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Instituciones bancarias

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Se agradece: jaaf_contable@hotmail.com
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INTEGRANTES:  ARMAS FABIAN JOSE  DENISE DIAZ CARTAGENA  GINA PAOLA BELTRAN  ROXANA CONDE LAPAS  CONDORI PEÑALOZA YULY  YANALI PINTO VALDEZ  MONTESINOS CAÑARI WILLY PROFESOR: JORGE SILVERA TRIGOSO

INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS NO BANCARIAS
Constituidas por Cajas municipales, Cajas Rurales , Edpymes, Cooperativas de Ahorro y Crédito, y las empresas afianzadores y de garantía (La supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito no autorizadas a operar con recursos de terceros esta, en la actualidad , a cargo de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú – FENACREP , La superintendencia de Bancas, Seguros y AFP supervisa y controla a la FENACREP y regula las operaciones de la citadas cooperativas) 1. 2. 3. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO. CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO. ENTIDADES DE DESARROLLO DE LAS PEQUEÑAS, MICRO EMPRESAS (EDPYMES) . 4. LAS EMPRESAS AFIANZADORES Y DE GARANTIA.

1. CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO
Son las entidades que capta recursos del publico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa. A diciembre de 1997 se encontraban en funcionamiento 16 Cajas Rurales, 2 con autorización de Organización, 2 con solicitud en trámite, y 3 en proceso de disolución y liquidación. Em pr es as autori za da s por la SBS : Asociación de Instituciones de Micro finanzas del Perú (ASOMIF) – Cajamarca. CREDICHAVIN S.A. CREDINKA Caja Rural de Ahorro y Crédito Nuestra Gente S.A.A. LOS LIBERTADORES S.A.A. - Ayacucho PRYMERA PROFINANZAS S.A. SEÑOR DE LUREN SIPAN S.A.

Tabla res umen de CR ED ICHA VIN

Tabla res umen de PRIM ERA

2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) son entidades de intermediación financiera que atienden preferentemente el crédito a micros y pequeñas empresas. Este sistema tiene 19 años de creación y se encuentran supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), reguladas por las normas del Banco Central de Reserva (BCR). Empr es as autori zada s por la SBS : Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.  CMAC – Arequipa.  CMAC – Cusco S.A.  Caja Huancayo.  CMAC – ICA S.A.  CMAC Maynas S.A.       CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC Paita S.A. Pisco S.A. Piura S.A.C. – Sullana S.A – Tacna S.A. – T S.A (Trujillo)

Tabla resumen de la oferta de créditos de Cajas Municipales

  Tasas Soles Tasas Dolares Monto Préstamo Plazos

Caja Municipal de Lima Desde 3.5 % Desde 2.0% Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000 24 meses Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval.

Caja Municipal de Piura Desde 3.95% Desde 2.5 % Hasta $20.000 12 meses Hasta S/. 20.000 se solicitan garantías blandas (electrodoméstico s, etc...)

Caja Municipal de Arequipa Desde 4.99% hasta 3.8% Desde 2.65% hasta 2.20% Hasta $20.000 no disponible

Garantías

No disponible

3. ENTIDADES DE DESARROLLO DE LAS PEQUEÑAS, MICRO EMPRESAS (EDPYMES)
Las Edpymes surgieron para promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas. Las Edpymes se diferencian de las cajas rurales, fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos a la vista desde un inicio. Empr es as autori zada s por la SBS : Asociación de Instituciones Microfinanzas (ASOMIF) ALTERNATIVA NUEVA VISION S.A. CONFIANZA PRO NEGOCIOS S.A. CREAR AREQUIPA PROEMPRESA S.A. ACCESO CREDITICIO RAIZ CREDIVISION EDPYME SOLARIDAD Y DESARROLLO EMPRESARIAL EFECTIVA MICASITA S.A.

Tabla resumen de la oferta de créditos de Edpymes
  Tasas  Soles Tasas  Dolares Monto  Préstamo Plazos EDYFICAR Desde 3.5 % Desde 2.0% Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000 24 meses Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval. PROEMPRESA Desde 3.95% Desde 2.5 % Hasta $20.000 12 meses Hasta S/. 20.000 se solicitan garantías blandas (electrodoméstico s, etc...) RAIZ CAPITAL Desde 4.99% hasta 3.8% Desde 2.65% hasta 2.20% Hasta $20.000 no disponible CREDIVISION Desde 4.99% hasta 3.8% Desde 2.65% hasta 2.20% Hasta $20.000 no disponible

Garantías

No disponible

No disponible

4. EMPRESAS AFIANZADORES Y DE GARANTIA
Para facilitar el acceso de las MYPE al crédito apoyar su desarrollo ,Las empresas afianzadoras y de garantía brinda principalmente tres tipos de servicio, bajo los cuales se han desarrollado diversos productos a favor de las MYPE. Empr es as autori zada s por la SBS : FOGAPI (Fundacion Fondo de Garantia para Prestamo a la Pequeña Industria – FOGAPI

FOGAPI (Fundación Fondo de Garantía para Préstamo a la Pequeña Industria – FOGAPI
FOGAPI es una entidad privada perteneciente al sistema financiero nacional, por consiguiente está regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP SBS y por el Consejo de Supervigilancia de Fundaciones CONSUF. FOGAPI, tiene una amplia experiencia brindando garantías de diverso tipo y cuenta con una organización flexible que facilita la generación e implantación de nuevos productos y servicios en beneficio de las MYPE.

FOGAPI (Fundación Fondo de Garantía para Préstamo a la Pequeña Industria – FOGAPI
* Garantía Proveedores: Tiene por finalidad obtener de un tercero (proveedor) materiales e insumos que permitan a la MYPE cumplir con el contrato que tenga suscrito o por suscribir. * Garantías Técnicas: garantiza al solicitante del suministro de bienes o del servicio, el cumplimiento del contrato por parte de la MYPE conforme a especificaciones técnicas pactadas o requerimientos del servicio. * Garantías Comerciales: Constituida por dos modalidades: la Garantía de Adelanto, modalidad que permite a la MYPE solicitar recursos dinerarios adelantados del cliente, facilitándole capital de trabajo para el mejor cumplimiento de la obligación contratada.

DEFINICIONES:
Contingente: Operaciones de crédito fuera de balance. Es la suma de créditos indirectos, líneas de crédito no utilizadas y créditos concedidos no desembolsados, instrumentos financieros derivados y otras contingencias. Créditos Atrazados: Créditos vencidos más créditos en cobranza judicial. Créditos Directos: Créditos vigentes más créditos refinanciados y reestructurados más créditos atrasados.  Creditos Vencidos: En el caso de los créditos comerciales, corresponde al saldo total de los créditos con atraso mayor a 15 días. En el caso de los créditos a microempresas, corresponde al saldo total de los créditos con atraso mayor a 30 días.

Créditos Contingentes: Operaciones de crédito fuera de balance en la cuales la empresa asume el riesgo de incumplimiento de un deudor frente a terceras personas. Créditos Netos: Créditos directos menos provisiones e intereses y comisiones no devengados. Créditos Reestructurados: Créditos cuyos pagos han sido reprogramados de acuerdo al proceso de reestructuración o que han sido objeto de un convenio de saneamiento en el marco del Programa de Saneamiento y Fortalecimiento Patrimonial. Créditos Refinanciados: Créditos directos que han sufrido variaciones de plazo y/o monto respecto al contrato original, las cuales obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor.

INDICADORES FINANCIEROS
A. Indicadores de Solvencia • Apalancamiento Global: Activos y créditos contingentes ponderados por riesgo crediticio más posiciones afectas a riesgos de mercado / patrimonio efectivo (número de veces). • Pasivo Total/ Capital Social y Reservas: Nivel de apalancamiento financiero de la empresa (en número de veces). B. Indicadores de Calidad de Activos •Cartera Atrasada / Créditos Directos: Porcentaje de los créditos directos que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial. •Cartera Atrasada MN / Créditos Directos MN: Porcentaje de los créditos directos en moneda nacional que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial. •Cartera Atrasada ME / Créditos Directos ME: Porcentaje de los créditos directos en moneda extranjera que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial.

•Créditos Refinanciados y Reestructurados / Créditos Directos: Porcentaje de los créditos directos que han sido refinanciados o reestructurados. •Provisiones / Cartera Atrasada: Porcentaje de la cartera atrasada que se encuentra cubierta por provisiones. C. Indicadores de Eficiencia y Gestión • Gastos de Administración Anualizados / / Activo Rentable Promedio: Gasto medio anualizado en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones por cada 100 nuevos soles de activo rentable promedio de los últimos 12 meses. • Gastos de Operación / Margen Financiero Total: Porcentaje de los ingresos netos que se destina a gastos en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones, depreciación y amortización. • Créditos Directos / Personal: Monto promedio de créditos directos colocado por persona empleada (en miles de nuevos soles).

•Depósitos / Número de Oficinas: Monto promedio de depósitos captado en cada oficina (en miles de nuevos soles). •Nº de Sanciones a la Empresa: sanciones impuestas a la empresa en el año en curso en las que se agotó la vía administrativa. •Nº de Sanciones a Accionistas, Directores y Trabajadores: sanciones impuestas a los accionistas, directores y trabajadores de la empresa en el año en curso en las que se agotó la vía administrativa. D. Indicadores de Rentabilidad •Utilidad Neta Anualizada/ / Patrimonio Promedio: Rentabilidad anualizada con relación al patrimonio contable promedio de los últimos 12 meses. •Utilidad Neta Anualizada/ / Activo Promedio: Rentabilidad anualizada con relación al activo total promedio de los últimos 12 meses. •Ingresos Financieros / Ingresos Totales: Contribución de los ingresos financieros a los ingresos totales de cada mes. •Ingresos Financieros AnualizadosA/ / Activo Rentable Promedio: Rendimiento implícito anualizado que recibe la empresa por el total de activo rentable promedio de los últimos 12 meses.

E. Indicadores de Liquidez •Ratio de Liquidez en MN: Promedio mensual del ratio diario de los activos líquidos en MN entre pasivos de corto plazo en MN. •Ratio de Liquidez en ME: Promedio mensual del ratio diario de los activos líquidos en ME entre pasivos de corto plazo en ME. •Caja y Bancos MN / Obligaciones a la Vista MN: Capacidad de la empresa para afrontar sus obligaciones a la vista en MN con el efectivo disponible en moneda nacional. •Caja y Bancos ME / Obligaciones a la Vista ME: Capacidad de la empresa para afrontar sus obligaciones a la vista en ME con el efectivo disponible en moneda extranjera. F. Posición en Moneda Extranjera •Posición Global en Moneda Extranjera / Patrimonio Efectivo: Porcentaje del patrimonio efectivo que se encuentra expuesto a riesgo cambiario al último día del mes.

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