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Sistema Financiero Peruano
Sistema Financiero Peruano
CONCEPTO El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediaci n financiera !actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de cr"ditos e inversiones# Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulaci n del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas# $as instituciones que cumplen con este papel se llaman %Intermediarios &inancieros' o %(ercados &inancieros'# 2. INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO ) Bancos# ) &inancieras# ) *ompa+,a se Seguros# ) -&.# ) Banco de la /aci n# ) *0&I1E# ) Bolsa de 2alores# ) Bancos de Inversiones# ) Sociedad /acional de -gentes de Bolsa 3. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO 3.1. Banco Centra !e Re"er#a !e Per$ Encargado de regular la moneda y el cr"dito del sistema financiero# Sus funciones principales son3 ) .ropiciar que las tasa de inter"s de la operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado# ) $a regulaci n de la oferta monetaria ) $a administraci n de las reservas internacionales !4I/5 ) $a emisi n de billetes y monedas#
3.2 S%&er'nten!enc'a !e Banca ( Se)%ro *SBS+., Or)an'"-o !e contro !e "'"te-a financiero nacional, controla en representaci n del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jur,dicas que operan con fondos pblicos# $a Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano aut nomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco *entral de 4eserva del .er, Banco de la /aci n e instituciones financieras de cualquier naturaleza# $a funci n fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operaci n o negocio# 3.3 Co-'"'.n Nac'ona S%&er#'"ora !e E-&re"a" ( /a ore" *CONASE/+. Instituci n .blica del sector Econom,a y &inanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas# 6iene personer,a jur,dica de derecho pblico y goza de autonom,a funcional administrativa y econ mica# 3.0 S%&er'nten!enc'a !e A!-'n'"trac'.n !e Fon!o" !e Pen"'one" *SAFP+. -l igual que la SBS, es el organismo de *ontrol del Sistema /acional de -&.# SISTEMA FINANCIERO PERUANO
0. CLASES 0.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pa,s# En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco *entral de 4eserva, el Banco de la /aci n y la Banca *omercial y de -horros# continuaci n e7aminaremos cada una de "stas instituciones# 0.1.1 BANCO CENTRAL DE RESER/A DEL PER1 *BCRP+ -utoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pa,s y regular las operaciones del sistema financiero nacional# 0.1.2. BANCO DE LA NACI2N Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico# 0.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en dep sito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiaci n en conceder cr"ditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado# Entre estos bancos tenemos3 8 Banco de *r"dito 8 Banco Internacional del .er 9 I/6E4B-/: 8 Banco *ontinental 8 Banco &inanciero del .er 8 Banco ;iesse 8 Banco Sudamericano 8 Banco de 6rabajo 0.1.0. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL E3TERIOR Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza# 0.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO 0.2.1. FINANCIERAS $o conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesor,a de carcter financiero# Entre estas tenemos3 8 Soluci n &inanciero de *r"dito del ."ru 8 &inanciera 1ae<o S8 &inanciera *#(#4 0.2.2. CA4AS MUNICIPALES DE A5ORRO Y CR6DITO
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las peque+as y micro8empresas# Entre estas tenemos3 8 *aja (unicipal de -horro y *r"dito de Sullana 8 *aja (unicipal de -horro y *r"dito de .iura 8 *aja (unicipal de -horro y *r"dito de (aynas 8 *aja (unicipal de -horro y *r"dito de *usco 8 *aja (unicipal de -horro y *r"dito de 6rujillo 0.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUE7A Y MICRO EMPRESA 8 EDPYME Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la peque+a y micro8empresa # 8 /ueva 2isi n S#-# 8 *onfianza S#8 Edyficar S#8 *redinpet 0.2.0. CA4A MUNICIPAL DE CR6DITO POPULAR Entidad financiera especializada en otorgar cr"ditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos *onsejos .rovinciales, 1istritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, as, como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas# 0.2.9. CA4AS RURALES Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la peque+a y micro8 empresa# 8 *aja 4ural de -horro y *r"dito de la 4egi n San (art,n 8 *aja 4ural de -horro y *r"dito del Sur
8 *aja 4ural de -horro y *r"dito de *ajamarca 8 *aja 4ural de -horro y *r"dito *a+ete 0.2.:. EMPRESAS ESPECIALI;ADAS Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del mbito comercial y financiero# a# E(.4ES- 1E -44E/1-(IE/60 &I/-/*IE40 0rganizaci n cuya especialidad consiste en la adquisici n de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural o jur,dica, a cambio de pago de una renta peri dica y con la opci n de comprar dichos bienes por un valor predeterminado# 8 ;iese $easing S8 $easing 6otal S8 -m"rica $easing Sb# E(.4ES-S 1E &-*604I/= Entidades cuya especialidad consiste en la adquisici n de facturas conformadas, t,tulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda# c# E(.4ES-S -&I-/>-104- ? 1E =-4-/6I-S Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o jur,dicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del e7terior, en operaciones vinculadas con el comercio e7terior# d# E(.4ES- 1E SE42I*I0S &I1@*I-4I0S Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administraci n de patrimonios aut nomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza# 9. SER/ICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS 9.1 OPERACIONES $as entidades financieras tienen tres tipos gen"ricos de operaciones de activo3
8 0peraciones de pr"stamos 8 0peraciones de cr"dito 8 0peraciones de Intermediaci n $a diferencia bsica es que mientras las operaciones de pr"stamos estn vinculadas a una operaci n de inversi n ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concretoA las de cr"dito no estn vinculadas a ninguna finalidad espec,fica, sino gen"rica# .odemos, por tanto, decir que en un pr"stamo se financia el precio de algo, mientras que en un cr"dito se pone a nuestra disposici n una cantidad de dinero durante un per,odo de tiempo# -s,, tendremos que las 0peraciones del pr"stamo sern de varios tipos en funci n de las garant,as y de la finalidad, dividi"ndose principalmente en3 8 .r"stamos de garant,a 4eal 8 .r"stamos de garant,a personal *on respecto a los *r"ditos, las operaciones ms usuales son3 8 *uentas de cr"dito 8 6arjetas de cr"dito $as 0peraciones de Intermediaci n son aquellas que no son ni pr"stamos ni cr"ditosA la operaci n financiera se ve acompa+ada por la prestaci n de una serie de servicios que no son estrictamente financieros# 1entro de este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones3 8 El leasing 8 El descuento comercial 8 -nticipos de cr"ditos comerciales 8 El factoring 8 -vales 1efinidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es su distribuci n entre los dos grandes grupos de clientes bancarios# $a empresa suele utilizar las siguientes operaciones#
a# 0peraciones a corto plazo 8 1escuento comercial 8 -nticipos de cr"ditos comerciales# . liza de cr"dito 8 &actoring b# 0peraciones a largo plazo 8 .r"stamos con garant,a hipotecaria 8 .r"stamos con garant,a personal 8 $easing En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son3 a# 0peraciones a corto plazo 8 6arjetas de cr"dito b# 0peraciones a largo plazo 8 .r"stamos hipotecarios 8 .r"stamos personales# 9.2. SER/ICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS. Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las cuales tenemos3
BIBLIOGRAF<A 8 -/6D0/? 4obert EFFG 3 -dministraci n &inanciera 8 -.->- (E>-, (ario HIIH 3 -nlisis e Interpretaci n de Estados &inancieros# Edit# .ac,fico $ima .er 8 BE$$I10 SJ/*DE>, .edro 3 -dministraci n &inanciera# Ed#6"cnico cient,fico $ima 9 .er 8 $@=0 -B-/ Kos"EFFG 3 *ontabilidad -dministrativa# Edit# San (arcos 8 I/S6I6@60 1E I/2ES6I=-*IL/ 3 (atemticas &inancieras Edit# .ac,fico $ima .er E$ .-*I&I*0 HIIH 8 @4I-S 2-$IE/6E, KessEFFF 3 -nlisis de Estados &inancieros (ac#=ran 9 Dill
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http://www.gestiopolis.com/canales5/fin/sistefinan.htm
Sistema financiero elev su expectativa de crecimiento del PBI hasta 7.9% para este ao
Lima, 10 de octubre (AN !NA". Los agentes econ#micos re$isaron al al%a sus e&pectati$as de crecimiento del 'roducto (ruto !nterno ('(!" del 'er) para este a*o, destacando la pro+ecci#n del sistema financiero ,ue se ele$# hasta -.. por ciento, inform# ho+ el (anco /entral de 0eser$a ((/0". 1e*al# ,ue, seg)n la 2ncuesta de 2&pectati$as 3acroecon#micas del (/0 de setiembre, las entidades financieras, los analistas econ#micos + las empresas no financieras esperan ahora un crecimiento de entre siete + -.. por ciento para el 4010. Las anteriores e&pectati$as, difundidas en agosto, situaban las e&pectati$as de crecimiento de los agentes econ#micos entre 5.5 + -.5 por ciento para este a*o. 2l ente emisor precis# ,ue el sistema financiero ele$# su pro+ecci#n de crecimiento desde siete a -.. por ciento para el 4010, en tanto ,ue los analistas econ#micos la ele$aron -.5 a -.- por ciento + las empresas no financieras de 5.5 a siete por ciento. Asimismo, para el 4011 + 4014 los agentes econ#micos consideran ,ue el crecimiento en promedio se ubicar6a en torno a seis por ciento. 'ara el 4011, el sistema financiero + las empresas no financieras mantu$ieron sus perspecti$as de crecimiento en seis por ciento. 2n tanto, los analistas econ#micos ele$aron su e&pectati$a de crecimiento de 5.- a seis por ciento para el 4011. 'ara el 4014, los analistas econ#micos + las empresas no financieras mantienen sus pro+ecciones de crecimiento en seis por ciento, en tanto el sistema financiero re$is# su estimado al al%a de seis a 5.1 por ciento 2l (/0 inform# ,ue las entidades financieras + los analistas econ#micos re$isaron sus e&pectati$as de inflaci#n al al%a para el 4010 hasta un ni$el de tres por ciento, en tanto ,ue las empresas no financieras la mantu$ieron en 4.5 por ciento.
'ara los siguientes dos a*os, los agentes encuestados consideran ,ue la inflaci#n se mantendr7 entre 4.5 + 4.5 por ciento.
Una empresa o industria (grande, mediana, pequea o microempresa) tiene competitividad cuando es capaz de enfrentar adecuadamente la competencia en los mercados, para ello los recursos financieros deben llegarle con tasas y plazos para desarrollo productivo. En la realidad esto no es as. El Sistema inanciero global refle!ado en "m#rica $atina y en el peruano, act%a especulativamente. El otorgamiento crediticio en el &er%, esta basado en la evaluaci'n individual, la recuperaci'n crediticia, las visitas a la unidad familiar y(o econ'mica del cliente) evaluando el con!unto de sus propiedades, ingresos y egresos. *enotase menosprecio a la aplicaci'n de una poltica que promueva el financiamiento de proyectos productivos) privilegiando el patrimonio del prestatario m+s no el proyecto asociado a la lnea de cr#dito. $as tasas peri'dicas fluct%an de ,.,- a ../- mensual) es decir, tasas efectivas anuales (0E") de ,1.2.- y 32./2- respectivamente. En el caso de las tar!etas de cr#dito de los supermercados y grandes tiendas comerciales que operan asociadas a un 4anco, la tasa es de /./- mensual, es decir una 0E" de 25.6,- que se eleva a m+s de 65/-, con seguros ficticios, portes y moras leoninas por el retraso de un da en los pagos. 7maginemos a8ora, el siguiente escenario, el banco coloca 6,555 millones de unidades monetarias, en manos de un buen n%mero de prestatarios a una tasa anual de /.- (en el &er% #sta es una tasa real en el mercado) pagaderos en 6, meses) el componente riesgo de esta tasa es del orden del 95-. "nalizando el total prestado como pago %nico, tenemos que el inter#s compuesto por los mil millones es 32/:116,.55 de unidades monetarias y de este monto corresponde el 95- al componente riesgo, es decir ,51:;3.,.,5 de unidades monetarias. 7maginemos tambi#n, que los deudores pagan el pr#stamo al 655-, sin retrasos) ante esta actitud responsable de los deudores, <qu# 8ace el banco= Se queda con los ,51:;3.,.,5. >ambios en el sistema financiero peruano $os aos 25, marcan el inicio de cambios en el sistema financiero peruano, ?liberaliz+ndolo@) el 4anco >entral de Aeserva (4>A) es despo!ado de su funci'n reguladora de la tasa nominal, al considerar que la tasa de inter#s es a!ustada por ?el mercado@. $as empresas p%blicas de servicios como telefona y electricidad entre muc8as otras, son privatizadas a precios subvaluados. Entre 622;B6221 las crisis asi+tica y rusa producen efectos devastadores en economas con alto grado de especulaci'n financiera (E!. "rgentina)) adem+s de la ?corriente del nio@. En 6222, se produce la devaluaci'n en 4rasil y la privatizaci'n del sistema peruano de pensiones con ayuda del 4anco Cundial, dando nacimiento a las administradoras de fondos de pensiones B " &. $as consecuencias de estos ?cambios@ fueronD "umento de la inversi'n eEtran!era a trav#s de participaciones en instituciones eEistentes y en nuevos bancos) crecimiento desmesurado del S&AE"*9 bancario, por percepci'n de alto riesgo entre 622; y ,556) abuso en el componente riesgo de la tasa de inter#s) pr+cticas de libre mercado como sustento para la no regulaci'n y control) 4anca C%ltiple y de >onsumo sin base #tica, tasas de inter#s de niveles usureros) crisis organizada para la liquidaci'n de la banca del estado y de las mutuales de fomento del a8orro y cr#dito, crisis profunda y colapso de las cooperativas de a8orro y cr#dito, elimin+ndose as a las instituciones sociales de mayor acceso al microcr#dito y las microfinanzas. " partir de los aos noventa Fcomo ya eEplicamosB, ingresan al &er%, nuevos bancos con estrategias de colocaci'n de dinero en el mercado de traba!adores, operando masivamente con el cr#dito de consumo (colocando dinero en efectivo o intermediando entre tiendas afiliadas y consumidores). $as tasas de estos bancos en el ?libre mercado@, en un inicio superaban el 655- de 0E", con moras y penalidades eEcesivas por atraso de 8oras y das en los pagos. Sobre el tema es necesario precisar que conforman el sistema financiero peruanoD 6. 4ancos, 3 inancieras, 6, >a!as Aurales de "8orro y >r#dito, 6. >a!as Cunicipales de "8orro y >r#dito, ; Empresas de "rrendamiento inanciero, 6. E*&GCES, . "dministradoras de ondos >olectivos " &, 6; Empresas de Seguros y . >a!as y *erramas. Estas instituciones operan con
tasas de inter#s elevadas, que impiden el desarrollo econ'mico del pas) el S&AE"* bancario de tasas de inter#s se mantiene sin grandes variaciones y permanece m+s elevado que en muc8os pases vecinos. El &er% es uno de los pases BproporcionalmenteB con mayor presencia eEtran!era en su sector financiero. *esde los 25s, los ?grandes empresarios@ y funcionarios del sector economa 8ablan de ?grandes #Eitos@ en lo econ'mico. Un razonamiento elemental ensea que todo cambio debe traducirse en resultados, en el caso nuestro los resultados saltan a la vistaD en lo esencial seguimos siendo el pas de la d#cada de los 25s) el &er% es una gran feria de tiendas y supermercados, tragamonedas, casinos, 8ostales, comerciantes ambulantes y taEistas con ttulos profesionales. $a tan mentada inversi'n eEtran!era de los %ltimos 6/ aos, se ubica en sectores primarios y terciarios como la minera, cadenas de tiendas comerciales y telecomunicaciones. "simismo, el actual crecimiento del &47 en .- y la balanza comercial positiva, no benefician a la mayora de peruanos) la brec8a entre pobres y ricos crece, no disminuye. $a clase media intelectual 8a sido desplazada econ'micamente a niveles de subsistencia, los pobres superan el /.- y los eEtremadamente pobres (deba!o de la lnea de pobreza) superan el ,5- de la poblaci'n total. El resultado es el de siempre los ricos son cada vez m+s ricos y los pobres cada vez m+s pobres. Cercado laboral peruano &ara ilustrar el mercado laboral peruano, al cual dirigen las entidades financieras sus productos del cr#dito de consumo y en el que operan las " &s, utilizaremos los datos del documento ?Elaboraci'n de Estadsticas de la Cicro y &equea Empresa@ de la economista >ecilia $#vano Aossi HUA$ /I. $a poblaci'n econ'micamente activa (&E") proyectada al ,55/ es de 6,:5;5,5;, coincidente con lo proyectado por el 7JE7 HUA$ 3I al ,55/, 6,:555,692. *e este universo corresponde al &er% no oficial pequea empresa ;.,-, microempresa /,.3-, independiente calificado 6..-, independiente urbano no calificado 6..,-, independiente rural no calificado /.9- y traba!adoras del 8ogar 9..-) consecuentemente el &er% no oficial representa el 1.- (65:691,135) de traba!adores. >omparativamente al &er% ?oficial@ constituido por la gran empresa le corresponde el ..2-, pues emplea solamente a /26,95, (son aquellos traba!adores que tienen capacidad de consumo en las grandes tiendas). " la mediana empresa le corresponde el 9.,- (1;9,31;) de traba!adores. inalmente, el Estado cubre el ;.1- (2.5,,36) de traba!adores. El grueso de peruanos del &er% no oficial 1.- de la &E", subsisten en la lnea de pobreza, con ingresos promedios iguales o inferiores al ingreso mnimo vital de aproEimadamente 695 d'lares al mes (S(. .35).
*onstituido por todas las empresas que estn reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros !SBS5 y que se rigen por la $ey =eneral del Sistema &inanciero y del Sistema de Seguros y 0rgnica de la Superintendencia de Banca
y Seguros !$ey HNQIHA con modificaciones efectuadas por las siguientes leyes, HQIIG, HQEIH, HQHGQ, HQHFF, HQMME, HQSGR, HQNIM, HQNFM, HQFNR, HGEGR, HGMIN, HGMFM, HGQSF, HGQSS, HGNQQ, HGFQE, desde el ISPEHPEFFG hasta el HNPIEPHIIQ y por los 1ecretos legislativos EIHG y EISH del HHPINP HIIG y HQPINPHIIG respectivamente5 E Pa&e !e a SBS $a Superintendencia de Banca, Seguros y -&. es el organismo encargado de la regulaci n y supervisi n de los Sistemas &inanciero, de Seguros y, a partir del HS de julio del HIII, del Sistema .rivado de .ensiones !S..5 !$ey HQMHG5 Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al S..# $a SBS es una instituci n de derecho pblico cuya autonom,a funcional est reconocida por la *onstituci n .ol,tica del .er# Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la $ey =eneral del Sistema &inanciero y del Sistema de Seguros y 0rgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y -&. !$ey HNQIH5# $a Superintendencia de Banca, Seguros y -&. es el organismo encargado de la regulaci n y supervisi n de los Sistemas &inanciero, de Seguros y, a partir del HS de julio del HIII, del Sistema .rivado de .ensiones !S..5 !$ey HQMHG5 Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al S..# $a SBS es una instituci n de derecho pblico cuya autonom,a funcional est reconocida por la *onstituci n .ol,tica del .er# Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la $ey =eneral del Sistema &inanciero y del Sistema de Seguros y 0rgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y -&. !$ey HNQIH5# $a Superintendencia de Banca, Seguros y -&. es el organismo encargado de la regulaci n y supervisi n de los Sistemas &inanciero, de Seguros y, a partir del HS de julio del HIII, del Sistema .rivado de .ensiones !S..5 !$ey HQMHG5 Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al S..# E Pa&e !e BCRP El Banco de 4eserva del .er fue creado el F de marzo de EFHH, mediante $ey /T RSII, por iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el sistema crediticio y emitir en forma e7clusiva los billetes# *asi un mes despu"s, el R de abril de ese a+o, la instituci n inici sus actividades, siendo su primer presidente Eulogio 4omero y su primer vicepresidente, Eulogio &ernandini y Uuintana# $a *onstituci n .ol,tica de EFFM, como lo hizo la de EFQF, consagra los principios fundamentales del sistema monetario de la 4epblica y del r"gimen del Banco *entral de 4eserva del .er# $a emisi n de billetes y monedas es facultad e7clusiva del Estado, que la ejerce por intermedio del B*4. !-rt,culo GM5# El Banco *entral, como persona jur,dica de derecho pblico, tiene autonom,a dentro del marco de su $ey 0rgnica y su finalidad es preservar la estabilidad monetaria# Sus funciones son regular la moneda y el cr"dito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo y las dems que se+ala su $ey 0rgnica# El Banco adems debe informar e7acta y peri dicamente al pa,s sobre el estado de las finanzas nacionales !-rt,culo GRde la *onstituci n .ol,tica del .er5# -dicionalmente, el Banco est prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra en el mercado secundario, de valores emitidos por el 6esoro .blico dentro del l,mite que se+ala su $ey 0rgnica !-rt,culo QQ5# E Pa&e !e a CONASE/ .romueve la eficiencia del mercado de valores y productos, as, como del sistema de fondos colectivos, a trav"s de la regulaci n, supervisi n y difusi n de informaci n, fortaleciendo la confianza y la transparencia entre sus participantesA apoyados en una organizaci n tecnol gicamente competitiva que privilegia el conocimiento, el desempe+o y la "tica profesional#
*onformado por bancos y financieras nacionales y e7tranjeros 19 ?anco" &r'#a!o"@ 8 BB2- Banco *ontinetal 8 Banco de *r"dito B*. 8 InterbanV 8 (ibanco 8 ScotiabanV 8 *itibanV 8 Banco -zteca 8 Banco Interamericano de &inanzas BI& 8 Banco de *omercio 8 Banco &alabella 8 Banco 4ipley 8 Banco &inanciero 8 DSB* BanV 8 Santander .er S#-# !W5 8 1eutsche BanV .er S#-#!W5 !W5 *on oficinas de representaci n en nuestro pa,s# 2 Banco" P$? 'co"@ 8 Banco de la /aci n 8 -grobanco 9 F'nanc'era"@ *rediscotia &inanciera, *orporaci n &inanciera de 1esarrollo !*ofide5, Soluci n &inanciera de *r"dito del .er, &inanciera 6&* S#-# y Edyficar S#-# !antes una Edpyme, instituci n de microfinanzas5 $a *orporaci n &inanciera de 1esarrollo S#-# 8 *0&I1E, es una empresa de econom,a mi7ta que cuenta con autonom,a administrativa, econ mica y financiera y cuyo capital pertenece en un FG,SNO al Estado peruano, representado por el &ondo /acional de &inanciamiento de la -ctividad Empresarial del Estado 8 &0/-&E, dependencia del (inisterio de Econom,a y &inanzas y en el E,REO a la *orporaci n -ndina de &omento 8 *-&# *0&I1E forma parte del Sistema &inanciero /acional y puede realizar todas aquellas operaciones de intermediaci n financiera permitidas por su legislaci n y sus Estatutos y en general toda clase de operaciones afines# 1esde su creaci n hasta el a+o EFFH, *0&I1E se desempe+ como un banco de primer piso para, a partir de ese momento, desempe+ar e7clusivamente las funciones de un banco de desarrollo de segundo piso, canalizando los recursos que administra nicamente a trav"s de las instituciones supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros 8 SBS# $a modalidad operativa de segundo piso, le permite complementar la labor del sector
financiero privado, en actividades como el financiamiento del mediano y largo plazo, del sector e7portador y de la micro y peque+a empresa, canalizando recursos, gracias a su cultura corporativa que privilegia la responsabilidad y el compromiso con la misi n y objetivos institucionales# E-&re"a" !e S'"te-a S%&er#'"a!a" &or a SBS 9 E-&re"a" !e Arren!a-'ento F'nanc'ero@ -m"rica $easing, *itileasing, *r"dito $easing S#-#, $easing 6otal, (itsui8 (asa $easing 11 E-&re"a" !e Tran"=erenc'a !e Fon!o"@ -# Serviban, 4ed .er (undo, -rgenper, 1D$ E7press .er, &alen (oney 6ransfer, =#&#.# International, Ket .er, Kosilva, .er E7press Servicios Internacionales, .er Services *ourier, @ni n E7pres 2 E-&re"a" !e Tran"&orteA C%"to!'a ( A!-'n'"trac'.n !e N%-erar'o *ETCAN+@ Dermes 6ransportes Blindados, *ompa+,a de Seguridad .rosegur# 2 E-&re"a" !e Ser#'c'o" F'!%c'ar'o"@ $a &iduciaria S#-# y &iduciaria =B* S#3 A -acene" Genera e" !e De&."'to@ -lmacenera del .er !-$(- .E4@5, *ompa+,a -lmacenera S#-# !*-S-5, 1ep sitos S#-# 1 E-&re"a !e Ser#'c'o !e CanBe@ *mara de *ompensaci n Electr nica S#-# 1 E-&re"a !e Fon!o@ &ondo (I2I2IE/11 E-&re"a !e Factor'n)@ -m"rica &actoring S#-#
M'cro='nanc'era" No Bancar'a"
*onstitu,das por *ajas (unicipales, *ajas 4urales, Edpymes, *ooperativas de -horro y *r"dito !$a supervisi n de las *ooperativas de -horro y *r"dito no autorizadas a operar con recursos de terceros est, en la actualidad, a cargo de la &ederacion /acional de *ooperativas de -horro y *r"dito del .er 8 &E/-*4E.# $a Superintendencia de Banca, Seguros y -&. supervisa y controla a la &E/-*4E. y regula las operaciones de las citadas cooperativas5 /ota3 la SBS supervisa adems a las Empresas -fianzadoras y de =arant,as, siendo una sola la que opera en la actualidad3 &undaci n &ondo de =arant,a para .r"stamos a la .eque+a Industria !&0=-.I5# CaBa" M%n'c'&a e" !e ACorro ( CrD!'to *11 CMAC+ 8 *(-* -requipa, *(-* *usco, *(-* 1el Santa, *(-* Ica, *aja Duancayo, *(-* (aynas, *(-* .aita, *(-* .isco, *(-* .iura, *(-* Sullana, *(-* 6acana, *(-* 6rujillo# 8 Incluye a la *aja (unicipal de *r"dito .opular !*(*.53 *aja (etropolitana CaBa" R%ra e" *1> CaBa" !e ACorro ( CrD!'to+ 8 *aja *ajamarca, *redichavin, *redinVa, /uestra =ente S#-#, $os -ndes, $os $ibertadores S#-#-# -yacucho, .rymera, .rofinanzas, Se+or de $uren, Sipn# EDPYMES *E-&re"a" !e De"arro o !e PeE%eFa ( M'croe-&re"a+
8 -lternativa, *onfianza, *rear -requipa, -cceso *rediticio, *redivisi n, Efectiva, (i*asita, /ueva 2isi n, .ro/egocios, .roEmpresa, 4a,z, Edpyme Solidaridad y 1esarrollo Empresarial, *redijet del .er# Coo&erat'#a" !e ACorro ( CrD!'to 8 En la actualidad operan unas ENG cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas3 -baco, -elucoop, &inantel, San .edro de -ndahuaylas# Nota@ En el .er se suscita una fuerte participaci n de las instituciones de microfinanzas y que se acrecienta cada d,a, y ante la crisis mundial que se vive en la actualidad y el derrumbe del sistema financiero convencional, este sector tendr una presencia sumamente importante en la actividad financiera y contribuir significativamente al afianzamiento de las mypes y los sectores ms necesitados del pa,s# .or ello se han empezado a desarrollar nuevas formas de apoyo financiero como los B-/*0S *0(@/-$ES, que son generados gracias al aporte de un conjunto de 0/=s, destacndose el trabajo de instituciones como .risma, -lternativa, y una gran instituci n que agrupa a un conjunto de afiliados y asociados como es .40(@*# El gran desarrollo que han alcanzado las microfinanzas en nuestro pa,s, han despertado el inter"s incluso de instituciones de la banca mltiple, que hoy cuentan con divisiones de microfinanzas muy activas y que atraern, no cabe duda capitales forneos 8 sobre todo del gran capital8 quienes reorientarn sus inversiones en instituciones altamente especializadas en atender en las amplias capas de los sectores de la peque+a y microempresa# Car o" E. Pere(ra E!'tor
AQU LES DEJO ALGUNOS ENLACES CON MAS REFERENCIAS SOBRE EL TEMA http://www.classrating.com/sinfin2010.pdf http://www.slideshare.net/MartinFernando/v-sistema-financieroperuano-unsaajgrmarzo-2011 http://www.monografias.com/trabajos-ppt/introduccion-sistemafinanciero-peruano/introduccion-sistema-financiero-peruano.shtml