Qu debemos saber acerca de los Cheques?

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Financiera

Cheque

Es un ttulo valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado o librado, que pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario. En el Banco ProCredit ofrecemos dos tipos de chequeras: Talonario de 30 cheques Talonario de 50 Cheques Cheques en forma continua a partir de 100 cheques

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Partes
Logo y Nombre del Banco Fecha del giro del Cheque Nmero del Cheque Nmero cuenta de cliente Cdigo del Banco

Valor a girar en nmeros Beneficiario o Tenedor Oficina Valor a girar en letras. Debe ser exactamente igual al valor en nmeros.

Firma del (los) titular(es) de la cuenta Nmero cuenta

Cdigo de control compensacin

Nmero cuenta

Nmero del Cheque

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Cheque Cruzado
Aquel que el girador (quien posee cuenta corriente bancaria) atraviesa con dos lneas paralelas y diagonales. El propsito es evitar el pago del cheque a una persona diferente, sin embargo, el cruzamiento no limita su circulacin ni negociabilidad.

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Cheque Cruzado
Lleva inserta leyenda o sello con esta restriccin. Se utiliza para prohibir que el cheque sea pagado en efectivo. En este caso el librador solo podr pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor

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Cheque con sello restrictivo Pguese nicamente al

Lleva inserta la leyenda o sello Pguese unicamente al primer beneficiario. Se utiliza para prohibir que el cheque sea pagado a alguien diferente a quien se haya registrado en la lnea Pguese a.

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Cheque de Gerencia

Es el cheque expedido por el banco a cargo de sus propias dependencias.

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Tipos de sellos
Sello restrictivo Sello protector

Sello registrado ante firma

Dos firmas registradas

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Reverso del Cheque

Endosos: Nombre; Nmero de Identificacin; Telfono y Cuenta

Utilizado para colocar los sellos de canje

Endoso: sirve para transferir el cheque. Debe constar la firma, nmero de identificacin y telfono o direccin del endosante y la fecha en que se realiza la operacin.

Sello de canje

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Causales de Devolucin
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Fondos insuficientes: Esta causal aplica cuando se presenta un cheque para su pago y por no haber aceptacin de pago parcial, la cuenta corriente no presenta fondos suficientes o no se tiene cupo de sobregiro disponible, o el cupo de sobregiro disponible no es suficiente para cubrir el valor del documento. Esta causal se utilizar en los casos de no aceptacin de pago parcial. Pagado parcialmente: Esta causal aplica cuando el tenedor del cheque acepta el pago parcial. Librado en chequera ajena: Esta causal aplica cuando se ha reportado el robo de chequeras. Cuenta cancelada: Esta causal se refiere exclusivamente a las cuentas cerradas por haber sido mal manejadas por sus clientes. Cuenta saldada: Esta causal deber utilizarse para casos en que el contrato haya terminado por cualquier motivo distinto del anterior. Saldo embargado: Esta causal aplica cuando se presenta el cheque para su pago de cuentas corrientes que han sido embargadas y que no se ha cubierto el valor total del embargo (cuentas embargadas).

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Hay orden de no pagarlo: Esta causal se aplica cuando el girador haya dado orden de no pagar un cheque ya sea por escrito en la sucursal o por un medio electrnico. Tambin puede aplicar en el evento de que una autoridad jurisdiccional ordena mediante oficio el no pago de un determinado cheque. La orden de no pago tambin puede ser emitida por un banco en el momento en el que se presente un hecho de extravo o robo de canje. En el caso de los ttulos judiciales o depsitos de arrendamiento esta causal se utiliza cuando el juzgado enva oportunamente un oficio solicitando el no pago del instrumento.

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Presentacin del cheque seis (6) meses despus de librado: Esta causal aplica cuando el cheque es presentado seis (6) meses despus de haberse librado. Quiebra, liquidacin o concurso del girador: Esta causal tendr aplicacin cuando el banco tenga conocimiento oficial de la existencia del respectivo expediente concursal (quiebra, concurso, liquidacin judicial o administrativa del librador), conocimiento que se presumir existente desde cuando hayan sido realizadas en legal forma las publicaciones respectivas. Instrumento aparentemente falsificado: Esta causal aplica cuando el instrumento es aparentemente falsificado.
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Faltan firmas de... (Error Operativo): Esta causal aplica cuando el cheque no est firmado o falta alguna de las firmas registradas para girar, segn las condiciones de manejo pactadas con el titular de la cuenta. En el caso de los ttulos judiciales o depsitos de arrendamiento esta causal se aplica cuando falta firma del juez, secretario o funcionario autorizados. Falta protector registrado: Esta causal aplica cuando en las condiciones de manejo se registra un protector de valores y este no aparece estampado en el cheque o es diferente al registrado. Falta sello ante firma registrado (Error Operativo): Esta causal aplica cuando en las condiciones de manejo se ha registrado la utilizacin de uno o ms sellos y al girar los cheques este o estos no fueron estampados. En el caso de los ttulos judiciales o depsitos de arrendamiento esta causal aplica para el banco administrador de estos ttulos. Falta endoso: Esta devolucin se presenta cuando el cheque no ha sido endosado por el beneficiario o por el ltimo tenedor legtimo (segn el caso). Este motivo de devolucin no aplica cuando el banco consignatario haya certificado o garantizado el depsito del cheque en la cuenta del beneficiario.
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Por definicin el endoso es total, puro y simple, es as como datos adicionales como nmeros de cuenta, nmeros de documentos de identidad, telfonos entre otros, no hacen parte del endoso y, por tanto, su ausencia no se convierte en motivo de devolucin. Esta causal no se aplicar cuando en los cheques aparezca la expresin Para abono en cuenta. El sello de canje hace las veces de endoso entre bancos y no requiere certificacin. En el caso de los ttulos judiciales o depsitos de arrendamiento esta causal se utiliza cuando el juzgado no ha diligenciado la orden de pago en el reverso del instrumento. Esta causal aplica para el banco administrador de estos ttulos.

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Falta continuidad de endosos: Esta causal se aplicar nicamente cuando aparezca interrumpida en forma manifiesta la serie o cadena de endosos. Instrumento enmendado: Esta causal aplica cuando los instrumentos son enmendados o se refiere tambin a los casos en que el cheque por causas naturales quede alterado en su presentacin formal. Falta cantidad determinada en letras y/o nmeros: Esta causal operar cuando el girador no haya especificado la suma que incorpora en el ttulo o cuando no sea posible identificar la cifra que el girador incorpor en el ttulo. Lo anterior sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 623 del Cdigo de Comercio.
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Falta sello canje: Esta causal aplica cuando el banco que recibi un cheque en consignacin omiti estampar el sello de canje, es ilegible o no aparece clara la fecha del mismo o no corresponde al da de su cobro. Mal remitido, no es a nuestro cargo: Esta causal aplica cuando un cheque se recibe por compensacin librado contra un banco ubicado en otra plaza o contra otro banco. En el caso de los ttulos judiciales o depsitos de arrendamiento se aplicar cuando el instrumento no es a cargo de la entidad librada que lo est recibiendo Presntese en nuestras oficinas: Esta causal aplica cuando es necesario que el consignatario del cheque se presente en la oficina duea de la cuenta. Certificar abono de cheque o instrumento fiscal en cuenta de la entidad pblica beneficiaria: Los cheques fiscales son aquellos girados por cualquier concepto a nombre de una entidad pblica del orden nacional, departamental o municipal. Caractersticas de los cheques fiscales: El beneficiario slo podr ser la entidad pblica a la cual se haga el respectivo pago. No podrn ser abonados en cuenta diferente a la de la entidad pblica beneficiaria. No podr modificarse al reverso la forma de negociacin ni las condiciones de los mismos: La orden incondicional de pagar una suma de dinero. El nombre del banco librado.
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La indicacin de ser pagadero a la orden de. No son negociables ni podrn ser pagados en efectivo. (Esta restriccin no impide la negociabilidad interbancaria). El banco consignatario deber dejar constancia, en el reverso del cheque, de la cuenta de la entidad pblica a la cual ha sido abonado el importe del cheque. Si no se ha certificado o dejado constancia en el reverso del cheque de esta situacin, el banco girado devolver el cheque por este motivo.

27 Valor inconsistente entre el registro electrnico y el cheque fsico: Esta causal se aplicar cuando se presenten
diferencias entre el valor del cheque o instrumento y el transmitido en el registro electrnico.

28 Registro electrnico sin documento fsico: Esta causal se aplicar cuando la entidad presentadora transmita un
registro electrnico y no remite el cheque fsico, estando obligada a hacerlo. nmero de cuenta errado.

29 Cuenta errada: Esta causal se aplicar cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrnico un 30 Nmero de cheque o instrumento errado: Esta causal se aplicar cuando la entidad presentadora transmita en el
registro electrnico, un nmero de cheque errado.
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Cdigo de ruta errado o de otra plaza: Esta causal se aplicar cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrnico un cdigo de ruta errado. Cdigo de trnsito errado o de otro banco: Esta causal se aplicar cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrnico, un cdigo de trnsito errado. Certificar consignacin del cheque o instrumento en cuenta del primer beneficiario: Esta causal se aplicar exclusivamente cuando se trate de cheques diferentes a los fiscales, en los cuales se haya incluido clusula de restriccin de negociabilidad y no ha sido certificado. Un cheque con negociabilidad restringida para ser enviado al canje, requiere certificacin de haber sido consignado al primer beneficiario. Esta causal no se aplicar cuando se trate de cheques con negociabilidad restringida girados a la orden de un banco y presentados por este para su pago al banco librado. En este caso el sello de canje hace las veces de endoso entre bancos y no requiere certificacin. Sobre esta causal la Superintendencia Financiera ha conceptuado que en los eventos en que se devuelva el cheque por haberse omitido la certificacin, no es posible afectar al tenedor legtimo del ttulo, pues esta devolucin es de carcter netamente interbancario.

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34 Falta certificar abono en cuenta: Esta causal aplica si el banco no certifica el abono en cuenta cuando es un cheque
con negociabilidad restringida y para abono en cuenta o slo para abono en cuenta. Para el caso de los cheques con negociabilidad restringida y para abono en cuenta el banco consignatario debe enviar el cheque al canje certificando abono en cuenta del primer beneficiario. Los cheques para abono en cuenta requieren certificacin de haber sido abonados en la cuenta del tenedor, que no necesariamente es el primer beneficiario.

35 Falta confirmacin del juzgado o entidad: Esta causal aplicar exclusivamente a ttulos judiciales y de
arrendamiento y es responsabilidad del banco administrador de los ttulos judiciales. De acuerdo con el convenio con el Consejo Superior de la Judicatura, el instrumento que supere los quince (15) SMLV requiere la confirmacin personal del juez, y el que no supere los quince (15) SMLV requiere la confirmacin telefnica del despacho judicial correspondiente. Las causales contempladas en los numerales 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33 y 34 slo sern aplicables en la operacin de canje, de tal manera que dar lugar a la devolucin del cheque al banco donde fue consignado para los fines a que haya lugar, sin que ello pueda afectar al tenedor legtimo del ttulo. Las reclamaciones al respecto las debe hacer el cliente en la entidad donde consign el cheque.
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Para el caso de ttulos judiciales y depsitos de arrendamiento las causales 28, 29, 30, 31 y 32, se aplicarn cuando el banco del cual se gira el cheque (la entidad librada), encuentre inconsistencias en la informacin del registro electrnico.

Compensacin de cheques
Procedimiento de liquidacin contable entre dos o ms partes que son deudoras acreedoras entre s y que se utiliza para reducir el empleo de medio de pago mediante la liquidacin de los saldos netos consecuencia de dichas relaciones.

Canje
Trueque o cambio de alguna cosa, en particular el que se realiza cuando los poseedores de ttulos y valores los cambian por otros de distintas caractersticas y emisiones.

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Cuenta Corriente
Es un contrato mediante el cual una persona Natural o Jurdica adquiere la facultad de consignar sumas de dinero en efectivo y cheques en un banco y disponer parcial o totalmente de sus saldos, mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida con la entidad. Caractersticas: Disponibilidad mensual de extractos con el movimiento, para verificacin y control de las operaciones Chequeras de 30 y 50 cheques Cheques en forma continua para cuentas empresariales Beneficios: Realizar pagos y compras cuando lo requiera. Transferencias electrnicas de fondos a cuentas del Banco ProCredit y/o cuentas en instituciones afiliadas al sistema ACH o Cenit Cobertura del Seguro de Depsito de Fogafn

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SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

VIGILADO

www.bancoprocredit.com.co
Servicio al cliente: 5954066 en Bogot D.C., 6675000 en Cali, 4481090 en Medelln, 3400300 en Pereira y 5943005 Ccuta.

Diciembre 2011