Es necesario considerar como se percibe el riesgo, como debemos evaluarlo,
que lmites debemos aceptar, como administrarlo y gestionarlo,...Las cosas que tienen
un riesgo pero que se hacen voluntariamente se ven de una forma diferente a las que son
involuntarias. Por ejemplo, aun sabiendo que cada fin de semana mueren 60 personas en
la carretera, nadie tomar la decisin de prescindir del coche. En cambio, la opinin
pblica no tolera una sola perdida humana en un accidente industrial. En la evaluacin
de riesgos convergen un buen nmero de disciplinas que van desde la economa, la
psicologa y las matemticas, a la ciencia poltica y la sociologa. La aportacin de los
colectivos sociales es de mxima importancia, bsicamente porque la percepcin del
riesgo se modifica substancialmente. Los expertos consideran importante escuchar a la
poblacin que puede sufrir el riesgo y recoger sus aportaciones. Ello no incide en la
disminucin del riesgo objetivo pero si que puede producir una disminucin de la
percepcin del riesgo. Ello explica por que la gente continua viviendo en San Francisco
o se baa en las playas cercanas a una central nuclear. Los mecanismos de atribucin
causal que utilizamos ante hechos que nos ocurren en la vida diaria tienen mucho que
ver con la percepcin que tenemos de la situacin. La percepcin del riesgo se define
como el estudio de las creencias, actitudes, juicios y sentimientos y tambin valores y
disposiciones culturales y sociales ms amplios que las personas adoptan ante las
fuentes de peligro. La percepcin del riesgo comporta, ms all, de los datos objetivos,
numricos o cuantificables, una construccin social sobre qu es un riesgo, y que tipo de
actividades son potencialmente amenazadoras.
PERITO
Es el profesional experto en realizar la tasacin o valoracin de las consecuencias
econmicas de un siniestro.
PIB
El Producto Interior Bruto (PIB) es el valor monetario del conjunto de bienes y
servicios producidos en un pas durante un ao sumando solo los producidos y
disponibles para el consumo final o la acumulacin de riqueza sin contabilizar los
productos intermedios. En 1999 el sector asegurador, con una recaudacin de 5 billones
y medio, represent la aportacin del 6% al PIB espaol, con un incremento cercano al
25% respecto al ejercicio del ao anterior.
PIRAMIDE DE MASLOW
Estructura piramidal que clasifica las necesidades de los individuos en un orden
creciente, segn estas consistan en asegurar los mnimos para la subsistencia o en
proporcionar elementos y condiciones no indispensables para ella satisfaciendo, adems
de unas necesidades fsicas y primarias, un conjunto de necesidades
psicolgicas/emocionales mucho ms sofisticadas ya relacionadas con el entorno

socioeconmico y cultural. Esta teora se sita en la base de los actuales estudios sobre
el comportamiento del consumidor, muy utilizados en el lanzamiento de nuevos
productos al mercado (marketing).
PLANIFICACI DEL TERRITORIO
Se incide en la necesidad de una correcta planificacin de los usos del suelo que aleje
los ncleos de poblacin de las instalaciones industriales.
PLIZA DE SEGUROS
Es el documento en el que se contienen las condiciones generales, particulares y
especiales que regulan las relaciones contractuales entre el asegurador y el asegurado.
PRESTACIONES
En la terminologa aseguradora y en su acepcin ms amplia, equivale al conjunto de
obligaciones que, a cambio de la prima que recibe, asume el asegurador en caso de
siniestro pero, en la prctica, se utiliza ms frecuentemente para referirse a las que no
tienen un contenido puramente econmico. En este sentido, por ejemplo, se utiliza en la
expresin " prestaciones sanitarias ".
PROVISIONES
Son las reservas que han de realizar las empresas de seguros para hacer frente a las
obligaciones futuras contradas con sus asegurados. Son obligatorias, en cuanto a las
primas, las matemticas, las de riesgo en curso; y en cuanto a los siniestros, las de
siniestros pendientes de liquidacin o pago y las de supersiniestralidad. Son voluntarias
las de gestin empresarial y las de inversin y fluctuacin de valores.
PREVENCIN
Acciones, recursos y medidas para (1) anticiparse a determinados acontecimientos
imprevisibles que causan perjuicios (2) corregir de forma rpida i eficiente los daos
causados. La orientacin prevencionista ha ido ganando aceptacin tanto en la actividad
legislativa como en el diseo de las polticas para afrontar el riesgo. Esta actitud viene
avalada por datos como el siguiente: se considera que en ms de un 70% de los
accidentes ocurridos en la UE, responden a errores de gestin del riesgo o en la
organizacin.
PREVENCIN DE RIESGOS
Especialmente en el mbito laboral (industrias/empresas) la prevencin de riesgos se
configura, coadyuvado por la Legislacin, como un tema prioritario a tener en cuenta
por los directivos. La prevencin de riesgos debe integrarse en los sistemas de calidad y
seguridad llegando a una gestin integrada.
PRIMA
Aportacin econmica que ha de satisfacer el asegurado a la entidad aseguradora en
concepto de contraprestacin por la cobertura de riesgo que ste le ofrece.
RAMO
Modalidad o modalidades relativas a riesgos homogneos asumidos por el asegurador,
tales como ramo de Vida, de Automviles, de Incendio, etc..
REASEGURO
Consiste en la cesin al reasegurador o reaseguradores de parte de los riesgos que
componen la cartera del asegurador directo.
REASEGURADOR
Se llama as a la empresa aseguradora que ha aceptado un riesgo o un conjunto de ellos
de otra empresa de seguros o reaseguros mediante un contrato de participacin en
dichos riesgos.
RENTABILIDAD DE LA SEGURIDAD Y LA PREVENCION

En el sector industrial es conocida la frase si crees que la seguridad cuesta mucho

dinero, prueba con los accidentes. Aunque la seguridad, la prevencin tiene un coste,
las empresas ms rentables acostumbran a ser tambin las ms seguras. La seguridad
forma parte del proceso, del procedimiento utilizado para la obtencin de la
rentabilidad. Los accidentes generan prdidas humanas.
RIESGO
Conjunto de condiciones que potencialmente pueden ocasionar un dao o accidente. El
riesgo o contingencia desfavorable a la que se halla expuesta una persona, una cosa o el
medio es, adems de ser con frecuencia un intangible, una cuestin aleatoria, el
producto de la probabilidad de que se produzca un acontecimiento por el efecto que
pueda tener (dao personal, econmico, colectivo,..). En l intervienen pues dos
variables: la probabilidad (P) y las repercusiones o efectos (E). As se puede establecer
que, en la previsin de riesgos, se puede actuar de dos formas: imposibilitando que el
acontecimiento se produzca (disminuyendo las probabilidades P) o intentando que los
acontecimientos que se produzcan tengan efectos menos importantes (disminuyendo el
factor E). El riesgo (R) es directamente proporcional a la probabilidad (P) y a los efectos
que puede ocasionar (E). Por tanto: R = P.E
RIESGO ACEPTABLE O TOLERABLE
En las actividades industriales es un concepto til para la gestin o implantacin de
nuevas actividades. Se considera que la seguridad, una vez implantada la actividad, no
ha de ser inferior a la que exista anteriormente. Socialmente, se consideran aceptables
riesgos definidos de ese modo por algunas administraciones o disciplinas, como seria,
por ejemplo, el riesgo de fumar.
RIESGO INDIVIDUAL
El riesgo individual de una localizacin determinada en torno a una actividad peligrosa
se define como la probabilidad por ao de que una persona normal sin proteccin resulte
muerta en aquella localizacin como consecuencia de un accidente en la actividad
peligrosa.
RIESGO PTIMO
Reducir el riesgo tiene un coste. Cada vez que se reduce una unidad de riesgo hay un
coste mayor. Resulta del contrapeso utilidad-riesgo o de la relacin beneficio-coste y se
define como aquel nivel de riesgo que iguala daos marginales y costes marginales de
reduccin, minimizando sus costes sociales. Partiendo del punto de vista de la
eficiencia, el anlisis coste-beneficio es un instrumento fundamental en la toma de
decisiones en las actuaciones pblicas.
RIESGO SOCIAL
El riesgo social de una actividad peligrosa se define como la probabilidad por ao de
que un grupo de N personas muera debido a un accidente en la actividad peligrosa. Este
riesgo social se acostumbra a determinar como una funcin de la magnitud del grupo, en
forma de grfico de frecuencia F (probabilidad por ao) en funcin de la magnitud del
grupo N. El riesgo individual se visualiza en forma de contorno de isorisco en un mapa
geogrfico del establecimiento. Estos mapas del contorno del riesgo individual
proporcionan informacin sobre el riesgo de una localizacin, sin tener en cuenta si en
aquel lugar hay personas o no. Si no hay gente en el entorno de la actividad peligrosa, el
riesgo social es nulo, mientras que el riesgo individual puede ser muy alto.
RIESGOS CATASTRFICOS
En el seguro, tambin conocidos como extraordinarios, son aquellos producidos por
fenmenos de la naturaleza, terrorismo, motn o tumulto popular, o hechos y

actuaciones de las fuerzas armadas en tiempos de paz. Estn cubiertos mediante el cobro
de un recargo por el "Consorcio de Compensacin de Seguros".
SALUD
Estado de bienestar obtenido mediante el equilibrio fsico, psquico y social del
individuo
SECTOR TERCIARIO
En el conjunto de las actividades esenciales del sector terciario, el sector de la banca y
los seguros, se considera junto con las categoras de transportes, el comercio y la
distribucin, el turismo y la hostelera, la cultura, los espectculos y la prensa, los
servicios, la administracin pblica y el ejercito.
SEGURIDAD
Seguridad es el resultado de la aplicacin de un conjunto de condiciones o situaciones
tendentes a minimizar el riesgo. El concepto de seguridad no evoca pues la exencin de
daos sino su minimizacin.
SEGURIDAD INDUSTRIAL
La seguridad ha ido evolucionando con el tiempo. En una primera etapa, desde
mediados de este siglo, hubo un enfoque hacia la produccin y hacia el beneficio
maximizado, libre de cualquier tipo de gravamen. La industria se situaba en un espacio
alejado de la poblacin y no se le planteaba ningn otro requerimiento, ni tcnico ni
tico. En una segunda fase, la Administracin inici el control de las instalaciones, se
optimizaban los procesos y haba un enfoque de costes tambin en los consumos. La
contribucin a la mejora de la gestin ambiental se realizaba a travs de la minimizacin
de los consumos energticos. Se trataba de una seguridad tcnica, de cambios en el
diseo y ya se utilizaban equipos de proteccin individual con ms rigor en los
materiales, el diseo y las prestaciones. En una tercera etapa se empez a hablar de
productos de calidad, el mercado exiga trabajar con calidad y las empresas empezaron a
entrar en una dinmica de un mayor enfoque tecnolgico. Se crearon reas bsicas de
organizacin de la seguridad, se empezaron a introducir incipientes polticas de
prevencin, se iniciaron planes de emergencia interior y exterior y la direccin de la
empresa empez a implicarse. Actualmente, una cuarta etapa viene dibujada por una
legislacin desarrollada en el marco comunitario (UE) en que los pases miembros
adaptan y aplican directivas marco como Seveso II o la misma Ley de Prevencin de
Riesgos Laborales. La imagen de una empresa est hoy directamente relacionada con su
poltica de prevencin y seguridad entendida como objetivo prioritario.
SEGURIDAD INTEGRAL
Implicacin de los diversos agentes sociales en los procesos de evaluacin y prevencin
de riesgos. El futuro de la seguridad es la integracin. Calidad, medio ambiente,
seguridad laboral,..son conceptos que se deben abordar de forma interrelacionada. La
principal ventaja de la gestin integral es que permite a la direccin una visin global
posibilitando el diseo de una estratgia corporativa nica, optimizando el
aprovechamiento de los recursos de trabajo, de los equipos y del know-how, se obtiene
ms eficacia de los sistemas de control, mayor implicacin de los recursos humanos y
una mejor imagen de la compaa a nivel interno y externo (administracin, mercado,
clientes, poblacin, en general). El sistema integral debe ser asumido por la direccin,
los cuadros intermedios (responsables de la transmisin de toda poltica interna) y los
empleados (informacin, participacin, formacin) y quedar definido en un manual de
gestin o el marco que expresa todos los procedimientos y que, en tanto que modelo,
contribuyen asimismo a configurar la propia cultura de empresa.
SEGURIDAD LABORAL- SEGURIDAD EN EL TRABAJO

Conjunto de conocimientos y tcnicas cuya aplicacin se orienta a la prevencin, la

reduccin y la eliminacin de los riesgos laborales con el objetivo de prevenir, reducir y
eliminar los accidentes en el trabajo.
SEGURIDAD PRIVADA
La contratada a las empresas proveedoras de equipos, sistemas y servicios de seguridad
privados para la proteccin de bienes y personas.
SEGURIDAD PUBLICA
Si el riesgo es importante en la sociedad, se necesitan servicios de seguridad que por su
coste o complejidad solo pueden ser proporcionados o contratados por el Estado para
corregirlo o atenderlo. Algunos servicios de seguridad publica: servicios de diseo de
productos, instalaciones y obras, servicios de fabricacin, montaje y construccin,
servicios de vigilancia y control, servicios de normalizacin, servicios de produccin de
normas jurdicas, servicios de ensayo, servicios de certificacin, servicios de prevencin
y proteccin colectiva, servicios de formacin, servicios de investigacin anlisis y
estudio, la potestad sancionadora, los servicios judiciales, los servicios de fomento y
estimulacin de la seguridad.
SEGURO
El seguro permite a los individuos intercambiar el riesgo de una gran prdida por la
certeza de una menor. Las prdidas contra las que comnmente se asegura son la
prdida de la propiedad, la vida y las rentas. La contratacin de un seguro mediante el
pago de una prima de seguros diversifica el riesgo asociado con cualquier contingencia
especfica sobre un gran nmero de individuos.
SEGURO DE DAOS (PERSONAS Y BIENES)
Los seguros de daos pueden dividirse en dos grandes grupos: seguros de cosas,
destinados a resarcir al asegurado de las prdidas materiales directamente sufridas en un
bien integrante de su patrimonio, y seguros de responsabilidad, que garantizan al
asegurado contra la responsabilidad civil en que pueda incurrir ante terceros por actos
de los que sea responsable.
SEGURO DE DEPENDENCIA
Cobertura a travs de una entidad aseguradora privada de la atencin de las personas
que necesitan ayuda para valerse por si mismas. El auge del seguro de dependencia se
debe, por una parte, a la insuficiencia de las estructuras sociales existentes ante el
progresivo aumento del envejecimiento de la poblacin y, por otra, a la evolucin
socioeconmica tendende a transformar las estructuras familiares tradicionales y a una
mayor actividad laboral femenina.
SEGURO MULTIRIESGO HOGAR
El objeto de este seguro es el de proteger a los propietarios o inquilinos de un piso o
vivienda contra las prdidas econmicas debidas a riesgos tales como incendio, daos
por las aguas, robo, cada de aeronaves, roturas de espejos y cristales, responsabilidad
civil por hechos propios o de los ocupantes de la vivienda, derivados de su utilizacin y,
en su caso puede extenderse la garanta a los accidentes personales, con la ventaja de
tener reunidos todos estos riesgos en una sola pliza de seguro.
SEGUROS PATRIMONIALES
Bajo esta denominacin se recogen todos los seguros cuyo fin principal es reparar la
prdida sufrida, a causa de siniestro, en el patrimonio del tomador del seguro. Son
elementos esenciales de los seguros de daos: el inters asegurable, que expresa la
necesidad de que el tomador del seguro tenga algn inters directo y personal de que el
siniestro no se produzca, bien a ttulo de propietario, usuario, etc., y el principio
indemnizatorio, segn el cual la indemnizacin no puede ser motivo de enriquecimiento

para el asegurado y debe limitarse a resarcirle del dao concreto y real sufrido en su
patrimonio.
SELECCIN ADVERSA
Problema con el que se encuentra el sector Seguros consistente en que las caractersticas
de la subpoblacin que toma un seguro probablemente son menos favorables que las de
la poblacin general. As, cuando las compaas establecen las primas de un seguro de
vida, es probable que utilicen las tasas de mortalidad por edades de la poblacin en
conjunto. La compaa de seguros termina llevando a cabo una seleccin adversa de las
personas que tienen una tasa de mortalidad superior a la media. Se resuelve mediante la
introduccin de plizas destinadas a subgrupos especficos de poblacin y fijando
primas distintas para cada subgrupo.
SINIESTRO
Es la manifestacin concreta del riesgo asegurado, que produce unos daos garantizados
en la pliza hasta determinada cuanta. Siniestro es el incendio que origina la
destruccin total o parcial de un edificio asegurado; el accidente de circulacin del que
resultan lesiones personales o daos materiales; el naufragio en el que se pierde un
buque o las mercancas transportadas; el granizo que destruye una plantacin agrcola,
etc.. Siniestro es, pues, un acontecimiento que, por originar unos daos concretos
previstos en la pliza, motiva la aparicin del principio indemnizatorio, obligando a la
entidad aseguradora a satisfacer, total o parcialmente, al asegurado o a sus beneficiarios,
el capital garantizado en el contrato.
SOCIEDAD DE LA INFORMACIN
Configuracin de las sociedades avanzadas posteriores a la tercera revolucin industrial
cuya caracterstica determinante es la fundamentacin de la sociedad, la economa y la
cultura en las nuevas Tecnologas de la Informacin y la Comunicacin (TIC),
destacando la teleinformtica.
SOCIEDAD DEL RIESGO
Segn Ulrick Beck, el desarrollo de la sociedad industrial y moderna ha creado una
serie de riesgos y peligros de gran escala que tienen consecuencias para el conjunto de
la estructura social, la ciencia y la tecnologa. Es necesario que la sociedad avanzada,
tecnolgica, (tambin denominada sociedad del riesgo), sea una sociedad capaz de
convivir con l, capaz de desarrollarse socialmente, industrialmente, econmicamente y
tambin sosteniblemente, conviviendo con los riesgos que no se pueden eliminar sin
eliminar las actividades que los provocan.
TABLAS DE MORTALIDAD
Son los baremos actuariales donde se reflejan las posibilidades de fallecimiento de las
personas, agrupadas por edades y por el periodo de vida que en cada grupo se considera
probable.
UNIT LINKED
Seguros vinculados a Fondos de Pensiones y, por tanto al mercado monetario y a la
fiscalidad. El marco normativo que los regula establece que el tomador del seguro
asume el riesgo de la inversin. Esta tipologa experiment, en 1999, un crecimiento del
200 %