UNIVERSITATEA CRETIN "DIMITRIE CANTEMIR"

MASTER
SPECIALIZARE: MANAGEMENT FINANCIAR BANCAR
MARKETINGUL SERVICIILOR FINANCIAR-
BANCARE
Absolv!":
BRAOV
#$%&
UNIVERSITATEA CRETIN "DIMITRIE CANTEMIR"
MASTER
SPECIALIZARE: MANAGEMENT FINANCIAR BANCAR
MI'UL DE MARKETING LA BANCA
COMERCIAL ROM(N
Absolv!":
BRAOV
#$%&
C U P R I N S
I N T R O D U C E R E))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))%
%)V*+*,!- .* /*s*,!- B0!1** Co/21*-l Ro/3! ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&
%)%) Ob*1"*vl 1-l*"-"*v s"2-"4*1 ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5
#) S"2-"4*- BCR))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))6
&) M*7,l 8 /-29"*!4 l- BCR))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))):
&)%) Pol*"*1- 8 ;2o8,s)))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))):
))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))) #5
PO<ERCARD S"-!8-28 V*s- = M-s"21-28 RON )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))#>
O<ERCARD Co!"-1"lss RON))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))#?
C28*",l PRIMA CAS - -1@*+*A*o!-2- ,!* lo1,*!A B*!-l*+-"C !B*!-l*+-" -Bl-" D! 8*v2s
B-+ 8 1o!s"2,1A* 8s"*!-" -1@*+*A*o!02** 8,;0 B*!-l*+-2C lo1,*!A !o* -Bl-" ; "2*"o2*,l
Ro/3!**C D!s12*s0 D! 1-2"- B,!1*-20 D! 1o!8*A**l l4** s-, 1o!s"2,*2- ,!* lo1,*!A v**"o-2 8
10"2 b!B*1*-2* *!8*v*8,-l*)))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))#E
C28*",l CASA MEA - B1",-2- 8 *!vs"*A** */ob*l*-2 1, 8s"*!-A* lo1-"*v0 F-1@*+*A* s-,
1o!s"2,*2)))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))) #E
C28*",l REABILITARE TERMIC - 128*" 8 *!vs"*A** 1 s -1o280 ;!"2, 2-b*l*"-2-
"2/*10 - blo1,2*lo2 8 lo1,*!A s-, - lo1,*!Alo2 ,!*B-/*l*-l 8!,/*" D! 1o!"*!,-2 1l08*2* 8
lo1,*"C 1o!Bo2/ OUG 6:=#$%$ .* - !o2/lo2 8 -;l*1-2 - -1s"*-))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))#E
C28*",l MOTOR BCR - s -1o280 ;!"2, -1@*+*A*o!-2- 8 v@*1,l !o*C 8*! ;2o8,1A*- *!"2!0
.* 8*! */;o2"C 1o/21*-l*+-" D! A-20 8 10"2 ;2o8,10"o2*=8-l2* -,"o2*+-A* .* 8 v@*1,l 2,l-"
8*! ;2o8,1A*- *!"2!0 .* 8*! */;o2"C 8 l- ;2so-! B*+*1=G,2*8*1 2o/3!)))))))))))))))))))))))))))))))))))#E
5)%)&) Al" s2v*1** )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))#E
5)#) P2o8,s s* s2v*1** -1o28-" ;2so-!lo2 G,2*8*1))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&%
5)#)%) C-28,2*l 8 8b*"=128*"))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&%
C-28,2* 8 8b*" )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&%
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss RON ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&%
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss EUR ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&#
BCR VISA B,s*!ss El1"2o! RON ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&&
BCR VISA B,s*!ss USD ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&&
C-28,2* 8 128*")))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&&
BCR PO<ERCARD VISA B,s*!ss El1"2o! RON ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&&
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss USD )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&>
5)#)#) C28*"))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&6
C28*" ;!"2, *!vs"*A**))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&6
F-1*l*"-"- 8 128*" /,l"*;2o8,s /,l"*v-l,"0 )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&?
C28*" *;o"1-2 ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))&:
C28*" ; ob*1" )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5$
Ov282-B" )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5%
FLU' - L*!* 8 128*" )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5%
C28*" ;!"2, 1-;*"-l 8 l,12, - CAPITAL ACTIV )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5#
DIVERS A!"2;2!o2 -C28*" ;!"2, !vo* 4!2-l )))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5&
F-1"o2*!4 8 7;o2" ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))55
5)#)&) Al" s2v*1** ))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))))5>
ANE'E
I N T R O D U C E R E
Banca Comercial Romn i nscrie numele pe lista bncilor comerciale nou
create i reorganizate dup 1989. Ea este o instituie special ce poate !i considerat o
banc nou pentru c actul su de natere poart data de 1 decembrie 199" dar n acelai
timp prin acti#itatea pe care o des!oar n cadrul Bncii $aionale din care se desprinde
este deopotri# o banc cu tradiie n domeniul bancar.
%a acea dat banca i ncepea acti#itatea cu o parte din personalul trans!erat de la B.$.R.
i pleca la drum cu un colecti# de &'"" de anga(ai i 1"" uniti n reea ci!re care se
dubleaz n primii & ani de acti#itate. )e baza de protocol prelua un acti# i pasi# de *+'
miliarde de lei.
,nc din primii ani de !uncionare B.C.R. i-a propus s se dez#olte ca banc uni#ersal
capabil s satis!ac cerinele unor segmente ct mai largi de clieni.
B.C.R. s-a impus treptat pe piaa intern prin seriozitate e!icien i o!ert
di#ersi!icat de produse i ser#icii. BCR o!er ser#icii bancare i ser#icii !inanciare
clienilor persoane !izice i (uridice precum i instituiilor gu#ernamentale care i
des!asoar acti#itatea n Romnia i n strintate.
.ceste ser#icii includ/ desc0ideri de conturi pli interne i e1terne operaiuni de
sc0imb #alutar !inanri pentru capitalul de lucru !aciliti de !inanare pe termen mediu i
lung credite pentru persoane !izice !inanri pentru ntreprinderi mici i mi(locii emiteri
de scrisori de garanie credite documentare precum i ser#icii de leasing asigurri
bro2era( ser#icii de consultan !inanciar i gestionarea acti#elor.
3curta i bogata istorie a Bncii Comerciale Romne recunoate ca realizare
deosebit paii !cui n domeniul in!ormatizrii . ,n 199" toate lucrrile bncii erau
e1ecutate !r o te0nic de calcul adec#at iar astzi banca utilizeaz cele mai moderne
ec0ipamente din domeniul te0nicii de calcul care permite o mare !le1ibilitate i dinamic a
operaiunilor e!ectuate.
)rin aceasta s-a obinut e1tinderea !uncionalitii aplicaiilor in!ormatice destinate
operaiunilor #alutare banca dispunnd n prezent de un sistem modern de realizare n
timp real a tranzaciilor internaionale care o!er !aciliti de generare transmitere i
reconciliere a mesa(elor 34567 .
%
Calitatea resurselor a reprezentat condiia esenial a tuturor succeselor obinute
pn n prezent i din acest punct de #edere lucrtorul de banc se #a plasa mereu
naintea oricrui alt !actor important care poate condiiona #iitorul B)C)R. .
BCR se prezint astzi drept cel mai important 8rup !inanciar din Romania cu
acti#iti n ar i straintate prin subsidiare i sucursale bancare cu o prezen marcat
prin societile sale de pro!il pe piaa de capital pe piaa leasingului pe cea a asigurrilor
i n domeniul managementului acti#elor.
#
%)V*+*,!- .* /*s*,!- B0!1** Co/21*-l Ro/3!
V*+*,!- BCR:
Consolidarea poziiei de lider ocupat de Banca Comercial Romn n sistemul
bancar intern prin implementarea unei culturi a E1celenei. V*+*,!- B0!1** Co/21*-l
Ro/3! n ceea ce pri#ete abordarea calitii sub toate aspectele ei este de a contientiza
anga(aii n susinerea unui ni#el nalt al calitii.
M*s*,!- BCR:
)rincipalul actor n realizarea procesului de susinere a economiei reale prin
!urnizarea de produse i ser#icii bancare competiti#e. M*s*,!- calitii n BCR este de a se
alinia la standardele 8rupului Erste Ban2 prin implicarea tuturor anga(ailor n asigurarea
succesului bncii pe termen lung !urniznd clienilor si produse i ser#icii competiti#e.
Ms-G,l B)C)R. ctre/
Cl*!A*/ 93untem preocupai n permanen de autoper!ecionare de corectarea i
eliminarea erorilor i necon!ormitilor tinznd spre e1celen i spre un parteneriat de lung
durat cu clienii:; Corneliu Co(ocaru < director de comunicare al B.C.R.=.
A!4-G-A*/ >.daptarea permanent a produselor i ser#iciilor bancare la cerinele tot
mai di#ersi!icate ale clienilor nelegerea corect a in!ormaiilor o!erite de banc
credibilitatea promisiunilor i omenia n relaia cu consilierul reprezint lucruri pe care
clientul le percepe i le poate simi: Corneliu Co(ocaru < director de comunicare al B.C.R.=.
Ca 8*21A** ;2*o2*"-2 8 -1A*,! n domeniul calitii pentru perioada *"1" < *"1*
banca i-a propus s/ i !idelizeze clienii prin administrarea e!icient a relaiei cu acetia n
#ederea consolidrii poziiei bncii n sistemul bancar romnesc? satis!ac cerinele clienilor
printr-o orientare accentuat spre ne#oile i ateptrile acestora i des!urarea >!r erori: a
tuturor proceselor i acti#itilor bncii? abordeze rezol#area problemelor clienilor prin
colaborare intern i de o manier care intete obinerea ctigului de ambele pri.
&
%)%) Ob*1"*vl 1-l*"-"*v s"2-"4*1
Ob*1"*v:
meninerea poziiei BCR ntre primele ' bnci din sistemul bancar romnesc?
creterea per!ormaelor anga(ailor n #nzarea produselor i ser#iciilor bncii prin
aplicarea standardelor calitii ser#irii i a unui comportament pro!esionist n procesul
#nzrii?
mbuntirea procesului de management al reclamaiilor n cadrul bncii prin
accentuarea rolului de !eedbac2 al reclamaiilor.
D1-lo4,l v-lo2*lo2 BCR:
5ntegritate i pro!esionalism n a!aceri?
Responsabilitate social?
Etic i deontologie pro!esional?
Relaie de parteneriat cu clienii?
3er#icii cu #aloare adugat pentru clieni?
@elegare de competen i asumare de responsabiliti?
6le1ibilitate i proacti#itate?
%oialitate i dedicare?
3pirit de ec0ip i creati#itate?
Competen i dinamism n promo#area calitii.
)rincipalul obiecti# strategic al BCR n anul *""8 este B*!-l*+-2- 1, s,11s -
P2o42-/,l,* 8 I!"42-2 s* D+vol"-2 FIDPH a crui !ilozo!ie este de a continua e!orturile
de dez#oltare ale BCR din ultimii ani bene!iciind de integrarea n structurile 8rupului Erste
Ban2. 5@) a !ost conceput pentru a spri(ini alinierea BCR la standardele Erste Ban2 i la cele
mai bune practici internaionale crend o baz solid pentru creterea e!icienei bncii i a
gradului de satis!acie a clienilor. ,n cadrul 5@) au !ost lansate A* de proiecte n scopul
optimizrii modelului de a!aceri de management al riscurilor ;adoptarea cerinelor Basel 55=
5
precum i a structurilor !unciunilor i proceselor pentru a trans!orma BCR ntr-o banc mai
competiti# mai !le1ibil i orientat catre client.
)rin intermediul principalelor decizii de a!aceri e1primate prin obiecti#ele c0eie ale
5@) BCR urmrete D!"02*2- ;o+*A** 8 l*82 -l ;*A* b-!1-2 8*! Ro/3!*- pe toate
segmentele de a!aceri precum i 12."2- ;2oB*"-b*l*"0A** .* - B*1*!A* o;2-A*o!-l. ,n
planul per!ormanei i al pro!itabilitii se are n #edere atingerea intelor !inanciare stabilite
de acionarul ma(oritar pentru perioada *"1"-*"11 scopul primordial !iind ca BCR s de#in
cea mai e!icient banc din 8rupul Erste Ban2.
,n anul *"1" BCR se #a concentra pe 8+vol"-2- -B-12*lo2C */;l/!"-2- 8 !o*
s*s"/ .* 1o!"*!,-2- D/b,!0"0A*2** ;o2"oBol*,l,* 8 ;2o8,s .* s2v*1**C n special pentru
clienii retail n timp ce a!acerile cu clienii corporate sunt n ntregime restructurate
punndu-se accentul pe un management mai bun al relaiei cu clientul !acilitat de noua
segmentare a clientelei corporate.
BCR #a continua implementarea planului de 7"*!82 - 2Al* 8 ,!*"0A*C cu
orientare spre zonele cu potenial ridicat de a!aceri urmrindu-se atingerea unui numr de
peste B"" de uniti operaionale pn la s!aritul anului *"1" i de apro1imati# +"" n *"11.
Banca Comercial Romn pri#ete gu#ernana corporati# ca totalitatea procedurilor
utilizate n scopul de!inirii managementului riscurilor i a controlului prin/
- stabilirea i comunicarea #alorilor i obiecti#elor bncii?
- urmrirea ndeplinirii acestor obiecti#e?
- crearea cadrului necesar pentru implementarea n mod e!icient a
principiilor gu#ernanei corporati#e i responsabilizarea organizaiei?
- creterea #alorii bncii.
BCR pune accent pe comunicarea prompt i desc0is cu toate prile implicate ast!el
c principala prioritate a Bncii rmne permanenta adaptare a practicilor de a!aceri n scopul
dez#oltrii susinute administrnd e1punerile la risc printr-o gu#ernan corporati# crescut.
>
#) S"2-"4*- BCR
BCR este n continuare principalul (uctor pe piaa bancar 1o"l 8 ;*-A0 < *&AC
la acti#e *BAC la creditele negu#ernamentale i *8BC la depozite clieni - con!irmnd
consolidarea poziiei sale de lider i !ormator de pia. .st!el BCR adopta s"2-"4*- 8 l*82
8 ;*-"-C a!landu-se intr-o postura o!ensi#a prin care urmareste sa-si mentina aceasta pozitie.
Po+*A*o!-2- s"2-"4*10 ; ;*-A0 .* ;2s;1"*vl 8 -B-12* ;!"2, BCR
BCRC l*82,l ;*A*
D $r.1 dup totalul de acti#e ;cot de pia *"1C n septembrie *""9=
D $r.1 dup porto!oliul total de credite ;cot de pia **"C n septembrie *""9=
D $r.1 dup porto!oliul total de depozite ;cot de pia *1"C n septembrie*""9=
C2."2- 1o"lo2 ; ;*-A- 8 128*"-2C 8"2/*!-"0 8 o b,!0 -1"*v*"-" ;
s4/!",l 8 1o2;o2-" b-!9*!4
D E baza de !inantare si lic0iditate e1celenta asugura un suport solid pentru mentinerea si
e1pansiunea cotei de piata
D )rezena dominat pe segmentul municipalitilor i o baz larga de clieni 5FF
D Erientare spre credite retail garantate n principal sc0ema de garantare de ctre stat a
creditelor pentru locuine
D+vol"-2 ;,"2!*10 - s,bs*8*-2lo2 BCR
D )rintre primele companii pe piaa de leasing < ma(orare de capital de 1' milioane euro
a(ungnd ast!el la A8 milioane euro
D Continuarea consolidrii sucursalei pentru administrarea !ondului de pensii <pe locul apte
ma(orare de capital de &9 milioane euro. 3-a demarat procesul de !uziune cu E7) i )rima
)ensie ;)ilonul 55=
D BCR Bp% < subsidiara din domeniul de economisire-creditare i consolideaz poziia <
ocup primul loc pe piaa de pro!il cu peste 1"B.""" de contracte inc0eiate < suma total
subscris la '" septembrie *""9 !iind de 1& miliarde RE$ < randamente atracti#e la
economii ;dobnd G*&C prim anual de la stat ma1im *&" euro= < ma(orare de capital cu
&&C la H 1+ milioane euro
BCR urmrete n permanen realizarea ob*1"*vlo2 s-l s"2-"4*1 de a adauga
#aloare pentru acionari de a-i prote(a clienii de a-i consolida poziia din pia i de a
reduce riscul bancar.
6
S"2-"4*- BCR D!1;3!8 1, -!,l #$$:C de!inete obiecti#ele ma(ore ale dez#oltrii
subordonate reprezentrii i prote(rii corespunztoare a intereselor acionarilor clienilor i
salariailor bncii accentul !iind pus pe/
I Co!sol*8-2- ;o+*A** 8 l*82 D! Ro/3!*- .* - 1l* o1,;-" D! E,2o;- 1!"2-l0
.* 8 s" prin dez#oltarea a!acerilor in !iecare segment de piata pe care opereaza 8rupul si
#alori!icarea a#anta(elor competiti#e o!erite de marca bine-cunoscuta si distributia integrata
de ser#icii !inanciara de nalta calitate?
I C2."2- v-lo2** ;!"2, -1A*o!-2* prin mentinerea unui ni#el inalt de rentabilitate
a capitalului pe seama castigurilor de producti#itate si a unui control riguros al costurilor in
conditiile dez#oltarii porto!oliilor de a!aceri corporate si retail si abordarii mai agresi#e a
acti#itatilor de in#estment ban2ing asigurari
I C2."2- s-"*sB-1A** 1l*!A*lo2 pentru solutiile !inanciare o!erite de banca prin
dez#oltarea capacitatii sale de ino#atie si !le1ibilitate si prin imbunatatirea accesului la
produse si ser#icii ca e!ect al promo#arii conceptelor de unitate de pro1imitate
multidistributie si de parteneriat modern in relatii traditionale?
I Co!sol*8-2- b-+* 8 1-;*"-l a#and drept principii !undamentale utilizarea
intensi#a si alocarea e!icienta a capitalului a(ustat la risc ast!el incat banca sa se dez#olte intr-
o maniera sustenabila si pro!itabila
I J/b,!0"0A*2- ;2oB*l,l,* 8 2*s1 prin mai buna procedurare a proceselor de
control si un management pro-acti# concomitent cu modernizarea te0nicilor si instrumentelor
de monitorizare utilizate alinierea la cerintele Basel 55 si implementarea unor politici adec#ate
de pre#enire a spalarii banilor si de cunoastere a clientelei?
Ca 8*21A** ;2*o2*"-2 8 -1A*,! n domeniul calitii pentru perioada *"1" < *"1*
banca si-a propus/
ne !idelizm clienii prin administrarea e!icient a relaiei cu acetia n #ederea
consolidrii poziiei bncii n sistemul bancar romnesc?
satis!acem cerinele clienilor printr-o orientare accentuat spre ne#oile i ateptrile
acestora i des!urarea >!r erori: a tuturor proceselor i acti#itilor bncii?
abordm rezol#area problemelor clienilor prin colaborare intern i de o manier care
intete obinerea ctigului de ambele pri.
Ob*1"*vl 1-l*"-"*v s"2-"4*1 pentru perioada *"1"-*"1*/
meninerea poziiei BCR ntre primele ' bnci din sistemul bancar romnesc?
?
creterea per!ormaelor anga(ailor n #nzarea produselor i ser#iciilor bncii prin
aplicarea standardelor calitii ser#irii i a unui comportament pro!esionist n
procesul #nzrii?
mbuntirea procesului de management al reclamaiilor n cadrul bncii prin
accentuarea rolului de !eedbac2 al reclamaiilor i sesizrilor i #alori!icarea
acestuia.
E
&) M*7,l 8 /-29"*!4 l- BCR
&)%) Pol*"*1- 8 ;2o8,s
E!erta de produse i ser#icii BCR completeaz o!ertele celorlalte bnci principiul
complementaritii !iind baza colaborrii cu instituiile !inanciar-bancare.
)olitica de produs se bazeaz pe /
politica de !inanare < urmrete combinarea optim a resurselor e1istente cu continua
tendin de !le1ibilizare a o!ertei BCR pentru atragerea de clieni i meninerea
clienilor actuali din segmentul de pia pe care acioneaz banca plasamentele n
credite pe termen scurt mediu i lung?
continua tendin de !le1ibilizare a o!ertei BCR pentru atragerea de clieni i
meninerea clienilor actuali din segmentul de pia pe care acioneaz banca?
elaboreaz noi produse i programe de !inanare care completeaz o!erta bncilor
comerciale n #ederea susinerii reale a acti#itii de comer e1terior a Romaniei a
acti#itii e1portatorilor romni i a spri(inirii acestora n competiia cu e1portatorii din
rile dez#oltate?
politica de garantare < urmrete atingerea unor obiecti#e generale comune cu cele ale
politicii de !inanare ;operaiunilor de garantare le sunt asociate aceleai riscuri ca i
celor de !inanare= dar i obiecti#e proprii speci!ice produselor de garantare?
politica de asigurare de!init pe cele trei coordonate !undamentale ale derulrii
acti#itii de asigurare/
- dez#oltare cantitati#/ creterea numrului polielor de asigurare creterea #eniturilor
din prime i comisioane?
- dez#oltare calitati#/ per!ecionarea continu a o!ertei de produse adaptarea
permanent la standardele internaionale introducerea de produse noi de
asiguraree1tinderea geogra!ic a segmentului de clientel #izat?
- sporirea e!icienei derulrii acti#itii de asigurare prin permanenta adaptare corelarea
caracteristicilor produselor de asigurare cu cele ale produselor de !inanare din punct de
#edere al complementaritii competiti#itii prin pre al constituirii unei o!erte complete
i comple1e care s #in n spri(inul dez#oltrii reale a e1portatorilor romni.
:
Banca Comercial Romn a implementat noi metode de !inanare pe baza creanelor
comerciale e1terne-ser#iciile de scontare-!or!etare-!actoring.
)rodusele i ser#iciile sunt sintetizate ast!el/
- pentru persoane fizice:
Credite:
P!"2, *!vs"*A** */ob*l*-2/ Rezidenial e1traIsuper BCR
)unte e1traIsuper BCR
Ds"*!-A* /,l"*;l0/ @i#ers e1traIsuper BCR? Fa1iCredit e1traIsuper BCR
V@*1,l .* b,!,2*/ Fotor BCRI3uper BCR? )racticE1traI3uper BCR
Carduri
Lo*-l*"-"
C28*"/ )oJerCard BCR? BCR Faster Card
Db*"/ BCR Faestro n %E5 i Kisa Electron-%E5 Kisa Electron-%E5 Kisa Clasic %E5
Kisa Clasic-ELRE Kisa Electron-L3@
Economisire
D;o+*" l- "2/!/ 3ucces BCR
Dob3!+* l- 8;o+*"
Co!" 8 1o!o/**: Fa1icont BCR
C2"*B*1-" 8 8;o+*": Con!idenial BCR? .cti# BCR
Servicii
Co!" 1,2!"
D*21" Db*"#5 B-!9*!4
Pl0A* ;2*! /-!8-" etc.
- pentru persoane juridice:
Conturi curente i servicii ataate
Co!" 1,2!" D! l* .* v-l,"0
%$
D*21" Db*"
Instrumente de investire
Co!",l I8-l BCR
D;o+*" l- "2/! .* l- v82 D! l* .* v-l,"0
C2"*B*1-" 8 8;o+*"
Soluii de finanare
C28*"/ %inie de credit 6actoring 3contare Credite pentru ne#oi urgente i pentru
!aciliti de cont
P2o42-/ 8 B*!-!A-2 ;!"2, Bo!8,2* ,2o;!
Carduri i servicii conexe
Db*"/ BCR FasterCard BCR Kisa
C28*": BCR Kisa BCR FasterCard Business
S2v*1** 1o!7/ )li !acturi prin .7F Fobile Ban2ing*ABan2ing .%E Ban2ing
etc.
Fentinerea i urmrirea produselor bancare reprezint un aspect important al
politicii de produs a unei bnci i trebuie a#ute n #edere/
mbtrnirea lent produsele bancare ne!iind obiectul uzurii materiale sau
morale. 3perana de #ia a produsului bancar este lung i cauzele dispariiei
sale sunt determinate de/ numrul mare de produse bancare create la iniiati#a
autoritii publice o sc0imbare a legislaiei sau a reglementrilor care poate
elimina sau a!ecta produsul apariia de noi produse cu caracteristici te0nico-
calitati#e superioare?
numele atribuite produselor bancare anumite produse pot !ace obiectul unei
operaii de relansare datorit unui nume adec#at. .tribuirea de nume #iznd
trsturile caracteristicile care rspund cerinelor clienilor este pre!erat n
prezent prezentrii caracteristicilor te0nice?
calitatea produselor bancare ca mi(loc de a atrage i menine clientela i
totodat mi(loc comercial.
BCR si BR@ rmn bncile pre!erate ale romanilor att ca instituii ale cror ser#icii
le utilizeaz cel mai des ct i ca banc principal.
%%
3er#iciile bancare o!erite de Banca Comercial Romn i BR@ - 8roupe 3ociMtM
8MnMrale sunt cele mai utilizate de romni potri#it unui studiu realizat de 7$3 C3E)
re!eritor la reputaia bncilor. .naliza a !ost realizat pentru *.*B8 de persoane ce au dat
rspunsuri multiple din care 'B'C au #otat pentru ser#iciile BCR iar '1.BC au ales
BR@. Fai mult de att BCR si BR@ sunt i bncile principale la care romnii aleg s
realizeze cele mai multe operaiuni bancare &"C dintre persoanele ntrebate de 7$3
C3E) declarnd c aleg una dintre cele dou instituii.
Penetrarea serviciilor bancare :
- n raport cu rezidena
Con!irmnd datele de(a e1istente penetrarea ser#iciilor bancare este mai mare n
mediul urban.
- n raport cu grupa de vrst
)enetrarea ser#iciilor bancare este semni!icati# mai ridicat n grupa de #rst
acti#; *&-'9 de ani=. ,n rndul tinerilor sub *& de ani c0iar dac unii dintre acestia nu
dispun de #enituri proprii e1ist un ni#el de penetrare destul de mare al ser#iciilor
bancare !oarte apropiat de media general.
%#
Rspunznd la ntrebarea > Care sunt bncile ale cror ser#icii le !olosii cel puin
la *- ' luniN: *.*B8 de utilizatori claseaz Banca Comercial Romn pe primul
loc.

&)#) Pol*"*1- 8 ;2A
Banca Comercial Romn a urmrit cu consec#en aplicarea unei politici de scdere a
dobnzilor i comisioanelor i stabilirea unor !aciliti de pre la Opac0etele comple1eO
de produse i ser#icii o!erite e1portatorilor romni n #ederea mririi gradului de
atracti#itate i de acces la aceste produse i ser#icii printre aceste !aciliti numrndu-
se acordarea boni!icaiilor de dobnd din !ondurile necesare alocate de la Bugetul de
3tat.
BCR cea mai mare banc local a redus dobnzile standard la depozitele n lei
pentru clienii persoane !izice cu (umtate pn la trei s!erturi de punct procentual
aezndu-le acum pe palierul de +C pe an.
Ficarea #ine la scurt timp dup semnalul dat de Banca $aionala care a redus la
nceputul lunii !ebruarie dobnda-c0eie la lei cu (umatate de punct procentual la +C pe
%&
an. 7oate bncile i-au a(ustat #izibil dobnzile de la nceputul anului ;cnd nca mai
puteau !i gsite o!erte de 1"C-11C pe an= odat cu scderea ratelor i pe piaa
interbancar. 7otui dintre marii (uctori ma(oritatea sunt nc pe palierul de 8C.
O@obnzile standard sunt acum ntre +C i +8C pe an pentru scadenele de pn la
un an. ,n paralel am reacti#at un produs mai #ec0i un depozit pe doi ani la care
dobnzile sunt de 8*&C pe an la lei i '&C pe an la euroO spune 3orin Fititelu
directorul direciei @ez#oltare a!aceri i produse retail din BCR. $i#elul de dobnd este
!i1 pe toat perioada de constituire a depozitului. %a depozitele cu dobnd #ariabil
ratele o!erite sunt ns mult mai mici !iind cuprinse n inter#alul A+&C-BB&C pe an.
Banca nu a modi!icat cel puin pentru moment dobnzile la credite pe care le a(ustase
ns n ianuarie. Erientarea spre scadene mai lungi a economiilor clienilor este una din
direciile strategice ale BCR pentru anul acesta n condiiile n care la ni#elul pieei
maturitatea medie a unui depozit este de sub trei luni.
,n realitate aceste economii sunt pstrate o perioad mai lung dar se alege un
produs cu maturitate scurt pe ideea c e1ist o mai mare adaptabilitate la modi!icrile de
dobnd din pia. .cum e1ist ns o predictibilitate mai bun n procesul de
con#ergen la zona euro dobnzile trebuie s intre pe un trend de scdere. E1istnd mai
multe re!erine #a e1ista i o moti#aie raional de a alege maturiti mai lungi i de a
di#ersi!ica porto!oliul de produse de economisire.
,n mod normal depozitele cu maturiti mai mari ar trebui s aduc clienilor dobnzi mai
mari banca pltind o prim de lic0iditate. ,n prezent din cauza perspecti#elor de scdere a
dobnzilor unele bnci pre!er ns s plteasc dobnzi mai mari pentru depozitele cu
scadene mai scurte ;de trei-ase luni= n timp ce pentru perioadele mai lungi ratele sunt
mai mici.
Ltilizat ca instrument al politicii de mar2eting preul intr n relaii speciale att cu produsul
ct i cu distribuia pe baza creia i delimiteaz o poziie speci!ic n relaii multiple i
comple1e deoarece n el se regsesc deopotri# coninutul i componentele generale i speci!ice
ale acestora inclusi# procesul de creare i li#rare.
Coninutul produsului este luat n considerare n !ormularea politicii de pre prin intermediul
o!ertei care st la baza di!erenierii strategiilor corespunztoare. Ln pre stabilit corect #a lua n
considerare raporturile dintre componente regsite n consumuri i n !inal n costuri.
Calitatea marca i simbolurile i pun amprenta asupra unor strategii de preuri?
comunicaiile despre produs se regsesc n cadrul #ariabilei pre.. Fodul n care este e1primat i
%5
mai ales comunicat constituie elemente psi0ologice ce au la baz percepia relaiei #aloare-pre
de ctre consumatori.
E serie de relaii apar ntre pre i acti#itatea de distribuie. 7ipul de canale i de prestaie
utilizate !orma i mi(locul de plat reprezint elemente ale acti#itii de distribuie luate n
considerare la !ormularea politicii de pre.
)reul este determinat n mod indirect de /
o!erta de ser#icii ca e1presie a produsului pe pia este o condiie a adoptrii politicii
de pre preul !iind di!erit n !uncie de modul n care este o!erit produsul ;produs
global sau indi#idual=?
cererea in!lueneaz ni#elul preului prin sol#abilitate i elasticitate. $i#elul #eniturilor
poate reprezenta punctul de pornire n proiectarea unor produse i ser#icii bancare ;de
tip credit leasing asigurri de #ia=?
concurena prin rolul i legtura preului cu produsul constituie element unic de
di!ereniere. )ercepia preului de ctre consumatori ia n considerare gradul de
cunoatere a preului perioada din ciclul de #ia al acestuia tipul de concuren
e1istent pe pia?
costurile reprezint o condiie esenial a !undamentrii politicii de pre stnd la baza
unor strategii speci!ice i se particularizeaz prin modul de determinare a costului
unitar element necesar n stabilirea preului !inal?
percepia preului de ctre consumatori di!era n !uncie de/ cunotinele clientului
despre pre rolul costurilor non-monetare i preul ca indicator al calitii ser#iciilor.
Cunotinele clientului despre pre se regsesc n preul de re!erin pre imprecis de!init
ca O pre cunoscut de consumator n baza ultimei ac0iziii e!ectuate a celui mai !rec#ent pre
ntlnit ori ca medie a tuturor preurilor pltite pentru ser#icii similareO.
Costurile non monetare e1prim sacri!iciile !cute pentru ac0iziionarea unui ser#iciu i
includ/ participarea clientului la realizarea ser#iciului costurile OcutriiO ser#iciului prestat.
)reul ca indicator al calitii depinde de/ calitatea in!ormaiilor despre ser#iciu i pre
politica promoional a bncii riscul asociat ac0iziionrii ser#iciului determinat de capacitatea
clientului de a aprecia calitatea etc.
O)reulO ser#iciului bancar !iind un comision procentual un #enit mai mare obinut de banc
de la un client nu presupune comisioane mari doar rula(e mari. .ceste preuri sunt !i1e pentru
clienii mici i ntodeauna negociabile pentru clienii mari.
%>
3trategiile de pre ale bncii in cont de obiecti#ele politicii de mar2eting i c0iar de
obiecti#ele generale ale bncii. ,n !uncie de aceste obiecti#e banca alege /
creterea ctigului prin creterea prii de pia - n aceast situaie banca practic preuri mici
mai reduse dect concurena pentru a-i crete #nzrile i a deine o parte ct mai mare de
pia . Banca trebuie s cunoasc !oarte bine limitele in!erioare posibile ale preurilor. E ast!el
de strategie este posibil atunci cnd este disponibil o structur a costurilor mai !a#orabil
dect cea a concurenilor?
creterea ctigului prin creterea preului - banca i !i1eaz preurile la limita lor superioar
dat de concurena pe pia. 3trategia se poate aplica cu succes n cazul produselor noi sau
cnd banca se bazeaz pe o clientel !idel..
3trategia neutr - !olosete preuri medii care in cont de concurena de pe pia. @e regul este
!olosit cnd banca se teme de o reacie a concurenei sau cnd nu cunoate bine propriile
costuri banca ncearc sa se impuna prin calitatea produselor sale.
&)&) Pol*"*1- 8 ;2o/ov-2

)romo#area este reprezentat de procesul prin care bncile !ac cunoscute clienilor
trsturile i bene!iciile produselor i ser#iciilor !inanciar-bancare utiliznd mi(loace
speci!ice de comunicare a #nzrilor. Ca urmare mi(loacele promoionale cu impact
ridicat sunt urmtoarele/
#nzarea personal
reclama de la gur la gur
scrisoare pe adres
publictatea prin pres
publicitatea prin tele#iziune
3curta i bogata istorie a Bncii Comerciale Romne recunoate ca realizare
deosebit paii !cui n domeniul in!ormatizrii . ,n 199" toate lucrrile bncii erau
e1ecutate !r o te0nic de calcul adec#at iar astzi banca utilizeaz cele mai moderne
ec0ipamente din domeniul te0nicii de calcul care permite o mare !le1ibilitate i dinamic
a operaiunilor e!ectuate.
)rin aceasta s-a obinut e1tinderea !uncionalitii aplicaiilor in!ormatice destinate
operaiunilor #alutare banca dispunnd n prezent de un sistem modern de realizare n
%6
timp real a tranzaciilor internaionale care o!er !aciliti de generare transmitere i
reconciliere a mesa(elor 34567 .
Kiziunea Bncii Comerciale Romne n ceea ce pri#ete abordarea calitii sub toate
aspectele ei este de a contientiza anga(aii n susinerea unui ni#el nalt al calitii.
Fisiunea calitii n BCR este de a ne alinia la standardele 8rupului Erste Ban2 prin
implicarea tuturor anga(ailor n asigurarea succesului bncii pe termen lung !urniznd
clienilor notri produse i ser#icii competiti#e.
BCR ER37E cea mai mare banca romneasc din punct de #edere al acti#elor a
decis s aloce circa &"-B"C din bugetul de promo#are pentru anul *""8 campaniilor
derulate pe 7K. ,n anul *""+ potri#it .!lacont BCR a a#ut un buget de promo#are rate
card de aproape ++ milioane de euro. ,n general n mediul bancar bncile uni#ersale
aloc peste &"C din buget pentru 7K pentru c ast!el acoper toat gama de clieni att
cei indi#iduali ct i cei corporate.
)e locul doi n topul canalelor media !olosite de BCR se a!la publicaiile care au
alocat circa *"C din buget. ,n cadrul publicaiilor BCR se a1eaz n general pe ziarele
locale pentru c sunt mai citite dect cele naionale acoperind mai bine zona de in!ormaii
care-l intereseaz mai mult pe cititorul din pro#incie. .#anta(ul presei este persistena ei
a#nd un grad mare de repetabilitate n timp ce deza#anta(ul este segmentul relati# redus
de cititori. )ublicaiile sunt mai targetate a#nd mai clar stabilit publicul int dect 7K-
ul.
.l treilea mediu ca utilizare este outdoor-ul BCR utiliznd aproape 1&C din buget
pentru acest canal media. 5nternetul ocupa un loc special n strategia de promo#are a
bncii. .re clar cel mai mare potenial de dez#oltare dintre toate canalele media pentru
c pleac de (os. .#anta(ele mediului online !a de cel clasic sunt rapiditatea cu care
circul in!ormaia comoditatea i simplitatea accesrii acesteia precum i costurile !oarte
mici. 9,n media clasic reclama #ine peste tine n timp ce pe internet n general
utilizatorul se ndreapt ctre reclama ctre in!ormaie: a a!irmat reprezentantul BCR.
Ltilizeaz dou canale din segmentul online/ canalele electronice !olosite pentru
trans!eruri i pli i zona de promo#are. Banca ncearc s-i ndrepte pe clieni ctre
mediul electronic n de!a#oarea plilor !cute la g0ieu pentru c att banca ct i
clientul propriu zis are de ctigat. BCR alege pentru promo#are site-urile de business i
cele de in!ormaii. 3ite-ul BCR.ro este considerat un !el de portal deoarece o!er
in!ormaii despre toate sucursalele instituiei. Lna dintre cele mai e!iciente metode de
reclama este considerat deasemenea Jord-o!-mout0 < gur la gur ;metoda #erbal de
%?
promo#are prin rspndirea in!ormaiei - n. red.=. 3e tie c 9@ac ai gri( de un client
acesta i #a mai aduce zece:. 3tudiile de specialitate au rele#at c de cele mai multe ori
clienii a!l de anumite produse bancare din recomandrile primate de la prieteni sau rude.
7recnd un an de la ac0iziia Erste Ban2 se pot obser#a numeroase sc0imbri n
cadrul BCR.
@e la rebranding BCR a declanat o campanie .7% maraton cu un persona( c0eie i
cu o coeren ce nu greu poate gsi un precedent n piaa de publicitate din Romnia la un
asemenea ni#el. C0iar dac e1ist cte#a e1emple de acest gen spre deosebire de acestea
BCR arunc episoade pe pia la !iecare *-' luni ma1im uneori c0iar derulnd campanii
ce se intersecteaz.
)ersona(ul ce apare n toate reclamele BCR i care n acelai timp ilustreaz brandul
bncii este tnr serios capabil !ace ceea ce trebuie la momentul potri#it #orbete
!rumos anticipeaz ne#oile zmbete larg i mai are i ce#a umor. 7oate acestea
sugereaz brandul per!ectP sau banca per!ect. Remarcabil este modul n care reclamele
din serialul BCR sunt translatate din 7K ctre celelalte medii - print radio online.
Fesa(ul este mereu acelai simultan iar interaciunea cu mesa(ele campaniei este
e1trem de ridicat. E#ident banca aloc n acest sens bugete impresionante #orbim totui
de liderul pieei bancare din Romania i de o banc austriac ce are statut de #edeta n
Europa.
.lt element demn de remarcat este !aptul c serialul nu s-a rezumat la o ni de pia
n ceea ce pri#ete ser#iciile promo#ate/ s-a nceput cu o reclam de ;re=branding apoi s-a
trecut prin promo#are de pac0ete de produse de tip cont curent promo#are a creditului de
locuin promo#are a creditului de ne#oi personale promo#are a ser#iciilor pentru 5FF-
uri promo#are a internet ban2ingului i lista poate continua.
BCR a utilizat pentru prima dat ntr-o campanie proprie de mar2eting promo#area
prin promoteri alturi de alte canale de comunicare ;7K pres panota( e1terior 5nternet
materiale promoionale etc=. 5deea a aprut cnd BCR a considerat c este ne#oie de o
metod mai puin con#enional pentru promo#area unui nou concept *A Ban2ing BCR i
ast!el a #enit cu aceast noutate n campania de mar2eting/ promoterii *A Ban2ing BCR.
3er#iciul *A Ban2ing BCR este un ser#iciu cu totul di!erit de ser#iciul bancar tradiional la
g0ieu. .cesta se des!oar pe alte canale incluznd ser#icii de tele!on 5nternet i
sel!ban2ing. Cei implicai n campanie din @irecia de Far2eting au dorit ca *A Ban2ing
BCR s !ie prezentat direct i pe nelesul !iecrui client. .a a aprut ideea de promo#are
la locul #nzrii prin promoteri e1terni. )rima etap a !ost contactarea ageniei de B7%.
%E
,mpreun cu directorii unitilor media BCR a selectat apoi promoteri din rndul
studenilor. )rodusul nou prezentat a trezit interesul celor prezeni promoterii reuind s
obin un numr semni!icati# de !ie de prospecie n urma sonda(ului realizat iar apoi o
bun parte dintre persoanele inter#ie#ate au ales s se prezinte la o unitate BCR pentru a
a!la mai multe despre ser#iciul de internet i p0one ban2ing i c0iar au semnat un contract.
,n cazul Bncii Comerciale Romane politica de promo#are s-a a1at pe urmtoarele
coordonate/
crearea i promo#area noii imagini a bncii?
promo#area o!ertei speci!ice?
relaiile publice?
mani!estri promoionale.
Crearea noii imagini a #izat de!inirea corect a poziiei instituiei n cadrul sistemului
!inanciar-bancar i de asigurri romnesc.
,n acest scop s-au conceput/ o nou sigl un nou antet noul !ormat al crilor de #izit i al
tampilelor BCR precum i noi sloganuri publicitare ;9Gndim la fel: =
Banca Comercial Romn ;BCR= preia logo-ul bncii mam pentru a arta
apartenena bncii romneti la grupul !inanciar austriac Erste. @ac pn n aces moment
sc0imbrile au a#ut loc doar n interiorul bncii a sosit momentul ca aceste sc0imbri s
!ie #zute i din e1terior.
$oul logo al BCR const n alturarea cunoscutului 3 rou la BCR. %itera 3 roie este un
simbol tradiional al bncilor de economii i al Erste Ban2 precum i un element comun al tuturor
subsidiarelor 8rupului Erste. )unctul rou de deasupra 93:-ului este un simbol pentru economisire
i reprezint o moned intrnd ntr-o cutie de economii.
Culorile noului logo BCR albastru i rou transmit pro!esionalism i desc0idere respecti# o
atitudine proacti# dinamism i ino#aie.
Fesa(ul < >8ndim la !el: < subliniaz dorina bncii de a #eni n ntmpinarea cerinelor
clienilor si i de a armoniza scopurile comune ambelor pri.
.ciuni ntreprinse/
crearea elementelor de 9corporate identitQO - sigl antet tampile cri de #izit etc.?
crearea design-ului reclamelor publicitare?
conceperea sloganurilor publicitare ;n romn i englez=?
%:
elaborarea materialelor cu caracter de reclam i publicitate sub !orm de brouri pliante
mape personalizate BCR pentru di#erse mani!estri seminarii !orumuri con!erine de
pres etc.= bloc2-notes-uri pi1uri i alte obiecte personalizate etc
crearea design-ului i personalizarea agendelor i calendarelor BCR
con!ecionarea de bannere i panouri publicitare
personalizarea obiectelor de protocol
Ca direcii prioritare de aciune n domeniul calitii pentru perioada *"1" < *"1* BCR i-a
propus s/
ne !idelizeze clienii prin administrarea e!icient a relaiei cu acetia n #ederea consolidrii
poziiei bncii n sistemul bancar romnesc?
satis!acerea cerinele clienilor printr-o orientare accentuat spre ne#oile i ateptrile
acestora i des!urarea >!r erori: a tuturor proceselor i acti#itilor bncii?
abordri n rezol#area problemelor clienilor prin colaborare intern i de o manier care
intete obinerea ctigului de ambele pri.
Ebiecti#ele calitati#e strategice/
meninerea poziiei BCR ntre primele ' bnci din sistemul bancar romnesc?
creterea per!ormaelor anga(ailor n #nzarea produselor i ser#iciilor bncii prin
aplicarea standardelor calitii ser#irii i a unui comportament pro!esionist n
procesul #nzrii?
mbuntirea procesului de management al reclamaiilor n cadrul bncii prin
accentuarea rolului de !eedbac2 al reclamaiilor i sesizrilor i #alori!icarea acestuia.
&)5) Pol*"*1- 8 8*s"2*b,A*
BCR a dez#oltat o reea teritorial !ormat din 'B+ uniti n Romnia din care A1 de
sucursale (udeene ;n !iecare (ude din Romnia = i alte '*& de sucursale i agenii amplasate pe
ntreg teritoriul rii.
.#anta(ele !olosirii canalelor de distribuie directe- sucursalele pentru meninerea unor
costuri operaionale mai reduse i e!icientizarea acti#itii au !ost completate de O#nzareaO prin
intermediul canalelor indirecte- bncile comerciale care pot reprezenta un !iltru ele promo#ndu-
i proprii clieni.
#$
,n domeniul ser#iciilor trebuie s se ia n considerare i alte trei elemente/
personalul- amabilitatea i competena anga(ailor unei instituii?
amena(area sediului i e1istena elementelor de siguran modul de prezentare a ser#iciilor
bncii !iind elemente ce in!lueneaz atitudinea clientului.
a#anta(ele pentru client care n cazul produselorIser#iciilor constituie o sintagm ce re!lect
nu numai recuperarea c0eltuielilor dar i bene!iciile pe care le are clientul n cazul opiunii de
a !olosi acel ser#iciu.
BCR a continuat n prima parte a anului *"1" e1tinderea reelei de uniti
dez#oltnd n acelai timp canalele alternati#e de distribuie ca urmare a unei strategii
menite s ncura(eze clienii s utilizeze tranzaciile !r numerar mai ie!tine i mai
comode se precizeaz ntr-un comunicat de pres al bncii. .st!el instituia de credit a
desc0is A noi uniti n trimestrul 1 al anului *"1" n amplasamente selectate a(ungnd la
o reea retail de BB& uniti la s!ritul lunii martie *"1" ;G*" noi uniti retail n ultimele
1* luni=. BCR a dez#oltat cu succes !unctionalitile ser#iciilor de 5nternet i )0one
Ban2ing a continuat dez#oltarea acti#itii de carduri i i-a e1tins gama de ser#icii prin
.7F de asemenea.
3e remarc migraia constant de tranzacii ctre online ban2ing ;aproape 8+&."""
tranzacii n 71 *"1" o cretere de *AC !a de 7A *""9= pe !ondul o!ertei BCR
mbuntite constant i a creterii puternice a utilizrii canalelor alternati#e ;G'*C anual=.
BCR i-a consolidat poziia de lider n domeniul 5nternet ban2ing !iind premiat recent
pentru cel mai mare numr de clieni nrolai n *""9.
BCR a continuat i e1tinderea reelei de .7F pn la *.188 unitati adugnd A& noi
aparate n trimestrul 1 *"1" ;1BC cretere anual= mbuntind totodat disponibilitatea
.7F-urilor i e1tinderea reelei de )E3 la 1+.&"A uniti operaionale la comerciani ;9C
cretere anual=. BCR i consolideaz poziia de lider pe piaa cardurilor de debit i credit
- BCR a primit recent tro!eul OBanca anului *""9O n industria romn a cardurilor < att
ca numr ct i ca #olum al tranzaciilor concentrndu-se permanent pe ino#area
produselor i ser#iciilor. 7ranzaciile cu carduri BCR e!ectuate la )E3-uri pentru plat la
comerciani au crescut cu 'AC ca numr i cu *BC ca #olum n timp ce tranzaciile cu
numerar la .7F-uri cu carduri BCR a sczut cu doar *C ca numr dar cu *8C ca #olum
ca urmare a campaniilor speciale ale BCR de promo#are a plilor electronice. ,n acelai
timp reelele BCR de )E3 i .7F au nregistrat o cretere a tranzaciilor cu carduri
;indi!erent de banca emitent = < tranzaciile la )E3-uri au crescut cu B*C ca numr i cu
#%
1*C ca #olum n timp ce la .7F-urile BCR numrul total de tranzacii a crescut cu 11C
iar #olumul tranzaciilor a crescut cu 'C..
5) P2o8,s s* s2v*1** b-!1-2 oB2*" BCR
B-!1- Co/21*-l0 Ro/3!0 ;BCR= membr a Erste 8roup este o banc uni#ersal
care deser#ete att clieni retail ct i clieni corporati#i. BCR este banca $r.1 n Romnia
dup #aloarea acti#elor ;peste 1B mld ELR= banca $r.1 dup numrul de clieni i banca $r.1
pe segmentele de economisire i creditare. BCR este n prezent cel mai important grup
!inanciar din Romnia incluznd operaiuni n strintate precum i de leasing economisire
R creditare n scopuri locati#e ;banc pentru locuine= i subsidiare pentru pensii pri#ate.
BCR o!er ntreaga gama de ser#icii bancare incluznd soluii de *!"2!" b-!9*!4
;@o! b-!9*!4 i -1o//21. Reeaua bncii cuprinde BB8 de uniti i agenii retail
;pentru persoane !izice i microntreprinderi= n toate oraele din Romnia cu peste 1".""" de
locuitori. Clienii corporate ;5FF-uri i companii mari= sunt deser#ii de A8 de centre de
a!aceri dedicate. BCR deine cea mai mare reea naional de .7F-uri i )E3-uri < peste
*.*"" de bancomate i peste 18.""" de terminale electronice operaionale la comerciani
pentru e!ectuarea plilor cu cardul.
5)%) P2o8,s s* s2v*1** -1o28-" ;2so-!lo2 B*+*1
5)%)%) C-28,2*l 8 8b*"=128*"
C-28,2* 8 8b*"
##
Z3/b" BCR
Este un card de debit cu cip pe care il poti utilize atat la cumparaturi cat si la bancomat
dar si pe internet .
Sambet BCR este dotat cu te0nologia de plata contactless un sistem de plata rapid si
usor . )oti plati in magazine ori de cate ori obser#i simbolul contactless .)oti e!ectua intr-o
clipa plati de mica #aloare in suma ma1ima de 1"" lei pe tranzactie contactless.
7rebuie doar sa apropii cardul S.FBE7 BCR de cititorul special astepti semnalul sonor si
apoi ai plecat cu bunul cumparat. $u este ne#oie sa introduce )5$ sau sa semnezi c0itanta
BCR M-s"2o
Este un card de debit legat direct la contul curent n lei cu te0nologie cip ncorporat.
Cardul este destinat persoanelor !izice rezidente sau nerezidente i are o perioad de
#alabilitate de ' ani.
BCR Faestro poate !i utilizat n Romnia i n strintate pentru plata cumprturilor
;la )E3 si pe 5nternet= sau pentru retragere de numerar oriunde este a!iata sigla Faestro.
V*s- El1"2o! RON
#&
5nstrument de plat emis n RE$ dar cu posibilitatea utilizrii att n ar ct i n
strintate destinat persoanelor !izice.
BCR V*s- Cl-s*1
BCR K53. Clasic in lei este un produs superior care permite e!ectuarea de tranzacii
n mediul online ;plata cumprturilor la )E3 I pe 5nternet sau retragere de numerar de la
bancomat= i n mediu o!!line ;tranzacii la imprinter= oriunde este a!iat sigla K53..
BCR K53. Clasic in L3@ poate !i !olosit att n ara ct i n strintate pentru pli
direct la comerciani I pe internet sau pentru ridicare de numerar la bancomate ;n Romania
clientul #a retrage lei iar n strinatate #aluta rii respecti#e=.
BCR K53. Clasic n ELR poate !i !olosit att n ar ct i n strinatate pentru pli
direct la comerciani I pe internet sau pentru ridicarea de numerar la bancomate ;n Romania
clientul #a retrage lei iar n strintate #aluta rii respecti#e=.
Cu acest tip de card se pot e!ectua tranzacii on-line ;la )E3 .7F= i o!!-line ;tranzacii la
imprinter= peste tot n lume unde este a!iat sigla K53..
C-28,2*l 8 128*":
#5
PO<ERCARD S"-!8-28 V*s- = M-s"21-28 RON
C-2-1"2*s"*1*
C-28 8 128*" 1, CIPK emis n RE$ sub logo Kisa IFasterCard cu utilizare
internaional. %inia de credit se acord pe perioad nedeterminat iar plasticul se
rennoiete automat la !iecare ' ani.
C-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
o pli la comercianii acceptani din ar i strintate
o pli pe internet prin nrolarea cardului n ser#iciul '@-3ecure direct pe site-ul
JJJ.bcr.ro
o retragere de numerar de la .7F-uri ;BCR sau alte bnci din ar i strintate=
o plataTT prin .7F-urile BCR a !acturilor curente de utiliti I ser#icii
;electricitate ap gaze salubritate tele!onie !i1 i mobil 7K cablu etc.= n
!uncie de con#eniile nc0eiate de banc cu companiile !urnizoare de utiliti I
ser#icii
o rencrcarea cartelelor de tele!on mobil ;Koda!one Erange Cosmote= de la
.7F-urile BCR
o rencrcarea cardurilor de transport R.7B la .7F-urile din Bucureti cu
te0nologie contactless integrat ;locaii .7F contactless BCR= numai prin
cardurile standard contactless
Co!8*A** 8 l*4*b*l*"-" ;!"2, sol*1*"-!A** 8 1-28,2*:
o Carduri negarantate
#enit net minim/ mai mare sau egal cu +&" RE$Ilun
#>
#rsta/ ntre 18 - BA ani ;la data solicitrii cardului de credit=
o Carduri garantate/
#enit net minim/ nu este cazul
#rsta/ ntre 18 - +A ani ;la data solicitrii cardului de credit=
L*/*"- /-7*/0 8 128*"-2:
o minim/ &"" RE$
o ma1im *".""" RE$ cu sau !r garanii I ma1im 1"".""" RE$ cu garanii
Mo8-l*"0A* 8 2-/b,2s-2:
o debitarea automat gratuit a sumei minime de plat dintr-un cont curent BCR
n RE$
o trans!er bancar
o ser#iciul Pl0A* B-1",2* l- ATM ;prin nc0eierea unei con#enii cu banca i
deintorul cardului de debit BCR=
o utiliznd 3er#iciul de e!ectuare operaiuni prin Canale .lternati#e BCR ;Cl*19
#5 B-!9*!4 BCR i Alo #5 B-!9*!4 BCR=
o depuneri de numerar la orice unitate BCR IFain Fulti!uncional ;F6F=
BCR <*++ A*2
Card de credit cu C5)T emis n RE$ sub logo FasterCard cu utilizare internaional.
%inia de credit se acord pe perioad nedeterminat iar plasticul se rennoiete automat la
!iecare ' ani.
#6
O<ERCARD Co!"-1"lss RON
Cardul are C5)T ncorporat i aplicaia contactless. Cumprturile n sistem contactless
se e!ectueaz pentru #alori de ma1im 1"" lei I tranzacie.
5)%)#) C28*"
Credit de ne#oi personale cu garanii 3F.R7 BCR - se acord pentru re!inanarea
creditelor deinute la alte instituii !inanciare ;altele dect BCR=.
Creditul 3F.R7 BCR < Re!inanare credite ipotecare de la alte bnci.
Creditul @5KER3 BCR - se acord pentru satis!acerea ne#oilor personale ale
mprumutatului.
C28*",l F.U5CRE@57 BCR - s -1o280 ;!"2, 2+olv-2- !vo*lo2 ;2so!-l -l
D/;2,/,"-",l,*
#?
C28*",l PRIMA CAS - -1@*+*A*o!-2- ,!* lo1,*!A B*!-l*+-"C !B*!-l*+-" -Bl-" D!
8*v2s B-+ 8 1o!s"2,1A* 8s"*!-" -1@*+*A*o!02** 8,;0 B*!-l*+-2C lo1,*!A !o*
-Bl-" ; "2*"o2*,l Ro/3!**C D!s12*s0 D! 1-2"- B,!1*-20 D! 1o!8*A**l l4** s-,
1o!s"2,*2- ,!* lo1,*!A v**"o-2 8 10"2 b!B*1*-2* *!8*v*8,-l*
C28*",l CASA MEA - B1",-2- 8 *!vs"*A** */ob*l*-2 1, 8s"*!-A* lo1-"*v0 F-1@*+*A*
s-, 1o!s"2,*2
C28*",l REABILITARE TERMIC - 128*" 8 *!vs"*A** 1 s -1o280 ;!"2,
2-b*l*"-2- "2/*10 - blo1,2*lo2 8 lo1,*!A s-, - lo1,*!Alo2 ,!*B-/*l*-l 8!,/*"
D! 1o!"*!,-2 1l08*2* 8 lo1,*"C 1o!Bo2/ OUG 6:=#$%$ .* - !o2/lo2 8 -;l*1-2 -
-1s"*-
C28*",l MOTOR BCR - s -1o280 ;!"2, -1@*+*A*o!-2- 8 v@*1,l !o*C 8*! ;2o8,1A*-
*!"2!0 .* 8*! */;o2"C 1o/21*-l*+-" D! A-20 8 10"2 ;2o8,10"o2*=8-l2* -,"o2*+-A*
.* 8 v@*1,l 2,l-" 8*! ;2o8,1A*- *!"2!0 .* 8*! */;o2"C 8 l- ;2so-!
B*+*1=G,2*8*1 2o/3!
5)%)&) Al" s2v*1**

#5 B-!9*!4 reunete ser#icii prin care clienii bncii pot obine in!ormaii
personalizate i pot e!ectua operaiuni bancare direct de acas ;prin tele!onIinternet=
sau din zonele special amena(ate n unitile BCR !r a !i necesar prezena lor la
g0ieele bncii i !r s depind de programul de lucru al unitilor BCR.
3unt disponibile ' #ariante/
- Clic2 *A Ban2ing BCR ;internet ban2ing=
- .lo *A Ban2ing BCR ;p0one ban2ing=
- EasQ *A Ban2ing BCR ;zone special amena(ate n '8 de uniti BCR=
#E
S"-!8*!4 O282
Reprezint modalitatea de plat prin care banca pltitorului e1ecut ordine de plat la
date i n sume !i1ate n prealabil n baza contractului nc0eiat cu pltitorul.
3er#iciul se adreseaz titularilor de cont curentIdepozit colateral pentru pli prin
standing order n lei la BCR persoane !izice sau persoane (uridice i permite
e!ectuarea unor pli cu caracter regulat la date !i1e i pentru sume prestabilite ;rate
de leasing c0irii= !r a !i necesar prezena la banc a pltitorului.
ESCRO< BCR - Co!" 8 8;o+*" "/;o2-2

Este un cont de depozit temporar ce se poate desc0ide la banc ;.gent
EscroJ= att n lei ct i n #alut n #ederea pstrriiIdepozitrii unor sume de bani
pn la nc0eierea unui contract li#rarea unor mr!uri cumprarea unor bunuri sau
indeplinirea unor condiii speci!icate ntr-un contract sau anga(ament nc0eiat ntre
doua prti drept garanie a utilizrii sumelor strict pentru destinaia stabilit iIsau ca
masur asiguratorie a realizrii obiecti#elor urmrite de pri prin contractul sau
anga(amentul respecti#.
Pl0A* ;2*! /-!8-"
Fodalitate de plat prin care banca ac0it n baza mandatului scris al bene!iciarului
i acordul prealabil al clienilor si contra#aloarea unor ser#iciiIproduseImr!uriIrate cu
caracter de repetabilitate ;tele!on mobil i !i1 energie electric gaze etc.=? )lile se
e!ectueaz din contul curent al persoanelor !izice i persoanelor (uridice ctre prestatorii de
ser#iciiI!urnizori n sistem intrabancar.
C1,2* 8 10l0"o2*
Av-!"-G/
-pot !i utilizate oriunde n lume ca mi(loc de plat pentru ac0iziionarea de
bunuri sau ser#icii n magazine 0oteluri restaurante etc.
-pot !i presc0imbate oriunde n lume n moneda local a rii la bnci sau case
de sc0imb
#:
SEIF BCR - C-s" 8 v-lo2* s* s-1* s*4*l-"*
T2-!sB2,2* 8 s,/ *! v-l,"-
7rans!erul de !onduri prin sistemul FoneQ8ram
3er#iciul presupune e!ectuarea de ctre persoanele !izice de trans!eruri rapide de
!onduri ntre agenii sistemului FoneQ8ram.
3F57VR3F57V
3er#iciul presupune e!ectuarea de trans!eruri intre persoane !izice prin intermediul
retelei de agenti 3F57VR3F57V.
3C 3peed 7rans!er 3R%
7rans!er de !onduri in #aluta din strainatate catre persoane !izice din Romania prin
intermediul 3C 3)EE@ 7R.$36ER 3R%.
Coinstar
3istemul Coinstar permite trans!erul de !onduri ntre persoane !izice prin intermediul
reelei de ageni Coinstar.
Banco )opular Espanol < 7R.BEU
3er#iciul !aciliteaza e!ectuarea de trans!eruri de sume din 3pania prin unitatile bancii
spaniole Banco )opular Espanol si unitatile BCR catre bene!iciari din Romania.
CEC. ;Con!ederacion Espanola de Ca(as de .0orros= < RECE3 BCR -
3er#iciul !aciliteaza e!ectuarea de trans!eruri de sume in ELR din 3pania prin
unitatile bancii CEC. sau unitatile bancilor de economii care !ac parte din
.sociatia
3paniola a Bancilor de Economii ;CEC.= si unitatile BCR catre persoane !izice
din
Romania.
A1@*+*"*o!-2- -,2,l,* 8 l- 1l*!"*
)ersoanele !izice pot #inde aur de 1A? 18? *"? ** ;benzi dentare monede=? *'B
2arate.BCR ac0iziioneaz obiecte din aur sub !orma de/
W monede din aur !ara #aloare numismatica emise in Romnia si in alte tari
sau !ragmente din ast!el de monede?
W medalii comemorati#e romnesti si din alte tari speci!icate in cataloage
&$
W lingouri si bare din aur
W bi(uterii !ragmente de bi(uterii ;!ara pietre pretioase=
W benzi dentare

P2s1@*/b-2 b-!1!o"
)resc0imbarea bancnotelor straine cotate de B$R uzate deteriorate sau a celor scoase
din circulatie.

S1@*/b v-l,"-2
3er#iciu prin care persoanele pot sa sc0imbe in alte #alute sumele de bani n lei sau n
#aluta de care dispun.
5)#) P2o8,s s* s2v*1** -1o28-" ;2so-!lo2 G,2*8*1
5)#)%) C-28,2*l 8 8b*"=128*"
C-28,2* 8 8b*"
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss RON
Card de 8b*" ;toate tranzaciile se e!ectueaz n limita disponibilului din contul de
card= cu C5) emis n l* destinat persoanelor (uridice ai cror anga(ai e!ectueaz n
ar i strintate di#erse pli n interes de a!aceri ;0otel restaurant transport etc.=.
Cardul poate !i utilizat att n ar ct i n strintate att n mediu electronic
;terminale )E3 iIsau bancomate= ct i manual ;imprintere S5)-S.)= oriunde este
a!iat sigla FasterCard.
C-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
&%
o plata de mr!uri i ser#icii la comercianii acceptatori de carduri
o ridicarea de numerar de la .7F-uri i de la g0ieele bncilor care accept
carduri
o accesarea ser#iciului Fobile Ban2ing BCR
o plata prin .7F-urile BCR a !acturilor la utiliti
o rencrcarea cartelei tele!on mobil
o sc0imbare )5$ la .7F
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss EUR
card de 8b*" ;toate tranzaciile se e!ectueaz n limita disponibilului din contul
current la care este atasat cardul= emis n E,2o destinat clienilor persoane (uridice.
Cardul poate !i utilizat att n mediu electronic ;terminale )E3 iIsau
bancomate=I5nternet ct i manual ;imprintere= oriunde este a!iat sigla FasterCard
n ar i strintate.
1-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
o plata de mr!uri i ser#icii la comercianii acceptatori de carduri
o e!ectuarea de tranzactii pe 5nternet in conditii de securitate prin nrolare n
reeaua '@ 3ecure sau prin asocierea unui card #irtual
o ridicarea de numerar de la .7F-uri i de la g0ieele bncilor care accept
carduri ;e1clusi# g0iee BCR=
o accesarea ser#iciului Fobile Ban2ing BCR
o plata prin .7F-urile BCR a !acturilor la utilitti
o ncarcare cartele Koda!oneIErange
o sc0imbare cod )5$ la .7F
&#
BCR VISA B,s*!ss El1"2o! RON
C-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
plata mr!urilor i ser#iciilor la comercianii acceptani de carduri
ridicarea de numerar de la .7F-uri i de la g0ieele bncilor care accept carduri
K53.
accesare ser#iciului Fobile Ban2ing
plata !acturilor de utiliti prin .7F-urile BCR
rencarcarea cartelelor de tele!on mobil ;Koda!oneIErangeICosmote=
e!ectuarea de tranzacii pe 5nternet n condiii de securitate prin nrolare n '@-3ecure
BCR VISA B,s*!ss USD
Card de debit ;toate tranzaciile se e!ectueaz n limita disponibilului din contul curent
la care este ataat cardul= emis n L3@ destinat clienilor persoane (uridice. Cardul poate !i
utilizat att n mediu electronic ;terminale )E3 iIsau bancomate= on-line ct i manual
;imprintere S5)-S.)= oriunde este a!iat sigla K53..
C-28,2* 8 128*"
BCR PO<ERCARD VISA B,s*!ss El1"2o! RON
Card de 128*" emis n l* cu C5) destinat persoanelor (uridice
Pl-Bo! ;2s"-b*l*":
o tranzaciile se e!ectueaz n limita unui pla!on de creditare acordat de ctre
banc de minim 1.""" lei
i ma1imum 1A&.""" lei.
)la!oanele intermediare ce pot !i acordate sunt/
&&
o ntre 1.""" lei i 1".""" lei inclusi# multiplu de 1.""" lei
o ntre 1".""" lei i '&.""" lei inclusi# multiplu de 1.""" lei
o ntre '&.""" lei i 1A&.""" lei multiplu de &.""" lei
D*/!s*o!-2- l*!** 8 128*":
o P2so-! G,2*8*1: linia de credit acordat nu poate depi ci!ra de a!aceri
medie lunar rezultat din
ultimul bilan sau din ultima situaie !inanciar-contabil semestrial dar nu mai
#ec0e de 1* luni de la
data analizei cererii de credit
Mo8 ,"*l*+-2
o Cardul este utilizabil numai n mediu electronic ;on-line terminale )E3
bancomate=
A2*- 8 ,"*l*+-2
o Cardul poate !i utilizat n cltorii att n ar ct i n strintate. Este acceptat
oriunde n lume unde este a!iat sigla K53. ;Kisa Electron=.
P2*o-8- 8 v-l-b*l*"-"
o %inia de credit se acorda pe o perioada de 1 an cu posibilitatea prelungirii pe
noi perioade prin act adiional
C-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
o ac0itarea de bunuri sau ser#icii la orice comerciant din ar iIsau strintate
care are a!iat sigla K53. ;Kisa Electron=
o ridicarea de numerar de la .7F-uri i de la g0ieele bncilor care accept
carduri K53. Electron
o plata !acturilor de utiliti la .7F-urile BCR
o rencrcarea cartelelor Koda!one
&5
BCR M-s"2C-28 B,s*!ss USD
Card de 128*" emis n USD destinat persoanelor (uridice ai cror anga(ai cltoresc
n strintate.
Pl-Bo! ;2s"-b*l*":
o tranzaciile se e!ectueaz n limita unui pla!on de creditare acordat de ctre
banc de minim 1.""" L3@ i ma1imum &".""" L3@.
Pl-Bo-!l *!"2/8*-2 1 ;o" B* -1o28-" s,!":
o ntre 1.""" L3@ i 1".""" L3@ inclusi# multiplu de 1.""" L3@
o ntre 1".""" L3@ i &".""" L3@ inclusi# multiplu de &.""" L3@
D*/!s*o!-2- l*!** 8 128*":
o )ersoane (uridice/ linia de credit acordat nu poate depi ci!ra de a!aceri
medie lunar rezultat din
ultimul bilan sau din ultima situaie !inanciar-contabil semestrial dar nu mai
#ec0e de 1* luni de la
data analizei cererii de credit
o )ersoane !izice autorizate/ linia de credit acordat nu poate depi #enitul
mediu lunar stabilit pentru
ultimul an !inanciar nc0eiat n con!ormitate cu reglementarile interne
speci!ice ale bncii
Mo8 ,"*l*+-2:
o cardul poate !i utilizat att n mediu electronic ;on-line terminale )E3
bancomate= ct i manual ;imprintere S5)-S.)= oriunde este a!iat sigla
FasterCard.
A2*- 8 ,"*l*+-2:
o cardul poate !i utilizat att n ar ct i n strintate. Este acceptat oriunde n
lume unde este a!iat sigla FasterCard.
&>
P2*o-8- 8 v-l-b*l*"-":
o linia de credit se acord pe o perioada de 1 an cu posibilitatea prelungirii pe
noi perioade prin act adiional
C-28,l ;o-" B* ,"*l*+-" ;!"2,:
o ac0itarea de bunuri sau ser#icii la orice comerciant din ar iIsau strintate
care are a!iat sigla FasterCard
o ridicarea de numerar de la .7F-uri i de la g0ieele bncilor care accept
carduri FasterCard
o plata !acturilor de utilitai la .7F-urile BCR
o rencrcarea cartelelor Koda!one Erange Cosmote
5)#)#) C28*"
Banca Comerciala Romana o!era cu un inalt grad de pro!esionalism o gama larga de
credite pentru !inantarea companiilor / credit pentru in#estiii !acilitatea de credit multiprodus
multi#alut !actoring de e1port di#ers antreprenor - credit pentru ne#oi generale credit
pentru capital de lucru < capital !i1 !lu1 - linie de credit o#erdra!t credit pe obiect credit
ipotecar etc.
C28*" ;!"2, *!vs"*A**
DB*!*A*/ produs de creditare pentru !inanarea c0eltuielilor a!erente proiectelor de in#estiii
B!B*1*-2i/ clieni corporate care ndeplinesc condiiile de eligibilitate pentru creditare
stabilite de ctre banc
Ds"*!-A*-: !inanarea c0eltuielilor a!erente proiectelor de in#estiii n #ederea
dez#oltrii acti#itii des!urate de ctre clienii corporate
Mo!8-: lei sau #alut ;ELR sau L3@=
Pl-Bo!,l: nu este re#ol#ing
&6
Vol,/,l /-7*/ -l 128*",l,*: procent din #aloarea total a proiectului de in#estiii
stabilit con!orm politicilor de creditare ale bncii ;1""C din #aloarea rmas de
rambursat din creditele prentru in#estiii preluate de la alte bnci=
P2*o-8- 8 128*"-2/ se stabilete n !uncie de natura in#estiiilor i de durata de
amortizare a acestora
P2*o-8- 8 42-"*: stabilit con!orm politicilor de creditare ale bncii
T2-42- 128*",l,*/ integral pn la o anumit dat sau ealonat n baza
documentelor (usti!icati#e
R-/b,2s-2: creditul se ramburseaz la scadenele pre#zute n baza unui gra!ic
stabilit de comun acord ntre banc i d#s.
F-1*l*"-"- 8 128*" /,l"*;2o8,s /,l"*v-l,"0
DB*!*A*/ produs de creditare care permite accesarea n mod repetat n baza unui singur
document contractual a creditelor pentru !inanarea acti#itii curente i dup caz a
scrisorilor de garanie bancar scontare sau a#alizare cambii i BE
B!B*1*-2*: clieni corporate care ndeplinesc condiiile de eligibilitate pentru creditare
stabilite de catre banc
C-2-1"2*s"*1*
Ds"*!-A*-: pentru !inanarea acti#itii curente i derularea unor proiecte speci!ice
prin accesarea urmtoarelor produse/
o ov282-B"
o 128*" ; ob*1" pentru !inanarea acti#itii curente
o o;2-A*,!* s1o!"-2 1-/b** .* BO
o s12*so2* 8 4-2-!A*= 1o!"2-4-2-!A* b-!1-20= -128*"*v s"-!8-bL
o -v-l*+-2 1-/b** .* BO
&?
Mo!8-:
o /o!ov-l,"0 - lei sau #alut ;ELR sau L3@=
o /,l"*v-l,"0 - lei i #alut ;ELR i L3@=
Pl-Bo!,l: este re#ol#ing pe perioada de tragere
Vol,/,l /-7*/ -l 128*",l,*: se determin prin analiza intrrilor i ieirilor de
numerar n i din a!acerea des!urat ;cas0-!loJ=
T2-42*l: n baza 122*lo2 s;1*B*1 ;n !uncie de produsul ce se solicit a se
desc0ide n baza pla!onului disponibil al !acilitii=
P2*o-8- 8 128*"-2/ ma1im 'B luni care cuprinde/
o ;2*o-8- 8 "2-42 F2volv*!4H: ma1im 1* luni pe parcursul creia clientul
poate s solicite acordarea de noi produse iIsau prelungireaIsuplimentarea
celor e1istente n limita pla!onului disponibil al !acilitii? la cerere perioada
de tragere poate !i prelungit pe baza unei noi analize?
o ;2*o-8- 8 2-/b,2s-2 F!o!-2volv*!4H: este destinat rambursrii
produselor acordate n baza !acilitii
R-/b,2s-2- B-1*l*"0A**/ rat i scaden unic stabilit n ultima zi a perioadei de
creditare a !acilitii? produsele acordate n baza !acilitii nu pot depi scadena
!acilitii? acestea se ramburseaz la scadenele stabilite con!orm gra!icelor negociate
de ctre banc i d#s.
&E
C28*" *;o"1-2
DB*!*A*/ produs de creditare pentru !inanarea c0eltuielilor a!erente proiectelor de in#estiii
imobiliare cu destinaie locati# sau alt destinaie dect cea locati#
B!B*1*-2*: clieni corporate care ndeplinesc condiiile de eligibilitate pentru creditare
stabilite de ctre banc
C-2-1"2*s"*1*
Ds"*!-A*-:
o cumprarea construirea amena(area #iabilizarea reabilitarea consolidarea
sau e1tinderea de imobile dar !r a se limita la acestea
o c0eltuieli legate de realizarea in#estiiilor imobiliare cum sunt/ c0eltuieli
pentru realizarea de studii i proiecte pentru obinerea a#izelor acordurilor i
autorizaiilor legale necesare amena(area terenurilor destinate realizrii
construciilor c0eltuieli notariale i alte c0eltuieli n legtur cu in#estiia
imobiliar respecti#
o rambursarea unui credit ipotecar pentru in#estiii imobiliare contractat anterior
Mo!8- 8 -1o28-2/ RE$ ELR i L3@
Pl-Bo!: nu este re#ol#ing
Vol,/,l /-7*/ -l 128*",l,*: procent din #aloarea imobilului cumprat iI sau din
#aloarea pre#zut n de#izul general al in#estiiei care urmeaz a !i construite
reabilitate consolidate e1tinse inclusi# c0eltuielile cu #iabilizarea iI sau alte
c0eltuieli legate de in#estiie stabilit con!orm politicilor de creditare
P2*o-8- 8 -1o28-2 s* ;2*o-8- 8 42-A*/ se stabilesc con!orm politicilor de
creditare
T2-42- 128*",l,*/ integral pn la o anumit dat sau ealonat n baza
documentelor (usti!icati#e
&:
R-/b,2s-2: creditul se ramburseaz la scadenele pre#zute n baza unui gra!ic stabilit de comun
acord ntre banc i d#s
C28*" ; ob*1"
DB*!*A*: produs de creditare adresat clienilor care solicit !inanare pentru o singur
tranzacie punctual indi#idualizat ;e1/ ac0iziionarea de materii prime=
B!B*1*-2*: clieni corporate care ndeplinesc condiiile de eligibilitate pentru
creditare stabilite de ctre banc
C-2-1"2*s"*1*:
Ds"*!-A*-/ ac0iziia de materii prime iIsau materiale de producie acoperirea altor
c0eltuieli a!erente acti#itii curente
Mo!8- 8 -1o28-2/ lei sau #alut ;ELRIL3@=
Pl-Bo!,l/ nu este re#ol#ing
Vol,/,l /-7*// se determin n !uncie de obiectul !inanrii corelat cu analiza
intrarilor i ieirilor de numerar n i din a!acerea des!urat ;cas0-!loJ=
T2-42*l: integral sau ealonat n baza documentelor (usti!icati#e
P2*o-8- 8 128*"-2/ ma1im 1* luni
R-/b,2s-2: la scadenele pre#zute n baza unui gra!ic stabilit de comun acord ntre
banc i d#s
5$
Ov282-B"
DB*!*A*/ produs de creditare de tip re#ol#ing cu trageri i rambursri multiple n
orice moment pe perioada de creditare n limita pla!onului disponibil
B!B*1*-2*: clieni corporate care ndeplinesc condiiile de eligibilitate pentru
creditare stabilite de ctre banc
C-2-1"2*s"*1*
Ds"*!-A*-: !inanarea acti#itii curente ;!urnizori impozite salarii ta1e etc.= n
!uncie de necesitile clientului
Mo!8-/ lei sau #alut ;ELRIL3@=
C28*",l/ se e#ideniaz pe debitul contului curent prin care se realizeaz ncasarea
sumelor a!erente acti#itii curente des!urate de compania d#s
Vol,/,l /-7*/ -l 128*",l,*: se determin prin analiza intrrilor i ieirilor de
numerar n i din a!acerea des!urat ;cas0-!loJ=
P2*o-8- 8 128*"-2:
o ma1im 1* luni
o la cerere poate !i prelungit pe noi perioade pe baza unei noi analize
R-/b,2s-2: rat i scaden unic stabilit n ultima zi a perioadei de creditare a
E#erdra!tului
FLU' - L*!* 8 128*"
C-2-1"2*s"*1*
Ds"*!-A*-/ 6inanarea de ansamblu a acti#itii curente a companiei/ rate de credit
rate de leasing popriri pli de dobnzi i comisioane pli ctre bugetul de stat
constituire de depozite colaterale sau re!inanarea creditelor cu destinaie similar
acordate anterior.
5%
Mo!8- 8 -1o28-2/ RE$
S,/- /-7*/0 acordat se stabilete n !uncie de necesitile de !inanare precum i
de posibilitile de rambursare pana de ' ori ci!ra de a!aceri medie lunar calculate pe
baza celei mai recente situaii contabile
T2/! /-7*// 1* luni cu posibilitatea de rennoire la scaden
Av-!s/ nu este necesar
Dob3!8-/ #ariabil negociabil
G-2-!A**/ reale imobiliare mobiliare sau personale n !uncie de situaia !inanciar a
companiei.
)n la +&.""" RE$ !r garanii reale imobiliareX
Ltilizarea creditului se poate realiza n mod !racionat n !uncie de ne#oi !r a
depi ni#elul stabilit prin contractul de credite cu posibilitatea de a !ace trageri i rambursri
multiple
C28*" ;!"2, 1-;*"-l 8 l,12, - CAPITAL ACTIV
C-2-1"2*s"*1*
Ds"*!-A*-/ creditarea de ansamblu a acti#itii curente/ apro#izionare producie
prestri ser#icii sau creditare subacti#iti proiecte contracte rambursare de credite
pli curente ctre buget etc cu e1cepia plilor pentru in#estiii precum i pentru
re!inanarea altor credite acordate a#nd destinaie similar
Mo!8- 8 -1o28-2/ RE$ ELR L3@
S,/- /-7*/0 B*!-!A-"0/ de B ori #aloarea ci!rei de a!aceri medii lunare dar nu poate
depi *.""".""" RE$ sau B"".""" ELRE ;ec0i#alent L3@=
F-1*l*"-"- 8 2*!1-21-2 - 128*",l,* cu #aloarea creditului rambursat dac sunt
ndeplinite urmtoarele condiii simultan/
o solicitarea se ncadreaz n ultimele patru luni ale gra!icului de rambursare a
creditului i ndeplinete condiiile de creditare de la data noii analize
5#
o #olumul creditului rambursat este de minim +"C din #olumul creditului iniial
o garaniile propuse conin cel puin o garanie real imobilar de(a nregistrat
n !a#oarea bncii pentru creditul respecti#
T2/! /-7*// 'B luni incluznd perioada de tragere care poate !i de ma1im 18" de
zile n !uncie de speci!icul a!acerii
Av-!s/ nu este necesar
Dob3!8-/ #ariabil negociabil
G-2-!A**/ garanii reale mobiliare iIsau imobiliare.
DIVERS A!"2;2!o2 -C28*" ;!"2, !vo* 4!2-l
C-2-1"2*s"*1*
B!B*1*-2*/ societi comerciale cu o ci!r de a!aceri anual mai mic sau egal cu 1
mil. ELR ec0i#alent care au minim 1* luni de acti#itate i ndeplinesc condiiile de
eligibilitate solicitate de banc
Ds"*!-A*-/ se acord pentru !inanarea acti#itii curente i !inanarea in#estiiilor
precum i posibilitatea re!inanriiIconsolidrii altor credite cu destinaie similar
Mo!8- 8 -1o28-2/ RE$
S,/- /-7*/0:
o '"".""" RE$ cu garanii reale imobiliare dar nu poate depi B1C.F% ;ci!ra
de a!aceri medie lunar=
o +&.""" RE$ !r garanii materiale dar nu poate depi 11C.F% ;ci!ra de
a!aceri medie lunar=
S,/- /*!*/0/ A.""" RE$
T2/! /-7*/:
o 1*" luni cu garanii reale imobiliare
5&
o 'B luni !r garanii materiale
Av-!s: nu este necesar
F-1"o2*!4 8 7;o2"
C-2-1"2*s"*1*
DB*!*A*/ operaiune care include !inantarea administrarea creantelor colectarea
creantelor protectia impotri#a riscului de neplata a debitorilor e!ectuata de o societate
bancara sau institutie !inanciara specializata denumita O!actorO pe baza de contract
inc0eiat cu o parte denumita OaderentO !urnizoare de mar!uri sau prestatoare de
ser#icii
3er#icii de !actoring/
o !inanarea pe baza !acturilor e1terne pro#enite din li#rri de mr!uri i prestri
de ser#icii
o administrarea creanelor
o colectarea creanelor
o protecie mpotri#a riscului de neplat al debitorilor
T*;,2*/
o 6actoring cu regres/ 6actorul asumandu-si riscul !ata de aderent?
o 6actoring !ara regres/ 6actorul asumandu-si riscul !ata de debitorul e1tern
;importator= risc acoperit de o societate de !actoringIbanca din strainatate
;6actor de import=.
Mo!8-/ se acorda !inantare n #aluta !acturilor pentru creantele comerciale
materializate in !acturi e1terne
N*vl,l /-7*/ -l B*!-!"-2**:
o 9"C din contra#aloarea !acturilor n momentul cumprrii creanelor de ctre
banc
55
P2*o-8- /-7*/- 8 B*!-!"-2: 18" de zile de la data emiterii !acturilor
S -82s-+-: agentilor economici producatori comercianti de bunuri sau prestatori
de ser#icii la care probabilitatea aparitiei unui litigiu legat de produseleI ser#iciile
supuse !actoringului este redusa.

5)#)&) Al" s2v*1**
-)P-s"2-2- v-lo2*lo2 *! 42,;,2* s*4*l-" s-, *! 1-s"
)ermite pastrarea in tezaurul cu casete al bancii a titlurilor 0artiilor de #aloare si a
altor #alori posibil de tezaurizat. 3e realizeaza in baza unui contract de depozit sau o
con#entie de in#entar si se percepe o ta1a lunara.
b)P2s1@*/b-2- b-!1!o"lo2 s"2-*! ,+-"C 8"2*o2-" s-, s1o-s 8*! 1*21,l-"*
)ermite presc0imbarea la orice sediu BCR a bancnotelor straine uzate rupte si
reconstituite prin lipire pe #erso-ul acestora mototolite decolorate sau scoase din
circulatie. )entru aceasta operatiune trebuie intocmita o cerere in ' e1emplare si se
percepe un comision de 8-1"C in !unctie de gradul de deteriorare a bancnotelor si
&"C in cazul monedelor.
1)Pl-"* B-1",2* ;2*! ATM
E!era osibilitatea e!ectuarii platilor de la orice .7F al BCR din orice localitate in
orice moment e#itandu-se ast!el aglomeratia de la g0isee. 5n cazul unor carduri in lei
nu se percepe comision iar in cazul celor in #aluta un comision de *C pentru
con#ersie #alutara.
8)I!s"2,/!" B*!-!1*-2 82*v-"
3unt destinate oricarui tip de clienti ;persoane !izice sau (uridice= c0iar si altor banci.
.ceste contracte pot !i/
Contracte sJap pe de#ize
Contracte sJap pe rata dobanzii
Contracte !orJard pe cursul de sc0imb
Contracte !orJard pe rata dobanzii < 6R.
5>
)D1o!"-2- l1"2o!*1- - 8-"o2** v-/-l
3er#iciul este destinat clientilor persoane (uridice cu acti#itate de import < e1port si
realizeaza decontarea datoriei #amale prin mi(loace in!ormatice la g0iseele bancii sau
prin utilizarea ser#iciilor FultiCas0 BCR sau e-BCR in #ederea acordarii de catre
autoritatea #amala a liberului de #ama.
CONCLUZII
,n prezent mar2etingul bancar are un cmp de aplicare mai ntins i include toi clienii
unei bnci / persoane !izice sau clieni corporati#i.
56
3e poate aprecia c ino#aia i poziionarea reprezint etapele actuale ale mar2etingului bancar.
Ele contribuie la o nou e#oluie a imaginii bncii i a percepiei din partea publicului conducnd la o
imagine de nalt te0nicitate i per!orman. %imitele unei abordri centralizate n realizarea sistemelor
in!ormatice bancare dinamica deosebit a procesului de globalizare ne#oia sc0imbului rapid de
in!ormaii au determinat ncepnd cu anii Y8" orientarea ctre noile te0nologii.
.socierea progres te0nic - mar2eting a condus la punerea n #aloare a clientelei utilizarea unor
modaliti te0nice de lucru cu clienii ;g0iee automate de banc a!iarea pe ecran a di!eritelor
in!ormaii= Oreprezentnd principalul motor al mutaiei bnciiO.
3c0imbrile pro!unde care inter#in pe piaa !inanciar-bancar mai ales ca urmare a unui
mediu puternic concurenial i nalt te0nologizat conduc la contientizarea treptat a ntreprinderilor
care acioneaz pe aceast pia n direcia !olosirii instrumentelor mar2etingului bancar. 5nteresul
pentru mar2eting este n cretere pe msur ce sistemul bancar se dez#olt iar cerinele clienilor
de#in tot mai comple1e tot mai multe produse i ser#icii noi !iind introduse pe pia contribuind ast!el
la mbuntirea per!ormanelor lui.
)olitica de mar2eting a#nd ca element de baz produsele i ser#iciile bancare nu poate
reprezenta un a#anta( dect dac ea conduce la o di!ereniere a propriei o!erte n raport cu cea a
concurenei. ,ntr-o abordare de mar2eting banca trebuie s demonstreze capacitatea de a concepe noi
produse i ser#icii i de a iniia noi aciuni de pia ;noi elemente n politica de comunicare o nou
politica de pre etc=.
3e mani!est pe piaa international ca mi(loc de di!ereniere tendina de elaborare a unor
produse bazate pe o importanta in!rastructur te0nologic.
Far2etingul bancar prezent aadar la toate ni#elurile i n toate acti#itile bancare
cuprinde patru componente principale/
)olitica produselor i ser#iciilor bancare a crei baz este dat de nsi natura materiei
prime a acti#itii bancare adic posibilitatea de a crea noi produse este potenial nelimitat
dar n acelai timp strict supra#eg0eat?
)olitica de preuriC care s-a impus ca un instrument de mar2eting mai puin interesant pn n
momentul apariiei concurenei n sectorul bancar. .cest rol se e1plic prin legturile strnse
dintre politica monetar i tari!ele practicate pentru produsele bancare. )olitica de preuri de!inete
atitudinea bncii !a de clienii si prin utilizarea instrumentelor speci!ice?
)olitica de distribuieC care urmrete ca produsele i ser#iciile bancare s !ie ct mai
accesibile pentru client?
)olitica de comunicare prezint mai multe dimensiuni/ comunicare e1tern destinat unui
public di#ers al instituiei i comunicare intern destinat propriului personal. Bncile trebuie s
5?
comunice clienilor actuali i celor poteniali s-i in!ormeze i s-i determine s apeleze la
ser#iciile sale lucru care a determinat elaborarea unor acti#iti de promo#are a o!ertei prin
includerea acestor acti#iti n mi1ul de mar2eting.
Elaborarea celui mai potri#it mi1 de mar2eting este #eri!icat de atingerea obiecti#elor
bncii i satis!acia clientului i presupune crearea celei mai adec#ate combinaii a caracteristicilor
produselor-ser#iciilor a sistemelor de distribuie a ni#elurilor preurilor i comunicrii de
mar2eting care s !ac produsul mai atracti# !a de cel al concurenei.
,n #iitor mar2etingul bancar #a !i in!luenat n mod special de e#oluia pro!ilului i
structurii acti#itilor bancare att naionale ct i internaionale. Bncile #or e1ploata cu agresi#itate
!iecare oportunitate de di!ereniere a#nd n #edere c deosebirile dintre ele sunt !oarte mici.
)romo#area unei acti#iti bancare per!ormante apariia de bnci pri#ate mbuntirea
managementului bancar sunt doar cte#a elemente ale procesului de restructurare a sistemului
bancar din Romnia a#nd ca obiecti# prioritar ntrirea rolului pe care acesta trebuie s l (oace n
economia real pentru trans!ormarea bncilor n uniti per!ormante i e!iciente. )olitica
bncilor strine de dez#oltare a reelei lor teritoriale includerea de operaiuni de retail n o!erta lor
utilizarea de sisteme in!ormatice per!ormante ce permit realizarea operaiunilor n timp real precum
i pro!esionalismul i calitatea managementului reprezint tot attea pro#ocri pentru bncile
romneti.
Far2etingul componenta strategic particip la procesul de de!inire a poziiei de pia a
bncilor descoperind prin studiul atent al pieelor al produselor al obiceiurilor de consum i al
concurenei noi oportuniti ast!el nct deciziile strategice de dez#oltare i poziionare s !ie luate la
timp.
.naliza acti#itii de mar2eting n general presupune o analiz a condiiilor de realizare
a acti#itii de mar2eting dupa care urmeaz analiza e!ectelor obinute ca urmare a acti#itii
de mar2eting. @up studierea rezultatelor analizei se propun soluii pentru mbuntirea
per!ormanelor bancare una din aceste soluii !iind introducerea de noi produse i ser#icii
bancare cu impact asupra creterii per!ormanelor bancare.
5mplementarea unei strategii de mar2eting ntr-o instituie bancar presupune identi!icarea
principalelor orientri pe termen lung instrumentul prin care se pun n practic obiecti#ele bncii este
planul de mar2eting care trans!orm prin politica de mar2eting deciziile n aciuni.
Crearea clienilor este n prezent o sarcin din ce n ce mai di!icil datorit #arietii mari de
produse ser#icii mrci preuri !urnizori atragerea clienilor. ,nseamn n primul rnd desci!rarea
mecanismului de gndire i actiune a clienilor n luarea deciziei de a opta pentru o anumit marc sau
produs.
5E
6iecare client trebuie tratat ca un caz unic cu atenie pentru necesitile lui obiecti#e i cu dorina
de a-i ntelege ne#oile i de a-i o!eri soluiile cele mai bune din care ambii parteneri bancIclient s
ctige i s !ie mulumii. Barometrul calitii produsului bancar l constituie mulumirile sau
nemulumirile clientelei. 3er#iciile destinate clienilor bncii trebuie s !ie n centrul preocuprilor
manageriale de per!ecionare a acti#itii bancare.
Far2etingul bazat pe relaia cu clientul este c0eia pstrrii clientelei el presupunnd o!erirea
unor a#anta(e de natur !inanciar i social precum i stabilirea unor relaii structurale cu clienii.
3c0imbrile n legislaie n politicile i reglementrile !iscale i monetare sc0imbrile n
solicitrile clienilor pri#ind o!erta de ser#icii bancare sau n solicitrile ramurilor industriale ctre
bnci dez#oltarea unor noi te0nologii i oportuniti ctre noi piee sunt !actori eseniali ce #or
in!luena #iitorul bncilor i implicit #iitorul e#oluiei mar2etingului acestora.
BIBLIOGRAFIE
Cetina 5. !trategii de mar"eting bancar#$ %ditura %conomic$ &ucuresti '(()
Cetina 5. < >*ar"eting +inanciar &ancar# Editura Economic Bucureti *""& pg.1B*
5:
@edu K. < 98estiune si audit bancar: Editura Economica pg.*91
Zotler ). < 9 Fanagementul Far2etingului: Editura 7eora Editia a K-a pg.&A"
Zotler. )0ilip .rmstrong 8arQ - 9 )rincipiile Far2etingului :

Editura 7eora pg.B+
Edobescu E. < 9Far2etingul bancar modern: Editura 3igma Bucureti *""' pg.1+
Rdu R. < 9Fanagement i mar2eting bancar:5nstitutul Bancar Romn Bucureti *""B
JJJ.bcr.ro
JJJ.bnr.ro.
JJJ.z!.ro.
>$